究竟怎么样才能轻松优雅地选购一款重疾险呢？今天我来完整全面的解答这个问题。
一、重疾险保障什么1. 保险责任
重疾险的责任就是保障重大疾病，那些严重的、花钱多的病。这些重大疾病包括大部分癌症，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等。
除了我们认为的“疾病”，意外事故也可能导致重疾险的理赔。比如大部分重疾险的保障责任还包括“双耳失聪”“瘫痪”“严重面部烧伤”等。
2. 赔付方式
重疾险的赔付方式是直接给钱，买多少保额给多少钱。而不是报销，不是花多少钱报销多少钱。
赔付标准是根据疾病程度确定的，不是根据名字：癌症，骇人听闻，但癌症不都是重疾。像皮肤癌这个种不会转移的只能算是轻症，不算是重大疾病。
3. 不保什么
不同重疾险所保障的重疾病种、对病情理赔程度的规定略有不同。但是不管怎样，不严重的疾病肯定不会保障，比如感冒发烧、骨折、阑尾炎。。。。都不保。
除此之外，免责条款的情形也是不能保的：比如吸毒、酒驾、犯罪等原因造成了重疾也是不能保的。
二、为什么需要重疾险1. 重疾发生概率高
根据世界卫生组织（WHO）发布的报告显示，人的一生可能有72.18%的概率罹患重大疾病。
当生命面对物质的时候我们往往说：生命是无价的。现实是，心脏上的一座桥10万，一个肾源的移植35万。。。这些数字就是一个生命的价格，得之则生、失之则死，没有其他的选择。
残酷的是，很多人在短时间内无法凑齐这个数字，无力地面对生命的流逝。还有一些人，东拼西凑勉强熬过了疾病，在疾病面前活下来了，但是死了的是整个家庭的财务。进而严重影响孩子的成长，父母的养老。
三、重疾险保障什么1. 重疾责任
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求：所有保险公司销售的重疾保险必须包含6种重疾。同时还规定了包括这6种重疾在内的，共25种重疾的定义规范。目前市面上绝大部分重疾险都包括这25种重疾。
最重要的是，根据科隆再保险数据，这25种重疾已经覆盖超过96.5%的保险理赔。
所以，一款重疾险所保障的重疾数量并不那么重要。
2. 轻症责任
轻症是比较轻度的重疾，大部分是重疾的早期状态。所以为了在重疾的早期状态就有钱进行充分的治疗，避免其发展为重疾，保险公司研发了轻症保险责任。
建议大家，尽量在购买重疾险时，增加轻症的保障责任。
3. 豁免责任
豁免是：出现了xx情况，以后保费就不用再交了，而且保险依旧有效。BX010.com
比如”轻症豁免“，意思就是得了轻症，以后保费就不用再交了，保障仍然效，以后得重疾还能理赔。
还有一种常见的豁免，叫”投保人豁免“。特别适合给孩子买重疾险的情况。父亲作为投保人，给孩子买了一份重疾险。一旦父亲身故或身患重疾，孩子以后保费就不用交了，保险仍然有效。
4. 身故责任
部分重疾险，也能提供身故的保障责任。大家可以根据自己的情况考虑，是否需要身故的保障。身故保障主要是给20~50岁的经济支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。
5. 多次赔付
最近市面上越来越流行多次赔付的重疾险，这种重疾险能赔好几次重疾。如果你喜欢多次赔付，要注意多次赔付往往伴随着”重疾分组“的概念。
比如有一款保险能保障80种重疾，可以赔2次；它将这80种重疾分成2组，A病、B病在第1组，C病在第2组。如果先得了A病，理赔之后再得同组的B病，是不会再赔的；如果之后得的是不同组的C病，则会得到第二次赔付。
看看这些保障责任，你想好自己需要什么了吗？想清楚了，你就可以去寻找最适合自己的那款保险了！
四、怎么买最好已经明确了要买哪一款保险，最后一个问题是：我应该花多少钱在保险上？买多少保额？交多少钱合适？
1. 确定预算
建议保险预算不要超过年收入的10%。
我见过一个家庭，一年花4万元买保险，买到第4年没钱买了，只能退保。不仅保障没了，还有一定经济损失。
2. 先后顺序：先大人后小孩
