原来这不是单纯的重疾险，保单的主险是寿险，重疾险只是附加，保额只有10万，一年要交1万多。
而实际，他选择一份纯消费型重疾险，50万保额也只要5000元左右。我今天就来教大家怎么选重疾保险，了解这5点不被坑，大家一定要记牢！
一、重疾保险必看5点
重疾险，全称为重大疾病保险，保障的重大疾病。而这里的重大疾病，是指治疗费用巨大、治疗时间长，并且严重影响患者及家庭的正常工作和生活的疾病。
而重疾险的理赔，保险公司也会根据不同重大疾病的疾病严重情况和诊断定义来，所以“重疾险确诊即赔”是错误的说法！
1、重疾和轻症的必保疾病
轻症定义：大多是重疾的早期阶段，如极早期恶性肿瘤或恶性病变。
在保险合同中，原位癌也是属于轻症，即使它不属于真正意义上的癌症，但如果不及时治疗，也会对身体造成较大伤害。所以轻症比我们认知里的小病要严重的多！
如果作为个人第一份重疾险的话，小编建议最好附带有轻症保障，不仅保障轻症，它还可以附加轻症豁免，当罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除往后保费，且保障依旧有效。
高发轻症：一款产品的轻症保障好不好，就看它包含了几种高发轻症。
25种重大疾病：保监会规定了25种重大疾病，疾病定义和理赔标准都必须一样。而这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。
总的来说，在费用相同的情况下，8大高发轻症是必要的，而重疾的数量自然越多越好！
2 、保障定期和保障终身
定期：保一段时间，例如保20、30年或保至60、70、80周岁等。终身：保一辈子。
定期重疾险可以作为经济拮据时的过渡。当然，如果已经拥有一份终身重疾险，定期重疾险可以用来叠加保额。
小编建议，如果经济不是特别紧张的话，一定要买一份终身重疾险。年纪越大，患病率越高，有了终身保障，至少安心一些。
3 、返还型和消费型保险
返还型：保障期限内生病，可获得理赔；到期未生病，返还已交保费。
消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期未生病，合同结束。
有很多人可能会有这样的心理：
买重疾险交了那么多钱，如果到期没有生病的话，那钱不是白交了？所以选返还型，没得病也能拿钱！
不得不说，这样的心理真的不是很明智。
首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右，其次如果在返还年龄前生病，保险公司直接理赔，就不会返还了。
大多数返还型重疾险返还年龄在70、80岁，谁有信心在这个年纪前不生病？要是有这个信心，那就没有买保险的必要了。
所以，对于大多数人来说，消费型重疾险更好一些。
4、 单次赔付和多次赔付
单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。多次赔付：初次赔付后，合同继续有效，直至赔付次数用完。
得一次重疾，比如癌症、尿毒症，那对一个人的身体损伤是极大的。而多次患病的可能性确实有，但也有一定的局限性。相对年龄大的来说，年龄小的再次患重疾的概率要高一些。
年纪比较小的，未来的日子还很长，多一份保障总归是好的，并且在这个年龄段购买多次赔付重疾险也不会太贵。
如果预算充足，可以考虑选择多次赔付重疾险，让保障更加无懈可击；
如果预算一般，单次赔付其实已经能够满足我们的基本保障需求了。
5 、是否带身故责任
身故责任：被保险人在保障期内死亡，按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额、已交保费、现金价值。
一般来说，含身故责任的重疾险，重疾和身故只能二赔一，而这样产品通常保费还比较高。所以，追求性价比的话，不建议选择含身故责任的重疾险。
二、小编总结
购买重疾险，适合的才是最好的。因为，每个人年龄，身体情况和医疗记录不一样，同一份保险你适合，别人不一定就适合。
所以，我们应该了解的是：这份保险保什么和不保什么，充分了解自身到底需要怎样的保障，看看保费是否在自己的预算内。
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常见重疾险保险陷阱有哪些？怎么购买不被坑？
经常有朋友问小开：想要购买重疾险保险，有什么要注意的？其实，关于重疾险的购买，小开还真有几点需要跟大家说说，不然大家可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了！
1、涵盖重大疾病种类越多越好？这个真不一定！首先我们了解一下常见且高发的25种重大疾病，中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义了25种重疾，市面上大多数重疾险都包括这25种重疾。小开已经整理过这25种重疾，包括病症高发人群、理赔条件、以及治疗费用等，可以点击：保监会规定的常见25种重大疾病包括哪些？>>查看详情。
保监会规定25种重疾
事实上，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。
简单说，该保的基本上都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了投保人的保费！
因此，这类重疾险产品的实用性和性价比并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。
当然，在同等保费、保障及条款下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是没有那么大必要的，也不是正确的保险观念！
2、趸缴划算？一次性缴费可以省钱？这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定！
如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小开建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的！
