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重疾险为什么至关重要?半分钟带给你不一样的认知

2020-05-27
重疾保险规划 重疾保险知识 保险知识重要吗
医生建议:如果一辈子只买一个保险,该买什么险?——重疾险、重疾险、还是重疾险,重要的事情说三遍。人这一生罹患重大疾病的几率高达72.18%,癌症从闻所未闻发展到见怪不怪。

同时,随着医学的高速发展,80%以上的重疾都能治愈,前提是两个因素,一个是经济状况是否承受治疗费用,另外一个是心态是否平和。如果没有钱治病,相信心态再平和的人也会焦虑不安。

重疾险不是医疗险,是工作收入损失补偿保险。是生病以后还能让自己保持正常人尊严的一种险!很多人害怕生病,最主要的是害怕高昂的治疗费、康复费、收入损失费,因为在中国,没有钱是不敢生病的!

有时候,人们在做决定的时候会有这样一个老套的情形:我想买,可我爱人不同意。事实上,夫妻作为家庭的两大经济支柱,只需要一个人做出正确决定就可以了,因为每个人接受理念和知识不同,让每个人都有风险意识是需要时间的,但风险不会等我们明白了以后再发生,俗话说的措手不及就是这个道理。

今天不养生,明天养医生!曾经有人这样问:你到底是为谁在挣钱?算来算去,有可能在某一天、某几天的时间里,辛辛苦苦一辈子的积蓄被医院一下子没收!

重疾险它是转移疾病风险的最佳手段,是急用的现金,是病后疗养生活的资金保证,是提高治疗标准的经济保证,是弥补自己和家人收入损失的保证,是对家人爱和责任的体现!买重疾险要注意什么:

1、保额要高

按照当前的医疗消费水平,重疾保额至少也要50万,因为如果保的太低,不够治病看病的钱,那还是会给家里带来负担和压力的。当然,有重疾险比没有好,实在预算有限,那就先买个低的,后期再做补充。

2、保障要全

为了保护消费者的权益,根据银保监会规定,所有的重疾险都包含最常见的25种疾病,其余病种根据产品不同,略有差别。保险条款都有着标准的格式。一般主要分为四个部分,分别是保险责任、责任免除、申请理赔、重疾种类。保险责任和重疾种类就是告诉大家这个保险在什么情况下赔钱,这个也是最重要的部分。这部分常见的埋坑地方有:将投保前出现的一些重疾轻症的前兆或者异常的身体状况作为责任免除以及等待期内出险,退还现金价值,投保前一定要仔细阅读,避免入坑。

3、保期要长

常见的有一年期重疾险、定期重疾险和终身型重疾险三种。一年期重疾险虽然便宜,但可能会遇到产品下线、保费上涨或者无法续保的问题。定期重疾险价格相对比较适中,不会遇到无法续保的问题,也不会有保费上涨的情况。终身型重疾险价格是三类重疾险中最贵的,总的来说,一年期重疾险更适合年轻人或保险过渡,定期和终身的重疾险比较适合30岁以后的朋友。

重疾险是如此的重要!负责任的业务员一定要首推重疾险!

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重疾险:买定期的还是终身的?小孩和大人不一样!


根据保障期限,重疾险分为短期重疾、定期重疾和终身重疾。短期重疾一般指一年期重疾,只适合用来做过渡期的产品,所以今天主要讲讲定期和终身的重疾险。

定期重疾一般是保障到一个固定的年龄,或者保障一个时间段,20年、30年等。

定期重疾能够用较少的保费购买到高保额,具有较高的杠杆率。

终身重疾顾名思义,保终身的。保障充足,不过价格稍贵。

以上也是大部分人犹豫的地方:买终身的保费贵,还有通货膨胀,未来也具有不确定性;买定期的又怕过了保障期后出险,毕竟还能再抢救一下…

那到底应该怎么选?

