意外险，即围绕意外展开的保障责任，这里我们需要厘清一个概念，什么是意外呢？
意外指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事件。
只有满足条件的事件造成的身故、残疾和医疗费用才在意外险的保障范围内。
举个例子，假如楼上掉下来一个花盆，把人砸伤了，就属于意外伤害，而如果是突发心脏病导致死亡，那就不在意外险的保障范围内了。
寿险，即围绕经济责任展开的保险，如果被保险人在保障期间，不幸发生身故或全残，保险公司就一次性给受益人一笔钱（保额）。
了解了意外险和寿险，接下来我们来看看意外险和寿险的保障责任有什么区别？
1、核心保障不同
意外险的保障责任主要围绕意外展开，包括意外造成的身故、伤残，部分意外险还包括意外医疗和意外津贴保障。
而寿险的保障责任主要围绕家庭经济责任展开，所以重点关注的是身故/全残后，家庭需要承担的经济负担。
2、身故保障差异
就身故保障这一项责任而言，意外险的身故保障仅限因意外造成的身故，并不包括疾病导致的身故。
比如A先生，从事销售工作，需要频繁地出差。月收入2万，妻子是全职妈妈，他是整个家庭的“经济支柱”。 A先生家里有100万的房贷，和10万的车贷，同时，孩子已经6岁了，准备上小学，未来孩子的教育也是一笔不小的潜在开支。 如果有一天，A先生因疾病不幸离世。家里110万的债务以及孩子未来的教育费用将由妻子独立承担，压力可想而知。
这里由于A先生是因病离世，不属于意外，所以意外险是不赔的，这时如果A先生生前购买了足额的寿险，就能帮妻子缓解很大的经济压力，而且孩子的教育和生活水平也不会下降太多，这是寿险最主要的作用。
3、伤残保障差异
就伤残保障而言，意外险对伤残的赔偿是按照伤残等级来划分的，主要参考依据是《人身保险伤残评定标准及代码》对伤残的评定。
最重的是一级，最轻的是十级，一级伤残对应100%保险金赔偿，十级伤残对应10%的保险金，每级相差10%。
针对身故/全残保障，寿险的保障范围更全面，不管是什么原因导致的身故或者全残，都在寿险的保障范围内，这也是寿险的价格稍贵的原因。
对于家庭经济支柱来说，寿险是不可或缺的，一旦发生身故或者全残，寿险能帮家庭渡过难关。
所以，寿险，不仅仅是一份保障，更多的是爱与责任。
相关知识
短期交通意外险有必要买吗
在中国，每年各类意外伤害发生约2亿人次，因意外伤害死亡的人数约70万人，其中有一半是因为交通事故。随着现代人的风险意识越来越强，短期交通意外险也渐渐被大家所认可和接受。
现在人们出行基本都是乘坐汽车，即使自己有私家车，也有乘坐公交或出租车的时候。从目前我国的经济状况看，拥有私家车的占非常少的一部分，大部分上班族上下班都是乘坐的公交车或出租车。所以购买交通意外险就变得非常重要了，当然交通意外不可能因为保险而避免发生，但是交通意外险能够减少遭遇交通事故的损失，买交通意外险的好处就是，它是一种减少风险损失的投资。
大连的王先生平时上下班都是乘坐的公交车，风险意识一直很高，王先生和他的太太都投保了一份交通意外险。在前几年一家人都相安无事，然后某次外出办理一项业务，乘坐的出租车发生交通事故，也因此落了个残疾。巨额的医疗费用对家里人造成了相当大的困扰。在王先生的太太向保险公司反映情况后，公司在经过调查后，及时的向王先生支付理赔金。正是因为这份理赔金，王先生才能得到很好的治疗。因此，为自己投保一份意外险，可适当减少风险带来的损失。
由于上班族，朝九晚五都需要上下班出门，所以上班族最好购买交通意外保险，它可以覆盖行人、乘客、司机各种身份状态下碰到的各种交通工具引起的交通意外。
医保不保第三方责任
有些市民可能会说，虽然不算工伤了，撞伤了到医院救治，社保总该管吧？但是，根据一些地区的医保规定：医保不负责涉及第三方责任的意外医疗。