咱们中国家长最容易犯的错误就是，有什么好东西，先给孩子。当意识到保险的重要性之后，就先给孩子上保险。实际上，大人才是孩子最有力的保障，所以应该先把大人保障全了，再来给孩子买保险。
3. 保额
重疾险是对未来风险的预防，为了防止因病致贫、没钱看病。根据重大疾病医疗费的数据，对于一二线城市居民，建议重疾保额在50万以上，其他地区要30万以上。
4. 保障期限
在经济条件允许的情况下，最好买终身的。谁也不能确定，自己以后会不会得了一些小毛病，无法通过健康告知，不能购买重疾险。
5. 交费期限
交费期限一般来说越长越好。交费时间拉长，每期的保费越少，就能够用更少的成本转移风险。最好在退休之前交完全部费。
五、不是人人都能买当完成了上面一系列的选项，在掏钱之前还有重要的一步：确认自己能否购买这款保险？
限制我们购买重疾险的因素主要有3个：年龄、身体条件、职业。
1. 投保年龄限制
一般40岁后投保重疾险保费直线上涨，50岁后买重疾险保费就很高了，所以50岁后一般就不推荐购买重疾险了。
2. 健康告知限制
重疾险的健康告知是很严格的。高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺结节，这些都是健康告知经常问到的。如果你有健康告知上列明的疾病或症状，建议如实告知保险公司进行核保，也可以选择其他健康告知比较宽松的重疾险。
3. 职业限制
如果您从事的职业较为危险，建议购买保险时注意对职业的限制。如从事爆破、战地记者、特技演员、缉毒警察、拳击运动员这种高危职业，也可能会被部分重疾险限制购买。
扩展阅读
终身型重疾险保障期限怎么选?
投保重疾险，首先要选消费型重疾险，远离返还型重疾险。但是消费型重疾险，比如百年康惠保、康惠保旗舰版、昆仑健康保、康乐e生C款、瑞泰瑞盈等等，保障期限也有多种选项。很多朋友在投保时，还是会有选择困难：定期或终身，保障期限怎么选？
本文就从终身型重疾险保障期限怎么选来展开。
重疾险保障期限即重疾险保单保障时间长短。根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
一、1年期重疾险，保障期限只有1年，到期需要续保，保费随年龄变化。对于年轻人来说，1年期重疾险最大的优势是便宜。但是，却存在续保风险。比如，很可能你买着买着，产品不卖了；或者，保费突然上调。此外，也有些产品续保时需要重新核保，可能无法顺利续保。
二、定期重疾险，保障期限通常为固定年限，比如20年/25年/30年等，或者保到固定年龄，至60岁/70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病，被保险人就能获赔，保障到期没出险，保险合同作废。在交费期内，每年交的保费额度都是固定的，保障期限不需要重新核保，即便产品下线，已投保客户也不会受到任何影响。
三、终身重疾险，没有具体年限规定，终身有保障。如果一生都未发生重大疾病，身故可以由受益人退保获取现金价值。对于年轻人而言，重大疾病风险会随着年龄增长不断增加，一般而言，1年期重疾险最便宜，终身重疾险最贵。因为1年期重疾险存在严重缺陷，更适合预算极少的朋友，或者没考虑好买什么长期险时，作临时应急方案；定期和终身重疾险，则比较适合作为长期稳定保障。
所以如果预算充足，那就直接买保额充足的终身重疾险；如果预算有限，投保定期重疾险，或者定期、终身组合投保，切不可为了追求保障期限降低保额。那么预算有限，还想保终身，怎么办？可以试试定期+终身的搭配，每个家庭的实际情况不同，在选择投保方案时肯定会有区别。
重疾保险该怎么选？教你这5点不被坑
随着社会压力的增大，越来越多的家庭开始购买保险。其中以重大疾病保险，最受大家的关注。最近有朋友向我咨询已买的一份重疾险，结果一看发现其实他被坑了。
原来这不是单纯的重疾险，保单的主险是寿险，重疾险只是附加，保额只有10万，一年要交1万多。
而实际，他选择一份纯消费型重疾险，50万保额也只要5000元左右。我今天就来教大家怎么选重疾保险，了解这5点不被坑，大家一定要记牢！
一、重疾保险必看5点