如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小开强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。
所以，在这种情况，把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！
关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免？
关于豁免保障的内容，大家可以看看之前的介绍，方便大家理解：
什么是保费豁免？保费豁免有哪些需要注意？
3、返还型重疾险比消费型重疾险更划算？绝对不是！
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱！
但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上！返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多！
同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！返还型保险在某种意义上其实也违背保监会提出的“保险姓保”的原则。
所以，作为以注重性价比著称的互联网保险平台，一般是不推荐返还型保险的，当有人询问返还型和消费型该如何选择，小开的答案是：消费型！消费型！消费型！
当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。
所以，购买重疾险一定要谨记这3点，购买时千万不要掉坑。
最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。
小开建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。
当然，随着互联网保险的发展，越来越多的高性价比重疾险面世，大家可以考虑更高保额的重疾险产品。
避开这5个坑，买重疾险就简单了
买保险，最难买的还是重疾险。一是因为各式各样的产品太多，二是价格贵，一时间下不了手花那么多钱，总要纠结很久。
大家买重疾险的时候，常会遇到很多不同的坑：
有的买了返还型的重疾险，花了比别人多好几倍的钱，就为了等老了能拿点钱；
有的买了涵盖100种重疾35种轻症的重疾险，但是等患了某项高发轻症，保险公司却说不赔；
有的买了万能险里的附加重疾险，保费贵，保额也不高，保障还不一定全面……
看过的坑多了，我为大家总结了几个，一起来看看，有没有踩坑。
01过于看重保障时长，忽视保额
很多人买重疾险，总以为保障时间越长越好，能买终身肯定是最好，保障到老，担忧越小。
毕竟年纪越大，患病的几率越高。
这种想法，本质上没有什么错误。但如果刻意延长了保障时长，却缩减了保额，这种做法就完全出错了。
同样预算5000，正确的购买方式是，选择保障到60岁保额50万的产品，而不是保到70岁保额10万的产品。
为什么？重疾险的作用在于收入损失补偿，也就是说，大病降临，无法工作的时候，可以由重疾险赔付来补偿这个漏洞。
一场大病下来，三五个月就能投入工作吗？修养调理少则一两年，多则四五年，这期间，没有收入，家庭生活如何继续？房贷谁来交？孩子父母谁来养？
所以不要过于注重保障时长，因为高保额，比保障时长更加重要。
02认为买1年期重疾险更划算
消费型重疾险不等于1年期重疾险，但一年期重疾险，包含在消费型重疾险之内。
一年期，只是重疾险的一种保障时长类型，和保30年、保至60岁、保至70岁的道理一样。
1年期重疾险的优势非常明显，就两个字：便宜。
所以很多人会觉得买不了吃亏买不了上当，很划算。
1年期重疾险，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱。
年轻的时候病少，费用肯定低，而年纪越大，价格越高。
正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充。
假设30岁的时候以7000的价格入手一款保障30年的重疾险，那么接下来每一年，都只需7000保费。
一年一买的保险就算每年都能买，一辈子的总费用也要高于长期保险。
从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。
另外，1年期重疾险不能保证续保，每年都需要重新过健康告知。
如果身体出现异样，很有可能无法续保。而年纪越大，疾病的概率就越高。
即使今年明年，都能保证身体健康顺利买进，也不能保证5年后身体依旧没有任何问题。一旦身体状况无法通过健康告知，就很难购买保险。
这就是一年期重疾险所需要承担的风险，而长期的重疾险不用担心这一点。
03有了医疗险，不需要重疾险？
百万医疗险的保额很高，而且不限制是不是重疾导致的住院费用，这两年还出了好几款可以保证续保的医疗险。
加上国家给的福利——医保。很多人就觉得：医保+百万医疗险，已然足够。
因此所以很多人觉得，买完医疗险就不需要再买重疾险，反正医疗险都可以报销。
事实上，医疗险是不能代替重疾险的。
重疾险属于给付型保险，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保额，拿到理赔款项。
即买了50万重疾险，只要确诊癌症，保险公司就会直接赔付50万。
这50万假如在治疗中没有花完，钱还是你的。
一般重疾险的理赔条件，有三种：
重疾险理赔条件
1、确诊即赔：如恶性肿瘤
2、达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症
3、实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术
而医疗险，属于补偿型保险，需要事后报销，即住院时自己掏钱治疗，治疗结束后拿着医院的凭证和单据，找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面，医疗险都有赔付的标准和比例，保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万，那么保险公司最多只能赔付10万，赔付的额度不会超过实际的花费。
医疗险的作用，是对看病花费进行补偿。
