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身在三四线城市的低收入年轻人群,有必要够买保险吗?

2020-02-24
年轻人保险规划 年轻人怎样做保险规划 保险规划的必要性
将月收入到手工资3000计算,一年收入36000,如果一年内保险费用支出超过3500,大部分人可能会觉得很心痛,觉得没有必要把钱花在保险上,只要自己注意一下,购买保险的必要不大。

事实真的是这样吗?

当然不是!保险还是非常有必要购买的。社保是最可以购买的,因为社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办,强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税(费)形成社会保险基金,在满足一定条件的情况下,被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿,它是一种再分配制度,它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。

如果你年收入36000,且是家庭收入的主要来源,有孩子媳妇的情况,那么所有的储蓄型(也就是返还型)保险统统不考虑,商业的养老保险也统统不看,因为目前的主要矛盾不是考虑退休后的商业养老,这个时候可以考虑配置一年期的意外险(几百元)和一年期的重疾险(几百元)。

越越发现个奇怪的现象,很多收入并不是很高的人,却很乐意给孩子买教育金保险。这是一个很大的误区。如果不转变思维,买保险不仅不能分担风险,反而会增加额外的经济负担。

在收入有限的情况下,只考虑保障就行了:大病、医疗和意外。家庭经济支柱再考虑个定期寿险就行了。买别的都是浪费……

当然长期的重疾险和寿险对人生来说有必要配置,但是在购买保险前要衡量好自己的经济实力,购买一定的保险,一定不要让自己交保费有压力;买保险是买保障,不要纯粹为了得到高保障而超出自己的购买能力。如果当你想起交保费时,有点后悔,有点吃力,那一定是买了不太合适的保险,合适的保险一定会带给人一种巨大的心理安慰,会让生活过得安心!​​​​

然后我想补充的是,如果真的想让自己和家庭的风险更小一些的话,那么就想办法增加收入,没有钱,就像是没有源头的水流,总有一天会干涸的。短期险并不能解决以后的风险。​​​​

延伸阅读

低收入人群 甚投万能险


万能险是一种新型的人寿保险产品,它继承了传统险低保费高保障的特点,同时兼顾了一定的理财功能。投资者在购买万能险是应该注意,万能险产品只有长期持有保单,才可以实现利益最大化,如果收益下降就退保,或者频繁领取现金价值都会影响收益。而低收入人群和老年人是不适合购买万能险。

万能险最重要的特点就是能保本,而且其现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。今年以来投资市场低迷,各种投资产品收益率直线下降,不少品种甚至严重缩水,相比之下,能保证最低收益的万能险受到投资者的青睐,其销售走出一波火爆行情。

但是投资者在购买万能险是应该注意以下几个问题:

首先,万能险产品只有长期持有保单,才可以实现利益最大化,如果收益下降就退保,或者频繁领取现金价值都会影响收益。另外,由于万能险账户是复利计息,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更佳。据业内人士介绍,在投保前期,保险公司扣除手续费的比例相对较高。随着时间的推移,手续费扣除的比例越来越低。因此,万能寿险的投资年限要足够长才能体现出其优良投资品种的价值。

其次,万能险的保底收益是固定的,但浮动利率并不固定,万能险投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,相对于投连险来说,与股市关联性较低,但任何投资都存在风险,尤其是投资能力不足的保险公司应谨慎选择。

最后,低收入人群和老年人不适合购买万能险。由于万能险的长期投资的理念,决定短期投资者不适合购买,如果中途出现退保,可能连本金都无法保证,因此不适合收入水平较低的家庭和老年人购买。

万能险可以为客户提供包括人身、重疾、意外伤害、意外伤害医疗等全方位保障。

此外万能险还具有以下几个特点:

第一,交费灵活。客户在满足了万能险最低交费年期的要求后,可以根据账户价值的变化自行选择继续交费或停止交费,并且账户的运作完全透明公开。在传统的期交模式外,客户还可以选择追加的方式,便于客户自由打理手头的资金。

第二,保障灵活。人生在不同的阶段,对保障的需求是不一样的。万能险最大的优势在于客户拥有调整保额的权利,可以根据自己的家庭情况、收入水平、疾病预期等因素,灵活增加或降低自己的保额。

第三,兼顾理财。万能险一般都会为客户提供最低的保证收益,并且投保人可以与保险公司共同分享最低保证收益以上的理财回报。对于积累的账户价值,客户可以选择部分领取来满足自己对现金的需求,选择长期积累更是能对未来的养老进行有效的补充。

重疾保险有必要吗,年轻人到底该如何抉择


重疾保险有必要吗,相信我们每一个人都会在配置保险的时候在心里画上一个问号?那么我们先来了解一下什么是重大疾病险?重大疾病险,简单来说,只要被保险人按照约定交纳保费,当被保险人在保险期间患上了保险合同里面指定的重大疾病的话,那么保险公司就需要给付保险金给被保险人。

