重疾险我们都知道是一个很重要的险种，因为它保障的特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为，且是事前给付，确诊即赔喔。重疾险按照保障期限，可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。
这里先主要说一说定期重疾险。定期重疾险就是投保时可以选择保障到一个固定的年龄，比如保障到60岁或者70岁；也可以保障一个时间段，比如可以选择保障20年或者30年。我们大家都知道买定期重疾险都很怕如果过了保障期之后出险怎么办？毕竟万一还能再抢救一下呢？所以在这里就要分情况了。
如果是为小孩子购买重疾险，那么完全可以优先考虑选择消费型儿童定期重疾险。等孩子长大了，再根据自身情况去更换产品或者补充其他的产品及保障。因为，随着保险行业的发展，保险公司的竞争异常激烈。新产品不断更新迭代。显而易见的是，新产品总是会在旧产品做一些升级，比如保障的范围更广，性价比更高或者保费更少保额更高。而且这才只是几年之间的变化，那么未来的30年会有怎样的变化，谁又能预测呢？如果已经购买了终身重疾险，不仅退保困难，而且因为终身重疾险的保费昂贵，占用的预算也会相应更多，如果遇到了好的保险产品，也难免力不从心。所以从这个角度考虑，购置定期重疾险的优势相对来说更加明显。定期重疾险更加方便我们及时的调整保险配置，增加所需的保险产品。
而且随着医疗水平不断突破，很多从前认为无法治愈重疾，在如今都能治愈。那么在未来的几十年，现在我们惧怕的重疾，也许会被治愈，很多重疾也就会被重新定义。所以购买终身重疾险是否划算，现在相信大家都已经有心有点数了吧？
还有个最重要的因素就是通货膨胀。现在我们来看50万保额是比较够用了，但是二三十年之后，会贬值多少呢？就像二三十年之前，那时候万元户就已经是富豪了吧？所以说如果直接购买终身型重疾险，则贬值的钱会更多。从这个角度考虑，购置定期重疾险符合一般家庭的实际情况。
如果说成人购买重疾险的话。如果你预算有限无论是刚步入社会的年轻人，还是处于事业上升期的人群来说选择定期重疾险都是最合适的。如果你预算充足是可以考虑购买终身型的重疾险，一步到位。但要注意一点，保额足够才是最重要的，千万不要为了追求终身保障期限而降低保额。
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重疾险，我有必要买吗？如何避开“坑”？
很多朋友都会觉得重疾险保费好贵啊，一年交好几千甚至是上万，如果没出险，也不会有啥返还。就算是好多年以后出险，赔付的几十万保额也不值钱了。
这个问题怎么回答呢？保险和其他商品还不太一样，是你没有办法体验的，当然了，你要是去问那些已经买过的并且理赔过的人，他们肯定会告诉你“应该买”，而那些交了很多年保费也没出险的人就会说：“不要买，钱都白交了！”
但是，谁又能预料意外和明天到底哪个先到呢？没出险应该谢天谢地了，毕竟给你保障了这些年，谁买个保险是为了获得理赔呢保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险。
至于重疾产品的选择，没有所谓的那么多“坑”，商品定价都是有依据的，放在保险上道理也一样。无非就是保障好的贵一些，保障差一点的就便宜一些。当然了，也有保障既不好价钱又贵的。这就需要大家擦亮眼睛了。
所以，避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己需求。
至于通货膨胀。不论买不买重疾险，通胀都是客观存在的，抗通胀最好的方式努力赚钱
很多时候关注的是今天这一刻的保额对于未来的意义，但是没有考虑近期也是有风险的。那如果一年就出险，那保险公司还要说你才交了一年的保费？
既然保险转嫁的是风险，谁能预知意外和明天哪个先来？
可以搜下各家理赔数据，近两年重疾年轻化趋势非常明显。
有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额，当年的重疾险还远不如今天的性价比高，一年保费就要将近20万，试问这份保险抗通胀能力怎么样？
也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的，被退保费合同终止，而他后悔的是为什么没早买重疾险。
有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧？
但是，等自己都开始担心身体状况的时候，保险公司会比你更担心。现在已经不乏少数的朋友，想买重疾险，但已经买不了。
