这是一篇关于多次赔付重疾险是否值得买的文章。
如果你预算有限，第一次重疾的保额做到30万都觉得有压力，建议你不要往下读了，果断出门左拐，菜单栏有康惠保、健康保2.0这类单次赔付重疾险，先把重疾保额做到30万、50万，想买多次赔付重疾险，可以日后预算充足了再加保。毕竟，第一次重疾都没有充足的保额扛过去，又何来第二次呢？
如果你预算相对充裕，那么，建议你关注多次赔付重疾险，本文是为你而写。
01
我们常见的重疾险一般都是单次赔付重疾险，第一次重疾赔付后，整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，保险合同继续，符合条件可以再次获赔。
举个例子：隔壁老王30岁时买了一份多次赔付重疾险，37岁时患了甲状腺癌，保险公司赔了老王50万；不幸的是，42岁时老王又确诊急性心肌梗塞，保险公司又赔付了50万。
如果老王买的是单次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，保险合同就终止了，基本就买不到保险了。即使是甲状腺癌这样生存率极高的疾病，如果想再买重疾险也很难，基本没有保险公司愿意承保。
02
当然，也有很多人对多次赔付重疾险的实用性心存疑虑：人生得一次重疾还不够倒霉吗？还会得多次？
如果你看穿了重大疾病的真相，你就能理解多次赔付重疾险的价值了。
重疾险的核心保险责任，虽然名为“重大疾病”，但保障的内容既有疾病，也有手术，还有意外造成的严重残疾，如果对常见高发的25种重大疾病进行分类，大致如下：
我们可以发现，这三类保障既互有交叉（如恶性肿瘤既属于“严重疾病”，也可能会接受器官移植手术），但大多时候又都独立发生，疾病和意外的情况并无太大的相关性。例如因为罹患肺癌而获得理赔，并不意味着以后年纪大了不会再得脑中风、急性心肌梗塞，或因车祸导致双目失明什么的，毕竟癌症只是重疾里面的一种。
我们都听说过财富聚集会有犹大效应，其实疾病也一样，一个残酷的真相是——病来如山倒、病去如抽丝，与没得过重大疾病的人相比，得过重大疾病的人，身体免疫力原本就会更差。这意味着，那些患过重疾的人，劫后余生，再次罹患其他重大疾病的风险远高于普通人，这可能就是常说的“祸不单行”。
除了多种重大疾病风险，重大疾病中第二次得恶性肿瘤（复发、转移、持续、新发）的风险也很高。
像比较年轻女性比较常见的乳腺癌，复旦大学肿瘤医院对2200多例乳腺癌患者的观察发现（如下图），乳腺癌复发的时间趋势呈现为双峰。第一个复发高峰是在术后2-4年，第二个高峰是在10年。
电影《我不是药神》里的慢性粒细胞白血病，由于靶向药物“格列卫”上市，5年存活率一跃提升至90%。但是，格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病可能依然会复发。而且，目前60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，也就是说，格列卫年治疗费用在6.6万元-7.2万元，且需终生服用。
如果投保了恶性肿瘤多次赔付的重疾险，在恶性肿瘤复发时，是不是就多了几分底气？
03
多次赔付保障的意义在于应对多次重疾风险，避免我们在发生重疾后出现保障裸奔，显然，在预算充裕的情况下，多一层保障会更安心！当然，多次赔付的重疾险并非人人都适合，要看经济状况，也要根据自身需求酌情考虑：
①如果有多种家族病史，比如常见的心脑血管疾病、糖尿病、恶性肿瘤等，因为家族病史中罹患重疾病症种类比较多，得1种以上大病的概率也会高，那么，投保多次赔付重疾险就显得非常必要；
②如果你是预算较多、对风险较为敏感的年轻人，更全面的、更具“安全感”多次赔付型重疾险的确是最好的选择。
③对于家庭保障已配齐的朋友，在为孩子投保时，也可以考虑多次赔付重疾险，毕竟孩子未来的路很长，多一层保障，也多一份放心。
在具体选择多次赔付重疾险时，如果想要提升多次理赔的概率，必须尽可能拉低同一组内重大疾病的发生率。可以通过两种方法实现：
①恶性肿瘤单独分组；②增加保障疾病，尤其是6种核心重疾的分组数量。
如果一款多次赔付重疾险，重疾分组合理，且价格具有优势，比如光大永明嘉多保、康惠保多倍版、昆仑健康保2.0、百年慧惠保等产品，那肯定不要错过啦！
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重疾险多次赔付有必要吗?
