提及保险怎么买，网上文章无数；孩子、男性、老人的配置攻略全面又详尽，对家庭主妇配置女性保险的讨论却寥寥无几。怎么？是瞧不起全职太太嘛？人们普遍认为，全职太太整天在家相夫教子，能有什么风险？但家里就一定安全吗？今天就一起来数数全职太太在家有多“危险”！
全职太太难逃肺癌“魔掌”。2018年保险公司理赔报告中显示，女性重疾理赔中恶性肿瘤案件高达83%，而排名前三位的就有肺癌。肯定有人会质疑：肺癌不是吸烟男性才会得的吗？为什么很多女性没有吸烟还会得肺癌呢？”从前看来，肺癌是吸烟男性才会患的病症。但现实是，不吸烟的女性也越来越多地被肺癌所困扰。女性肺癌患者的人数在持续上升。
女性肺癌发病的主要原因有以下3点：被动吸烟、炒菜油烟、空气污染。
数据表明，被动吸烟人群患癌的风险是非吸烟人群的1.14~5.2倍，患肺癌风险更高。我国15岁以上女性中，有55%每天都承受被动吸烟的危害。吸烟者有香烟过滤嘴能够阻挡大部分的有害物质，香烟点燃后释放的烟所包含的致癌物质含量更高，被动吸烟者一般都是多次、持续、反复地吸到多个吸烟者吐出的烟雾。
在厨房烹饪时，热油炒菜等会使得PM2.5快速飙升几十倍。如果油烟机不给力，爆炒1小时所吸入的油烟，相当于在雾霾空气中呼吸4小时。长时间待在油烟浓度高的环境中，烟雾会刺激鼻、眼、咽喉黏膜，可能引起鼻炎、咽喉炎、气管炎等疾病，轻可引发慢阻肺，重则就是肺癌。
空气污染是诱发肺癌的重要因素之一。汽车尾气、工业废气等有害气体导致城市污染严重，肺癌不仅在所有癌症中死亡率最高，城市的肺癌死亡率也高于农村。于是，中国女性患肺癌的危险性就在这些环境共同作用下随之增加。
但前面我们也说到了，女性癌症中肺癌敢认第二，也只有乳腺癌能排第一。乳腺癌是近几年才走进人们视野中的。电视剧《小欢喜》
中，季杨杨的妈妈刘静就罹患了乳腺癌。乳腺癌是发生在乳腺上皮细胞的癌症，常被称为“粉红杀手”，发病率位居女性癌症之首。
2018全球女性癌症中，乳腺癌的发病率为24.2%，其中有52%发生在发展中国家。我国每年约有30余万女性被诊断出乳腺癌。
诱发乳腺癌的罪魁祸首主要有：长期压力大、生活不规律、久坐不动、缺乏锻炼。从年龄看，乳腺癌发病率从20岁开始逐渐上升，45~50岁达到高值。且全体女性均为易发病人群，无一幸免。全国所有城市均为高发地区。癌症已经成为威胁女性健康的第一杀手了，面对这样的重疾风险，应该如何投保呢？
建议一：重疾险护身。
曾经令病人束手无策的是落后的医疗技术，现在令患者痛不欲生的是高额的医疗费。医学技术不断进步，癌症治愈率也不断提高。但费用问题一直是难以解决的痛，在这里推荐3款最具性价比的重疾险。能够帮各位太太脱离“一病赤贫”的困境。
建议二：百万医疗险。
作为新时代的全职太太，叱咤商超菜场多年，在哪里买东西都敢讲价，唯独到了医院不敢。一天几百元的住院费，一次十几万的手术费，即使百万家业也难负其重。推荐3款百元左右的百万医疗险，让您在生病期间同样有底气。
建议三：意外险。
面对“挚爱”之人的身体伤害，除了报警、协调，女性如何用保险保护自己呢？当然是意外险。中国2.7亿个家庭中有30%的存在家庭暴力， 90年代家庭暴力现象比80年代上升了25. 4%。全国妇联的最新抽样调查表明，有16%的女性被配偶打过，14.4%的男性承认打过自己的配偶。每年约40万个解体的家庭中，25%缘于家庭暴力。特别是在离异者中，暴力事件比例则高达47.1%。
很多人不知道，女性受到家庭暴力是符合意外险“突发、外来、非本意”的判定标准的。所以有可能因遭受家庭暴力导致意外身残的女性可以为自己配置一份意外险。细数一看，外人看似“在家无忧”的全职太太也有很多不确定的风险，即使是风险较小，也不能掉以轻心。在经济情况允许的时候，为自己添置一份基本保障，是对自己的负责，也是对家中经济支柱的分担。
至于具体应该购买什么样的产品，有感兴趣的小伙伴可以及时私聊，小编后续会为您讲解的哦。这里就不过多赘述了。
延伸阅读
保险知识，全职太太的投保方案
三八节过后，作为家庭半边天的女性，在任劳任怨的同时，怎样用最少的钱，获得最大的保障？针对全职太太的女性，为她们提供投保方案，助其合理投保。
