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保险顾问3大“劫难” 你中招了吗_保险知识

2021-06-16
保险中教育规划 保险八大规划 保险规划中文摘要

大多人认为,保险无孔不入,小到个人生活,大到企业生产;在我看来,保险虽已渗透到方方面面,但并没有完全深入人心。身为一名保险顾问,我经常会遇到对保险存在困惑与误解的顾客,还会受到亲友的质疑,我想,这些应该是所有保险人员都难逃的“劫难”吧!

第一劫:过年相聚亲友相爱相杀

简单点,过年的对话简单点……每到过年,亲友相聚一堂,“做什么工作”便成为我听到次数最多的问候之一,本来愉快的聊天场面,分分钟因为我的一句“保险顾问”变尴尬。为啥?因为他们觉得保险都是骗人的,卖保险的就是骗子,老年人更是这样认为!

用专业术语分析半天,人家只觉得我在“洗脑”,我只能说:保险是有法律保证的,保险公司如果违反合同,你可以到法院起诉,不用担心钱打水漂!你们要是担心保险员是骗子,就打电话给保险公司查清他的资质,不了解底细的不要买。经过一番通俗的解释,这才换来亲人们的理解。

第二劫:同学聚会质疑此起彼伏

大学同学聚会,被问及工作,一句“保险顾问”刚出口,便听到满满的质疑:“怎么去做保险了?吃力不讨好”“保险能有什么用?”“保险是个什么鬼?”……

亲们,保险不是什么鬼,它是管理风险的一种手段,是规划财务的一种工具;它可以帮助你强制储蓄资金,你只要缴纳少量费用,出险时就能获得更多资金来破解困境,从而确保美好生活不被风险击垮。

第三劫:顾客不懂拒买十分常见

有顾客问我:已经有社保了,买商业险不是浪费吗?

这种认知是不正确的,因为社保只能带来基本保障,它的力度不足且范围不全,不能完全满足人们日益增长的医疗、养老等需求。而商业险的限制相对较少,保障额度更高,可作为社保的有力补充,为您带来更全面的保障。

我向一位顾客推销健康险时,他说:我已经买过意外险了,不需要。

朋友,意外险是针对突发的、外来的、非疾病的事故造成的身故、伤残和医疗进行赔偿,它可以保障您的人身安全,但对疾病却无作用。如果您不幸罹患重大疾病,只有健康险才能为您提供相应的保险金,让您有钱治病。

有人说:我身体健康,生活幸福,干嘛要买保险?

我们每个人看起来都是安全的,似乎那些疾病、意外离我们很遥远。实际上,这些风险就潜藏在每个人的身边,谁也不知道什么时候就会中招。

今年9月,我一个远亲遭遇车祸身亡,留下一双刚上大学的儿女和身患疾病的妻子。这个亲戚是名医生,生前医德和口碑极好,但他并没有验证“好人有好报”的说法,就这样撒手人寰,留给家人无尽的悲痛,同时让家人失去主要经济来源。如果这个亲戚生前投保了意外险,此时就能给妻儿留下一笔保险金,以保障他们近几年的生活质量,但他没有做到未雨绸缪,妻儿只能自担苦果。

作为一名保险顾问,遭遇质疑、不解是在所难免的,但我相信:只要我们坚定信念,努力让更多人因保险而避开意外和疾病带来的资金困境,用保险守护更多人的幸福生活,就一定能渡劫成功,最终获得大家的理解和支持!

相关知识

这3个爱好是“口腔癌高危人群”你中招了吗?


长期以来,癌症患病率高、死亡率高,已成为威胁人类健康的一大杀手,在此现状下,癌症防治筮需进一步提升,这就要求我们积极预防癌症。

口腔癌是出现在口腔的恶性肿瘤,属于鳞状上皮细胞癌,在口腔粘膜发生异变癌变后,可能就会引发多种症状。有一些人最容易惹上口腔癌,因此更要注意预防。那么,口腔癌的高危人群有哪些呢?

