我们家前不久一个邻居去世，这邻居去世之后，银行让他们家还800万的房贷，还不上，就导致房子被拍卖。大家有没有想过，这个人到中年的邻居，如果在去世之前买过一份1000万保额的寿险，一旦她去世了，家人拿了1000万还掉800万，剩下两百万一百万父母用于养老，100万子女用于教育，是不是所有的风险都没有了？
这是典型的用保险的额度去覆盖风险的边界。所以家庭的风险边界是1000万，就需要配置1000万保额的保险。
我从来不建议大家卖房子，都是建议大家保护好你曾经买的房子，怎么利用保险覆盖房产税，终身寿覆盖遗产税，改革开放40年的成果就是一批房子，那么接下来后40年如何保护你的房子，优化你的房子，这是我们能做的事情。是不是？所以买完资产有税收风险，买完资产有传承风险，我给你展现完整的风险方案
我们来看那保险到底是什么呢？耶鲁大学教授陈志武先生有句名言，他说金融的核心是一种跨时间跨空间的价值交换，这句话很有魅力各位，什么叫跨空间？跨空间的成本就是税收成本。
耶鲁大学教授陈志武先生有句名言，他说金融的核心是一种跨时间跨空间的价值交换，这句话很有魅力，什么叫跨空间？跨空间的成本就是税收成本。
2、年金保险+终身寿险：爱你在心口难开，一杯敬自由，一杯敬死亡
产生跨空间问题有两种可能性，一个就是我的钱在不同国家赚着钱，二就是我的人在不同国家赚着钱，我的人包括我和我的孩子。我是中国人，孩子移民，一定有跨空间的成本，但是保险除了解决跨空间的成本之外，重点在解决跨时间的问题。
假设我是第一代，年富力强，家境殷实，我很想把我的钱都送给我的孩子，但是我不敢一次性告诉他，为什么，万一我的孩子知道他老爸有那么多钱，很有可能会挥霍浪费。不思进取，遭遇婚骗。所以我应该怎么办？我应该陪伴我的孩子，慢慢的用我的时间把我的钱慢慢的给到他，这不就是一份年金保险吗？
投保人是我，被保险是我的孩子，我不能一次性给他钱，我通过保险通道慢慢的一年一年给它生存金，用于它用在最小用到的地方，比方说教育，比方说婚姻，比方说创业等等，所以我常说年金保险就是一句歌词叫：爱你在心口难开，我爱我的孩子，但是我不能告诉他我有这么多钱。
终有一天我们会控制不了我们的财富，因为我会面临一种新的跨时间叫：走到人生边上，跨越生死！那万一将来因为国籍变成韩国人跨越生死，可是有遗产税，所以说我要买人寿险，投保人是我，被保险是我，受益人是我的孩子，当我活着的时候孩子拿不到钱，一旦我去世了，孩子赔到一笔免税赔款，而孩子用这笔免税赔款可以干很多事情，这叫留爱不留债，但是孩子会因为拿到这笔爱付出惨痛的代价，代价是永远失去自己的父亲或母亲！而这笔钱之所以免税是父母以保险金赔款的形式赔给孩子，启动退款的时间是父母跨越生死的时间，所以我常说终身寿险也是一句歌词叫：爱与痛的边缘！
两倍保额，1亿现金做保费，2亿保额留给孩子可不可以，但是我的孩子万一拿到2亿赔款乱花了怎么办？我说没有关系，保险金信托活着的时候你定立好自己的保险合同控制财富，同时定义好你身故之后的信托计划，一旦去世了，这笔钱进信托合同，然后以信托意志慢慢的给到孩子！只不过信托的意志是由你活着的时候来决定的。
活着的时候我并没有把财产给孩子，同意吗？所以这叫等到风景都看透。我看完了一生之后，我发现我要做个信托，因为这里面有好人，有坏人，我看清楚了人间冷暖，然后我的信托计划启动，陪你去看细水长流，只不过陪伴孩子的不是我的肉体，陪伴孩子的是我的灵魂，因为肉体可以灭失，灵魂可以不小！
终身养老年金就是这样一个架构，活着的时候父母领出来这笔年金养老，如果父母觉得这个养老领出来没有必要自己的条件还不错，那打包变成保额将来去世了一次性赔给孩子我说那也很简单，这叫一杯敬自由，一杯敬死亡！因为活着的时候用这笔钱养老自由自在的旅行，如果用不上这笔钱，留给后代。
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30岁已经买了意外险,还要买定期寿险吗?附投保建议
首先,因为意外险责任相对较为简单，价格很便宜，能够发挥的保障杠杆很高，我们可以买一份高保额的意外险，从而获取意外身故保障。定期寿险因为保障的内容较多，费用会贵一些，我们可以配置一份适当保额的定期寿险。
