详细投保资料：
保障对象：子女年龄：岁职业：婴幼儿社保：无
主要想获得的保障：重大疾病保险、子女教育金、意外险
希望每年交的钱：24000元左右
专家分析
银行保险只是银行代为出售保险产品，它还只是保险，银行只是一个代销机构。银行储蓄保险不能给您带来意外医疗重大疾病的保障，而且从储备教育基金的方面来说它的投资收益也没有在保险公司直接购买的投资型的保险收益高。
银行储蓄保险就是银带险，只具有储蓄功能，不具备保障意外、住院医疗、重疾的功能。新华的吉祥如意附加住院医疗和重疾可以保障意外、住院医疗、重大疾病，而且很便宜，新华的好利年年每年分钱，隔年返钱，满期还本还给祝寿金大礼包，是一款超值的储蓄养老型保险。吉祥如意+好利年年的组合，完全可以满足您孩子一生不同阶段的意外伤害、住院医疗、重大疾病、储蓄教育金、创业金、养老金的各项保障。
银行保险只是银行代为出售保险产品，它还只是保险，银行只是一个代销机构。银行储蓄保险不能给您带来意外医疗重大疾病的保障，而且从储备教育基金的方面来说它的投资收益也没有在保险公司直接购买的投资型的保险收益高。
保险产品顾名思义是保险公司研发的，银行只是一个可以代卖的中介机构，因此，要买保险，直接从保险代理人处在保险公司来买会更划算。一是直接购买可选产品多，二是代理人更专业，且以后有专人服务，三是可得收益会更高。
公司有多款产品都是有返还功能的，教育金是在高中或大学教育期间返还，还有的是可以终身返还。但无论在哪买保险，因为要扣除保障成本，在短期本金都是减少的，需要一定的时间才能回本，更是在时间的作用下，以后回收到的会比本金高出若干！
案例分析
三个保险小故事诠释新华保险保额分红的优势
宝宝教育保险，送重疾保障
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买了很多份保险？有没有可以叠加理赔的呢？赶紧看一下
我们大部分人经常会购买的保险种类有，重疾险、寿险、医疗险、意外险等，但哪些是可以“叠加”的，哪些是不可以“叠加”的，你清楚吗？
如果不清楚的话，我们就无法对我们的保单进行很好的整理，比如：一旦身故，我们最终可以拿到多少钱？不能回答这样的问题，我们就无法判断我们的保额购买的是否足够，我们保险的配置是否合理。
首先，我们先从大的险种上来看：
意外险：意外险是买多少，赔多少。什么意思呢？比如说，我们购买了2份意外险，一份额度是10万，另一份额度是20万，如果意外身故，我们两份意外险总共可以获得10万+20万=30万的理赔金。
重疾险：重疾险是买几份重疾险，就能得到几份保障。简而言之，重疾险可以“叠加”理赔。比如说，我们买了两份重疾险，一份20万，一份30万，一旦罹患重疾，而这种重疾在两份重疾险的合同中都有约定，那么，我们可以获得20万+30万=50万的理赔额度。
寿险：寿险是只要身故，多份寿险就多份赔付。直白的讲，就是寿险也是可以“叠加”理赔的。比如说，我们购买了两份寿险，一份10万，一份20万，一旦身故，就可以获得10万+20万=30万的理赔额度。
医疗险：医疗险比较特别，它是报销型的，我们在购买医疗险的时候，往往会区分有社保和无社保，有社保的会便宜一点，无社保的会贵一点，这是因为医疗险报销的时候，只会报销医保报销后剩余的部分，医保报销的部分，医疗保险是不会报销的，购买多家或者多份医疗险的时候，自然也是不能重复报销的，也就是说医疗险是不能“叠加”理赔的。
其次，从具体的保险合同上来看：
对意外险而言，一般情况下分为主险和附加险，主险和附加险是可以“叠加”使用的。比如：一般意外身故赔付10万，私家车意外身故赔付50万，那么最终因为私家车导致身故，则可以获得10+50万=60万的赔付。这种情况一般会在保险合同条款中写清楚的。
对于重疾险和寿险而言，现在一般的重疾险和寿险都是有附带功能的，重疾险附带寿险，或者寿险附带重疾险，一个是主险，一个是附加险。这种情况下，一般是二选一赔付的，也就是说重疾赔付后，身故就不再赔付了，这种情况在保险合同条款中也都会写清楚的。
所以，我们在投保时，务必要仔细的阅读保险合同条款
储蓄型保险，储蓄型保险与银行储蓄有哪些异同？
问：按照保险理财师的保险配置方案，最近打算购买一份重大疾病险，但听销售员的建议说是购买储蓄型的实惠，如果在保险期内没有发生重大疾病，所缴的保费就当是存款储蓄了。想问问理财师，这类保险的储蓄功能和银行储蓄有区别吗？
保险理财师理财师：就这位用户提出的问题，我们来分两部分进行解答，首先我们先来了解一下什么是储蓄型保险。
储蓄型保险除了基本的保障功能外，还有储蓄功能。如果在保险期内不发生保险事故，在约定时间保险人(即保险公司)会返还一笔钱给保险受益人。由于每张储蓄型保险的保单都会发生给付，并带有强制储蓄的功能，所以保费较高。
常见的储蓄型保险有两全保险、终身保险(分红型)、分红保险、万能寿险、年金保险(如养老保险)、投连险、理财型保险等。
保险理财师：如果单从储蓄功能上看，储蓄型保险和银行储蓄在某种程度上还是有相似之处的，他们同是将一笔资金积累一段时间后提取。但我们不能将二者混为一谈。
1.储蓄型保险在“储蓄”上带有一定的强制性，为了保持保单的有效性，投保人需要定期支付保险费，如果中途退保，或不缴保费，会损失本金并导致保单失效；而银行储蓄属于自发性的行为，银行没有权利强制储户在规定的时间内存款。
2.储蓄型保险的红利支付并不能保证，也没有固定的金额；而银行储蓄则以固定利率为储户计息。