全职太太：健康险首先考虑
现在，不少家庭形成了先生在外打拼，太太安心顾家的模式。女性在达到一定年龄后，很可能出现妇科疾病。为这类特殊疾病投保是全职太太的很好选择。这样，一旦出现女性疾病，就可以得到保险公司的补助，降低医疗费用，也减轻了先生的经济压力。
许多保险公司都针对女性的特殊疾病，开发出女性健康保险。比起一般的重大疾病保险，女性疾病保险的保费相对便宜，保障的范围也从最普遍的重大疾病转为女性最易发生的重大疾病，更好地适应四十岁左右女性的需求。
方案：重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险
该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。如再进一步提升方案二的意外保障计划，加大重大疾病保险保额，并在此之上投保一款养老保险。
全职太太需要买保险吗？该如何投保？
提及保险怎么买，网上关于孩子、顶梁柱的配置攻略全面又详尽。但同样作为家庭重要成员，甚至是财政大权的掌控者，家庭主妇如何配置保险的讨论却寥寥无几。
很多人觉得，全职太太整天在家相夫教子，能有什么风险。但，家里就一定安全吗？今天就一起来数数全职太太的“凶险”人生：
难逃肺癌“魔掌”
在某保险龙头的2018年理赔报告里，女性重疾理赔中恶性肿瘤占比高达83%，其中排名前三的就有肺癌。
为什么很多女性没有吸烟还会得肺癌呢？
从前看来，肺癌是吸烟男性才会患的病症。但现实是，不吸烟的女性也没少遭祸害：
据统计显示，近30年来，我国肺癌的发病率增加了46%，女性肺癌发病率占据全球首位。
女性肺癌发病的主要原因有三点：
1、二手烟
数据表明，被动吸烟人群患癌的风险是非吸烟人群的1.14~5.2倍。我国15岁以上女性中，有55%每天都遭受着被动吸烟的危害。
吸烟者有香烟过滤嘴能够阻挡大部分有害物质，点燃后释放的烟所包含的致癌物质含量更高，被动吸烟者多次、持续、反复的吸到多个吸烟者吐出的烟雾。
2、炒菜油烟
在厨房烹饪时，热油炒菜等会使PM2.5快速飙升几十倍。
如果油烟机不给力，爆炒1小时所吸入的油烟，相当于在雾霾空气中呼吸4小时。
长时间呆在油烟浓度高的环境中，会刺激鼻、眼、咽喉黏膜，可能引起鼻炎、咽喉炎、气管炎等疾病，轻可引发肺慢阻，重则即是肺癌。
3、空气污染
空气污染是诱发肺癌的重要诱因。汽车尾气、工业废气等有害气体导致城市污染严重，肺癌在所有癌症中死亡率最高，城市死亡率高于农村。
于是，中国女性患肺癌的危险性就在这些因素的共同作用下不断增加。
但你以为肺癌就是最可怕的么？前面我们也说到了，女性癌症中肺癌敢认第二，也只有乳腺癌能排第一。
女性头号杀手——乳腺癌
乳腺癌是近几年才走进人们视野中的。电视剧《小欢喜》中，季杨杨的妈妈刘静就罹患了乳腺癌。
乳腺癌是发生在乳腺上皮细胞的癌症，常被称为“粉红杀手”，发病率位居女性癌症之首。
2018全球女性癌症统计中，乳腺癌的发病率为24.2%，其中有52%出现在发展中国家。我国每年约有30余万女性被诊断出乳腺癌。
从年龄看，乳腺癌发病率从20岁开始逐渐上升，45~50岁达到高值；
从人群看，全体女性均为易发病人群，无一幸免；
从地区看，全国所有城市均为高发地区。
诱发乳腺癌的罪魁祸首主要有：长期压力大、生活不规律、久坐不动、缺乏锻炼。
全职太太们面对以上癌症风险，应该如何投保呢？
建议一：重疾险护身
曾经令病人痛不欲生的是滞后的医疗技术，如今令患者手足无措的是高额诊疗费。
费用问题一直是难以抑制的痛，在这里小编推荐3款最具性价比的重疾险，能够帮广大女性脱离“一病赤贫”的困境：
（1）百年康惠保
（2）百年康惠保2020
（3）瑞泰瑞盈
通过对比得出结论：
百年康惠保
（1） 纯重疾首选。保障责任更加凸显重疾赔付，不带中症保障，没有女性特定疾病的额外赔付。
（2）价格超低。30岁太太投保至70岁，保额50万，缴费20年，每年仅需2800元。全网最低！
——适合身体健康只想保障重疾的全职太太。
瑞泰瑞盈
（1）最高保额100万。健康告知有7条，一部分要求相对宽松。
