1、可提供保障：保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力；
2、能完成自己的退休计划：由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的；
3、是忠心耿耿的患难之交：因家庭结构的变化，小家庭已占所有家庭数的三分之二，在大家自顾不暇的情况下，对于亲朋好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实在有限，相同的，本身也有些顾虑。唯有商业保险，平日只需存进有限的一笔钱，灾难发生时却可全力提供帮助；
4、可作为财产保值之用：本身财产金额若庞大，应考虑以商业保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，成为憾事；
5、可作为工作能力受损的赔偿：因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处；
6、可补偿疾病所造成的经济损失：人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处；
7、可作为子女的教育基金：
利用商业保险提存教育基金有两大利益：
（一）、应付子女完成高等教育或留学资金的需要；
（二）、即使父母不能亲眼看到，也能完成最大心愿——给子女最好的教育。
8、可以免为债务清偿的工具：鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人一旦遭到突发意外，引起债权人涌至、股东纷纷退股的狼狈局面，可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而商业保险是可免沦为债务清偿的工具，可保留为东山再起的珍贵资源。介于社会保险保障较低，购买商业保险是十分必要的。
商业保险有具体有哪些基本特征呢？
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障，因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。
最后，有关商业保险的购买，给读者提供一些购买原则：
第一，只买自己最需要的。商业保险的险种繁多，一定要根据自己现阶段的需求来选择，并不是买得越多越好，切忌盲目贪多，应该根据自身的年龄、职业和收入等实际情况，适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
第二，一定要量力而行。
第三，如果你对保险没有任何概念，那么请一位可以被你所信任、有责任感、业务精通的保险业务员，让他(她)结合你的具体情况，为你量身设计一套符合你需要的保险套餐。之所以有人买了保险有被骗的感觉就是保险业务员在做保险计划的时候没有帮顾客考虑到各种因素所带来的影响。
延伸阅读
保险知识，买保险的基本常识
一、【什么是保险】保险是指投保人根据合同约定，向保险人（保险公司）支付保险费，保险人（保险公司）对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险按照保险标的不同分为财产保险和人身保险。人身保险是指以人的寿命或身体为保险标的的商业保险，通常分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。
二、【人身保险的分类】人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。其中，人寿保险又分为年金保险（包括定期年金和终身年金）和非年金保险（包括定期死亡保险、终身死亡保险、两全保险）等；健康保险又分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。
（一）生存保险是指被保险人在合同约定的期限内生存，保险人按合同约定给付保险金的保险保障，包括定期年金保险和终身年金保险等。
（二）死亡保险是指被保险人在合同约定的期限内死亡，保险人按合同约定给付保险金的保险保障，包括定期死亡保险和终身死亡保险。
（三）两全保险是指被保险人生存至合同约定的年龄或在合同约定的期限内死亡，保险人按合同约定给付保险金的保险保障。
（四）疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
（五）医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
（六）失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
（七）护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。
（八）人身意外伤害保险是指被保险人因遭遇外来突发事故，致身体蒙受伤害致残或死亡时，保险人按合同约定给付保险金的保险保障，给付项目通常包括死亡给付、残疾给付和医疗给付。