30岁以上的人群投保建议，配置适当保额的定期寿险是很有必要的，如果你是认为已经配置了意外险，再配置定期寿险的必要性不大的话，这种观点肯定是错误的，因为意外险只保意外身故，也就是只赔付部分身故。且30-50岁是寿险保障需求最强烈的年龄段，如果保费不充足，可以考虑适当降低保障区间，几百钱的保费就能解决问题，先让当下享有充足保障永远是最重要、最正确的选择。最后定期寿险体现的是对家人的爱与责任，尤其是作为家里的顶梁柱，如果不幸身故，家人的生活还是要继续，该还的房贷还是要还，子女的教育费，父母的赡养费也还是要继续支付。
接下来详细讲述一下为什么买了意外险，还要买定期寿险？意外险作为覆盖面最广的一类保险产品，它的优势在于保费便宜，且保障的范围很广，很多社保不能报销的意外导致的伤残，它能报销。但意外险不是万能的，它只保障在条款内的职责，需要和寿险、重疾险等结合才能更好地发挥保险功效，保障投保人的一生。
从保障责任上看，意外险和定期寿险都对于身故有保障责任，都是会跟“死亡”打交道的保险。意外险保障意外残疾，定期寿险仅保障全残，不能保障其他的残疾。虽然看似意外险和定期寿险的保障责任由重合的部分，但定期险身故理赔的情况主要有两种：意外身故和疾病身故，比如猝死、或者重大疾病身亡。而意外险对于身故责任的保障，仅限于意外伤害导致的身故责任，像是疾病或者自然身故，就不会赔付了。
众所周知，意外险免责条款多，且疾病身故的概率远高于意外身故，近几年年轻化死亡逐渐扩增。在正是年富力强，消费能力较高，承担着家庭经济支柱，上养父母下抚子女的重要年纪，更加需要定期寿险来弥补因其他原因导致身故的赔偿责任了。定期寿险和意外险是保障家庭经济支柱，给不幸身故者的家庭留下一笔经济损失补偿。意外险可保障日常的意外导致的伤残、全残以及身故责任，定期寿险保障不同类型的意外、疾病以及身故（包括自然身故）责任。定期寿险是“保死不保生”的产品，作为家庭支柱，尤其是家庭挣钱最多的人很有必要购买。建议选择配置保障到60或70岁的寿险，这样能够发挥很高的杠杆作用。
买了重疾险的人现在什么感觉?你后悔了吗?
买了重疾险的人现在感受如何?是心安了?还是觉得买买贵了?是庆幸自己没被坑，还是后悔买早了?弱弱的问一句，重疾险你买了吗?
有的人买了重疾险，感觉安心了
一些人是因为知道自己需要什么、需要多少，于选择适合自己的，把所担心的风险合理的转嫁，投保后自然觉得安心了;
但有些人也却是盲目的安心。
比如前几天遇到的W女士，跟同学一起买过保险，但买了什么不清楚，保多少也不晓得，只记得去年交了6k保费，要交30年。
拿来保单一看，不过19万保额重疾，附加了20万的意外，姑且不论其买的产品是否性价比过低。单从保额来看，W女士正常工作情况下一年收入近20万，年花销15万左右，试问假若发生重疾，收入中断，又要面对高额医疗花销，维持日常生活，19万的保额有多大意义，是否能够真的安心?
有的人买了重疾险，感觉很划算
一类是，买了没多久，就用到了。
最近两年遇到过几个买了不到一年就获得赔付的，虽然经历了病痛，但经济上得到了安慰，自然会觉得保险划算。
另一类，也是绝大多数的一部分群体，就是被误导而冲动消费。
投保时被洗脑，买的时候被告知“有病看病无病养老”、“安全还能有高收益”等，并因着各样的原因选择了相信所听到的这些话术。
但这类人群“觉得的划算”通常并不长久，大部分人甚至其家人或早或晚，会分辨出被销售时所听到的和事实的差距。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险，保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险
有的人买重疾险时，确实避开了某些坑
但同一个产品，一定会有说其好，与说其不好的两类消费者。只是不同的产品，这两类人群的比例大相径庭。
有些产品确实存在硬伤，之所以存活于这个市场，也确实因为市场大环境以及其销售手段导致的。如果能理性的看，识破销售套路，这类产品自然不会在可选列表之内。
但毕竟不是非所有的保险产品都有硬伤，而同时也不存在完美的保险产品。避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己保障。
买了重疾险后悔的大有人在!