1、爱吃槟榔的人

槟榔已经被世界卫生组织列为一级致癌物。平时生活中总是经常吃槟榔的人,出现口腔癌的概率会更高。研究证实,临床上大部分的口腔癌和长期大量进食槟榔有关。

槟榔中含有槟榔碱,这种物质摄入过量容易诱发口腔部位的癌变。而且槟榔口感粗糙,容易对口腔黏膜造成损伤,久而久之就可能会引发口腔部位的癌变。因此,平时应该养成良好的饮食习惯,戒掉吃槟榔的习惯,这样才能降低口腔癌的患病率。

2、经常抽烟喝酒的人

口腔癌的出现和许多方面的因素有关。部分人属于口腔癌的高危人群,需要提前做好预防措施。例如经常大量抽烟喝酒的人,出现口腔癌的概率会非常高。

大部分的口腔癌患者都有长期吸烟喝酒的行为,口腔粘膜受到烟酒中有害物质的刺激,可能会导致口腔粘膜受到损伤,口腔粘膜发生癌变的概率会非常高。因此,平时应该养成良好的习惯,注意戒烟戒酒,这样才能防止烟酒中有害物质的损伤而导致口腔癌出现。

3、口腔中有不良修复体的人

口腔如果有不良修复体出现,可能会对口腔黏膜造成慢性刺激。而口腔黏膜比较脆弱,长时间受到不良修复体的磨损、刺激等,都可能会导致口腔出现病变,这样发生口腔癌的概率就非常高。因此,平时发现自己口腔有不良修复体,需要及时就医处理。

另外,在矫正牙齿的时候,应该选择正规的机构,这样可以避免矫正牙齿的修复体对黏膜造成损伤,诱发口腔癌变。

综上所述,如果想要预防口腔癌,就要及时远离以上这些不良因素。并且,要保持规律的作息,合理饮食,坚持运动,时刻注意口腔卫生,这样才能保证口腔的健康。

你中招买保险了吗?这3个爱好是“口腔癌高危人群”


长期以来,癌症患病率高、死亡率高,已成为威胁人类健康的一大杀手,在此现状下,癌症防治筮需进一步提升,这就要求我们积极预防癌症。

口腔癌是出现在口腔的恶性肿瘤,属于鳞状上皮细胞癌,在口腔粘膜发生异变癌变后,可能就会引发多种症状。有一些人最容易惹上口腔癌,因此更要注意预防。那么,口腔癌的高危人群有哪些呢?

1、爱吃槟榔的人

槟榔已经被世界卫生组织列为一级致癌物。平时生活中总是经常吃槟榔的人,出现口腔癌的概率会更高。研究证实,临床上大部分的口腔癌和长期大量进食槟榔有关。

槟榔中含有槟榔碱,这种物质摄入过量容易诱发口腔部位的癌变。而且槟榔口感粗糙,容易对口腔黏膜造成损伤,久而久之就可能会引发口腔部位的癌变。因此,平时应该养成良好的饮食习惯,戒掉吃槟榔的习惯,这样才能降低口腔癌的患病率。

2、经常抽烟喝酒的人

口腔癌的出现和许多方面的因素有关。部分人属于口腔癌的高危人群,需要提前做好预防措施。例如经常大量抽烟喝酒的人,出现口腔癌的概率会非常高。

大部分的口腔癌患者都有长期吸烟喝酒的行为,口腔粘膜受到烟酒中有害物质的刺激,可能会导致口腔粘膜受到损伤,口腔粘膜发生癌变的概率会非常高。因此,平时应该养成良好的习惯,注意戒烟戒酒,这样才能防止烟酒中有害物质的损伤而导致口腔癌出现。

3、口腔中有不良修复体的人

口腔如果有不良修复体出现,可能会对口腔黏膜造成慢性刺激。而口腔黏膜比较脆弱,长时间受到不良修复体的磨损、刺激等,都可能会导致口腔出现病变,这样发生口腔癌的概率就非常高。因此,平时发现自己口腔有不良修复体,需要及时就医处理。

另外,在矫正牙齿的时候,应该选择正规的机构,这样可以避免矫正牙齿的修复体对黏膜造成损伤,诱发口腔癌变。

综上所述,如果想要预防口腔癌,就要及时远离以上这些不良因素。并且,要保持规律的作息,合理饮食,坚持运动,时刻注意口腔卫生,这样才能保证口腔的健康。

买保险的十大误区,98%的人都中招了


随着人们生活水平的提高,对于很多家庭而言,保险就显得越来越重要了。消费者们在选购保险产品时,也需要对保险产品有自己的正确认识。

我不需要保险!

我不知道该买什么保险!

我的保险太贵了!

我的保险根本不赔!