交通事故肯定涉及第三方责任，因此一旦出车祸，撞伤人的一方首先应该负责救治。这里可能出现两个问题，第一，肇事车辆没有投保交强险，或者只有交强险，没有商业第三方责任险。交强险最高死亡伤残赔偿限额是１１万元，医疗费赔偿限额是１万元，财产损失赔偿限额是２０００元。事故严重显然不能解决问题。第二，肇事车辆是非机动车辆，也不存在保险赔偿。
短期交通意外险对于其他意外保险来说，保险范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而短期交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
意外险便宜、性价比高，寿险没必要再买了？
小编的一位朋友，她打算给老公买对身故有保障的保险，分析来对比去，认为意外险和定期寿险的保障内容都差不多，但意外险比定期寿险便宜很多，觉得只要保额能做到50万，只买一份意外险就够了。
我问她最担忧的是什么，她说老公是做外贸销售的，要跑客户所以经常熬夜应酬喝酒，“说句实在的，我们这一家子都靠老公养，这几年老听到猝死的新闻，要是人没了，留下这孤儿寡母的，日子没法过啊！”
担心猝死却认定一份意外险就够了，这明显是对意外险和寿险的保障范围认识不够啊。
回想一下身边人，发现这种情况还真不少，曾经就有朋友当场给我列了三个只买意外险的理由：
保障更全：意外险不仅有身故/全残/残疾责任，还有意外医疗险；而寿险只保身故和全残
价格便宜：网上有很便宜的意外险，价格在几十到一两百，比动辄保费近千的寿险便宜很多
年龄健康不受限：意外险保费不受年龄、健康的影响；寿险保费会随着年龄、健康的状况而变化
乍眼一看，意外险似乎要比寿险“完美”很多！
但其实，意外险和寿险都是性价比很高的产品，既互补又互相加强，没必要非得二选一。
“物超所值”的寿险
正所谓一分钱一分货，寿险保费比意外险贵也是有一定道理的。
首先，意外险和寿险最本质的区别是在保障内容上，两者只有一小部分是重叠的。
意外险，保障责任主要是意外事故导致的身故、伤残及由此产生的医疗、住院费用。也就是说，只有由意外造成的保险责任才赔付。
具体来说，要满足以下四点才算意外：
外来：即需要是自身之外的力量导致的，而且需要对人体外表或内在留有损害迹象
突发：即需要是猛烈而突然的侵袭，那种长期造成的伤害是不算的
非本意：即不是当事人可以预见的，由不可抗力造成的事故……
非疾病：即只要不是由身体本身造成的就行
只有满足以上四个条件，才属于意外事故，比如不久前无锡高架桥突然坠落，造成3死2伤。
那么，这位客户所担忧的猝死，买了意外险某一天出险了到底赔不赔呢？答案是不赔的。
因为猝死属于疾病引发的死亡，正常情况下，长期熬夜等并不会直接导致死亡，一个人之所以猝死，大多数是因为身体患有疾病或者长期生活不规律，埋下了健康隐患。
而寿险，保障责任主要是疾病身故、意外身故和全残。
通过对比，我们可以发现两者的重合部分就是意外身故和意外全残。
再进一步细分对比，我们会惊喜地发现，寿险独立保障的内容要比意外险多很多，寿险赔付不仅限于意外，非意外原因也能赔。
也就是说，意外险不保障（责任除外）的部分，寿险基本都可以保障，比如猝死
合同满两年后自杀
高危的极限运动导致身故
分娩、整形、药物过敏导致的医疗事故
艾滋病导致的身故……
你看，寿险是不考虑事故是怎么发生的，只要被保险人身故或者全残了，不论是意外、疾病还是寿终正寝，都会赔。
总的来说，意外险赔付基于意外，寿险基于生死。寿险在覆盖了大部分意外险责任的同时，还有无可替代的抵御风险作用。
保障的范围越广，保费自然也相对较高！
其次，价格不同，赔付难度也不同
一般情况下，寿险的理赔要比意外险容易。
原因有二，一是因为意外险的免责条款要比寿险多很多，有一些免责条款少的寿险，只有两三条，而意外险基本有七八条，常见的病故、自杀、酒驾、斗殴、医疗事故等都是不赔的。
因涉及意外险免责条款而被拒赔的案例也不在少数。