后悔的，常常是买错了的。这类朋友的主要特点，买的时候冲动消费，感性思维，产品导向，甚至不乏少数，买完了都不知道自己买了什么，保什么，只知道自己买过保险而已。结果某日，恍然大悟，发现买的不适合自己，于是悔不当初。
所以，为了不让自己后悔，买保险的时候请务必清楚自己最迫切的需求，结合自身经济实力，合理规划。
保险知识，寿险对家庭和个人的作用
一、解除后顾之忧
一个家庭或个人一生中辛苦劳作是为了支付庞大的生活费、医疗费、教育费、婚嫁费，并用挣来的钱享受人生乐趣，但“天有不测风云”，谁也不敢说一辈子没有危险和困境。对于一个普通人或一个普通家庭，就好似一条小船，风平浪静时其乐融融，风浪骤起时危机四伏；年轻时、兴旺时无忧无虑，年老时、衰落时可能无助无援。购买人寿保险是解除后顾之忧、摆脱困扰的最佳选择。人寿保险不是保证不发生风险，而是在发生人身风险时，能及时得到经济上的帮助和支持，这样的救助是平时用较小的代价（交纳一定数额的保险费）换取的。只有对发生风险后的经济困难有所防备，才谈得上有较高的生活品质；提心吊胆过日子的家庭和个人，没有真正的生活安宁和稳定。在高速疾驰的汽车里，扣上安全带是不是心里更踏实？
二、鼓励储蓄
家庭里有些专项费用（如养老、子女教育、看病、买房、结婚等）开支较大，需长期积存经费，把钱存银行固然是一种办法，但存取方便的优点也容易使储蓄计划被轻易放弃。而人寿保险的经济保障一般比储蓄要高得多（具有吸引力），分期交纳的保险费也是少量的（具有承受力），保户和保险公司签有正式的合同（具有约束力），保户一般不会轻易退保。
三、体现尊严
个人和家庭是否拥有保险，越来越表明他们是否融入现代文明社会之中，是否具有睿智的眼光和头脑。一个经不起风险的人、一个“风雨飘摇”的家，唤来的只能是同情和救助，这个人、这个家很难有自信和自尊；而一个有应付风险能力的人，一个安全稳定的家，会给人带来信任，会使人感受到一种责任和远见。
四、转移资产
用您的钱买一些保险，当您永远离开这个世界时，保险公司给付的保险金将属于保险合同里明确注明的受益人（可以是任何人），而这笔钱是国家规定不用交税的“遗产”，达到合理避开“遗产税”和“赠予税”的目的（遗产税和赠予税有可能近年实施，到时遗产税的征收可能在35％~55％之间，可上网查询相关信息）。
年金现值表的作用
从资本主义初期开始，“高利贷”现象频出，贷出资金者在短时期内“利滚利”生钱，由此也就产生了“复利”的概念。中国文学中最典型的“利滚利”就是《白毛女》中黄世仁对杨白劳的“利滚利”，使得杨白劳不得不把喜儿（白毛女）典当给黄世仁。在这样的社会大背景下，复利产生了；而为了简化等额复利的计算，年金也就应运而生。今天介绍一下年金现值表。
年金现值就是在已知等额收付款金额未来本利和Future Value、利率（这里我们默认为年利率）interest和计息期数n时，考虑货币时间价值，计算出的这些收付款到现在的等价票面金额Present Value。
而年金按其每次收付发生的时点（即收付当日日是在①有限期的首期期末、②有限期的首期期初、③有限期的若干期后的期末、④无限期）的不同，可分为：普通年金（后付年金）、先付年金、递延年金、永续年金等几种，故年金现值亦可分为：普通年金现值、先付年金现值、递延年金现值、永续年金现值。
年金现值表是什么？年金现值表怎么用？年金现值表的作用是什么？接下来小编就为您介绍年金现值系数表的作用，希望能够对您有所帮助。
要了解年金现值表的作用，首先要知道什么是年金现值系数。所谓的年金，用通俗的说法来解释，就是每个相等的时间间隔发生一笔金额相同的款项流动，或支付或受到，例如，每年的年末都收到1万元，这个就叫做年金。而年金现值，就是把这每一期发生的金额按照一定的系数折到现在，所加总的金额总额。
年金现值系数的计算公式是这样的：P/A=1/i -1/i(1+i)^n，其中，i是报酬率，n是期数，P是现值，A是年金。通过这个年金现值系数的公式，带入相关的报酬率、期数、年金，就可以求现值了，同理，代入三个变量，就可以求出第四个变量。
根据年金现值系数公式，我们制定出了年金现值系数表。年金现值表是我们通过已知的报酬率、期数和年金求现值的的依据。年金现值系数表的作用可以是：已知年金求现值、已知现值求年金、已知现值、年金和利率求期数和已知现值、年金和期数求利率。
年金现值系数对我们理财很有帮助，购买理财保险也可以起到这样的作用。以上就是小编为您介绍的年金现值表的作用了，希望对您有所帮助。
附：年金系数表
利率
——
期间
1%
2%
3%
4%
5%
1
0.9901
0.9804
0.9709
0.9615
0.9524
2
1.9704
1.9416
1.9135
1.8861
1.8594
3
2.9410
2.8839
2.8286
2.7751
2.7232
4
3.9020
3.8077
3.7171
3.6299
3.5460
5
4.8534
4.7135
4.5797
4.4518
4.3295
6
5.7955
5.6014
5.4172
5.2421
5.0757
7
6.7282
6.4720
6.2303
6.0021
5.7864
8
7.6517
7.3255
7.0197
6.7327
6.4632
9
8.5660
8.1622
7.7861
7.4353
7.1078
10
9.4713
8.9826
8.5302
8.1109
7.7217
11
10.3676
9.7868
9.2526
8.7605
