全职妈妈跟世界上其他职业无异，偏偏就由于不是雇佣关系，没有报酬，导致社会主流认知都是家庭妇女不能产生经济贡献。
从保险公司的判断来看，全职妈妈风险定级在2级，却针对全职妈妈能报的保额进行了限制。
比如有些意外险，普通职业能买50万保额，全职妈妈只能买10万。比如有些寿险，普通职业能买150万保额，全职妈妈只能买50万。wwW.bX010.CoM
公平吗？
全职妈妈很多时候比互联网圈的996还要辛苦，他们是707，早上7点开始操心家里大大小小的事，到晚上12点，全年无休。
这份辛苦的职业让在外打拼的男同胞回来试试？996的工作强度都不一样能抗的下来，那为什么保险产品们要保持一致的歧视呢？
因为全职妈妈没有收入。
有很多妈妈咨询宝宝保险怎么买，但其实她们忽略了首先应该要投保的是自己。
女性疾病和“职业病”
要知道全职妈妈的不容易，不仅仅是带孩子，往往还面临日复一日的卫生打扫、做饭、洗衣等等。
因为繁重的家庭工作，全职妈妈的患病几率要高于职业女性。“肺癌”的高危群体之一就是全职妈妈，乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等女性易患疾病，也不会因为全职妈妈躲在家里带孩子，就远离她。
重疾险的发生概率最主要的关系是年龄。随着平均寿命的增长，患重大疾病的概率也在上涨。我国女性平均预期寿命为77.37岁（女性比男性更长寿）。
不但日夜操劳，却面临比普通职场女性更严峻的健康考验，全职妈妈为自己配置保险相当有必要！
全职妈妈更需要保险
女性需要更多安全感。这种安全感不光是丈夫给的温暖和爱，也需要用实实在在的保险产品来表达。那既然存在一些保险产品歧视的情况下，全职妈妈应该如何选择自己的保险呢？
下面听小编给你分析分析：
（1）国家医保是基础
无论是男女老少，买保险之前一定要先购买国家医保，这是国家福利，是基本保障。
（2）重疾险+医疗险
疾病带来的经济风险是最常见的，解决疾病风险就需要重疾险和医疗险的搭配。
医疗险一年只需要几百块钱，就有上百万的医疗报销额度。生了大病也不用担心医疗费用和医疗资源的问题。
重疾险则是补偿因病造成的财务损失，全职妈妈要是生病了，小孩老人总得请人照顾吧？
如果预算宽裕，建议重疾险买终身，如果预算紧张，买定期到70岁也可以。保额确保要达到50万。
（3）寿险
虽然说寿险一般是给家庭经济支柱购买的。但正常情况下，应该给全职妈妈也留一份定期寿险的预算，可以考虑给自己父母的赡养责任。
（4）意外险
全职妈妈出门买菜、送孩子上下学，都有一定的意外风险。这里也可以补充一点保额，尽量挑选对全职妈妈没有保额限制的产品。
全职妈妈投保有什么限制
全职妈妈想要为自己配置保险，还要面临不小的困难：
1.没有稳定收入导致无法成为投保人
2.保额存在限制
正常的投保流程该审核的年龄、健康程度、职业、收入等等一个都不会少，因此就会在收入和职业上被限制。
全职妈妈因为没有稳定的收入，容易被保险公司判断为没有独立购买保险的经济能力，因此会被某些保险公司卡住，没办法作为投保人。一旦被卡住，意味着给自己、孩子、父母投保时，只能让丈夫或被保人自己进行投保，非常被动。
其次部分保险公司，会因为全职妈妈没有收入来源，因而对可投保保额进行限制。比如比较火小蜜蜂意外险，特殊职业（无业、学生、主妇）只能投保10万。
当然，并非所有保险公司会对全职妈妈进行限制，所以需要有专业人士来协助进行全网产品配置，找到无限制的产品进行投保。
全职妈妈的保险方案参考
基础型女性保障方案适合预算偏低的家庭，能以较低的价格获得基础保障，避免重大疾病对家庭财务造成严重冲击。
在基础型保障上更换了重疾险，延长到终身保障，能附加癌症二次赔付，保障更充足，适合收入中等偏上的全职妈妈。
完善版的重疾险能赔付6次，保障更全面，同时把寿险额度也提高到了70岁，适合预算比较充足的家庭购买。
*以上的方案仅供参考，里面的产品有同类或者更好的都可以进行替换，目的是为了给大家提供一个价格上的参考。