今年7月份，朋友小丽的老公在漂流时不慎落水引发流感住院，申请理赔就被拒赔，理由是流感住院由免疫力下降导致，不是落水，故不在意外险理赔范围内。
二是意外险条款里有一个条叫“180天条款”，几乎所有的意外险都在合同里约定“自意外伤害事故发生之日起180日内，被保险人因该意外伤害事故导致身故”才能赔付。
什么意思呢？就是在发生意外180天后死的不赔付。
而寿险就没有这样的条款，一旦身故，即可理赔。
尤其值得注意的是，市面上绝大多数意外险投保年龄基本是65岁以下，65岁以后意外险基本是没法续保的。
而寿险基本可以保障到70岁、80岁甚至终身。虽然意外险保费不受年龄、健康的影响，但是保障时限会受年龄的影响。
此外，寿险是财产传承的绝佳险种，香港富豪李嘉诚也曾说过，“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”
因此，从保障范围、保障内容、赔付难度、保障时限和财产传承来看，寿险是真“物超所值”！
总结：
当然了，意外险不能代替寿险，两者也不是二选一的关系。
我们花钱买保险，最想要的就是一份可以应对未来风险的保障，意外险+寿险就是最佳组合，既互补又互相加强，如果在保障重叠部分出险，买了两者都可以赔付。
尤其是作为家庭支柱，将意外险和寿险一起入手，多了保障多了安心，既全面保障了家庭经济支柱，又给家人增加了经济上的保障。
每款保险产品，都有独特的作用，都值得我们拥有！
意外险比寿险更便宜 可以代替寿险吗？
正如大家都知道，作为家庭经济支柱的担子是很沉重的，比如房贷、孩子的学费、家里的生活费、父母赡养费之类的。人可以不出现，但钱一定要到位！
保险配置顺序也是一直强调，寿险是排在第一位考虑的！
这时候有的人就会犯迷糊：
感觉意外险比寿险便宜好多耶~
意外险跟寿险有什么区别？
用意外险代替寿险可以不？
今天小编就带大家分析分析~
一、意外险和寿险的区别
小编先分别介绍一下两者的保障责任：
1、意外险
简单来说有4个：
（1）意外身故／伤残：
意外导致的身故，像这款产品，身故直接赔50万；
伤残按等级比例赔，比如伤残等级鉴定是5级，就赔25万。
（2）意外医疗：
因为意外导致的治疗费用可以拿发票报销。
（3）意外住院津贴
意外住院了，可以补贴几百块一天。
（4）其他
像交通意外额外赔付，就是交通意外可以再多赔20万。
要注意：意外险的理赔范围是外部的、突如其来的、剧烈的、非主观的原因，导致的保险理赔。
常见的猝死、高原反应、中暑、疾病身故这些是不！赔！的！
2、寿险
常见的寿险责任有：
（1）身故：
意外和疾病导致的身故。
（2）全残：
意外和疾病导致的全残，属于伤残等级的最高级，比如双目失明、双耳失聪；
而寿险的理赔范围是：包括意外和疾病导致的身故、全残。
二、为什么寿险比意外险贵
保费跟概率直接挂钩，发生概率越大，保费就越贵。寿险发生的概率比意外险大，自然就更贵了。
有的朋友说，可是新闻经常报道意外事件啊。
虽然我们新闻听到的是意外情况比较多，某某地方发生交通事故，5人去世，10人受伤。但其实在医院离世的人更！多！像某某医院又有几个癌症患者去世了，没有新闻价值， 自然就不报道了。
三、意外险能不能代替寿险
大家知道，身故的主要原因是疾病，意外险只赔因为意外导致的身故情况，显然覆盖不了我们对于身故赔偿的保障需求。
如果身上有债务、小孩抚养/教育、父母赡养责任的朋友，一定要先考虑寿险。
对于还没有以上责任的朋友，enmm，若孑然一身，也可不考虑身故赔付。
预算极其紧张的家庭，暂时用意外险来充当一下寿险责任，但长期来看，一定要及时配置够寿险。
最后，总结：
1、意外险和寿险有重叠的部分，但寿险的保障范围更广；
2、意外险的保障范围小、概率小，所以比较便宜；
3、意外险满足不了非意外身故的保障需求，但能不能代替寿险，看个人责任或预算空间。
终身寿险有必要买吗?