也许只是因为一个结节、一个体检指标异常、也可能是因为一个并不影响生活工作，甚至被遗忘已久的既往症就会影响你买保险，保险可不是你想买就能买。
有朋友觉得50万终身保额，觉得30年后50万不值钱了，但是人家保费也没涨不是吗？缴费期20年 30年，不是一直都是交着不到1万的保费吗？
不只是保险，面对很多事物，只需要问问自己，需要吗？等得起吗？买重疾险很有必要，而且越早买越好。
有必要买重疾险吗？教你快速了解重疾险的类型
重疾险，顾名思义，是以患重大疾病为主要赔偿责任的保险。起初的重疾险责任就是这么简单，但后来随着医学的进步，竞争的激烈，差异化的产品越来越多，所以重疾险的责任也越复杂了。 一、保险责任
1、核心责任：
（1）重疾赔偿：早期的重疾险都是单次赔付的，也就是赔1次合同就终止了。
后来随着医学技术的进步，很多重疾的治愈率越来越高了，但遗憾的是，这种情况却再也无法购买保障了。
所以到了2010年左右，多次赔付的重疾险应运而生，目前市场的主流新品都是重疾多次赔付的。
既然是多次赔付，就有两种情况：
重疾分组：就是将所有重疾病种分成几组，如分成A\B\C\D\E五组，每次只能赔付不同组别的，本次赔付了A组内的病种，下次只能赔付B\C\D\E组内的。
重疾不分组：所有病种，都有均等的赔付机会，如100种重疾，本次赔付A种病，下次可以赔99种病种中的任何一种。
怎么样？你觉得哪种更好呢？肯定是不分组的呀，对我们客户更有利，那相应的，不分组的保费也略贵一些。
（2）身故赔偿：市场上主流的重疾险都是包含身故责任的。如大家耳熟能详的平安的平安福、国寿的康宁系列、泰康健康百分百、华夏的华夏福、常青树系列、天安的建康源系列等。
身故和重疾是共用保额的，也就是说这两个责任是冲突责任，只赔付1个，先发生哪个赔哪个，这种产品也叫做“提前给付型重疾”。
因为人固有一死，所以，对于我们来说，保额最终会返还回来，因此带身故责任的重疾险，往往被称为“储蓄型重疾险”或者“返还型重疾险”。
而不带身故责任的重疾险，由于保费便宜，被保险人有可能因“无疾而终”拿不到赔偿金，因此常被称为“消费型重疾险”。
（3）轻症赔偿：几乎已经成为了现在重疾险的标配，而且像原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭介入（俗称支架手术）轻症的发病率也较高，通常会赔偿原保额的20%~45%，实用性较大。
并且后期还可以豁免保费，还是很有意义的，同样，轻症赔付也是分为两种情况：分组或者不分组。
（4）中症赔偿：中症的概念是2017年底提出的，是为了将重疾险的疾病状态做纵向的分级，避免客户罹患某些疾病之后造成“重症不重、轻症不轻”的尴尬状态。
通常以50%-60%的原保额为赔偿标准，目前产品不是太多，也就5-6种，多出自一些创新型保险公司，如天安、华夏、长生、同方等。
（5）豁免责任：豁免是保险的独特功能，就是说：一旦达到触发条件获得理赔，后续的保费就不用交了，但多重保障还依然有效。
目前主流产品基本都是轻症、中症、重症、身故豁免保费。
2、延伸责任：
（1）癌症、特定疾病额外赔付：会约定癌症、或者特定的一些疾病，额外赔付一定的比例的保额。如友邦的全佑，百年的康惠保旗舰版，分别有男女特定重疾额外赔付的条款。
（2）癌症、心脑血管疾病的额外多次赔付：会约定一定时间后，如3年或者5年后，再次发生癌症或者心梗、脑中风后遗症后，额外赔付1次至2次保额。个人感觉还有很有意义的。
（3）特定条件下保额提升：如天安健康源2019增强版，保单持有前10年保额提升20%；复星星满意，重疾赔付保额，逐次增加10%。
二、重疾险类型1、1年期重疾险：这类产品的代表包括：腾讯微保上的微医保·重疾险、众安的守护e生。
很多单位给员工购买的团体重疾多属于这种类型。这种产品的特点是：
（1）交一年保一年的消费型产品，保费随年龄增长逐年提升，这种保费模式也称为“自然费率”，年轻时保费非常便宜，但老年时保费会非常贵。
（2）通常没有保证续保条款，也就是在保障期中被保险人如果身体出现一定状况或者，保险公司是有权力在下一年不允许该被保险人续保的。即使身体没有发生变化，产品也存在停售的风险。
因此，短期的定期重疾产品，只适合在拥有长期重疾保障的基础上，作为短期的保障补充，使被保险人在年轻时能够拥有更高的保额。
2、定期重疾险：代表产品弘康的健康人生A/C、百年的康惠保系列、复星联合的康乐系列。
可以选择保至70岁，85岁，或保至终身，但因为这类重疾产品把身故赔偿责任进行了剔除，因此产品的价格会远远低于市场上包含身故赔偿责任的重疾险产品。
