女性健康专项保险，呵护更贴心！
理财专家建议女性要结合不同年龄段及不同生活状况的需求来购买不同的保险：
1）18岁以上未婚女性；
针对已经成人但尚未结婚的女性，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作。这时收入相对较低或没有收入，首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高，以及家庭责任的日益增加，可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。
2）已婚未育的女性；
针对已经结婚尚未生育的女性，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。
3）已婚已育的女性；
已婚女性一般有稳定的经济来源，有了孩子之后，家庭责任愈发重大。在周全的基本保障之上，仍然应该优先考虑重大疾病保障。在重大疾病保障充足的情况下，可以考虑专门的女性产品。同时，可以根据自身情况，适当考虑养老保障。
4）单身母亲；意外 定寿 重疾 教育金（加豁免）
相对于刚才提到的女性，单身母亲要独力支撑家庭，供养小孩，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，考虑到小孩以后的教育费用，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为费用而无法接受应有的教育。
目前国内市场的女性保险差别不大。出于对女性群体的关注，很多保险公司都推出了专门针对女性客户的保险产品。诸如包含身故、重大疾病、原位癌、妊娠期疾病、新生儿先天性疾病、意外整形手术和女性特定手术等保障的保险产品，可以为女性朋友提供了全面的保障。
只要根据个人的需求用心规划、仔细比较，相信每位女性都能够买到最称心如意的保障！在这个全民理财的时代，作为紧跟时代步伐的新一代女性，让我们争做“财女”，拒做“糊涂女”吧！
2、高额返还，最多可返还已交保费的128%
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4、少儿、成人专属保障病重，伴随成长自动升级
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职场女性如何为父母做选择老年人保险？
父母逐渐步入退休阶段，作为子女者应承担起孝养义务、反哺父母，老年人保险，可选两类专项保险。一是老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，尤其交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。比如，老年人较易患骨质疏松，万一摔倒可能花费不少医疗费用。目前，市场上有几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含老人骨折的赔偿或津贴。如光大永明的“永宁康顺综合个人意外伤害保险———老年计划”，一年花费500元，可让老人获得10-30万元的意外身故保障，同时有最高1.6万元骨折保险津贴。
问：作为职场女性，我想为自己投保集终身意外险、女性重大疾病保险、住院津贴保险，且身故返还投保本金与一体的保险；我还想为自己未满60周岁的父母购买集终身意外险、重大疾病保险、住院津贴保险，且身故返还投保本金与一体的保险。请问目前市场上有哪类老年人保险产品可以选择？谢谢！
上海读者：刘女士答：随着生活压力的增大，工作节奏的加快，刘女士作为职业女性，必要的保障至关重要。虽然单位有基本的医疗保障，但如果发生严重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，会出现高额的医疗支出，并对后续的收入产生极大影响。
刘女士对商业保险的认识比较正确，利用商业保险弥补社保的不足，对社保不保的部分、自费的部分和重大疾病（包含女性重大疾病）可能带来的财务空缺起到有效补充。选择“盛世佳人分红两全保险”（保额3万元）和“盛世顺意分红两全保险”（保额5万元）作为主险，同时附加“金盛附加意外伤害保险”（保额10万元）、“金体安康附加住院医疗保险”（5份）。