8.3064
12
11.2551
10.5753
9.9540
9.3851
8.8633
13
12.1337
11.3484
10.6350
9.9856
9.3936
14
13.0037
12.1062
11.2961
10.5631
9.8986
15
13.8651
12.8493
11.9379
11.1184
10.3797
16
14.7179
13.5777
12.5611
11.6523
10.8378
17
15.5623
14.2919
13.1661
12.1657
11.2740
18
16.3983
14.9920
13.7535
12.6593
11.6896
19
17.2260
15.6785
14.3238
13.1340
12.0853
20
18.0456
16.3514
14.8775
13.5903
12.4622
21
18.8570
17.0112
15.4150
14.0292
12.8212
22
19.6604
17.6580
15.9369
14.4511
13.1630
23
20.4558
18.2922
16.4436
14.8568
13.4886
24
21.2434
18.9139
16.9355
15.2470
13.7986
25
22.0232
19.5235
17.4131
15.6221
14.0939
26
22.7952
20.1210
17.8768
15.9828
14.3752
27
23.5596
20.7069
18.3270
16.3296
14.6430
28
24.3164
21.2813
18.7641
16.6631
14.8981
29
25.0658
21.8444
19.1885
16.9837
15.1411
30
25.8077
22.3965
19.6004
17.2920
15.3725
31
26.5423
22.9377
20.0004
17.5885
15.5928
32
27.2696
23.4683
20.3888
17.8736
15.8027
33
27.9897
23.9886
20.7658
18.1476
16.0025
34
28.7027
24.4986
21.1318
18.4112
16.1929
35
29.4086
24.9986
21.4872
18.6646
16.3742
36
30.1076
25.4888
21.8323
18.9083
16.5469
37
30.7995
25.9695
22.1672
19.1426
16.7113
38
31.4847
26.4406
22.4925
19.3679
16.8679
39
32.1630
26.9026
22.8082
19.5845
17.0170
40
32.8347
27.3555
23.1148
19.7928
17.1591
41
33.4997
27.7995
23.4124
19.9931
17.2944
42
34.1581
28.2348
23.7014
20.1856
17.4232
43
34.8100
28.6616
23.9819
20.3708
17.5459
44
35.4555
29.0800
24.2543
20.5488
17.6628
45
36.0945
29.4902
24.5187
20.7200
17.7741
46
36.7272
29.8923
24.7754
20.8847
17.8801
47
37.3537
30.2866
25.0247
21.0429
17.9810
48
37.9740
30.6731
25.2667
21.1951
18.0772
49
38.5881
31.0521
25.5017
21.3414
18.1687
50
39.1961
31.4236
25.7298
21.4822
18.2559
寿险的意义和功用细说介绍
您投保寿险了吗？聪明的人知道投资少许保险费，透过保险公司在遭遇意外或不幸时获得赔偿或给付，从而轻松地确保家庭财务基础的稳固。
寿险到底是什么？
寿险对人类而言：是每个人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。
每一个人都不是凭空而来的，最简单的，我们是上辈人繁衍下来的。我们生来就有父母、祖父母，将来我们也终究会有妻子儿孙。人一生短短几十年，就生活在这种亲情循环中。我们身不由己的来，同样最终又身不由己的去，来时赤条条一无所有，去时一缕青烟终于也烟消云散。既然如此，我们活着时剩下的就只有那份责任了。
我们是在父母最恩爱的时候孕育出来的--爱的结晶。因为这份与生俱来的爱，人类的责任就世代相传，与生命同在。我们在婴儿时期身不由己地接受父母长辈对我们的责任的同时，实际上也无可推脱地背上了对他们的责任。这种责任与生俱来，死后还留存于世，逃不掉，甩不脱。生生世世，历代相传直至永世。
那么人类的这份责任是什么呢？
对自己--很多人都认为人对自己没有责任，那是错的。在人所有的责任里面，对自己的责任乃是最重的。老子道德经第十三章：有“贵以身为天下，若可以寄天下，爱以身为天下，若可以托天下。”意思是说：只有把天下看得比自身还轻的人，才可以担当天下之任，只有爱自身超过胜过爱天下的人，才可以把天下托付给他！千万别误会此中的“把自己看得比天下重和爱自己胜过爱天下”并不是教导老子天下第一的论调。而是说：要珍惜自己，要爱护自己，不要让天下的身外之物浸染腐蚀自己。这样，才可以为天下人办事。在一个人所有的责任中，对自己的责任是首先而又首要的。没有一个对自己都不会负责的人，会对其他人、对天下负责任的。