不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，先看病先付钱，而后对看病花费的全部或部分向保险公司进行“报销”。
而重疾险的作用，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。
患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法赚钱，将导致整个家庭的经济陷入困境。
重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。
另外，重疾险一次投保，就可以在约定时间内给予保障，20年、30年、甚至终身。
但医疗险1年1交，虽可以保证续保，但保证续保期也只有5年、6年，并不如重疾险。
所以，有了医疗险，还得配置重疾险。
04重疾轻症种类越多越好？
市面上的重疾险在重疾种类涵盖方面有不同数量，少的50多种，多的上百种。
这个数字重要吗？不重要，主要看高发的25种重疾，而在这高发的25种重疾之中，主要看前6种：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
高发的轻症一共有11种，分别是：
极早期恶性病变或恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，肾脏切除，较小面积Ⅲ度烧伤，视力严重受损，主动脉内手术。
在购买时，不要过于在意数字大小，而要看清高发的11种疾病有没有规定在轻症保障范围内。
很多人在购买时不注意这一点，最终被保险公司拒赔。
所以种类多少不重要，重要的是是否保障高发疾病。买多不如买准。
05一张保单保全部？
线下有许多大保险公司，总会卖这一类产品：主险为终身寿险，必须附加的重疾险，另外还可以附加意外险，各类豁免等等。
一些不了解保险的朋友，很容易被忽悠。
这个世界上，不存在万能险，也不可能存在一张保单保全部的情况。
因为风险来源不同，不同险种，应对的也是不同风险，比如，定期寿险应对的是死亡风险，重疾险应对的是重疾风险，意外险应对的，则是意外风险。
像这些组合险产品中，重疾保障只是其中一项保障，并且它一般都与组合中的终身寿险共享保额。
这就相当于花了两份钱，去买同一份保额。
假设小明购买的是线下巨头公司的产品xx福，重疾保额30万，寿险保额31万，等待期后小明患上合同中的某一种重大疾病，这时候，xx福会赔付30万重大疾病保险金。
而剩下的寿险保额，只剩：31万-30万=1万。
也就是说，在赔付一次重疾之后，小明的身故保险金只剩1万。
同时，往后再患重大疾病，xx福都不会再赔付。
而这款产品的保费，出奇得高。以30岁的A先生为例，他购买了一份xx福，保障终身，分20年缴费，具体配置如下：寿险31万，重疾30万。
这样算下来，每年所需保费近10000元。
拿这些保费去购买重疾险+定期寿险，得到的保障会更加全面。
买重疾险，远不止以上几个坑，还有许多不同的陷阱。
除了这些陷阱，还有大家买保险时，想当然的一些情况，最典型的就是：孩子保险买了一大堆，大人却在裸奔。
这一点，是非常多中国家庭会犯的错误。
事实上，买保险这件事，必须遵循先大人，后小孩原则。毕竟孩子还没有任何收入来源，若大人倒下，他们的成长也是空谈。
那么，先给家中老父母买保险对不对？也不对，因为老父母也没有经济来源。
正确的做法，是给家庭经济支柱优先配置保险，在这件事情上，提醒大家切忌“尊老爱幼”。
最后，一定要在自己经济能力可以负担的范围内，配置自己最适合的重疾险。
重疾险你买对了吗？有没有踩过这5个坑？
买保险，最难买的还是重疾险。一是因为各式各样的产品太多，二是价格贵，一时间下不了手花那么多钱，总要纠结很久。
另外，大家买重疾险的时候，常会遇到很多不同的坑：
有的买了返还型的重疾险，花了比别人多好几倍的钱，就为了等老了能拿点钱；
有的买了涵盖100种重疾35种轻症的重疾险，但是等患了某项高发轻症，保险公司却说不赔；
有的买了万能险里的附加重疾险，保费贵，保额也不高，保障还不一定全面……
小编为大家总结了几个，一起来看看，有没有踩坑。
1、过于看重保障时长，忽视保额
这一点，小编强调过N次。很多人买重疾险，总以为保障时间越长越好，能买终身肯定是最好，保障到老，担忧越小。
毕竟年纪越大，患病的几率越高。
这种想法，本质上没有什么错误。但如果刻意延长了保障时长，却缩减了保额，这种做法就完全出错了。
同样预算5000，正确的购买方式是，选择保障到60岁保额50万的产品，而不是保到70岁保额10万的产品。
为什么？重疾险的作用在于收入损失补偿，也就是说，大病降临，无法工作的时候，可以由重疾险赔付来补偿这个漏洞。
一场大病下来，三五个月就能投入工作吗？修养调理少则一两年，多则四五年，这期间，没有收入，家庭生活如何继续？房贷谁来交？孩子父母谁来养？
所以不要过于注重保障时长，因为高保额，比保障时长更加重要。
2、认为买1年期重疾险更划算
消费型重疾险不等于1年期重疾险，但一年期重疾险，包含在消费型重疾险之内。
一年期，只是重疾险的一种保障时长类型，和保30年、保至60岁、保至70岁的道理一样。
1年期重疾险的优势非常明显，就两个字：便宜。
所以很多人会觉得买不了吃亏买不了上当，很划算。
1年期重疾险，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱。
年轻的时候病少，费用肯定低，而年纪越大，价格越高。
正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充。
假设30岁的时候以7000的价格入手一款保障30年的重疾险，那么接下来每一年，都只需7000保费。
一年一买的保险就算每年都能买，一辈子的总费用也要高于长期保险。
从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。
另外，1年期重疾险不能保证续保，每年都需要重新过健康告知。
如果身体出现异样，很有可能无法续保。而年纪越大，疾病的概率就越高。
即使今年明年，都能保证身体健康顺利买进，也不能保证5年后身体依旧没有任何问题。一旦身体状况无法通过健康告知，就很难购买保险。