在这样的产品组合下，刘女士自投保开始后，每3年领取3000元定额医疗补贴，直至终身，第9、第18保单周年分别领取6000元现金，累计复利现金达14.1059万元，满期还可以领取额外现金5万元，身故保障20万元，包含女性27种特有疾病保障，提供妊娠期和新生儿疾病的保障，至宝宝出生还可以领取贺喜金。同时，30万元意外伤残保障，1000元/次的意外伤害门急诊费用报销，100元/天的住院现金补贴，1万元/次的住院医疗费用，保障可谓是全方位。
二是综合医疗险。比如人保健康保险公司的“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划，18-60周岁都可投保。投保人一次性缴费后，可享受五年期的综合医疗保障，包括高额的社保补充保险金和重疾自费项目保险金；五年满期后，不论是否发生过医疗费用的赔付，都可以领回原来缴纳的保费；如果在五年内发生身故或丧失日常生活能力，则赔偿相应的身故或护理保险金。
家庭保险规划怎么做
一个家庭最应该买保险的对象是家庭支柱，家庭支柱一旦出事对家庭的经济来源打击是特别大的，如果为顶梁柱上了保险的话，顶梁柱出事了，家庭的经济也会受到保障。那家庭保险规划怎么做？应该为家庭支柱买意外险、重疾险和寿险。在完善家庭支柱的保障后，可以为家庭其他成员购买适合的保险。
首先是意外险，意外险其实是特别常见的一种保险，我们在坐飞机坐车的时候，售票员经常会问：加不加保险？那就是意外险。意外险可以说是性价比最高的入门型保险，现在网络上售卖的综合意外保障险，50万元保额年保费只需要几百块钱，特别适合经济比较困难的家庭。
再者是重疾险，一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话，可以说是对这个家庭的致命打击，不仅失去了经济来源，医疗费用也是个极大的负担，所以重疾险也是非常有必要的，应当进行考虑，且保费较为便宜，20万保额一年几百块钱而已。
最后是寿险，在有了意外险和重疾险之后，手头比较宽裕的家庭可以考虑用寿险来做一个补充，当不是因为意外或者重疾身故时，寿险就能发挥它的作用了。
在为家庭支柱完善保障后，就可以为家庭妇女买保险了。家庭妇女应该买健康险，要侧重女性重大疾病方面，女性的身体结构和男性不同，所患病的种类也就不同。如果经济条件好的话，为孩子买保险也是可以的，优先完善孩子意外方面的保障，然后考虑孩子的教育金。
提示：家庭保险规划怎么做？应该先完善家庭支柱的保障，意外险、重疾险和寿险就可以优先考虑。在家庭支柱完善保障的前提下，可以为家庭妇女购买女性健康险，然后为孩子选择意外险和教育险。
保费 财女巧选保险 投资保障更保险
汇丰2011年底的一项调研报告显示，63%中国内地女性受访者表示自己是家庭财务的决策者，高出男性受访者五个百分点。分析称，在中国男主外女主内的传统家庭模式下，女性因细心耐心等先天优势扮演着家庭首席财务官的角色。
调查结果同时显示，中国内地仅有4%的受访者认为自己精通财务规划之道，而女性受访者该比例更仅为1%，为所有受访国家和地区中最低。可见大部分中国女性缺乏完善的理财知识和专业技巧，很难实现自身及家庭在投资与保障方面的共赢局面。在当今经济环境下，处于不同人生发展阶段的女性，如何负起作为家庭首席财务官的责任？
随着母亲节的来临，新华保险理财专家针对不同女性保障需求，给出以下建议。
年金保险规划幸福
作为时尚潮流的中流砥柱，注重生活品质的女性一般热衷尝试有别于传统的消费投资方式。建议选择既能保全资产，又能为自己提供有序、持续规划的保险产品，通过合理的财富经营，使人生的不同阶段都能多姿多彩。
李女士是一家财会事物所的业务骨干，收入丰厚，有基本养老和医疗保障。处于事业上升期的她为有效规划财务，安排生活，这个三八节准备为自己购买一份新华保险尊贵人生分红型年金保险，首期即可获得基本保险责任首期保费10%的高额返还，至60周岁每年享有首期保费1%的关爱年金；60周岁前每两年、60周岁后每年均可享有基本责任保额9%的生存保险金，直至80岁保险满期；另外可追加可选责任，定制60周岁时的祝寿金。除此之外，该产品还有累积生息、保费豁免和保单贷款等利益，可谓经营幸福的全新方式。
全职太太给未来留一份私房钱
家庭主妇放弃了外出工作的机会，全身心投入家庭，独立经济来源相对减少，自身抵御风险的能力有所下降，安全感大不如前。在这种情况下，不妨为自己准备一份私房钱，购买保费少而保障高的保险产品，既可使自己老有所养，也可在家庭突遇变故时及时应对，增强对未来不确定生活的信心。
赵太太结婚以后就做起了全职太太，尽管夫妻感情较好，可家庭生活的支出全靠老公一人的奔波忙碌，也让她有所担心和不安。她选择了新华保险吉祥至尊分红型两全保险，它的保费不高但保额充分，尤其中长期投保更显稳妥恰当，为自己长期的主妇生活添了一份安心。同时，赵太太为自己购买了08重疾附加险。长期家庭事务的操劳，她觉得拥有好的身体显得弥足重要，必须给予自己充足的健康保障。