重疾险多次赔付，是针对重大疾病保障而言的。轻症、中症多次赔付的重疾险，并不是多次赔付重疾险，只有重大疾病可以赔付多次才叫多次赔付重疾险。我们常见的重疾险大都是单次赔付重疾险，第一次重疾赔付保额后，整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，其他保障责任（如中症、轻症等）都作废，其余重大疾病保障却会持续，符合条件可以再赔。
多次赔付重疾险是否有必要，是相对于单次赔付的重疾险而言的。首先我们要明白几个问题，发生多次重疾的可能性高吗？其实随着年纪的增长，发生重病的可能性也会越来越高。且癌症的发生可能和基因、和生活方式有关，但更多地是和年龄有关。癌症更有可能是人变老发生的一种自然现象。那么第二个问题，一次性赔付好还是多次赔付好呢？很显然，在多次赔付产品与单次价格相差不大的情况下，大多数人都会选多倍产品。但这个相差大不大到底是在怎样的区间呢？因为每个人的经济承受力都各不相同，所以对你来说不算什么钱的差额，对他来说就太多了。那么如何来选呢？提到单次赔付或多次赔付这个问题，实际上就是对自己身体状况,和产品模型的一次综合评估对照。要考虑的是：就用户自身而言——你是否对自己的身体有足够信心，一生中罹患两次重疾的可能性极低？这里老李提醒您，目前癌症等重大疾病年轻化的趋势已经很明显，甲状腺癌就是典型代表；进一步讲，罹患重疾后，在漫长的治疗之后，身体素质会有明显的下降，提抗力大不如前，再次罹患重疾的可能性比首次罹患人群更大。
就多倍产品而言—分组情况各不相同，一定要研究明白。目前市面上的多倍产品，在病种分组这个环节，是各不相同的，在这点上如果有疏漏，后果很严重！分组产品：通常会将疾病按照重大程度分成若干组，每组疾病只能赔付一次。这里老李还要加上一句，首次罹患与二次复发的重疾（甚至有的产品会将关联性极强的病种放在一组），大概率都会集中在第一组，也就是最严重的那组里，这点一定要审慎选择；不分组产品：原则上，这种产品的成本更高，价格也会水涨船高，这就要看您的选择了。另外，不要认为不分组就是全无限制了，它也分了以下几种情况：病因相同的两种疾病：有的不分组产品会有条款说明，因为同种病因导致的两种疾病，也只能赔一次；一种疾病：即使不分组，但是很多产品都不会对同一个疾病罹患两次进行二次赔付。也就是说，组是不分了，但是具体到病，还得不一样才行。
恶性肿瘤多倍产品：大多数多倍产品都不会对癌症进行多次赔付，但癌症正是重疾年轻化、复发率高、转移率高的典型代表。现如今癌症的特点是这样的：周期长：因为医学科技的发展，癌症治愈率正在不断升高，但同时，治疗周期长，成本高也是普遍现象；复发率高：有数据显示，癌症在首次治愈后的3~5年内，二次复发或转移的概率很大；间隔期：专门的癌症险产品，一定要看准间隔期，如果低过3年，要谨慎考虑。
综上所述：如果经济条件允许，可以选择保障全面的多倍产品+癌症多倍产品这种组合；如果经济条件相对有限，则可以选择性价比最高的重疾险产品+价格低廉的癌症多倍插件类产品。
重疾险有必要选多次赔付吗？认知错了就血亏了
随着社会的发展，人们规避风险意识的加强，保险市场的竞争也是越来越激烈了。那么重疾险有必要选多次赔付吗？
不少保险公司为提高自身竞争力，不断地推出了很多具有独特优势的产品，像多次赔付型重疾险就是其中一种。那么我们购置重疾险有必要选择多次赔付的吗？以下将从几个方面进行解说。
一、什么是多次赔付？传统重疾险，在被保险人因病理赔过一次后，就会终止合同。被保险人因为患过重疾，存在理赔记录，再买重疾险时往往被拒保。为了让理赔过的消费者，还能获得保险保障，不少保险公司推出新的重疾险产品，主打“多次赔付”。不同于传统的重疾险，多次赔付重疾险将疾病分成多组，按组理赔，理赔过一组后，该组责任终止，仍重疾险产品，除了能够提供重疾保障外，还可保障轻症。可多次赔付的重疾险产品，理赔次数的升级不光体现在重疾责任上，不少产品轻症可赔付多次。更有甚者，轻疾能赔付三次，重症也可赔付三次。当然，多次赔付是需要付出代价的，根据赔付次数的增加，保费也会上涨5%-10%不等。
二、多次赔付肯定好吗？1、疾病分组
很多购买多次赔付型保险的客户，心里想的往往都是如果得了不同的重病，那么都可以从该类保险中获得理赔。
然而，实际上很多产品是会对不同的疾病进行分组的，比如某多次赔付型重疾险将100种疾病分成了6组，每组疾病只会赔付一次。
也就是说，假如小王购买的产品将恶性肿瘤和慢性肝功能衰竭放在了一组，而小王如果在得了恶性肿瘤时进行了赔付的话，那么如果小王再患有慢性肝功能衰竭，将不能再次获得赔付。
2、间隔时间
除了疾病分组之外，很多“多次赔付型”重疾险还会对患病的先后时间间隔进行规定，一般而言，此类产品规定的间隔时间都在180天左右，也有的产品会要求间隔365天。
再拿刚才的例子来说，很幸运，小王购买的产品将恶性肿瘤和慢性肝功能衰竭分成了两组，要求间隔时间为180天，不巧的是，小王在患了恶性肿瘤后，仅仅100天以后就患了慢性肝功能衰竭，这种情况下，他是不会得到第二次赔偿的。
3、理赔条款含坑
好了，那么如果小王购买的保险中，即把恶性肿瘤和慢性肝功能衰竭分成了两组，他患病的时间间隔又超过了180天，那么就可以得到赔付了吧？先别急，有的保险还在理赔条款中给你埋下了坑。