重疾险，全称为重大疾病保险，保障的重大疾病。而这里的重大疾病，是指治疗费用巨大、治疗时间长，并且严重影响患者及家庭的正常工作和生活的疾病。
而重疾险的理赔，保险公司也会根据不同重大疾病的疾病严重情况和诊断定义来，所以“重疾险确诊即赔”是错误的说法！
1、重疾和轻症的必保疾病
轻症定义：大多是重疾的早期阶段，如极早期恶性肿瘤或恶性病变。
在保险合同中，原位癌也是属于轻症，即使它不属于真正意义上的癌症，但如果不及时治疗，也会对身体造成较大伤害。所以轻症比我们认知里的小病要严重的多！
如果作为个人第一份重疾险的话，小编建议最好附带有轻症保障，不仅保障轻症，它还可以附加轻症豁免，当罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除往后保费，且保障依旧有效。
高发轻症：一款产品的轻症保障好不好，就看它包含了几种高发轻症。
25种重大疾病：保监会规定了25种重大疾病，疾病定义和理赔标准都必须一样。而这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。
总的来说，在费用相同的情况下，8大高发轻症是必要的，而重疾的数量自然越多越好！
2 、保障定期和保障终身
定期：保一段时间，例如保20、30年或保至60、70、80周岁等。终身：保一辈子。
定期重疾险可以作为经济拮据时的过渡。当然，如果已经拥有一份终身重疾险，定期重疾险可以用来叠加保额。
小编建议，如果经济不是特别紧张的话，一定要买一份终身重疾险。年纪越大，患病率越高，有了终身保障，至少安心一些。
3 、返还型和消费型保险
返还型：保障期限内生病，可获得理赔；到期未生病，返还已交保费。
消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期未生病，合同结束。
有很多人可能会有这样的心理：
买重疾险交了那么多钱，如果到期没有生病的话，那钱不是白交了？所以选返还型，没得病也能拿钱！
不得不说，这样的心理真的不是很明智。
首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右，其次如果在返还年龄前生病，保险公司直接理赔，就不会返还了。
大多数返还型重疾险返还年龄在70、80岁，谁有信心在这个年纪前不生病？要是有这个信心，那就没有买保险的必要了。
所以，对于大多数人来说，消费型重疾险更好一些。
4、 单次赔付和多次赔付
单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。多次赔付：初次赔付后，合同继续有效，直至赔付次数用完。
得一次重疾，比如癌症、尿毒症，那对一个人的身体损伤是极大的。而多次患病的可能性确实有，但也有一定的局限性。相对年龄大的来说，年龄小的再次患重疾的概率要高一些。
年纪比较小的，未来的日子还很长，多一份保障总归是好的，并且在这个年龄段购买多次赔付重疾险也不会太贵。
如果预算充足，可以考虑选择多次赔付重疾险，让保障更加无懈可击；
如果预算一般，单次赔付其实已经能够满足我们的基本保障需求了。
5 、是否带身故责任
身故责任：被保险人在保障期内死亡，按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额、已交保费、现金价值。
一般来说，含身故责任的重疾险，重疾和身故只能二赔一，而这样产品通常保费还比较高。所以，追求性价比的话，不建议选择含身故责任的重疾险。
二、小编总结
购买重疾险，适合的才是最好的。因为，每个人年龄，身体情况和医疗记录不一样，同一份保险你适合，别人不一定就适合。
所以，我们应该了解的是：这份保险保什么和不保什么，充分了解自身到底需要怎样的保障，看看保费是否在自己的预算内。
真实用！教你如何选择重疾险
大家在购买医疗险和意外险的时候，通常都是很爽快的，并不是因为医疗险和意外险保障简单容易理解，而是因为这种小保单，保费太便宜了。
以30岁的人为例，管住院的百万医疗险，一年保费300块钱，意外险差不多也是这个价。
