我们花费了精力和时间配置保险，却因为各种原因开始考虑退保。退保会产生部分损失，我们需要权衡退保带来的利弊，慎重考虑再做决定。
但是我们购买的保险存在很大的保障缺口，与自身的保障需求很不匹配的话，还是要考虑退保。
我们会考虑退保的情况有很多，有的人是因为被销售误导买错了保险，有的人是保障额度选择太低，还有的人是因为需要支付的保费太高。
总体来说，我们需要了解自身保障需求和缺口，配置相匹配的保险。如果存在巨大差距，并且退保的损失在可以接受的范围，我们可以考虑退保。
尽管退保会产生很大部分费用，但这部分费用都是沉没成本，不用过于去计较。如果我们能够及时改变投保方案，把后面的保障做足，相比起来会更好。
退保是权衡之下的选择，我们需要注意退保产生的问题，提前做好计划，尽量把退保产生的影响降到最小。
退保会使得原有的保障丧失，我们原本拥有的保险保障会失去面对随时可能发生的风险，被保险人个人及家庭生活将重新回到不安定状态。
我们要提前配置好新的保险，最好在新买的保险生效后才退之前的保单，使得我们的保障期间衔接起来。
除了要规避保障期间出现裸奔，我们还需要特别关注的是能够配置到合适的保险，并且在同等的保额下，保障额度会更高。
一般来说，保险配置需要的费用会随着年龄增长有所提高。如果退保后重新投保，可能会因年龄的增长而多交保险费。
此外，我们要避免意外重新投保的时候会面临不能投保的风险。某些保险条款，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保。
如果有朋友是因为确实无力继续负担保费或者急需现金，可以采取以下的办法规避或者减少退保损失：
1、利用宽限交费期推迟交费，
2、利用自动垫交保险费条款
3、通过“保单转换”功能调整保险计划
4、 缩短保险期限
退保需要慎重考虑，一般情况下不轻易操作。我们要一定要分析后利弊后，选择把自己的利益损失控制在最小范围。
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投保人，有效规避寿险退保损失小贴士
“购买寿险后，最好不要轻易退保。”重庆保险专家说，寿险合同订立后，如果中途退保，投保人需承担退保费用，而保险公司只退还投保人保单的现金价值。对于一些长期寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果退保，退保手续费等于保户所交保险费，投保人有可能一分钱也拿不到；第二年度的保单现金价值为所交保险费20％左右，如果退保，保险公司将扣除投保人所交保险费的80％作为退保手续费；而从第2个保单年度到第5个保单年度，手续费比例递减；在第5个保单年度之后，则维持在一个较低的固定水平。
同时，重庆保险专家建议，投保人如果实在无力负担保险费用或急需现金，可以采取以下措施规避退保损失：
一是利用宽限期适当地推迟交费日期。对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，投保人还可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。
二是向保险公司申请保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可向保险公司提出办理保单质押贷款，保险公司会按保单现金价值的一定比例给投保人一笔短期资金。通常情况下，两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70％左右。
三是利用自动垫交保险费条款。有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。
四是缩短保险期限。重庆保险专家说，在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来的保单上规定的各项保障。
退保，投资者退保是否明智 盲目退保可能会扩大损失
A股3家上市保险公司披露的中报数据显示，上半年3家公司寿险退保金均出现不同幅度的增长。对于退保增加的原因，业内多位人士表示主要是因为加息周期下，定存、债券等各类投资的收益率普遍提高，尤其是短期银行理财产品的凶猛发行，使得部分客户选择“搬家”。
有数据显示,上半年商业银行共发行8497款理财产品，规模达8.51万亿元，远远超过去年全年的7.05万亿元。收益率在6月份达到全年高峰，7天理财产品最高年化收益率达8.47%，是2010年10月进入加息周期以来的峰值。中央财经大学保险学院教授郝演苏在微博中表示，由于定存利率不断攀升，银行理财产品快速扩容，挤压银保产品的同时，导致银保产品退保率、合同撤销量在上半年屡创新高。
资金往高处流固然无可厚非，投资者退保是否明智呢？有业内人士表示，盲目退保可能会扩大损失。一方面，保险公司的投资收益水平同样会随着加息而水涨船高，市民没必要为了追求短期的高收益而退保；另一方面，按照保险合同约定，市民主动退保需要承担全部损失。在某保险公司宣传页上发现，以一位35岁的女性为例，一次性交10万元保费，第1、2、3年现金价值分别为95860元、98640元、101530元。换言之，至少在第3年现金价值才能与保费持平，在第1、2年退保将有损失。最重要的是，中途退保将失去保险的保障功能，肯定不划算。
保险知识，采取以下措施可以合理规避退保损失
一些购买了长期寿险的消费者因收入下降，承担不起高额保费而选择退保。
购买长期寿险后，投保人不要轻易退保，可采取以下措施规避退保损失：一是利用宽限期适当地推迟交费日期。对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，投保人还可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。
