什么是两全保险？几种两全保险分红型介绍

两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

几种两全保险（分红型）介绍国寿福满一生两全保险(分红型)产品简介

国寿福满一生两全保险(分红型)一年一返还，即交即领，多重领取，满期给付基本保险金额，享受红利分配，享有高额保障，保您福满一生。

保险期间

合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止

自本合同生效之日起至张先生年满74周岁的年生效对应日，若张先生生存，在其60周岁的年生效对应日前，可每年领取特别生存金500元；每年领取关爱金9295.4元；60周岁的年生效对应日起每年领取18590.8元至74周岁年生效对应日；若张先生生存至其年满75周岁的年生效对应日，可再领取92954元。另外每年还可以按照公司经营情况领取红利。

案例说明

张先生若于合同生效之日起一年内因疾病身故，公司给付50000元身故保险金，合同终止；张先生若在其60周岁的年生效对应日前，因前述以外情形身故，公司给付185908元与所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，合同终止。自张先生60周岁的年生效对应日起，若其身故，公司按张先生身故后尚未领取的各期福寿金（不包括张先生身故前已产生但尚未领取的各期福寿金）与满期保险金之和一次给付身故保险金，合同终止。

若张先生遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180 日内因该意外伤害导致其在60 周岁的年生效对应日前身故，公司按上述规定给付身故保险金后，再给付743632元意外伤害身故保险金，合同终止。

新华人寿吉星高照A款两全保险（分红型）产品特色

轻松理财好处多

轻轻松松投入，无忧无虑拥有，一份投资、多重功效。

满期领取收益好

保额自动递增，满期一笔领取，可作为教育金、养老金……尽享品质生活。

双倍保障身价高

身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。

关爱重疾范围广

33种重疾涵盖绝大多数高发常见的病种，有效规划健康未来。

保险责任

疾病身故或全残保险金：合同生效一年内，基本保额×10％＋ 吉星高照所交保费；合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利

意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利

满期生存保险金：基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利

重疾保险金：合同生效或复效一年内，保险金额×10％＋附加08重疾所交保费；合同生效或复效一年后，保险金额

重疾种类：33种重大疾病

平安世纪天使少儿两全保险（分红型）产品特点

少儿投保 一生平安

未来成年 三倍保障

爱心投资 永无上限

高额返还 终身相伴

经营利益 分红连连

案例说明：0岁（出生满28天）男孩，投保平安世纪天使少儿两全保险（分红型），基本保险金额10万元，10年交费，年交保险费24420元。

基本保险利益

生存保险金：被保险人每满三周年生存，领取12000元生存保险金，可领取至终身。

身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，即被保险人第一年身故领取25030.50元，第五年身故领 取131257.50元，第十年身故领取277777.50元，等等；被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，按3倍基本保险金额领取身故保险金，即30万元。

相关知识

鑫利两全保险分红型产品介绍

生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取3500元生存保险金。

满期生存保险金：被保险人年满80岁的保单周年日仍生存，领取10万元满期生存保险金。

身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，即被保险人第一年身故领取5817元，第五年身故领取30503元，以此类推；被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，我们给付10万元身故保险金。

保险特点：每两年一返还，还可累积生息；满期双倍给付，安享天伦之乐；少儿客户投保，爱心永无上限；周年保单红利，更添额外惊喜。

产品分析

1.本产品可附加豁免保费保险，作为孩子的教育金储备；还能附加重疾、住院医疗等产品，给孩子全面的保障。

2.本产品每2年返还一次生存保险金，生存保险金可累积生息。

无论附加险是否发生赔付，生存保险金均等于主险合同保额的7%，每2年给付一次，直至满80岁。

如果您不领取生存保险金，可以留存在保险公司以年复利累积生息。例如，您可以将生存保险金留存在保险公司累积生息，等孩子上大学的时候，一次性领取，作为孩子大学的教育费用。