这类产品适合支付能力有限的年轻群体，或者没有传承需求的单身或者丁克家庭。
不过，主推这类产品的大多是一些新型保险公司，可能知名度不够高，另外，这类产品多以单次赔付为主流，且核保相对比较严格，非标体很难通过。
3、保终身的储蓄型产品：这是市面上最常见的一类重疾险产品，如单次赔的平安福，泰康的乐安康，华夏的常青树2015，多次赔的同方的康健一生（多倍保），工银安盛的御享人生，天安的健康源系列。
这类产品通常是交费20年保障终身，传统公司的产品保费相对贵一点，新型中小公司的产品保费相对便宜一点。
由于代理人渠道主推的都是这类重疾产品，因此绝大多数消费者第一次接触重疾险，都是从这类产品开始的，也是市场上重疾险占比最高的一类。
4、两全型储蓄型重疾险：如光大永明吉瑞宝、在第三种类型基础上，增加了到一定年龄返还所交保费的责任，通常返还年龄越早，保费越贵。
既能保障，又能养老，看起来很美，但我真心不建议，还是那句话：保障归保障，理财归理财，不同产品解决不同的问题。
要买，就买最适合自己的。
重疾险有必要买吗,癌症晚期到底要花多少钱
很多人检查出“癌症晚期”，是继续治疗还是放弃回家？放弃于心不忍，坚持治疗很可能人财两空。
在这种情况下，对于任何一个家庭来说，不管做什么样的决定都非常艰难，我们在健康的时候总说如果将来一旦罹患重病，千万不要被过度治疗，可真到那一天，身边的亲人如果在医生那里有一点点办法，谁不会倾尽全部的财力呢？
其实癌症是一个很宽泛的概念，具体治疗费用也与癌症被发现的时期与部位不同而不同。如果是单纯的早期癌症，通常手术就可以治疗，无需化疗、放疗，费用相对较低。但无奈我国对于癌症的尽早筛查仍然处在较漫长的普及阶段，尤其对于很多上了年纪的人来说，只要能扛得住，都不会去医院检查，最后的结果就是：晚期的结果居多。下面来看一下各种病症的治疗费用。
癌症晚期的治疗费用就成为了一笔不菲的支出，手术治疗、化疗放疗、靶向治疗、定期复查、药物支持；而且很多项目都是自费项目。
三年吃掉一套房，一点也不是空穴来风。关键，这套房子，还是一二线城市房价的标准来计算。俗话说，在我们健康时，总想要这个，要那个，等到病倒时才发现，我们想要的只有健康。下面继续看一下治疗癌症的特效药及费用。
那么治疗癌症，我们需要承担的费用有多少？一个完整的肺癌治疗大约需要花费人民币50万左右，这么一笔不菲的费用中社保到底可以报销哪些费用呢？
以深圳社保为例：深圳社保大病医疗办法在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》和社保用药内药品所发生的费用，由承办机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。
所以对于肺癌的治疗而言，社保可以负担的项目有：胸腔电脑扫描、胸腔镜肺叶切除术、胸部及腹部磁力扫描、化疗项目、治疗前和治疗后门诊项目、后期药物支持。
非社保负担的治疗项目：标靶治疗、进口药物等。
所以社保可以为我们提供一些支持，但癌症普遍的特点是治疗周期长，如果没有一笔一次性给付的钱，很难维持后续的生活及药物治疗，这笔费用通常在30-50万不等。所以说选对重疾险，能让我们轻松面对疾病。重疾险保额普遍30万-50万，正好能补上后续的生活及药物治疗那比费用。看到这肯定会消除你的重疾险有必要买的疑问了吧？
年金险有必要买吗？年金险算是投资吗？
越来越多的朋友咨询和购买年金保险，有年交40万的，也有年交15万的，以及10万或者5万的朋友。那我们今天就来讲讲年金险吧！
我为什么要买年金险
年金险要怎么买
首先，我还是得先说说什么是年金险。
保险，保的是风险。而年金险，通俗来讲是为了防止以后“没钱花 ”的。
比如担心因为长寿，养老的钱没准备足，老了没钱花，就可以提前买一份“养老年金”。
再比如有了孩子，担心自己破产，孩子以后没钱花，就可以提前买一份“教育年金”。
在国内，年金险的历史可谓源远流长。
上世纪90年代的年金险，曾经以每年10%的收益给客户提供保单利益，造成了长期的利差损。
直到后面监管介入，给划了个最高的预定利率标准线，高于这条线产品的不给批，利率越高这份保险的收益越高，而最新的调整，正是把4.025%调低到3.5%。
而从目前市场上的产品来看，年金险的种类很多，包括传统年金险、分红型年金、万能型年金、投连型年金。
传统的年金险受预定利率的限制，而其他产品则分别捆绑了不同的账户。
至于分红账户、万能账户这种不能保证收益的，不在本文的讨论范围。
我为什么要买年金险
1、为什么要买年金险
年金险是一场投资吗？算是，也不算是。