。。。。。。

诸如此类的问题,你遇到过吗?

如果有的话,你可能走进常见误区里了

下面的内容可得细细阅读。

01.有了医保就不需要商业保险

现在是全民医保时代,部分人认为自己有了医保就万事大吉,不需要任何的商业保险。殊不知医保有很多的报销限制:起付线、封顶线、社保内用药、自付比例、异地转诊报销比例。..。..

如果仅靠医保就能解决所有的医疗问题,那么就不会有那么多的家庭因病致穷,也不会在朋友圈里面看到各种筹的募捐消息~

正如朱镕基总理说过的,社保只是低水平的保,而不是包。除了必须的社保之外,还需要额外配置商业保险,才能让自己不为人生的两个偶然(疾病+意外)和一个必然(养老)而担忧。

社保+商保,生活更美好。

02.年轻不需要保险

部分年轻人会觉得,我年轻,身体又健康,完全不需要保险。

年轻、身体健康的确是资本,但不是你拒绝保险的理由。

第一, 意外跟年龄、身体健康都没关系。一场车祸来临,无论老年人还是年轻人都可能罹难;

第二, 相较于年长的,同样的保额,年轻人的保费更便宜,保障期限也更久。

03.有钱就能买保险

保险是非常特殊的商品,并非有钱就能买到。

保险合同是最大诚信合同,也是射幸合同,为了维持保险公司和投保人双方的对价平衡关系,重疾险、寿险、医疗险都对被保人身体健康状况有着严格的要求,如果不符合健康告知,很有可能被拒保。

这种情况下,强行购买保险的结局无外乎拒赔,保费也会打水漂。

很多人在身体健康的时候拒绝了保险,到真正需要保险的时候,却被保险无情的拒绝了~

04.只想给孩子保险

很多人的第一份保险都是给孩子买的,也存在这种情况:孩子保险买的齐全,大人却在裸奔。

父母就是孩子的保险。

父母安好,孩子生病了,想法设法可以得到解决;

父母发生了意外,影响的不止自己,还有一家老小。

因此,在给孩子买保险之前,请先确认大人有充足的保障。

05.一定要保终身

终身的保险并不适用于每个人。

如终身寿险,主要是用来传承家族财富、理财增值。适合那些富得冒油的人,大部分家庭仅需要配置定期寿险。

再如终身重疾险,虽然说比保定期要好,但是保费更贵,杠杆率低,对于预算不足的人,请优先考虑保额是否充足,再去考虑保障期限。

06.指望一张保单就能解决所有问题

很多人在线下接触过xx福之类综合性的产品,错误的认为一张保单可以解决所有的问题,这种保险很全面也很划算。

事实上,这种大而全的保障计划存在着诸多方面的不足,如:如包含了没用的保障责任(如孩子用不上的终身寿险)、不同险种之前存在理赔冲突,赔付了重疾之后可能身故责任就没了,另外这种捆绑销售的产品导致产品价格偏高。

因此说,保险是需要搭配的,不同的人群需要不同的保险,如同组装电脑,选择性价比高的CPU、显卡、内存。..。..才能形成一个高性能的主机。

07.只要发生保险事故,保险公司都能赔

保险条款里面针对理赔有很多的限制,条款里面会规定免责条款、等待期、如实告知、年龄错误、诉讼时效等条款。

不同的险种也有各自的理赔要点,如重疾险的理赔应符合条款约定的疾病病种和赔付条件,意外险需要满足180天条款,达到相应的伤残等级,而医疗险也需要在约定的医院就医。

因此说,看懂保险条款是很重要的。

08.返还型保险不花钱就能得到保障

很多人都听过所谓的“有病理赔,无病返本”的返还型保险,还有很多人相信了这种天上掉馅饼的“好事”。

这类保险看似不花钱就得到了保障,实际上大家都忽视了重要的时间成本。

返还型保险的实质是让你花了好几倍的保费去买保险,保险公司再拿着你的钱去投资,到了几十年后把不值钱的本金再还给你。

而且返还是有条件的,中间发生了理赔,也就没有了返还。

09.万能险既能保障又能理财

除了上述的返还型保险,还有一种饱受诟病的保险称之“万能险”,业界人士都会戏称“万能险,万万不能”。

这类保险一般由两部分构成,保障账户+万能账户。

保障方面,一般都是寿险或重疾,保障责任单一,保额较低;