3.本产品突破少儿保额限制，0至10岁保额最高可达250万，11-17岁保额最高可达200万。

保监会明确规定，未成年人的身故保额不得超过10万元。本产品为了符合为成年人投保的监管要求，按年龄对身故保险责任做了区分。18岁之前身故赔付所交保费，而不是赔付保额。家长为未成年子女购买此产品，可以根据需要选择高于10万元的保额。

4.被保险人年满80岁时，可获2倍保额返还，保障资金安全，这笔钱可作为养老资金，安度晚年。

5.本产品为分红保险，红利分配方式有三种：累积生息、抵交保险费和购买交清增额保险。

建议选择累积生息或购买交清增额的方式，让保单价值越来越高，能够在一定程度上抵御通货膨胀。

责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；被保险人主动吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第１项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，保险公司向您退还本主险合同的现金价值。

投保须知

1.购买保险时，要如实告知被保险人的健康状况和家族疾病史。

2.本产品的犹豫期为10天，犹豫期内退保可全额返还所交保费，犹豫期后退保会遭受一定损失。

3.发生保险事故，第一时间通知您的代理人，或拨打平安人寿95511客服热线报案。

人寿鸿运少儿两全保险（分红型）介绍

人寿鸿运少儿两全保险是一款针对儿童保障的保险产品。那么，这款产品有什么优势呢？少儿保险如何选择呢？

再过几天就是儿童节。如何让小孩健康快乐成长，总会更加牵动年轻父母的心。最近我们就收到不少读者的来电来邮，希望了解了解婴幼儿保险的情况，以便为孩子挑选一份合适的保险。有一位黄女士，宝宝要过三个月才落地，可是她现在也急急发来邮件，琢磨着如何给小孩买份合适的保险。

挑选合适的少儿险

1、家长首先要购买一定量的保险。严格来说，小孩在工作以前都将是家庭的净支出项目，发生意外与否都不会影响到家庭的收入情况，但是如果家长在此期间发生了意外，将会严重影响家庭的收入并直接导致少儿保障计划的顺利进行。其实一些纯保障型的险种，像意外险健康险等，保费都比较低但保险保障都不低。有些保险产品例如中国人寿的“康宁终身”，一年的保费仅相当于每天少抽一包“利群”香烟的费用，但却能提供几十万元的保障。

2、如果家长在单位里享受的保障比较健全，也不想给自己买保险，则可以多考虑给小孩买点保险。对于少儿险，最大的风险是没有办法继续缴费。如果你的家庭资金比较宽裕，并且在未来十多年内收入都比较稳定，可以考虑上述分红两全类型的少儿保险；如果眼下收入不是很宽裕，或者眼下收入尚可但未来较长时间内不确定，不妨考虑中国人寿的“英才少儿”和新华人寿的“财智人生”等险种。

3、现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买上述险种的同时，我们强烈建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。

国寿鸿运少儿两全保险分红型－中国人寿

给孩子提供良好的成长空间和教育是每个父母的责任，使孩子有一个美好灿烂的未来是每个父母的心声。国寿鸿运少儿两全保险，拥有良好投资回报，保障孩子健康成长，是您的首选。

国寿鸿运少儿两全保险为您提供：

成人保险金：您的孩子18岁成人时将获得等于保险金额的50%的成人保险金。创业保险金：22岁走向社会将获得等于保险金额的50%的创业保险金。婚嫁保险金：25岁将获得等于保险金额的50%的婚嫁保险金。保单红利：我们每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，轻松享受专业理财。您可以根据个人情况选择现金领取、累积生息。保单借款：如果您急需流动资金，还可以凭借保单来中国人寿获取借款，解您燃眉之急。

投保范围：只要您的孩子出生满30日以上、14周岁以下，身体健康，均可作为被保险人。

缴费方式：保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，由投保人在投保时选择。分期交付保险费的，保险费的交费期间自本合同生效之日起至被保险人年满15周岁的年生效对应日零时止。

