投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
房价走势让你迷惑了吧，是等待，观望，还是现在出手，楼市拐点是否将要来临，困扰面前，心态一定要稳，同时推荐阅读这篇你不可不知的买房必做的十大准备，实用建议，不可错过！
第一、密切研究政策动向，提防相关陷阱。“一个同事年初购房，已经按照20%的调控前政策付清首付，”业内人士李梓说，结果由于后来政策变化，导致房子没买成。
第二、远离投资风暴中心，比如高热区域，长期的无法确定的远景和目前的实际问题，你更看中哪一个？
第三、贷款购房三要点：一是首付承担能力，二是贷款政策的稳定程度，三是预留至少三年的贷款还款准备金，做到这三条，你就可以贷款买房了。
第四、远期规划风险很大。要特别提防远期规划，开发商拿地亦然。
第五、产权不明晰不健全的房子要尽量回避
第六、投资性商业商务公寓，很多所谓的产权酒店或者小户型公寓所谓的以租代售其实都存在交房后的相关责任人不清晰的问题，目前我国相关法规对于这一领域其实存在很大的灰色地带，客户购买后很多权益得不到保障。
第七、预售合同条款要字斟句酌地研究。
第八、关于全装修房的验收和质量审核一定要做细。
第九、关于学区房要谨慎，目前很多消费者买房最关注的就是教育，所谓的学区配套，这方面一定要事先做充分扎实的调查研究，这方面千万不要轻信广告的迷人表白，而应该踏实前往教育主管部门一探虚实。
第十、尽量避免购买“地王”周边的商品房，因为地王往往是一种炒作出来的价值，本身并不代表地段一定就是最佳或者最具升值潜力。
提醒：爱情是人生中一段最美丽、最具活力的时光，爱情的终结和升华就是婚姻。不可否认，房子的重要性就显现出来，即使是流浪者和游牧民族也需要房子来遮风挡雨、御寒避暑。在买房的期间，也可以做一个小小的投资，给自己和爱人多一份保障，从而也会多一份安心。产品名称：幸福祥利两全保险（分红型） 推荐指数： 1、享保障，返保费，享分红，抵御通货膨胀一份保单多种享受；
2、获取保障的同时，还可保费返还。既可用于晚年旅游费用，又可给孙子做教育金 ；
3、该产品还可申请保单贷款，为您以后工作生活灵活掌握资金调用；
4、红利可现金领取、累计生息，抵交保险费；生存保险金与祝寿金可现金领取亦可累计生息。
精选阅读
您为您的父亲准备好保险了吗
父亲节来到了，如何用保险为父亲构建保障成为了不少人的话题。保险专家表示，给父亲买保险，应依据不同阶段的需要具体选择。年轻时，由于家庭责任重，应侧重“病有所医”的需求；至经济实力增强后，可加大“老有所养”的比重，结合自身养老金的预期收入及期望，加大商业保险方面的投入。
年轻父亲应侧重病有所医
为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，收入增长快，家庭责任意识增强，常常是家庭经济的绝对顶梁柱。处于30岁～40岁年龄段的年轻父亲首先要考虑意外伤害保险和重大疾病健康保险的保障。其次，为防止意外，可选择保费便宜的消费型的定期寿险。为保障一家之主在遭受意外后房屋供款不会中断可以选择缴费少的定期险、意外险和重疾险。
壮年父亲可考虑终身型寿险
40～50岁年龄段的父亲一般工作稳定，收入状况良好，但“上有老，下有小”，面临的生活压力和社会压力较大，体力普遍透支，且有理财的需求，所以在选择健康险的同时，可以考虑具有长期投资回报、可灵活支配特点的终身保障型险种。
老年父亲应完善养老规划
保险专家表示，对于年长的父亲而言，儿女多已工作稳定，自己将过上退休后的生活。在家庭重担有所减轻的时候，身体上和精神上的疲惫开始显现。在此年龄阶段的父亲对保险选择的范围相对较小，建议主要以意外险以及“长期护理险”等老年保险产品为主。
提示：父亲节到了，你会为父亲准备一份什么样的礼物呢？如果您的经济允许的话，建议您为您的父亲早作规划，因为很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不再承保。
高收入家庭贷款买房理财规划
收入百万的群体一般都具有很强的理财意识，那么像这样的群体应该如何进行理财规划呢？年收入近百万元的北京人陈先生，在一家外贸公司做管理层高层，有一套小居室房产，最近想购买一处户型较大的房产，房价为210万元，两人手头还有近10万元的存款，剩下200万元的资金空缺需要贷款。由于房贷还款方式众多，想选择合适和省钱的还贷方式。
