个人意外险即意外伤害保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
它被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金。不是越便宜就越好不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。
因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。买意外险要因人而异普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
意外伤害必须符合以下要件：
1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。
5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。
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扩展阅读
购买个人意外保险——为“意外”做准备
旅游作为一种时尚的生活方式已走进人们的生活。然而旅游中的车祸、骚乱、海啸、……依然会不定期地侵袭游客。面对随时可能出现的危险，没出门前，先给自己补上“旅游保险”这一课。个人意外保险对于被意外风险充斥的社会来说，购买很有必要。人生中的“意外”随时都会出现，提前为“意外”做好保障能够最小的降低损失。因此个人意外的保险的购买尤为必要。
游客为何不愿购买个人人身旅游意外险？记者在采访中了解到，人们对旅游保险不了解、对保险公司不信任、及心里所固有的对保险的排斥心理，是人们不买旅游保险的主要原因。游客为何不愿购买个人人身旅游意外险？记者在采访中了解到，人们对旅游保险不了解、对保险公司不信任、及心里所固有的对保险的排斥心理，是人们不买旅游保险的主要原因。
保险责任(1)被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，按保险金额给付死亡保险金。
(2)被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，仅给付其中1项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。
(3)所负给付保险金的责任以保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合同终止。
保险金额和保险费(1)保险金额由本合同双方约定，但保险金额最低为人民币2，000元。
(2)保险费按《职业分类表》的有关规定，根据被保险人的职业类别对应的保险费率标准计算，由投保人在订立本合同时一次缴清。
旅游意外保险的赔偿范围是：
1.人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；
2.受伤和急性病治疗支出的医药费；
3.死亡处理或遗体遣返所需的费用；
4.旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；
5.第三者责任引起的赔偿。按照旅游意外保险赔偿金额的基本标准，对入境旅游、出境旅游及国内旅游分别有具体规定；
6.旅行社为国内旅游者在中国境内旅游办理保险时，每位旅游者的保险金额不得低于10万元人民币。为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的保险金额不得低于50万元人民币。
7.旅游者在旅游期间一旦发生意外，将视具体情况，按规定得到全数、半数或部分保险金额。
如何购买个人旅游意外保险首先购买人需要带上身份证原件到当地保险公司申请投保即可。
对于意外险，一是保险费便宜，一般为30-100元/人，其次是短期保障，只有意外情况才会有责任的。一下是投保时需要注意的问题
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终身合同，买好了就能成为终身幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都没有任何意义，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
个人意外保险问答旅游购10元人身意外伤害保险如何赔付：旅游时髌骨骨折。如何索赔？是否有误工费、营养费、护理费等费用。专家解答：诊疗费、治疗费等可以按社保合理范围内的一定比例报销，有的条款还有50元等免赔额，具体看条款。
答1：诊疗费、治疗费等可以按社保合理范围内的一定比例报销，有的条款还有50元等免赔额，具体看条款。误工费、营养费、护理费等费用不报销。
答2：首先要报案。先拨打所购保险的公司的服务电话，进行报案，备案。然后根据公司提示准备理赔材料。按照道理，这块理赔是意外医疗的理赔。是否有误工费要看你的保单上 有没有这块约定。
个人旅游意外险推荐现如今，自助游成为越来越多朋友的选择。我的行程我做主，我的视野我决定。但在一个陌生的环境中，难免碰上一些措手不及的突发情况。行家都会在自己的行囊中备上一份保险。为您准备的个人旅游意外伤害保险特别适合自主个性的您。
凡年满1周岁以上，80周岁以下的朋友都可以参加此保险，您将获得三重保障：
医疗补偿金
如果遭受意外或因急重症在指定的医疗机构诊疗就医，所支出的符合规定可报销的医疗费用，我们将在医疗保险金额范围内，按按实际支出给付医疗保险金。
意外伤害身故、残疾保险金
一旦在旅程中遭遇不幸，可以获得一笔资金，保障您家人的正常生活水平。
住院津贴
被保险人遭受意外伤害事故并自事故发生之日起一百八十日内(含第一百八十日)因该事故在保险公司指定或认可的医院住院治疗的，保险公司按被保险人的实际住院天数乘以日生活津贴计算给付意外住院津贴保险金。
购买个人意外保险需要注意什么
个人人身意外保险，又称为意外伤害保险，也称人身意外伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