关爱自己就是关爱家庭
女性的生理特征决定了她们的平均寿命比男性更长，但患各种疾病的几率却比男性高得多，许多疾病也是女性特有的，如乳腺癌、子宫癌、卵巢癌等已成为女性肿瘤高发病症。建议女性在进行健康规划时，为自己选择一份重大疾病保险，特别是选择针对癌症有特别赔付的产品，可以把部分风险转移给保险公司，以保证在风险降临时，家庭财务不会受到重大影响。经过近十年的打拼，王女士成为企业公关总监，同时较大的工作压力和频繁的应酬，年将不惑的她时常感到身体不堪重负。今年三八节，她打算为自己购买一份新华保险福寿安康终身健康保障A计划，该产品主险是终身寿险，附加险是重疾保险，其可选责任中包含癌症特别关爱金。她看重的是，这份产品可保障终身，附险能与主险共用保额，涵盖35种重疾种类，是市场中重疾种类比较完善的类型，还有重疾提前给付的功能，不必有身前拿不到钱的顾虑。王女士的投保思路也可由有类似经历的女性朋友借鉴。
为爱情加一份保险
当女性告别自由自在的单身生活，选择与心仪的他共同建立起二人世界时，总不由得担心婚前的花前月下是否将被柴米油盐所取代，爱情是否会随着时间的流逝而失去起初的新鲜感。若能为两个人的爱情加一份保险，以此见证美满的婚姻，也不失为一种浪漫与物质兼备的理财方式。
夏小姐年初刚结婚，三八节将至，她与老公商量后，购买了一份新华保险百年好合两全保险做为新婚礼物。这是国内首款专属已婚女性的保额分红型两全保险，一张保单可保夫妻两人，80岁前，他们每五年都能领取保额的20%作为婚姻祝福金，80岁时可领取满期保险金，使晚年生活更添保障。此外，他们还享有保费豁免等基本责任。
理财专家指出，未雨绸缪防患未然是人人都应该考虑的大事。尤其是身为女人，结合自身的实际情况和需求，为自己及家人买份合适的保险，保障自身和家庭的平安，堪为人生规划中最智慧、稳妥的一步，是对自己与家庭责任和爱心的最好体现，也是让人生锦上添花之举。
少儿保险办理该怎么做
随着国民经济的增长，教育、医疗费用也日益高涨，这让育儿成本不断攀升，从而给很多年轻家长带来了很大压力。为了减轻压力，也为了给孩子更多保障，很多家长都选择投保合适的少儿保险。少儿保险办理，要考虑的因素比较多，建议您通过下文来了解。
少儿保险办理，不同经济实力的家庭应有所不同。经济实力一般的，可以选择儿童意外险和医疗险。经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种保险花钱不多但是保障不错。重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司是基本没有这种为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽，购买后可以防万一。
经济实力较强的，可以在上述的保险之外，再加上教育储蓄险。如果父母经济实力较强，购买教育险是“强制储蓄”，可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。条件允许的家庭还可以额外购买理财型的险种。如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
不同年龄阶段的孩子，可选择的险种也不同。幼儿时期(0至6岁)，由于学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以身故为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高，所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。小学时期(7至12岁)，由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
为孩子买保险 给未来做投资
目前，为少儿买保险已经成为一个家庭的一个计划了。随着计划生育的实行，独生子女越来越多，父母对孩子的关注也是成倍增加，因此对一切可能危害自己孩子的因素都要力图排除，为少儿购买保险成为家长的一大选择了，同时对于保险行业来说这也是一个巨大的市场。
一家中型寿险公司内部统计数据显示，2011年该公司新单保费中，被保险人年龄在0-19岁的保费占比高达32.5%！