提到保险，消费者最怕的就是多花冤枉钱。就拿寿险来说，很多年轻人对终身寿险并不感冒，一方面是觉得晦气，一方面是终身寿险的价格太高，消费不起，每年1万多块的保费，实在是让很多年收入10万元左右的年轻人望而却步。保险虽好，可是保费支出过多，是会影响到生活品质的。
那么，终身寿险到底有没有必要买呢？在解决这个问题之前，需要弄清这两点：
①终身寿险：是一款保终身的人寿保险终身寿险是保险期限为终身（实际上是105岁），以被保险人死亡或高残为赔付条件的人寿保险。换句话说就是，保险公司对被保险人终身承担保险责任，所以在购买终身寿险后，被保人可以享受到终身的保障。显然，保险公司100%要给付保险金，只是时间早晚的问题，所以终身寿险保费较高，具有一定的强制储蓄特性。
②适用人群：有经济基础、高净值家庭终身寿险保费高，并不适合预算有限的普通家庭投保。一是只有在被保险人死亡（或全残）后赔付，二是终身寿险可以指定受益人，可以按照自己的意愿进行财产分配，受法律保护，因此它更适合有较强保费负担能力的，有遗产规划的人。
由于终身寿险具有强制储蓄的特点，也很适合有长期投资需求的人，虽然作为投资的收益率并不高，但能够兼顾投资和保障，也是一种选择。
但是，对于90%以上的消费者来说，终身寿险并不是最佳选择，原因很简单，保费贵！单是一款终身寿险，年缴保费就上万，加上全家人的医疗、重疾、意外险的保费支出，恐怕没有个三五万是不够用的。保费压力太大，还谈何保障呢？
很明显，终身寿险，并不适合大多数人。
如果你没有大笔的预算，没有遗产规划的需求，建议你优先考虑保费更低廉，保障期限更灵活的定期寿险。
与终身寿险不同，定期寿险只提供一定期限的人寿保障（比如保20年、保至70岁），因此具有绝对的价格优势。购买寿险是为了在自己身故后，给家人留下经济保障，因此将保障期限覆盖到人生的黄金阶段即可，比如保至60岁或退休，没有必要为了追求终身保，额外支付将近10倍的保费，加重家庭的经济负担。
定期寿险虽好，不过我们在投保时往往会有这样的困惑：
1.家庭预算有限，还有必要买定期寿险吗？
首先，定期寿险的价格只有终身寿险的十分之一左右，100万元的保额，只需要一千左右的年费，基本上每个家庭都能承担。其次，收入有限，意味着家庭抗风险能力更差。在中国，约有40% 的家庭是因为重大疾病返贫，一旦家庭的顶梁柱病逝了，家庭经济会严重受挫。因此，对于收入有限的普通人家，更需要一份定期寿险来扛风险、护家人。
2.过了保障期限，定期寿险就不赔了是不是很亏？
定期寿险一旦过了保障期限，保险公司就不再承担人寿保险责任，这样算来会不会亏了？终身寿险虽然保费高，但早晚会支付赔偿金，是不是更合适呢？其实不然，由于终身寿险的售价很可能是定期寿险的10倍左右，如果你比较擅长理财，购买定期寿险省下的钱可以在几十年当中产生巨大的收益，效果往往会优于终身寿险的理财效益。所以，“终身型保险”、“返还型保险”看似不错，实际上并没有很高的性价比。对于预算有限的人来说，还是要优先考虑纯保障型的定期寿险的。
3.定期寿险怎么选，有哪一款推荐的产品？
定期寿险的产品形态很简单，就是在被保人身故或全残后向受益人支付保险金，因此不必从保险责任上做过多的考虑，我们只需考虑产品定价、健康告知、免责条款即可。按照这样的原则，本期推荐的中荷简爱定期寿险（下文简称“中荷简爱”）。
①中荷简爱保费低，算得上是定期寿险的地板价。而且男性投保费率更具竞争力，非常适合家庭的顶梁柱投保。