但是重疾险就不同了，一年保费动辄几千上万元，投保之前就要各方面都想稳妥了。
但是，到底什么叫“想稳妥”了，可能大家一时半会也说不上来。
今天我就试着整理一下重疾险的投保步骤，每一步需要考虑的问题，努力教大家，如何做才叫想稳妥了。
01健康状况
选择重疾险的首要考虑，就是自己的身体健康状况，能投保哪款保单。
如果身体没毛病的，那就可以直接跳过此步骤，年轻就是可以任性。
如果身体有小毛病的，比如乳腺结节、甲状腺结节、胃炎的，可以选择的产品范围相对较多，但如果是乙肝大小三阳、肾囊肿、肺结节这类问题，那就是保险公司挑我们了。
对于相对麻烦的疾病，很多公司都是直接拒保，如果对方公司的核保规则明确不接受的，我们就直接跳过，去考虑那些还有希望的保单。
因为各家公司的核保规则都不同，不同疾病的处理有松有紧，所以能不能淘到好保单，实在很考验保险营销人员的专业水平。
我之前遇到过一个妻子投保人，想要给丈夫购买重疾险，但是丈夫有肾囊肿，核保了多家公司都是拒保，但是我恰巧知道一家公司最近在搞活动，所以就递交了核保申请碰碰运气。
没想到，对方公司的反馈结果是：单肾除外。
这个核保结论非常非常非常的好了，不是拒保，不是双肾除外，而仅仅就是单肾除外，也就是说，功能尚且良好的右肾，还是提供保障的。
02保障消费型vs返还储蓄型
投保重疾险，我们首先要明确，自己到底偏好哪类重疾险。
所谓保障消费型，就是保险合同到期以后，保单还有没有剩余价值返还给我们。
在消费型保单中，所有的定期重疾险，在保单合同到期的时候，是一分钱不退还的，这辈子活的好好的，之前交的保费就当花钱买平安了。
有的人可能会问，那等合同临到期的时候，我退保呢？
消费型的定期重疾险保单，临近合同到期时的现金价值，几乎为零，可能也就是几百块钱。
如果投保的是消费型的终身保单，就不存在合同期满一说，可以覆盖全程。
再来说说返还储蓄型。
只要是返还的，那就没有终身保障期的，都是定期保单。
合同期限越长，保费就越便宜，不为别的，就是满期金放在保险公司时间越久，你本应该获得的本息，都被保险公司扣着呢。
返还型保单分为返还保费和返还保额。
所谓返保费，就是你连续二三十年交的保费，在满期的时候原封不动的给你，好一点的可能象征性的按照每年0.5%-1%左右的利息给你。
也就是说，市面上绝大多数的返还保费的重疾险，都是缴费20年，然后80岁满期的时候给你120%所交保费。
返还保额的储蓄型重疾险，市面上非常少见，这种类型的保单，如果被保人活的好好的，那么到了60岁的时候，会提前获赔50万保额。
得了病赔钱，没得病拿钱养老，解决了很多人老年时候，因为收入下降而导致的经济担忧问题。
返还型保单，保险公司在赔付满期金以后，保单合同就终止了，以后再发生重症疾病，保险公司就不承担赔付责任了。
所以，返还保费的单子，以后得了重症可就真的倒霉了；返还保额的单子，以后出事，那就再把满期金花掉，跟消费型保单没有区别，等于给自己多了一个选项。
所以综合来看，返还保费的储蓄型保单，是强烈不建议的，返还保额的保单和消费型重疾险，看个人偏好，二选一。
03身故责任
我这里讲的身故责任，专指被保人发生身故，不管是因为意外还是疾病，都可以获赔保额。
有非常多的重疾险保单，在保险合同里面，都会写“身故理赔金”保障内容，但是写了并不代表就是有我说的身故责任。
市面上的重疾险，对于身故理赔的处理分为三类：返还所交保费、返还现金价值和赔付保额。
保费和现金价值两者相差不大，保单在前几年的时候，累计保费》现金价值，在保单中后期，有的重疾险可能是现金价值》累计保费，但是总体上两者相差不大。
如果保险合同里面没写“身故理赔金”的，大家也不需要担心，这种合同就是默认身故返现金价值的，因为被保人如果真的身故了，家属去退保，也一样是拿到现金价值的。
身故赔保额的保单，本质上就是把身故等同于重症发病，毕竟两者的发生，都会对其家庭造成重大影响。
但是身故赔保额的保单，保费肯定是要贵点的，杠杆率（保额/保费）就没那么高，预算有限的情况下，能够买到的保额自然就稍微低一些。
重疾险和防癌险有什么区别?买哪个更好?