购买人寿保险的五大理由来说明寿险的意义
1、老年生活的可靠保障。人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买人寿保险，为年老时的生活提供保障。
2、病残时的有力保障。意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈；血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。
3、储蓄美德的养成。储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。
4、更多的发展机会和自由。人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”，从而不敢把握更好的、充满挑战的发展机会。然而，人寿保险使人们生活安定基金有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个可以发展自己才能的机会。
5、尽保护家庭的责任。作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任。在有生之年，他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上，他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候，或许办得到。但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上，哪怕他有三头六臂，也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主，绝不应该只顾目前安逸，不关心将来。他应该经常想想，如果有一天遇到不测时，家人会遭到什么样的不幸。在那个时候，他能为家庭所做的事情，就是年轻时给家庭成员投保，帮助家庭渡过难关。而人寿保险，的确可以帮助我们做到这一点。
俗话说：晴带雨伞，饱带饥粮。人生是长途跋涉的旅行，既然注定会有坎坷和崎岖，为何不对风险和意外早做规划，未雨绸缪呢？
年金寿险和传统养老保险的区别？
年金寿险在现在的生活中，让越来越多的人所接受，那么在当下流行的年金寿险究竟能起到什么作用，它和传统的养老保险又有什么区别呢？现在就来跟随小编一起了解下关于年金寿险和传统养老保险的区别。
年金保险是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。所谓“年金”，是保险公司付给保户款项的一种方法。一般而言，投保者约定在其退休后领取年金的年金保险，就是养老保险，又称为退休金保险。所以，养老保险是年金保险的一种特殊形式。
目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。年金保险和养老保险有何区别？一般我们说的养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始起领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
另外，年金保险与人寿保险又不一样。由于年金保险是在规定时间后定期获得保险金，因此从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险是为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付。所以年金保险有利于长寿者。
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
1、投保人要在开始领取之前，交清所有保费，不能边交保费，边领年金。
2、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
3、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
4、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
了解更多关于年金寿险的相关问题和传统养老保险的区别及相关保障范围，让我们轻松为自己选择一份合适的年金保险。
当你还在“排斥”保险的吗，别人已经悄咪咪的买了保险
近期，银保监会发布2019年1-6月保险业经营情况，数据显示，上半年，保险行业实现原保险保费收入25537亿元，同比增长14.16%。其中，财产险保费收入5893亿元，同比增长8.3%;人身险保费收入19644亿元，同比增长约16.1%。
人身险公司方面，人身险公司原保费收入18831亿元，同比上涨15.21%。其中，寿险业务收入15026亿元，健康险、意外险收入分别为3438亿元、367亿元。
财产险公司原保费收入6706亿元，同比上涨11.32%。具体来看险种构成，车险仍为第一大险种，原保费收入3966亿元，占比59%，健康险为第二大险种，原保费收入539亿元，占比达到8%。
所以，从保费收入会发现，越来越多的人在悄悄的购买保险!