②虽然在免责条款方面，中荷简爱跟同类产品差别不大，但健康告知宽松，仅3条。承保职业虽是1-4类，但按照中荷简爱的职业分类表，仅有少量的9类职业（高危职业）无法投保，因此能满足绝大多数职业者的投保需求。
除了这些基本优势外，中荷简爱还有保额可增加、定期转终身两大功能，非常人性化。
保额可增加：第2-5年，投保人可申请提升保额，并且无需体检，仍按投保时年龄计费，提升保额后，中荷简爱最高免体检保额可达500万，基本满足了各个家庭的需求。
定期能转终身：第2-10年，可以将中荷简爱转换为中荷在售的终身寿险，需追加保费，但保费仍按被保险人投保时的年龄计算。这项功能完美解决了高净值被保人将财富传承下一代的需求。
保险是必需的，但并非万能的，每个险种都有各自保障的领域，建议大家在购买寿险的同时，为自己和家人“佩奇”其他险种，让保险真正为家庭保驾护航。
出境旅游航空意外险有必要买吗？
翻翻日历，端午假期成了一年中难得的一个小长假，又是境外购物狂欢的黄金时节，因此很多人抓住了这个时间，决定好好游玩一番，不少人在假期到来之前就已经开始订购机票，准备踏上自己的异国之旅 。然而，开心之余不要忘了保险，需要注意的是，出境旅游除了必要的航空意外险，还要利用境外旅游保险来保护自己。
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
一般意外险不承担境外医疗费“我在出境之前购买了旅游意外险，去境外旅游应该高枕无忧了吧？”一直以来季小姐都想去瑞士旅游，终于盼到了端午长假 ，可以实现自己的愿望了，当然她也没有忽视保险。
其实，大部分保险公司对于境外旅游的医疗费用是不承担保险责任的，由于国外的医疗技术及规定和国内有一些差异，无法取得国外医疗费用的数据，因此基本上医疗费用的条款都不适用境外，甚至对于中国港澳台地区的医疗费用也不承担保险责任 ，虽然有个别条款是放开的，但是很少，当然对于死亡、伤残的赔付跟境内则没有什么区别。
配备境外保险防范风险境外保险一般被称为出国旅游保险或境外旅游保险。目前的境外旅游保险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害，还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。
境外旅游需要配备境外旅游保险产品，据了解，出境游的顾客可以在苏黎世保险买到保障最全面的出境游意外险苏黎世保险公司北京分公司近日正式推出了覆盖美国和加拿大的“北美行保障计划”，覆盖中国港澳台、新马泰、日韩等大部分亚洲国家及地区的“亚洲行保障计划”和特别针对申根签证国家的“境外旅游意外保险”等三款出境游意外险。
据悉，这三款出境游保障计划，涵盖了在国内属于首创的信用卡保障保险、意外伤害失能保险和境外缺席特别活动保险。
有必要买20元的航空意外险吗？
航空意外险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。20元的航空意外险保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。许多人习惯在购买飞机票时，顺手购买一份或几份航空意外险，但在航空意外险花样越来越多的今天，就有必要斟酌一番，每份20元的航空意外险，看起来数目不大，但对经常坐飞机的人来说，累计起来就不是一个小数目。
经常坐飞机外出谈生意的市民金先生，每次乘机都会购买一份20元的航空意外保险，一年下来至少也要花2000元以上。不过，最近他听一位航空公司的朋友说，其实乘客在购买机票时就已经附带了一份保险，如果真要另外买航空意外险，其实还有很多种选择。“那我还有必要购买这20元的航空意外险吗？”金先生有点疑惑。