许多朋友在购买重疾险时特别的疑惑，重疾险和防癌险看着好像差不多啊，都是用来保障癌症的。那我买了重疾险还有必要买防癌险吗?重疾险和防癌险到底有啥区别，我该买哪个?如果都买是不是浪费钱啊?今天小编就和大家聊一聊。
一、重疾险、防癌险保什么
重疾险
保障范围更广，它不仅保恶性肿瘤(俗称癌症)，还保其他重大疾病，比如脑中风、尿毒症、深度昏迷、瘫痪等等。
疾病种类必须包括保监会规定的25种重大疾病。目前市面上的重疾险的重疾保障一般都在100种以上，除开25种以外的险种都是保险公司自行添加的。
防癌险：
防癌险是重疾险中具有针对性的一条分支，把重疾险中的恶性肿瘤单独拎出来做了一类保险，专门保障癌症风险，可以保障重疾险中不保的原位癌，皮肤癌等。价格相对比较便宜，投保限制也比较宽松。
二、重疾险、防癌险怎么选?
从保额方面来看，目前我们国家治疗癌症是没有一个准确的价格，通常都是几十万往上走，而且需要看肿瘤的生长部位和癌症类型，还有治疗方案。
一般来说癌症的治疗费一般在10-30万之间，而且还会有后续的康复费用，这笔费用一般在5-20万，具体花费得视具体情况来说。
投保人可以选择一份30万元保额的重疾险，再投保一份20万元保额的防癌险，基本可以满足癌症治疗期间的治疗费用和恢复费用。如果预算充足，建议分阶段购买重疾险和防癌险。消费者可先买重疾险，后买防癌险做单项补充，在资源分配上建议重疾险占比超过70%。
如果预算有限，消费者应视身体状况而定，如果身体状况较好，能购买重疾险的，建议集中资金购买足额重疾险，一般不低于50万元保额;若身体状况欠佳，已不能购买重疾险的，则建议尽快用防癌险覆盖高发疾病风险。如果是消费型防癌险，几百元就可获得30万~50万的保额保障。但是要注意，保费支出最好不要超过年收入的15%。
三、购买重疾险、防癌险注意事项
一定要尽早投保，越早买越划算，同时要注意年龄限制，避免出现保费倒挂的现象。对于有家族病史但未发病的人们来说，在购买重疾险或防癌险的时候要格外留意保障范围，全面涵盖家族病史比较好。
另外，一定要注意等待期。不管是重疾险还是防癌险，都有等待期，等待期一般从30天至180天不等，对于投保人来说，等待期当然是越短越好。另外尽量拉长缴费期和保障期限，选择有保费豁免条款的重疾险。
怎么买重疾险，性价比高的重疾险推荐
技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
有必要买重疾险吗？教你快速了解重疾险的类型
重疾险，顾名思义，是以患重大疾病为主要赔偿责任的保险。起初的重疾险责任就是这么简单，但后来随着医学的进步，竞争的激烈，差异化的产品越来越多，所以重疾险的责任也越复杂了。 一、保险责任
1、核心责任：
（1）重疾赔偿：早期的重疾险都是单次赔付的，也就是赔1次合同就终止了。
后来随着医学技术的进步，很多重疾的治愈率越来越高了，但遗憾的是，这种情况却再也无法购买保障了。
所以到了2010年左右，多次赔付的重疾险应运而生，目前市场的主流新品都是重疾多次赔付的。
既然是多次赔付，就有两种情况：
重疾分组：就是将所有重疾病种分成几组，如分成A\B\C\D\E五组，每次只能赔付不同组别的，本次赔付了A组内的病种，下次只能赔付B\C\D\E组内的。
重疾不分组：所有病种，都有均等的赔付机会，如100种重疾，本次赔付A种病，下次可以赔99种病种中的任何一种。
怎么样？你觉得哪种更好呢？肯定是不分组的呀，对我们客户更有利，那相应的，不分组的保费也略贵一些。
（2）身故赔偿：市场上主流的重疾险都是包含身故责任的。如大家耳熟能详的平安的平安福、国寿的康宁系列、泰康健康百分百、华夏的华夏福、常青树系列、天安的建康源系列等。
身故和重疾是共用保额的，也就是说这两个责任是冲突责任，只赔付1个，先发生哪个赔哪个，这种产品也叫做“提前给付型重疾”。