赔付支出方面，上半年保险业原保险赔付支出为6232亿元，同比增长4.08%，其中财产险赔付支出为2918亿元，同比增长11.01%，人身险赔付支出为3314亿元，同比下降1.35%。人身险业务中，寿险业务赔付支出2152亿元，同比下降13.55%，健康险、人身意外伤害险赔付支出分别为1020亿元、143亿元，同比增长36.91%、14.58%。
所以，从赔付支出会发现，有越来越多的人因保险而受益!
尤其是人身险业务中，寿险、人身意外伤害险保费收入分别为15027亿元、641亿元，同比上涨12.47%、17.25%。其中，健康险业务增速最快，达到31.68%，保费收入从2018年上半年的3019.45亿元上涨至3976亿元!
原因在于：我们的健康问题，日益受到重视!更希望有一个保障来转嫁未来不能承受的风险!
所以，随着保险行业的发展，用户对保险的认可和接受程度增大!保险公司根据用户推出了一款款更满足需求，多样化的保险产品，自然由于更多的人希望转嫁这种风险!
目前，市场上的保险大致总体还是这么几类： 财产保险、人身保险、责任保险和信用保险四个类别，但是与我们生活和家庭密切相关，市场上也最多的便是人身保险，主要有人身意外伤害保险、健康保险、人寿保险(分为死亡保险、生存保险和两全保险)等，以我们的身体和生命作为保险标的。
人身意外伤害险：主要是针对我们日常的意外风险;健康保险：包括医疗保险、重大疾病保险、防癌险等，主要针对我们身体健康状况和日常医疗方面的风险;人寿保险：主要针对生命死亡与生存的风险等。
生活中，我们会遇到诸多风险：意外、疾病、医疗、养老、身故死亡等，所以我们需要配置寿险、重大疾病保险、意外险和养老保险等保障型保险。所以保险才是我们生活的必需品。
保险是什么，是钱!是应急钱、救命钱、治病钱、读书钱、养老钱、各项花费钱等，是能够让我们面对风险时拿出来的钱!
你还在听信别人说，保险是骗人的吗?相信，未来，全国都必将保障上!
对于一些对保险存在误解或不了解的用户来说，小新在这说一句：不管未来怎样，保险业都会不断的发展前进，会有更多的人接受保险，购买保险，也会有更多的人因保险而受益，所以请相信大胆的购买保险，因为法律会保护你、中国消费者协会会保护你，保监会会保护你，还在怕的嘛!早日投保，正确理性投保，才是我们最应该做的!
当你还在“排斥”保险的时候，别人已经悄咪咪的买了保险
近期，银保监会发布2019年1-6月保险业经营情况，数据显示，上半年，保险行业实现原保险保费收入25537亿元，同比增长14.16%。其中，财产险保费收入5893亿元，同比增长8.3%;人身险保费收入19644亿元，同比增长约16.1%。
人身险公司方面，人身险公司原保费收入18831亿元，同比上涨15.21%。其中，寿险业务收入15026亿元，健康险、意外险收入分别为3438亿元、367亿元。
财产险公司原保费收入6706亿元，同比上涨11.32%。具体来看险种构成，车险仍为第一大险种，原保费收入3966亿元，占比59%，健康险为第二大险种，原保费收入539亿元，占比达到8%。
所以，从保费收入会发现，越来越多的人在悄悄的购买保险!