一、如果是为儿童购买重疾险

十步更偏向于消费型儿童定期重疾险,等孩子长大成人,可再更换或补充其他保障。理由如下:

1、 产品更新迭代快保险业发展迅速,保险公司竞争也激烈,一款又一款的新产品鱼贯而出;保障范围越来越广,性价比也越来越高。

重疾险也从一次赔付到多次赔付再到癌症多次赔付、先天性疾病赔付等等保额越来越高,保费却越来越低,毕竟如果因为购买终身型重疾占用了过多的预算,再遇到好产品,恐怕已是有心无力。

2、通货膨胀影响大

如今的50万保额看起来很多,不过几十年之后,50万会贬值多少呢?

如果孩子出生时买了50万保额,在重疾险高发的40-60岁间,实际购买力只有6-12万左右,与当年交的保费购买力大体相当。

从这个角度看,定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。

3、医疗水平的发展

随着医疗水平的进步,重疾会被重新定义。

而我们现在惧怕的重疾,未来也可能会被攻克,用保障终身的高额保费去保障未来可能被轻松治愈的疾病并不值得。

二、如果是为成人购买重疾险

1、如果你预算充足:年龄越大,罹患重疾的风险越高,研究表明70岁之后的人罹患癌症的概率要远大于70岁之前。

因此如果经济较为宽松,预算较为充足,或者老年生活极度缺乏安全感那么可以一步到位,购买保终身的重疾险。

但一定要记得:不能为了追求终身而舍弃保额,

2、 如果你预算有限:考虑定期重疾险应该是最合适的

用较低的保费来锁定一定时期的重疾风险用低保费撬动高保额。

3、其实你还有更优的解决方案:根据保费预算、保额需求、健康状况等因素来综合考虑,可以尝试将产品进行组合搭配:终身+定期。

如果有问题或者想了解更多的情况,可以在文章下方留言或者在线咨询客服。

拒赔后才知道,重疾理赔跟想象的不一样


买保险,最关心的问题永远在理赔。所以,每一个被拒赔的案例都值得被好好研究,方便总结经验。

比如之前发生的一起重疾死亡保险公司拒赔案例。

江苏的一位厉先生,因患终末期肾病做血液透析时心脏骤停死亡。厉先生生前,有一份单位投保的15万元的团体重疾险,家属向保险公司报案并申请理赔时,保险公司以厉先生做透析未满90天为由拒赔了。

看到这里肯定很多人又会说,看吧,保险公司就是没人性,保险就是骗人的!

那么问题来了

一、保险公司的拒赔有没有道理呢?

对于案例中厉先生所患的“终末期肾病”,重疾对其的定义是:

终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)指双肾功能慢性不可逆性衰竭,达到尿毒症期,经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。

所以,从程序上来说,保险公司这样做并没有错。

二、人都没了,难道病得还不够重么?

这样的结果,家属肯定是无法接受的,直接将保险公司给起诉了,要求支付保险金,紧接着,事情有了反转。

法院在审理后认为,保险合同中对终末期肾病的具体解释符合现代医学共识,也不违反法律法规的强制性规定,该条款原则上有效。

但是条款中“经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术”这一表述是对终末期肾病严重程度的限定,而就厉先生而言,医院已经确诊且明确他需要长期维持血液透析治疗,只是厉先生在治疗期间因并发症死亡阻断了本来可以达到的连续透析90天的条件。

最终,法院判定厉先生所患的终末期肾病属于保险合同中约定的重疾险保险事故,保险公司给付厉先生妻儿保险金15万元。

可以看到,法律不外乎人情,只要是严守了如实告知的原则,即使在理赔时产生了纠纷,国内的法律也是会偏向相对弱势的消费者的。保险从来都不是骗人的,骗人的只有“人”。

三、重疾险到底应该怎么选?

市场上的重疾产品,一般会分2种,一种是带身故责任的标准型重疾,一种是不带身故责任的消费型重疾。

如果上述案例中的厉先生投保的是带身故的重疾(PS.单位投保的团体重疾险通常是不带身故责任的消费型重疾险),即使不符合重疾赔付条件,也符合身故赔付条件。如此,也就不会有这些纠纷了。

因此,买保险是不是一定是买带身故的标准型重疾好?