3.储户可以随时使用储蓄账户上的资金，在时间和数目上没有任何限制；而储蓄型保险的持有者只能根据保险合同列明的条款按时领取红利或退保时取回现金价值，再或是保险期满后支取全数保额。
4.储蓄型保险不仅具备了保障功能，又可以享受分红，因此是一种双功能的理财工具；而银行储蓄仅提供储蓄的功能。
保险理财师提示，我们此前已经多次就储蓄型保险是否是理想的投资产品进行过说明，今天再次提示大家，储蓄型保险虽然与银行储蓄相比有自身的特点和优势，但终究不是投资产品，不要因为“储蓄”而储蓄，还应根据自身的实际保险和投资需求，分别选择合适的产品。
你也买了很多份保险？有没有可以叠加理赔的呢？赶紧看一下
我们大部分人经常会购买的保险种类有，重疾险、寿险、医疗险、意外险等，但哪些是可以“叠加”的，哪些是不可以“叠加”的，你清楚吗？
如果不清楚的话，我们就无法对我们的保单进行很好的整理，比如：一旦身故，我们最终可以拿到多少钱？不能回答这样的问题，我们就无法判断我们的保额购买的是否足够，我们保险的配置是否合理。
首先，我们先从大的险种上来看：
意外险：意外险是买多少，赔多少。什么意思呢？比如说，我们购买了2份意外险，一份额度是10万，另一份额度是20万，如果意外身故，我们两份意外险总共可以获得10万+20万=30万的理赔金。
重疾险：重疾险是买几份重疾险，就能得到几份保障。简而言之，重疾险可以“叠加”理赔。比如说，我们买了两份重疾险，一份20万，一份30万，一旦罹患重疾，而这种重疾在两份重疾险的合同中都有约定，那么，我们可以获得20万+30万=50万的理赔额度。
寿险：寿险是只要身故，多份寿险就多份赔付。直白的讲，就是寿险也是可以“叠加”理赔的。比如说，我们购买了两份寿险，一份10万，一份20万，一旦身故，就可以获得10万+20万=30万的理赔额度。
医疗险：医疗险比较特别，它是报销型的，我们在购买医疗险的时候，往往会区分有社保和无社保，有社保的会便宜一点，无社保的会贵一点，这是因为医疗险报销的时候，只会报销医保报销后剩余的部分，医保报销的部分，医疗保险是不会报销的，购买多家或者多份医疗险的时候，自然也是不能重复报销的，也就是说医疗险是不能“叠加”理赔的。
其次，从具体的保险合同上来看：
对意外险而言，一般情况下分为主险和附加险，主险和附加险是可以“叠加”使用的。比如：一般意外身故赔付10万，私家车意外身故赔付50万，那么最终因为私家车导致身故，则可以获得10+50万=60万的赔付。这种情况一般会在保险合同条款中写清楚的。
对于重疾险和寿险而言，现在一般的重疾险和寿险都是有附带功能的，重疾险附带寿险，或者寿险附带重疾险，一个是主险，一个是附加险。这种情况下，一般是二选一赔付的，也就是说重疾赔付后，身故就不再赔付了，这种情况在保险合同条款中也都会写清楚的。
所以，我们在投保时，务必要仔细的阅读保险合同条款。
保险知识，万能储蓄不能替代银行储蓄
[导读]：储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有资金，万能险的保证收益是在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益，而且在最初5至10年间，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。
在当前低利率时期，不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。但保险专家提醒，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有资金，万能险的保证收益是在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益，而且在最初5至10年间，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。
“万能险不能作为储蓄替代品，而且万能险还有一定投资风险。”保险专家说，万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，保底收益比较固定。但是作为一种投资型保险，万能险同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。此外，尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但是万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。因此，从保障需求出发的人，购买万能险前应审视自身风险是否完善，在做足基本保障基础上，再选择投资万能险。
“万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。”保险专家说。
保险知识，比较保险和银行储蓄
保险与银行储蓄及其他投资工具的分别
人寿保险的主要功能是为被保险人提供保障，而传统的寿险计划也就是纯保障的计划。随着社会的不断转变及进步，保险公司设计了多类新险种，迎合老百姓的不同需要。现今，保险计划已被视为一种长远理财工具。保险计划除了能为客户提供保障外，还具有储蓄功能，协助客户累积一笔金额，为未来生活早作安排。
并不是所有保险计划均具储蓄功能的。那些能提供储蓄兼保障功能的寿险计划，称之为“储蓄寿险”。储蓄寿险的投保人在计划期满时，可领取一笔既定金额；或是在保险期限内，也可凭保单借贷一定的款项作突发开支。现时国内保险公司提供的储蓄终身寿险、养老保险、退休金保险皆属此类险种。
