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保险知识,寿险对家庭和个人的作用

2020-09-09
对保险认识和规划 风险管理和家庭保险规划 如何规划和统计家庭保险

一、解除后顾之忧

一个家庭或个人一生中辛苦劳作是为了支付庞大的生活费、医疗费、教育费、婚嫁费,并用挣来的钱享受人生乐趣,但“天有不测风云”,谁也不敢说一辈子没有危险和困境。对于一个普通人或一个普通家庭,就好似一条小船,风平浪静时其乐融融,风浪骤起时危机四伏;年轻时、兴旺时无忧无虑,年老时、衰落时可能无助无援。购买人寿保险是解除后顾之忧、摆脱困扰的最佳选择。人寿保险不是保证不发生风险,而是在发生人身风险时,能及时得到经济上的帮助和支持,这样的救助是平时用较小的代价(交纳一定数额的保险费)换取的。只有对发生风险后的经济困难有所防备,才谈得上有较高的生活品质;提心吊胆过日子的家庭和个人,没有真正的生活安宁和稳定。在高速疾驰的汽车里,扣上安全带是不是心里更踏实?

二、鼓励储蓄

家庭里有些专项费用(如养老、子女教育、看病、买房、结婚等)开支较大,需长期积存经费,把钱存银行固然是一种办法,但存取方便的优点也容易使储蓄计划被轻易放弃。而人寿保险的经济保障一般比储蓄要高得多(具有吸引力),分期交纳的保险费也是少量的(具有承受力),保户和保险公司签有正式的合同(具有约束力),保户一般不会轻易退保。

三、体现尊严

个人和家庭是否拥有保险,越来越表明他们是否融入现代文明社会之中,是否具有睿智的眼光和头脑。一个经不起风险的人、一个“风雨飘摇”的家,唤来的只能是同情和救助,这个人、这个家很难有自信和自尊;而一个有应付风险能力的人,一个安全稳定的家,会给人带来信任,会使人感受到一种责任和远见。

四、转移资产

用您的钱买一些保险,当您永远离开这个世界时,保险公司给付的保险金将属于保险合同里明确注明的受益人(可以是任何人),而这笔钱是国家规定不用交税的“遗产”,达到合理避开“遗产税”和“赠予税”的目的(遗产税和赠予税有可能近年实施,到时遗产税的征收可能在35%~55%之间,可上网查询相关信息)。

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家庭保险规划的意义和作用_保险知识


很多人都有这样一个疑问,做好家庭保险规划有什么意义和作用呢?纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭保险规划是非常有必要的!

 

家庭财产主要由四部分组成:家庭金融资产、房产、家庭主要耐用消费品现值和家庭经营资产。城市居民家庭金融资产主要由储蓄存款、股票(基金按现价计)、国库券、其他有价证券、储蓄性保险、现金、住房公积金余额等组成;房产包括房屋自有价值和装修附加价值两部分;家庭主要耐用消费品及非耐用消费品包括:汽车、家用电器、家具、衣物、文化娱乐用品、生活用品等;家庭经营资产主要由固定资产现值(扣除贷款)和自有流动资金两部分组成。

家庭所面临的财产风险主要:1、财物损失风险。2、民事责任风险。3、个体企业风险。

家庭面临着各种潜在的财产风险。一旦风险发生,必然导致家庭财富减少,生活水平下降,甚至会造成倾家荡产的严重后果。因此,家庭同样需要重视风险管理,必要时利用保险的方式来转嫁自己的各种风险。

家庭财产保险规划的意义和作用:日常生活中,自然灾害和意外事故是不可避免的,但是发生的时间、地点和损失范围等都是不确定的。而个人和家庭对风险的预测能力有限,对危险造成的损失的抵御能力也是有限的。危险一旦发生,就会给家庭财产造成损失,尤其是发生火灾、公路交通事故等重大灾害时,家庭承受的可能是毁灭性的风险。随着生活水平的提高,汽车、高档家用电器、新式豪华家具以及其他耐用消费品进入千家万户,很多人拥有了自己的私人住宅。与此同时,风险也在增加,如家用电器的增加使用电造成的灾害事故增加,私人住宅一旦遭受风险,得由房主自己买单。

通过家庭财产保险和中小企业财产保险规划,能将人们生活中无法预料的灾害事故转化为少量的、固定的保费支出,一旦发生承保范围内的灾害事故,就能按保险合同约定的条件及时得到保险赔偿,重新恢复生活,还可以减少家庭收入下降和费用增加等间接损失、保证家庭财务的稳定。同时保险公司可以通过保险合同的约束和保险费率杠杆调动家庭和中小企业的防灾、防损的积极性,提高其危险管理意识;或向家庭和企业提供各种危险管理经验,通过承保时的危险调查与分析、承保期内的危险检查与监督等活动,尽可能消除危险的潜在因素,达到防灾防损的目的。

对于每个家庭而言,做好家庭保险规划是十分迫切的。虽然我国保险市场发展比较晚,人们的保险意识不是很高。但从近些年来家庭存在的风险以及变革中可以发展,家庭的压力也是空前的大,对于很多家庭都存在4:2:1模式,万一家庭中谁发生意外,都将会给整个家庭模式造成无法挽救发创伤,在此呼吁只有做好保险规划,才能保障家庭生活幸福持久!