想要靠理财险发大财，是不现实的。但因为买保险而倾家荡产的，也是不可能的。
所谓“最赚钱的办法都写在刑法里了”，高收益就代表着高风险。而年金险，不会有非常爆发的利润，它带来的是细水长流的稳定收益。
稳定：年金险的领取收益是写在合同里的，具有10场金融危机也撼动不了的法律效力；
长期：年金险，活得越久，领得越多，只要一直活着，就可以一直领；
缓慢：年金险的回本是很慢的，通常都需要数十年以上才能拿回本金。
仿佛每一条都不是太过于突出的优点，但加在一起，就会成为漫长历史洪流里最安心的存在。
如果是没有稳定投资渠道，或者平时压根就不怎么会理财的人群来说，其实年金险也是一个不错的选择。
2、 什么钱可以拿来买年金险？
闲钱。近几年都不会用上的闲钱。
保障型保险是刚需。不管是疾病还是身故，都是我们在人生中难以避免的风险。所以无论有钱没钱，都需要买保障型保险。
而年金险并不是刚需。它只是一种理财手段，不可以影响到正常生活。没钱不用买，有钱可以多买。
比如我年收入30万，除去生活费、保障型保险等花销后，每年还有10万的余钱，可以4万存银行，3万做投资，3万买年金险。
只是举个例子，实际上每个人拿来投资的钱是不一样的。
买年金险的钱，一定是一笔不会影响到几年内生活质量的闲钱。
年金险应该怎么买
理财收益主要有两种：
固定收益。比如年金险，它们的收益是会明明白白写进合同里的，从投保的那一刻开始，就知道自己某一年能拿到多少钱。
不固定收益。就是分红险和万能险了，万能险好歹还有个保底利率，分红险就是一个玄学的存在了。这里不赘述。
所以买年金险，最需要关注两个点：
固定收益拿多少；
现金价值有多少。
所以我买年金险说白了就两点
（1）为自己提前准备一份现金流
不会太多，但至少，在若干年后每年都会有一笔钱进账为养老生活打底，活多久领多久，心理会踏实很多。
（2） 分散投资，强制储蓄
养老是刚需，这笔钱到了那个时间点一定会用。买了年金险，时间和复利会帮助财富自然增长，不会致富，但是一定会变多，而且稳健。其它的投资做的好就锦上添花，做的不好也不影响我的养老生活。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
车辆损失险有必要买吗？
琳琳刚刚入手一辆新车，准备为爱车上一份保险。琳琳也听说过新车投车险除了交强险是必须的外，其他的商业险都可以自愿选择。车损险是车险当中用来保护自己车辆的险种，琳琳觉得投车损险必要的很。但是一位开车多年的朋友却认为车损险只是赔偿自己的车辆损失，只要自己小心点，就不会出现车辆损伤，投车损险必要性不大。于是琳琳心里泛起了嘀咕，究竟有没有必要投保车损险呢？
要想了解有没有必要投保车损险，先来看一下什么是车损险。车损险是指被保险人或允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理的范围内给予赔偿。由此可见，车损险的作用很强大，从车辆发生小刮小蹭，到汽车损毁，车损险的作用都是举足轻重的。
新手新车投车损险必要性就很大。新手对车辆的驾控能力不强，对路况判断有时不够准确，容易出现车辆损伤的情况。如果不投保车损险就需要自己承担维修的费用。车辆维修费用少则几百，多则成千上万，势必给车主增添很大的经济压力。
苏州高新区的黄先生就遇到了这样的事。黄先生是一位新车主，他周末驾驶一辆5系宝马，在西山岛上行驶时，将路边的一根路灯杆撞倒，致使车辆严重损坏，车内一女乘客前额撞破的后果。而后，黄先生找保险公司理赔，却被告知不能理赔，原来，黄先生车没有投保车损险，巨大的损失只能自己承担。
有些“老司机”觉得自己的技术水平高，不容易出现这样的事故。就认为投车损险必要性不大。其实这个认识是非常错误的。因为车损险保障的不但是驾驶不慎造成的意外事故，还包括了外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然灾害事故。这些事故都是客观存在的，和驾驶经验无关。而且这些事故一旦发生，对车辆的损伤是巨大的，甚至有全车报废的风险。由此可见，无论是初学乍练的新手还是经验丰富的老司机，投保车损险必要性都非常大。
小贴士：车损险保多少合适呢？
如果站在赔付的角度来看，由于保险公司一般遵循的都是赔偿数额不超过车辆实际价值的规律，所以，足额投保无疑是最合适的投保方式。也就是说，如果您还在困惑车损险保多少合适个问题，可以尝试选择被称作“足额投保”的按照新车购置的价格方式进行投保。但是在这里需要注意的是，这里所说的新车购置价格并不是指的车主购买新车时的价格，而是指购买车损险时，同类新车的购置价。
终身寿险有必要买吗?