【案例分析】
根据陈先生的贷款需求，只有选择商业贷款才能满足200万元的贷款额度。另外，因为陈先生第一套房产是贷款购买的，故贷款时被认定为二套房，首付60%，利率上浮10%。目前还贷方式多样，主流还是等额本金和等额本息。
等额本金是每月偿还相等的贷款本金，同时归还当月应支付的贷款利息，随着每月剩余还款本金的减少，每月的还款利息是逐渐减少的，所以每月总的还款额也逐渐减少，还款利息相对等额本息可以节省很多。但对于借款人来说，这种还款方式还款初期压力相对较大。等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少，但每月还款额固定。由于每月还款额固定，等额本息还款较为方便记忆，适合初入职场的人士，其劣势是利息支出相对较多。
以贷款200万、还款10年为例，两种还款方式利率皆为7.205%，等额本金第一个月要还款28675元，总还款2736777.96元，须支付利息736777.96元；等额本息月还款23433.56元，总还款2812026.63元，须支付利息812026.63元。因此，建议陈先生这类月收入较高的人群选择等额本金的还款方式。虽然前期还款压力较大，但是总的支付利息较等额本息还是优惠很多的。
提示：据有关数据显示，随着高收入群体的增多，这些群体的投资能力和承担风险的能力都在逐步走强，理财之道愈见精明。高收入群体在所处行业中已经成功地掘得了第一桶金，而高于普通大众的理财能力和见识，又将进一步促进财富的雪球效应，做好合理的规划，能让财富稳定的增值。
为提前退休做好准备 丁克家庭的理财规划
对于一个投资性资产仅占家庭总资产不到1%的丁克家庭而言，想要提前退休，同时维持较高的生活水平，他们需要做哪些方面的调整呢？对于两人家庭，在保险方面需要侧重哪些保障呢？
丁女士今年36岁，从事房地产开发咨询工作，每月的月收入有15000元，先生39岁，每月的收入有10000元。夫妻俩过着幸福的两人生活。对他们来说，最大的心愿就是能够提前退休，并且有足够的资金养老。
收入稳定衣食无忧
每月收入25000元的丁女士和先生，每月的支出比较稳定，一些固定支出项目主要是：餐饮约2000元；自备车加油、停放和维护费1500元；购置衣服、娱乐消费等约3000元。另外，丁女士算了一下每月分摊的医药费、保健费约200元。现在他们的自住房还欠一部分银行贷款，每月需还1000元，对于他们来说也没有什么压力。每月总共可以结余17300元。
年度性收入方面，两人年终奖有20000元，而存款、债券利息方面，丁女士大致估计了一下，约有10000元左右。年度支出方面，人身保险保费每年6500元，另外每年财产险(车险)费用为3000元。所以，年度性收入共可以结余20500元。
少量资产进行投资
丁女士家庭的资产分布有个比较突出的特点，即投资的部分仅占到所有资产的1%。她和先生选择了将资产集中在存款和房产两项，其中现金及活存有4万元，定期存款有14万元。由于这些存款是分批存入的，期限也不同，所以利息方面只能估计为1万元。他们还拥有债券1000元。在房产方面，他们的自住房产价值100万元。另外，2年前妹妹投资房产时，丁女士入伙了2万元，虽然不多，但等到房产出租或是卖出时，也会有一笔收入。
丁女士唯一的投资是1个月前购买了1万元的股票型基金。她希望进行一些风险较小的投资，以保障在月收入可能不如现在的情况下，家庭资产还能保值增值。
丁女士和先生都购买了同款的终身寿险(分红型)，各项保额均相同，主险为2万元,分红为每3年一次，每次1600元，直至终身。附加的重疾终身保险保额4万元，另外还附有一年期的住院医疗综合保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险，最高限额均为1万元。
理财目标围绕退休
丁女士说，现在的工作虽然稳定、收入也高，但是比较辛苦，她和先生想在45~50岁退休。这样算来，夫妻两人还有10年左右打拼的岁月。如何让辛苦钱更好地增值，以保证退休后生活质量不下降，同时还可以每年外出旅游呢？另外，双方父母现在都步入老龄，照顾他们的费用也需要保证充足。
由于现在没有参与股市，基金市场也只是购买了一只股票型基金，要实现退休无忧的愿望，该如何调整呢？
另外，由于夫妻两没有子女，那么养老的费用，特别是医疗费用肯定要早作打算，现有的保险是否能够满足未来的需要？