那么重大疾病险有必要买吗?要知道,现在的饮食安全和环境问题,导致很多人都患上了重大疾病,根据相关数据,人一生患上重疾的几率竟达到了70%,而重大疾病一旦患上,其治疗费用是非常高昂的,根据医院的治疗费用来说,治疗重大疾病少则七八万,多则十几万甚至是更多,一般的家庭是承受不住这么多治疗费用的,但是如果有一份重大疾病险的话,一旦理赔就可以得到保险金,可以及时拿着钱去治病,所以重大疾病险是有必要买的。

重疾险主要是针对常发重大疾病(如癌症、脑中风以及瘫痪等)提供保险保障,被保险人投保产品后不幸患上合同规定的重疾,保险公司将按照合同规定给付保险金。

重疾险产品一般确诊即赔,这样患者是否产生医疗费用、费用多少、是否从其他渠道获得补偿无关,只要出现保险公司即按基本保额给付重大疾病保险金。

重疾险还具有储蓄型特征,因此产品就与普通医保存在区别,患者无需自己垫资治疗后才可以报销,这样可以缓解家庭经济压力,合理利用现金流。

重疾险只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,即可获得保险公司的定额补偿,因此投保产品可以获得一份保障,一份平安。

我们要明确一个问题。保险本身是一种风险管理的手段。未来是未知的、不确定的,我们买保险就是把不确定性的未来转化为确定性的保险产品,让保险来分散我们未来可能遇到的风险。保障型保险的保费不是“投资”,更不能以“赌博”心态来看待。买重疾险,购买的是未来万一出现重疾风险,我们所能获得的经济保障。是用现阶段固定支出的、较少的钱购买未来一个较大的风险经济保障。

我们往往在健康的时候,对自己的身体过于自信,甚至对健康风险过于疏忽,只有到身体出现消极变化的时候,才想起来还有“保险”这一风险工具,而这个时候再来投保,面临的可能是延期、加费、除外,甚至是拒保。

如果需要用保险这一工具来覆盖风险,就要趁着年轻且身体健康的时候及时规划。因为你的保障缺口在那里,保险需求在那里。

保险知识,低收入人群小额人生保险体系需建立


浙江省政协委员、中国人寿浙江省分公司总经理祝平向近日召开的浙江省政协十届五次会议提交一份提案,呼吁建立低收入群体小额人身保险保障体系。

祝平指出,低收入者在日常生活中会面临着比一般人更多的风险,包括意外伤害风险、死亡风险、健康风险、老年收入不足风险、失业风险等,这些风险通常会严重危及到他们的基本生存。而小额人身保险具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点,能够帮助低收入者规避某些危及到其基本生存的风险,例如死亡、重大疾病开支、意外伤残等。目前,100多个发展中国家都在积极探索用小额人身保险为低收入人群提供保障服务。我国正面临着贫富差距拉大、城乡弱势群体保险保障不足等社会问题,低收入者及其家庭面临着比普通人及其家庭更大的风险。推行小额人身保险能够在一定程度上降低低收入者风险的损失程度,减少低收入者因疾病、意外事故等加剧贫困的情况,同时能有效缓解社会贫富差距过大的问题,符合中国保监会提出的“不仅要锦上添花,更要雪中送炭”的保险业发展人本思想,有利于推进和谐社会建设。因此,开展小额人身保险不仅是现实的紧迫需要,更具有深远的政治意义。

祝平建议,采取政府推动、各方参与、商业保险公司实施的模式,探索在浙江省城乡建立“低收入群体小额人身保险保障体系”,为低收入群体提高有效的人身意外保障,促进低收入者家庭和社会的和谐稳定。祝平提出的具体建议包括:

一是省政府社保、民政、计生、老龄委等多方配合,确定保障对象和保障需求,力争将全省低收入群体通过各个主管部门配合,统一纳入低收入群体小额人身保险保障体系,并成为其他保障体系的一部分。二是省政府金融办和省保监局牵头负责制定浙江省《城乡低收入群体小额人身保险试点工作实施方案》,明确试点工作指导思想、试点产品、试点工作任务、试点时间和试点要求等,并以政府文件的形式推广实施。三是各级政府财政支持、社会和企业赞助、商业保险公司提供产品价格最大优惠,实现资金筹集上的统筹兼顾和多方分担。同时,低收入群体个人不需缴纳保险费。四是加大小额保险推广宣传力度,积极引导非收入群体个人或集体自愿出资,购买小额人身保险,提高浙江省小额保险覆盖面,健全社会保障体系。

保险知识,年轻人还要买保险吗?


问:我是那么年轻,为什么要买保险?

您知道吗?保险代理人更多时候是一个理财方面的顾问。我们为什么要理财?是因为怕!怕什么?怕我们已拥有的财富会失去,对吗?怎么会失去呢?放银行不行吗?

