今天就来聊聊两全险。
什么是两全险顾名思义，两全两全，生死两全，既保生又保死。在健康险当中，因为银保监会的《健康保险管理办法》明确规定健康险不得含有生存责任。于是，我们能看到重疾险里面只带有身故责任，那为什么有些重疾险可以约定生存期来返还保费呢？这是因为，这份保险，附加了一份“两全险”。
教大家一个提高逼格的办法，如果有代理人说，我们这款保险啊，有事赔钱，没事到时候返还给你，你可以马上反应过来，问他：“是不是附加了两全险？如果不附加，这份保险定价多少？”代理人马上会被你镇住，哎呀，不好忽悠啊，他居然懂。
回归正题，听起来是不是特对得起它的名——两全险？保生又保死，不亦乐乎？别急，继续听我往下讲。
咱们先来说说保障功能，毕竟咱买保险不就图个保障图个心安嘛。
因为两全保险的保险金给付是必然的，所以其保险费率比较高，也就是咱得花多点钱。可咱花了那么多钱，实际上买到的保障却是存在明显不足的。为什么这么说，因为两全保险的保障责任都少的可怜，只有生存金和身故保险金，而大病、小病、意外、残疾等等那些都是不赔钱的……当然，有些两全险附加了提前给付重疾险，但是赔完这个，也就不两全了，整个合同终止了，但价格比单纯的一份重疾险至少贵50%，得，花两份钱买一份保险。
买的时候还以为它“两全其美”，等到出事了也就剩下“一脸懵逼”了！真的是要多鸡肋有多鸡肋！
说到理财功能，两全险还有个名字叫储蓄保险，从这名字上来储蓄就是它最主要的意义。而萌主觉得，应该在前面再加上“强制”二字，因为它每年要强制存一笔钱进去，否则保险合同就失效，前面的钱就这么打水漂了以后也没有钱拿，叫它“强制储蓄” ， 嗯，没毛病！
既然储蓄那起码也得说说收益，那这两全险可以有多少收益？
这个收益还真没多高，也就跟银行差不多，可存银行人家起码还允许你随时取出来花呐！要真碰上啥急需用钱的情况，你是希望在保险公司柜台拿着两全险合同和业务员干瞪眼，还是揣着银行卡奔向ATM？自个想想。
其实也不是说两全险的钱取不出来，只不过你取出来的数额还没已经交的多，对的，损失了很多。
市面上的大多数保险公司都不会单独售卖两全保险，而更多的是跟健康型的险种（比如重疾）一起组合的方式来售卖。
而作为附加险形式出现的重疾险，它的保障责任也仅为重大疾病的提前给付，不包含身故和全残责任。而且而且，因为它们是组合产品，假如重疾险先行做出了赔付，那么两全险那部分的责任也会随之消失。
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两全险真的“两全其美”吗？
都说人生自古难两全，但是在保险行业里，偏偏就有一种“两全保险”。什么叫两全保险？就是“生死两全”，无论是身故还是生存，你都能有保险金拿。
这种“稳赚不赔”的好事，让两全险在市面上备受欢迎。
那么，两全险是否真的划算，真的能够两全其美呢？今天我们就来好好聊聊这类保险。
什么是两全保险？
两全保险，又称生死合险或者混合保险，是指一种既有生命保障，又有满期给付的保险产品。
通俗来说，你买了这份保险，如果不幸在保险期内身亡，那么保险公司会向你赔一笔钱，这笔钱就是身故保险金；如果你在约定时间过后依然生存，那么恭喜你，保险公司还是会赔给你一笔钱，这笔钱就是满期生存保险金。
另外，市面上的大多数保险公司都不会单独售卖两全保险，而更多的是跟健康型的险种一起组合的方式来售卖，比如：
两全险+重疾险、两全险+定期寿险、两全险+意外险等这样的形式。
一般来说，当两全险作为主险时，它主要承担的功能就是满期返还，而其他的重疾/寿险/意外保障，就由附加险来提供。
两全险划算不划算？
① 保费高，保障弱
咱们先来说说两全险的保障功能，毕竟，买保险图的就是个保障，买的就是个心安。
要知道，满期金作为一项保险责任，它的成本也是会被算入保费里的。也就是说，由于两全保险的保险金给付是必然的，我们所要交的保费就会相应地非常高，每年要付出比普通保险更贵的保费。
但是，我们多花了钱，实际上得到的保障却是存在明显不足的。
这是因为，由于两全险已经具备了返还责任，所以风险方面的保障通常是比较弱的。要么是保障责任较少，通常只有生存金和身故责任，大病、小病、意外、残疾等等情况不赔钱；要么是保额无法做高，无法起到风险转嫁的作用。
另外，两全险虽然名字是“两全”，但其两项责任是只赔其中一项的。比如两全险附加重疾责任，作为组合产品，如果保险期间已经发生重疾理赔，那么两全险的责任也就随之结束，即使之后平安生存，也无法再获得满期金。只有在平安无事到期的情况下，我们才能获得满期金， 这一点需要消费者留意。
② 理财功能鸡肋
接下来我们再来讲讲两全险的理财功能。
其实，两全险还被称为“储蓄保险”，从这个名字上来看，储蓄是两全险最主要的意义。