每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 15000 房屋月供 1000 配偶收入 10000 基本生活开销 6500 其他收入 医疗费 200 合计 25000 合计 7700 每月结余 17300 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 20000 保费支出 6500 存款利息 10000 其他支出 车险3000 合计 30000 合计 9500 年度结余 20500 家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 4 房屋贷款 9 定期存款 14 其他贷款 0 基金 1 债券 0.1 股票 0 房产（自用） 100 房产（投资） 2 黄金及收藏品 0 汽车 10 合计 131.1 合计 9 家庭资产净值 122.1专家建议一：资产配置分析和理财建议
一、家庭资产状况分析
丁女士的家庭资产总额为131.1万元,其中自用资产(自用住房和汽车)110万元，占总资产83.90%；生息资产(包括存款、债券、股票、基金)19.1万元，占总资产的14.57%；投资型固定资产(合伙买房)2万元，占总资产的1.53%。
从丁女士家庭的目前状况来看，主要问题在于资产结构不合理，自用资产比重过高，生息资产比重较低，大大制约了她通过配置组合提高家庭资产增值的速度。
丁女士家庭的优势在于现金流充足，每月结余达到17300元，每年度也有2万元出头的结余，其家庭财产增长主要通过工资收入积累。
二、理财目标分析
丁女士的目标相当明确：准备提前10年左右时间退休，并且在退休之后保证生活质量不下降。因此，整个配置规划的核心就是退休规划问题，让丁女士家庭在退休时有足够的退休金维持今后生活。
丁女士今年36岁，她的先生今年39岁，他们家庭的主要财务情况如下：
年度收入 32万元 年度支出 11.14万元 年度结余 20.86万元 净储蓄率 65.2% 期初生息资产 19.1万元其中总收入包括双方月收入和年终奖金；总支出包括基本生活开销、医疗费、保费、车险等；生息资产包括现金、活期存款、定期存款、基金、债券等。
假设丁女士10年后退休，期间家庭收入平均增长率为5%，支出增长率为5%，生息资产投资收益率为7%；退休后支出不变，支出增长率为3%，生息资产收益率为4%，通过演算后可得丁女士家庭未来生涯仿真表如下(单位：万元)：
生涯仿真表 几年后 年龄 年收入 年支出 退休金储蓄 投资收益 退休金结余 1 37 33.60 11.69 21.91 1.34 42.34 2 38 35.28 12.28 23.00 2.96 68.31 3 39 37.04 12.89 24.15 4.78 97.25
…
9 45 49.64 17.28 32.37 20.76 349.63 10 46 0.00 17.28 0.00 13.99 363.61 11 47 0.00 17.79 0.00 14.54 360.36…
32 68 0.00 33.10 0.00 3.36 54.22 33 69 0.00 34.09 0.00 2.17 22.29 34 70 0.00 35.12 0.00 0.89 -11.94从上表可知，在丁女士70岁的时候，她和丈夫的退休金结余不足以应付每年的生活支出。
三、家庭资产配置及规划
要解决丁女士家庭的养老费用缺口，必须从多个方面切入。
首先要将当前的家庭资产归并盘活，可以考虑撤出投入合伙买房的资金。从丁女士投入的时间来看，2006年初投入的这笔资金应能达到100%的收益，回收4万元。同时，由于丁女士属于稳健型投资者，其投资收益期望和目前的贷款利息相差无几，建议其将9万余元的贷款提前还清。
丁太太和她先生都是上班族，工作繁忙，因此建议他们以买开放式基金作为主要的投资方式。根据其对于风险的承受能力和对于回报的期望值，可以以稳健型配置为目标，力求在风险相对较低的前提下使年化收益率达到8%左右。
根据目前的市场状况，丁女士不妨适当投入股票型或混合型基金作为积极配置，同时搭配债券型基金作为稳健配置平衡收益和风险。购买基金的数量可以在3至4只，方便管理。