一般航空公司都会向保险公司购买责任险，如果运送途中出现意外，航空公司有责任对乘客所受的损失与伤害进行赔偿。而对于像金先生一样经常坐飞机的旅客来说，其实购买一次性的20元航空意外险有点不划算。人保财险温州市分公司一位工作人员介绍，传统的20元航空意外险是机票销售网点搭售的产品，此种保险的保障期仅限于当次航班，从投保人登上飞机至飞行结束离开飞机，保障范围仅限于飞行途中出现意外而造成的人身伤害。所以20元的航空意外险，应该说是比较适合偶尔搭乘飞机出行，并且没有购买任何人身保险的旅客。像金先生这样需要经常搭乘飞机出行的人，可以向保险公司购买一份年度航空意外险，保费从5元至200元不等，最高保额为200万元，这样一年可省不少钱。
需要注意的是，一般旅客在正规网站或者机票代销点购买的机票，会被询问是否要购买20元的航空意外险，这种情况下，旅客可以选择不买。但是像携程、去哪儿等机票订购网会搜索到一些特价折扣或促销机票，这些机票往往被销售者要求必须购买20元的当次航空意外险。
各家公司都有年度航空意外险，如人保财险的航空意外年度保险最低一档保费为9元，保期为1年。保额分20万元至200万元七个档次，最高200万元保额的保费为90元。此外，中国人寿的年度航空意外险保期不但有1年的，还有7天、15天、1个月、6个月的时限。保费为2至50元，最高保额为100万元。
20元的航空意外险——相关链接购买20元的航空意外险也需要斟酌航意险产品现身各机票代理销售点，但随着保险公司纷纷推出简易综合意外医疗保险产品，20元每份的航意险并未获得市场的信赖，专家建议购买还是需要斟酌。
保险专家建议，经常乘飞机或火车出差的旅客，选择购买一年期的交通意外险更方便合算，如果客户每个月都有乘飞机外出处理商务的机会，每次乘飞机都用20元购买一次保额为40万元的航空意外险的话，全年至少要花240元购买航空意外险，如果购买一份保险公司推出的综合交通意外险，保费仅花100元，保额却高达60万元，而且还同时买断了全年乘坐火车、轮船的意外险，保额也是高达60万元。两者相比，购买综合交通意外险，要比每次出行单独购买航空意外险实惠多了。
据介绍，现在航意险从被保险人登上保单注明的航班始发站飞机舱门，至目的地的飞机舱门，赔付包括身故、意外伤残和医疗，但保险专家提醒，现在购买航意险时也要注明受益人和亲笔签名，一旦出险及时获赔，可以避免发生不必要的民事纠纷；投保人在保单上亲笔签名，并写上身份证号码可以防止机场人员代写可能出现的差错。
20元的航空意外保险能赔延误？“你知道吗？买机票时购买的20元保险，很多是包含延误险的，飞机延误4小时以上可获得赔偿300元。但是大多数乘客都不知道自己有这些权益，白白把保费送给了保险公司。”近日，一则航空意外险还“包赔”航班延误的微博被不少网友转发，让很多人惊呼自己亏了。昨日记者走访我市多家保险公司被告知，我市暂无相关保险项目，但部分保险公司官方网站却有相关的保险项目可直接购买。
有必要买吗？这几款“奇葩保险”，即使超便宜
同花顺上线了一款“股民综合意外险”，引发了不少争议，不过几天后就已经悄然下架。这款产品打着“独家”、“稀缺高保障”的标签，名为创意，实则噱头居多。
这款“股民综合意外险”虽然打着股民的名称，却并非针对所有股民，在这款产品合同中，限定了职业类型为1—3类，因此消防员股民、快递员股民等都不能买这款保险。
此外，该产品规定，在证券交易时间内发生意外，则保额翻倍，这条保险责任的界定也容易引起争议。而且，与行业同类产品相比，该款产品价格较高，性比价低，综合下来难免让人觉得失望。