因为人固有一死，所以，对于我们来说，保额最终会返还回来，因此带身故责任的重疾险，往往被称为“储蓄型重疾险”或者“返还型重疾险”。
而不带身故责任的重疾险，由于保费便宜，被保险人有可能因“无疾而终”拿不到赔偿金，因此常被称为“消费型重疾险”。
（3）轻症赔偿：几乎已经成为了现在重疾险的标配，而且像原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭介入（俗称支架手术）轻症的发病率也较高，通常会赔偿原保额的20%~45%，实用性较大。
并且后期还可以豁免保费，还是很有意义的，同样，轻症赔付也是分为两种情况：分组或者不分组。
（4）中症赔偿：中症的概念是2017年底提出的，是为了将重疾险的疾病状态做纵向的分级，避免客户罹患某些疾病之后造成“重症不重、轻症不轻”的尴尬状态。
通常以50%-60%的原保额为赔偿标准，目前产品不是太多，也就5-6种，多出自一些创新型保险公司，如天安、华夏、长生、同方等。
（5）豁免责任：豁免是保险的独特功能，就是说：一旦达到触发条件获得理赔，后续的保费就不用交了，但多重保障还依然有效。
目前主流产品基本都是轻症、中症、重症、身故豁免保费。
2、延伸责任：
（1）癌症、特定疾病额外赔付：会约定癌症、或者特定的一些疾病，额外赔付一定的比例的保额。如友邦的全佑，百年的康惠保旗舰版，分别有男女特定重疾额外赔付的条款。
（2）癌症、心脑血管疾病的额外多次赔付：会约定一定时间后，如3年或者5年后，再次发生癌症或者心梗、脑中风后遗症后，额外赔付1次至2次保额。个人感觉还有很有意义的。
（3）特定条件下保额提升：如天安健康源2019增强版，保单持有前10年保额提升20%；复星星满意，重疾赔付保额，逐次增加10%。
二、重疾险类型1、1年期重疾险：这类产品的代表包括：腾讯微保上的微医保·重疾险、众安的守护e生。
很多单位给员工购买的团体重疾多属于这种类型。这种产品的特点是：
（1）交一年保一年的消费型产品，保费随年龄增长逐年提升，这种保费模式也称为“自然费率”，年轻时保费非常便宜，但老年时保费会非常贵。
（2）通常没有保证续保条款，也就是在保障期中被保险人如果身体出现一定状况或者，保险公司是有权力在下一年不允许该被保险人续保的。即使身体没有发生变化，产品也存在停售的风险。
因此，短期的定期重疾产品，只适合在拥有长期重疾保障的基础上，作为短期的保障补充，使被保险人在年轻时能够拥有更高的保额。
2、定期重疾险：代表产品弘康的健康人生A/C、百年的康惠保系列、复星联合的康乐系列。
可以选择保至70岁，85岁，或保至终身，但因为这类重疾产品把身故赔偿责任进行了剔除，因此产品的价格会远远低于市场上包含身故赔偿责任的重疾险产品。
这类产品适合支付能力有限的年轻群体，或者没有传承需求的单身或者丁克家庭。
不过，主推这类产品的大多是一些新型保险公司，可能知名度不够高，另外，这类产品多以单次赔付为主流，且核保相对比较严格，非标体很难通过。
3、保终身的储蓄型产品：这是市面上最常见的一类重疾险产品，如单次赔的平安福，泰康的乐安康，华夏的常青树2015，多次赔的同方的康健一生（多倍保），工银安盛的御享人生，天安的健康源系列。
这类产品通常是交费20年保障终身，传统公司的产品保费相对贵一点，新型中小公司的产品保费相对便宜一点。
由于代理人渠道主推的都是这类重疾产品，因此绝大多数消费者第一次接触重疾险，都是从这类产品开始的，也是市场上重疾险占比最高的一类。
4、两全型储蓄型重疾险：如光大永明吉瑞宝、在第三种类型基础上，增加了到一定年龄返还所交保费的责任，通常返还年龄越早，保费越贵。
既能保障，又能养老，看起来很美，但我真心不建议，还是那句话：保障归保障，理财归理财，不同产品解决不同的问题。
要买，就买最适合自己的。