这就是一年期重疾险所需要承担的风险，而长期的重疾险不用担心这一点。
3、有了医疗险，不需要重疾险？
百万医疗险的保额很高，而且不限制是不是重疾导致的住院费用，这两年还出了好几款可以保证续保的医疗险。
加上国家给的福利——医保。很多人就觉得：医保+百万医疗险，已然足够。
因此所以很多人觉得，买完医疗险就不需要再买重疾险，反正医疗险都可以报销。
事实上，医疗险是不能代替重疾险的。
重疾险属于给付型保险，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保额，拿到理赔款项。
即买了50万重疾险，只要确诊癌症，保险公司就会直接赔付50万。
这50万假如在治疗中没有花完，钱还是你的。
一般重疾险的理赔条件，有三种：
重疾险理赔条件
1、确诊即赔：如恶性肿瘤
2、达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症
3、实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术
而医疗险，属于补偿型保险，需要事后报销，即住院时自己掏钱治疗，治疗结束后拿着医院的凭证和单据，找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面，医疗险都有赔付的标准和比例，保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万，那么保险公司最多只能赔付10万，赔付的额度不会超过实际的花费。
医疗险的作用，是对看病花费进行补偿。
不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，先看病先付钱，而后对看病花费的全部或部分向保险公司进行“报销”。
而重疾险的作用，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。
患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法赚钱，将导致整个家庭的经济陷入困境。
重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。
另外，重疾险一次投保，就可以在约定时间内给予保障，20年、30年、甚至终身。
但医疗险1年1交，虽可以保证续保，但保证续保期也只有5年、6年，并不如重疾险。
所以，有了医疗险，还得配置重疾险。
4、重疾轻症种类越多越好？
市面上的重疾险在重疾种类涵盖方面有不同数量，少的50多种，多的上百种。
这个数字重要吗？不重要，主要看高发的25种重疾，而在这高发的25种重疾之中，主要看前6种：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
高发的轻症一共有11种，分别是：
极早期恶性病变或恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，肾脏切除，较小面积Ⅲ度烧伤，视力严重受损，主动脉内手术。
在购买时，不要过于在意数字大小，而要看清高发的11种疾病有没有规定在轻症保障范围内。
很多人在购买时不注意这一点，最终被保险公司拒赔。
平安福的拒保事件，就是一个典型案例。
被保人就是做了冠状动脉介入手术被拒保，告上法庭还败诉。败诉的原因很简单，“冠状动脉介入手术”这一项并不在平安福的轻症保障范围内……
所以种类多少不重要，重要的是是否保障高发疾病。买多不如买准。
5、一张保单保全部？
线下有许多大保险公司，总会卖这一类产品：主险为终身寿险，必须附加的重疾险，另外还可以附加意外险，各类豁免等等。
一些不了解保险的朋友，很容易被忽悠。
这个世界上，不存在万能险，也不可能存在一张保单保全部的情况。
因为风险来源不同，不同险种，应对的也是不同风险，比如，定期寿险应对的是死亡风险，重疾险应对的是重疾风险，意外险应对的，则是意外风险。
像这些组合险产品中，重疾保障只是其中一项保障，并且它一般都与组合中的终身寿险共享保额。
这就相当于花了两份钱，去买同一份保额。
假设小明购买的是线下巨头公司的产品xx福，重疾保额30万，寿险保额31万，等待期后小明患上合同中的某一种重大疾病，这时候，xx福会赔付30万重大疾病保险金。
而剩下的寿险保额，只剩：31万-30万=1万。
也就是说，在赔付一次重疾之后，小明的身故保险金只剩1万。
同时，往后再患重大疾病，xx福都不会再赔付。
而这款产品的保费，出奇得高。以30岁的A先生为例，他购买了一份xx福，保障终身，分20年缴费，具体配置如下：寿险31万，重疾30万。
这样算下来，每年所需保费近10000元。
拿这些保费去购买重疾险+定期寿险，得到的保障会更加全面。
小编总结：
大家买保险时，最典型的一些情况就是：孩子保险买了一大堆，大人却在裸奔。
这一点，是非常多中国家庭会犯的错误。
事实上，小编也强调过许多次，买保险这件事，必须遵循先大人，后小孩原则。毕竟孩子还没有任何收入来源，若大人倒下，他们的成长也是空谈。
那么，先给家中老父母买保险对不对？也不对，因为老父母也没有经济来源。
正确的做法，是给家庭经济支柱优先配置保险，在这件事情上，提醒大家切忌“尊老爱幼”。
最后，一定要在自己经济能力可以负担的范围内，配置自己最适合的重疾险。
重疾险究竟哪个更好？一招教你重疾险怎么选。
和意外险、医疗险相比，重疾险保费贵，一交钱就是几十年，各种附加责任又多，让人难以下手。
究竟怎么样才能轻松优雅地选购一款重疾险呢？今天我来完整全面的解答这个问题。
一、重疾险保障什么1. 保险责任
重疾险的责任就是保障重大疾病，那些严重的、花钱多的病。这些重大疾病包括大部分癌症，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等。
除了我们认为的“疾病”，意外事故也可能导致重疾险的理赔。比如大部分重疾险的保障责任还包括“双耳失聪”“瘫痪”“严重面部烧伤”等。
2. 赔付方式
重疾险的赔付方式是直接给钱，买多少保额给多少钱。而不是报销，不是花多少钱报销多少钱。
赔付标准是根据疾病程度确定的，不是根据名字：癌症，骇人听闻，但癌症不都是重疾。像皮肤癌这个种不会转移的只能算是轻症，不算是重大疾病。
