长期以来，癌症患病率高、死亡率高，已成为威胁人类健康的一大杀手，在此现状下，癌症防治筮需进一步提升，这就要求我们积极预防癌症。
口腔癌是出现在口腔的恶性肿瘤，属于鳞状上皮细胞癌，在口腔粘膜发生异变癌变后，可能就会引发多种症状。有一些人最容易惹上口腔癌，因此更要注意预防。那么，口腔癌的高危人群有哪些呢？
1、爱吃槟榔的人
槟榔已经被世界卫生组织列为一级致癌物。平时生活中总是经常吃槟榔的人，出现口腔癌的概率会更高。研究证实，临床上大部分的口腔癌和长期大量进食槟榔有关。
槟榔中含有槟榔碱，这种物质摄入过量容易诱发口腔部位的癌变。而且槟榔口感粗糙，容易对口腔黏膜造成损伤，久而久之就可能会引发口腔部位的癌变。因此，平时应该养成良好的饮食习惯，戒掉吃槟榔的习惯，这样才能降低口腔癌的患病率。
2、经常抽烟喝酒的人
口腔癌的出现和许多方面的因素有关。部分人属于口腔癌的高危人群，需要提前做好预防措施。例如经常大量抽烟喝酒的人，出现口腔癌的概率会非常高。
大部分的口腔癌患者都有长期吸烟喝酒的行为，口腔粘膜受到烟酒中有害物质的刺激，可能会导致口腔粘膜受到损伤，口腔粘膜发生癌变的概率会非常高。因此，平时应该养成良好的习惯，注意戒烟戒酒，这样才能防止烟酒中有害物质的损伤而导致口腔癌出现。
3、口腔中有不良修复体的人
口腔如果有不良修复体出现，可能会对口腔黏膜造成慢性刺激。而口腔黏膜比较脆弱，长时间受到不良修复体的磨损、刺激等，都可能会导致口腔出现病变，这样发生口腔癌的概率就非常高。因此，平时发现自己口腔有不良修复体，需要及时就医处理。
另外，在矫正牙齿的时候，应该选择正规的机构，这样可以避免矫正牙齿的修复体对黏膜造成损伤，诱发口腔癌变。
综上所述，如果想要预防口腔癌，就要及时远离以上这些不良因素。并且，要保持规律的作息，合理饮食，坚持运动，时刻注意口腔卫生，这样才能保证口腔的健康。
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保险顾问3大“劫难” 你中招了吗_保险知识
大多人认为，保险无孔不入，小到个人生活，大到企业生产；在我看来，保险虽已渗透到方方面面，但并没有完全深入人心。身为一名保险顾问，我经常会遇到对保险存在困惑与误解的顾客，还会受到亲友的质疑，我想，这些应该是所有保险人员都难逃的“劫难”吧！
第一劫：过年相聚亲友相爱相杀
简单点，过年的对话简单点……每到过年，亲友相聚一堂，“做什么工作”便成为我听到次数最多的问候之一，本来愉快的聊天场面，分分钟因为我的一句“保险顾问”变尴尬。为啥？因为他们觉得保险都是骗人的，卖保险的就是骗子，老年人更是这样认为！
用专业术语分析半天，人家只觉得我在“洗脑”，我只能说：保险是有法律保证的，保险公司如果违反合同，你可以到法院起诉，不用担心钱打水漂！你们要是担心保险员是骗子，就打电话给保险公司查清他的资质，不了解底细的不要买。经过一番通俗的解释，这才换来亲人们的理解。
第二劫：同学聚会质疑此起彼伏
大学同学聚会，被问及工作，一句“保险顾问”刚出口，便听到满满的质疑：“怎么去做保险了？吃力不讨好”“保险能有什么用？”“保险是个什么鬼？”……
亲们，保险不是什么鬼，它是管理风险的一种手段，是规划财务的一种工具；它可以帮助你强制储蓄资金，你只要缴纳少量费用，出险时就能获得更多资金来破解困境，从而确保美好生活不被风险击垮。
第三劫：顾客不懂拒买十分常见
有顾客问我：已经有社保了，买商业险不是浪费吗？
这种认知是不正确的，因为社保只能带来基本保障，它的力度不足且范围不全，不能完全满足人们日益增长的医疗、养老等需求。而商业险的限制相对较少，保障额度更高，可作为社保的有力补充，为您带来更全面的保障。
我向一位顾客推销健康险时，他说：我已经买过意外险了，不需要。
朋友，意外险是针对突发的、外来的、非疾病的事故造成的身故、伤残和医疗进行赔偿，它可以保障您的人身安全，但对疾病却无作用。如果您不幸罹患重大疾病，只有健康险才能为您提供相应的保险金，让您有钱治病。
有人说：我身体健康，生活幸福，干嘛要买保险？