这块市场的酵母，正是万千家庭必须面对的未成年人教育和医疗等问题。
由此，商业保险乘“虚”而入。其目标，正是社保体系相对不足的医疗保障，以及日渐高企的教育金支出。
社保局限
事实上，保费低廉、保额恰当而多少带有“福利性”色彩的少儿基本保险保障体系在许多地区已经建立。
就上海地区而言，最常见的少儿“福利”保险有三种，即少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险（即“学平险”）。
具体而言，就少儿医保而言，上海市规定：对于具有上海市户籍，年龄在18周岁以下的人员、年龄在18周岁至20周岁在各类中等学校就读的在册学生、年龄在20周岁以下的复读生等，以及持有《上海市居住证》的来沪工作人员的适龄子女，父母一方是上海市户籍，目前尚未报入上海市户籍的学龄前婴幼儿等三类人群，每年没人80元，即可参加少儿学生医保，其相对应的保障是，发生保障范围内的疾病，可以报销医保范围内住院医疗费用的50％，而对于门急诊医疗费用，年度累计超过300元以上的部分，在一级医疗机构就医的支付65%；在二级医疗机构就医的支付55%；在三级医疗机构就医的则支付50%。
在上海之外的其他各大中城市，少儿医保在细节方面如对少儿重大疾病的保障范围划分、保障程度等方面均有差异，但总体思路大体雷同--其少儿基本医疗保障大都对少儿重大疾病的住院费用有一定比例的基本保障。另一个共同点是，除少数地区缴费较高外，大多数地方少儿基本医疗保险的年支付金额都在100元以下。
与少儿医保不同，少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医保范围内的医疗费用，年缴80元，凭相应的医疗证入院时即可免交50%预付金，出院时，若同时参加少儿医保，在医保范围内可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付，余下部分由少儿住院互助基金支付。
学平险，是商业保险公司针对学生开发的低保费险种，通常是每年几十元的保费，保障范围覆盖多为因疾病或意外导致的身故或伤残，以及由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。
太阳也有黑子。
少儿社保低廉的费用固然大面积解决了少儿群体的基本医疗保障问题，但终究不是一剂“万灵药”。
例如：一个突出的问题是，各地少儿基本医疗保险，其规定的报销金额一方面设定有最高报销金额，另一方面其报销比例均针对医保范围内的用药目录和诊疗费用而言，对于超此范围的支出和费用，少儿医保均不予报销。
恰恰这些被少儿基本医疗保险排除在外的部分，未必就是一个可以被忽略的小数字。
一家大型寿险公司提供的数据称，我国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万，从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升，42%患儿在3岁以内发病，年龄增大发病率降低，青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%，1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显，但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。
提示：孩子是祖国的花朵，是家庭和国家的未来，因此为孩子购买保险其实是在为未来投资。可以肯定的是，因为少儿医保和住院互助基金均限于对医保范围内的费用报销，并且都设定有一定的限额，对于超此范围内的费用无能为力，因此单单依靠社保解决重大疾病的保障，是不充分的。为孩子买保险愈发成为一种趋势。
保险知识汇总 保姆险保“人”又保“财”
责任险为保姆的“过失”埋单
保费保额：年缴保费180元，保额15万元。
保险范围：保障家政服务人员在工作期间，因工死亡、致残、医疗、住院、误工5个方面的风险；家政人员服务过程中因过失导致的家庭财产损失、人伤死亡、人伤残疾及医疗费用支出4大项。
适合人群：家政公司或者家政服务人员。
家政行业的雇主责任险，通常是财险公司推出的，保障家政公司的服务员在工作中遭遇的意外伤害，意外医疗；以及家政服务人员造成的对方家庭的意外和财产损失。
平安保险、中国人寿财险都有这方面的险种。保险责任包括雇主责任险（即家政公司）和家政服务人员责任保险。据中国人寿财险北分人士介绍，这款家政服务保险可以由家政公司为家政人员购买，也可以由家政人员自己购买。