我不否认这种说法,但标准型重疾贵这也是事实,对于预算不够的人来说,也没必要为了身故责任,放低保额要求。

毕竟能不能赔是基础,赔多少才是关键!

所以,在这起拒赔案例里,需要知道的是:

1、我们除了要考虑有没有保险,还得考虑,保额够不够?险种够不够齐全?

即使是最后获得了15万的理赔金,对于失去经济支柱的这个家庭来说,依旧是杯水车薪。

从案例中看到厉先生很可能仅有这一份单位购买的团险,一般情况下,团险都是一年期的,而且保额不会很高,如果厉先生还有投保其他个人重疾,寿险的话,那么对家人来说,又多了一份未来生活的保障。

2、没有哪一种产品是绝对的好或是不好,更重要的是适合自己。

消费型保险没有身故责任,但是保费便宜,符合某部分人群的风险需求。标准型重疾责任齐全,但是保费贵,并不是所有人都承担的起。所以,选什么,从来都是选适合自己的。

3、风险从来都不是靠一份单一的保障就能抗住的。

能抗住各种人生风险的,从来都是保障组合。即使是因为预算建议配置了消费型重疾,也一定会建议搭配一份定寿,或是其他性价比高的补充保障。

重疾险确诊就能赔钱吗?真相可能和你想的不一样


我们经常听到保险业务员给我们推荐重疾险的时候会说到:“确诊即赔”,真的是这样的吗?这样的说法是否靠谱?

一份保险合同保额有多少、怎么赔,全看条款怎么写。那么,保险条款,由官方来写,还是由保险公司说了算呢?

其实,所有保险公司的重疾险,都受官方同一个文件的约束——2007年出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。保险公司吃了豹子胆,也不敢不按照官方的要求来写合同。

2006年,一个外资保险公司东窗事发——因为重疾险条款赔付条件太严苛,被保户集体诉讼。这个事情,当年震动了监管层和整个保险圈,时至今日仍时常被从业者提起。

关键时刻,监管层挺身而出。保监会跟中国保险行业协会和中华医师协会说,你们来做一个规范表吧,以后大家都按照规范表来写。于是,就有了现在全行业都在用的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

从那时开始,所有保险公司的重疾险,所保的25种高发重疾,名称和定义都乖乖参照规范表写。并且所有重疾险,都保6种最高发的重大疾病(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术 、冠状动脉搭桥术、终末期肾病),病种的名称、定义和规范表只字不差。任何一个保险公司,也不敢修改官方的定义,哪怕是一个标点符号。

另外19种官方建议采纳的重疾病种,保险公司也写到了成人重疾险合同里。19个病种里,有少部分疾病,保险公司可以自行规定赔付的起始年龄或者结束年龄。比如双耳失聪,一般公司都要求3岁以后发生,才能申请理赔。

6+19种高发重疾,目前大约占理赔率的95%。剩下5%的空间,由保险公司自由发挥。

重疾险的赔付,需要满足什么条件呢?到底能不能确诊即赔付呢?以规范表里的25高发重疾为例,可以把赔付条件分为5类:

1、确诊,可以赔付;(比如恶性肿瘤。这类疾病,拿到公立医院医院确诊报告,即可向保险公司申请理赔。)

2、实施了某种手术后,可以赔付;(比如治疗急性心肌梗塞,需要做冠状动脉搭桥术)

3、治疗了约定的时长,可以赔付;(语言能力丧失,也属于25种常见重疾。完全丧失语言能力后,积极治疗的时间,需要达到12个月才能赔付)

4、满足多个条件,可以赔付;(有些病种会设置2-4个赔付条件,有些满足其中1个即可赔付,有些则需要满足4个才能赔付。比如急性或亚急性重症肝炎,需要满足4个条件才能赔付。)

5、达到约定的疾病状态,可以赔付。(如深度昏迷、终末期肾病、脑中风后遗症等。)

初步整理发现,确诊就能赔付的病种,占规范表重疾病种的1/5。

所以,不要被确诊即赔误导了,如何保险条款都有规定,保险公司会严格按照条款执行。

挑选适合的保险至关重要


市场上林林总总的保险产品,很多还不为我们所知,那么该如何选择适合自己的保险呢?保险产品的选择究竟有什么诀窍呢?接下来一起了解一下我们为什么购买保险,如何选择保险?