赔付支出方面，上半年保险业原保险赔付支出为6232亿元，同比增长4.08%，其中财产险赔付支出为2918亿元，同比增长11.01%，人身险赔付支出为3314亿元，同比下降1.35%。人身险业务中，寿险业务赔付支出2152亿元，同比下降13.55%，健康险、人身意外伤害险赔付支出分别为1020亿元、143亿元，同比增长36.91%、14.58%。
所以，从赔付支出会发现，有越来越多的人因保险而受益!
尤其是人身险业务中，寿险、人身意外伤害险保费收入分别为15027亿元、641亿元，同比上涨12.47%、17.25%。其中，健康险业务增速最快，达到31.68%，保费收入从2018年上半年的3019.45亿元上涨至3976亿元!
原因在于：我们的健康问题，日益受到重视!更希望有一个保障来转嫁未来不能承受的风险!
所以，随着保险行业的发展，用户对保险的认可和接受程度增大!保险公司根据用户推出了一款款更满足需求，多样化的保险产品，自然由于更多的人希望转嫁这种风险!
目前，市场上的保险大致总体还是这么几类： 财产保险、人身保险、责任保险和信用保险四个类别，但是与我们生活和家庭密切相关，市场上也最多的便是人身保险，主要有人身意外伤害保险、健康保险、人寿保险(分为死亡保险、生存保险和两全保险)等，以我们的身体和生命作为保险标的。
人身意外伤害险：主要是针对我们日常的意外风险;健康保险：包括医疗保险、重大疾病保险、防癌险等，主要针对我们身体健康状况和日常医疗方面的风险;人寿保险：主要针对生命死亡与生存的风险等。
生活中，我们会遇到诸多风险：意外、疾病、医疗、养老、身故死亡等，所以我们需要配置寿险、重大疾病保险、意外险和养老保险等保障型保险。所以保险才是我们生活的必需品。
保险是什么，是钱!是应急钱、救命钱、治病钱、读书钱、养老钱、各项花费钱等，是能够让我们面对风险时拿出来的钱!
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对于一些对保险存在误解或不了解的用户来说，小新在这说一句：不管未来怎样，保险业都会不断的发展前进，会有更多的人接受保险，购买保险，也会有更多的人因保险而受益，所以请相信大胆的购买保险，因为法律会保护你、中国消费者协会会保护你，保监会会保护你，还在怕的嘛!早日投保，正确理性投保，才是我们最应该做的!
灾害事故，保险的职能和作用：保险的作用
二、保险的作用
保险的主要职能是经济补偿, 因而阐述其作用亦应从这一基本点出发。但是, 因社会制度的不同而从经济补偿这一基点引导出来的作用是有区别的。那么, 在我国, 保险的作用是什么呢?
(一) 开展保险活动, 有利于人们战胜自然灾害和意外事故
现代科学技术的发展, 还不可能防止自然灾害和意外事故的发生。有灾害事故, 就会有损失。人们在遭受事故时, 弥补损失的途径无非是三条: 一是动用自己的积累; 二是依靠国家的财政拨款; 三是取得保险赔偿。凡遇灾均立足于自救, 其精神固然可嘉, 但毕竟不现实。因为灾害事故所带来的损失, 往往不是一般的损失, 需要补偿的数额都比较大。而目前我国生产力水平普遍较低, 大多数公民个人虽有储蓄, 但都不很多; 各个企业虽也提留后备, 但受本身资金的限制, 提留后备也很有限。因此, 无论是公民个人还是社会组织, 单靠自己的力量, 一般是难于克服灾后的困难的。
单靠国家财政拨款, 即通过国家后备来弥补灾后损失, 同样是不现实的。现阶段, 我国社会主义社会尚处于初级阶段, 国家后备十分有限。当灾害事故发生后, 受害的企业不要说是私有或集体所有制的企业, 就是国有企业, 也未必能得到国家后备的实际补偿, 往往只能事后冲账报损。其结果, 企业不是缩小生产规模, 就是暂时中断生产; 不是由盈变亏, 就是减少上缴利税。再说, 这种通过财政拨款来弥补灾后损失的作用, 利少弊多, 容易造成企业吃国家的“大锅饭”、职工吃企业“ 大锅饭” 的局面,对于国家、企业和职工三者均有不利。
唯有保险赔偿, 才是最可靠、最有效的灾后补偿。