保险期间：本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人生存至25周岁的生效对应日止。

在本合同有效期内，本公司负以下保险责任：

被保险人生存至年满十八周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的50%给付成人保险金；被保险人生存至年满二十二周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的50%给付创业保险金；被保险人生存至年满二十五周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的50%给付婚嫁保险金，本合同终止；

被保险人于本合同生效后至其年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同的手续费后退还保险费。被保险人自其年满十八周岁的年生效对应日起至本合同保险期满前身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。

分红两全保险产品介绍

由于分红保险的热销，目前市面上很多险种都加入了分红的特性，很多人一听到分红险最先关注的就是险种的收益率。业内人士表示，只要是保险，它的首要任务就是提供保障，即使是纯理财类的险种，收益率也不能单纯地跟其他理财渠道的收益相比。

平安鑫祥两全保险（分红型）

产品特点

成年三倍保障 体现人生责任

满期双倍给付 养老规划无忧

自主年金转换 资金自由规划

周年保单红利 更添额外惊喜

满期生存保险金

被保险人于保险期满时仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”，本主险合同终止。

身故保险金

若被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，本主险合同终止。

若被保险人于18周岁的保单周年日以后（含18周岁的保单周年日）身故，我们按3倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。

“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费计算。

以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。

不管是个人保险还是银行保险，你最重要的是把业务员给你介绍的资料的保险责任看清楚，你购买这份保险能得到什么保障，然后再就是在得到保障同时，你的收益是多少。基本上任何一款分红型保险有两部分散收益：第一部分是固定收益，就是每年返还多少钱，保险期间一共可以返还多少钱，第二部分收益就是每年根据中国人寿的分红比例分红，这块收益是不固定的，可能高可能低，一般业务员给你演示的分红收益是根据历年分红收益的高等均值来演算的。

长江鸿瑞两全保险(分红型)

您只需一次性投保中新大东方长江鸿瑞两全保险（分红型），便可享有长达五年的红利收益与人身保障，助您安心抵御经济寒流。

突发意外，高额保障

在保险期间内，您最高享有３倍基本保险金额的意外伤害身故特定保障，让受伤的心得以宽慰。

满期领取，贴心关怀

保险满期后如未发生赔付，则满期领取与基本保险金额相等的满期生存保险金，成功实现资产保值，更多彰显人性关怀。

安享红利，聚沙成塔

在保险期间内，您可年年领取红利，聚沙成塔；能在经济寒流的冲击下，成功实现个人资产不断增值。

身故全残，双重保障

您还享有长达5年的身故/全残双重保障。

保单贷款，变现灵活

人性化保单贷款功能，变现灵活，使您轻松应对人生困难时期。

国寿鸿盈两全保险（分红型）介绍

国寿鸿盈两全保险（分红型）

产品简介：国寿鸿盈两全保险(分红型)为您提供高额疾病、意外身故保障，特别是特定交通身故保障高达3倍。获得满期保险金的同时还可分享公司的分红收益，让您投资投保一投两得。

保险期间：6年/10年/15年

产品特色：

理财有利：多重收益，分红添彩，抵御风险，保值增值。

保障有力：疾病身故，意外身故，高额赔付，有力保障。

满期有礼：满期给付，保全资产，稳健理财，投资有礼。

投保案例：洪先生，30岁，企业中级管理人员。作为家庭的经济支柱，洪先生时刻将家人的幸福生活放在心上，因此对自己的健康保障及家庭资产的低风险投资十分重视。经过综合比较，洪先生为自己投保了国寿鸿盈两全保险，选择10年保险期间，5年交费，每年交费10,000元，基本保险金额为11,120元。