（九）新型保险是指在保险保障功能基础上，增加了投资理财功能的保险产品，目前有投资连结保险、万能保险、分红保险等。投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择，按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入投资账户，并转换为投资单位，投资账户价值随投资单位价格变化而变化，保险公司按照合同约定定期从投资账户价值中扣除风险保险费等费用，在投资收益方面，此类产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。万能保险产品，是指包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值，保险公司按照合同约定定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用，在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。分红型人寿保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。与固定利率非分红产品相比，分红型产品增加了分红功能，在红利领取方式方面，保险公司可以为投保人提供多种选择，如现金、抵交保费、累积生息以及增加保额等。总体而言，新型产品的基本作用首先是保险保障，即被保险人发生死亡、伤残或达到约定的年龄时，保险公司按合同约定支付保险金，同传统寿险产品一样，人身保险新型产品有一定的储蓄性，但与传统寿险产品不同的是投保人获得的回报具有不确定性，相对而言，投资连结保险回报的不确定性最大，保险公司收取保费、扣除风险成本和管理费用后，余额按投保人的意愿投资，投保人承担投资收益波动的风险，但可能得到较高的回报；万能保险和分红保险的回报率有保证的成分，万能保险明确告知投保人最低保证的结算利率，分红保险通过确定的保险利益方式保证最低回报，二者共同点是如果保险公司的经营成果高于最低保证，投保人分享盈余，从而获得更多的回报。
三、【保险合同】
（一）保险合同定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险关系双方订立的一种在法律上具有约束力的协议。协议一方支付对方保险费，另一方在保险标的发生约定事故时，或者约定的期限到达时，承担经济补偿责任或履行给付保险金义务。保险合同是反映合同当事人意愿且具有法律效力的文件。
（二）保险合同构成保险合同由保险单、保险条款、投保书、暂保单、保险凭证、批单等构成。投保书又称要保单，是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面文件，投保书本身不是合同，但保险合同成立后，投保书是保险合同的重要组成部分。保险单是保险合同的正式书面文件，一般由保险公司签发，保险单上载明了双方当事人的具体权利义务，主要包括保险条款、投保人和被保险人、保险标的、保险期间等以及其他一些特别约定内容。保险单是保险合同双方确定权利义务和索赔理赔的主要依据。保险凭证，是保险公司签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件，一般不记载保险条款，实质上是一种简化的保险单，具有与保险单同等的法律效力。暂保单是在某些情况下，正式出具保险单或保险凭证之前，保险公司签发给投保人的临时保险凭证，其作用是证明保险公司已经同意承保，暂保单一般都有一个有效期限，待保险单出具，自动失效。批单是保险公司应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件，其实质是对保险合同内容的变更，一经签发，就成为保险合同的重要组成部分。
（三）保险合同特性
1.保险合同为保险人和投保人之间的合约
2.保险合同为第三人利益的涉他合同涉他合同是合同当事人在合同中为第三人设定了权利或约定了义务的合同。它包括为第三人利益的合同与由第三人履行的合同。为第三人利益的合同指当事人为第三人设定了合同权利，由第三人取得利益的合同。
3.保险合同为双务合同双务合同，是双方当事人互负对待给付义务的合同，即一方当事人之所以负给付义务，在于取得对待给付而订立的合同。保险合同的一方在发生保险事故造成损害时，或者在约定的给付保险金的其他条件具备时，有义务按照合同约定向他方给付保险金，而他方则负有支付保险费的义务。因保险人和投保人互负义务，故保险合同为双务合同。
4.保险合同为有偿合同有偿合同是指当事人一方享有合同规定的权益，须向对方偿付相应的代价的合同。投保人请求订立保险合同转移风险，要求保险人承担保险责任，应当按约定向保险人支付保险费。保险费为保险人承担保险责任的代价，并构成保险合同效力的要件，投保人不支付保险费或者停止支付保险费，保险人不负担给付保险的责任。保险人向投保人收取保险费，相应地负担消化保险风险的责任。可见，保险人和投保人依保险合同享受的权利或者利益，都不是无偿的，所以，保险合同为有偿合同。
5.保险合同为诚信合同保险人的危险负担，很大程度上依赖于投保人的诚实和信用。正是有此特征，法律要求从事保险活动以及与保险有关的活动，应当遵守诚实信用原则。保险合同在诚信原则的效力范围内，实行三项法定制度：（1）如实告知义务。（2）危险增加的通知义务。（3）保险人不承担道德风险引发的保险事故。
6.保险合同为格式合同格式合同是指当事人为了重复使用而预先拟定，在订立合同时对方当事人不能与之协商的合同。现代保险业的发展，已经完全实现了保险合同的格式化。投保人在申请保险时，至多只能决定是否接受保险人出具的保险条款，而没有拟定或者充分磋商保险条款的自由，所以保险合同是典型的格式化合同。正因为保险合同是格式化合同，为了保护被保险人和受益人的利益而实现双方利益的平衡，我国《保险法》第三十一条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”