我们每个人看起来都是安全的，似乎那些疾病、意外离我们很遥远。实际上，这些风险就潜藏在每个人的身边，谁也不知道什么时候就会中招。
今年9月，我一个远亲遭遇车祸身亡，留下一双刚上大学的儿女和身患疾病的妻子。这个亲戚是名医生，生前医德和口碑极好，但他并没有验证“好人有好报”的说法，就这样撒手人寰，留给家人无尽的悲痛，同时让家人失去主要经济来源。如果这个亲戚生前投保了意外险，此时就能给妻儿留下一笔保险金，以保障他们近几年的生活质量，但他没有做到未雨绸缪，妻儿只能自担苦果。
作为一名保险顾问，遭遇质疑、不解是在所难免的，但我相信：只要我们坚定信念，努力让更多人因保险而避开意外和疾病带来的资金困境，用保险守护更多人的幸福生活，就一定能渡劫成功，最终获得大家的理解和支持！
这些车辆投保误区你中招了吗
有车之人给爱车投保是再正常不过的了，然后在给车辆投保过程中，一些人走进了投保误区就显得不“正常”了。以下这些车辆投保误区，你中招了吗？
误区一：“全险”等于全赔偿
“全险”这个词在保险公司和国家相关法律中并不存在，只是人们的一个习惯用语。人们习惯性地将包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”。因此，就认为上了“全险”就等于一旦出了事，保险公司会“照单全收”，全部理赔。
事实上，出险时，保险公司只会挑选一种“保险”进行赔偿，极少数情况下会进行“多险”赔偿。
误区二：重复投保赔偿更多
有的车主认为，多买几份保单或在多家保险公司投保，就可以同时得到多份赔款。但保险专家表示，实际上多次投保或多家投保不会得到多次或多家赔款。因为根据《保险法》的相关规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的保险赔偿金额的总和不得超过保险价值，因此重复投保不会赔偿更多，车险赔付的主要依据是补偿原则，并不是多保就可以多赔，当补偿达到车辆实际价值时就停止赔偿了。
误区三：购买不计免赔等于全赔
在投保时很多车主都会选择不计免赔。购买了不计免赔特约险后，并不是所有的事故都会得到百分百赔付，还是有一些特殊事故，保险公司会对一些特定的事故定出单独的免赔率，而且这些免赔率不属于不计免赔范围。比如多次出险、超范围行驶、车辆超截等，一般会加扣免赔率。
误区四：一定要在4S店维修
许多车主都认为，只要修车就应该到4S店，只有4S店才能提供相应服务。其实这样的理解是存在误区的，一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而对于已过保修期的车主，也可选择资质较好的综合性修理厂。对于有些损失不大、维修工艺不复杂，不涉及更换关键配件的损失，都可以找综合修理厂做，毕竟4S店维修客户等待时间较长，价格也较高。
误区五：只要车上物品丢失盗抢险就要赔付
目前车辆盗抢险的保险责任主要包括两个方面：一是保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
对于车上的现金、物品丢失是不在盗抢险的赔付范围之内的。
误区六：不按时续保
汽车保险的保险期限普遍为一年，在投保后的一年中如果发生保险事故可以到保险公司索赔；假若没发生保险事故等于花钱保平安，第二年在原保险公司续保时能享受安全无事故的投保优待，这是十分正常的事。有的车主却由此放松了警惕，认为既然“投保没出事，又何必急着续保”，因而保险到期后迟迟不续保。由于不按期续保，在脱保这一段时间内若发生事故，依照保险条款规定就得不到赔偿。
给车俩投保，首先要挑选好保险公司，选择一家信誉、口碑较好的公司投保，会为以后减少很多麻烦，大公司最注重的就是服务，所以在理赔时也会容易很多。其次，认真阅读保险条款，尤其是免责条款，对于不明事项要咨询保险公司。
在投保时多一分理性冷静，少一点轻率盲目，就可以避免陷入误区，增加安全系数。
重疾险你买对了吗？有没有踩过这5个坑？
买保险，最难买的还是重疾险。一是因为各式各样的产品太多，二是价格贵，一时间下不了手花那么多钱，总要纠结很久。