在投资方式上，主要运用定期定额的购买方式，这样可以有效地摊低成本，降低风险。最后，由于丁女士比较年轻，未来的生活道路相当漫长，建议丁女士推迟2年时间退休，积累足够的财富应对将来的退休生活。
我认为，可以对丁女士的家庭财务状况进行适当调整，经过调整后的丁女士家庭主要财务情况可生涯仿真表如下：
年度收入 32万元 年度支出 9.94万元 年度结余 22.06万元 净储蓄率 68.94% 期初生息资产 14.1万元
生涯仿真表（单位：万元） 几年后 年龄 年收入 年支出 退休金储蓄 投资收益 退休金准备 1 37 33.60 10.44 23.16 1.13 38.39 2 38 35.28 10.96 24.32 3.07 65.79 3 39 37.04 11.51 25.54 5.26 96.59 ... 10 46 52.12 16.19 35.93 29.91 439.69 11 47 54.73 17.00 37.73 35.18 512.60 12 48 0.00 17.00 0.00 20.50 533.10 … 48 84 0.00 49.27 0.00 4.85 76.79 49 85 0.00 50.75 0.00 3.07 29.12 50 86 0.00 52.27 0.00 1.16 -21.99
注：退休前生息资产投资收益率提高为8%，工作时间比目前预期延长2年。
中国银行外滩理财中心范一民
专家建议二：保险建议
丁女士的家庭虽然收入可观，结余不少，但离其早日退休、实现财务自由的目标还有较大距离。财务自由指的是家庭的被动收入(即投资收益)超过家庭的日常开销，到那时，我们就可以选择不再为钱而工作，实现提前退休。
在实现财务自由的过程中，保险的是一项重要的防御性的财务安排，用以保护资产安全，防止意外损失，具体到丁女士这样的丁克家庭，可以按照以下的顺序来考虑：
首先，丁女士的家庭目前投资收益不多，收入主要依赖薪水，保障自身的收入能力是当务之急。丁女士夫妇没有孩子，责任额度可以较低，主要考虑对双方老人的赡养义务和自身的健康保障。
假设丁女士的父母目前为65岁左右，预期赡养期间20年，要承担赡养费20万元，那么丁女士为自己购买一份20万元额度、20年期的定期寿险，受益人为父母，就可保障这一责任。
在健康险方面，丁女士虽然已经购买了一些保险，但保障额度太低，作用不大。一般的住院医疗对丁女士的家庭并不造成大的影响，主要风险倒在于重大疾病和意外伤残，因为这两种风险不仅会发生高额的医疗费用，还会造成收入中断，投保额度应分别在30万元至50万元为宜。鉴于丁女士原先投保的都是终身寿险，提醒消费者要避免进入的一个投保误区：认为发生概率越高的风险越需要买保险。事实上，当一个风险发生的概率是100%时，转嫁给保险公司所要付出的成本加机会成本必然高于100%(保险公司总要赚钱的)，而将特定时期内，发生概率很小，但一旦发生损失巨大，家庭无法承受的风险转嫁给商业保险，这才是对保险以小博大功能的最好利用。特别是对于丁女士这样的丁克家庭，终身寿险的受益人并不明确，推荐购买定期消费型的保险产品，不仅可以轻松提高保额，其节省的大约80%的保费则可以通过合理规划为将来创造更高额度的现金保障。
其次，当丁女士的家庭资产不断增加时，也应考虑为已有的实物资产购买一份保障。例如，每年几百元就可为丁女士价值百万元的房屋及内饰购买一份全面的家财险。
车险方面，容易忽视的是交强险里的12万元三责险额度仍旧是不够的。特别是在北京、上海这样的大城市，交通事故导致他人伤亡所需赔偿额度较高，因此建议丁女士特别加高车辆责任险方面的保额。
最后，在退休金积累方面，丁女士要想早日实现财务自由，必须进行更积极的投资，通过多元化的资产配置降低风险。如果丁女士的投资方向比较保守，万能险搭配终身医疗险产品是可搭配的养老金储蓄方式之一，但其投资功能并不强。如果在了解一定理财知识的基础上，采用定期定额的方式投资基金以及购买一点投连险，长期来说风险并不大，亦可有效提高收益率。
参考保险方案：
姓名 保障类型 保障金额 保障期限 年缴保费 丈夫 定期寿险 20万元 20年 约1200元 定期重大疾病 30万元 20年 约3500元 意外险 50万元 1年 约900元 妻子 定期寿险 20万元 20年 约600元 定期重大疾病 50万元 20年 约4000元 意外险 50万元 1年 约900元 首年总保费 约11100元
如何为婴儿准备教育金?