（2）投保年龄最高70周岁。缴费期更灵活，最长可选缴至70岁。
（3）免责条款少，仅有6条。其他很多重疾险都不赔，但瑞泰瑞盈可以赔。
——适合身体条件不是特别好的大龄太太。
百年康惠保2020
（1）保障责任全面：轻中症赔付次数多，赔付额度高；
（2）可选保障丰富：可选二次癌症保障，可选特定疾病额外赔付，对女性更友好；
（3）保障金额超高：重疾保额前十年150%，11-15年赔135%。轻中症出险赔付后，重疾再多赔付25%基础保额。
（4）性价比高：等待期90天，身故可选返保费/保额，费率突破重疾地板，2019年重疾险王者。
——适合追求全面保障的新晋妈妈和职场女性。
小贴士：考虑到全职太太并非家中经济来源，保额根据条件适度选择，保障期限照顾到重疾高发的那20年即可。
建议二：百万医疗险
作为新时代的全职太太，叱咤商超菜场多年，在哪里买东西都敢讲价，唯独到了医院不敢。
一天几百元的住院费，一次十几万的手术费，即使百万家业也难负其重。推荐3款百元左右的百万医疗险，让您在生病期间同样有底气。
对比结论：
乐享一生长期
（1）长期期产品，5年费率不变，且保障能够连续投保。
（2） 5年共享1万免赔额（癌症0免赔），癌症双倍保额赔付，有社保100%赔付。
（3） 含就医绿通；附带医疗费垫付；承包救护车费用（1500元上限）。
——服务到位、保证续保、价格友好，适合身体有恙但未确诊的全职太太。
安联臻爱感恩版
（1）续保年龄高达102岁，等待期仅30天，最高保额可达500万元。
（2） 免赔额度1万元，对甲状腺癌0免赔
——保额高，续保年龄更高，等待期短，大龄太太值得考虑。
安享一生防癌险
（1）投保年龄高至80岁，住院前后30天门急诊费用都可报销。
（2） 癌症保额200万，附带30万院外靶向药报销，0免赔且100%赔付。
——癌症0免赔，院外靶向药报销，适合处于40-50岁乳腺癌高发期的全职太太。
小贴士：考虑到全职太太并非家中经济来源，保额根据条件适度选择，保障期限照顾到重疾高发的那20年即可。
疾病的风险撑住了，但这并未结束……
百万女性之殇——家庭暴力
中国2.7亿个家庭中有30%存在家庭暴力，90年代家暴现象比80年代上升了25、4%。
全国妇联的最新抽样调查表明，有16%的女性被配偶打过，14.4%的男性承认打过自己的配偶。每年约40万个解体的家庭中，25%缘于家庭暴力。特别是在离异者中，暴力事件比例则高达47.1%。
面对来自“挚爱”之人的身体伤害，除了报警、协调，女性如何用保险保护自己呢？
建议：意外险
很多人可能不知道，女性受到家庭暴力是符合意外险“突发、外来、非本意”的判定标准的。
所以，意外险是可以在一定程度上给即将离异，仍遭受家暴的女性，在经济方面给与保护和支持的。
意外险投保几乎没有门槛，大部分没有健康告知。只要不涉及危险职业都可投保，比如安达欣越人生综合意外险
这份意外险目的是保障自己今后的生活，所以要根据自己的情况决定保障期限和保额。处于水深火热的受家暴女性更是要做好保密，远离暴力，留好退路，当断则断！
最后——
外人看似“在家无忧”的全职太太也有很多不确定的风险。在经济情况允许的时候，为自己添置一份基本保障，是对自己的负责，也是对家庭顶梁柱的压力分担。
全职太太是“家”的代言人，是顶梁柱的港湾，小宝贝的臂膀。保护好自己，才能做好家庭最坚实的后盾。
保险知识，为全职太太购份保险
新婚姻法出台后，财产归属的争议一直不绝于耳。"父母给儿子买房，儿媳没份"、"谁首付，房归谁"等观点让部分女性感到保障缺失。新婚姻法因而也被网友戏谑为"21世纪丈母娘意见最大的规定"。有网友热心给丈母娘们支招，建议改变过去女方买车、男方买房的传统，改为双方一起出钱购房；或者父母直接为女儿买房"护嫁"。
各种担忧下，全职太太动起了为自己做足风险保障的脑筋，例如购买足额的重大疾病保险、分红型、意外伤害保险等，一旦婚姻出现变故，可确保生活水平不至于大幅下滑。这种做法之所以能够防风险，在于保险不属于夫妻共同财产，即便离婚，保险收益也将属于个人所有。