国寿财险人士表示，对于家政人员造成服务家庭的损失，任何类型的中毒或任何不洁、有害食物饮料导致的人身意外；难以确定价值的财产不在责任范围内。
意外险保障自家保姆人身安全
保费保额：以平安的家政服务综合保险为例，年保费30元，保额10万元。
保险范围：家政服务人员的意外伤害和意外医疗。
适合人群：家庭购买，更换保姆或者钟点工，变更被保险人即可。
除了家政公司购买的雇主责任险，家庭也可以为自己请的保姆、钟点工购买意外险。一般来说，家庭可以去保险公司网点直接购买，也可以在与家政公司签合同时，委托家政公司代买保险。
北京地区平安人寿、太平洋人寿也推出过家政服务综合保险，由家庭雇主为保姆、钟点工等家政服务人员购买。年保费仅30元，而最高赔付额为10万元。在家政人员发生意外伤害身故的，可获最高保险金额为10万元。发生意外伤害致残的，按照残疾程度进行理赔。华泰人寿在今年初也推出了爱心阿姨保障计划，是一款一年期的综合意外和健康保险产品，保费最低每年98元，最高668元。
有市民对家政险理解上有误区，认为家政险只是居家保姆才需要办理，其实钟点工一样需要家政险。在这一年当中，你不管换多少个钟点工，只要履行变更手续就可以了。不过，该险只负责家政服务人员在雇主家中劳动期间的意外伤害，其他生活场所中的任何意外伤害以及疾病方面的治疗均不包括。
不买雇员险在港属违法
香港地区有法律规定，凡是雇用他人工作的，都要购买雇员保险。如家庭佣工、公司职员等，应由雇主代其购买保险，否则就属于违法。
一般基本的家佣保险年缴保费285港元、300港元和477港元不等，家佣在受聘期间因工作导致的任何损伤及意外均能得到赔偿，每宗事故的最高赔偿金额高达1亿港元；佣工在休息日因意外导致死亡、永久性残废或双目失明，全年最高赔偿金额20万港元。
雇用直系亲属、非家政服务全日制工等不属于保险责任范畴；一个家庭只能为一个家政服务人员投保一份保险。
投保 买保险前不要忘记做足功课
随着人们保险意识的提高，很多人开始买保险。对此专家建议购买保险的时候，投保人应对保险作充分的了解，才能最大限度的发挥保险的作用。
保险的真谛是保障，所以对于起不到保障作用的保单，就要毫不犹豫地“剪掉”，不做无为的投资，便是清醒的投保人。
无论是工薪层还是生活富裕人士，投保都要做到“适度”。不同的年龄阶段，亦要“适度”。一旦超过投保尺度，形成“过度”保单，便是浪费资金，使得保单没有起到恰当好处的效果。
不同阶层的“过度”保单
对于普通工薪层，为家庭成员投保时选择意外、医疗、重疾保险时，切记要以纯保障为前提，一旦风险事故发生，所买保险产品能起到承担赔付功效
工薪层小张某为自己投保万能险，同时附加意外医疗、住院医疗、重疾险及人身保障，在缴纳数年保费之后，其保单账户资金足可以支付未来十多年保障成本费用。此时，张某可以选择暂缓方式，不再继续每年缴纳当初约定的保费，只要保险账户中，有充足的现金价值可以支付保单保障成本，就不必担心保单失效而失去其保障功能。如此以来，小张每年缴纳保费的支出压力得到缓解，同样能节省未来十多年的投保费用，积累起来用到家庭生活中刚性支出，诸如孩子的教育学费以及夫妻养老金储备积累。
对于生活富裕的人士，则是在充足保障之后，再把剩余的资金投保于养老年金保险，以能安享晚年富裕生活。总得来说，对于生活富裕人士，即使资金非常充足，投保同样要有“度”。
例如：投保重疾险时，选择投保额为50万元基本上足可以了，如果考虑未来通货膨胀因素投保100万，已足够支付重疾医疗费用。
如果超过这个“度”多投保，保费成本会随之提高很多，与其每年多缴纳几万元保费“过度”保障，还不如把这些钱投资个人养老年金保险，或者是其他有把握的经营项目之中，以获取更多的收益。
为儿童投保不易过度
不少家长在为孩子投保时，希望保障越高越好。其实大多数保险公司对未成人有投保额限制，上限为十万元，超过限额后并不理赔。但是缺乏这方面知识的人，有时先在一家保险公司投保，再到另一家保险公司投保，岂不知一旦出现风险进行理赔时，因“过度”投保而产生的超额部分会被拒赔。
所以，您有必要查看一下自己的保单，为孩子投保时是否超过“度”。如果有这种情况，就应立刻止损，联系保险公司，避免越陷越深。
目前各个城市流动人口很多，有的在某个城市居住数年，之后又回归家乡城市。那么，问题就会显现出来啦！在此市居住期间购买的保险产品，在家乡城市能否接受理赔？如果查明更改居住地时保险公司就不理赔，那么这类保单也必须“剪”去。所以即便保险产品适合，也要咨询保险公司相关部门弄清楚日后的理赔问题。那些起不到保障作用的“过度”保单，一定要及时减掉，避免资金浪费。
