据保监会数据统计，人一生患重大疾病的概率男性是73.38%，女性是69.82%，平均下来是71.60%，要知道的是，这个是终身患病概率，并非是每年患重疾的概率。
有许多家庭因为身患重疾，为了治病砸锅卖铁，倾家荡产到处借钱，这都是常见的案例，而购买保险，就是为了转移风险，除了保障人身健康，重疾险的作用就是一种收入补偿，避免因疾病而出现“财务危机”。
重疾险太多该怎么挑选？相信是许多用户投保时都会遇到的难题，今天我就和大家说说关于挑选重疾险的问题，以及2019年市面上比较热门，可以说能打99分的九款重疾险。主要内容如下：
1、买重疾险，要注意什么
2、如何挑选重疾险
3、九款重疾险测评
4、挑选癌症多次赔付要注意3点
一、买重疾险要注意什么
1、追求返本，忽略保障
重疾险种类繁多，有消费型，也有储蓄型，还有返还型，不少人以为买保险没有出险就等于白买，所以听到有返本的重疾险，就会盲目购买，这样往往就忽略了买保险的初衷，而且带“返本”的保险保费一般都更高，更侧重返本，保障的功效不大，所以不建议购买。
2、追求终身，忽略保额
重疾险买定期还是买终身？相信是不少用户投保时遇到的难题。有的人认为买终身肯定是最好的，其实不管是终身还是定期，保额才是最关键的，保障时间长固然是好的，但如果只看重保障时长，而去缩短保额，这样就是错的，毕竟保险配置是一个过程，如果以后经济条件更好了，还可以再做其他补充。
2、追求病种数量
随着产品不断更新，重疾病种数量是越来越多，除了保监会规定的25种重疾外，其余的都是保险公司自由增加，有许多都是罕见的疾病。如果为了追求病种多而要付出高保费的，这明显是不理性的，但如果在同类型产品中，保障形态相似，保费相当，那重疾病种数量多自然是更有优势。
二、如何挑选重疾险
说了以上几点注意事项，再说说如何挑选重疾险？市面上重疾险繁多，各有各的特点，该如何挑到一款保障齐全，性价比高的重疾险？我们先按保险责任将重疾险分为以下几个版本。
① 低配版（50分）：只保重疾
② 基础版（60分）：重疾+轻症
③ 标准版（70分）：重疾+轻症+中症
④ 进阶版（80分）：重疾+轻症+中症+身故
⑤ 豪华版（90分）：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次赔
⑥ 顶配版（100分）：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次赔+重疾多次赔
每个版本的保障责任不一样，分数越高的保障也就越全面，而挑选一款重疾险，主要要先看以下几个方面。
1、保障内容
目前轻症、中症基本都是重疾险的标配了，这两个阶段的病症虽然没有重疾严重，但也不“轻”，如果包含了轻症、中症，一定程度上增加了赔付率。
2、是否包含高发疾病
以上表格中为保监会规定的25种高发重疾，其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病这六种是市面上重疾险中都包含的疾病。
再来看是否包含高发轻症，成人最高发的12种轻症如下图：
所以重疾险的病种数量不是越多越好，最重要的是否保障高，覆盖高发疾病。
3、选多次赔付
不管是重疾还是轻症、中症，赔付次数越多当然是越好，可以提高赔付概率，但是也有许多保险公司为了吸引用户提高赔付次数，只是一个噱头，保额却不高，所以还是建议选首次赔付高的重疾为好。
4、恶性肿瘤多次赔付
据统计，2018年，全国恶性肿瘤新发病例为380.4万例，平均每分钟有7人被确诊为癌症。2019年，在全球新增癌症患者中，中国占比25%，中国的癌症发病率、死亡率均达到了全球第一。而根据保险公司的理赔报告显示，重疾理赔率中，癌症一直位居排行榜首。所以挑选重疾险，恶性肿瘤多次赔付自然是最好的，大大提高保障力度。
5、分组是否合理
重疾险如若分组，赔了其中任意一种，同一组其他的重疾也就作废了。所以要看疾病是否分组合理，尤其是最高发的恶性肿瘤，最好是单独分为一组，这样理赔过后，其他的高发重疾也就不会受影响。
6、是否有保费豁免
现在市面上有许多重疾险都包含保费豁免，如果被保人确诊轻症或中症，即可豁免余期保费，这样就不会因患疾病而丧失收入，无法承担余期保费，而保单仍然有效。
说了注意事项，和挑选重疾险的技巧，接下来测评下2019年市面上性价比高可以打99分的九款重疾险。
（1）康乐一生2019
（2）达尔文超越者
（3）三峡达尔文2号
（4）和泰超级玛丽2020
（5）昆仑健康保2.0
（6）安邦超惠保
（7）百年康惠保2020
（8）海保芯爱
（9）瑞泰超级玛丽
三、2019年九款热门重疾险横向测评
小编精挑细选了以下几款险种，并列出了保障内容，如下图所示（可点击查看大图哦！）
点击查看大图>>
从上表中可以看出这九款重疾险产品都有各自优势，基本针对恶性肿瘤都有二次赔付，加大赔付力度。
直接说结论：
1、如果追求保障全面，高保额：三峡达尔文2号和百年康惠保，这两款产品基本责任都有，轻症、中症赔付都领先市场水平，重疾虽是单次赔付，但是都有额外赔付，且赔付力度大，都有有恶性肿瘤二次赔付，三峡达尔文2号赔付120%，保障更高。
2、如果追求消费型重疾险：昆仑健康保2.0，安邦超惠保，保障全面，保费低，两款产品针对男女特定疾病都有赔付，更具针对性。性价比高。
3、如果追求重疾多次赔付：海保人寿芯爱，可附加三大高发重疾赔付，并且高发轻症还有再赔付30%，整体保障高。
4、追求癌症多次赔付：除了安邦超惠保都可以，其中和泰超级玛丽2020、达尔文超越者、三峡达尔文2号赔付更高。
总的来说，这几款重疾险针对癌症都有二次赔付，更具针对性，提高了赔付率，相比于市面上同类型的产品还是比较优越的。如今癌症是最高发的重疾之一，所以挑选重疾险，包含癌症保障才是关键。
再看看这几款产品高发疾病对应的轻、中症覆盖情况，详情如下图（可点击查看大图哦！）
点击查看大图>>
从表格中可以看到，这九款重疾险高发轻症、中症覆盖都较为全面，覆盖率最少达到84%，其中昆仑健康保2.0除了没有“语言丧失”外，基本全都覆盖，而康乐一生2019有五种疾病包含在轻症、中症里，大大提高了赔付率。