保险从业人员给出的建议是，可购买5年交费的分红险，5年后所有红利和生存金都可以取出来，即便经济条件发生变化，可用到期的生存金抵缴其他险种的保费，或者进行部分退保，这样不至于产生较大损失。此外，由于万能险具备部分提前支取功能，也可中断，不会因为缺乏持续缴费能力导致保单失效，对婚姻和经济收入不稳定的女性而言，也可灵活搭配。
保险知识，全职太太购份保险来保障
婚前计算，婚后计算，离婚时更要计算，夫妻间因“算”而生的隔阂，对亲密关系的破坏，这个成本怎么算？不管财产算谁的，没有感情的婚姻里终究没有赢家。说到底，结婚为什么，不就是两人幸福地生活吗？这更大程度上要依靠爱情根底，而不是各自打小算盘。法律能明晰权利，专家也能支很实用的招儿，但婚姻不出问题，还真无用武之地。这里，小编希望读者们没机会用上这些“知识”，权当是丰富头脑了。
1、男女双方一起出钱买房买车
有些家庭约定一方买房，另一方买车或装修，现在可以改变做法，双方家长一起为小两口买房，既可以共同付首付，也可以各付一半房款。这样做保证双方对房屋有相应部分的所有权，以免婚姻出现变故时，另一方处于被动地位。另外，房子可能升值，而汽车每年都在贬值，买车一方会吃亏。夫妻购买房产，房产证直接写小孩名字，离婚时不能分割该房产。房产证登记的名字是孩子的，如果没有其他证据证明房屋的真实权属情况和登记状况不一致，房产证上登记的所有权人即视为房产所有人，该房产也就不应属于夫妻的共同财产。夫妻离婚时分割的夫妻关系存续期间的共同财产，不涉及子女名下的财产。需要注意的是，装修是投资的一部分，与共同财产还贷一样，离婚时应争取房产增值份额。此外，购买汽车及其他大件物品、有升值空间的名贵家具及古玩，均为夫妻共同财产的一部分。为了避免不必要的麻烦，保存好相关票据是关键。
2、保证婚前存款账户连续性
新家附近没有原来的开户银行，重新选一家银行开户把钱转过来，这样的做法可能会吃亏。婚前婚后都要保证自己婚前存款账户的连续性，不要把婚前个人账户中的钱转到婚后的账户中，也不要把账户中的钱取完，否则一旦婚姻出现变故，在财产认定上就可能出现异议。
夫妻《借款协议》要特别注意时效性，小心借款成“白条”。签订协议时，最好不约定还款期限，为自己争取更长的诉讼时效期间，尽量避免在婚姻关系存续期间主张权利，维护家庭稳定，避免在婚姻关系存续期间造成《借款协议》变“白条”。
3、全职太太可买保险寻保障
如果房子是丈夫一个人买的，财产也是婚前丈夫名下的，一旦婚姻出现变故，全职太太有可能很难分到相应的财产。因此，全职太太最好为自己做足够的风险保障，比如购买足额的重大疾病保险、分红型、意外伤害保险等。需要注意的是，以夫妻共同财产缴付的养老保险金，账户中个人实际缴付部分也为夫妻共同财产。
此外，公司或企业股权、股票收益、房屋租赁收益属夫妻共同财产。例如男方婚前购买一套100万元的房子，结婚后未做经营、租售等，未取得任何收益。几年后，这套房子市值升至300万元，若此时夫妻双方协议离婚，该房归男方所有，如已售出所得的款项亦归男方所有。
若在婚姻存续期间男方为做生意而出售该房筹集资金，经营中赚到200万元，此后夫妻双方协议离婚，投资经营增值的200万元就属于夫妻共同财产。公司或企业股权、股票收益、房屋租赁收益等均属于夫妻共同财产。
全职妈妈保险攻略以及参考方案
全职妈妈是世界上最辛苦的职业之一。家里所有事无巨细的事情都要参与，扫地做饭，辅导孩子，管理财政，看好老公，照顾老人…
全职妈妈跟世界上其他职业无异，偏偏就由于不是雇佣关系，没有报酬，导致社会主流认知都是家庭妇女不能产生经济贡献。
从保险公司的判断来看，全职妈妈风险定级在2级，却针对全职妈妈能报的保额进行了限制。
比如有些意外险，普通职业能买50万保额，全职妈妈只能买10万。比如有些寿险，普通职业能买150万保额，全职妈妈只能买50万。
公平吗？
全职妈妈很多时候比互联网圈的996还要辛苦，他们是707，早上7点开始操心家里大大小小的事，到晚上12点，全年无休。
这份辛苦的职业让在外打拼的男同胞回来试试？996的工作强度都不一样能抗的下来，那为什么保险产品们要保持一致的歧视呢？
因为全职妈妈没有收入。
有很多妈妈咨询宝宝保险怎么买，但其实她们忽略了首先应该要投保的是自己。