保障少的保单也要减
如果已经购买了一些保障效果没有多少，保单现金价值比银行存款收益也不多的投保单，怎么办？要理智果断止损，退掉这样“四不像”的投保单，即便有损失，也要逃离这类无底洞产品。
其实“四不像”的投保产品，并非全无好处，它能起到约束人们长期储蓄的效果，通过长时间复利效应达到一定收益，但因分红水平不确定因素，未来收益可能为零，也可能高于银行存款，总之一切都是未知的。但是此类保险产品的保障功能较小，没有人们预期的那样好。按照投保金额保障，即便出现规定的意外风险，也就理赔几万元，缓解不了投保者多少压力。因此，对这样的保单，长痛不如短痛，不如退保拿回来资金，继续投资有稳定收益的理财产品，反倒有可能通过银行理财产品、股票等投资产品反败为胜，追回亏损的资金。让手中资金充分使用到恰到好处，这才是聪明的投保人。
“适度”保险才是聪明的投保人
每个家庭需要保障的侧重点不同，每个家庭的收入也是千差万别的，因此如何做到“适度”投保就有N种答案。目前，普及适用核算家庭总保费比例的简单易行的方法是双十法。假如您家庭每年总收入为十万元，那么需要交纳的各投保单合计的保费限额不能超过一万元，如果超过您家庭收入一万元，会影响家庭其他理财产品的配比，适度保额为家庭总收入的十倍，按照假设条件的收入水平需要投保的保额为一百万元。
为未成年孩子投保要“适度”，以不超过当地保险公司规定的投保限额为宜；为满十八岁但还未成家的孩子投保，以纯保障意外保险为主，因为年轻人做事容易冲动，容易发生意外事故。为这个阶段年轻人投保重疾险最好不要过高，二三十万保障即可，选择缴费期限二、三十年为宜。家庭经济负担不会过重，也能兼顾家庭其他成员的投保需求。若是家庭经济主要来源的“顶梁柱”，则需要投保重疾险、意外险，保额以未来风险发生时，因“顶梁柱”失去而造成的家庭经济资金收入缺口损失数额为“适度”的保额。
如果您是企业家，要为自己经营的企业投雇主责任险，如果是合伙企业，则要为合作伙伴彼此入股金额为限进行投保，一旦其中合伙人因意外变故，所投保额会弥补企业入股金额，保护企业的正常经营发展。
总之，我们在选择投保时，要真正为家庭成员人身提供风险保障，让保险真正发挥保护伞作用，为每一个家庭幸福生活安稳护航。
蜜月旅行境外旅保险做足保障
蜜月旅行境外旅保险做足保障
对于准备度蜜月的新人来说，保险专家表示，出门前，最好买份旅行意外险。另外，随着经济水平的提高，许多新人会选择国外旅行，国外旅行就可以善用保险公司或者银行提供的附加服务。
据了解，一些保险公司或者银行的附加服务能为客户在旅行时提供一些特别的服务。比如作为某些保险公司或者银行的VIP客户，如果在旅行中出现身体不适，可随时获得具备国际资质的全科医生给予的专业咨询。必要情况下，还可以得到紧急医疗转运，同时获得紧急救援费用支持等服务。
此外，针对国际旅行中的常见需求及问题，也有如旅行前信息咨询、领事馆信息提供、行李护照遗失、安排翻译等，国际SOS也将给予最及时的援助。
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你需要怎样的保险来做“护身符”
经历了汶川大地震，李先生感悟到：天有不测风云，为自己买保险太重要了！但是让他感到困惑的是，各家保险公司推出的各种意外险、分红险、重疾险等等种类繁多，这么多险种，哪个最实惠、最适合自己呢？
了解自身基本保障需求
针对李先生的疑惑，中意人寿理财分析师表示，投保前，投资者寿险要做的是通过对个人及家庭的科学规划，来实现自身的风险保障组合。由于存在着人生阶段不同、经济状况不同、职业不同、性别不同等差异，具体规划因人而异。他表示，“事实上，对于老百姓的基本必要保障，还是存在着大量的共性，这就是最基本保障。在拥有这些保障之后，老百姓可以再根据自身情况有针对性的查漏补缺，如购买重疾险、养老险等，才能获得较周全的保障计划。”
中意人寿理财分析师建议，可以首先为自己投保意外险、终身寿险和医疗险。针对李先生的经历，中意人寿理财分析师指出，地震或其他如台风、海啸等巨大灾害事故引起的理赔事件一般有四类：意外身故、意外残疾（包括全残）、疾病以及失踪（宣告死亡）。除了少数寿险产品明确将地震列为除外责任的保险产品外，我国目前寿险公司的不同保险产品，可以分别涵盖以上四种事件的保险责任。但是这三类产品仅是最基本保障，具体情况不同寿险公司会有更详细和具体的规定，搭配上各种附加险之后，理赔金额和范围会更多。
走出三大误区