可见，这九款产品在高发疾病保障上还是很有优势的。
三、挑选癌症多次赔付需要注意的事
1、首次确诊是否为恶性肿瘤
现在有不少重疾险要求首次重疾必选是癌症，如果不是，二次赔付就作废。
2、癌症状态要求
癌症有新发、复发、转移几种状态，保险公司一般会对癌症状态做出要求。一般要满足要求及时间间隔都可以获得赔付。
3、间隔时间
癌症复发率较高，所以保险公司都设有间隔时间，这一般是根据首次是否患重疾来区分，如果首次是癌症，一般间隔期是3年，个别产品是5年，间隔时间当然是越短越好，这样才能更好的规避风险。
【写在最后】
随着生活环境日益复杂，现如今越来越多的癌症出现，成为发病率最高的重疾，而得一场重疾足以让一个家庭“倾家荡产”，“没钱治病”已经是常见的案例。而配置一份重疾险，不仅可以转移风险，保障人身健康，也可以避免因疾病而出现“财务危机”。市面上的重疾险众多，每一款都有各自特点，但切不可盲目购买，一定要结合自身经济情况，选择适合自己的才是最重要的。
扩展阅读
曾拒绝重疾险的10个理由 99%的人都说过！_保险知识
在从事保险行业的过程中，我发现，很多客户对“重疾险”都存在着各种各样的“误解”，此文总结了我过往遇到的诸多“误解”，并为大家一一解惑。
误解1：我年轻身体很好，用不上保险，买了岂不是浪费？
正解：保险是为以后可能会发生的疾病做准备的风险预防机制，只有健康的人才能作为健康保险的合格被保险人，已经患病的人是不能投保的。
随着年龄的渐长，患病几率也在增加，因此，健康保险的保费会随着年龄增长逐渐递增。如果，你年轻且身体健康，你应该感到庆幸并尽快为自己投保。因为只有这样，你才能用最小的成本为自己换取最大的保障。
从另一个角度考虑，由于我们所处环境和食品安全形势的恶化，近年来，我国的重疾发生率在增加，且发病年龄明显向年轻化发展，这也是我们应该尽早为自己配置重疾保险的原因之一。
误解2：我有的是钱，这辈子花不完，保险对我来说没有用。
正解：保险的功能很多，对于经济不是很宽余的人来说，保险解决的是发生不幸时收入突然中断带来的经济问题，在这里，保险起得是保障作用。而对于有钱的人来说，保险起得是保全自己已拥有的财产的作用。
假如，一次看病需要50万元，以你的财力也许可以很轻松地解决。但是，如果保险让你只用1万元就可以解决这个问题，你为什么不愿意省下49万元呢？这就为什么世界上有很多巨富家族都会为家族成员购买人寿保险。因为他们深知，保险带来的风险杠杆能够起到保全财富的作用。
误解3：买保险不如把钱放在银行合算，也不如投到股市赚得多。
正解：保险是资产配置重要的一部分，资产应该分为四部分，作为生钱的部分可以放在银行，也可以放到房产、股票等各种资产类别中；但是救命的钱却是不能由投资来代替的。
首先，投资有风险，比如，本金亏损的风险、流动性缺乏的风险等。当疾病来袭时，我们需要的是短时间内能够自由使用的现金，确定性和及时性是能由保险合同提前固定下来并受到法律保护的，这是任何其他投资和理财都做不到的。
误解4：人早晚都会死，买保险有什么用？
正解：重疾保险的发明者外科医生马里优斯巴纳德博士曾经说过：“大家都需要重疾保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好地活着。”
随着医学的发展和人们对健康关注度的提高，很多重大疾病都能够做到早发现、早治疗，最后完全治愈。就像下图所示，重大疾病治愈率和癌症患者5年生存率，近年来都呈现大幅升高的趋势。例如，近50年大肠癌患者的5年平均存活率上升了3.5倍。
治愈重疾的前提是经济支持、技术支持和轻松的心态。简单说就是有钱找好的医生，轻轻松松治病。不用担心进口药医保不报销，不用担心花光了孩子的教育金，不用担心养病期间没钱还房贷和车贷。重疾保险给付的保险金可以解决医疗费用、疗养费用以及解决家庭的收入中断。
而这样一份保险所花费的成本，实际上不过是一个月少下几次馆子，一年减少一次旅游就能节省下来的数额而已！
误解5：保险公司万一倒闭了怎么办？
正解：《中华人民共和国保险法》第三章第八十四条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。”
第三章第八十七条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”
第三章第八十八条规定：“保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：
1、所欠职工工资和劳动保险费用；
2、赔偿或者给付保险金；
3、所欠税款；
4、清偿公司债务。
我们缴纳的保险费关系到今后保障的大问题，保险公司开办的长期寿险属于对广大投保人的负债经营性质。因此，保险法对保险公司的经营过程均有严格的规定，在最大程度上保护投保方的利益。
误解6：听说保险索赔特别麻烦，如果你没有经历过保险索赔，那你只是听一些人说保险索赔如何麻烦。
正解：其实，这个问题应该辨证地来分析。保险是一种法律合同行为，保险公司的理赔工作要求公正、客观、及时和准确。
理赔的依据就是双方签定的保险合同，所以，在签定保险合同的时候，我们应该仔细审阅并理解保险合同的条款内容，特别是保险责任部分，而不是盲目相信保险代理人的推销话术，感情用事。
同时，我们又要认真地履行“如实告之”的义务，实事求是地对待保险公司的书面询问。另外，当保险事故发生后，应及时向保险公司报案，并收集保存有关证据资料，以便索赔。只要我们能够做到这些，保险索赔就不是难事。
误解7：我有社会保险，不必再买其他保险了。
正解：我国的社保虽达到全民保障，但是提供给每个人的保障额度都不高。
社保中有一个神秘的“蓝本”，只有在这个小本上的药品和医疗支出才能被报销。通常，昂贵的特效药和进口药都不在报销的范围之内，而当我们患上重疾的时候，需要的恰恰是这些昂贵的特效药品。
全国肿瘤登记中心数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例高达90%。