3. 不保什么
不同重疾险所保障的重疾病种、对病情理赔程度的规定略有不同。但是不管怎样，不严重的疾病肯定不会保障，比如感冒发烧、骨折、阑尾炎。。。。都不保。
除此之外，免责条款的情形也是不能保的：比如吸毒、酒驾、犯罪等原因造成了重疾也是不能保的。
二、为什么需要重疾险1. 重疾发生概率高
根据世界卫生组织（WHO）发布的报告显示，人的一生可能有72.18%的概率罹患重大疾病。
当生命面对物质的时候我们往往说：生命是无价的。现实是，心脏上的一座桥10万，一个肾源的移植35万。。。这些数字就是一个生命的价格，得之则生、失之则死，没有其他的选择。
残酷的是，很多人在短时间内无法凑齐这个数字，无力地面对生命的流逝。还有一些人，东拼西凑勉强熬过了疾病，在疾病面前活下来了，但是死了的是整个家庭的财务。进而严重影响孩子的成长，父母的养老。
三、重疾险保障什么1. 重疾责任
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求：所有保险公司销售的重疾保险必须包含6种重疾。同时还规定了包括这6种重疾在内的，共25种重疾的定义规范。目前市面上绝大部分重疾险都包括这25种重疾。
最重要的是，根据科隆再保险数据，这25种重疾已经覆盖超过96.5%的保险理赔。
所以，一款重疾险所保障的重疾数量并不那么重要。
2. 轻症责任
轻症是比较轻度的重疾，大部分是重疾的早期状态。所以为了在重疾的早期状态就有钱进行充分的治疗，避免其发展为重疾，保险公司研发了轻症保险责任。
建议大家，尽量在购买重疾险时，增加轻症的保障责任。
3. 豁免责任
豁免是：出现了xx情况，以后保费就不用再交了，而且保险依旧有效。
比如”轻症豁免“，意思就是得了轻症，以后保费就不用再交了，保障仍然效，以后得重疾还能理赔。
还有一种常见的豁免，叫”投保人豁免“。特别适合给孩子买重疾险的情况。父亲作为投保人，给孩子买了一份重疾险。一旦父亲身故或身患重疾，孩子以后保费就不用交了，保险仍然有效。
4. 身故责任
部分重疾险，也能提供身故的保障责任。大家可以根据自己的情况考虑，是否需要身故的保障。身故保障主要是给20~50岁的经济支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。
5. 多次赔付
最近市面上越来越流行多次赔付的重疾险，这种重疾险能赔好几次重疾。如果你喜欢多次赔付，要注意多次赔付往往伴随着”重疾分组“的概念。
比如有一款保险能保障80种重疾，可以赔2次；它将这80种重疾分成2组，A病、B病在第1组，C病在第2组。如果先得了A病，理赔之后再得同组的B病，是不会再赔的；如果之后得的是不同组的C病，则会得到第二次赔付。
看看这些保障责任，你想好自己需要什么了吗？想清楚了，你就可以去寻找最适合自己的那款保险了！
四、怎么买最好已经明确了要买哪一款保险，最后一个问题是：我应该花多少钱在保险上？买多少保额？交多少钱合适？
1. 确定预算
建议保险预算不要超过年收入的10%。
我见过一个家庭，一年花4万元买保险，买到第4年没钱买了，只能退保。不仅保障没了，还有一定经济损失。
2. 先后顺序：先大人后小孩
咱们中国家长最容易犯的错误就是，有什么好东西，先给孩子。当意识到保险的重要性之后，就先给孩子上保险。实际上，大人才是孩子最有力的保障，所以应该先把大人保障全了，再来给孩子买保险。
3. 保额
重疾险是对未来风险的预防，为了防止因病致贫、没钱看病。根据重大疾病医疗费的数据，对于一二线城市居民，建议重疾保额在50万以上，其他地区要30万以上。
4. 保障期限
在经济条件允许的情况下，最好买终身的。谁也不能确定，自己以后会不会得了一些小毛病，无法通过健康告知，不能购买重疾险。
5. 交费期限
交费期限一般来说越长越好。交费时间拉长，每期的保费越少，就能够用更少的成本转移风险。最好在退休之前交完全部费。
五、不是人人都能买当完成了上面一系列的选项，在掏钱之前还有重要的一步：确认自己能否购买这款保险？
限制我们购买重疾险的因素主要有3个：年龄、身体条件、职业。
1. 投保年龄限制
一般40岁后投保重疾险保费直线上涨，50岁后买重疾险保费就很高了，所以50岁后一般就不推荐购买重疾险了。
2. 健康告知限制
重疾险的健康告知是很严格的。高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺结节，这些都是健康告知经常问到的。如果你有健康告知上列明的疾病或症状，建议如实告知保险公司进行核保，也可以选择其他健康告知比较宽松的重疾险。
3. 职业限制
如果您从事的职业较为危险，建议购买保险时注意对职业的限制。如从事爆破、战地记者、特技演员、缉毒警察、拳击运动员这种高危职业，也可能会被部分重疾险限制购买。
重疾险，看完这3点，原来“重疾险”误导了这么多人！
最近，有不少朋友在后台询问小编重疾险的问题，比如：
买了重疾险是不是所有疾病都保障呢？是不是确诊了重大疾病，保险公司就会理赔我？身故保额和重疾保险金是不是可以双重赔付我？......今天，小编就针对这3个问题，给朋友们统一解答下，以免之后购买被误导或因不了解产生不必要的麻烦。
1.重疾险是不是所有疾病都保障？
回答：不是！
重疾险不同于医疗险，医疗险是所有疾病都保障，但重疾险不是。目前市面上的所有重疾险对疾病都有其承保范围。一般情况下，保障保险合同约定的几十种甚至上百种重大疾病。
以弘康哆啦A保重大疾病保险所保障的疾病为例：
弘康多倍保保障的疾病种类如上图
这些疾病的规定，意味着：只有发生了相关疾病，保险公司才有可能赔付！看到这里，肯定有不少朋友问小编：
医疗险保障所有疾病，还能保障重疾险中的疾病，还不如买医疗险？医疗险和重疾险都买的话，不就重复了吗？如果小编是一个不了解保险作用的人，想必也会这么想。
医疗险和重疾险并不重复；如果从购买的优先级考虑，四爷更建议先购买重疾险。重疾险的本质是当你罹患了重疾，符合保险合同，保险公司根据你购买的保额去赔付保险金。至于，你拿着这笔钱用于何处，保险公司无权过问，这是你自己的钱。
医疗险属于报销性质，和社保医保一样，只具有补偿作用。要根据你所花费的医疗费用，去掉免赔额后，再根据报销比例在最高限额内进行报销。由此可以看出，医疗险报销前，是需要被保险人自己先垫付医疗费用的；一般情况下，是被保险人出院后根据医疗发票去找保险公司报销。