洪先生可以获得的保险利益如下：

高额保障。如果洪先生不幸于合同生效起一年内因疾病身故，可获生命保障金10,000，合同终止。

一年后因疾病身故，可获得生命保障金11,120×身故时的交费年数，合同终止。

在乘坐火车、轮船和航班班机期间外因意外伤害身故，可获得生命保障金11,120×身故时的交费年数×2，合同终止。

在乘坐火车、轮船和航班班机期间因意外伤害身故，可获得生命保障金11,120×身故时的交费年数×3，合同终止。

稳定收益：洪先生生存至年满40周岁的年生效对应日时可获得满期金额55,600元+复利累积的红利收益，合同终止。

保险责任：在合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：

满期保险金：被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金，合同终止。

一次性交付保险费的，满期保险金=基本保险金额；分期交付保险费的，满期保险金=基本保险金额×交费期间（年数）。

疾病身故保险金：

1、被保险人于合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，合同终止；

2、被保险人于合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金，合同终止：一次性交付保险费的，身故保险金=基本保险金额；分期交付保险费的，身故保险金=基本保险金额×身故时的交费年度数。

意外身故保险金：

1、被保险人乘坐火车、轮船或航班班机期间因意外伤害身故，本公司按下列规定给付身故保险金，合同终止：一次性交付保险费的，身故保险金=基本保险金额×3；分期交付保险费的，身故保险金=基本保险金额×身故时的交费年度数×3。

2、被保险人在乘坐火车、轮船和航班班机期间外因意外伤害身故，本公司按下列规定给付身故保险金，合同终止：一次性交付保险费的，身故保险金=基本保险金额×2；分期交付保险费的，身故保险金=基本保险金额×身故时的交费年度数×2。

平安鑫利两全保险分红型产品介绍

平安鑫利两全保险（分红型）的产品特点

每两年一返还，还可累积生息；满期双倍给付，安享天伦之乐；少儿客户投保，爱心永无上限；周年保单红利，更添额外惊喜。

在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：

生存保险金：被保险人于本主险合同生效之日起每满2周年时仍生存，我们按基本保险金额的7%给付“生存保险金”。

满期生存保险金：被保险人于保险期满时仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”，本主险合同终止。

身故保险金：若被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，本主险合同终止。若被保险人于18周岁的保单周年日以后（含18周岁的保单周年日）身故，我们按2倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。

“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费计算。

保险责任

在本主险合同有效期内，平安承担如下保险责任：

1、生存保险金

被保险人于本主险合同生效之日起每满2 周年时仍生存，我们按基本保险金额的7%给付“生存保险金”。

2、满期生存保险金

被保险人于保险期满时仍生存，我们按2 倍基本保险金额给付“满期生存保险金”，本主险合同终止。

3、身故保险金

若被保险人于18 周岁的保单周年日之前身故，平安返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，本主险合同终止。“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费计算。

若被保险人于18 周岁的保单周年日以后（含18 周岁的保单周年日）身故，平安按2 倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。

注：以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。

网友提问：

28岁的高先生想问，交费年限15年，计划书中累计红利所列的数据是否在第16年的时候为单年红利，而非累积红利？保险每年实际所得红利会不会和计划书中所列相差很大？划算吗？

专家分析：

保险不是合不合算的问题，合适自己的保险是最好的，你在做保险前，你是考虑哪一方面的需求，是养老？意外？还是重大疾病？鑫利有几方面的利益：1、每两年固定返还保额的7%2、另外有分红（分红是根据保险公司收益状况，70%是分给客户，30%是归保险公司）3、18周岁-80周岁期间因意外或疾病身故，赔付双倍保额4、80周岁仍生存时一次性领取双倍保险金额。

红利只是保险产品的附加值，所以不能为红利而购买保险。

不管哪家保险公司的分红型产品，分红都是不确定的。

买保险并不是合不合算的问题，而是我们应要弄清楚买保险的目的是什么？买保险其实是买将来和急用的钱，因为每个家庭都要有三笔钱：现在的，将来的和急用的。

案例分析：

累积红利仍然是累积红利，在没有风险的正常情况下，保险的缴费期越短，总缴费少。但在有风险的情况下，缴费期长也许是核算的。

针对你划不划算的问题，我是这样看的：“天有不测风云，人有旦夕祸福”。我们保险行业中有这样的一句话：“保险不能改变你的生活，但是，保险可以让你的生活不改变”。

买保险关键要适合你自己，适合才是最好的！因为每一个人的个人情况都不一样，需要的保险类型和组合也不一样！从保障的角度来说，应该首选保障型的保险，比如：意外、大病等。