即便在社保的报销范围之内，报销比例也会随着医院级别的升高而降低。也就是说，去三甲医院看病会比县医院的报销比例低很多，而当我们患上重疾的时候却往往会选择去大医院就诊。
再次，社保是个人垫付后凭单据报销的模式，也就是说你自己得先有这么多钱去治病才行；而重疾保险是确诊后即给付现金的，可以在很短时间内解决治疗费用问题。
误解8：我家经济负担比较重，哪有闲钱买保险？经济负担重和没有流动资金是很多家庭拒绝重疾保险的原因。
正解：实际上越是不够富裕的家庭越需要做好风险保障，因为这样的家庭抵御风险的能力相对较差，而疾病的风险对每个人来说都是平等的。一个富裕家庭或许还可以靠存款来解决大病费用，而一个不够富裕的家庭又靠什么呢？
正如我们在网上看到的，因病致贫甚至无力医治寻求捐款的案例有很多。如果他们都能够用很少的保费为自己和家人建立一份重疾保障，这样的悲剧或许也就不会发生了。
误解9：孩子重要，要买保险也得先给孩子买，先给孩子买保险是很多人的想法。
正解：实际上，最应该配置保障的是家庭的经济支柱。
孩子生病，家长可以用自己的收入来支付医疗费用；家长生病，家庭的主要收入就中断了，医疗费用更无处着手。甚至，家长需要把给孩子存好的教育储备金，以及家里的房子、车子换成现金来治病。这对家庭的经济是最沉重的打击，就像巴纳德博士说的：“我用最好的技术治好了一个又一个的病人，但是他们在财务上却已经死了。”
误解10：买保险不吉利，一买就出事
当我听到一位很年轻的朋友说出这句话的时候，我真的感到不可置信。这样毫无科学依据的迷信观点，竟然来自一个受过高等教育、事业成功的年轻人口中。不得不说，这是中国人保险意识匮乏的一个集中体现。
如果按照这个逻辑，那住在医院里的人应该都是买了保险才住进去的，可是实际情况却不是如此。
正解：据统计，100个意外受伤或因疾病住院的人当中，只有14个人买了保险，86个人没有买过保险。
中国疾控中心的数据显示，一个人一生中患大病的概率是72.81%。如果我患病的概率这么高，我宁愿在患病的时候花保险公司的钱，而不是自己辛辛苦苦赚的血汗钱。
结语
说这么多是为了告诉大家，你对社保的相信或许是迷信，你对重疾险的了解，或许是误解。无论家庭经济状况如何，无论有没有社保，也无论你现在多么年轻、健康，你都需要重疾保险的保护。
如何选择适合自己的医疗险？测评2019年最热门的5款医疗险
“怎样才能让自己生病的时候，少花钱？”相信不少人都有这样的思考，毕竟现在挣钱太难，花钱又太容易了，而人这一生想要不生病，还是很难的。这个时候你就需要一份医疗险了，很便宜的价格就可以买到一份很实用的保障。
虽然我们现在有医保，但医保的作用是有限的，大家看病很大一部分还是需要自己自费才能解决。而医疗险主要就是是帮助我们报销医保无法报销的大额的医疗费用支出，比如手术费、药费、住院费等。这样就可以避免我们将辛苦努力一辈子所积累的人生成果，大把都花在看病上！那么这么实用的医疗险究竟有哪几种？如何才能选到一份好的医疗险呢？
一、医疗险的分类根据保障范围的角度来看，医疗险可以大体分为两类：1.门诊医疗险；2.住院医疗险。
门诊医疗险是指保险在门诊时发生的医疗费用。
住院医疗险是报销住院时产生的住院医疗费用。
小编比较推荐的是住院医疗险，因为门诊的费用其实不是很大，而我们买保险是为了规避更大的风险，住院医疗险可以覆盖一些小病住院或者重疾住院产生的巨额治疗费用。
住院医疗险有保额高、保费便宜和保障全这几个优点，非常适合普通家庭购买。
二、如何选一份好的医疗险怎样才能选到一份好的医疗险，小编总结的四个需要重点关注的点：
1）保障范围
医疗费用可以简单划分成四个部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
一般情况下百万医疗险都会包含上面四项费用，但是有些医疗险会有最高住院天数的限制，个别产品在特殊门诊保障设置年限额。
所以，好的医疗险是在相同的花费下，保障责任能覆盖上述医疗费用，并不加限制的条件且能够覆盖更多其他的责任。
2）报销条件
医疗险的报销条件重点需要关注免赔额和报销比例。免赔额越低越好，报销比例越高越好。
目前大多数百万医疗险的免赔额是 1 万，重疾/癌症 0 免赔。
3）续保条款
医疗险大部分是一年期产品，大家应该尽量买保证续保或者续保条件宽松的产品。
有一类医疗险是保证续保的，这类医疗险是经过银保监会批准的，目前最长保证续保的期限是6年，比如支付宝里的好医保。
4）增值服务
不少医疗险产品会附加一些增值服务，需要注意是否真的有价值。
比较实用的增值服务有费用垫付，外购药报销，就医绿通，质子重离子治疗等等。
现在我们知道了如何选择一份好的医疗险，接下来就是具体的保险配置了。不同的家庭条件和预算，就会有不一样的保险配置，下面我们就来看看2019年最热门的5款医疗险。
三、2019年最热门的5款医疗险由上面的表格可以看出，这五款医疗险都是一年期产品，免赔额1万，保障责任包含：重大疾病医疗费用、住院医疗费用、特定门诊医疗费用、住院前后急诊金和增值绿通。
好医保长期医疗险和平安e生续保版6年内保证续保，这6年不需要担心续保和保障问题。适合看重续保条件的小伙伴，即使6年内健康出现了问题，还是能够获得医疗险的保障。
五款医疗险除了平安e生保续保版外，增值服务都包含了质子重离子治疗和费用垫付等实用的保障，
聊到这里，很多小伙伴又要问了，光买一份医疗险肯定不够啊！有了划算的医疗险，重疾和意外该怎么配置更划算呢？
（1）重疾险怎么选划算？
想要重疾险买的划算，小编在这里推荐消费型重疾险，因为消费型重疾险保额高、保费便宜、保障内容和期限都很灵活，非常适合普通家庭购买。具体消费性重疾险应该这么选：
对于预算不足的朋友，最重要的是先把保额做高，其次再考虑保障年限，选择单次赔付重疾险，病种数量不必过分看重，主看保不保障高发病种。
而预算充足的朋友，最重要的是在保额充足的情况下选择保障终身的产品，多次赔付可以按需求来考虑。
（2）意外险怎么选划算？