女性疾病和“职业病”
要知道全职妈妈的不容易，不仅仅是带孩子，往往还面临日复一日的卫生打扫、做饭、洗衣等等。
因为繁重的家庭工作，全职妈妈的患病几率要高于职业女性。“肺癌”的高危群体之一就是全职妈妈，乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等女性易患疾病，也不会因为全职妈妈躲在家里带孩子，就远离她。
重疾险的发生概率最主要的关系是年龄。随着平均寿命的增长，患重大疾病的概率也在上涨。我国女性平均预期寿命为77.37岁（女性比男性更长寿）。
不但日夜操劳，却面临比普通职场女性更严峻的健康考验，全职妈妈为自己配置保险相当有必要！
全职妈妈更需要保险
女性需要更多安全感。这种安全感不光是丈夫给的温暖和爱，也需要用实实在在的保险产品来表达。那既然存在一些保险产品歧视的情况下，全职妈妈应该如何选择自己的保险呢？
下面听小编给你分析分析：
（1）国家医保是基础
无论是男女老少，买保险之前一定要先购买国家医保，这是国家福利，是基本保障。
（2）重疾险+医疗险
疾病带来的经济风险是最常见的，解决疾病风险就需要重疾险和医疗险的搭配。
医疗险一年只需要几百块钱，就有上百万的医疗报销额度。生了大病也不用担心医疗费用和医疗资源的问题。
重疾险则是补偿因病造成的财务损失，全职妈妈要是生病了，小孩老人总得请人照顾吧？
如果预算宽裕，建议重疾险买终身，如果预算紧张，买定期到70岁也可以。保额确保要达到50万。
（3）寿险
虽然说寿险一般是给家庭经济支柱购买的。但正常情况下，应该给全职妈妈也留一份定期寿险的预算，可以考虑给自己父母的赡养责任。
（4）意外险
全职妈妈出门买菜、送孩子上下学，都有一定的意外风险。这里也可以补充一点保额，尽量挑选对全职妈妈没有保额限制的产品。
全职妈妈投保有什么限制
全职妈妈想要为自己配置保险，还要面临不小的困难：
1.没有稳定收入导致无法成为投保人
2.保额存在限制
正常的投保流程该审核的年龄、健康程度、职业、收入等等一个都不会少，因此就会在收入和职业上被限制。
全职妈妈因为没有稳定的收入，容易被保险公司判断为没有独立购买保险的经济能力，因此会被某些保险公司卡住，没办法作为投保人。一旦被卡住，意味着给自己、孩子、父母投保时，只能让丈夫或被保人自己进行投保，非常被动。
其次部分保险公司，会因为全职妈妈没有收入来源，因而对可投保保额进行限制。比如比较火小蜜蜂意外险，特殊职业（无业、学生、主妇）只能投保10万。
当然，并非所有保险公司会对全职妈妈进行限制，所以需要有专业人士来协助进行全网产品配置，找到无限制的产品进行投保。
全职妈妈的保险方案参考
基础型女性保障方案适合预算偏低的家庭，能以较低的价格获得基础保障，避免重大疾病对家庭财务造成严重冲击。
在基础型保障上更换了重疾险，延长到终身保障，能附加癌症二次赔付，保障更充足，适合收入中等偏上的全职妈妈。
完善版的重疾险能赔付6次，保障更全面，同时把寿险额度也提高到了70岁，适合预算比较充足的家庭购买。
*以上的方案仅供参考，里面的产品有同类或者更好的都可以进行替换，目的是为了给大家提供一个价格上的参考。
这样一套方案完成后，一个30岁全职妈妈需要花多少钱呢？
以基础型为例，每年只需要3624元左右，分摊到每个月只需要302元，还不如许多男同胞一个月的烟钱。
全职妈妈本就背负着家庭除经济以外的重担，我不想去比较赚钱和持家哪个更重要，但起码在我心目中，那个为了我放弃事业日夜操劳的妈妈，是全世界最美的妈妈！
正是如此，我们不仅要让妈妈们被温柔以待，全职妈妈们也要学会利用保险这个金融工具，为自己添加一份风险屏障。
全职妈妈如何买保险？
随着人们生活水平的提高，社会的进步，人们对保险的需求显著提高，特别是女性，更需要为自己撑起一把保护伞。陈太太，今年30岁，老公年收入30万元，由于工作压力比较大，今年又有了宝宝，于是选择休息两年，在家照顾老公和孩子。作为一名全职妈妈，紧急情况时首先想到的是孩子，其次是老公，惟独忘了自己，为了家庭，无私奉献着自己的一切。但是她又比较担心如何做好自身保障工作?