这款鑫利分红型保险，对你来讲，优势有：

1.每年有红利，可以累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险的方式领取红利；

2.每两年一返还，返还基本保险金额的7%，还可累积生息；

3.满期双倍返还基本保险金额；

4.保单可贷款，供不时之需。

5.最主要的是缴费压力不大，保障高！

6.高先生可以通过“附加险--重疾险+豁免保费+住院补贴+意外医疗”达到保障全面，你的年纪轻，保费不高，对你非常的适合。

平安鸿利分红型两全保险产品介绍

平安鸿利两全保险是中国平安养老保险公司推出的一款分红型保险产品，兼终身寿险保障功能与投资理财功能于一体，自上市以来，受到广泛的好评，以下是关于该产品的相关介绍。

“鸿利”承续中国平安保险分红保险特有的“保额分红”方式，实行双重红利分配，“年度红利”有效保值、“终了红利”高效增值，同样是一款“会长大的保险”，不论是领取生存金还是身价保障，都能够随着分红而不断提升，有效抵御通货膨胀。具有前期见利快、后期养老足、全程高保障、功能齐全等特点，与市场同类产品相比，“鸿利”具有其独到的优势。

平安鸿利两全保险的保险责任包括生产保险金和身故保险金。生产保险金就是被保险人与保单生效日后每满三周年时仍生存，中国平安保险公司就按保险金额的8%给付“生存保险金”;身故保险金就是被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，中国平安保险公司按保险金额的10%给付“身故保险金”并无息返还所交保险费，保险责任终止。被保险人因意外伤害事故身故或于保单生效日起一年后因疾病身故，中国平安保险公司给付“身故保险金”，保险责任终止。

平安鸿利两全保险的产品特色在于它是中国大陆首批可参与保险公司利润分享的保单，是一款分红型保险。年年分红，终身享受。三年一返还，返还快，回报高。红利领取灵活方便，客户身价只涨不跌。生病尊严提前给付，尽显人性关爱。

平安鸿利两全保险的分红查询

平安鸿利两全保险的分红查询方式也非常简答通过拨打电话95511就可以查询保单的分红情况，想更清楚地、一目了然地了解所有保单(在平安投保的)的情况的话可以注册并登录中国平安一账通，中国平安一账通是国内领先的多元金融平台，为你轻松整合多个平安内部账户，不仅能查询交费、分红、现金价值等信息，还提供了变更地址、电话等多项自助功能。

分红型保险让您终身受益

您还在为投资与保险之间犹豫不决、进退两难吗?中国平安鸿利两全保险，让您终身寿险与投资两不误。中国平安鸿利两全保险,是一款分红型保险。既有终身寿险功能，也有投资功能。如果再附加意外伤害、重大疾病、住院医疗保险，就可以作为自己的一份人生保障。中国平安鸿利两全保险，分红型的保险，会让您终身受益。

平安鸿利两全保险的保险责任包括生产保险金和身故保险金。生产保险金就是被保险人与保单生效日后每满三周年时仍生存，中国平安保险公司就按保险金额的8%给付“生存保险金”;身故保险金就是被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，中国平安保险公司按保险金额的10%给付“身故保险金”并无息返还所交保险费，保险责任终止。

被保险人因意外伤害事故身故或于保单生效日起一年后因疾病身故，中国平安保险公司给付“身故保险金”，保险责任终止。平安鸿利两全保险的产品特色在于它是中国大陆首批可参与保险公司利润分享的保单，是一款分红型保险。