建议选择1年期的不带医疗责任的意外险，这样配合医疗险可以起到绝大部分的保障，而且保费便宜，一年只需要几百块。当然如果不放心想要选择带医疗责任的意外险也可以，毕竟意外险里的意外医疗很多是0免赔额，多少钱都可以报销，而大部分医疗险的免赔额是1万元。
四、家庭保险配置给自己的家庭规划好保险配置方案，需要对症下药，医疗险和意外险都是一年一交，更新换代很快，我们可以根据实际情况每年进行更换。重疾险是每个家庭都应该尽早配置的险种，越早买越便宜，而且建议保障期限越长越好。
就像我，今年刚好30岁了，上有老下有下，家庭的重任都在我的肩膀上，但是因为工资不高，日常消费太大，留下买保险的预算就不是那么充足，那么我给我自己配置的保险方案如下：
年交保费：3673.84元/年
最高保障：意外50万，医疗200万，重疾50万
免赔额：6年共1万元
重疾险我选择的是昆仑健康保2.0，是市面上价格最便宜的消费型重疾险之一，保障全面，还可以附加医疗津贴，确诊重疾后可获得10%保额/年的津贴，可连续申请5年，补偿收入损失。因为预算有限，所以我就没有选择保障至终身，等我预算充足了再补充保障。
医疗险我选的是好医保长期医疗，保证续保6年，且保费便宜。
小蜜蜂意外险最大的特点就是便宜、性价比高、保障全面。适合人手一份，一年仅158元！
当然如果你的家庭预算充足，想要最好的保障，我在这里也可以给你推荐一份保障更高的方案，如下：
年交保费：8999元/年
最高保障：意外50万，医疗300万，重疾50万
免赔额：1万元、重疾0免赔额
这个方案与之前的相比，主要的区别在重疾险的配置上。预算充足的情况下，优先考虑配置重疾多次赔付的重疾险，毕竟人的一生罹患2次重疾的可能性是有的，保障要做全面！
这里我推荐的重疾险是完美人寿守护尊享版，不仅病种保障全面，18-40岁保额最高83万，中症和轻症赔付比例为市场领先水平！还可附加恶性肿瘤二次赔付，性价比和保障完美结合。
众安尊享e生保额高，保障覆盖全，其中包括绿色医疗通道、医疗费用垫付、质子重离子、特药服务等等。
小蜜蜂意外险超越版在这里就不重复说明了，如果追求极致性价比的选它准没有错。
五、写在最后上有老下有小，中间有工作，这是很多年轻人的真实写照。随着年龄的增长我们就能越发体会到成年人的世界没有容易二字，没有人可以保证自己永远不会生病，所以我强烈建议大家购买一份保险，给自己给家人提供一份保障。
详解“带病投保”：重疾险保单超2年带病投保可获赔?_保险知识
以前，对于带病投保的客户，不管过了多久，只要保险公司在理赔时查明客户在投保前确实有过相关病史，完全可以拒赔。而在新《保险法》实施后，只要保险合同超过两年，重疾险带病投保的客户也可以得到理赔。这就是新《保险法》中新增的有关“不可抗辩”条款，但法官也提醒说，这一条款并不等于免去如实告知。
案例：“带病投保”理赔险遭拒
近日，市民李女士如愿获得了保险公司支付的4万元理赔金。据了解，李女士早在2006年就购买了某保险公司的“康宁终身保险”，保险金额为2万元。根据保险条款约定，被保险人如确诊重大疾病时，保险公司按保险金额两倍给付重大疾病保险金。2009年4月，李女士被医院确诊患“慢性肾功能衰竭”，后来接受了换肾手术。
2009年10月，李女士向保险公司提出理赔申请，保险公司拒赔。理由是：根据病历，被保险人已患慢性肾功能不全10年。而当初的投保单上关于“最近健康状况及过去10年是否患有下列疾病”一栏中全部填的是“否”。于是，保险公司以投保人故意未履行告知义务为由，拒绝理赔。
李女士称，她在投保时已向保险营销员如实告知了自身的疾病，但营销员称“不影响承保”，并帮忙填好保单后交由她签字。于是李女士诉至法院，要求保险公司按保险合同约定支付保险金额4万元。法院近期对此案做出终审判决，保险公司按照保险合同约定支付保险金额4万元。
分析：超2年不告知也能获赔
市中院民四庭王晓琼法官解释说，法院做出这一判决，是根据新《保险法》中增设的“不可抗辩”条款：“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”也就是说，即使投保人在投保时未履行如实告知义务，保险合同成立满2年后，保险公司也不能再以该理由解除合同，应承担给付保险金的责任。
“目前，本市法院审理的保险诉讼中，有20%的案件都属于这种投保人‘未尽告知义务’遭遇拒赔的。”王法官说，近年来，保险公司为了扩大业绩，营销人员在拉保单时往往非常宽松，理赔时却常常因保户没有如实告知而拒赔。新《保险法》实施后，“宽进严出”的方式将会转变成“严进宽出”，保险公司的经营行为将受到更严格的约束。
提醒：“不可抗辩”条款非免告知
虽然有新《保险法》为投保人“撑腰”，但市中院民四庭法官宿敏还是提醒市民，“不可抗辩”条款并不意味着投保时可免去如实告知。如查实是恶意骗保行为，即便超过两年，保险公司仍然会拒付，并将追究涉嫌人员刑事责任。
“在人寿、医疗等保险中，要如实回答保险公司书面询问的健康情况等问题；在车险中，要具实填写车辆类型(轿车、农用车或卡车等)、车辆性质(经营车辆或非经营车辆)等。”宿敏提醒说，对于投保人来说，有病并不一定不能投保，只是在险种选择和保费数额上有所不同。投保人不要因害怕多交保费或担心保险公司不同意承保，而不向保险公司进行如实告知。否则，一旦出险，很有可能得不到保险公司的赔偿。
2020年重疾险新曙光！信泰超级玛丽2020MAX怎么样？这才叫优秀险种
市面上叫超级玛丽的保险产品有不少，虽然名字相同，但是保险公司和产品形态却大不相同，最近又上市了一款新产品，叫信泰超级玛丽2020max，这是一款重疾险，那么，这款产品具体保障什么？
随着保险的普及，近几年大众都逐渐认识到保险的必要性，而各大保险公司也是“争奇斗艳”的推出新产品，重疾险可以说是竞争最激烈的一款险种。如今市面上的重疾险越来越多，保险公司为了标新立异，都努力在保障上力求突破，吸引客户。今天，我们就来看看信泰超级玛丽2020max这款重疾险怎么样？有什么特别的亮点？主要内容如下：
① 如何挑选一款优秀的重疾险？
② 深度分析信泰超级玛丽2020max怎么样