人身意外保险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
意外伤害必须符合以下要件：
1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。
5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。
个人意外保险多少钱
意外保险保险费的计算原理近似于非寿险，即在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。
一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。
对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月，按1个月计收，超过1个月不足2个月的，按2个月计收，以此类推。因为短期费率高于相应月份占全年12个月的比例，而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲，保险费率往往更高。
保障范围
1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。
3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
购买个人旅游意外险注意除外责任
旅游作为当代生活放松休闲的生活方式之一被极大多数人所接受，它在愉悦身心的同时又能领略大自然的风景、了解各地方风土人情。而旅游行程中的个人保障问题也逐渐被人们所关注，它能最大程度地保障人们的人身财产不受损失，并对行程中突发的状况进行及时补救，因此，购买个人旅游意外险成为人们外出旅游的随身携带品。
个人旅游意外险，是一种短期的保险，与旅行社责任险不同，是游客自愿购买的一种短期补偿意外险种。一般都是指在合同期内，被保人在旅行社安排的旅游活动中遭遇外来的、突发的、毫无预测的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指被保者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。
个人旅游意外险的保险期间由行程决定，保费便宜、保障足够，因此几乎所有的保险公司都有该险种销售，并成为保险事业的热销险种。个人旅游意外险的保险责任一般包括：意外伤残、意外身故、意外或旅行途中的急性病发作发生的意外而花费的医疗费用等。
个人旅游意外险的保障范围包括四个部分：第一是旅游期间突发疾病保险；第二是意外伤害保险；第三是被保险人随身携带价值超过200元以上的行李物品因遗失、破损、被抢、被盗窃等原因造成的损失保险；第四是因过失形成的第三者责任险，以上四部分几乎包含了旅游出行中所有可能遇到的风险。
购买个人旅游意外险 注意除外责任
旅客自己购买的个人旅游意外保险中，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。由于这些项目危险性较高，且大多数人不具备专业技能，因此很多保险公司的合同条款将它们列为除外责任，只有个别公司提供保障。
对于这样的情况，保险人士建议旅客可以选择不参与这些项目，也可以在投保时多做做功课，选择一个纳入保障范围的产品进行投保。还需注意的是，意外险对于被保险人殴斗、醉酒、酒驾等不良行为都是免责的。
保险人士还建议出游的旅客，在购买保险的时候，不必太在乎保险费用高低，意外险的责任风险越集中，其保险金额就越大，同样的保险金额，责任范围越广，保险成本就越高，保险费用也就越多。此外，旅客也不必太在乎责任范围是否够广泛，只要在购买保险的时候务必要清楚保险中的除外责任，确保自己出游中的潜在风险处在保障范围之内。
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4、承保责任全面，意外最高60万，医疗补偿5万元，住院津贴最高4500元，提供紧急医疗送返以及未成年人送返等服务，旅行延误每5小时赔付300元，银行卡有保障，发生盗刷获赔偿，一旦遭到绑架和非法拘禁赔偿最高18000元。
5、24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务，包括紧急医疗、安排入院许可、费用垫付、证件遗失协助、签证天气等资讯服务。
6、承保热门娱乐运动：如滑雪、潜水、骑马、自行车、露营、漂流、攀岩等；高原反应、中暑等急性病也承保。
个人意外险是否适合每个人购买？
人身意外保险，又称为意外伤害保险，也称人身意外伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
人身意外保险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。需要注意的是，这里指的意外伤害的必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。
个人意外险受保范围个人意外保险能保障由意外引起的伤亡赔偿。一般来说，意外并不局限于天灾，也包括人为意外，只要不是受保人故意造成，便能获得保障。然而，参与赛车、吊索跳崖等危险活动或职业运动比赛，则纳入不受保范围。此外，若因滥用药物或醉酒驾驶所引致的意外，以及因进行美容及整容手术所造成的意外，亦列为不受保事项。有个别保单亦有列明因执行某些工作而造成受伤，将不受保障。投保人应在投保时先清楚了解相关保障内容及不保事项后，才选购适合的保单。
根据保险危险的不同，个人意外伤害保险可以分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。根据投保动因的不同，个人意外伤害保险可以分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。根据保险期限的不同，个人意外伤害保险可以分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。根据险种结构的不同，个人意外伤害保险可以分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。