年年分红，终身享受

三年一返还，返还快，回报高。红利领取灵活方便，客户身价只涨不跌。生病尊严提前给付，尽显人性关爱。另外平安鸿利两全保险的分红如何查询?您可以拨打电话95511查询保单的分红情况，想更清楚地、一目了然地了解您所有保单(在平安投保的)的情况的话可以注册并登录中国平安一账通，中国平安一账通是国内领先的多元金融平台，为你轻松整合多个平安内部账户，不仅能查询交费、分红、现金价值等信息，还提供了变更地址、电话等多项自助功能，让您尽情享受平安E服务带给您的便捷、安全、环保的服务。

可惜的是，如此具有优势的平安鸿利两全保险却2009年3月10日的时候停售了，李小姐是平安鸿利两全保险的忠实消费者，她说：“平安鸿利两全保险是中国平安推出的第一款分红型保险，一路走来历经风雨，深受大众喜爱;也是我个人认为比较符合平民化需求，人情味儿十足的一款产品。这是继平安富贵人生停售后第二款也退出销售舞台的产品，不得不惋惜。当然，我更期待着平安给大家带来更多令人喜爱的理财产品!”平安鸿利两全保险，分红型保险，既有终身寿险功能，也有投资功能，让您投保与投资同时进行，让您终身受益。

人生自古难两全，两全保险真的可以两全吗？

都说人生自古难两全，偏偏保险反其道而行。代理人对这类保险，总喜欢说：“有事赔钱，没事返钱，免费的保险！”真的两全其美吗？

今天就来聊聊两全险。

什么是两全险

顾名思义，两全两全，生死两全，既保生又保死。在健康险当中，因为银保监会的《健康保险管理办法》明确规定健康险不得含有生存责任。于是，我们能看到重疾险里面只带有身故责任，那为什么有些重疾险可以约定生存期来返还保费呢？这是因为，这份保险，附加了一份“两全险”。

教大家一个提高逼格的办法，如果有代理人说，我们这款保险啊，有事赔钱，没事到时候返还给你，你可以马上反应过来，问他：“是不是附加了两全险？如果不附加，这份保险定价多少？”代理人马上会被你镇住，哎呀，不好忽悠啊，他居然懂。

回归正题，听起来是不是特对得起它的名——两全险？保生又保死，不亦乐乎？别急，继续听我往下讲。

咱们先来说说保障功能，毕竟咱买保险不就图个保障图个心安嘛。

因为两全保险的保险金给付是必然的，所以其保险费率比较高，也就是咱得花多点钱。可咱花了那么多钱，实际上买到的保障却是存在明显不足的。为什么这么说，因为两全保险的保障责任都少的可怜，只有生存金和身故保险金，而大病、小病、意外、残疾等等那些都是不赔钱的……当然，有些两全险附加了提前给付重疾险，但是赔完这个，也就不两全了，整个合同终止了，但价格比单纯的一份重疾险至少贵50%，得，花两份钱买一份保险。

买的时候还以为它“两全其美”，等到出事了也就剩下“一脸懵逼”了！真的是要多鸡肋有多鸡肋！

说到理财功能，两全险还有个名字叫储蓄保险，从这名字上来储蓄就是它最主要的意义。而萌主觉得，应该在前面再加上“强制”二字，因为它每年要强制存一笔钱进去，否则保险合同就失效，前面的钱就这么打水漂了以后也没有钱拿，叫它“强制储蓄” ， 嗯，没毛病！

既然储蓄那起码也得说说收益，那这两全险可以有多少收益？

这个收益还真没多高，也就跟银行差不多，可存银行人家起码还允许你随时取出来花呐！要真碰上啥急需用钱的情况，你是希望在保险公司柜台拿着两全险合同和业务员干瞪眼，还是揣着银行卡奔向ATM？自个想想。