提到保险，消费者最怕的就是多花冤枉钱。就拿寿险来说，很多年轻人对终身寿险并不感冒，一方面是觉得晦气，一方面是终身寿险的价格太高，消费不起，每年1万多块的保费，实在是让很多年收入10万元左右的年轻人望而却步。保险虽好，可是保费支出过多，是会影响到生活品质的。
那么，终身寿险到底有没有必要买呢？在解决这个问题之前，需要弄清这两点：
①终身寿险：是一款保终身的人寿保险终身寿险是保险期限为终身（实际上是105岁），以被保险人死亡或高残为赔付条件的人寿保险。换句话说就是，保险公司对被保险人终身承担保险责任，所以在购买终身寿险后，被保人可以享受到终身的保障。显然，保险公司100%要给付保险金，只是时间早晚的问题，所以终身寿险保费较高，具有一定的强制储蓄特性。
②适用人群：有经济基础、高净值家庭终身寿险保费高，并不适合预算有限的普通家庭投保。一是只有在被保险人死亡（或全残）后赔付，二是终身寿险可以指定受益人，可以按照自己的意愿进行财产分配，受法律保护，因此它更适合有较强保费负担能力的，有遗产规划的人。
由于终身寿险具有强制储蓄的特点，也很适合有长期投资需求的人，虽然作为投资的收益率并不高，但能够兼顾投资和保障，也是一种选择。
但是，对于90%以上的消费者来说，终身寿险并不是最佳选择，原因很简单，保费贵！单是一款终身寿险，年缴保费就上万，加上全家人的医疗、重疾、意外险的保费支出，恐怕没有个三五万是不够用的。保费压力太大，还谈何保障呢？
很明显，终身寿险，并不适合大多数人。
如果你没有大笔的预算，没有遗产规划的需求，建议你优先考虑保费更低廉，保障期限更灵活的定期寿险。
与终身寿险不同，定期寿险只提供一定期限的人寿保障（比如保20年、保至70岁），因此具有绝对的价格优势。购买寿险是为了在自己身故后，给家人留下经济保障，因此将保障期限覆盖到人生的黄金阶段即可，比如保至60岁或退休，没有必要为了追求终身保，额外支付将近10倍的保费，加重家庭的经济负担。
定期寿险虽好，不过我们在投保时往往会有这样的困惑：
1.家庭预算有限，还有必要买定期寿险吗？
首先，定期寿险的价格只有终身寿险的十分之一左右，100万元的保额，只需要一千左右的年费，基本上每个家庭都能承担。其次，收入有限，意味着家庭抗风险能力更差。在中国，约有40% 的家庭是因为重大疾病返贫，一旦家庭的顶梁柱病逝了，家庭经济会严重受挫。因此，对于收入有限的普通人家，更需要一份定期寿险来扛风险、护家人。
2.过了保障期限，定期寿险就不赔了是不是很亏？
定期寿险一旦过了保障期限，保险公司就不再承担人寿保险责任，这样算来会不会亏了？终身寿险虽然保费高，但早晚会支付赔偿金，是不是更合适呢？其实不然，由于终身寿险的售价很可能是定期寿险的10倍左右，如果你比较擅长理财，购买定期寿险省下的钱可以在几十年当中产生巨大的收益，效果往往会优于终身寿险的理财效益。所以，“终身型保险”、“返还型保险”看似不错，实际上并没有很高的性价比。对于预算有限的人来说，还是要优先考虑纯保障型的定期寿险的。
3.定期寿险怎么选，有哪一款推荐的产品？
定期寿险的产品形态很简单，就是在被保人身故或全残后向受益人支付保险金，因此不必从保险责任上做过多的考虑，我们只需考虑产品定价、健康告知、免责条款即可。按照这样的原则，本期推荐的中荷简爱定期寿险（下文简称“中荷简爱”）。
①中荷简爱保费低，算得上是定期寿险的地板价。而且男性投保费率更具竞争力，非常适合家庭的顶梁柱投保。
②虽然在免责条款方面，中荷简爱跟同类产品差别不大，但健康告知宽松，仅3条。承保职业虽是1-4类，但按照中荷简爱的职业分类表，仅有少量的9类职业（高危职业）无法投保，因此能满足绝大多数职业者的投保需求。
除了这些基本优势外，中荷简爱还有保额可增加、定期转终身两大功能，非常人性化。
保额可增加：第2-5年，投保人可申请提升保额，并且无需体检，仍按投保时年龄计费，提升保额后，中荷简爱最高免体检保额可达500万，基本满足了各个家庭的需求。
定期能转终身：第2-10年，可以将中荷简爱转换为中荷在售的终身寿险，需追加保费，但保费仍按被保险人投保时的年龄计算。这项功能完美解决了高净值被保人将财富传承下一代的需求。
保险是必需的，但并非万能的，每个险种都有各自保障的领域，建议大家在购买寿险的同时，为自己和家人“佩奇”其他险种，让保险真正为家庭保驾护航。
多次赔付重疾险是噱头还是真实需求？有必要买吗？
这是一篇关于多次赔付重疾险是否值得买的文章。
如果你预算有限，第一次重疾的保额做到30万都觉得有压力，建议你不要往下读了，果断出门左拐，菜单栏有康惠保、健康保2.0这类单次赔付重疾险，先把重疾保额做到30万、50万，想买多次赔付重疾险，可以日后预算充足了再加保。毕竟，第一次重疾都没有充足的保额扛过去，又何来第二次呢？