另外，大家买重疾险的时候，常会遇到很多不同的坑：
有的买了返还型的重疾险，花了比别人多好几倍的钱，就为了等老了能拿点钱；
有的买了涵盖100种重疾35种轻症的重疾险，但是等患了某项高发轻症，保险公司却说不赔；
有的买了万能险里的附加重疾险，保费贵，保额也不高，保障还不一定全面……
小编为大家总结了几个，一起来看看，有没有踩坑。
1、过于看重保障时长，忽视保额
这一点，小编强调过N次。很多人买重疾险，总以为保障时间越长越好，能买终身肯定是最好，保障到老，担忧越小。
毕竟年纪越大，患病的几率越高。
这种想法，本质上没有什么错误。但如果刻意延长了保障时长，却缩减了保额，这种做法就完全出错了。
同样预算5000，正确的购买方式是，选择保障到60岁保额50万的产品，而不是保到70岁保额10万的产品。
为什么？重疾险的作用在于收入损失补偿，也就是说，大病降临，无法工作的时候，可以由重疾险赔付来补偿这个漏洞。
一场大病下来，三五个月就能投入工作吗？修养调理少则一两年，多则四五年，这期间，没有收入，家庭生活如何继续？房贷谁来交？孩子父母谁来养？
所以不要过于注重保障时长，因为高保额，比保障时长更加重要。
2、认为买1年期重疾险更划算
消费型重疾险不等于1年期重疾险，但一年期重疾险，包含在消费型重疾险之内。
一年期，只是重疾险的一种保障时长类型，和保30年、保至60岁、保至70岁的道理一样。
1年期重疾险的优势非常明显，就两个字：便宜。
所以很多人会觉得买不了吃亏买不了上当，很划算。
1年期重疾险，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱。
年轻的时候病少，费用肯定低，而年纪越大，价格越高。
正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充。
假设30岁的时候以7000的价格入手一款保障30年的重疾险，那么接下来每一年，都只需7000保费。
一年一买的保险就算每年都能买，一辈子的总费用也要高于长期保险。
从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。
另外，1年期重疾险不能保证续保，每年都需要重新过健康告知。
如果身体出现异样，很有可能无法续保。而年纪越大，疾病的概率就越高。
即使今年明年，都能保证身体健康顺利买进，也不能保证5年后身体依旧没有任何问题。一旦身体状况无法通过健康告知，就很难购买保险。
这就是一年期重疾险所需要承担的风险，而长期的重疾险不用担心这一点。
3、有了医疗险，不需要重疾险？
百万医疗险的保额很高，而且不限制是不是重疾导致的住院费用，这两年还出了好几款可以保证续保的医疗险。
加上国家给的福利——医保。很多人就觉得：医保+百万医疗险，已然足够。
因此所以很多人觉得，买完医疗险就不需要再买重疾险，反正医疗险都可以报销。
事实上，医疗险是不能代替重疾险的。
重疾险属于给付型保险，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保额，拿到理赔款项。
即买了50万重疾险，只要确诊癌症，保险公司就会直接赔付50万。
这50万假如在治疗中没有花完，钱还是你的。
一般重疾险的理赔条件，有三种：
重疾险理赔条件
1、确诊即赔：如恶性肿瘤
2、达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症
3、实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术
而医疗险，属于补偿型保险，需要事后报销，即住院时自己掏钱治疗，治疗结束后拿着医院的凭证和单据，找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面，医疗险都有赔付的标准和比例，保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万，那么保险公司最多只能赔付10万，赔付的额度不会超过实际的花费。