比如下面这款保险的条款：需要在确诊恶性肿瘤的第三年才能赔付10万，第六年则再赔付10万。
然而，有多少患有恶性肿瘤的患者能够在没有足够的治疗经费的前提下撑那么多年？要知道，在患有恶性肿瘤之后，能够撑过2年的都寥寥无几。
三、多次赔付怎么选？判断多次赔付重疾险产品是否值得买，需要关注多个方面，比如费率、重疾分组情况、间隔期、轻症（包括中症）疾病病种及赔付比例、赔付次数等。仅就重大疾病多次赔付而言，重疾分组情况是判别保障责任优劣的关键，在此基础上，费率关系到是否具有性价比。
根据多次赔付重疾险对重大疾病分组情况的处理，可分为两种：分组和不分组。
重疾不分组：不同种类的疾病可进行多次赔付。比如保100种重疾不分组，但两次或三次确诊重疾的时间有限制，通常是间隔365天。
重疾分组：分组即把疾病分成不同的几组，每组疾病只有一个理赔名额，不同组的疾病才可以多次赔付。
如果想要提升多次理赔的概率，必须尽可能拉低同一组内重大疾病的发生率。可以通过两种方法实现：①恶性肿瘤单独分组；②增加保障疾病，尤其是6种核心重疾的分组数量。
但是，只要分组就难免会出现这种情况：发生二次理赔的重疾与第一次属于同组，理赔的时候难免会受挫。最佳的选择无疑是不分组多次赔付。
综上所述，多次赔付重疾险保障从优到劣依次为：重疾不分组＞恶性肿瘤单独分组且核心重疾分组较多＞恶性肿瘤不单独分组。
如果一款多次赔付重疾险，保障较优，且具有费率优势，那肯定是非常理想的情况了。
四、推荐几款高性价比多次赔付重疾险上面几款多次赔付重疾险都挺不错的，大家可以考虑一下。
五、小结多次赔付重疾险确实是近几年重大疾病保险的创新，但是并不适合大多数预算有限的年轻家庭。
如果你属于预算较为充足，买到足够的保额毫无压力，家族中有多个病种的既往病史，或者给孩子买保险，那么，建议选择病种分组合理且费率较有优势的多次赔付重疾险。
定期重疾险有必要买吗,划算吗
重疾险我们都知道是一个很重要的险种，因为它保障的特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为，且是事前给付，确诊即赔喔。重疾险按照保障期限，可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。
这里先主要说一说定期重疾险。定期重疾险就是投保时可以选择保障到一个固定的年龄，比如保障到60岁或者70岁；也可以保障一个时间段，比如可以选择保障20年或者30年。我们大家都知道买定期重疾险都很怕如果过了保障期之后出险怎么办？毕竟万一还能再抢救一下呢？所以在这里就要分情况了。
如果是为小孩子购买重疾险，那么完全可以优先考虑选择消费型儿童定期重疾险。等孩子长大了，再根据自身情况去更换产品或者补充其他的产品及保障。因为，随着保险行业的发展，保险公司的竞争异常激烈。新产品不断更新迭代。显而易见的是，新产品总是会在旧产品做一些升级，比如保障的范围更广，性价比更高或者保费更少保额更高。而且这才只是几年之间的变化，那么未来的30年会有怎样的变化，谁又能预测呢？如果已经购买了终身重疾险，不仅退保困难，而且因为终身重疾险的保费昂贵，占用的预算也会相应更多，如果遇到了好的保险产品，也难免力不从心。所以从这个角度考虑，购置定期重疾险的优势相对来说更加明显。定期重疾险更加方便我们及时的调整保险配置，增加所需的保险产品。
而且随着医疗水平不断突破，很多从前认为无法治愈重疾，在如今都能治愈。那么在未来的几十年，现在我们惧怕的重疾，也许会被治愈，很多重疾也就会被重新定义。所以购买终身重疾险是否划算，现在相信大家都已经有心有点数了吧？
还有个最重要的因素就是通货膨胀。现在我们来看50万保额是比较够用了，但是二三十年之后，会贬值多少呢？就像二三十年之前，那时候万元户就已经是富豪了吧？所以说如果直接购买终身型重疾险，则贬值的钱会更多。从这个角度考虑，购置定期重疾险符合一般家庭的实际情况。
如果说成人购买重疾险的话。如果你预算有限无论是刚步入社会的年轻人，还是处于事业上升期的人群来说选择定期重疾险都是最合适的。如果你预算充足是可以考虑购买终身型的重疾险，一步到位。但要注意一点，保额足够才是最重要的，千万不要为了追求终身保障期限而降低保额。
重疾险有必要买吗？买了理赔难不难？
通过互联网保险知识的普及，重疾险也越来越被大家所熟知，重疾险，顾名思义就是保重大疾病的保险。现实生活中因病致贫的例子不在少数，有多少原本幸福美满的家庭，因家庭成员突患重大疾病而变得支离破碎。如果有了重疾险，结局或许将会不一样。
一、重疾险有必要买吗？虽然大家知道保险的重要性，但还是有很多人问：重疾险有必要买吗？我们给出的答案是：非常有必要。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士曾经说过：医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
下面我们来说说为什么有必要买重疾险：
1.重大疾病呈现出三高一低的现象随着环境污染、饮食问题和生活压力的增加，重大疾病呈现出三高一低的现象，即发病率高、治愈率高、疾病的医疗费用高和重疾得病年龄越来越低。