有关专家提醒，全职太太买保险重在实用。长期的家务劳动，可能会令她们特别容易罹患一些特种疾病(如肺病)等，女性的生理特征则更容易使她们罹患一些女性疾病，因此医疗类保障是必不可少的。为此，不妨选购一些具有保障功能的女性险。
所谓女性保险，是根据女性的生理特点和社会特点，而专门设计的保险产品。以前的一般保险，大都是男女不分的，而今女性的保险产品，更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能，降低了保费。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。此外，如果家庭条件许可的话，陈太太不妨安排好社会保障，以及未来的养老保障。
推荐产品：金盛保险的“盛世佳人分红两全保险”
选择“盛世佳人分红两全保险”(保额3万元)和“盛世顺意分红两全保险”(保额5万元)作为主险，同时附加“金盛附加意外伤害保险”(保额10万元)、“金体安康附加住院医疗保险”(5份)。在这样的产品组合下，陈太太自投保开始后，每3年领取3000元定额医疗补贴，直至终身，第9、第18保单周年分别领取6000元现金，累计复利现金达14.1059万元，满期还可以领取额外现金5万元，身故保障20万元，包含女性27种特有疾病保障，提供妊娠期和新生儿疾病的保障，至宝宝出生还可以领取贺喜金。同时，30万元意外伤残保障，1000元/次的意外伤害门急诊费用报销，100元/天的住院现金补贴，1万元/次的住院医疗费用，保障可谓是全方位。
保费支出;陈太太在50岁前每月只需支付400余元，每天花费14元，就可享受全面的保障;50岁之后，陈太太可能选择提前享受人生，环游世界，这时保费降低到每天9.9元，直至60岁，便可体会到这份专为女性度身定制的呵护。
推荐产品：国泰人寿珍爱女性保险计划
女人是女儿、是妻子、是母亲，她们要照顾父母、丈夫和孩子。牵挂越深，责任越重。所以家人保障往往是女性保险首要考虑的因素之一。陈太太在规划中，将16项重大疾病的普遍风险防范与女性疾病的特有风险防范，相辅而成一体。从理财的角度讲，健康、保障是为“止损”，而储蓄分红是为“创收”，如此攻守同盟，才能达到事半功倍。
另外，专家要特别建议，家庭主妇买保险也要首先考虑先生。由于先生是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上应加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人。所以，家庭主妇的保费支出应该在已经考虑过丈夫的高额保障，在此基础上再为自己购买相应保险。
投保攻略：挑选定期寿险就靠这9条！（附产品测评）
对于广大的消费者来说，了解保险是第一步，买到一份称心如意的保险是第二步，利用保险有效满足了自己的需求才是第三步。
在这个过程中，挑选保险就显得尤为重要。市面上那么多产品，我们无法都拥有，就要学会抓住重要部分对比，从而“择优录取”。
定期寿险适合的是事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群，他们可能身负房贷、车贷，却是家庭的经济支柱。倘若发生风险，便可能导致家庭的经济链条断裂，定期寿险就是为了防止这样的事情发生。
越来越多的人已经开始具有这样的风险意识，那么在挑选一款定期寿险产品时，我们应该格外关注这9个方面。
1.保障期的选择定期寿险的保障期一般推荐保至60岁，如果是30岁男性投保，则买30年即可，如果是40岁男性投保，则买20年的保障期限。之所以将60岁作为一个合理节点，是因为到达这个年龄，不管是男性女性几乎都已经退休，子女独立成人，贷款也已还清，此时已经不必再承担家庭的经济支柱责任。
2.缴费期的选择定期寿险属于纯保障型产品，在收入稳定的前提下，建议选择较长时间的缴费方式。
之所以尽量延长定期寿险的缴费期原因有三个。第一，前期的杠杆率较高。因为只要是在合同的约定期内，保费是一定的。如果只缴纳了一次就出险，那么保费仍旧不变。第二，可以减缓经济压力，灵活分配资金。趸交的经济压力较大，缴费年限长一些，每次缴纳的额度不高，更有利于支配现有资金。第三，带有豁免功能的保险，一旦投保人发生特定意外，豁免功能便允许不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
3.等待期的选择目前市面上的寿险都会设有一个等待期，等待期一般是180天或者90天。一般情况下，在此等待期如果因为疾病出险，保险公司一般是不赔的，但会无息退还所交保费；意外身故则无等待期。最终情况需要仔细阅读保险相关条款，但毫无疑问，等待期当然是越短越好。