总所周知，孩子是父母的希望，每一个父母都期盼望子成龙、望女成凤。为了给孩子一个好的教育保障，很多父母都会为孩子准备一份教育金，但是有不少父母会问：如何为婴儿准备教育金?
如何准备教育金?养成强制储蓄习惯是一个好方法。保险就能起到强制储蓄的作用，做到专款专用，所以尽早为孩子存一笔确定的教育基金，可以保障孩子将来的教育费用。
王先生的儿子今年刚出生，富有远见的王先生希望能为孩子购买一份保险，年缴费不要超过1万五，能确保孩子上大学的费用，最好有创业资金和结婚资金。依照王先生的要求，大家保保险代理人建议王先生购买国寿福星少儿两全保险。具体的缴费情况和保障可参照下面：
国寿福星少儿两全保险，年交保费14540元。在孩子18岁上大学时可领取8万元的教育金，22岁创业时可领取8万的启动资金，25岁当孩子结婚时又能得到一笔祝福金，在孩子而立之年还有一笔6万元的满期金，到期还有一笔可观的红利可领取。在儿了18岁前王先生不幸身故或者高残，豁免以后保费，每年按保额的50%即50000元给付成长金，直至年满18周岁。
提示：据据有关人士表示，理财可以分为刚性目的和弹性目的，教育金作为必须支付的一笔钱，可以归为刚性目的，因此，越早给孩子储备教育金就越有备无患。在此，提醒一下广大消费者们在消费时，要根据自己的实际情况来进行选购，谨防上当受骗。
家财险提前做好“防震”准备
家财险提前做好“防震”准备
自然灾害发生之后，除了人身安全受到严重威胁外，家庭财产同样会受到侵袭。2008年汶川地震，不少重灾区的房子坍塌，家里值钱的东西损毁。相比寿险来说，财险公司的多数险种基本都将地震等巨灾“拒之门外”。比如，在车险等主要险种的承保范围内，只包括暴雨等一般自然灾害，基本不包括地震等巨灾造成的损失。在大部分家庭财产保险中，地震等巨灾也被列为免除责任范围。
当前，国内家财险产品的具体承保责任包括：火灾、爆炸、雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾等，以及飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。此外，个人抵押商品住房保险条款包括的财产保险、还款保证保险两部分也均将地震等巨灾作为除外责任。
那么，家庭财产该怎样来应对未知风险的侵袭呢?保险专家提醒大家，要尽可能的将家庭资产金融化，从而来减少自然灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。实物资产在地震中很难保存下来，比如房产，地震中坍塌损毁的可能性极大。但虚拟资产就不一样了。虚拟资产可以说就是金融资产，比如说，钱存在银行，尽管银行营业所可能会在地震中垮掉，但个人的钱还能取回来;再比如说保险，假如投保人在地震中受伤，会有相关的保险公司来负责损失赔付。要充分利用现代金融工具来化解不可抗风险所带来的潜在危害，从个人角度讲，储蓄、证券、信托、保险等现代金融工具可以将家庭财富风险降低。
不少人并没有为家庭资产做记录或备份的习惯。如今居民的金融资产越来越多样化，储蓄、债券、银行理财品、基金、证券、黄金……没有一个妥善的记录，那么多不同的账号，很难全部记清楚。遇到突发事件时，连实际损失是多少都不清楚。笔者建议，最好给家庭资产做一个备份，将家庭中的主要资产通过电子文档的方式进行记录，比如银行账户信息等可以保存在随身携带的U盘、手机内存卡中。重要的存折、银行卡、身份证等进行妥善保管，这样即使遗失银行卡，客户只要知道自己的账户信息，凭身份证就可以办理补办、取款手续。
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国家禁止补税买房来完善限购令
您的房子买保险了吗？