根据银保监会数据显示，人一生罹患重大疾病的概率为72.18%，也就是说100个人中，有72个人会得重大疾病，并且重疾越来越年轻化，有多少人年纪轻轻却连体检都不敢。以目前的医疗费用来看，尤其是重大疾病中发生率最高的几种，治疗费和康复费用起码要30万左右，一次重疾的医疗费就足以让一个普通的工薪家庭陷入经济危机。下图为25种重大疾病治疗费用：
2.重疾险能解决什么？要知道重疾险有没有必要买，我们首先了解它的作用性。重疾险是给付型保险，达到了保险条款规定的理赔条件就会赔付一笔理赔金，重疾险还被称为“收入损失险”，它的作用不只是用来防止没钱治疗的，还可以补偿收入损失。
重疾需要长期的治疗，后期还有很长一段时间的康复期，很多重大疾病的康复期都需要几年。因此一个人一旦罹患重疾，不仅要考虑高昂的治疗费，康复期间的营养费、护工费以及生活开支等，都需要考虑进去。并且重疾患者短期内无法工作，没有了收入来源，意味着只出不进，这样算下来，后续的费用有可能比治疗重疾本身的医疗费还高。
例如：一个家庭的经济支柱，如果不幸患了重疾，他需要的不仅仅是医疗费用，还有后期康复费用以及房贷、车贷、子女抚养费、子女教育、赡养老人等等。
有了重疾险给付的理赔金，可以弥补因疾病导致其未来几年无法工作而带来的家庭收入损失。所以重疾险非常有必要买，尤其是收入不高的普通家庭。
3.买了百万医疗险还有买重疾险的必要吗？有人说：“我已经买了百万医疗险了，保额高还便宜，就没必要买重疾险了吧。”
虽然百万医疗保险保障范围很宽，一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列，但百万医疗险的免赔额一般为1万元，医疗费用需要先自行筹措和支付，1万以上的费用保险公司才会根据保险条款的具体约定赔付。而重疾险没有免赔额度，主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病，只要符合同规定的重大疾病，保险公司立即按照保险金额赔付。
其实重疾险和医疗险可以相互补充，各自解决不同的需求，医疗险解决了治疗重疾过程中所花费的医疗费，解决基本的医学治疗，而重疾险则弥补重疾后带来的后续相关费用，弥补收入损失。
二、重疾险理赔真的难吗？我们知道了买重疾险的必要性，但还是有人会有疑虑，担心重疾险不容易理赔：“网上有各种拒赔案子，我不敢买啊”。不管保费多少，保额多少，购买渠道，性价比咋样，大家始终都会关心一个问题：“理赔难不难”。
其实不管哪款重疾险产品，哪家公司，在理赔上都秉承一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔与否是要看保险条款的，只要符合条款合同约定，理赔就不难。（详见【投保攻略】）
重疾险有很多疾病的理赔定义，都是理赔相关疾病的并发症或者后遗症，重疾险的关注点是疾病给被保人本人造成的巨大伤害，而会影响到被保人的工作能力。保险公司不是慈善机构，如果得了一个普通的疾病，在自己的经济能力承受范围内，还要保险公司理赔的话，那大部分保险公司都得倒闭了。
所以，重疾险的理赔并不难，保险公司的理赔定义是提前制定的，拿到保险合同的那一刻起，就不能改变了。
三、重疾险怎么买？1.谁需要买重疾险？重疾离我们并不远，一个家庭每个成员都有可能罹患重疾，对家庭财务造成很大的影响，因此，每个家庭成员都要配重疾险。虽然说每个人都需要配保险，但由于预算的原因，普通的家庭无法一次性把整个家庭的保障都配置齐的，这时我们就要了解买保险的顺序：先大人，后小孩、老人。
家庭支柱必须优先配置保险，因为家里的收入来源都靠他，一旦他病倒了，无疑会给家里带来重大的财务损失，没有交保的人，什么保障都是白扯。所以，大人一定要记住先把自己的重疾险配好了，再考虑孩子和老人。
2.重疾险买多少？很多朋友在买重疾险前，都会被买多少保额这个问题所困扰，尤其对普通的工薪家庭来说：过高的保费支出会给生活带来负担，过低的保额又不足以抵抗未来的风险。无论是买重疾险还是其他保险，我们一定要记住：买保险就是买保额。
我们算下重疾险的保额需要多少，重疾险的保额主要用于3部分：
①住院医疗费用：至少10万
②护理康复费用：至少10万
③收入损失费用：至少10万
要想避免现有生活不会因重疾而改变，必须还要准备护理康复费用，以及因重疾给家庭造成的收入损失，所以如果预算有限，最起码也要买到30万保额。对于预算有限的家庭，可以选择消费型重疾险，这样既可用低保费撬动高保额，又能保证保障充足。（详见【投保攻略】）
例如：纯重疾可康惠保或者康惠保旗舰版，可用较低保费买到充足的保额，杠杆高。如果注重癌症保障，可选择康惠保2020或者健康保2.0，两款产品附加癌症二次赔付后的保费价格相较于其他产品更低，保障更全。
结论：没有人因为买保险而让生活变得紧张，但却有很多的家庭因为没有买保险而陷入经济困境。大家应根据自己个人家庭的实际需求来配置重疾险，趁着年轻早一点把重疾险买好，越早买越便宜也更容易通过核保，保险不是想买就能买的，年龄越大身体越容易出问题。因此，重疾险不但有必要买，还要趁早买。
重疾险，我有必要买吗？如何避开“坑”？
很多朋友都会觉得重疾险保费好贵啊，一年交好几千甚至是上万，如果没出险，也不会有啥返还。就算是好多年以后出险，赔付的几十万保额也不值钱了。
这个问题怎么回答呢？保险和其他商品还不太一样，是你没有办法体验的，当然了，你要是去问那些已经买过的并且理赔过的人，他们肯定会告诉你“应该买”，而那些交了很多年保费也没出险的人就会说：“不要买，钱都白交了！”