实际上，“股民综合意外险”不是第一个，也不会是最后一个，打着创新的旗号，结果更多是噱头的保险产品，比如之前也有许多被保监会叫停的先例：
“跌停险”
该产品分为A、B、C档，A档是低波动风险股票，单只股票投保金额为100元，在投保期内如果发生股票单日跌停的现象，保险方赔付1万元；B档为中等波动风险股票，跌停赔付15000元；C档为高等波动风险股票，赔付2万元。
不过该产品仅在开放预约8天后，就被保监会叫停，保监会称其“有赌博或博彩性质，误导消费者对保险的认知。”
“贴条险”
该产品主要内容为，用户首次购买贴条险仅需1元，自购买次日起一年内首个车辆贴条类型违章处理立减100元，使用后即失效，用户可再次购买。
同样，在该产品上线没多久后，就被保监会要求下架，保监会称该销售平台并无卖保险的资质，而且“贴条险”对违法行为进行赔偿，也不符合保险原则。
“摇号险”
该产品是一个专门针对车辆摇号政策的定制式保险，申请摇号的候选人可购买从10元到2000元不等的四档保险，保期为2个月。如果中签了可获得最高20万元的奖励，如果没中签可得到一份驾驶员意外险。
但不到一个月时间，保监会也以该产品“有博彩性质，不符合保险原则”的理由叫停该产品的销售。
“雾霾险”
该产品将风险赔付与空气污染指数挂钩，只要连续5日空气污染指数监控大于300，将一次性给付污染津贴，最高达300元；对被保险人在保障期间因雾霾致病住院给予住院补贴，最高达1500元。
然而在该产品推出一周后，保监会以雾霾险不满足“有可保利益”和“符合大数法则”两大原则，并且带有博彩性质的理由，叫停该产品。
写在最后
由“股民综合意外险”、“跌停险”、“摇号险”、“雾霾险”等这些保险可以看出，这些产品创新，实际上更多像是打“擦边球”，并无本质、合规的创新。
保险公司和一些互联网平台想要创新，不可否认其出发点是好的，但是因为其产品设计问题以及混淆式营销方式，容易对消费者形成误导。创新只有在合法的范围内，才能走得更长远，因此，一方面保险公司及互联网平台，需要在合规范围内，将产品创新延伸；另一方面，银保监会也需要制定好相关规范与准则，做好把控，这样才能做出真的创新产品。
买了社保医保 其他保险还有必要买吗？_保险知识
现在都交社保医保了，其他险种还有必要么？社保是不错，但他也只是基本的，基础的保障，本身也还是有相当多得不足，需要通过商业保险去补充完善的。建议在社保医疗的基础上，购买一定额度的重大疾病险及意外医疗险，完善弥补社保医疗。
同时，也建议购买一定的寿险。医疗险，意外险，寿险，是一个人应拥有的基本3大保障。社保和商业保险就像咱们的内外衣，内衣是基础，他只保不包每个人都能拥有，穿着凉爽，但是天一冷，就会觉得寒颤，而商业保险就想事外衣，天气再冷点也没事，风再大雨再大，他也扛得住，可以根据自己需求来办。而外衣没有内衣的话，会非常的不舒服。
保险分为：社会保险和商业保险。社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。
雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时，可以得到相关方面的经济保障。社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康……等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