③ 横向对比测评
一、如何挑选一款优秀的重疾险？在解析信泰超级玛丽2020max之前，先说说挑选重疾险需要注意的几个要点：
1、保障内容
目前市面上的重疾险大部分都包含轻症、中症，但也有部分产品是没有中症的，虽然这两个阶段没有重疾状态严重，但其实也不“轻”，如果增加了轻症、中症，一定程度上也提高了赔付概率。
2、是否包含高发轻症
除了保险协会规定的25种重疾外，还要看是否包含12种成人高发轻症，一款重疾险病种不在于多，最关键就是要覆盖高发疾病，这样才能真正做到有效保障。
3、是否有保费豁免
豁免一般分为轻症、中症、重疾、身故、全残豁免、而轻症是最容易发生的阶段，所以最重要的就是轻症豁免，一旦发生理赔就可以豁免余期保费。
另外是否包含投保人豁免也很关键，假如大人给小孩投保，如果中途发生什么风险，这样就可以豁免余后保费，合同仍然有效。
4、赔付次数和赔付比例
保险公司为了标新立异，都会多加赔付次数来吸引客户，在同等保费下，赔付次数当然是越多越好，这样可以提高赔付概率。另外赔付比例选首次高的，先拿到手的才是好的。
5、疾病分组是否合理
重疾多次赔付都会对疾病进行分组，每组赔付一次，一种病种赔付过后同组的病种就不再赔付，这样一定程度上提高了赔付门槛，所以最好选择高发重疾不在同一组的险种，就像最高发的癌症，最好是单独分组，这样理赔过后才不影响其他病种理赔。
6、癌症多次赔付
癌症是最高发的重疾，在重疾理赔率中，也是位居排行榜，所以挑选重疾险，包含癌症多次赔付自然是最好的。
说完如何挑选重疾险，再来看看信泰超级玛丽2020max这款重疾险怎么样？是否足够优秀？
二、信泰超级玛丽2020max怎么样超级玛丽2020max是由信泰人寿承保的一款重疾险，信泰人寿相信不少人也不陌生，全称为信泰人寿保险股份有限公司，公司成立于2007年5月18日，注册资金达50亿，总部在浙江杭州，作为旗下产品，信泰超级玛丽2020max好不好？我们一起来看下。
保障内容：
1、重疾保障
110种重疾，赔付1次100%基本保额，如果60岁前确诊重疾额外赔付50%保额，加大保障力度，属于最高赔付。
例：30岁的小李为自己投保信泰超级玛丽2020max，保额50万，不幸在55岁患上重疾，小李符合合同约定的疾病，保险公司将赔付他75万，但如果小李在65岁患上重疾，就只有获赔50万。
2、轻症保障
50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%基本保额。
3、中症保障
25种中症，不分组赔付两次，每次赔付60%。
轻症和中症赔付比例都较高，相比于市面上同类产品，赔付优势明显。
重疾的病种数量不在于多，而在于“精”，主要看是否覆盖高发疾病。
从上图中可以清楚的看到，信泰超级玛丽2020max病种覆盖较为全面，12种高发轻症全面覆盖，其中脑中风还被提升到中症，提高了赔付比例，这点信泰人寿还是很有诚意的。
4、可附加保障
信泰超级玛丽2020max可附加特定重大疾病保障，其中包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术。
（1）恶性肿瘤二次赔付
若首次确诊重疾为恶性肿瘤，间隔期3年，赔付120%保额，需满足转移、新发、持续三个状态。若首次非恶性肿瘤，则间隔期为180天。
（2）心血管疾病二次赔付
若首次重疾为急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，3年后再次确诊，则赔付120%保额，若首次确诊非急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，间隔期为180天。
这个附加保障还是不错的，因为这三种重疾是高发疾病，发病率达到80%，重疾病种虽然多，但是包含高发疾病才是关键，可以一定程度上提高赔付概率。
5、保费豁免
只要确诊合同中定义的轻症或中症疾病，给付保险金后，保险公司将豁免以后的保险费，合同继续有效。让被保人避免因患上疾病丧失收入能力，从而无法交清后期余款。
6、身故责任
市面上有许多重疾险需要捆绑身故责任，有的则让用户自由附加，身故和重疾都是共享保额的。比如被保人确诊了重疾，合同终止，身故责保障也就失效了。而且包含身故责任的保费一般更贵，如果将附加身故保障的钱再配置一份定期寿险，保障更加到位。信泰超级玛丽2020max没有身故责任，是一款纯消费型重疾险，让保险回归保障本身。
总的来说，信泰超级玛丽2020max作为一款纯消费型重疾险还是相当不错的，基本保障都有，重疾额外赔付高，高发轻症覆盖全面。那和其他重疾险产品对比，又如何呢？我挑选了几款市面上比较热门的重疾险，一起来看下。
三、热门重疾险横向测评在此小编搜罗出目前市面上一致好评的重疾险，我们今天来做个深入对比：
① 信泰超级玛丽2020max
② 三峡达尔文2号
③ 和泰超级玛丽2020
④ 百年康惠保2020
直接说结论：
1、从保障方面来看
信泰超级玛丽2020max和达尔文2号保障责任相差不大，重疾赔付一致，都是60岁前额外赔付50%保额，比和泰超级玛丽2020max、百年康惠保2020额外赔付更有优势。而轻症赔付方面，信泰超级玛丽2020max首次赔付最高，不管赔付次数有几次，先拿到的才是好的，毕竟人患多次病的概率还是较少的。
2、从人身保障看
除了信泰超级玛丽2020max，其他三款产品身故均为可选责任，可自由附加。前面也说到了，如果捆绑身故责任，保费更贵，且和重疾是共享保额，但如果同等保费的情况下，有身故保障自然是好的。
3、从保费来看
百年康惠保2020保费最便宜，可附加的保障责任也比较丰富，可以灵活搭配。信泰超级玛丽2020max和三峡达尔文2号只相差三块钱，前者轻症赔付更高，同时可附加特定重疾，恶性肿瘤、心血管重疾二次赔付，保障更加全面。
小沃解析：