但是，谁又能预料意外和明天到底哪个先到呢？没出险应该谢天谢地了，毕竟给你保障了这些年，谁买个保险是为了获得理赔呢保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险。
至于重疾产品的选择，没有所谓的那么多“坑”，商品定价都是有依据的，放在保险上道理也一样。无非就是保障好的贵一些，保障差一点的就便宜一些。当然了，也有保障既不好价钱又贵的。这就需要大家擦亮眼睛了。
所以，避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己需求。
至于通货膨胀。不论买不买重疾险，通胀都是客观存在的，抗通胀最好的方式努力赚钱
很多时候关注的是今天这一刻的保额对于未来的意义，但是没有考虑近期也是有风险的。那如果一年就出险，那保险公司还要说你才交了一年的保费？
既然保险转嫁的是风险，谁能预知意外和明天哪个先来？
可以搜下各家理赔数据，近两年重疾年轻化趋势非常明显。
有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额，当年的重疾险还远不如今天的性价比高，一年保费就要将近20万，试问这份保险抗通胀能力怎么样？
也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的，被退保费合同终止，而他后悔的是为什么没早买重疾险。
有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧？
但是，等自己都开始担心身体状况的时候，保险公司会比你更担心。现在已经不乏少数的朋友，想买重疾险，但已经买不了。
也许只是因为一个结节、一个体检指标异常、也可能是因为一个并不影响生活工作，甚至被遗忘已久的既往症就会影响你买保险，保险可不是你想买就能买。
有朋友觉得50万终身保额，觉得30年后50万不值钱了，但是人家保费也没涨不是吗？缴费期20年 30年，不是一直都是交着不到1万的保费吗？
不只是保险，面对很多事物，只需要问问自己，需要吗？等得起吗？买重疾险很有必要，而且越早买越好。
有必要买重疾险吗？教你快速了解重疾险的类型
重疾险，顾名思义，是以患重大疾病为主要赔偿责任的保险。起初的重疾险责任就是这么简单，但后来随着医学的进步，竞争的激烈，差异化的产品越来越多，所以重疾险的责任也越复杂了。 一、保险责任
1、核心责任：
（1）重疾赔偿：早期的重疾险都是单次赔付的，也就是赔1次合同就终止了。
后来随着医学技术的进步，很多重疾的治愈率越来越高了，但遗憾的是，这种情况却再也无法购买保障了。
所以到了2010年左右，多次赔付的重疾险应运而生，目前市场的主流新品都是重疾多次赔付的。
既然是多次赔付，就有两种情况：
重疾分组：就是将所有重疾病种分成几组，如分成A\B\C\D\E五组，每次只能赔付不同组别的，本次赔付了A组内的病种，下次只能赔付B\C\D\E组内的。
重疾不分组：所有病种，都有均等的赔付机会，如100种重疾，本次赔付A种病，下次可以赔99种病种中的任何一种。
怎么样？你觉得哪种更好呢？肯定是不分组的呀，对我们客户更有利，那相应的，不分组的保费也略贵一些。
（2）身故赔偿：市场上主流的重疾险都是包含身故责任的。如大家耳熟能详的平安的平安福、国寿的康宁系列、泰康健康百分百、华夏的华夏福、常青树系列、天安的建康源系列等。
身故和重疾是共用保额的，也就是说这两个责任是冲突责任，只赔付1个，先发生哪个赔哪个，这种产品也叫做“提前给付型重疾”。
因为人固有一死，所以，对于我们来说，保额最终会返还回来，因此带身故责任的重疾险，往往被称为“储蓄型重疾险”或者“返还型重疾险”。
而不带身故责任的重疾险，由于保费便宜，被保险人有可能因“无疾而终”拿不到赔偿金，因此常被称为“消费型重疾险”。
（3）轻症赔偿：几乎已经成为了现在重疾险的标配，而且像原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭介入（俗称支架手术）轻症的发病率也较高，通常会赔偿原保额的20%~45%，实用性较大。
并且后期还可以豁免保费，还是很有意义的，同样，轻症赔付也是分为两种情况：分组或者不分组。
（4）中症赔偿：中症的概念是2017年底提出的，是为了将重疾险的疾病状态做纵向的分级，避免客户罹患某些疾病之后造成“重症不重、轻症不轻”的尴尬状态。
通常以50%-60%的原保额为赔偿标准，目前产品不是太多，也就5-6种，多出自一些创新型保险公司，如天安、华夏、长生、同方等。
（5）豁免责任：豁免是保险的独特功能，就是说：一旦达到触发条件获得理赔，后续的保费就不用交了，但多重保障还依然有效。
目前主流产品基本都是轻症、中症、重症、身故豁免保费。
2、延伸责任：
（1）癌症、特定疾病额外赔付：会约定癌症、或者特定的一些疾病，额外赔付一定的比例的保额。如友邦的全佑，百年的康惠保旗舰版，分别有男女特定重疾额外赔付的条款。
（2）癌症、心脑血管疾病的额外多次赔付：会约定一定时间后，如3年或者5年后，再次发生癌症或者心梗、脑中风后遗症后，额外赔付1次至2次保额。个人感觉还有很有意义的。