7.保险合同为射幸合同射幸合同是指合同的法律效果在缔约时不能确定的合同。因保险事故或者给付保险金的条件的发生的不确定性，投保人和保险人的利益得失，表现为一种机会，所以，射幸合同又叫机会性合同。也可以说，射幸合同是以机会利益为标的的合同，当事人的义务的履行常取决于机会的发生或者不发生。在保险合同中，投保人支付保险费的义务虽在合同成立时已经确定，但保险人承保的危险或者保险合同中约定的给付保险金的条件发生与否，却均不能确定。在保险期间内，若发生保险事故，被保险人或者受益人可以取得成千上万倍于保险费的保险金，保险人则丧失成千上万倍于已收取的保险费的利益；若不发生保险事故，保险人不负担给付保险金的义务，却取得投保人支付的保险费所带来的利益，投保人失去已支付保险费的利益，因此，保险合同是典型的射幸合同。
（四）保险合同当事人与关系人
1.保险合同的当事人（1）保险人保险人又称承保人，是收取保险费并按照保险合同规定负责赔偿损失或履行给付保险金义务的人，通常是经营保险的各种组织。（2）投保人投保人又称要保人，是与保险人签订保险合同并负有交纳保险费义务的人，可以是法人，也可以是自然人。
2.保险合同的关系人（1）被保险人被保险人是受保险合同保障的人，也就是指保险事故发生时，或保险期满时，有权按照保险合同向保险人要求赔偿损失或给付保险金的人。（2）受益人一般见于人寿保险合同，是指被保险人死亡后，有权按照保险合同规定领取保险金的人。受益人应由投保人或被保险人指定，并在保险合同中载明，投保人或被保险人有权更换受益人。在未指定受益人的情况下，被保险人的法定继承人就是受益人。受益人领取的保险金不列为死者遗产，不得用来清偿死者生前的债务，必须支付给受益人，所以在西方发达的有遗产继承税的国家，购买保险还是合法避税的一种途径。
（五）保险合同当事人双方的权利义务关系保险合同是双务合同，一方的义务亦即对方的权利。只有保险双方当事人全面、严格地履行自己应尽的义务，才能实现订立保险合同的预期的目的。保险合同当事人包括投保人和保险人，故保险合同当事人义务包括两方面：1.投保人的义务在保险合同中，投保人应尽的义务有下列几项：（1）支付保险费的义务，这是投保人最基本和主要的义务；（2）危险增加的通知义务；（3）保险事故发生后的通知义务；（4）接受保险人检查，维护保险标的安全的义务；（5）积极施救的义务。2.保险人的义务保险人的义务主要有下列两项：（1）给付保险赔偿金或保险金，这是保险人最基本的义务；（2）支付其它合理、必要的费用，如施救费用、勘查费、诉讼费等为保险人利益而支出的费用。
（六）缔结保险合同人身保险合同的订立需经历要约、承诺的过程。从合同法的角度对此过程进行划分，可以归结为要约邀请（展业）、要约（投保）、承诺（承保）三个过阶段。展业：保险业务员通过向潜在的投保人宣传并进行保险产品规划等发出保险销售信息。投保：投保人根据保险人的要求，按照业务员的指导填写投保书等相关文件以提出保险申请。承保：保险人根据投保人投保情况的记载以及相关资料进行审核并作出审核决定、审核决定经投保人确认并交纳保险费后保险人出具保单并交付投保人。在该过程中，保险人的审核决定依保险标的风险状况不同而会有所区别，根据保险人所作的审核决定的不同，承诺发生的时间及承诺的条件亦会有所差异，从而导致同时投保的合同的成立时间或承保条件有可能不同。
保险知识，保险基本常识
所谓如实告知义务，是指在保险合同订立时，投保人和被保险人应对投保单、体检报告及其他投保问卷所提出的各项询问事项如实向保险公司书面告知。法律之所以规定投保人/被保险人的如实告知义务，是因为只有投保人或被保险人了解保险标的的真实情况，而保险公司一般只是根据投保人的告知来决定是否承保或保险费率水平。因此，违反告知义务，投保人将承担不利的法律后果。我国《保险法》规定：(1)、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；(2)、投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，并不退还保险费；(3)、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前的保险事故，不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。
客户在购买保险时注意点
1、正确的评估风险，选择自己所需要投保的险种。可将自已需要购买的保险分为必不可少的保险、重要的保险和可选择的保险，结合自己的经济实力制定投保计划。
2、重视高额损失。高额损失发生的可能性虽然较小，但一旦发生，其严重程度会很高，除了购买保险外，自己没有更好的解决办法。
3、注意自己的经济实力，选择合造的保额。根据通常的经验，可以自己的年收入的10-15倍作为总保额；同时选择合适的保费，一般为年缴保费以不超过年收入的15%-20%为宜。
人身保险合同涉及被保险人的人身权利和经济利益，甚至有可能影响被保险人的人身安全，所以订立含死亡责任的人身保险合同时，若投保人与被保险人不是同一人，应当经被保险人书面同意，也就是说，必须由被保险人在投保单上亲笔签字，并对投保的保险金额、受益人的指定表示认可，才能订立保险合同。
我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效(父母为其未成年子女投保的人身保险除外)。因为含死亡责任的保险合同直接以被保险人的死亡为保险金的给付条件，如果被保险人不知情，易于产生道德风险，别人有可能以其生命为代价去获取不正当利益。寿险是一项充满爱心的事业，保险人应努力防止各种非正常投保行为的发生，以免给被保险人带来无妄之灾。
关于个人旅游意外保险基本常识及购买技巧