在生活中，有很多出乎意料的伤害发生，摔伤、扭伤、碰上、车祸、火灾、触电等等，都属于意外伤害，也都是个人意外保险的保障范围。
保险责任个人意外险使用的对象时身体健康并且能正常工作或正常劳动的自然人。在保险期内，意外险一般可以保障一下几项责任：
1. 被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的，保险人依照保险合同约定给付保险金；
2. 被保险人因遭受保险责任范围内的事故，在医院或者保险人制定或认可的医疗结构进行治疗，保险人按约定赔偿医疗费用；
3. 保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。
专家建议其实，人身意外伤害保险的承保范围很广，大家可以根据需要购买人身意外伤害保险出境人员意外伤害保险、旅游观光景点/娱乐场所人身意外伤害保险、机动车驾驶人员意外伤害保险等等。
按照国家劳动法规定，公司必须为员工办理社保和工伤保险。工伤保险和意外保险并不冲突，可以重复理赔的。另外商业保险是不得强制购买的，你个人可以拒绝。具体的保险赔付多少要看购买保险的险种。目前团体保险大多是身故残疾保障是10万，医疗保障是在2万左右。具体的你可以从网上多了解一下各种保险产品。
旅游个人意外险是什么？如何购买？
虽然出行旅游的人数在逐渐上升，但是购买旅游险的人却不多，这主要是对旅游险的认识不够。下面就来看个人旅游意外险是什么。
个人旅游意外险是什么，它是专为旅游准备的保险，是针对旅行途中可能发生的各种意外所导致的一切意外死伤事故所做的保障，一般皆可获得保险公司理赔。其特点是保障旅游安全，责任全面，保障高。
生活中风险无处不在，尤其是出门旅游期间，舟车劳顿、长途跋涉，更容易发生这样哪样的风险。近年来随着户外运动的流行，意外事故更是频频发生。一些并无安全资质的户外团体发起的自助游，不进入旅游监管部门视野，在组织和保障上相当混乱无序。尤其是一些户外团体组织的攀岩、潜水、探险等高危运动，缺少专业的技术指导和全面的风险保障措施，其结果就是没有风险承受能力的游客承担了有风险的旅游项目。
还有因由交通意外、政治动乱、恐怖主义、暴力犯罪所引起可的旅游安全事故。以及航班延误、证件丢失、患病等风险都会让游客承受很大的风险。
只有投保旅游保险，才能消除这些风险的威胁，让整个旅程美满平安。那么，旅游个人意外险应如何购买呢？其实，购买旅游个人意外险，最重要的是根据自身年龄和体力合理选择旅游项目。
今年48岁的叶先生是某电子厂的管理人员，平时的工作压力很大，所以选择了旅游这一方式来缓解压力，做到劳逸结合。上个周末，叶先生与同事们一起去三亚这个度假天堂游玩，晒晒太阳，吹吹海风，惬意十足。
同事小王提议去潜水，叶先生欣然答应。不料，下水之后，叶先生突发抽筋，身体不受控制下沉，好在被几个同事发现，及时将他救上岸。事后，惊魂未定的叶先生总结了原因，主要是由于自己的身体状况不佳，年龄太大，加之过于肥胖，所以才会在潜水时发生意外。可见，潜水这项户外运动并非人人都能玩，要视个人身体素质而行。
那么，购买个人旅游意外险有几种方式呢？首先，第一种，也是很多人为了方便都采用的一种，就是在跟随旅行团出行的时候，直接购买旅行社提供的个人旅游意外险。这种方式的确方便快捷，无需什么多余的手续，但是旅行社所提供的个人旅游意外险相对保险公司直接出售的价格往往偏高，所以并不是十分划算。第二种就是通过保险公司的柜台购买。第三种是通过电话购买。第四种是网上购买。
小编最推荐第四种，即网上购买。您只需要登录泰站，就可以自由地在网上购买个人旅游意外险了，非常方便快捷，而且性价比非常高。
小知识：购买旅游意外险的时候一定要看清楚条款，注意它的保障范围以及责任免除，不是每个产品样样都保。还要注意的是，一些保险公司已经设立了事后救助的服务。他们与国外联手，共同在国内外开办急难援助服务，使保险客户短期旅游、出差、探亲的过程中如发生意外能及时得到援助。因此假如购买了这类保险后，务必记下他们的救援热线电话，以便需要的时候拨打。
团队旅游意外险与个人意外险的差异
眼下，又到出游旺季，在各种各样的旅游方式中，许多人选择了团队出游，一方便可以增强旅途的乐趣，另一方面可以相互有个照应，但出门在外，别忘记了购买团队旅游意外险，让你和你的队友玩得更尽情，开心。
意外时有发生，比如第19号超强台风“天兔”目前正在袭击广东。事实上，旅游事故对许多人而言，并不陌生：9月15日，西安市南郊的秦岭欢乐世界游乐场发生事故，3人在乘坐游乐设施时从空中甩落；7月6日，韩亚航空飞机在美失事；2月26日，埃及旅游城市卢克索热气球空中爆炸中，9名香港死者中有6人所买旅游保险保障范围不包括热气球活动，所以，既然是团体出游，自然少不了团队旅游意外险 。
有的人认为，购买个人意外险就不需要团队旅游意外险，其实这种想法并不完全正确。因为个人意外险和团队旅游意外险之间还是有一定的差异的。
团队旅游意外险，是一个团体为自己团体内的人员购买，转移团体主在个体发生风险时他需要重担的经济责任，基本上团体内的每一个个体保额都一样，个人是不能决定。而且一旦个体离开，就失去保障了。而个人意外险，是根据个人的收入和承担的家庭责任来购买的。有很大的自主性。更可以灵活搭配。一旦购买会保障至保障期满。
理赔款多少的不同 ：1、有些有免赔，如一百或更多。有些也不是全报，可能是报个百分比。 如80%90%。（这个 是由投保时，单位决定的，被保险人无法选择）；2、理赔时需要的单据或证明相对多一些。（除了自己能提供的，还有些需要公司提供的证 明。）
索赔过程不同点：个人理赔直接与被保险人接触。交理赔资料，等待理赔结果。团险理赔由公司经办人与业务员直接联系，提供所需资料。等待理赔结 果，如果先由单位垫付医药费的，被保险人应授权公司直接领取保险理赔金。
因此，专家建议，如果是团队一起去旅游的，最好购买足够保险金额的团队旅游意外险，一方面可以保障意外事故发生的医疗费用、救援费用，另一方面可以为家庭责任提供充足保障。而如果旅行者采取自助、自驾方式，更应注意风险保障，可相应增加购买第三者责任险、人身意外险、车损险、盗抢险、自燃损失险等。对于经常出差、出游的游客，购买一年期的交通或者旅游意外险更合适。