自从中国加入WTO以后,我们对人民币应该更加有警觉性,因为一不小心,我们的钱就缩水了。中国现在的通胀率是高过银行的利率的,相信你您经常关注报纸的话就会看到相关的报道,这也是为什么那么多的排队从银行里把钱取出来做投资的原因。

除了钱自己可能会缩水,我们还面临一些什么样的风险呢?随着中国大环境的变化,我们国家的生态环境也不乐观,这是在发展中不可避免的,您没有发现现代人更容易得病了吗?这不是我们人类退化了,而是环境发生了变化。所以我们还面临生病的可能,而且这笔支出是相当不菲的。所以我们是否要将这一巨大的风险进行转移呢?这也是近些年来中国保险业蓬勃发展的原因。

您是很年轻,但您能保证风险只眷顾那些年长的人吗?相信您如果看了近年来有关健康方面的报纸的话,就会知道有很多的重大疾病已经向年轻化发展。

我们年轻,正是开始我们远大事业的时候,我们谁也不希望发生一些什么。那么,您不希望保险协助您完成您美好的前程吗?当我们病了,我们仍然有一份保障,不会因为一分钱难倒英雄汉。

你拥有了一份保险,您觉得您失去了什么吗?没有失去什么,你反而收获一份保障,一份爱心,您学会了爱自己和爱家人。

另外一个温磬提示,越年轻时投保,我们存入保险公司的钱就会起少。越年长的时候投保,被保险公司拒保的机率越大,费用也越多

终身医疗保险 年轻人合适吗


现在的80后年轻人忙于工作,往往对自己的身体状况关心太少,觉得不需要购买终身医疗保险,其实不然,意外无处不在,尽可能的把风险程度降到最低,这就需要我们提前做好保障。

广州市某公司部门经理刘毅刚满30岁,长期的工作压力,经常加班加点累得腰酸背疼,刘毅开始觉得应该花点钱投资自己的健康了。

年年续保的代价是有可能身体状况不好时不能再续保,使你在最需要保险的时候,无法得到保障。终身医疗险的“保证续保”功能让投保人不致于到年纪大时,被“嫌老”的保险所抛弃。此外,一旦生大病住院,就无法正常上班,其间的损失需要弥补,现有的生活水平需要维持。

在这种情况下,衡量标准就不是治疗花费多少,而是需要多少生活费。而如今一些终身医疗险基本上都是账户性质的,“专款专用”。从这个角度看,终身医疗险无疑成为维持生活水平的最佳选择。

越早购买越划算据统计,人一生中80%的医疗费用发生在晚年,常人生病的概率会随着年龄增长、免疫力下降而上升,退休后的收入却可能直线下降;生活没有规律、烟酒不离口、工作上的竞争和压力等因素,也为中老年生活提前埋下健康隐患。四十岁以前以命博钱,四十岁以后拿钱买命。

终身医疗险就是帮助客户建立一个专款专用的终身健康保障基金,在经济能力允许的前提下,越早购买越划算。同样的保障额度,早买不仅便宜,还可减轻年长时的经济负担,同时,住院就医负担可明显降低。

终身医疗保险要按需而行

保险专家提醒投保者,在选择好适合的险种后,签合同时还须注意一些投保细节。如要细读保险责任条款,只有在保险责任范围内发生的保险事故,保险公司才会履行赔付义务。

此外,在签订保险合同时,要把目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述,以便保险公司判断是否接受承保或以什么样的条件承保。而且投保人在收到保单时,应查验是否附有相关文件,如保单正本、保险条款、保险费正式收据、变更申请书、现金价值表。上述文件齐备后才可签字。

终身寿险并非无限制

据了解,现在市场上比较常见的是短期医疗险,需要一年一续保,如果频繁理赔或者被保险人健康状况发生变化,转年保险公司就有可能不再续保,或者加费。而终身医疗险就不存在这个问题,其无条件保证续保,免除客户担心因理赔后不能续保的后顾之忧。终身医疗险通常采用均衡费率,保费也不会受投保人健康变化、年龄增长的影响而增加。

不过,业内人士表示,虽然终身寿险可无条件保证续保,但这样的“终身”其实受到双重因素的限制。其一为给付年龄,笔者在某保险公司最近上市的一款附加终身医疗保险产品宣传册上看到,其最高可保障至85周岁,可见其所谓的“终身”是较传统产品65周岁而言,并非没有时间限制。

另外,终身医疗险也受理赔上限的约束,如保额10万元的某终身医疗险,若被保险人因住院、重疾等发生的给付已经达到10万元,则保险合同终止,这就意味着,终身医疗险并不等同于享有终身保障。

此外,笔者注意到,目前市面上推出的终身医疗产品大多是津贴类的,并没有包括住院报销的部分,所以在投保时也要再搭配其他种类的产品。对于险种的本身瓶颈,业内人士认为,目前市场上的终身医疗险尚处于初级阶段,国内医疗体系的现状和保险市场环境,医疗费用补偿型或者不设保额的终身医疗险风险太大,短期内无法实行,但市场前景仍值得期待。

很多年轻人工作压力大,身体处于亚健康状态,专家建议在工作的同时不要忘了为自己的健康做好安全保障。一份终身健康医疗险,可以确保“专款专用”,是维持生活水平的好选择。

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