旅游过程中，意外的风险无处不在，这是公民必须首先意识到的，而如何规避风险和转嫁风险既减少自身的损失，我们公民往往淡漠和忽视了。那么，面对随时可能出现的危险，没出门前，先给自己补上“旅游保险”这一课——个人旅游意外保险。
个人旅游意外保险，顾名思义，指在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。旅游意外保险是一种短期保险，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿购买的短期补偿性险种。
保险专家指出，个人旅游险的保险责任一般包括：意外身故、意外伤残、意外或旅行途中的急性病发作发生的医疗费用等等。如今市场上卖得最多的是旅游安全人身保险，几乎所有的保险公司都有此项业务。
旅游安全人身保险包括四个部分：第一是意外伤害保险;第二是旅游期间突发疾病保险；第三是被保险人随身携带价值超过200元以上的行李物品因丢失、损坏、被盗、被抢等原因造成的损失保险；第四是因过失形成的第三者责任险，以上四部分几乎包含了旅游出行中所有可能遇到的风险。
购买旅游意外险的时候一定要看清楚条款，注意它的保障范围以及责任免除，不是每个产品样样都保。还要注意的是，一些保险公司已经设立了事后救助的服务。他们与国外联手，共同在国内外开办急难援助服务，使保险客户短期旅游、出差、探亲的过程中如发生意外能及时得到援助。因此假如购买了这类保险后，务必记下他们的救援热线电话，以便需要的时候拨打。
接下来给大家提点建议，关于如何购买个人旅游意外保险更省钱：
（1）个人出游可直接买意外险保障时间更长目前旅游意外险主要针对团体出行的客户，如果一个人外出旅游，可以直接选择购买意外险。一般细心对比后发现，两种虽都属于意外险范畴，但是个人旅游意外险与意外险的区别还是挺大的。
意外险与个人旅游意外险相比保障时间相对较长，保费较贵，但是两者的保障范围基本没有多大差别。普通一份意外险保障期限可以是一年或者两年，费用大概在一百多两百左右，如果你在此期间外出旅行发生的意外同样能够得到保障。
（2）个人旅游意外保险组团购买在保险公司的网站上，有各种个人旅游意外险的信息。仔细观察，就可以发现购买此类保险，一般购买的人数越多，越容易申请到较低的折扣。
如果是团体出游，全团的人统一购买旅游意外险，不仅能够保证出游时的意外赔付，还更加划算。需要注意，此类意外险一般仅对旅游期间发生的意外进行赔付，随着旅行团的结束，旅游意外险也相应到期。
出行时，购买旅游保险除了个人旅游意外险外，还注意搭配其他险种，更能得到全面的保障。
保险知识，车险基本常识
“交强险”与“商业三者险”的区别
机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)，是我国第一个通过国家立法的形式予以强制实施的保险险种。“交强险”是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。目前，我国机动车商业三者险的投保率为35%左右，而“交强险”将覆盖全国现有的1亿多辆机动车，保障对象涉及每一个道路通行者。
2004年5月1日起实施的《中华人民共和国道路交通安全法》首次提出，在我国建立机动车交通事故责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。作为对该法相关规定的具体落实，国务院于今年3月28日颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》(下称《条例》)，并即将于7月1日起正式实施。
作为一项全新的保险制度，“交强险”与消费者熟悉的商业第三者责任保险有着本质的不同。主要表现在以下几个方面：
一、实行强制性投保和强制性承保。
在《条例》颁布之前，我国已有24个省区市通过地方立法或部门规章要求机动车必须投保三者险，但从法律效力和适应性上看无法满足现实需要。如今，机动车三者险成为我国法定险种，并更名为“交强险”，其强制性不仅体现在所有上道路行驶的机动车所有人或管理人必须投保该险种，同时也要求具有经营该险种资格的保险公司一律不得拒保或随意解除合同。
二、实行限额内完全赔偿原则。
目前实行的商业三者险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。“交强险”实施后，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将按照《条例》及“交强险”条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。
三、保障范围宽于商业三者险。
为有效控制风险，减少损失，商业三者险规定了较多的责任免除事项和免赔率(额)。如因地震等自然灾害事件，战争、暴乱、政府征用等突发事件，驾驶员吸毒、被药物麻醉等人为事件，被保险人利用保险车辆从事犯罪活动等违法事件，以及未按合同约定交付保险费等项目，大都被列为商业三者险赔偿责任免除事项。
四、实行不盈不亏经营原则。
“交强险”业务具有社会公益性特点，因此保险公司经营该项业务不以盈利为目的，并实行单独核算。不亏不盈原则具体体现在保险公司在厘定“交强险”费率时不应加入利润因子。而商业三者险是以盈利为目的，无需与其他车险险种分开管理、单独核算。
五、实行分项责任限额。
商业三者险实行的是同一责任限额，即无论人伤或物损均在一个限额下进行赔偿，并由保险公司自行制定责任限额水平。而“交强险”实行分项责任限额，即分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