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？手把手教你挑选重疾险
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？发现保险远不止自己原来想象的那么简单，尤其是现在保险产品众多，看得眼花缭乱，就更感觉无从下手…
如今，随着社会的进步和发展，再加上国家政策的导向，越来越多的人能够正确地意识到保险的功能和意义，也有越来越多的人尝试去了解保险，利用保险。但是，一旦深入了解，便发现保险远不止自己原来想象的那么简单，尤其是现在保险产品众多，看得眼花缭乱，就更感觉无从下手了。
如何挑选一款高性价比的保险呢？我们就从最基本的重疾险说起。
首先要说的一点是，我们看一款重疾险，不仅仅是看保额和保费，最重要的是一定要看条款，一定要看条款！只有全面考虑了，才能真正看到一款产品的性价比。
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？1、 观察期
也叫等待期，此期间内发生的大病是不予赔付的。观察期的设置是为了防止带病投保（在这里需要说明的是，防止带病投保不是指身体健康状况有问题就不能投保，而是投保时需要如实告知，保险公司会根据具体情况决定承不承保），一般为90天，180天，笔者曾见过最长的为360天，也是醉了。观察期越短越好。
2、 保障期
是指能保多久，有定期的，有终身的，相对来讲，定期的比终身的要便宜，但个人更建议选择保终身的，毕竟，谁也无法预料重疾会什么时候发生，（即使你认为活到够本了，一般情况下，家人也不愿意放弃，这样的话，至少不会给家里增添负担）。定期重疾可作为补充。
3、 保险责任（此为重点要看的，不可忽视）
（1） 保障范围
带不带身故、全残、疾病终末期，带的越多，保障范围越广。
（2） 疾病种类
目前市面上的重疾险，25种常见的高发的重疾都包含，这就让人放了大半的心了，然后多出去的病种当然是越多保障范围越广。
（3） 赔付次数
传统的大病保险都是赔付后合同终止，不仅如此，赔付后被保人与大病保险也就无缘了。近两年，市场上出现了重疾可多次赔付的保险，解决了这个痛点。那说到多次，我们就要看，首先，有无分组，分组的话，是否合理；其次，两次大病之间，有无间隔期要求，有的话，间隔期多久，间隔期越短越好。
（4） 是否包含轻症、中症责任
轻症、中症是指疾病还未发展成重症的疾病早期，早发现早治疗费用低，疗效好，所以，包含轻症、中症责任的优于不包含的。如果包含的话：
a、同样要看一下，是否分组和是否有间隔期，原理同上
b、看赔付比例，一般是部分比例的基本保额，不用说，当然是越高越好
c、看轻、中症赔付后是否影响后期重疾的赔付额度，有的产品，虽然也有轻症赔付，但占用的是重疾的额度，后期如果发生重疾，要扣减掉已经赔付的轻症额度，这就不太友好了，所以，轻、中症的赔付是额外的，就是最好了。
d、看赔付次数，这个，可作为附加参考，次数多的当然更好一些
e、看轻、中症理赔后是否可以豁免后面的保费，豁免的会更人性化
以上，把市面上最先进的产品的要点基本都涵盖了，但是，并没有完哦！咱们是挑选产品最终要为自己和家人配置的，所以，价格也是一个要考虑的关键因素，毕竟，绝大部分人还是希望少花钱，多办事的嘛！
有人会说，各方面都好的产品一定是最贵的，但是我可以肯定地告诉你，不一定哦！虽然没有十全十美的产品，但是令消费者惊喜的高性价比产品还是有的。
比如说，在此推荐一款华夏常青树旗舰版，是市场上最受欢迎的常青树系列的最新版本，设计理念先进且人性化，完美诠释了重疾险的意义，具体我们来看一下她到底是怎样的呢？
首先，观察期是90天，市场最短，保障期是终身。
然后，我们来看一下她的保障责任，为清楚明了，以思维导图的方式呈现给大家：
（华夏常青树旗舰版责任保障）