收益方面,看似结算利率较高,实际是不保证的,真正要看的是保底利率。

另外不要将万能险等同于银行存款,银卡存款的本金进入银行账户的全部资金,而万能险中的本金需要从保费里面扣除初始费用、保障费用,有些万能险追加或取出的时候也会收取部分手续费。

上述两点也会导致万能险的短期收益很低,前十年基本都是亏的。买万能险就要把它当作一个中长期的投资来考虑。

10.小保险公司名气小,不靠谱,理赔难

中国目前有96家人身险保险公司,很多保险公司大家都没听过,因此也会担心保险公司的安全性和理赔问题。

第一、取得保险公司牌照、成立保险公司是很难的,所有的保险公司背后都有强大的后台支撑,这也就意味着保险公司没有所谓的大小之分;

第二、保险公司从成立、经营、倒闭都受到保监会和保险法的双重监管,如产品备案审核、偿付能力披露、资金运用管理、保证金制度、破产制度,无需担心保险公司的安全性;

第三、真实的理赔数据也能够证明,无论“大小”保险公司,理赔的平均时效在0-3天内,理赔率高于97%。

而所谓的拒赔和保险公司的实力无半毛钱关系,大部分的拒赔都是因为没有如实告知、恶意骗保,不符合保障责任等。

10大保险误区详解!你掉坑里了吗?


我不需要保险,我不知道该买什么保险,我的保险太贵了,我的保险根本不赔……诸如此类的问题,你遇到过吗?如果有的话,你可能走进常见误区里了。

常见的保险十大误区:

1、有了医保就不需要商业保险

现在是全民医保时代,部分人认为自己有了医保就万事大吉,不需要任何的商业保险。殊不知医保有很多的报销限制:起付线、封顶线、社保内用药、自付比例、异地转诊报销比例。。。。。。

如果仅靠医保就能解决所有的医疗问题,那么就不会有那么多的家庭因病致穷,也不会在朋友圈里面看到各种筹的募捐消息~

正如朱镕基总理说过的,社保只是低水平的保,而不是包。除了必须的社保之外,还需要额外配置商业保险,才能让自己不为人生的两个偶然(疾病+意外)和一个必然(养老)而担忧。

社保+商保,生活更美好。

2、年轻不需要保险

部分年轻人会觉得,我年轻,身体又健康,完全不需要保险。

年轻、身体健康的确是资本,但不是你拒绝保险的理由。

第一, 意外跟年龄、身体健康都没关系。一场车祸来临,无论老年人还是年轻人都可能罹难;

第二, 相较于年长的,同样的保额,年轻人的保费更便宜,保障期限也更久。

3、有钱就能买保险

保险是非常特殊的商品,并非有钱就能买到。

保险合同是最大诚信合同,也是射幸合同,为了维持保险公司和投保人双方的对价平衡关系,重疾险、寿险、医疗险都对被保人身体健康状况有着严格的要求,如果不符合健康告知,很有可能被拒保。

这种情况下,强行购买保险的结局无外乎拒赔,保费也会打水漂。

很多人在身体健康的时候拒绝了保险,到真正需要保险的时候,却被保险无情的拒绝了~

4、只想给孩子保险

很多人的第一份保险都是给孩子买的,也存在这种情况:孩子保险买的齐全,大人却在裸奔。

父母就是孩子的保险。

父母安好,孩子生病了,想法设法可以得到解决;

父母发生了意外,影响的不止自己,还有一家老小。

因此,在给孩子买保险之前,请先确认大人有充足的保障。

5、一定要保终身

终身的保险并不适用于每个人。

如终身寿险,主要是用来传承家族财富、理财增值。适合那些富得冒油的人,大部分家庭仅需要配置定期寿险。

再如终身重疾险,虽然说比保定期要好,但是保费更贵,杠杆率低,对于预算不足的人,请优先考虑保额是否充足,再去考虑保障期限。

6、指望一张保单就能解决所有问题

很多人在线下接触过xx福之类综合性的产品,错误的认为一张保单可以解决所有的问题,这种保险很全面也很划算。

事实上,这种大而全的保障计划存在着诸多方面的不足,如:如包含了没用的保障责任(如孩子用不上的终身寿险)、不同险种之前存在理赔冲突,赔付了重疾之后可能身故责任就没了,另外这种捆绑销售的产品导致产品价格偏高。