这样一套方案完成后，一个30岁全职妈妈需要花多少钱呢？
以基础型为例，每年只需要3624元左右，分摊到每个月只需要302元，还不如许多男同胞一个月的烟钱。
全职妈妈本就背负着家庭除经济以外的重担，我不想去比较赚钱和持家哪个更重要，但起码在我心目中，那个为了我放弃事业日夜操劳的妈妈，是全世界最美的妈妈！
正是如此，我们不仅要让妈妈们被温柔以待，全职妈妈们也要学会利用保险这个金融工具，为自己添加一份风险屏障。
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保险知识，全职太太的投保方案
三八节过后，作为家庭半边天的女性，在任劳任怨的同时，怎样用最少的钱，获得最大的保障？针对全职太太的女性，为她们提供投保方案，助其合理投保。
全职太太：健康险首先考虑
现在，不少家庭形成了先生在外打拼，太太安心顾家的模式。女性在达到一定年龄后，很可能出现妇科疾病。为这类特殊疾病投保是全职太太的很好选择。这样，一旦出现女性疾病，就可以得到保险公司的补助，降低医疗费用，也减轻了先生的经济压力。
许多保险公司都针对女性的特殊疾病，开发出女性健康保险。比起一般的重大疾病保险，女性疾病保险的保费相对便宜，保障的范围也从最普遍的重大疾病转为女性最易发生的重大疾病，更好地适应四十岁左右女性的需求。
方案：重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险
该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。如再进一步提升方案二的意外保障计划，加大重大疾病保险保额，并在此之上投保一款养老保险。
给家人的完美保障，全职妈妈必看
不少女性在有了孩子后，选择当几年全职妈妈，全心照顾宝宝，等孩子长大点再重新进入职场。
这时候全家经济都靠爸爸支撑，更需要保险来进行全家的保障。今天我就来分享下，全职妈妈如何为家庭配置保险，给家人充足的保障，以家庭年收入20万为例。
首先说一下配置思路：
夫妻二人保险：
重疾险：防止家庭成员因罹患重病导致的经济崩塌。保额配置一般为30万（扣除医保后重疾缺口）加上1-2年收入（恢复期无法工作的补偿）。
寿险：经济支柱购买。终身寿险主要是用来躲避债务或者财富传承的。一般而言只需配置定期寿险，夫妻双方按照收入比例购买，儿童则不需要购买。
医疗险： 用来弥补生病的治疗费用，保费较低，建议夫妻双方都购买。
意外险：作为突发意外的补偿，保费也很低，夫妻双方都可以配置。
宝宝保险：
意外险：孩子是意外高发群体，一定要配置
重疾险：重大疾病昂贵的治疗费用会对一个家庭造成高额的经济负担，也必须配置
医疗险：如果预算充足，建议优先选择百万医疗险
保险的配置需要根据家庭实际情况来定，量体裁衣。
我们看看20万年收入的家庭该如何配置，以夫妻30岁，宝宝0岁，家庭房贷车贷加上孩子抚养教育金共100万为例，如图二所示，保障如下：
丈夫：
重疾保额：50万（终身）+20万（保至70岁）
身故或全残：100万
意外身故：50+100=150万
医疗保障：200万
太太：
重疾保额：30万（终身）
意外身故：50万
医疗保障：200万
宝宝：
重疾保额：50万
意外身故：20万
医疗保障：200万
通过这个方案，先生和太太分别获得70万（50万保终身+20万保至70岁）、30万（保终身）重疾保障。由于太太过几年会重返职场，到时候可以追加保额。
因为只有丈夫有收入，所以单独为他配置100万定期寿险。
全家都有医保，再配上200万医疗险，解决了大额医疗费用的开支。
整个家庭保障中，丈夫保费占70%，因为是全家唯一经济支柱，这个比例很合理。后续太太工作或者家庭收入增长，再考虑加保方案。比如，提高太太重疾保额、附加上癌症二次赔付和特定疾病责任等等。
保险本来就是逐渐配置的过程，不必过分追求一步到位。
我一直强调，不要让保费成为家庭的经济负担。方案中保费仅占家庭年收入的6.6%，也不会给家庭带来过多负担，设置合理。