总的来说，信泰超级玛丽2020max作为纯消费型重疾险，保障还是非常不错的，整体赔付比例高于市面上同类产品，附加的特定重疾恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术是重疾险中最高发的6种重疾的3种，而且这款产品核保相对宽松，医保卡外界也可以核保，如果预算充足，想要保障全面的，可以考虑信泰超级玛丽2020max。如果因为职业问题受限，可以选三峡达尔文2号，如果更看中特定疾病保障，可以选择百年康惠保2020。
【写在最后】
市面上重疾险越来越多，保险公司为了吸引用户，都力求在保障方面有所突破，但其实都大同小异，去繁从简，了解相关保险知识，在挑选重疾险之前只要看关键的几个要点，再结合自身需求和经济情况，这样才能挑到适合自己的产品。意外无处不在，风险无法预估，配置一份健康保障还是很有必要的。
重疾险，10款重疾险对比—重疾的多次赔付相比单次赔付的购买价值在哪里？
经常有用户给问小编说：重疾险应该买只赔一次还是买赔多次？哪个好啊？多次赔付的保费好高啊？
其实，面对这个问题，我们先要知道重疾的多次赔付是什么？
所谓重疾的多次赔付是指：在生了一场疾病，符合保险合同，获得保险赔付，得了首次保险金之后，隔了一段时间，又再次生病，又符合保险合同，再次获得赔付保险金的重疾产品。
说到重疾的多次赔付，目前市场上多次赔付的产品涉及的2个条件是：疾病分组和疾病等待期的设置。
下面是10款重疾险的分析对比：
5款多次赔付重疾险 VS 5款单次赔付重疾险
先看前面5款重疾险的多次赔付情况，其实疾病分组是多次赔付重疾险的核心，这里分组的意思就是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有等待一定时间后再患下一组的重疾才能获得第二次赔付。
下图便是这5款多次赔付重疾险的大致分组情况：
多次赔付疾病分组分析图
首先，“多次赔付”最大限制在于疾病分组。重大疾病一般会分为“癌症、与心脏有关的疾病、与神经系统有关的疾病或与器官/功能有关的疾病等”组别，每组疾病的关联性不高。
如果第一次患癌症，第二次患心脏有关的疾病，才能成功获得第二次理赔。相同病种的复发和转移还是非常常见的，像癌症，在手术5年后复发或转移率高达90%。然而这种多次赔付重疾险是不赔的，因为属于同一病组，再者，国家癌症登记中心的数据显示，中国癌症患者5年存活率仅30.9%。当然不同重疾后存活率会不同，又有多少人能从第一次重疾中存活并触发二次重疾呢？
但其实，对于多次赔付的疾病分组之间重疾的关联性很重要，目前疾病之间的关联性缺少足够的数据支持，当下多次赔付产品的疾病分组都是有保险公司自主研发设置的，所以，在实用方面，没有一个很好的例子。
其次，多次赔付的重疾产品还有一个限制在于时间性，在第二次、第三次赔付中，一般会有一个间隔期和生存期限制，比如小编举例的5款产品，每次赔付间隔时间为180天，也就说某组重疾责任发生后至少180天后，其他组责任才可能赔付。
最后，多次赔付的重疾产品的保费也不是一般高，从10款产品对比图中就可以看出了。
那是不是就是说，重疾的多次赔付就不值得购买呢？
不是。
多次赔付重疾险的主要购买价值在于：当一个人不幸罹患重疾之后，而这个人便不再是健康体，几乎所有的保险产品都不能购买了！而多次赔付重疾险就相当于给这个人提供了一份终身保障，哪怕这个人再次患重疾险，仍然可以提供赔付保障责任的。但单次赔付的重疾产品，在赔付完保额之后，保险合同终止了，用户很难再买到保险产品。
就目前的保险市场上看，很多重疾险都加入了多次赔付功能，而且保障项目相对比较全面，同时上述小编也说了，对于多次赔付的疾病分组之间重疾的关联性很重要，但目前疾病之间的关联性缺少足够的数据支持，所以在疾病分组二次以上赔付的定价上也就更相对主观一些，大多处于向消费主动示好的目的出发，价格比较便宜，性价比超高，也不失作为用户的选择。
所以，面对多次赔付的重疾产品，更适合以下人群购买：
1.经济条件较好：多次赔付的重疾险产品比较满足这些用户的需求，保障全面，保障终身！
2.有家族病史：如果你有家族病史，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己得1种以上大病的概率也会高，投保多次赔付的重疾险就比较必要。
3.为孩子投保：如果为孩子投保，可以考虑多次赔付。因为孩子未来的路很长，发生多次赔付的概率要比成人大的多。
但如果经济条件有限，你只能选择低保额的多次赔付重疾险和高保额的单次赔付重疾险。低保额的多次赔付，意味着你第一次患重疾只能获得较低的保险金，获得的保险金可能根本就不足以支撑你度过第一次的重疾风险，就更别提能存活到第二次重疾。如果运气好，一直没有罹患第二三次重疾，那也就相当于用买多次赔付重疾险的价格获得了单次赔付重疾险的保障。其实也是不太划算的，所以，小编就不建议购买多次赔付的重疾险了，更建议考虑高保额的单次赔付重疾险。
投保首先考虑因素始终是保额。多次赔付重疾险通常比单次更贵，这就决定了预算不足的消费者，投保多次赔付产品无法得到想要的保额，所以只能可以酌情考虑。但对于小编这个不太注重二次赔付以上的用户来说，更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额，怎么能拿到最高保额，毕竟，重疾是比较严重的病，先挺过第一次再说，所以我们最最重要是把第一次赔付保额做足。如果为了追求多次赔付，而降低保额，则是舍本逐末的做法，毕竟多次赔付的概率还是较低的。重疾险的保额尽量达到年收入的5倍以上，年缴费尽量控制在年收入的10%以内即可。
对于，考虑多次赔付重疾险的用户，小编给予一些参考标准：
好的重疾分组产品上应该是这样的：
1.如果重疾分组为4组，那么疾病分组中每一组疾病的理赔概率为25%，当理赔过一组后，那么整体还剩75%的理赔概率。如要是多次赔付疾病不分组的保险产品（假设保障疾病种类为50种），在得了一种重疾之后，那么剩下的49种重疾的理赔率在98%。这样说似乎就一目了然了：分组越多越好，而且要科学合理分配。所以，疾病分组越细越好，越合理越好，这样二次以上理赔的机率就会变大。
2.不管是首次还是每次赔付之间的间隔时间，等待期越短越好，1年的相比180天的等待期，那么180天的比较好！