二是利用自动垫交保险费条款。有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。
三是缩短保险期限。保险专家解释，在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来的保单上规定的各项保障。
四是通过“保单转换”调整保险计划。“‘保单转换’是指按照保险合同约定或保险公司规定，投保人可将现有的保险合同转换为其他保险合同；转换后，新保险合同计算保费的年龄与原保险合同相同。”保险专家说，为了减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，消费者可以通过“保单转换”调整保险计划，将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险。
分红保险退保损失如何？
分红保险可以退保吗？退保有什么损失吗？针对大家这样的疑问，小编做出以下回答。
保险是一项特殊的服务，广大消费者在投保前，一定要有合理的投保规划，否则，中途退保，将遭受资金损失以及相关保险服务的终止。下文就分红保险退保问题，结合一则案例进行详细说明。
一、什么是犹豫期退保
犹豫期退保也称冷静期退保，是指某些设立犹豫期的险种，投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。时间限制一般为10日。
保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
二、申请犹豫期退保的手续
如果被保险人申请办理退保，必须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取法。退保人在办理退保时应当提供以下文件：
（1）投保人的退保申请书，被保险人要求退保的，应当提供经投保人书面同意的申请书；
（2）退保人提供的证明合同成立的保险单及最后一次缴费凭证；
（3）投保人的身份证明；
（4）投保人或被保险人委托他人代为办理的，应当提供投保人或被保险人的委托书、委托人的身份证。
三、退保应该注意哪些问题
办理退保要注意以下几点：
1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同 意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
3.退保人在办理退保时要提供以下文件：
（1）投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；
（2）有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；
（3）投保人的身份证明；
（4）委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续：
（1）已发生伤残医疗赔付的保单；
（2）已到生存领取期的保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。
分红保险退保案例
我2007年5月买的红利发两全（分红）10年期，去年1月买的红福宝两全（分红）10年期5年限缴，我不知如何分红？与银行存款利率相比如何？如果要退保，什么时间退合适？
分红保险退保分析
保险公司的分红水平每年都不一样，由它当年的投资回报而定。保监会规定，保险公司不能通过媒体公布分红水平，尤其不能将分红与银行利率进行对比。建议您通过查询分红报告、拨打客服电话和登录公司官方网站等方式获得分红信息。
“红利发”和“红福宝”是两全定期分红型产品，保险公司每年把可分的盈余以现金给予客户。
单纯比较保险产品和银行存款收益的意义不大。保险产品与银行存款的设计理念和产品特性都不同。银行普通个人定存最长为5年，从存入时就可以锁定未来5年的收益。长期保险产品的期限多为10年以上，期限长且收益不确定。与银行存款相比，保险还有风险保障作用。
分红险如果中间解约，则保险公司只给保单现金价值加红利账户余额，通常会有一些损失。退保时需投保人本人携带保单正本、投保人身份证原件和投保人活期存折到保险公司客服中心办理。如果是他人代办，代办人还需要提供身份证原件和投保人签字的委托书，并且30万元以上不得代办。
综上所述，以上的案例充分说明了分红保险退保很不划算，因此，小编建议广大消费者在选择投保这种长期性的险种后，一定加以坚持。
保险知识，规避退保损失 利用宽限期推迟交费
据新华社电最近，一些买了长期寿险的消费者因收入下降，承担不起高额保费而选择退保。但如果中途退保，投保人需承担退保费用，而保险公司只退还投保人保单的现金价值。对于长期寿险，第一年度保单的现金价值极少，若投保人选择退保，有可能一分钱也拿不到；第二年度保单的现金价值为所缴保险费的20％左右。随着保险年度的增加，保单现金价值会逐年增多，但投保人要承担一定的退保损失。
为此，保险专家说，消费者购买长期寿险后，如果无力负担保险费用或急需现金，可以采取以下办法规避退保损失：一是利用宽限交费期推迟交费。对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，投保人还可以利用两年的宽限期，在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。
二是利用自动垫交保险费条款。有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。三是缩短保险期限。重庆保险专家说，在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。