医疗险的作用，是对看病花费进行补偿。
不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，先看病先付钱，而后对看病花费的全部或部分向保险公司进行“报销”。
而重疾险的作用，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。
患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法赚钱，将导致整个家庭的经济陷入困境。
重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。
另外，重疾险一次投保，就可以在约定时间内给予保障，20年、30年、甚至终身。
但医疗险1年1交，虽可以保证续保，但保证续保期也只有5年、6年，并不如重疾险。
所以，有了医疗险，还得配置重疾险。
4、重疾轻症种类越多越好？
市面上的重疾险在重疾种类涵盖方面有不同数量，少的50多种，多的上百种。
这个数字重要吗？不重要，主要看高发的25种重疾，而在这高发的25种重疾之中，主要看前6种：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
高发的轻症一共有11种，分别是：
极早期恶性病变或恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，肾脏切除，较小面积Ⅲ度烧伤，视力严重受损，主动脉内手术。
在购买时，不要过于在意数字大小，而要看清高发的11种疾病有没有规定在轻症保障范围内。
很多人在购买时不注意这一点，最终被保险公司拒赔。
平安福的拒保事件，就是一个典型案例。
被保人就是做了冠状动脉介入手术被拒保，告上法庭还败诉。败诉的原因很简单，“冠状动脉介入手术”这一项并不在平安福的轻症保障范围内……
所以种类多少不重要，重要的是是否保障高发疾病。买多不如买准。
5、一张保单保全部？
线下有许多大保险公司，总会卖这一类产品：主险为终身寿险，必须附加的重疾险，另外还可以附加意外险，各类豁免等等。
一些不了解保险的朋友，很容易被忽悠。
这个世界上，不存在万能险，也不可能存在一张保单保全部的情况。
因为风险来源不同，不同险种，应对的也是不同风险，比如，定期寿险应对的是死亡风险，重疾险应对的是重疾风险，意外险应对的，则是意外风险。
像这些组合险产品中，重疾保障只是其中一项保障，并且它一般都与组合中的终身寿险共享保额。
这就相当于花了两份钱，去买同一份保额。
假设小明购买的是线下巨头公司的产品xx福，重疾保额30万，寿险保额31万，等待期后小明患上合同中的某一种重大疾病，这时候，xx福会赔付30万重大疾病保险金。
而剩下的寿险保额，只剩：31万-30万=1万。
也就是说，在赔付一次重疾之后，小明的身故保险金只剩1万。
同时，往后再患重大疾病，xx福都不会再赔付。
而这款产品的保费，出奇得高。以30岁的A先生为例，他购买了一份xx福，保障终身，分20年缴费，具体配置如下：寿险31万，重疾30万。
这样算下来，每年所需保费近10000元。
拿这些保费去购买重疾险+定期寿险，得到的保障会更加全面。
小编总结：
大家买保险时，最典型的一些情况就是：孩子保险买了一大堆，大人却在裸奔。
这一点，是非常多中国家庭会犯的错误。
事实上，小编也强调过许多次，买保险这件事，必须遵循先大人，后小孩原则。毕竟孩子还没有任何收入来源，若大人倒下，他们的成长也是空谈。
那么，先给家中老父母买保险对不对？也不对，因为老父母也没有经济来源。
正确的做法，是给家庭经济支柱优先配置保险，在这件事情上，提醒大家切忌“尊老爱幼”。
最后，一定要在自己经济能力可以负担的范围内，配置自己最适合的重疾险。
为什么高危职业人群更难买保险？高危职业该如何买保险？
在生活中，有很多特殊职业的人群，比如消防员、刑警、现役官兵、矿工、高空作业人员等，他们的工作面临着比普通人更高的风险，比普通人更需要保障，可是当他们买保险时，却经常发现自己会被保险公司拒之门外。