首先, 参加保险是企业转嫁风险的最好方式。企业是最为主要的民事主体, 是法人的最为重要的组成部分。企业存在期间,它们要独立承担各种民事责任, 包括生产和经营过程中由于意外而产生的各种风险。这些风险, 国家财政不可能也不应该包下来。实行保险, 把可能发生灾害事故的经济损失, 用保险费的形式计入产品成本, 这样做, 既能正确反映产品的客观价值, 又有利于加强企业的经济核算; 再者, 保险费并不多, 一般只占生产成本的千分之几, 万分之几。无灾无难则已, 遇上灾害事故就可依约得到一笔可观的补偿。所以说, 保险确实是企业最为理想的风险转嫁方式。过去, 有的保户曾形象地说, “ 参加保险, 虽然破点费, 却买得一个平安年, 划算”。这话是有道理的。
其次, 保险赔偿弥补了国家后备的不足, 使遭受灾害事故的公民和法人得到有效的补偿。任何国家的国家后备都是有限的。
但开展保险活动, 却可以在全国范围内把社会分散的资金集中起来, 对难以预料的损失, 用长期积累的保险基金来补偿, 即由全体投保人来共同分担个别遭受灾害的投保人的损失, 从而使之迅速恢复生产, 安定生活。改革开放以来, 我国保险在灾年对灾区的经济补偿作用越来越显著。其例不胜枚举。
(二) 开展保险活动, 有利于平衡财政收支
我国财政收支每年都有一定的计划安排, 并在执行过程中尽可能使其收支平衡。然而, 财政收支能否实现平衡, 与企业的生产状况关系极大。企业经济效益高, 利税完成好, 也就为当年财政收支平衡打下了基础。而这个基础是离不开保险的保障的, 市场经济体制下尤其如此。过去, 我国企业的生产和销售, 一般是由国家统一计划和安排的, 风险并不很大。实行市场经济后企业经营虽然比过去活了, 但风险也就更大了。有了保险, 通过保险公司办理各项业务, 收取保险费, 组成保险基金, 在发生灾害时, 就由保险公司对企业进行补偿。这样, 既使企业得以迅速恢复生产, 又不影响财政收支计划的稳定性。例如, 1992 年企业多起恶性事故和两次空难发生后, 1998 年夏季我国南北广大地区遭到百年不遇的特大洪涝灾害时, 保险公司先后赔付了若干亿元, 极大地减轻了中央和地方财政的负担。要是没有保险, 情况就不一样了。
(三) 开展保险活动, 有利于减少灾害事故的发生保险从经济上补偿受灾害损失固然是必要的, 但灾害所造成的生命或财产损失, 终究是无法挽回, 因此, 最好是不要发生灾害事故。我国保险工作的开展, 对于社会的防灾防损有着十分积极的意义; 而社会普遍开展保险业务, 又能起到动员和促进人们爱护社会财富的作用。因为保险人作为经济核算的企业, 从其本身和投保人的利益出发, 自然很关心危险的发生, 因而在履行保险合同的过程中, 总千方百计地采取相应的措施, 来防止和减少灾害事故的发生; 当危险发生时, 则竭力缩小危险造成的后果。
所以, 保险公司取得的经济效益愈显著, 社会财产遭受损失的数额也愈少。
另外, 保险公司可以通过自身的业务经营来促进被保险人注意防损或爱护被保险的财产。例如, 损失率高的商品收保险费高, 反之则低; 长期投保, 灾害很少, 就可以按合同规定, 降低保险费率, 等等。此外, 保险公司还可以在保险费的收入中, 按照一定的比例, 拨给地方或单位用以防灾防损, 增强各种防灾力量。
(四) 开展保险活动, 有利于积累建设资金
保险是以交付保险费的方式, 集中社会分散资金的有效办法。从某种意义上说, 整个保险过程, 就是不断积累保险基金的过程。我国自1980 年恢复保险业务以来, 发展迅速。现在每年保险费收入都是一笔巨大数额。据世界银行预测, 到2000 年,我国保险业务将突破2000 亿元。毫无疑问, 由保险公司收取的保险费而形成的保险基金, 主要是用于解决灾害的经济补偿的。但是, 保险基金在施行赔付之前, 一般都存于国家银行。这是一笔相当可观的资金, 可以经常提供使用。因此, 保险基金实际上成了信贷资金的来源之一。从长远来看, 它还可以直接放款或用作投资, 以支援工农业建设。
此外, 涉外保险业务的开展, 还可以节约保险外汇的支出,从而为国家积累外汇。