重疾险则不同，它是根据你得病的情况。只要达到了保险公司的赔付标准就可以领取保险金，且是一次性给付全部保额的保险金，和你的治疗费用无关。说到底，医疗险和重疾险并不排斥，相反是相互补充的关系。最好的状态是都购买上。
如果非要购买一种，从优先级上看，更建议购买重疾险。
理由：目前大病的治愈缓解率不低于90%，所以，我们要有钱治病才是真的，都没钱治病，何谈后期报销呢？
2.购买了重疾险，是不是确诊就赔？
回答：不是！
重疾险可以确诊就赔，但并不是所有重疾种类都确诊就赔。有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，其实确诊即赔的疾病只有3种，其中包括恶性肿瘤（俗称癌症）；其他重疾种类一般要求实施了约定手术或达到约定的某种程度才会给予赔付。
下面小编以银保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
点击图片可查看大图：25种疾病的赔付条件
根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实 ???????施了相对应的手术才会给予赔付的；其他的17种疾病都是达到了某种条件才会给付赔付，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。同时，小编查了很多重疾险保障的疾病种类，除去这25种疾病之外其余重疾是由保险公司自主添加的；暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态；当然，不排除保险公司添加了确诊即赔的疾病种类；只是小编还未发现，朋友们如果有发现，欢迎在留言区域补充说明，与大家分享哦。
3.身故保额和重疾保险金是否为双重赔付？
针对这个问题，有两个词大家要特别注意下：提前给付和额外给付。
“提前给付”通常会出现在主险为寿险，附加提前给付型重疾险的产品中。提前给付的作用是可以先获得重疾理赔款，从而用于治疗重大疾病。但实际的赔付条件并不简单。
比如：
某终身寿险附加重大疾病保险
提前给付的赔付条件是：将寿险身故的保险金提前拿出，用于理赔重大疾病。但当主险合同（寿险）的保额提前用完时，合同终止，之后身故也是无法获得身故保险金的。更直白的说：这类保险是重疾险和寿险共用一个保额。而额外给付通常出现在轻症和重疾险的赔付中，不占用重疾险保额。
比如：马大姐购买了一份重大疾病保险，重疾险保额30万，轻症保额为25%。当马大姐不幸得了轻症，那么马大姐可以得到的轻症保险金是7.5万；重疾合同不受影响，后面马大姐得了重疾，仍然可以拿到30万的重疾保险金。目前，所有含身故保障的重疾险，都是提前给付型；也可以这么说：重疾险和身故只赔付一次，用户也只能拿到一次重疾/身故保险金。
大家有任何疑问，可以在留言咨询小编。
重疾险分为哪些种类？怎么选？
保险小白常迷惑：重疾险那么多，到底分为哪些种类啊？小编教大家一种最简单的方法：按保障期限，把它分为一年期、定期和终身重疾险3大类，这样最便于理解。
1、一年期重疾险
交一年保一年的重疾险，采用自然费率，每年交的钱不一样，年纪越大保费越贵。
它能满足你短期的重疾保障需求，不过它的弊端很明显：没法保障续保是它最致命的硬伤；保险公司可能随时会停售产品；性价比低，保费越交越贵，几十年下来的花费不比长期重疾险便宜。
如果现在很差钱又想有保障，可以买它作为权宜之计，毕竟有胜于无。不过，努力赚钱买其他更实用的重疾险才是王道。
2.定期重疾险
保一年以上、终身以下时长的重疾险，叫定期重疾险。
定期重疾险通常有保20年、30年，或者保到60岁、70岁、80岁为止等保障期限，分为定期消费型、定期返还型两种。
a.定期消费型
消费型，顾名思义，不出事的话，交给保险公司的钱就消费掉了。
定期消费型通常保费便宜，杠杠高，预算有限也可以把保额做高。
提醒一句，买定期消费型的最长保障年龄不建议超过70岁。中国人的平均寿命是76岁，买到80就相当于买了一份终身型，价格会贵很多，就起不到买定期险的作用了。
另外，买保险不是一次性而是一辈子的事情，要根据经济收入增长随时增加保额。预算有限时买个消费型定期，以后条件好了可以给自己增加个终身重疾。
对低收入人群来说，消费型定期重疾是刚需；对中等收入人群来说，消费型定期重疾是最高保额的好搭档。
b．定期返还型
返还型，顾名思义，如果不出事的话，到期返还所有保费，或者返还120%保费。
带返还功能的保险，定价通常会比消费型产品贵上好几倍。同样的预算，可以买消费型50万保额，而返还型只能买15万。那为何不把钱花在刀刃上，给自己一个足额的保障呢？
再说，考虑通胀因素，几十年后的钱早就不值钱了，而且原本你可以把这笔钱用来存银行或者投资赚取收益，但现在这个收益被保险公司赚走了。
3.终身重疾险
终身重疾险，就是保一辈子，活到多少保到多少。因为要负担高发病率的老年时间，因此终身重疾险的保费会比定期重疾贵很多。
终身重疾适合中等收入及以上的家庭购买，这样买够足够的保额，还不会给自己造成较大的经济负担。
终身重疾也分为消费型、标准型和返还型三种，三者区别也非常大。
a.终身消费型
终身只保重疾的保险，得了重疾就赔钱，如果一辈子不得重疾，挂了后不退保费或者可以返还所交保费或现金价值（具体看产品条款）。
消费型重疾险是终身重疾中最便宜的，保险公司为了把价格做到极致，一般的消费型终身重疾的保障责任都是裸的，只有一次性重疾赔付，或者最多加一次轻症，其他的保障通通都没有。
b.终身标准型
目前市场上最流行、最受欢迎的重疾险类型。得重疾赔保额，没得重疾身故也赔保额，也就是说，它的赔付概率是100%，只是赔付迟早的问题。
这类重疾险通常价格会高一些，还会附加各种增值服务和人性化保障责任，比如豁免，比如多重赔付等等。
c.终身返还型
终身返还型其实是标准型的一个变种，在标准型的基础上增加了老年以后保费返还。这其实跟返还型定期保险是一个道理，现在保险公司多收你一些保费，然后拿多收的钱去投资理财，然后等老年以后一笔给回你，退给你保费后保障责任还依旧存在，因为保险公司并没有动你真正保障的钱。
终身型重疾险保障期限怎么选?