如果你预算相对充裕，那么，建议你关注多次赔付重疾险，本文是为你而写。
01
我们常见的重疾险一般都是单次赔付重疾险，第一次重疾赔付后，整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，保险合同继续，符合条件可以再次获赔。
举个例子：隔壁老王30岁时买了一份多次赔付重疾险，37岁时患了甲状腺癌，保险公司赔了老王50万；不幸的是，42岁时老王又确诊急性心肌梗塞，保险公司又赔付了50万。
如果老王买的是单次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，保险合同就终止了，基本就买不到保险了。即使是甲状腺癌这样生存率极高的疾病，如果想再买重疾险也很难，基本没有保险公司愿意承保。
02
当然，也有很多人对多次赔付重疾险的实用性心存疑虑：人生得一次重疾还不够倒霉吗？还会得多次？
如果你看穿了重大疾病的真相，你就能理解多次赔付重疾险的价值了。
重疾险的核心保险责任，虽然名为“重大疾病”，但保障的内容既有疾病，也有手术，还有意外造成的严重残疾，如果对常见高发的25种重大疾病进行分类，大致如下：
我们可以发现，这三类保障既互有交叉（如恶性肿瘤既属于“严重疾病”，也可能会接受器官移植手术），但大多时候又都独立发生，疾病和意外的情况并无太大的相关性。例如因为罹患肺癌而获得理赔，并不意味着以后年纪大了不会再得脑中风、急性心肌梗塞，或因车祸导致双目失明什么的，毕竟癌症只是重疾里面的一种。
我们都听说过财富聚集会有犹大效应，其实疾病也一样，一个残酷的真相是——病来如山倒、病去如抽丝，与没得过重大疾病的人相比，得过重大疾病的人，身体免疫力原本就会更差。这意味着，那些患过重疾的人，劫后余生，再次罹患其他重大疾病的风险远高于普通人，这可能就是常说的“祸不单行”。
除了多种重大疾病风险，重大疾病中第二次得恶性肿瘤（复发、转移、持续、新发）的风险也很高。
像比较年轻女性比较常见的乳腺癌，复旦大学肿瘤医院对2200多例乳腺癌患者的观察发现（如下图），乳腺癌复发的时间趋势呈现为双峰。第一个复发高峰是在术后2-4年，第二个高峰是在10年。
电影《我不是药神》里的慢性粒细胞白血病，由于靶向药物“格列卫”上市，5年存活率一跃提升至90%。但是，格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病可能依然会复发。而且，目前60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，也就是说，格列卫年治疗费用在6.6万元-7.2万元，且需终生服用。
如果投保了恶性肿瘤多次赔付的重疾险，在恶性肿瘤复发时，是不是就多了几分底气？
03
多次赔付保障的意义在于应对多次重疾风险，避免我们在发生重疾后出现保障裸奔，显然，在预算充裕的情况下，多一层保障会更安心！当然，多次赔付的重疾险并非人人都适合，要看经济状况，也要根据自身需求酌情考虑：
①如果有多种家族病史，比如常见的心脑血管疾病、糖尿病、恶性肿瘤等，因为家族病史中罹患重疾病症种类比较多，得1种以上大病的概率也会高，那么，投保多次赔付重疾险就显得非常必要；
②如果你是预算较多、对风险较为敏感的年轻人，更全面的、更具“安全感”多次赔付型重疾险的确是最好的选择。
③对于家庭保障已配齐的朋友，在为孩子投保时，也可以考虑多次赔付重疾险，毕竟孩子未来的路很长，多一层保障，也多一份放心。
在具体选择多次赔付重疾险时，如果想要提升多次理赔的概率，必须尽可能拉低同一组内重大疾病的发生率。可以通过两种方法实现：
①恶性肿瘤单独分组；②增加保障疾病，尤其是6种核心重疾的分组数量。
如果一款多次赔付重疾险，重疾分组合理，且价格具有优势，比如光大永明嘉多保、康惠保多倍版、昆仑健康保2.0、百年慧惠保等产品，那肯定不要错过啦！
车损险有必要买吗？保费高吗？
有不少车主认为有了交强险，就不用再买车损险了。车损险其实就是车上人员责任险，是商业险种之一。它与交强险的区别在于，它是专门保障车上乘客，包括驾驶员的一个险种。而交强险交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，它的赔偿范围不包括本车人员和被保险人，是在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
由此看来车损险很有必要购买，尤其对一些经常带朋友、家人出行的车主，车损险是出行必备品，和交强险一样重要。
车损险保费怎么交？为什么有的车交的多，有的交的少呢？这是投保人非常关注的问题。