（3）特定条件下保额提升：如天安健康源2019增强版，保单持有前10年保额提升20%；复星星满意，重疾赔付保额，逐次增加10%。
二、重疾险类型1、1年期重疾险：这类产品的代表包括：腾讯微保上的微医保·重疾险、众安的守护e生。
很多单位给员工购买的团体重疾多属于这种类型。这种产品的特点是：
（1）交一年保一年的消费型产品，保费随年龄增长逐年提升，这种保费模式也称为“自然费率”，年轻时保费非常便宜，但老年时保费会非常贵。
（2）通常没有保证续保条款，也就是在保障期中被保险人如果身体出现一定状况或者，保险公司是有权力在下一年不允许该被保险人续保的。即使身体没有发生变化，产品也存在停售的风险。
因此，短期的定期重疾产品，只适合在拥有长期重疾保障的基础上，作为短期的保障补充，使被保险人在年轻时能够拥有更高的保额。
2、定期重疾险：代表产品弘康的健康人生A/C、百年的康惠保系列、复星联合的康乐系列。
可以选择保至70岁，85岁，或保至终身，但因为这类重疾产品把身故赔偿责任进行了剔除，因此产品的价格会远远低于市场上包含身故赔偿责任的重疾险产品。
这类产品适合支付能力有限的年轻群体，或者没有传承需求的单身或者丁克家庭。
不过，主推这类产品的大多是一些新型保险公司，可能知名度不够高，另外，这类产品多以单次赔付为主流，且核保相对比较严格，非标体很难通过。
3、保终身的储蓄型产品：这是市面上最常见的一类重疾险产品，如单次赔的平安福，泰康的乐安康，华夏的常青树2015，多次赔的同方的康健一生（多倍保），工银安盛的御享人生，天安的健康源系列。
这类产品通常是交费20年保障终身，传统公司的产品保费相对贵一点，新型中小公司的产品保费相对便宜一点。
由于代理人渠道主推的都是这类重疾产品，因此绝大多数消费者第一次接触重疾险，都是从这类产品开始的，也是市场上重疾险占比最高的一类。
4、两全型储蓄型重疾险：如光大永明吉瑞宝、在第三种类型基础上，增加了到一定年龄返还所交保费的责任，通常返还年龄越早，保费越贵。
既能保障，又能养老，看起来很美，但我真心不建议，还是那句话：保障归保障，理财归理财，不同产品解决不同的问题。
要买，就买最适合自己的。
单次赔付和多次赔付重疾险如何选择?单纯保重疾还是兼顾轻症?
市场上的重疾险不断的推陈出新，原来都是单次赔付，现在更多的是多次赔付;原来很多只保障重疾，现在大多重疾与轻症兼顾，甚至还有中症保障。我们购买重疾险时该如何选择呢?
一、单次赔付还是多次赔付?
1、单次赔付
优势：价格便宜。
劣势：理赔后无法再获得重疾保障。在获得了重疾理赔之后，单次赔付重疾险的合同结束，之后也无法再购买任何重疾险了，也无法再获得任何的重疾保障了，如果再次罹患重疾，就要自己承担风险了。
角色：基础保障。
2、多次赔付
优势：保障完善。没有人知道自己一生会患病几次，购买多次赔付的重疾险的话，至少可以让我们不惧怕生病，生病之后依旧有保障。同时从理论上来说，可获得的保额也比较高，比如购买一份50万保额的最高赔付2次的重疾险，如果发生了两次重疾，总共就会获得100万的保额赔付。
劣势：价格高，条款复杂。价格高还不是最重要的因素，主要是条款难懂。在多次赔付的重疾险当中，多数产品都会对重大疾病进行分组，每组只理赔一次。而疾病分组又是一大难点了，如果购买到分组不是那么合理的保险产品的话，就会跟单次赔付的重疾险没啥差别了，反而保费支出还增加了不少。
角色：需求配置。多次赔付的重疾险有自己的优势，但不是必需的，还是那句话，没有人知道自己会生几次病，因此多次赔付不一定就是必须配置的，用户应该根据自己的预算支出和个人喜好、需求来选择要不要购买多次赔付的重疾险。
如何搭配：定期重疾险可以选择单次赔付产品;如果要购买多次赔付的话，最好是与终身重疾险搭配。
二、纯重疾保障还是含轻症保障?
1、纯重疾保障
优势：保障简单。纯重疾险就是只对重大疾病进行保障的重疾险，条款比较简单，我们只需要关注它的重疾保障即可，比如疾病种类、重疾定义、保障期限、理赔次数等。
劣势：保障范围有限。对一些症状比较轻的疾病没有保障，比如原位癌，因其治疗简单，许多重疾险将它从重疾责任中移除。只购买纯重疾险的话，发生轻症疾病就要风险自留了。
角色：疾病保障的基本。可以说，我们购买大病保险最重要的就是获得重疾保障，因此，在其他方面的保障都有足够配置的时候，可以选择纯重疾险来加强保障。
2、含轻症保障
优势：理赔门槛低、保障全面。比如前面提到的原位癌，无法获得重疾理赔，但是可以申请轻症理赔，如果购买了含有轻症保障的重疾险，就可以大大降低理赔门槛，给我们更全面的保障。
劣势：保费较纯重疾要高。因为保障范围广了，于是保费也会有所增加。
角色：全面保障。无论是轻症还是重疾都可以得到保障，降低了消费者的风险损失，如果只购买一份重疾险产品的话，推荐选择含有轻症保障的产品。
理想配置：一款轻症保障足够的重疾险+高保额纯重疾险。用前者来抵御基本的轻症风险，因为轻症通常为重疾的早期症状或者程度没那么严重的疾病，治愈率高，治疗费用比较低，通常不到10万就能解决;而真正会对家庭带来毁灭性打击的是重疾风险，治疗费用可以说是无上限的。
所以，对于轻症保额，够用就好，我们更多的预算应该用以购买重疾保障上。因此，我们要尽可能地做高重疾保障的保额。
单纯保重疾还是兼顾轻症，单次和多次赔付重疾险如何选择?