因此说,保险是需要搭配的,不同的人群需要不同的保险,如同组装电脑,选择性价比高的CPU、显卡、内存。。。。。。才能形成一个高性能的主机。

7、只要发生保险事故,保险公司都能赔

保险条款里面针对理赔有很多的限制,条款里面会规定免责条款、等待期、如实告知、年龄错误、诉讼时效等条款。

不同的险种也有各自的理赔要点,如重疾险的理赔应符合条款约定的疾病病种和赔付条件,意外险需要满足180天条款,达到相应的伤残等级,而医疗险也需要在约定的医院就医。

因此说,看懂保险条款是很重要的。

8、返还型保险不花钱就能得到保障

很多人都听过所谓的“有病理赔,无病返本”的返还型保险,还有很多人相信了这种天上掉馅饼的“好事”。

这类保险看似不花钱就得到了保障,实际上大家都忽视了重要的时间成本。

返还型保险的实质是让你花了好几倍的保费去买保险,保险公司再拿着你的钱去投资,到了几十年后把不值钱的本金再还给你。

而且返还是有条件的,中间发生了理赔,也就没有了返还。

9、万能险既能保障又能理财

除了上述的返还型保险,还有一种饱受诟病的保险称之“万能险”,业界人士都会戏称“万能险,万万不能”。

这类保险一般由两部分构成,保障账户+万能账户。

保障方面,一般都是寿险或重疾,保障责任单一,保额较低;

收益方面,看似结算利率较高,实际是不保证的,真正要看的是保底利率。

另外不要将万能险等同于银行存款,银卡存款的本金进入银行账户的全部资金,而万能险中的本金需要从保费里面扣除初始费用、保障费用,有些万能险追加或取出的时候也会收取部分手续费。

上述两点也会导致万能险的短期收益很低,前十年基本都是亏的。买万能险就要把它当作一个中长期的投资来考虑。

10、小保险公司名气小,不靠谱,理赔难

中国目前有96家人身险保险公司,很多保险公司大家都没听过,因此也会担心保险公司的安全性和理赔问题。“小”保险公司真的不靠谱吗?这边简述一下:

第一、取得保险公司牌照、成立保险公司是很难的,所有的保险公司背后都有强大的后台支撑,这也就意味着保险公司没有所谓的大小之分;

第二、保险公司从成立、经营、倒闭都受到保监会和保险法的双重监管,如产品备案审核、偿付能力披露、资金运用管理、保证金制度、破产制度,无需担心保险公司的安全性;

第三、真实的理赔数据也能够证明,无论“大小”保险公司,理赔的平均时效在0-3天内,理赔率高于97%。

而所谓的拒赔和保险公司的实力无半毛钱关系,大部分的拒赔都是因为没有如实告知、恶意骗保,不符合保障责任等。

小沃老生常谈下买保险有哪十大坑,几乎所有的人都中招了


随着人们生活水平的提高,对于很多家庭而言,保险就显得越来越重要了。消费者们在选购保险产品时,也需要对保险产品有自己的正确认识。

我不需要保险!

我不知道该买什么保险!

我的保险太贵了!

我的保险根本不赔!

。。。。。。

诸如此类的问题,你遇到过吗?

如果有的话,你可能走进常见误区里了

下面的内容可得细细阅读。

01.有了医保就不需要商业保险

现在是全民医保时代,部分人认为自己有了医保就万事大吉,不需要任何的商业保险。殊不知医保有很多的报销限制:起付线、封顶线、社保内用药、自付比例、异地转诊报销比例。..。..

如果仅靠医保就能解决所有的医疗问题,那么就不会有那么多的家庭因病致穷,也不会在朋友圈里面看到各种筹的募捐消息~

正如朱镕基总理说过的,社保只是低水平的保,而不是包。除了必须的社保之外,还需要额外配置商业保险,才能让自己不为人生的两个偶然(疾病+意外)和一个必然(养老)而担忧。

社保+商保,生活更美好。

02.年轻不需要保险

部分年轻人会觉得,我年轻,身体又健康,完全不需要保险。

年轻、身体健康的确是资本,但不是你拒绝保险的理由。

第一, 意外跟年龄、身体健康都没关系。一场车祸来临,无论老年人还是年轻人都可能罹难;