4.保障范围定期寿险是赔偿身故的保险，而所谓保障范围，主要是指身故的原因。并不是所有的身故都可以赔付，很多看似相同的条件，实际上仔细琢磨起来范围也是不一样的。比如“全残”和“高残”，一定是“高残”的保障范围更大一些；同理，保险合约中的身故原因有“意外身亡+非意外身亡”两项的，还有“意外身亡+疾病身亡”，一对比就可以发现，非意外的保障范围远比疾病广泛得多，因此多选择前者。
5.健康告知健康告知是准入门槛，不同产品的核保宽松程度是不一样的，健康告知简单意味着被保人获得承保的可能性越大，而复杂的健康告知，被保险人就可能面临被拒保、拒赔的风险。有些定寿产品尽管价格很便宜，但健康告知和健康险一样严格，因此在选择的时候一定要结合自身的健康状况认真甄别。
6.免责条款免责条款规定了投保人在哪些情况下会被拒赔，目前国内的定期寿险产品，免责条款最少的是3条。免责条款越多，定期寿险所能赔偿的范围就越窄。对于被保险人来说，自然越少越好，这样获得赔偿的概率也就提升了。
7.可续保性/可转换性某些保险公司的定期寿险条款中，会带有可续保条款。即定期寿险期满后无需提供可保证明或体检报告，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险。但需注意，“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定。
可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。不过险种的转变通常需要在65岁之前完成。
8.保额多少定期寿险是为了转移个体离世后不影响家庭的财政状况，因此保额就应该覆盖大部分的家庭支出，或者是因为个体的离世而造成的财政缺口。简单来说就是，如果不幸离世，应该留给家里多少钱。一般建议这些钱需要涵盖家庭的债务（房贷、车贷、欠款）+子女抚养（教育、生活、娱乐）+ 赡养父母（养老、医疗）。
9.受益人的选择定期寿险可以指定受益人，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人。
指定收益人：合同里写明受益人是谁，每个人可以拿到多少理赔金；
法定受益人：合同里没有指定收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。
讲了这么多，我们拿市面上呼声较高的四款具体产品进行对比分析，供用户抉择。
定期寿险性价比对比
简要说明一下每款产品的优点和适宜的人群：
一、瑞泰瑞和定期寿险这款产品实际上已被推荐无数次。价格虽然不是最便宜的，但是性价比则是非常非常高的定寿产品。它的健康告知是最宽松的：像常见的大三阳、小三阳、乳腺结节、甲状腺结节均可正常投保，与此同时，责任免责最少，只有3条。而且职业要求无限制，哪怕从事高危险工作的人群也可以买。
二、百年定惠保定期寿险百年定惠保很好的做到了各方面的平衡，它的优势就是它的均匀，无论是价格、健康告知、免责等各项指标都可以排进目前市面产品的前几名，对吸烟无要求。定惠保具有更加优秀的费率，所以综合来看，是一款值得购买的定寿产品。
三、中华为爱保定期寿险显而易见，中华为爱保的价格是最低的，而且它的保额可以高达200万。对于高血压3级以下、吸烟人群友好，不管吸烟不吸烟都是一样的价格。对于一些身体条件较好的人，选择为爱保可以说是最最划算的。
四、华贵擎天柱定期寿险此款产品适宜人群广泛。不仅可以给自己本人投保，还可以给配偶、子女、父母投保。而其他定期寿险产品，一般只能给自己投保。核保条件宽松，有智能核保功能。健康告知上与瑞泰瑞和相比，仅多了一项严重肝病。总体来说，性价比很高。
以上，每款产品都有各自的优势，没有哪款产品可以独占鳌头，到底最后选择哪一款，还是要每位用户，结合自身的需求和家庭情况来判断！
【投保攻略】30岁女性，该如何为自己购买保险？
现代中国女性不仅扮演着女儿、妻子、母亲、白领的角色，更肩负职场、生育与家庭的重任，面临各种变化与风险。大数据也显示，近年来购买保险的女性群体增速迅猛，各个年龄层的女性在购买喜好上呈现明显差异。
本文将从三部分，手把手教你《30岁女性，该如何为自己购买保险》，解答你心中的疑惑：
技术篇：买保险前你应该知道的6件事理论篇：具体该买哪些种类保险实战篇：30岁女性保障方案组合设计一、技术篇：买保险前你应该知道的6件事
买保险最重要的就是风险保障。尽管市场上保险产品设计多样，迭代速度越来越快，但风险保障的前提却万变不离其宗。为了拨开保险购买的层层面纱，我们从6个维度分析如何选择保险：
1．购买顺序：先保疾病险，再保寿险和其它