小编·小结：
不管多次赔付还是单次赔付的产品，其实产品不分好坏，只看咱们自己的需求是怎么样的？又要怎么选？记住，小编还是那句话：只有最适合的保险产品才是最好的！
保险知识，弄清有关重疾险的2个问题再投保
很多市民关注重疾险，想为自己和家人购买一份保障健康的保险，却经常被重疾险各种复杂的概念搞得头昏眼花。其实，在投保重疾险时，应将以下两个关键问题理清楚。
所保病种是不是越多越好？
理论上是的。但是，不能盲目迷信病种数量，主要还是看承保疾病的“含金量”。
因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定，所投保的病种越多，价格自然也更高。有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。一个人不可能在有生之年，有机会将各种大病都得一遍。
如果以覆盖全面来衡量的话，市场上只要大病种类超过20种以上的大病保险，都可以称作是“覆盖全面”了。
费率怎样更合算？
单纯比较哪家保险公司的费率更加便宜显然不合理。每家公司的费率标准都是精算师根据大病发生率、市场利率和公司费用率计算出来的，经过保监会审核批准，理论上都是没有问题的。
主险为重疾险的产品，可以分为终身型和定期型。以人保健康为例，30岁男性20年缴费每1万元保额，如果买定期险，就是保障20年期或30年期，仅需要每年缴费55元，而购买终身险，即保障到终身，每年需要缴费348元。通常年龄越高，保费越贵，如果定期到期要想续保，可能保费就远远高于348元了。而且理论上，超过60周岁，保险公司是不予投保的。从这个角度看，终身险虽然贵，但是对未来更加实惠。
重疾作为附加险产品，虽然也存在终身型和定期型的问题，但由于是附加险，相对费率的高低与主险险种设定有比较大的关系，每万元保额，保费少则几十元，多则几百元。投保时如果考虑得当，可在一定时间内退保，既保障了健康，又获得了收益。
终身重疾险多少钱一年,买重疾险的理由是啥
终身重疾险一般指终身重大疾病保险，终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故。另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
所以终身重疾险就是保障到生命的最后一刻，下面来说一下终身重疾险的优点以及缺点。终身重疾险优点是保障时间长，不担心随着身体的变差而无法购买保障。缺点就一个：对于有钱人来说那就不算啥了，但是对于咱们普通的工薪阶层来说那就是保费太高，让人望而生畏。
我们再来说说购买重疾险的理由吧。首先上有老下有小的中年人，为什么压力大？因为他们承担的是三代人的风险。如果这时候，父母背后的终身防火墙还在，他们的压力会明显小很多。所以，一份终身型重疾险，是对自己的晚年负责，也是为孩子的中年减压。但是要注意的是保险公司在重疾险产品定价时，考虑到老年阶段是重疾险的高发期，保险公司在70岁之后承担的风险也不可同日而语。
为了抵消风险这部分多出来的风险，消费者将会缴纳的比较多的保费。所以终身重疾险，是一种保障更持久，但费用更相对高的选择。
再说说人罹患重疾概率在70岁之后陡然上升，这不是危言耸听，各方数据都可支撑。冷静的想一想，没有去医院折腾过的老人实在是太少了。有这么一种说法，人生存折上的那笔巨款最终都是留给医院的。我们在60多岁后，收入低了，患病的风险大了，孩子们也处于高压的年纪，孙子们嗷嗷待哺。如果买的是定期重疾险，这时候，身后的防火墙也到期撤退了，细思极恐。
再说一点终身终极先随着年龄不同，险种不同，价钱的差异也超大！年龄越小越便宜！比如同一险种，10万保额，0岁就几百一年，30岁得两三千甚至四五千一年，而且这还得是在网上买保险，线下买根本都买不到这么便宜且实惠的保险。所以现在大家了解终身重疾险多少钱一年了吧？
想选个合适的重疾险真难？花3分钟学习一下重疾险投保步骤！
大家在购买医疗险和意外险的时候，通常都是很爽快的，并不是因为医疗险和意外险保障简单容易理解，而是因为这种小保单，保费太便宜了。
以30岁的人为例，管住院的百万医疗险，一年保费300块钱，意外险差不多也是这个价。
但是重疾险就不同了，一年保费动辄几千上万元，投保之前就要各方面都想稳妥了。
但是，到底什么叫“想稳妥”了，可能大家一时半会也说不上来。
今天我就试着整理一下重疾险的投保步骤，每一步需要考虑的问题，努力教大家，如何做才叫想稳妥了。
1、健康状况
选择重疾险的首要考虑，就是自己的身体健康状况，能投保哪款保单。
如果身体没毛病的，那就可以直接跳过此步骤，年轻就是可以任性。
如果身体有小毛病的，比如乳腺结节、甲状腺结节、胃炎的，可以选择的产品范围相对较多，但如果是乙肝大小三阳、肾囊肿、肺结节这类问题，那就是保险公司挑我们了。
对于相对麻烦的疾病，很多公司都是直接拒保，如果对方公司的核保规则明确不接受的，我们就直接跳过，去考虑那些还有希望的保单。
因为各家公司的核保规则都不同，不同疾病的处理有松有紧，所以能不能淘到好保单，实在很考验保险营销人员的专业水平。
我之前遇到过一个妻子投保人，想要给丈夫购买重疾险，但是丈夫有肾囊肿，核保了多家公司都是拒保，但是我恰巧知道一家公司最近在搞活动，所以就递交了核保申请碰碰运气。
没想到，对方公司的反馈结果是：单肾除外。
这个核保结论非常非常非常的好了，不是拒保，不是双肾除外，而仅仅就是单肾除外，也就是说，功能尚且良好的右肾，还是提供保障的。
2、保障消费型vs返还储蓄型
投保重疾险，我们首先要明确，自己到底偏好哪类重疾险。
所谓保障消费型，就是保险合同到期以后，保单还有没有剩余价值返还给我们。
在消费型保单中，所有的定期重疾险，在保单合同到期的时候，是一分钱不退还的，这辈子活的好好的，之前交的保费就当花钱买平安了。
有的人可能会问，那等合同临到期的时候，我退保呢？
消费型的定期重疾险保单，临近合同到期时的现金价值，几乎为零，可能也就是几百块钱。