消费者在购买保险时,最重要的是做到自己的保险需求、产品的保障范围和支付保费能力三者的互相匹配。当这个核心要素满足以后,可适当比较保险公司的服务水准、产品的价格和收益率等因素。只有这样,才能买到最“合适”的保险。

什么年龄买保险最合适

很多人会问,我这么年轻,需要买保险吗?

事实上,任何人在任何年龄阶段,意外事故、疾病发生以后,都需要经济保障。这些保障可能来自你自己的收入,可能来自家庭、也可能来自社会保障,但很多时候这些都不足以抵御风险,那么就需要一份商业保险进行补充。

如果孩子未成年,其父母有充分的经济能力应付任何情况下孩子的疾病、意外和教育金,那么少儿保险可有可无;如果父母尚不具备这样的能力,就应当考虑商业保险。

如果是未成年孩子的父母,作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。需要为自己购买较高额的寿险、意外险和大病保险。这样的话,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。

如果是工作不久、尚未成婚的年轻人,虽然负担不重,也必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,最好能照顾好自己。所以需要一份高额的意外伤害保险,同时结合社保情况酌情购买医疗保险。

如果是已经退休的老年人,在这个时候,保险显得可有可无。

由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的养老金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。

当然,如果以后我国开征遗产税,为了尽可能多地将自己的财产传给子女,也可为自己购买高额寿险以避税。

另一个关于“何时买保险”的原则是,除了意外险,任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。因此,如果需要买保险,越早买越合适。

买什么保险最合适

在2005年6月20日这一时间点,买哪一类保险最合适?《保险周刊》再次建议:纯保障类保险。

保障是保险最基本的功能,但理财也是另外一个重要功能。我国正处负利率时代,又有升息预期,保险的理财功能正处于最弱的时期,具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底(保监会规定年复利不超过2.5%,本报6月6日《纯保障保险产品抗衡负利率》一文曾详尽报道)。但未来几年,随着投资环境和政策改善,收益率将会重新升高。

因此,现在要买保险,最合适的选择就是购买纯保障型产品,它们包括:定期寿险、意外险、医疗保险、非返还重大疾病险等等。

至于分红保险和万能保险,由于收益率不固定,也可作为一种稳健理财的方式酌情购买。

另外,如果你在理财方面不是“懒人”,可以通过自己动手做组合的方式,战胜目前市场上多数在各银行网点销售的保险产品。

选择什么样的保险公司和代理人

保险公司是为你提供保障和打理财富的机构,保险代理人是提供服务和咨询的人,必须为自己选择最合适的保险公司和保险代理人。

一家优秀的保险公司必然有着完善的客户服务系统,最直接地体现在其客服电话方面。消费者可以尝试在周末或者晚上某个时间拨打保险公司服务热线,并要求人工接听,以验证电话服务是否7+24,是否全人工接听。可以提出自己对保险产品的任何问题,看能否得到专业的答复。

此外,保险公司的实力是否雄厚,口碑和信誉是否良好也是非常重要的标准。消费者可以通过媒体和网络大致了解。

选择代理人则要看以下两个方面:首先看其能否坚持长期服务。有违规操作行为、身体欠佳或年龄过大、喜爱跳槽、业绩过差往往可能导致代理人中途离职,让客户的保单成为“孤儿保单”。再看其专业知识和服务意识。

优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规,引导客户正确理解条款和自身权益。还应当成为客户的理财顾问,帮客户处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的关系和比例。

什么产品无需买多份

简单说来,费用补偿型医疗保险例如住院医疗险、手术医疗保险、意外伤害医疗保险等不需买多份。这类险种的保险责任主要是对被保险人因意外伤害事故或疾病进行治疗所发生的药费、手术费、床位费、诊疗费等费用进行补偿,实报实销。被保险人用了多少医疗费用,就按照保险合同约定的比例赔付多少,最高不能超过所支出的医疗费用额度。保险中的“损失补偿原则”规定,被保险人获得的补偿量仅以其遭受的实际损失为限,而不能高于其实际损失。