投保重疾险，首先要选消费型重疾险，远离返还型重疾险。但是消费型重疾险，比如百年康惠保、康惠保旗舰版、昆仑健康保、康乐e生C款、瑞泰瑞盈等等，保障期限也有多种选项。很多朋友在投保时，还是会有选择困难：定期或终身，保障期限怎么选？
本文就从终身型重疾险保障期限怎么选来展开。
重疾险保障期限即重疾险保单保障时间长短。根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
一、1年期重疾险，保障期限只有1年，到期需要续保，保费随年龄变化。对于年轻人来说，1年期重疾险最大的优势是便宜。但是，却存在续保风险。比如，很可能你买着买着，产品不卖了；或者，保费突然上调。此外，也有些产品续保时需要重新核保，可能无法顺利续保。
二、定期重疾险，保障期限通常为固定年限，比如20年/25年/30年等，或者保到固定年龄，至60岁/70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病，被保险人就能获赔，保障到期没出险，保险合同作废。在交费期内，每年交的保费额度都是固定的，保障期限不需要重新核保，即便产品下线，已投保客户也不会受到任何影响。
三、终身重疾险，没有具体年限规定，终身有保障。如果一生都未发生重大疾病，身故可以由受益人退保获取现金价值。对于年轻人而言，重大疾病风险会随着年龄增长不断增加，一般而言，1年期重疾险最便宜，终身重疾险最贵。因为1年期重疾险存在严重缺陷，更适合预算极少的朋友，或者没考虑好买什么长期险时，作临时应急方案；定期和终身重疾险，则比较适合作为长期稳定保障。
所以如果预算充足，那就直接买保额充足的终身重疾险；如果预算有限，投保定期重疾险，或者定期、终身组合投保，切不可为了追求保障期限降低保额。那么预算有限，还想保终身，怎么办？可以试试定期+终身的搭配，每个家庭的实际情况不同，在选择投保方案时肯定会有区别。
重疾险到底有没有猫腻？关注这6点就行了
消费者在购买保险时，付过钱，签订合同，又过了犹豫期，即使有猫腻，也只能按照保险合同来履约。所以，一定要在购买前清楚自己购买的重疾险保什么不保什么。如果已经付钱，合同生效了，一定要在犹豫期之内，对自己购买的重疾险做一个详细的了解，避免自己上当受骗。 一、所谓猫腻，其实是担心后期的理赔，能不能顺利的获得赔偿金？
影响后期理赔的因素主要有两个：
1.没有如实告知
现在人们购买保险的意识越来越强，对如实告知以及不如实告知可能造成的后果，都非常的清楚。
但是，还会有人抱着侥幸的心理，或者是保险销售人员抱着侥幸的心理，故意的隐瞒告知。也会有一些人，自己在网上选择重疾险产品，由于自己不太清楚要不要如实告知，该如何如实告知，有一些有意或者无意的原因，导致没有如实告知。
没有如实告知的后果非常严重，后期可能无法获得理赔，并且不退还已交保费。
2.不符合保险合同约定的疾病条款规定
很多人在购买重疾险时，没有对重疾险有过深入的了解，会对重疾险有误解，主要表现在两个方面：
第一，有病治病，没病返钱。
第二，罹患疾病，就能赔钱。
上面两种误解，最重要的原因是，在保险销售的时候，没有让消费者了解到重疾险的定义以及功用。
比如，罹患疾病只有符合保险合同约定的疾病条款，保险公司才会给予赔付。
二、正确解读重疾合同具体应该如何了解重疾险，即后期拿到手的重疾险合同，需要重点关注以下几个方面：
1.犹豫期
把犹豫期放在第1位，是因为消费者在这个期间之内，可以对自己购买的重疾险，做一个详细的了解，如果感觉自己上当受骗，可以无条件的退保。一旦过了犹豫期，再想退保的话，就会损失钱。
2.保多久
也就是保障期间，购买的重疾险是保一辈子，还是保30年，还是保到70岁，还是保到80岁。
3.合同的生效日
记住合同的生效日，设置固定的日程提醒，每年不要忘记续交保费，万一忘记去交保费，一旦过了60天宽限期，会影响到自己的保障利益。
4.保什么
合同中有保险责任的详细条款，通常情况下，包含重疾，中症，轻症，身故，豁免等责任。以重疾责任为例，疾病分组还是不分组，给付次数限额是几次，如果是多次赔付，每次之间的间隔期是多久，每次赔付的额度是多少，这些都是需要了解清楚的。
5.不保什么
合同中有责任免除条款，详细记录了一些不保的项目，但重疾险当中还有其他的不保情况。如：
（1）等待期是多少天，在等待期之内发生的疾病是不在保障范围之内的。
（2）保险责任中疾病保障责任有特别提示和说明的部分，诸如同一原因导致的两种或两种以上的疾病，仅按一种疾病给付保险金。
（3）在疾病定义条款当中，存在一些隐形分组的情况，或者是特定年龄段和特定情况下不予赔付的情况。
6.高发的疾病定义条款
高发的疾病，以癌症，心血管疾病和脑血管疾病为主，重点关注的不是重疾条款，而是中症或者轻症条款。因为重疾对高发疾病的定义需要符合《重大疾病25种疾病定义及使用规范》，变动不是很大。但是中症和轻症的条款是每家公司自己制定的，可能会存在差异。