保险知识汇总,保险对家庭的意义


许多人都甘愿为家庭付出一切,发誓要照顾好他的家人,但是生活中确实有太多的不如意,太多预料不到的事情,例如严重的疾病、意外事故、死亡、残障、失业、生意失败……当这些事情发生时,我们就不能再呵护我们的家庭,给他们照顾和关爰。不幸的事件总是这样降临下来,不管我们是好人还是坏人、不管我们有无积蓄。

“二度伤害”是指一个家庭受到不幸事件的伤害之后财务上经受更大的打击例如:重病之下无钱求医,一家之主死亡而使家产被变卖,家人流离失所……

寿险就是在这种情形之下应运而生的。寿险业之所以壮大就是因为很多人已经认识到了这种需求并购买了寿险。寿险对家庭的意义体现在以下方面:

1.以小钱防范风险。风险损失也可以用积蓄来弥补,但这意味着大量资金被占压,而参加寿险只要很少保费,在危难时刻即可得到大量补偿,雪中送炭。

2.计划家庭财务。购买寿险可以与子女教育、养老、疾病、死亡等需大量现金的事件对应,使家庭有计划地、长期地积累所需资金。如果不经计划,许多钱财都无意义地花费掉后,遇到大事,便有筹集不起资金的困难。而保险资金,在保险公司运作,可以产生固定的收益。

3.使家庭稳定。家庭不至于因为经济支柱的倒塌而发生连锁反应,因为有了寿险的救助,人们可以在因疾病失去工作和收人的情况下继续享受医疗保障;家庭的不动产不会因为要抵偿债务而被变卖;子女可以在失去父母的情况下完成学业,直到成年,失去子女的老人不会因断绝经济来源而饥寒交迫。

因为有了保险,我们不但可以在健康时照顾家人,就连我们病痛甚至辞世后仍能使家人感到我们的温暖。

保险知识,保险的作用和种类


人们买东西时,往往会考虑为什么买?买了有什么作用?买保险也是一样,消费者买之前也应当问问自己为什么买保险?应该买哪些保险?

虽然不同的险种作用是不一样的,但是最根本的作用是:保护资产、规划未来。我们的资产会在什么时候受到伤害呢?受伤、生病都会让我们无法工作,而且会大量的花钱,这个时候我们已经有的存款等会受到伤害,我们的生命资产也会受到伤害。也许还有其他的情况会伤害到我们的资产,但目前可以预测可能会发生,而且能够预防的就是受伤、生病这两种情况了。预防这两种情况对我们的资产造成重大损失最有效的工具就是:保险。

保险的种类非常多,但是从大的方面可以归纳如下:

1、意外险:发生概率不是很大,但是一旦发生,对个人及家庭资产损害非常巨大,而购买费用却非常便宜,所以要第一个购买。

2、医疗险:如果把时间延长到一辈子,那么发生的概率可以约等于100%,也就是说基本上人一生中都会在医院花一大笔钱。是人生必花的一笔钱,用保险来解决是非常好的,当存下10000元时,就可以发挥30万以上的作用,而银行等其他金融工具永远无法达到这个效果。而且到最后这些钱还会全部返还给您或者家人,获得利息不会比银行低。只要有能力办到,就要和意外险一起买。

3、养老险:也许你可能不会生病,也不会出现意外,但是你一定会老的。所以养老金更是人生所必需。只是养老金是要到50或者60岁以后才需要,所以放在第三位。

4、理财保险:你不理财财不理你,这是一句理财界的经典名言,也是受到大家认可的一个真理。有这么一个例子:如果你现在有100万,如果你只是放在银行,而通货膨胀以每年5%的复利方式贬值,那么10年后,你100万的数据还在,但是他的价值已经只有约59万元了,而30年后,就只有约21万元的价值了。如果反过来,你现在只有21万元,每年以5%复利的方式在增长,那么30年后,你的21万元将会变成100万元。

所以,意外险、医疗险、养老险、理财险应当是一个家庭保险体系不可或缺的组成部分,如果能力有限那么就一个一个的慢慢建立,如果能力充足可以考虑一下子全部建立。

保险知识,女性保险的定义和作用


当今女性在社会上担当着重要的角色,而保险却成为了时下女性的追捧,下面我来了解一下女性保险的定义和分类。

女性保险是为女性量身定制的保险产品。传统的保险男女老少通用,但每个人群需要不同,可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。女性保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等,改变以往大网小鱼的片面性,将保险责任更大地利用,真正让女性受益。

经过这样专业资源优化之后,投保人不用支付和自己不相关的费用,所以女性保险大部分都是“低支出、高收入”。

女性担负着女儿、妻子、母亲的角色,生育与家庭的双重负担,更使她们容易受到伤害。女性买保险,不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性,保障类的健康、意外险产品都是首选;当基本保障都齐全了,才考虑买养老产品;如果还有闲钱,再选择一些投资类的保险。专门的“女性保险”,就是针对女性特点,特别设计的保险产品,这些女性保险不仅更有针对性,而且去掉了一些并不适用于女性的保障功能,降低了保费。

女性保险分类

时下,每家保险公司都有自己主推的产品,但一样逃离不了两个种类,一是保障型,二是投资型。

当然既然从宽泛的传统险中脱颖而出,必定有强调个性的东西。而这些主要体现在保障型保险里,其又细分为三种。第一种是重大疾病险。如国寿关爱生命女性疾病险,对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症,按基本保额的40%给付癌症医疗保险金;对系统性红斑狼疮,按基本保额的20%给付;对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术,按基本保额的5%给付保险金。第二种是生育保险。将母亲和孩子一起列为被保险人,为女性生育、母婴安全等提供保障,如泰康附加女性生育险。第三种是意外险。比如当女性因为意外等原因需要整形时,保险公司给付保险金。

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