但严格来说，所谓的“储蓄保险”应该在前面再加上“强制”二字，因为它每年要强制缴纳一笔费用，否则保险合同将会失效，如果合同失效，之前缴纳过的钱也就打水漂了，以后也不会有钱拿。这就表明，两全险的资金灵活性要比市面上的很多储蓄、理财手段要差很多。
既然具备储蓄功能，那我们也应该关注它的投资收益能力。那么两全险可以有多少收益呢？
大多数两全险的实际收益计算下来都不到2%，这个收益其实是比较低的，甚至还比不过银行存款，而银行存款至少还允许你随时提取。
结论
两全险“两全其美”的背后，其实是典型的“比上不足，比下有余”，对于大多数消费者来说，不适合作为基础的保障配置，建议还是不要脑子一热就跟风购买这类保险，最终很可能得不偿失。
当然，也并不是所有含有两全险的险种都一无是处，就拿健康源来举例，这款产品是以标准重疾险为主险，两全险作为可选的附加责任，本身自带完整的重疾保障和身故责任，保障良好，费率合理，还是适合预算较宽松的家庭考虑的。
什么是两全保险？几种两全保险分红型介绍
两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。
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保险期间合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止
自本合同生效之日起至张先生年满74周岁的年生效对应日，若张先生生存，在其60周岁的年生效对应日前，可每年领取特别生存金500元；每年领取关爱金9295.4元；60周岁的年生效对应日起每年领取18590.8元至74周岁年生效对应日；若张先生生存至其年满75周岁的年生效对应日，可再领取92954元。另外每年还可以按照公司经营情况领取红利。
案例说明张先生若于合同生效之日起一年内因疾病身故，公司给付50000元身故保险金，合同终止；张先生若在其60周岁的年生效对应日前，因前述以外情形身故，公司给付185908元与所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，合同终止。自张先生60周岁的年生效对应日起，若其身故，公司按张先生身故后尚未领取的各期福寿金（不包括张先生身故前已产生但尚未领取的各期福寿金）与满期保险金之和一次给付身故保险金，合同终止。
若张先生遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180 日内因该意外伤害导致其在60 周岁的年生效对应日前身故，公司按上述规定给付身故保险金后，再给付743632元意外伤害身故保险金，合同终止。
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满期领取收益好
保额自动递增，满期一笔领取，可作为教育金、养老金……尽享品质生活。
双倍保障身价高
身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。
关爱重疾范围广
33种重疾涵盖绝大多数高发常见的病种，有效规划健康未来。
保险责任疾病身故或全残保险金：合同生效一年内，基本保额×10％＋ 吉星高照所交保费；合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利
意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利
满期生存保险金：基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利
重疾保险金：合同生效或复效一年内，保险金额×10％＋附加08重疾所交保费；合同生效或复效一年后，保险金额
重疾种类：33种重大疾病
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未来成年 三倍保障
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高额返还 终身相伴
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基本保险利益生存保险金：被保险人每满三周年生存，领取12000元生存保险金，可领取至终身。
身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，即被保险人第一年身故领取25030.50元，第五年身故领 取131257.50元，第十年身故领取277777.50元，等等；被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，按3倍基本保险金额领取身故保险金，即30万元。