第二, 相较于年长的,同样的保额,年轻人的保费更便宜,保障期限也更久。

03.有钱就能买保险

保险是非常特殊的商品,并非有钱就能买到。

保险合同是最大诚信合同,也是射幸合同,为了维持保险公司和投保人双方的对价平衡关系,重疾险、寿险、医疗险都对被保人身体健康状况有着严格的要求,如果不符合健康告知,很有可能被拒保。

这种情况下,强行购买保险的结局无外乎拒赔,保费也会打水漂。

很多人在身体健康的时候拒绝了保险,到真正需要保险的时候,却被保险无情的拒绝了~

04.只想给孩子保险

很多人的第一份保险都是给孩子买的,也存在这种情况:孩子保险买的齐全,大人却在裸奔。

父母就是孩子的保险。

父母安好,孩子生病了,想法设法可以得到解决;

父母发生了意外,影响的不止自己,还有一家老小。

因此,在给孩子买保险之前,请先确认大人有充足的保障。

05.一定要保终身

终身的保险并不适用于每个人。

如终身寿险,主要是用来传承家族财富、理财增值。适合那些富得冒油的人,大部分家庭仅需要配置定期寿险。

再如终身重疾险,虽然说比保定期要好,但是保费更贵,杠杆率低,对于预算不足的人,请优先考虑保额是否充足,再去考虑保障期限。

06.指望一张保单就能解决所有问题

很多人在线下接触过xx福之类综合性的产品,错误的认为一张保单可以解决所有的问题,这种保险很全面也很划算。

事实上,这种大而全的保障计划存在着诸多方面的不足,如:如包含了没用的保障责任(如孩子用不上的终身寿险)、不同险种之前存在理赔冲突,赔付了重疾之后可能身故责任就没了,另外这种捆绑销售的产品导致产品价格偏高。

因此说,保险是需要搭配的,不同的人群需要不同的保险,如同组装电脑,选择性价比高的CPU、显卡、内存。..。..才能形成一个高性能的主机。

07.只要发生保险事故,保险公司都能赔

保险条款里面针对理赔有很多的限制,条款里面会规定免责条款、等待期、如实告知、年龄错误、诉讼时效等条款。

不同的险种也有各自的理赔要点,如重疾险的理赔应符合条款约定的疾病病种和赔付条件,意外险需要满足180天条款,达到相应的伤残等级,而医疗险也需要在约定的医院就医。

因此说,看懂保险条款是很重要的。

08.返还型保险不花钱就能得到保障

很多人都听过所谓的“有病理赔,无病返本”的返还型保险,还有很多人相信了这种天上掉馅饼的“好事”。

这类保险看似不花钱就得到了保障,实际上大家都忽视了重要的时间成本。

返还型保险的实质是让你花了好几倍的保费去买保险,保险公司再拿着你的钱去投资,到了几十年后把不值钱的本金再还给你。

而且返还是有条件的,中间发生了理赔,也就没有了返还。

09.万能险既能保障又能理财

除了上述的返还型保险,还有一种饱受诟病的保险称之“万能险”,业界人士都会戏称“万能险,万万不能”。

这类保险一般由两部分构成,保障账户+万能账户。

保障方面,一般都是寿险或重疾,保障责任单一,保额较低;

收益方面,看似结算利率较高,实际是不保证的,真正要看的是保底利率。

另外不要将万能险等同于银行存款,银卡存款的本金进入银行账户的全部资金,而万能险中的本金需要从保费里面扣除初始费用、保障费用,有些万能险追加或取出的时候也会收取部分手续费。

上述两点也会导致万能险的短期收益很低,前十年基本都是亏的。买万能险就要把它当作一个中长期的投资来考虑。

10.小保险公司名气小,不靠谱,理赔难

中国目前有96家人身险保险公司,很多保险公司大家都没听过,因此也会担心保险公司的安全性和理赔问题。

第一、取得保险公司牌照、成立保险公司是很难的,所有的保险公司背后都有强大的后台支撑,这也就意味着保险公司没有所谓的大小之分;

第二、保险公司从成立、经营、倒闭都受到保监会和保险法的双重监管,如产品备案审核、偿付能力披露、资金运用管理、保证金制度、破产制度,无需担心保险公司的安全性;