车损险的计算公式是：基本保费+新车购置价X费率，当然车主也可以选择不足额投保，在降低保费的同时保障也会打个折扣。
车损险保费由“基本保费”和“费率”两个因素促成，而全国各地这两个因素也有差异，因此同一款车车险计算的结果会有差别；另外即便是同一辆车，由于车龄的不同，这两个因子也会取不同的值。这些都需要车主查阅车损险费率表进行确定，这样对于车损险怎么计算才能有更清晰的认识。
车损险计算案例1：以一辆北京地区的2010年购置的别克凯越车型为例，为方便计算，我们取新车购置价为10万元。查阅车损险费率表，相应的基本保费为539元，费率为1.28%，车损险费用为：539+100000X1.28%=1819元。
车损险计算案例2：为方便比较，取深圳地区同样车型，只不过车龄为1年有余，查到的基本保费为590元，费率为1.40%，根据车损险计算公式，算出的保费为1990元，比北京市的新车保费高出171元。
车损险计算案例3：第三个例子取上海地区同样车险，车龄为6年以上，但同样是按照10万元投保。查阅费率表得知基本保费为576元，费率为1.37%，计算的结果为1946元。
二手车车损险怎么买合适？有不少车主选择购买二手车，或者是怕自己驾驶技术不够熟练，买新车磕磕碰碰不上算；或者是为了多换车，体验驾驶不同车辆的乐趣，如此种种。但许多车主只注意车子本身的质量，却往往忽略了这部车上车险的情况，专家提醒，二手车的车险同样重要，在办理车辆过户的时候也一定要验明。车主在投保二手车车损险的时候，需要考虑折旧因素，并可选择按新车价值全额投保，或者按实际价值投保。而投保平安车损险，还可以获得更多优惠。
二手车的折旧价值是根据该车的新车购置价，然后按年或按月折旧，私家车的月折旧率一般是6‰，也就是一年7.2%，譬如一辆10万的车，5年后该车的实际价值就只有6万多元了。但二手车发生车损时，更换零件与维修的工时费与新车无异，这样车主就可以自行决定投保方式。
在投保的时候，车主可以选择按6万多的实际价值投保，这样可以让车损险保费降低，但在发生部分损坏时，则只能按比例赔偿；而如果选择按照10万元的新车价投保，则保费支出自然更多，但在发生部分损坏时，可以获得保险公司的全额赔偿（不考虑免赔率）。
如果车主觉得计算麻烦，不妨通过平安车损险投保渠道，精确计算保费支出。平安网销车险平台涵盖了丰富车型信息数据，车主只需要填写购车的基本资料，即可以得到准确、透明、优惠的车险报价。
平安车损险计算保费的方式：车损险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额×基准费率。公式中的因子都比较容易确定，但车主在按投保时需要自行决定是否足额投保。因为根据平安车险相关条款，车损险的投保可以按照新车购置价，或是车购置价扣减折旧部分，亦或是投保人与保险人协商确定。如果车主选择不足额投保，这样一旦发生车损，保险公司将按合同条款进行赔偿，那么车主得到的赔偿金可能少于您的车辆价值。
一旦发生合同中所载明的车辆损失事故，平安车损险计算理赔款的方式大概是这样的：根据平安车险条款规定，保险车辆发生道路交通事故，保险人将根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。保险公司规定全部事故责任比例根据情况的不同可分为四个等级，分别是全部责任、主要责任、同等责任以及次要责任。比如保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%;保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%等等。
穷人有必要买保险吗？
保险就是花钱买安心，有事的时候能有人替你出钱，是对家庭的一种责任和爱心，买保险也等于是一种投资，现在社会上每天都存在着风险的发生，只是发生的时间、地点、大小不同。买保险，买平安，如果一生平平安安，你买了个平安，如果出了什么问题，避免资金的流出。如果认识到了保险的重要性，那么你就知道为什么要买保险了。
如果我们遇见风险的时候一下子拿不出几万几十万来，那我们就平常拿出几十，几百块来给保险公司让他到时候拿这个钱，这就是保险。
如今世界穷人多而在中国穷人是没有任何保障可言的因为政府的那些所谓关怀和补助基本上属于杯水车薪一旦风险来临穷人更容易遭到毁灭性的打击照理说如果害怕打击那就提前预防做好风险防范但穷人由于收入不多开销大是否有必要节衣缩食买份保险呢？
小刘今年岁为一家事业单位的公务员月收入元为了准备结婚购买了一套二手房购房款除了自有积蓄和父母帮助之外还借款万元目前他每月要支付利息元准备年后还清本息现在家庭共有欠款万元计划明年要孩子小刘说如今我作为房奴每月压力很大连续加息让我寝食难安基本没有余钱让我买保险？还不如要我的命再说了我现在年轻身体好没那么多病痛每个月有交给保险公司的那些钱不如我买点好吃的多锻炼下实惠即使某天出了问题赔付也是个大问题万一出了事还无法理赔那时可真是伤身又伤心！哥坚决不买任何保险有社保足够了！