原来，除了年龄、健康状况，我们的职业也会限制我们买保险，高危职业者买保险，会比普通人门槛更高。那么，从事高危职业的朋友，应该怎么买保险呢？
为什么高危职业人群更难买保险？其实很好理解，我们都知道警察、消防员、高空作业这些工作会很危险，容易出事，这一点保险公司当然也知道。而保险公司的经营目标是赚钱，风险高就意味着容易赔钱，所以对于风险本来就很高的职业，就有必要在投保规则上做一些限制。
为此，保险公司对职业风险进行了分类。一般来说，职业被分为 1-6 类，级别越高，代表风险越大。个别产品还会设置0 类、7 类或者S 类，这些都属于超高风险职业，很多都是直接拒保。
其中，1~3类属于低风险职业，一般是办公室人群，或是轻微体力劳动者，安全系数高，对买保险基本没什么影响；
4类属于中等风险职业，比如交警、城管/治安人员、快递人员、外卖人员等，工作场合与工作内容会有一定职业风险，对买保险会有一定影响，但影响不算大；
5~6类，一般就是高危职业了，比如刑警、消防员、前线军人、航空飞行人员等，危险系数比较高，买保险的限制就会相对较多。
目前职业分类整个行业并没有一个统一的标准，所以每家保险公司的职业表都不完全一样，不同公司标准不同，不同险种对职业也有不同的风险评级。比如，有些公司会把保安归为4类职业，而有些保险公司会归在5类，那我们购买时，就可以优先选择分类低的产品。
高危职业如何配置保险？人生的风险保障有“4件套”：重疾，寿险，意外和医疗，高危职业人群也不例外。而不同险种对应的风险不同，受到职业影响的程度也不同。一般来说，四大险种受职业影响从大到小的排序是：
意外 》 医疗 》 重疾 》 寿险。
其中，意外险、医疗险对职业的限制比较严格，所以对于高危职业人群来说，一定要将定期寿险、重疾险等相对宽松的险种配置到足够高的保额，补足总体保障。接下来，我们就对各个险种进行逐一详解。
高危职业怎么买意外险？
意外险对于职业尤其敏感，一般的意外险，大多都只承保1-3类职业；有一部分意外险也接受4类职业投保。
但如果是5-6类职业的话，就需要买一些特定的高危职业意外险，保额会相对普通人低一些，这类保险目前保额最高也就30万，价格约900块左右一年。
ps ： 这里说的意外险，指个人综合意外险，若是航空意外险、交通意外险、旅游意外险、少儿/老人意外险等规定了特定场景或身份的意外险，则不受限制。
高危职业怎么买医疗险？
因为某些职业存在工作环境以及职业病的风险，所以，医疗险对于职业也是比较敏感的。
大多数医疗险，比如说百万医疗险，只承保1-4类的职业，5类以上基本很少有产品能承保。
但也有个别产品对职业的要求是“部分高危职业除外”，并对这部分除外的职业进行详细列明，也就是说，如果不是被明确列出的职业，就可以投保。对于这类产品，建议高危职业者对照除外职业列表选择合适自己的产品。
高危职业怎么买重疾险？
和医疗险相似，重疾险也会考虑职业病和工作环境的风险，但对职业的要求比医疗险相对宽松一些。多数重疾险也只对1-4类职业开放，但也有不少产品对高危职业开放，选择的余地还是有的。
比如康乐e生C款，可承保职业为1-6类，但5-6类职业最高可投保保额限制为20万，等于是一定程度上放宽了标准。
高危职业怎么买寿险？
在保障型产品里，寿险对职业的限制最为宽松。
传统寿险还是存在一些职业限制的，但目前很多互联网寿险产品可以直接承保1-6职业，比如大家熟知的大麦定寿和瑞泰瑞和定寿。总的来说，高危职业想要买寿险，选择还是不少的。
总结
有一点要注意，很多人不会一辈子都只从事某一种职业，对于高危职业人群而言，如果未来更换为低风险的职业，在身体情况允许的情况下，就可以考虑加保新的产品，比如百万医疗险的选择范围会变宽，比如重疾险的保额上限可提高等。
当然，如果投保时只是低风险职业，但后来转为高风险职业，超出了保单承保范围，则应及时与保险公司沟通，避免后续理赔纠纷。
总之，无论是什么职业，就保障而言，建议大家一定要从整体出发，在可选的范围内尽量将保障做足。