市场上的重疾险不断的推陈出新，原来都是单次赔付，现在更多的是多次赔付;原来很多只保障重疾，现在大多重疾与轻症兼顾，甚至还有中症保障。我们购买重疾险时该如何选择呢?
一、单次赔付还是多次赔付?
1、单次赔付
优势：价格便宜。
劣势：理赔后无法再获得重疾保障。在获得了重疾理赔之后，单次赔付重疾险的合同结束，之后也无法再购买任何重疾险了，也无法再获得任何的重疾保障了，如果再次罹患重疾，就要自己承担风险了。
角色：基础保障。
2、多次赔付
优势：保障完善。没有人知道自己一生会患病几次，购买多次赔付的重疾险的话，至少可以让我们不惧怕生病，生病之后依旧有保障。同时从理论上来说，可获得的保额也比较高，比如购买一份50万保额的最高赔付2次的重疾险，如果发生了两次重疾，总共就会获得100万的保额赔付。
劣势：价格高，条款复杂。价格高还不是最重要的因素，主要是条款难懂。在多次赔付的重疾险当中，多数产品都会对重大疾病进行分组，每组只理赔一次。而疾病分组又是一大难点了，如果购买到分组不是那么合理的保险产品的话，就会跟单次赔付的重疾险没啥差别了，反而保费支出还增加了不少。
角色：需求配置。多次赔付的重疾险有自己的优势，但不是必需的，还是那句话，没有人知道自己会生几次病，因此多次赔付不一定就是必须配置的，用户应该根据自己的预算支出和个人喜好、需求来选择要不要购买多次赔付的重疾险。
如何搭配：定期重疾险可以选择单次赔付产品;如果要购买多次赔付的话，最好是与终身重疾险搭配。
二、纯重疾保障还是含轻症保障?
1、纯重疾保障
优势：保障简单。纯重疾险就是只对重大疾病进行保障的重疾险，条款比较简单，我们只需要关注它的重疾保障即可，比如疾病种类、重疾定义、保障期限、理赔次数等。
劣势：保障范围有限。对一些症状比较轻的疾病没有保障，比如原位癌，因其治疗简单，许多重疾险将它从重疾责任中移除。只购买纯重疾险的话，发生轻症疾病就要风险自留了。
角色：疾病保障的基本。可以说，我们购买大病保险最重要的就是获得重疾保障，因此，在其他方面的保障都有足够配置的时候，可以选择纯重疾险来加强保障。
2、含轻症保障
优势：理赔门槛低、保障全面。比如前面提到的原位癌，无法获得重疾理赔，但是可以申请轻症理赔，如果购买了含有轻症保障的重疾险，就可以大大降低理赔门槛，给我们更全面的保障。
劣势：保费较纯重疾要高。因为保障范围广了，于是保费也会有所增加。
角色：全面保障。无论是轻症还是重疾都可以得到保障，降低了消费者的风险损失，如果只购买一份重疾险产品的话，推荐选择含有轻症保障的产品。
理想配置：一款轻症保障足够的重疾险+高保额纯重疾险。用前者来抵御基本的轻症风险，因为轻症通常为重疾的早期症状或者程度没那么严重的疾病，治愈率高，治疗费用比较低，通常不到10万就能解决;而真正会对家庭带来毁灭性打击的是重疾风险，治疗费用可以说是无上限的。
所以，对于轻症保额，够用就好，我们更多的预算应该用以购买重疾保障上。因此，我们要尽可能地做高重疾保障的保额。
重疾险单次赔付和多次赔付如何选择
若想了解重疾险单次赔付和多次赔付如何选择，先来理顺一下单次赔付和多次赔付的概念。单次赔付重疾险指的是投保人一次患重疾得到理赔后，保险合同即终止，投保人也随即失去了后续的保障。不过因为患过重疾，存在理赔记录，之后再买重疾险往往会被拒保。
多次赔付重疾险一般会将几十种或者上百种重疾病种分组（一般会将具有关联性的疾病归为一组），赔付一次后，该组重疾疾病终止，如果被保险人罹患其他组的重疾还可以继续赔付，并且后续保费在第一次罹患重疾后即可豁免。
听起来多次赔付重疾险当然更好，但实际上多次赔付是有三种条件的。
1. 疾病分组，一般的多次赔付型都是会将疾病按照种类划分组别的，比如癌症（恶性肿瘤）为一组；与心血管相关的疾病为一组；与神经系统相关的疾病为一组等等。第一次赔付之后，第二次按照分组要求，同组不赔，非同一组达到条款要求再次进行赔付。
当然也有一些产品是不进行疾病分组的，第一次赔付之后，第二次达到条款要求再次进行赔付。显然不分组的更好，但相应产品较少，价格也当然更贵。
2. 时间间隔，所谓时间间隔，就是两次赔付之间一般会有间隔期和生存期限制。第一次赔付后，需要等待一段时间才能进行二次赔付，同理，三次赔付也是这样。一般这个时间是180天或者1年的时间，因此时间间隔当然是越短越好。
3. 责任赔付顺序，首先重疾险包含四种责任，它们的的赔付顺序是这样的：重疾=死亡=全残=疾病终末期>轻症疾病。