就储蓄功能而言，储蓄寿险与银行储蓄在某种程度上非常相似，同是将款项积累至某个年期后提取，但事实上，不应将两者混为一谈，因为基本差别不少。
●储蓄寿险将保障及储蓄融为一体，是一种双功能的理财工具。银行储蓄则纯粹提供储蓄作用。
●“储蓄寿险”属有计划储蓄。当保险合约生效后，投保人便要根据合约的规定定期交保险费，以维持保单的有效性，国外一般以逐年，半个月或逐月付款，直至保单期满为止。
●银行客户可随时运用储蓄户口的资金，在时间及数目上并没任何限制。而储蓄寿险客户只可根据保险合约列明的条款按时领取红利或于退保时得回现金价值，再或是在寿险期满时支取全数保额。
●银行定期存款以固定保证利率计算。而寿险红利并非保证利润，红利率是根据寿险公司每年的投资表现而定，并无固定数额。寿险客户亦可以选择不在每年提取红利，将其积存于寿险公司内赚取更多利息。
●现金价值是寿险公司根据投保计划的储蓄内容及投保年期而计算的。每份保险合约均附有现金价值表，清楚列明每年累积的现金价值，这数额是保证发给投保人的。通常在投保初期的数年，累积现金价值极小，之后按着投保年期愈长，累积金额增幅愈大。一般情况下，在寿险计划期满时，单以现金价值计算，已是高于多年来支付的保费总额，再加上积存红利收益，可算是一项回报理想，风险极低的长期储蓄计划。
分红保险与储蓄投资哪个好
某些保险营销员在推销分红保险业务时，常常说分红保险的收益比储蓄存款高，买分红保险比储蓄存款更合算。其实，储蓄存款和分红保险哪个更合算不能一概而论，对不同的人来说，含意有所不同。
储蓄存款是一种纯储蓄性业务，其优点是安全性好，种类较多，变现性较好，投资不需任何费用，缺点是扣利息税，收益较低（收益＝固定的利息收入）。分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，另外还能附带一定的保险功能。缺点是收益具有不确定性（收益＝保底收益＋不固定的分红），投资不灵活，变现能力较差。
一般来说，专家理财的“分红保险”收益会高于一年期银行存款利率，但理财收益受制多方种因素，红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低，投资金渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算之后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。如果你相信保险公司每年分红会在1．5％以上，买分红保险就划算，否则就不划算。
哪些人更适合买分红保险呢？
分红保险是集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，还会有分红。不过，对于短期内须用钱的家庭，一般来说不要把急用钱用来买分红保险，因为分红保险的变现能力较差，如果确实须买分红保险，但必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。
对于收入不稳定的家庭，比如，做大宗生意和打零工以及在效益不太稳定的公司企业就职者，不宜多买分红保险，这部分家庭应以储蓄存款为主，入保险时最好选择一年期短险，因为短险不占用资金，一旦发生意外其赔偿金额也较高。
对于有稳定收入来源的家庭，如夫妻双方均为国家公务员、经营夫妻店等收入稳定的家庭，短期内又没有大宗购买计划的，买分红保险是一种较为理想的投资。
不论是哪种类型的家庭，投资时一定要理智，切莫盲目跟风，一定看到各自的优点，在拥有一定比例的储蓄的基础上，再根据自己情况去投资分红保险。
保险知识汇总，保险理财PK银行储蓄
人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。
随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。
保险是以合同的形式确立双方的经济关系，集合多数单位或个人的资金，用科学的方法，共同聚资，建立专用基金，对遭受约定的灾害事故所致的损失或约定事件的发生，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险标的是指作为保险对象的可能发生危险事故的客体。如火灾保险对象的房屋，人身保险的生命、身体。
保险投资和银行储蓄的区别
保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备，但它们之间有很大的区别。
1.用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，没有把风险转移出去。保险投资能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作的行为。
2.银行储蓄存取自由。保险带有强制储蓄的意味，能帮助投保人迅速积累一笔资金，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。
3.储蓄金额包括本金和利息，是确定的。在保险中能得到的钱是不确定的，它取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于所交纳的保险费，不过在某些险种中，如定期养老险得到的钱是确定的。
4.存在银行的钱还是自己的，只是暂时让给银行使用。投保人买保险花的钱归保险公司所有，保险公司按保险合同的规定履行其义务。