从上图可以看出，这款保险的设计是非常人性化的，虽然重疾发生六次的概率很低，但如果价格并没有因此而增加的话，个人认为次数多一些并不是坏事，而通过笔者与市面上的其它主流产品对比，价格也非常具有竞争力，比如：
50万保额，30岁男性保费仅为13040（20年交），比起万元才够30万保额的某些所谓“大品牌”的产品来讲，实在是实惠太多。
当然，重疾险、医疗险、意外险、寿险等各有其用，我们要想得到全面保障一定要合理搭配。此文仅为重疾险的挑选注意事项，希望能够给大家一些帮助。至于其它，我们再另行探讨。
若干年前，我们买保险是碰到什么样的买什么样的，买的懵懵懂懂，是因为信息不对称，而现在的社会相对来说，信息还是很透明的，在这样的情况下，只要我们愿意，一定会买到性价比令人满意的产品的，而我们是责任也是让更多人拥有实实在在的保障和更专业、真诚的服务。
愿你在为家人幸福拼搏的路上有保险相护！
怎么买重疾险
面对不知何时到来的风险，应及时为自己配置保险，以转嫁压力。我国很多保险公司都推出了性价比极高的重疾险，囊括了100多种重疾病症。不同年龄人群易患的疾病不同，所以重疾险也要选择适合自己的。那么我们怎么买重疾险？到底应该注意哪些方面呢？
一、终身还是定期？
比对市面上大部分产品，终身重疾险比定期重疾险的价格高出不少。在预算有限的情况下，买定期的保额可能到50万，而终身的保额可能仅10万元。
在中国，一个家庭的发家史也可能是买房史，房地产给我们的经验是通过高杠杆以小博大。保险亦是如此，通过较低的保费来获取较高的保额才是购买重疾险的核心。以当下的消费水平来看，若干年后定期重疾险的50万保额都未必够用，更别说保终身的10万保额了。
二、消费型还是返还型？
返还型重疾险最大的优点是保费可以返还，还可以增加保费来提高保额，但保费相对来说较高。消费型的保费比较便宜，杠杆高，投保灵活，合约到期后没病则不赔钱。
返还型因为带有储蓄性质，所以保额相同的情况下，保费要比消费型贵出不少。稍微懂点投资理财的人都会避免选择返还型重疾险，因为牺牲保费or保额得到的固定收益太低了。
三、单次赔付还是多次赔付？
我们已经了解了癌症的发病率是随年龄提高的，癌症类型复杂时有复发，所以单次赔付重疾险已经不能满足现代人们的保障需求，而多次赔付重疾险的价值就体现出来了。多次赔付型同样也有着需要“三思而后行”的理由：
1、重症疾病分组情况。
一般同组类型的的疾病只能赔付一次，所以重疾分组是否合理会很大程度影响产品的选择。
市面上产品分组情况不尽相同，一般认为合理分组>多分组>瞎分组，癌症独立一组是最优的。
2、关注被保人年龄。
选购多次赔付型重疾险，被保人年龄是一个很重要的考虑因素。不同年龄的人面对的病症类型不同，比如幼儿有着白血病高发的风险，成年人容易罹患癌症、老年人则面临心血管和癌症等多种疾病的威胁。在为幼儿选购时，需要额外关注是否有将少儿特定疾病单独分列出来。在为成人选购时，则需要关注是否有将男女特定疾病区分列出。
3、多次赔付的间隔时间。
为什么说这个多次赔付间隔很重要呢？就拿癌症来说，癌症是复发转移概率最高的一种疾病。病人经过手术、长期的放疗化疗后身体损伤很大、免疫力低下，此时在身体内残存、潜伏的肿瘤细胞特别容易死灰复燃，引起复发转移。肿瘤患者治疗结束出院后的1～3年内正是复发、转移的高危期。所以时间间隔越短，实用性也就越高。如果间隔期过长，就有可能无法达到多次赔付的应有效果了。
提前预防，积极治疗。
人体是一个复杂的系统，病症在形成初期都不会有较为明显的表现。很多发烧发热头昏脑胀都被认为是暂时性的劳累过度，往往“扛不住”了才意识到自己已经大病上身。而此时有可能错过了治疗的最佳时间和方案，为时已晚。
预防永远优于保障，良好生活作息，定期体检，维持健康的意义远大于一份百万保单。保险只是保障，而身体才是一个人最大的财富。