什么产品可以买多份

同样是医疗险,住院津贴、手术津贴等津贴型保险,则与实际医疗费用支出没有必然关系。比如被保险人买的是100元一天的住院津贴保险,那么住院期间每天能拿100元的补贴;如果同时在三家保险公司都买了100元一天的住院津贴保险,那么住院后每天共计可得到300元的津贴。

除了津贴型保险可以买多份而无限制以外,寿险、重大疾病保险、年金保险也不存在重复保险问题。消费者在购买重疾类保险产品时,可以在个人经济能力承受范围内一次性购买多份或者分批增加,以应对重疾医疗费的上涨。

在条件允许的情况下,建议大家尽量完善自己的保险配置,根据自己实际需求选择适合的保险种类。对于青年人来说,重疾险、意外险必不可少,万能险和分红险也是不错的选择。有子女的朋友,还建议选一份少儿险,保障孩子快乐成长。

中国平安官方网站 带来不一样的体验


“中国平安官方网站网址是什么?”对于这个问题,许多消费者都不知道答案,甚至在搜索引擎中键入关键字都毫无结果,为什么会这样呢?其实,中国平安人寿保险公司官方网站也就是中国平安官方网站,网站网址是出于对形象统一的考虑,中国平安将旗下的所有子公司的官方网站都统一起来,因此并没有单独建设一个中国平安人寿保险公司官方网站。

中国平安人寿保险公司官方网站即中国平安官方网站是一个集银行、证券、保险、信托、理财顾问和诸多增值服务为一体的综合性金融服务平台,将“新理财”体验带给需要金融服务的千家万户。中国平安官方网站的在线交易功能可以使客户在网络上安全地完成证券交易、在线投保、银行转账等一系列操作,证券、保险、银行,三个不同的金融服务行业的业务在同一平台上得到整合,为客户提供全面独特的整体金融服务。

其中中国平安官方网站开通的网上直销服务就是最好的例证,以保险产品为例,网上直销渠道现在已经能为客户提供包括汽车保险、意外保险、旅游保险、签证保险、家庭财产保险、健康保险等七大类保险产品及种类丰富的自助保险卡。

多渠道满足客户需求

为满足企业和个人客户的不同需求,中国平安官方网站在首页开辟了个人客户和企业客户两大专区。

个人客户登陆中国平安官方网站,可以方便了解到中国平安所有的产品和相关服务信息,更可实现保险、证券、基金等诸多产品的在线直接购买,而且优惠多多,保障不打折。比如,投保车险,通过登陆中国平安万里通平台,可以实现各种积分的通兑,获得更多精彩礼品。

此外,个人客户还可以注册中国平安一账通,通过登陆中国平安一账通可以实现多个网上账户的整合,只需要一个账户、一套密码、一次登录,就可管理所有平安账户和常用的其他机构网上账户(目前外部账户功能已调整,详见一账通非平安账户功能调整公告。),轻松实现保险、银行、投资等多种理财需求,省去网银重复登陆的繁琐操作。而在理赔方面,网上投保的客户同样能享受到万元以下,资料齐全,一天赔付;全国通赔,当地出险,当地理赔的服务。

企业客户登陆中国平安官方网站,可以获得中国平安各子公司专为企业所提供的金融解决方案,如中国平安产险提供的贸易信用保险,可以为客户规避坏账风险,提升资信等级。

中国平安人寿保险公司网站各种投资理财资讯一应俱全,精彩纷呈,可圈可点。想要了解更多,客户只需键入 ,即可登陆平安人寿保险官方网站,享受E时代的快捷金融服务。

中国平安官方网站上购买,只要确保信息正确,选择好险种,就OK了。

一些需要注意的细节首先,去中国平安官方网站购买,小心山寨保险代理网站。

随着网络的发展,山寨保险网站层出不穷。一旦投保人在他人伪造的网站上填写个人信息,甚至信用卡、借记卡卡号及密码,可能导致个人财产安全直接受损,不仅保费会打水漂,卡片、身份还可能被他人盗用。所以大家在投保前先给网站验明正身。比如,假冒的保险公司官方网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同,但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母。如果投保人无法确认,可以致电询问。