重大风险虽然概率不大，一旦发生，很可能彻底摧毁一个家庭。如果出事的是家庭经济支柱，则很可能使全家陷入困境，长期背巨额债务，甚至更糟。像这种我们承担不起的重大风险，就需要投保。对于人身险而言，要优先保障无法承受的“重大风险”，比如重大疾病、身故或全残、意外残疾等。
不要图省事，贪大求全，大而全的保险全家桶套餐性价比是非常低的。
2．保障额度：重疾保额至少30~50万
购买多少保额的重疾险才算合理的防范风险？考虑到患病时的财务中断问题、医疗与康复费用水平，及未来的通胀问题等因素，我们建议保额至少要达到30~50万元。关于保监会划定的25 种标准重疾，可以参考下图中某医疗机构统计的治疗费用：
保额充裕，才能给我们足够的救治信心，也不会给家庭带来经济负担。
3．期限选择：终身OR定期
不要为了追求保障期限而牺牲保额，在预算充足的情况下，优先推荐终身型消费型重疾险。预算不足的家庭，在支付能力足够时，可以选择加保合适的终身型重疾产品。
4．病种数量：50种OR100种——”多”就是好吗？
重疾险是不是保障疾病数量越多越好？错！切忌盲目依据病种数量来选择重疾险。由于产品竞争，各寿险公司不断增加保障病种数量。但从发生率来看，保监会划定的25 种重疾发生率占总发生率的 95%左右。如果产品因为保障无关痛痒的病种数量过多，而保费高昂，那消费者就应该慎重考虑。当然，在保费和其他权益相同的情况下，当然是病种越多越好。
*补充：购买产品时，建议考量险种保障范围是否囊括了家庭血缘亲属的既往疾病。
5. 身故责任：重疾险VS定期寿险——术业有专攻
含身故责任的重疾险与不含身故责任的重疾险相比，后者比较便宜。如果本人承担较多的家庭财务责任，建议通过性价比更高的定期寿险增加身故责任，在创造财富的黄金年龄提供高额保障。
6．赔付次数：可以考虑多次赔付，但要量力而为
从现有的重疾发生率来看，分组多次赔偿重疾作用有限。不过随着医学的进步，越来越多的重疾可能治愈，或大幅延长生存时间，这样罹患多种重疾的可能性也在增加。现在看，多次赔付的重疾险价格较贵，未来有可能发挥更大作用。
一定要综合考虑经济条件和家族病史等情况，选择适合自己的产品，不要因为追求产品保障责任，影响了生活品质。
二、理论篇：具体该买哪些种类保险
1、百万医疗险
百万医疗险是一种报销型的消费险。投保人每年只需要交数百元保费，就可享受少则一百万、多则数百万的医疗保障。百万医疗险的保障范围不限疾病种类，只要在产品限定的医疗机构就诊，就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。此外，医保的赔付有很多限制，如私立医院、进口药、先进疗法的费用都不在赔偿范围之内。百万医疗险保障范围全，赔偿上限高，很好的解决了这些问题。
百万医疗险保费低，性价比高，可以选择百万医疗险作为第一份保障。
*说明：百万医疗险的保费每年都会增长，而且无法保证长期续保，只适合作为医保的补充。所以一定要配置重疾险。
2、重疾险
关于重疾险，我们首推消费型重疾险。不要草率地购买返还型重疾险。因为它们比消费型重疾险贵至少30%。如果预算有限，只能以牺牲保额作为代价，保险也就丧失了保障的价值。
在购买时，要选择缴费期长的，这样可以用更少的保费获得更高的保额。
3、意外险
意外险保费极低，保障高，对于喜欢旅游或经常出差的女性朋友，建议购买一份意外险。按照缴费方式分为一年期意外险，和长期意外险。
如果意外险保额充足，甚至都省了出行时额外购买保险的钱。
4、定期寿险
定期寿险是指按照保险合同约定，一般以身故、全残为给付条件，且保险期间为约定年限的人寿保险。定期寿险有四大亮点：①保障时间自由可选；②保障额度高；③性价比极致；④健康告知宽松。
现在中国女性在家庭中的经济地位逐渐提升，很多女性也承担了较大的家庭收入责任，那么配置一份匹配的定期寿险也是有必要的。定期寿险的保额建议至少能覆盖个人未来5年的收入。
三、实战篇：30岁女性保障方案组合设计
基于以上分析，我认为应该利用产品测评，优先选择在预算内性价比高，且匹配个人情况与需求的产品。并具体设计出以下三种保障方案：
1、基础版
2、升级版
3、豪华版
需要注意的是，保险也是有更新换代的，新的产品会更符合市场的需求，通货膨胀也在不断侵蚀着保额的实际保障价值。之前因为预算问题，购买保额不够，或保障没有配置完善，在预算宽裕时一定要记得及时加保。
小结：
买保险最重要的就是风险保障，保障一定要放在第一位。并没有一款能适合所有人的产品。所以，在购买保险前，一定要分析产品保费、保障权益、健康告知等各方面因素，从中找到最合理的保障组合。适合自己的，才是最好的！