误区一：“我不会出意外”。人一生之中最难预知和控制的是意外和疾病。很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，很不划算。但实际上，保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上，侥幸心理要不得。
误区二：“把保险作为投资”。去年资本市场的红火带动了市民购买投连险的热情，“保险不是投资”的观念并未引起重视。保险首要和最基本的回报只应是保障，指望通过保险产品来投资赚钱，即使能赚到，收益也比资本市场要低。因为保险在金融资本市场中影响有限，且保险公司的盈利模式还会影响投资型险种的最终收益。建议根据需要购买纯保障型产品，分红险可根据保障多少来选择购买。
误区三：“保险保障范围越大越好”。保险的价格与其条款中规定的保障范围密切相关，如果保险保障范围超出需要，则意味着支付了额外价格。所以一味追求保障范围的扩大并不划算。此外，医疗保险的投保必须要未雨绸缪。专家提醒，千万别认为自己年轻，就忽视了保险，年轻时未雨绸缪，即是对自己和家庭的负责，也是提升将来生活品质的重要保障。
如何快速获得理赔
据悉，在今年汶川地震中，部分保险公司接到的地震报案中，有超过9成是保险公司主动核查的，仅有不到一成是投保人主动报案。事实上，多数寿险产品均未将地震列为除外责任，投保人完全可根据保单进行核实，尽早主动申请理赔程序以获得理赔。
对于地震可能带来的报道遗失、代理人失去联系等情况，中意人寿理财专家建议投保人用以下几点来更好保护好自己的合法权益：
1、致电当地各家保险公司热线，询问个人有无购买该公司产品，一般通过姓名与身份证号码就可以查询到有用信息。
2、询问公司或单位的人事部门，了解是否投保过团体保险以及保险责任范围。
3、虽然理论上的保险理赔时限为申请人知道起2至5年，但保险公司为及时进行责任认定，会要求客户在知晓保险事故发生的规定天数内（如30天）通知保险公司。因此，请务必在确认自己符合理赔条件后，尽快与保险公司取得联系。
4、此次地震的发生提醒了人们的风险防范意识，建议人们认真审视自己的人身及财物保障，也可去咨询保险公司了解自己的风险漏洞。对于受灾地区的民众，考虑到后期仍有余震风险，也可以详细咨询当地保险公司，针对可保风险进行投保。
三口之家的保险规划怎么做
家庭：三口之家
生活特征：新成员的加入，家庭结构发生变化，家庭目标和使命也发生了阶段性的改变。围绕孩子的健康幸福成长，以孩子为中心的家庭保障计划的设计成为必要。
但是，在父母为孩子规划保障计划前，必须先做好父母本人及家庭的风险规划，因为围绕父母本人的风险规划关系着孩子未来的生活；孩子本人的规划也应具有一定优先次序，即为孩子购买保险需先从意外医疗及重大疾病保障开始，接下来再考虑孩子各阶段教育经费的准备，最后才是考虑子女的创业基金、婚嫁金等费用。
保险规划重点：
父亲（一家之主）的完备充分保障是孩子和全家的平安符。一家之主需要高额的终身寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故，高额的保险金可以作为孩子未来的养育和教育费用，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。重大疾病保险金也可以为父亲在不幸罹患大病时支付高昂的医疗费用，保证能得到高质量的医疗服务，尽快康复，重新担起对家庭的重任。
作为家庭半边天的母亲，和父亲一起为了家庭的建设和孩子的养育而共同打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。
年幼的孩子的抵抗力较弱，生病的机会很多，一旦孩子生病或发生意外，会对家庭经济造成很大的负担，因而充足完善的疾病医疗和意外医疗险非常重要；如果家庭有大病史，孩子的重大疾病保障也非常必要；在前述两项保障都妥善安排的基础上，可以为孩子考虑教育金的储备问题；在教育金准备比较充分的基础上，如果家庭收入还有节余，再可以为孩子考虑其创业基金、婚嫁金的储备。
保险方案综述：
以父母双方的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“三口之家”提供一个低保费、高保障的最基础的保障方案；在此基础上，再为孩子附加充分的医疗保障，同时也可通过两全寿险为孩子的准备充分的教育金等。
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三口之家 先保孩子还是先保家长