国家颁布限购令之后，楼盘的销量受到了控制，由此很多购房者把目光瞄向有点颇多的二手房，但是随着国家对政策进一步收紧，有近四成的购房者也暂时缓购，其中受“补税购房”禁令冲击短期内无法购房的客户约占一成。
补缴个税获取购房资格被喊停之后，上海部分区域楼盘的潜在购房者正在流失。多家开发商称，“沪四条”发酵，上海部分楼盘潜在客户流失逾三成。
从沪上多家开发商处了解到，受楼市调控“沪四条”影响，上海部分楼盘潜在客户流失量达到三成，有些甚至更高。某国企开发商一位营销负责人表示，受“补税购房”禁令影响明显的楼盘，大多是位于外郊环、总价偏低的刚需项目。
此前的7月20日，上海市住房保障和房屋管理局发布通知称，“非本市户籍居民家庭持《个人所得税完税凭证》购房的，个人所得税的申报日期须符合‘自购房之日起算的前2年内累计缴纳满12个月’的规定，补缴的不予认可”。
此后的7月26日，上海市房管局在一篇新闻稿中提到，“针对目前纳税证明中无申报纳税日期问题，正会同相关职能部门抓紧制订配套的个人所得税证明文件。”
对此，上海市房地产交易中心相关负责人昨日称，政策短板已被补齐，今后补缴的个税税单，都会注明为补缴，以示区别。
高端项目一样遭抑制
据前述国企开发商一位营销负责人介绍，自上海叫停“补税单获取购房资格”后，他与一些同行做了一个粗略的统计。结果显示，上海刚需楼盘的客户流失量普遍达到三成以上。该营销负责人称，这些刚需项目的购房主体，有相当一部分是新到上海的外地购房者，“补税单获取购房资格”被叫停后，这部分客户受到影响极为明显。
上述营销负责人还称，除了刚需项目，高端项目受到冲击也较为明显。所谓高端项目，指的是总价在千万元以上的项目。此前这类项目的购房主体，是来自福建、山西、浙江等地的投资客。上海限购政策收紧，这部分高端项目的潜在客户流失量高达六成以上。但这部分潜在客户的流失，也并不全是因为补税单购房被禁止，和目前资金成本以及楼市预期不无关系。“可以说，补税单购房被叫停后，外地户籍的刚需客户和投资客受到的影响很明显。”
另有上海本地一家开发企业的销售负责人也称，目前该公司旗下有几个项目在售。其中，位于宝山的某个项目，由于潜在购房者中不少是外地户籍，补税单购房被喊停后，客户流失量已超过20%。而该公司位于金山的一个项目，由于购房主体是上海本地人，受到的影响则不是太大。可见补税单购房被禁，对于成交的影响已开始显现。
但德佑地产研究主任陆骑麟则认为，补税单购房被喊停，对于上海外环外区域楼盘影响明显，但对于整个上海楼市的成交量并没有明显体现。陆骑麟也承认，限购令的从紧，不仅对一些失去买房资格的外地购房者有影响；对具备购房资格的购房者，也会产生一定的看跌预期。未来，“限购令升级”的直接影响要远大于间接影响。
合富置业市场研究中心首席分析师陈颖雅也指出，限购、限贷及持续加息等一系列政策，导致购房成本上升和贷款困难，阻挡了部分成交。政策的效应也令更多的购房者对后期楼市降价预期日益强烈，加上最近天气炎热，购房者的热情也在一定程度上有所降低。
二手房遭“双向制冷”
受到“补税单购房被禁”冲击的，不止一手房。
据沪上某中介浦东周康门店的一位工作人员介绍，其所在板块内总价150万元以内的房源分布广泛，且周边生活配套亦较为齐全，此前是外省市购房群体较为集中的区域，“占比近半”。自“补税单购房”禁令下发后，其所在分行近期的带看客户中，有近四成暂缓购房，其中受禁令冲击短期内无法购房的客户约占一成。
汉宇地产2日发布的一份报告显示，7月中旬起，上海市房地产交易中心已拒绝了外地户籍在沪补办社保和补缴个税群体的购房申请。虽然经过一年多的调控，上海当前的购房群体中，外地户籍的比例已经不足四成，但其中仍有相当比例是通过匆匆补缴个税获得购房资格的。