大多数多次赔付的重疾险，条款中会这样约定：“在赔付首次重疾保险金以后，轻症疾病责任、死亡责任、全残和终末期疾病责任都会无效，保单现金价值归零”。仅仅保留剩余为赔付组别的重大疾病赔付责任。还有一些重疾险中，重症和轻症是分开的，重症赔付并不影响轻症次数，但这里的轻症是除去“和已赔付重症相对应的轻症”。
单次赔付一定是面临风险的。得过一次重疾后，身体的免疫力会下降，再次罹患疾病的概率就会比一般人要高。此时倘若想再次投保几乎就是不可能的事，那么今后几乎就处于“裸奔”的状态，缺少了重疾保障。
多次赔付可以有效避免这个问题，但多次赔付的价格一定更贵，几乎高出2-3倍的价格。并且谁也无法预测，人的一生会生几次病，一次，两次还是零次。
因此针对预算有限的人群，还是建议选择单次赔付的重疾险，或者集中于某一种单次赔付的重疾险上将保额做高，保障做足。如果是家庭经济条件比较优渥的，那么选择多次赔付一定没有问题，因为在经济上构不成压力。
多次赔付的重疾险到底值不值得买？患多次重疾的概率高吗？
最近几年，多次赔付的重疾险突然开始“走红”，很多保险公司为了迎合市场需求，也不断对多次赔付的重疾险进行了更新和升级。
但是作为保险小白的我们，面对频繁推陈出新的多次赔付重疾险，到底应该如何选择？多次赔付的重疾险到底值不值得买？
1、什么是多次赔付的重疾险？传统的重疾险，在因病理赔过一次后，会终止合同，而此时被保险人因为患过重疾，存在理赔记录，再买重疾险时往往被拒保。
一些保险公司为了让理赔过的消费者还能获得保险保障，拥有充分的安全感，所以推出新的重疾险产品，主要特点在于“多次赔付”。
不同于传统的重疾险，多次赔付的重疾险将疾病分成多组，按组理赔，理赔过一组后，该组责任终止，但是还提供其他几组重疾的保障。
2、罹患多次重疾的概率高吗？是否需要选择多次赔付的重疾险，关键在于我们罹患le1一次重疾后，是否还有可能再次罹患重疾？
通常情况下，得过重疾的人，身体免疫力会大大下降，再次罹患疾病的概率会比一般人要高。
比如在癌症治疗过程中，癌症患者在治疗过程中要接受的大量的癌症化疗、放疗药物。
而癌症化疗又是使用化学药物对体内癌细胞的一种消除和抑制，所以化疗杀死的不仅是癌细胞，还会侵蚀其他器官。
根据2015年美国内分泌外科医生协会（AAES）年会上的一项研究显示：
与一般人群相比，甲状腺癌幸存者罹患癌症的风险更高。根据SEER数据显示，甲状腺癌患者罹患任何第二种癌症的累积发病率为16%（25年内）。在继发癌症中，乳腺癌占36%，寿命越长，累计发病率越高。
哪怕是5年生存率接近90%的甲状腺癌患者，在被治愈康复后也面临更高的健康风险。
3、单次和多次如何选择？多次赔付的重疾险并不适合每一个人，既要看经济状况，也要根据自身需求来酌情考虑。
对于保险公司来说，“多次理赔”比“一次理赔”承保风险更大，所以保费也比单次赔付的重疾险更贵，相同条件下，多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险，保费会贵5%-10%不等。
如果预算不太充足，建议优先选择单次赔付的重疾险，把重点放在第一次赔付上。
因为上面已经分析了，罹患多次重疾是有可能的，但是前提是第一次患重疾后可以生存下来，也就是初次患病时要有足够的钱治疗和养病。
换句话说，只有单次重疾保额足够以后，我们才有资本去选择多次赔付的重疾险。
建议先把保额做高，不要为了追求多次赔付而降低重疾险的保额。
4、谁更适合多次赔付的重疾险？如果有家族病史，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己罹患多次重疾的概率会更高，投保多次赔付的重疾险比较必要。
如果是预算充足，可以放心的去选择多次赔付的重疾险。毕竟保障更足、内心安全感优越感满满。
如果是给孩子投保，可以考虑多次赔付的重疾险。因为孩子的寿命越长，可以享受越来越先进的治疗手段，首次发病痊愈的概率更高，多次赔付的重疾险也更适合孩子
总结
综上所述，我们选择多次赔付重疾险主要原因有以下两点：
1.罹患重疾后，第二次患重疾的概率更大。比如在癌症治疗过程中，因为治疗方案和治疗手段对身体主要器官的伤害比较大，更容易诱发其他癌症和其他严重器官疾病。
2.从医学的角度看，我们一辈子罹患多种严重疾病，是有可能的。寿命越长，积累发病率越高，所以多次赔付重疾险，并不是单纯的噱头。
在我们购买保险的时候，首先确定我们的需要什么保险、需要多少保额、能拿出预算等信息。
通过列出这些信息去判断出我们适合投保哪类产品，然后再去做选择，这样会更加节省我们的时间和精力。