其实也不是说两全险的钱取不出来，只不过你取出来的数额还没已经交的多，对的，损失了很多。

市面上的大多数保险公司都不会单独售卖两全保险，而更多的是跟健康型的险种（比如重疾）一起组合的方式来售卖。

而作为附加险形式出现的重疾险，它的保障责任也仅为重大疾病的提前给付，不包含身故和全残责任。而且而且，因为它们是组合产品，假如重疾险先行做出了赔付，那么两全险那部分的责任也会随之消失。

什么是两全保险_保险知识

两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同约定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止；若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。

任何一张两全保险单中都载明一个到期日，如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单约定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一约定时期的结束日。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。

无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。

两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”，出了事得到赔偿金，不出事则到期后还本。

我们在购买保险过程中，常常会看到某些险种名字中带有“两全”的字眼。那么，到底什么是两全保险？和其他险种相比，两全保险又有哪些优点呢？

一切要从寿险的分类说起。寿险有广义狭义之分，广义的寿险是指和财产险相对的所有人身保险总合；而狭义的寿险，是以人的生命为保险对象的保险，亦称“生命保险”。消费者购买了“生命保险”后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。而“生命保险”又可以分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。

其中，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。

那么，两全保险有哪些特点呢？

第一，它具有储蓄性。被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按月(或每年)缴付少量钱，存入保险公司。若遇到保险责任范围内的事故，即得到一份保障；若平平安安到保险期满时，可以领到一笔生存保险金，用来养老。

第二，它具有给付性和返还性。两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。在未返还给被保险人保险金之前，投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换句话说，这些保险费等于是保险公司对被保险人的负债。

除了寿险中有两全保险之外，家财险中也有所谓的两全保险。

家庭财产两全保险是以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险。这与家庭财产保险的性质是一样的，而且，家庭财产两全保险的财产范围、保险事故范围、被保险人的主要责任、受损财产的残存处理、保险双方争议的解决、申请赔偿后有效期限等基本原则均与家庭财产保险的各项相同。

所不同的是，家庭财产两全保险是通过储金保险的形式，即在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，又能在保险期满时，不论损失赔偿与否，足额领回原来交付的保险储金。

看到这里也许您会发生疑问，那保险公司不亏了吗？其实，这也揭示出了两全保险的另外一个特点：比其他单一的险种贵，却比单一险种同时买上两样要便宜。

另外，相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿的多，所以，千万不可把它当作银行储蓄，为拿利息而购买。

国寿鸿富两全保险(分红型)产品介绍

国寿鸿富两全保险（分红型）

产品特色

增值稳健，年年享受分红--回报高；复利计息，三倍意外保障--保障全；保单借款，方便资金周转--借款灵；缴费灵活，投资期限自选--保期活。

投保范围

凡出生三十日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

保险期间

保险期间分为六年、九年两种，投保人可选择其中一种作为本合同的保险期间。

保险责任

在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：

一、被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金，本合同终止。一次交清保险费的，满期保险金＝基本保险金额；分期交付保险费的，满期保险金＝基本保险金额×交费期间（年数）。

二、被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人于本合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止。

一次交清保险费的，身故保险金＝基本保险金额；分期交付保险费的，身故保险金＝基本保险金额×身故时的交费年度数。

三、被保险人因意外伤害身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止。一次交清保险费的，身故保险金＝基本保险金额×3；分期交付保险费的，身故保险金＝基本保险金额×身故时的交费年度数×3。

责任免除

因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的保险责任：

一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人在本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

四、被保险人服用、吸食或注射毒品；

五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

六、被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病；

七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

八、核爆炸、核辐射或核污染。

无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理。

投保案例

金先生，30周岁，投保《国寿鸿富两全保险 （分红型）》，选择6年保险期间，3年交费，每年交费10000元，基本保险金额10590元。金先生可获得保险利益如下：

高额保障

如果金先生一年后因病身故，身故保险金=10590×已交费年数

一年内因病身故，身故保险金=10000元

因意外伤害身故，身故保险金=31770×已交费年数

鸿富收益

生存至36周岁的年生效对应日可获得满期保险金31770元，红利分配以年复利方式累积。