与小刘相反已婚的王女士却坚决要买点保险王女士结婚一年多了两个人都在国企有着稳定的收入年收入大概万左右小两口有一套两居房和一辆 汽车房子市值万按揭买房贷款万每月需要将近元年限年家庭每个月生活支出要近元保费支出约元主要有健康险和分红险王女士认为同样是存钱储蓄是存多少领多少保险是保多少领多少少了点利息却多了保障很划得来再说人生一世风险总是难免的一般人投资只考虑利息但是利息与风险永远成正比投资保险可以免除风险
小刘和王女士的观点谁对呢？这需要分不同的阶段客观的说如今中国居民收入偏低保障很差对小刘这样的房奴来说，保险聊胜于无本来就没什么，来场灾难也不会比现在差到哪去。因为，就他目前那点收入和余钱也买不了什么保额高的险种。而对于衣食无忧的王女士来说，自然要考虑一定的风险保障。因为她害怕失去目前这种安逸的生活对于每个个体来说保险是否真的有必要确实需要具体问题具体分析，一刀切没有多大参考价值。我们认为衡量你是否应该买保险可以想象一下买保险的资金，如果投在别处是否比买保险更有价值？如果有更好的地方可投还是先赚钱吧，反之还是先保障。
保险，对于穷人来说，参加保险可以强制存钱，关键时是救命的钱。对于一般家庭来说，参加保险可以强制存钱、可以防止不测，是保障的钱。 对于中等收入的家庭来说，参加保险可以使财富稳定增值，加快致富，是理财的钱。对于十分富裕的家庭来说，保险是财富保值增值和保富的钱，它是投资的工具，也是合法避税的工具。参加保险，富人需要，穷人也需要。
相关链接：穷人为什么要买保险？穷人更需要保险，因为他没有足够的钱来应付风险，意外、疾病……一旦发生将对其造成毁灭性的影响，没钱治病，没钱治伤，高额的医药费对没有保险的穷人来讲，可以说遥不可及。
上帝不偏爱每一个人，风险不会因为人贫穷就永不降临，从一定程度上讲，穷人面临风险的几率更大于富人，因为工作原因，因为饮食原因，因为生存环境……
拥有一份适合于自己的保险，可以很大程度上抵御风险发生所带来的灾难，保证生病、受伤后有钱医治，保证意外发生后家庭生活的延续。
保险有用吗？保险是必须品，不是急需品。特别是寿险。平时不感觉不到他的作用，等你急需时想买，可能买不了了，又或者要加费。特别是40岁后的男人，现在人生活没节制，如果一体检，正常情况下都是加费的
不管如何，健康险和意外险、医疗险是肯定要买的（其他的选择，只看你保的够不够你将来的需求）。社保只是基本保障，商业保险用于补充，更简单的说：社保是冬天里的衬衣，商业保险是冬天里的棉袄。
骑行保险有必要买吗
对于首次参加骑行运动的人来说，心中都会有个疑问，骑行保险有必要买吗？其实骑行运动虽惬意自然，但也存在很多风险。针对骑行途中的意外风险，保险专家认为骑行保险是一定要买的，而且建议大家要投保专业的骑行保险，减轻可能遇见的意外给自身带来的压力。
骑行保险有必要买吗？
以为资深骑行爱好者表示，在骑行过程中可能会发生很多的意外。“刚开始骑行时摔伤是常有的事情，后来虽然经验越来越丰富，但是一些风险还是不可预知。 有一次我就在一个连续上下坡路段不小心摔倒，摔断两根肋骨。现在我们出门除了做好物资准备，也长了个心眼，投保骑行保险，出了什么紧急的事情保险公司可以进行救援，稍微安心点。”
专家提醒：骑行是一项比拼耐力的运动，长途骑行容易造成疲劳，引发意外，骑行过程中一定要慢行、遵守交通规定，体力不支尽量停下来休息。面对旅途风险，长途骑行最好购买骑行保险，或者购买意外保险分散风险。
投保骑行保险时应注意以下几个问题：
1.免责声明
目前一些保险公司对于高风险运动的概念较为模糊，建议在购买保险之前，一定要详细阅读保险公司的免责声明，或是详细咨询保险公司。
2.紧急救援
长途骑行中发生意外的可能性较高，有时候有些骑行可以到达的地方救护车是无法到达的。这个时候就需要联系紧急救援机构来获取援助。一般此类的救援都并非免费的。但是如果选购的保险中，有“紧急救援”这一项的保障，就可以立刻联系保险公司的紧急救援热线来获取帮助提。
3.疾病保障
长途户外活动可能突发一些疾病如水土不服、高原反应等。这些意外情况均属于疾病。针对疾病的治疗费用，户外保险通常有特殊规定，并不是所有户外保险都可以承保疾病造成的治疗费用，需要拥有疾病医药补偿限额的高端户外保险产品才具有相应的功能，因此在购买户外保险的时候需要格外注意。
4.川藏骑行要额外增加高原反应保障
如果是在川藏线上进行骑行运动，那么最好投保含有高原反应、骑行保障的“双保险”，例如美亚畅游神州保险，承保各类户外热门运动项目，也是去西藏、新疆的首选国内旅游保险。