如果投保的是消费型的终身保单，就不存在合同期满一说，可以覆盖全程。
再来说说返还储蓄型。
只要是返还的，那就没有终身保障期的，都是定期保单。
合同期限越长，保费就越便宜，不为别的，就是满期金放在保险公司时间越久，你本应该获得的本息，都被保险公司扣着呢。
返还型保单分为返还保费和返还保额。
所谓返保费，就是你连续二三十年交的保费，在满期的时候原封不动的给你，好一点的可能象征性的按照每年0.5%-1%左右的利息给你。
也就是说，市面上绝大多数的返还保费的重疾险，都是缴费20年，然后80岁满期的时候给你120%所交保费。
返还保额的储蓄型重疾险，市面上非常少见，这种类型的保单，如果被保人活的好好的，那么到了60岁的时候，会提前获赔50万保额。
得了病赔钱，没得病拿钱养老，解决了很多人老年时候，因为收入下降而导致的经济担忧问题。
返还型保单，保险公司在赔付满期金以后，保单合同就终止了，以后再发生重症疾病，保险公司就不承担赔付责任了。
所以，返还保费的单子，以后得了重症可就真的倒霉了；返还保额的单子，以后出事，那就再把满期金花掉，跟消费型保单没有区别，等于给自己多了一个选项。
所以综合来看，返还保费的储蓄型保单，是强烈不建议的，返还保额的保单和消费型重疾险，看个人偏好，二选一。
3、身故责任
我这里讲的身故责任，专指被保人发生身故，不管是因为意外还是疾病，都可以获赔保额。
有非常多的重疾险保单，在保险合同里面，都会写“身故理赔金”保障内容，但是写了并不代表就是有我说的身故责任。
市面上的重疾险，对于身故理赔的处理分为三类：返还所交保费、返还现金价值和赔付保额。
保费和现金价值两者相差不大，保单在前几年的时候，累计保费》现金价值，在保单中后期，有的重疾险可能是现金价值》累计保费，但是总体上两者相差不大。
如果保险合同里面没写“身故理赔金”的，大家也不需要担心，这种合同就是默认身故返现金价值的，因为被保人如果真的身故了，家属去退保，也一样是拿到现金价值的。
身故赔保额的保单，本质上就是把身故等同于重症发病，毕竟两者的发生，都会对其家庭造成重大影响。
但是身故赔保额的保单，保费肯定是要贵点的，杠杆率（保额/保费）就没那么高，预算有限的情况下，能够买到的保额自然就稍微低一些。
4、重症多次赔
目前市面上的重疾险，会从两个维度进行多次赔。
一是轻症、中症、重症的连续赔，虽然三者看似疾病种类全面，疾病恶化也成阶梯式，但是很多疾病在轻中症的赔付，是二赔一的，赔了轻症就不赔中症。
二是轻症自身赔多次（例如3次），发生原位癌赔1次，轻微脑中风再赔1次，单眼失明最后再获赔1次。
这里我们要特别注意5个事情：病种数量、常见病种、保额、是否分组、间隔期。
市面上最优的保单，轻症数量大概在35-50种，中症数量是20-35种，重症就是100种以上。
轻中症的常见病种需要包含轻微脑中风后遗症、原位癌、心梗介入/微创手术等，重症的病种是保监会规定好的，不需要深究。
轻症的保额一般是20%-30%，能买到30%的肯定最好，中症一般是50%保额，绝大多数的重疾险保单，轻中重症的保额互相独立不共用，但是还是有个别坑保单，在赔付了轻症之后，重症获赔时需要扣除轻症理赔金的。
所谓分组，就是保险公司会把这些轻中重症疾病，人为的分成几组（比如5组），组内疾病只能获赔一次，不同组的疾病可以获赔多次。
有的公司可能就会把概率大的并发症疾病分在同一组内，起到降低理赔次数的作用，属于比较坑的了。
所以，好的保单，一定是不分组的，不分组这个设定，远重要于疾病种类多寡。
间隔期是说，连续两次的轻症疾病理赔，需要超过一段时间，如果在间隔期内发生两次理赔的，保险公司只赔一次。
中症和重症的情况也类似，轻症的间隔期一般是90天，中症是180天，重症是1年。
还是那句话，没有间隔期的保单肯定是最好的，目前市面上优质的多次赔付型保单，轻症和中症都有无间隔期的产品。
5、保障期限
当明确了以上4点，我们就开始思考，保障期限选择多久为好。
有的家长在给孩子投保的时候，想要保终身，觉得自己的孩子就是要买最好的，给孩子负责到底；而有的家长认为，买到30岁的保障期就够了，孩子成年了就靠他自己了。
给自己投保的，也会有类似的思考分歧，认为年轻的时候家庭经济压力不能有闪失，退休以后老了真得大病，也懒得治了，给家里留点钱不折腾了，所以就选择保至70/80岁的。
还有的会认为，现在的平均寿命都是80多，自己肯定能活过，真要是70岁得了大病，治好了还能多活十几年呢，所以就选择保障终身的。
对于保定期还是保终身，是见仁见智的事，没有标准答案。
6、保额和缴费期
给新生儿投保重疾险，100万保额是强烈建议的，毕竟保费也不贵，定期的一年1000多点，保障终身的也就是6000左右。
保额过万的原因是，少儿高发重症，如白血病的治疗成本，动辄上百万是太正常不过的事情了。
急性白血病治疗周期需要3年，平均花费是150万，慢粒白血病更吓人，需要终身服药，每个月的药费就得2万多。
即使不是现阶段需要救治，考虑到社会通胀和医疗开支上涨因素，孩子以后真的出事要去医院的时候，届时的医药费也要远高于现在。
所以，以后手头宽裕的时候，还是要给孩子及时增加重疾险保额，进行动态调整。
缴费期是最后需要考虑的，结合自己的预算，在已经确定好保障期、保额的前提下，通过调节缴费期来最终确定价格。
一般来说，缴费期20-30年，是相对合理的，如果预算充足的，也不建议过短的缴费期，有钱的就增加保额喽。
最后，我们来分析一下不同类型的人的偏好组合产品。
（1）预算有限的宝妈，追求高杠杆的，那就是选择以下组合：
消费型+身故返现金价值+单次赔+保至30岁的组合，在这个搭配下，100万保额的重疾险，保费是1300元*20年。
（2）手头比较宽裕的宝妈，想要全面保障的，可以选择：
储蓄型+身故返保额+60岁返还，这个搭配下，30万的重疾险，价格大概是4000元*20年。
想要给自己买重疾险的，30岁左右的人，从消费型到储蓄型，50万保额的价格是在6000-15000元之间不等。
价格区间有点大，还是源自保障内容的不同，线上保单还是一分钱一分货，毕竟已经很市场化了嘛！