三、小结每一款重疾产品在上市之前都要去银保监会备案，审核通过之后才允许上市，不论购买哪款重疾险，总是要比没有买的人多了一份保障。货比三家，如果能买到适合自己的就更好了。
身故返现金价值的消费型重疾险，是否不划算？该怎么选？
很多人都知道带身故责任的重疾险一旦被保人发生身故，可以返还保费或保额。但有一部分重疾险，身故只会赔付现金价值！
有些人认为直接买消费型重疾险要更划算，因为消费型重疾险有现金价值，保险期间内身故能拿到现金价值，跟返还保费是差不多的，但保费要便宜不少。
情况真的如他们所说？今天小编就来聊聊消费型重疾险现金价值的问题：
什么是现金价值？
被保人身故后，现金价值怎么处理？
身故返还现金价值是否不划算？
1、什么是现金价值？
保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
我们所交的长期重疾险的保费，一般来说会随着年龄增加保费增加，尤其是到老年，保险公司承担的风险会越来越大，所以，保费理应随着年龄的增长而逐年增加。
保险公司为了防止投保人在年老后负担不了保费，会采取“均衡费率”，算出总体的保费，然后均摊到每个年龄段，所以在保障的前几年，我们所交的保费是远高于实际保障成本的，这样就有一部分钱“存”在了保单上，用来交年龄大时少收取的保费。
这部分“存”在保单上的钱，就是保单的现金价值，且保单的现金价值，会逐渐增加，再慢慢减少，直到保单失效，合同终止，现金价值就会变为：
如果投保人想中途退保，保险公司就会把保单的现金价值退还。
另外，只有长期型保险才有现金价值，一年期的消费险是没有现金价值的。
2、被保人身故后，现金价值怎么处理？
消费型重疾险一般只保障重疾，没有身故责任。这一类重疾险，被保人身故后，现金价值是怎么处理的呢？
部分消费型产品会把被保人身故后，现金价值的处理问题明确写到合同里。
例如老版康惠保、达尔文1号以及在保险条款中有明确说明身故返现金价值：
而其它产品，在合同当中并没有明确的规定。
根据《保险法》，关于现金价值的规定是这样的：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
也即是说我们退保是肯定可以获得现金价值的，所以当被保人不幸身故后，投保人只需要直接申请退保，就可以获得现金价值。
不过问题来了，当投保人与被保人不是同一人的时候，被保人发生身故，投保人解除合同，通过这种操作获得现金价值是没有问题的。但如果投保人和被保人是同一人，想要解除合同就不是那么容易了。
小编也曾就这个问题咨询过几家保险公司，回复的结论大致都一样：被保人身故后投保人可申请保单退保，获取现金价值。
处理的过程会有点复杂。由于投保人身故，要变更投保人的话，需要准备投保人死亡证明以及与投保人关系证明等材料。
如果想避免这种情况的出现，小编建议投保时被保人与投保人就不要是同一个人。
当然，还有一个方法就是直接购买带身故责任的产品。但这里涉及到一个问题，身故返还现金价值是否不划算？
3、身故返还现金价值是否不划算？
小编在做重疾险产品测评的时候，部分产品的身故责任是这样的：
若被保险人身故，我们按照以下两者的较大值给付身故保险金，本合同效力终止：
（1）被保险人身故时本合同累计已交保费；
（2）被保险人身故时本合同的现金价值。
简单地说，就是在被保人身故时，保费与现金价值二者择其高的那个赔付。
说白了，就是现金价值不一定比累计所交的保费低。
我们拿可选身故返还累计已交保费的百年康惠保旗舰版作为计算对象，投保案例：
30岁男性被保人，50万保额，保终身，30年缴费。
不附加身故责任：5273/年；附加身故责任：6271/年，相差998/年。
返现金价值与返保费哪个更划算，肯定不是单纯现金价值与保费比较，而是每年省下的身故保险金+现金价值与累计保费比较：
小编测算过几款产品，数据上大致相差无几，现金价值与保费孰优孰劣主要取决于被保人发生身故的时间。
随着中国人生活水平与健康意识的提高，死亡的年龄也在推移。按照目前的情况，大概率身故的年龄段在70-80岁之间。对应康惠保旗舰版的测算结果，自然是身故返现金价值是比返保费要划算。
不过小编一直强调，风险和意外是没有办法预测什么时候会降临，这也是保险存在的价值。所以小编也不会很肯定地说返现金价值比保费更划算，毕竟数据可以计算，但风险和意外是无法计算的。
4、总结
对于无任何身故保障的重疾险产品来说，当被保人身故，退保换取现金价值是多少可以补偿的。
但真的看中身故保障，尤其是家庭支柱，预算充足的话，小编还是建议购买身故返保额的重疾险产品，在风险来临时家庭可以得到更大化的补偿。
预算有限的，小编建议购买消费型重疾险产品，再搭配一款定期寿险，这样就能满足身故保障。