其次,阅读保险条款细则,完全没有疑问后再付费。

张小姐介绍说,受制于保险产品条款的复杂性,目前还难以在网上直接销售更为复杂的长期寿险等产品。一般来说,单次旅行的保险时间可以任意选择,而一年中的多次旅行则是在一年内可以多次旅行,每次单次旅行的最长保障是90天。如果购买超过一年的保险,则要进行多次购买,还要注意调整保险起期。目前来说,很多保险公司官方网站上投保都是控制在一年以内。

业内人士提醒,如果消费者在中国平安官方网站上投保,一定要注意认真查看保险公司的条款和保障责任,避免一旦出现意外,却由于不符合保障条件而拿不到保费的情况发生。此外保险产品相对而言比较专业,因此购买时不要只盯着低价,还要看具体保险利益,确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。目前,中国平安推出一账通业务,为您轻松管理保险。

保险知识汇总 不同阶段买不一样的保险


选择什么样的险种,受到家庭因素、经济条件、身体状况等多方面的影响,但是其中不乏一些有章可循的投保原则,现在就由保险专家从人生的不同阶段出发,为大家提供一些投保建议。

刚刚踏入社会并没有购买任何保险的年轻人,他们通常是本科生、研究生毕业的年龄,由于工作时间不长,经济条件也有限。在选择保险产品时,首先应该以保障为先,在保障充足的情况下才去考虑其他投资类的产品。所以建议第一份购买的寿险产品应是保障型寿险,同时,年轻人外出活动频繁,意外险也必不可少。

成家立业后,事业也正处于上升期,这时候,作为一家之主的男士,肩负着家庭的重大责任,成为家庭的经济支柱,应当考虑一旦自己遭遇意外或疾病时,如何保障自己和家庭的生活,并缓解由此带来的家庭生活危机。所以,建议应首先考虑购买含重大疾病的保障型险种,并附加意外险和医疗险。接着可以考虑给孩子购买少儿险,为孩子将来的教育基金作个提前的规划。

当孩子渐渐长大,家庭发展稳定,这时候工作与收入也基本趋于平稳,购买保险以保障为主。在购买了足够保障型保险后,可以考虑购买投资类的保险,积累家庭财富,为温馨的家庭生活更增添保障。如果做到合理安排,将收到事半功倍的效果。

保险专家建议,在购买保险时,所选的第一份保险应该是保障型险种,这种保险往往保费较低,大部分人都能够承受,但保障又相对很高。在有了足够的保障型保险以后,再考虑购买养老、投资类的保险。根据一般的规律,专家建议,保险费支出占投保人收入总额的10%至20%比较合适。

商业险保险abc条款车险有哪些不一样


商业保险逐渐走入了人们的生活,随着汽车行业的发展,车险变得必不可少。据悉,行业车险产品仍分A、B、C三套,车险商可自由选择使用车险行业条款。

商业险保险abc条款车险有哪些不一样?

由中国保险行业协会制定的新版机动车商业保险行业基本条款于2007年4月1日起正式启用。据悉,行业车险产品仍分A、B、C三套,车险商可自由选择使用车险行业条款,也可自主开发车险条款,并可以在车险行业条款基础上开发补充性车险产品和其他特色车险产品。

三个条款总体区别不大,但细微处略有不同。对于车主来说,搞清楚其中的区别,就很有必要了。就拿B款车险中的一个选项来说,很多购买B款车险的车主,往往会被询问,是否需要指定驾驶员,一旦车主选择了指定驾驶员,那么费率就可以下降5%到10%,但是一旦出现其他驾驶员出险,保险公司就不理赔了。