第三、真实的理赔数据也能够证明,无论“大小”保险公司,理赔的平均时效在0-3天内,理赔率高于97%。

而所谓的拒赔和保险公司的实力无半毛钱关系,大部分的拒赔都是因为没有如实告知、恶意骗保,不符合保障责任等。

保险知识汇总 你的保单“体检”了吗


案例:李女士的保险观念一直很强,从单身到结婚生子,陆续为自己、爱人和孩子买了不少保险。为了对拥有的保障做到心中有数,她特意对家里的保单做了统一记录,以免错过保单缴费日。不过,百密一疏,10月初当她翻开保单记录的时候才发现有一份保险已经到了宽限期的最后2天了,不禁一阵紧张。原来,在今年初她换了电话号码,所以一直未能得到保险公司的通知。经过电话咨询,李女士得知通过存折交费已经来不及了,于是匆忙赶到保险公司客服中心,得到交费成功的确认后才放下心来。

大多数客户选择了年缴保费的方式,要保证合同始终有效就要在每年按时缴费。李女士其实已经是难得细心的投保人了,但还是险些错过了交费期。通常,保险公司会通过信件或者电话提前通知投保人该交费了,但是难免存在地址变更或电话变更而通知不到客户的情况。因此,恒安标准人寿江苏分公司提醒您,积极主动地去维护自己的保单,是有效维护自身利益的保障。

生活是在不断变化的,就像身体需要检查,保单也需要经常体检。当您的联系方式发生了变化,需要及时通知保险公司,以保证必要信息的通畅。恒安标准人寿江苏分公司的专家还指出,其实,在很多的情况下,投保人都应该对自己的保单进行全面的考察与再评估,根据自身情况的变化做出适当的调整。这包括身体状况的变化、收入状况的变化和家庭状况的变化等。只有随时保持合理的保障组合,才能让您的生活安全无忧。

保险知识,通胀时代你的保险“涨”了吗?


近一年来,与老百姓息息相关的物价可谓“涨声一片”。继药材价格连创新高,日化业集体涨价引发抢购潮后,食品果蔬的涨价更是此起彼伏,米、面、油、蛋、奶无一例外,猪肉价格更有翻番趋势。近日刚刚公布的6月份CPI高达6.3%,有客户致电询问:早两年购买的保险产品,今年会不会也搭上涨价的班车,来个“先涨后奏”?

人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动

对此,保险专家表示,人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动。这与保险这种产品的特殊性有关。

首先,保险是一份合同产品,除合同中的特殊约定之外,在合同有效期内即会按照合同内约定价格收取保费,中途随意涨价的情况绝不会出现。

其次,保险的定价规则与普通商品完全不同。普通商品的价格往往受到生产、运输以及人工等成本的影响,保险产品则不同,以传统寿险产品为例,其定价主要受生命表、预定利率和预定附加费用率这三大因素的影响。由于人身保险产品的特殊性,保监会对上述三因素有严格监管。而其他人身产品的定价,如意外伤害保险,则主要受保险事故发生率因素影响,也与普通消费品的价格涨跌因素并不相关。

举例来说,35岁的成年男子,购买10万元定期寿险所需保费与五年前并无明显差异。又如意外险产品,以某人寿保险公司2005年销售至今的“联众安顺意外伤害保险”产品为例,每1,000元保额的年交保费始终为2元。

看“涨”时代保险最应关注保额

买保险不是一劳永逸,保障应不断调整完善。保险专家表示:对于很多人而言,物价的上涨幅度高于收入的增长,这意味着生活成本在不断提高。从保险的角度看,消费者面临的是保障因此而“缩水”的现状。

保额反映的是投保人希望通过购买保险产品来转移的风险金额。举例来说,比如,30岁的安小姐在5年前购买了一份10万保额的重大疾病保险,在确诊了重大疾病后,保险公司将一次性支付她10万元。但现在她可能需要担心的是随着医疗费用不断上涨,再过5年,10万元治疗重大疾病可能不够用,要再补充10万保额才能实现规避重大疾病带来的财务风险。同样,已经购买了其他养老金、定期寿险、健康险或教育金保险的消费者,也面临保额在通胀中“缩水”的问题。

对此,保险专家表示:“保险是转移当前财务风险的工具。随着人的职业发展、家庭结构和年龄的增长变化,随着经济环境的改变,被保险人面临的风险也会发生变化,相应地,保险的组合也应随之调整。调整产品组合时主要考虑保额是否充足,保障是否全面。总而言之,买保险不是一劳永逸的。”

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