据汉宇地产市场研究部估算，上海二手房市场的买家中，以补缴税款方式获得购房资格的外地户籍购房者约占10%左右，7月中旬起，这一群体显然就被挡在了门外。“补缴税单购房”政策的落实，将在一年内对一二手房产生较大影响，相对而言，二手房市场受到的影响更大。
汉宇的报告进一步解释称，二手房市场既要受买方需求减少的影响，也要受外地户籍卖家因无法再购房而惜售的影响，“所以限购从严从供需上双向‘制冷’了上海二手房市场。”
而21世纪不动产上海区域截至2日对旗下300余家门店的抽样统计还显示，“沪四条”出台对上海二手房市场的整体量价影响，尚未完全体现。考虑到目前上海二手房市场中纯粹的投资比例已在5%以下，该禁令不会对大市造成根本影响。但在外省市购房者集中区域，上门客户已出现不同程度的暂缓购房行为，在局部板块最多已达四成。
据21世纪不动产分析师罗寅申介绍，暂缓买房的行为，较多出现在闵行颛桥、宝山等外围区域，这部分区域的购房主体之一即是外地户籍人士。但限购从紧的实际影响除遏制了部分中介门店的带看量和成交量外，也将让部分普通购房者产生观望心态。
开发商加大促销或要等到9月以后
对于“沪四条”对楼市走向影响，沪上不少开发商均表示尚需观望。
不少开发商认为，由于限购政策的漏洞被堵，未来上海楼市的成交量会继续下滑，目前又是楼市淡季，暂时不会加大促销力度。
但也有不愿具名的开发商称，目前促销已经成为常态，价格低开已帮助开发企业回笼了一部分资金，未来如何应对可能还需观望一段时日。
另有业内人士分析，补税单购房被喊停，意味着限购漏洞被进一步堵截，具备购房资格的人群进一步被削减。但从整个市场结构看，这部分人群还不算主力购买群。而且，目前楼市处于淡季，开发商并没有资金压力，估计要到9、10月份，开发商会增大促销力度。
在国家宏观调控下，楼市已经开始纷纷降价，但是业内人士分析，由于二手房价格是收业主控制，所以价格只是回和以前持平，短期内部会出现降价的可能。
2、本产品为定额式家财险产品，附加1万元的盗抢损失险，比较实惠；
3、该产品承保财产为城市住宅，农村集体产权、小产权房屋不在承保范围内，工厂、商铺也不在承保范围内。 48 元
旅游险 外出旅游以前一定要做好相关的准备
旅游者们在旅游的时候都有投保个人旅游险吗？个人旅游险的作用是什么呢？旅游业内人士指出，外出旅游以前一定要做好相关的准备，其中不可缺少的就是旅游保险。个人旅游险能够很好的保障旅游者的权益，让旅途更愉快。
随着市民的收入水平的不断提高，在假期选择出外旅行的人群呈现上升趋势。无论是国内游或者是国外游，都有一批忠实的旅游爱好者。但是也不能忽略个人旅游险的重要作用。出外旅游，意外事故发生的几率是难以预测的，而旅游保险只占整个旅途费用的一小部分。所以说，旅游保险是最好的保障方式。如果想要投保旅游险的朋友，可以登录，这是一个网上的综合性服务平台，市民登录后可以查看所有的保险种类，然后挑选出适合自己的保险。在，旅游险分类两个大类，分别是国内旅游保险和境外旅游保险，而两个大类以下也分为了许多不同性质的险种。市民在选择投保险种的时候，一定要认真查阅相关资料。另外，国内自助游保险，仅需4元就能获得一天期限的保障，客户可以按照旅游的天数进行合理选择。投保这一险种的朋友还能享有24小时紧急医疗救援服务，能够切实保障旅途的安全。当找到了合适的个人旅游险以后，旅游者可以使用网上银行、支付宝等支付工具就行投保交费，完整的投保过程只需三分钟，非常的节省时间。
实现了七天24小时的全面服务，客户无论什么时间登录都能使用其服务。另外，客户可以申请成为一账通用户，这样就能免费使用保险商城的各种服务。有了一账通，客户就能更好的管理投保事项，最新的优惠活动等消息都能第一时间知道。最后，提醒各位旅游者们，投保个人旅游险能够很好的保障自身权益，但是旅游以前的准备也同样重要。例如，旅游线路的查看和旅游工具的准备，特别是自驾游的朋友更要做足充分的准备。