据资料显示,C条款在自然灾害方面涵盖最广,在A、B条款的基础上增加了台风、雪灾、沙尘暴等;针对倒车镜、车灯单独损坏,在B条款下就得不到赔付,而A、C条款可以赔;而针对自燃方面,B条款不承担保险责任。而诉讼费只有执行B条款的情况下才可以赔付;另外,B和C都明文规定当被保险人的机动车一方不承担事故责任时,不赔偿机动车的损失,A则无此规定。A条款盗抢险寻找期为60天,而B、C条款均为三个月。

交强险实施前夕,中国保险行业协会曾推出包括车辆损失险和商业三者险两个险种的A、B、C三套行业车险产品。即将启用的新版车险行业条款则扩大了覆盖范围,包括车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8个险种,新版行业产品仍然为A、B、C三套,保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数与此前基本一致、略有差异。

作为行业标准产品,A、B、C三款的保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异。最大的不同在于条款体例,A款是分客户群、分车种、分险种的个性化产品体系;B款是综合条款体例;C款为分险种的条款体例。由于三款体例和文字风格不同,在条款细微的责任上和文字表述上略有不同,对消费者影响很小。尤其是A、B、C三款的费率结构、费率水平和费率调整系数基本上是完全相同的。因此,可以说,A、B、C三款无论是条款、还是费率,差异主要在于表现形式的不同,实质性内容基本一致。此次调整之所以缩小了A、B、C三款的差异,主要目的就是使行业条款成为标准产品和基本保障,今后消费者购买行业条款覆盖的车险产品时,无须再对条款和费率进行过多比较,而应将重点放到保险公司的服务和信誉上。

车险投保小窍门:据了解,很多车主在购买车险时,都没有看保险条款的习惯,更多的是听保险代理人的介绍。有的车主认为购买了全车盗抢险,只要车辆的零部件或者整辆车都被盗抢的,都可以得到保险公司的赔偿。实际上,在全车盗抢险条款的责任免除里包括,非全车遭盗窃、抢劫、抢夺,仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、损坏。也就是说,仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、损坏的,保险公司是不赔偿的。

被保险人,人寿保险和健康险有什么不一样


健康险就是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。健康保险的保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关。

健康险一般分为:

1、医疗保险,就是以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险,也就是提供医疗费用保障的保险,此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用;

2、疾病保险,指以疾病为给付保险金条件的保险。目前最常见的这类的险种就是重大疾病保险,因为重大疾病保险一般都会有高额的费用支出,所以一般要求投保时保障的额度也较好。

3、收入保障保险,就是指因为疾病或是意外而导致了收入中断为给付保险金条件的保险。此类保险主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障,但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。

4、长期护理保险,是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件,为被保险人的护理支出提供保障的保险。在健康保险中此类保险也是非常重要的一类保险,因为在国内刚刚起步,可能市场上见到的不是太多,但在国外比较流行的。

“寿险”,是以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。

人寿保险分为:生存保险、死亡保险、两全保险等。比如我们常见的定期寿险、终身寿险以及年金保险都属于寿险。

以上为大家详细的介绍了健康险和寿险的相关知识,通过对两者进行比较,你就不难发现寿险健康险之间的区别了,如果这两者之间的区别还不是很清楚,那么可以来了解一下。

恶性肿瘤,重疾险中的恶性肿瘤,和我们常说的癌症,竟然不一样?还好全都赔


最近,有朋友问小编说:重大疾病保险合同中说的恶性肿瘤,是不是就是癌症呢?是不是意味着所有癌症都保障呢?

针对朋友的这个问题,小编先给大家讲一下恶性肿瘤和癌症的区别。

恶性肿瘤和癌症的区别:

严格的来京,医学上,恶性肿瘤是总称,癌症只是其中的一大类,医学上把来源于上皮组织的肿瘤称为癌,主要有体表和内脏腔面,如:鳞癌,腺癌,导管癌,肝细胞癌等等。

因此,其实,不是所有含“癌”字的疾病都叫做恶性肿瘤,比如:原位癌等,并不算真正意义上的癌症,因为不会转移且很好控制。而医学上的癌症则是很容易转移且难控制。同样的,没有“癌”字的疾病也不一定不是恶性肿瘤,就比如白血病,就是恶性肿瘤的一种。

所以,很多时候,我们把一些疾病都称作癌症,只是因为比较容易记,且也代表了一种疾病的严重程度。所以,从严格意义上说,恶性肿瘤包括癌症,但又不限于癌症的。

恶性肿瘤和癌症的保障和理赔:

随便打开一款重大疾病保险,会发现,关于恶性肿瘤的理赔条款是:

所以,只要经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴,那么确诊之后就可以赔付。

但别急,还有6种癌症是不赔的!

虽然是重大疾病保险是不保障的,但(1)~(5)恰好就属于轻症责任,而第(6)的艾滋病病毒或艾滋病期间所患的恶性肿瘤比较特殊,第6种在罹患艾滋病期间,人体的免疫系统无法正常工作,患癌的风险会大幅度暴增,所以这种情况是不会保的,是重疾和轻症都除外的,这点没得说,都是如此。

总结一下:

我们日常用癌症泛指恶性肿瘤,但恶性肿瘤不仅限于癌症。如果购买的重大疾病保险中,不含轻症保障,那么就有6种癌症被除外,如果购买的含有轻症保障,那么只要第6种癌症除外,其余全保!

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给小编,小编立马回给予解答哦。

万能险,分红险与万能险有什么不一样


目前市场上老百姓看好的险种除了基本的健康医疗重疾意外险以外,能达到理财和钱保值增值的险种无怪乎万能险和分红险,但从整个险种的设计来看,万能险更优越于分红险,从以下几个方面来比较这二款产品的优缺点,。

目前市场上老百姓看好的险种除了基本的健康医疗重疾意外险以外,能达到理财和钱保值增值的险种无怪乎万能险和分红险。

但从整个险种的设计来看,万能险更优越于分红险,从以下几个方面来比较这二款产品的优缺点

一、初始费用:购买过万能险的客户都知道万能险前几年扣的初始费用较高,第一年基本上50%,但客户都不知道其实所有的险种第一年都扣初始费用,只是万能险是透明消费,让老百姓一年就知道,但分红险第一年的初始费用更高,第一年各家公司都要在70%以上有的公司更高,重疾险也一样呀,基本上都在80%左右,为什么传统险如分红险和重疾险有现金价值一说,那个现金价值说白了就是扣过初始费用后的保单价值。从这个方面来分析万能险的初始费用是最少的,第一年只有50%。

二、交费期限方面,万能险的交费期限可以由客户自己来确定,想交多少年交多少年,中间可以缓交也可以中间停交或是不交,只要帐户价值够扣除风险保障,保险合同不停止;分红险属于传统险定好多少年,必须交满多少年,中间不能停交也不能不交,否则保险合同就终止了。

三、保费的追加功能,万能险交费期间内符合条款规定的交费情况的客户可以在交费期间内任意追加保费,同样按现有利息复利滚存,但分红险中间是不可以追加的,按原规定的保费数额进行交费,是固定的交费方式。

四、领取方面:万能险中间客户需要钱时可以随时领取包括本金和利息,分红险如果说中间领取只能领取相应的红利,本金无法领取。

五、保障方面:万能险尤其有护能的万能险,保障额度较高,赔付额度也较大,保障范围更广如PICC中国人保健康的健康宝A款保障有扩理功能而且保障是保额的1/2/3倍与帐户价值二者之和赔付,保障利益更高;分红险各家公司基本是只是交钱领取相应的红利,保障利益很小。

六、持续奖励方面:各家公司的万能险基本上是在正常交费第五年开始有持续交费奖励,基本都在期交保费的2个点,而且分红险只是到时进行分红没有相应的持续奖励。

七、投保方面,万能险可以隔代投保,比如爷爷奶奶外公外婆可以为孙子或是外孙子投保万能险,但分红险是传统险不可以隔代投保。

八、利息方面:万能险是月复利计息,分红险是年复利计算。

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