1、平安福2019升级版
平安福作为备受瞩目的一款产品，终于进行一些升级：
轻症保障更全面：30种轻症增加到50种，覆盖了之前一直没有的不典型心梗、冠脉介入、微创冠状动脉搭桥术等病种。
不强制捆绑意外险：之前必须捆绑意外险才能买，价格不便宜，现在不强制附加了。
产品升级后，把一些明显的不足给补上了，这次升级还是非常值得鼓励的。
总之，升级后的平安福，比之前老版更有竞争力，单纯对比产品价格也不合适，毕竟不同人需求不同。
如果你十分在意平安品牌，预算也十分充足，那么自然可以投保的。
2、阳光 i 保 VS 金生康瑞
这两款产品都是单次赔付重疾，保障也十分类似，阳光 i 保 C 款在保障够用的前提下，相比于太平金生康瑞，保费便宜了7-13%，最多可选择缴费到60岁，进一步降低缴费压力。
虽然阳光 i 保轻症分了5组，但也算合理，比如原位癌就单独分了一组。
对于比较在意大公司的人来说，阳光i保又给我们一个新的选择。
金生康瑞虽然贵了一些，但在大公司产品里也比较有竞争力。
另外，据说太平最近会上线一款新品福禄嘉倍 ，保障和金生康瑞类似，但是价格要贵15%左右，从目前的资料来看，我觉得竞争力不如金生康瑞。
3、友邦全佑惠享2019
全佑惠享继续延续了友邦产品的风格，保障追求大而全，重疾、身故、全残、老年长期护理金、生命终末期是共用额度的，只要赔了其中一项，其他保障就会终止。价格不太亲民，更适合预算非常充足的家庭。
得出的结论如下：
如果追求性价比：阳光人寿的 i 保 C 款 在大公司里性价比很高，还可以选择缴费到 60 岁，能最大程度降低缴费压力。
如果追求保障全面：天安健康源2019增强版对癌症、原位癌可以多次赔付，前10年得重疾可以额外赔 20%，保障上会更充足一些。
如果看重大品牌：中国人寿康宁2019、刚升级的平安福2019 Ⅱ，都可以考虑。
如果是预算不多的工薪家庭，我更建议消费型重疾险，我自己也买了不少，例如：康惠保旗舰版、昆仑健康保2.0，性价比很高。
扩展阅读
买年金险选择大公司还是小公司?哪个更靠谱?
现在有许多保险营销员为了推销小保险公司的产品，会告诉客户：“小公司的产品更便宜，性价比更高。国家保险法规定保险公司不能破产，所以你大可只对比产品本身不用担心保险公司的品牌。”
事实上，《保险法》本身对保险公司破产有明确的定义：
第八十九条
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
第九十条
保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
其中虽然明确指出经营人寿保险的公司不允许解散，但是是允许破产的，而许多保险营销员则是曲解了保险法的本意，对客户进行严重的销售误导。
国家兜底接手公司，并不代表客户没有损失
保险法第92条指出：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
因此，又有人会说，即便保险可以破产，法律也明确规定了保险公司破产后必须要被其他公司接手，保单原来的收益也不会有损失。但事实上这样理解《保险法》第92条也是错误的。因为根据《保险保障基金管理办法》第21条：
被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：
(1)保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限;
(2)保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。
保险保障基金依照前款规定向保单受让公司提供救助的，救助金额应以保护中小保单持有人权益以维护保险市场稳定，并根据保险保障基金资金状况为原则确定。
也就是说，当保险公司破产被接手时，保险保障基金对公司的救助金额是有限的，投保人保单的收益很可能会受到损失(尤其是大额保单)，更别提原先承诺的增值服务和乐观情况收益了。
说这些并非是危言耸听，世界范围内已有数百家保险公司曾经破产，例如日本上世纪90年代就有著名的保险公司倒闭潮。与此同时，近期一向以稳定安全著称的银行业前段时间也出了幺蛾子：
包商银行因严重信誉问题被接管后的负债兑现方案就对其债务兑付大打折扣，5000万元-1亿元的同业负债仅兑付本金;1亿元-20亿元的同业负债兑付90%本金;20亿元-50亿元的同业负债兑付80%本金;超过50亿元的同业负债兑付70%本金。
虽说目前为止国内保险业尚未有保险公因司破产被接管的事件发生，但保险业在国内蓬勃发展仅仅二十多年，而年金险的特点之一便是保单偿付周期很长，未来几十年还会有太多不确定性。若是遇到了小公司破产导致自己利益受损失，到时候后悔到来不及了。
小编点评：
我们买保险的初心是给自己买一份保障，如果因为追求小的利益而去选择更有风险的产品则恰恰违背了保险的初衷。
当然，此文也不是一棍子打死所有小公司的产品，只是告诉我们在选择挑选小公司的产品时，不能听信营销员的一家之言，而需要去考虑公司本身是否可靠，例如它近年的利润率、偿付能力充足率，以及服务评级等。
大公司拥有的不仅仅是品牌，更是安全和保障，如果小编自己需要买一份年金险的话，还是会首选有知名度的大公司。
保险知识，为何买保险一定要找大公司？
之前，只是基于竞争的意识，随口对客户说：中国人寿实力强，要投就投中国人寿！而现在，因为接触了诸家保险公司的产品，一比较，才知道：要投就投中国人寿，真的！
大家可能少有听到一个词：就是衡量一个保险公司实力的，叫做：偿付能力！中国人寿的偿付能力达到6倍之多。这意味着什么？将产品一比较你就知道什么叫“偿付能力”，什么叫“公司实力”。
我一朋友在AL公司投保意外人身保险，消费型的，大概四、五份保单加起来，保费是3800多元，保障是60万的身故保障，另外有2万元的意外医疗。而这些在中国人寿只需一张1598元，所取得的是意外身故50万元，意外残疾100万元的保障，另外有3万元的意外医疗，100元/天最长为180天的意外住院津贴。保费少2000多元，足以给她儿子做一份15万元的重大疾病健康保障了！
还有一朋友拿着YB的计划书与我们的比较，（因为时间过去半年了，数据不大记得很清楚）保费比中国人寿的多些，但保障却不稳定：60岁前后的身故保障是不同的。天有不测风云，我们是不可能控制自己到底是60岁前或60岁后发生疾病或者发生意外。而中国人寿的产品就是从一而终，就象人们想望的爱情：自始至终，伴随着你。
另外还有TP公司的，这个朋友为孩子做了一份保险，主要是想给孩子住院医疗的保障。因为是附加险，所以必须投保一份主险。实际上是三份保险：分红险+附加重大疾病+附加住院医疗。她做了1600元，取得了5万重大疾病保障（储蓄型），5000元住院医疗保障，另外20元/天的住院津贴。如果在中国人寿，只需投1520元，少了80元，同样可取得5万重大疾病保障（储蓄型），10000元的住院医疗保障。大家可能看到，人家不是有个20/天的住院津贴吗？可是你要知道，5000元的住院医疗保障，其实，在现在的医疗费用来看，大概也就是10天左右的花费。所以，住院津贴其实就只享受200来元。就算享受半年，也不过3600元。而中国人寿这边就足足已经多出了5000元的住院医疗费用了。还有一点重要的是：TP公司只赔付70%，而中国人寿是赔付90%。
还有RBJK公司的一款意外险，只需100元，三类以上高风险的也可以投，意外医疗有2万元。而中国人寿的两款（90元、200元）只限于低风险的人群，意外医疗分别才有5000、10000万元。三类以上风险稍高的必须投保365元及以上档次。表面上看起来，怎么中国人寿的比人家贵这么多啊？其实，看细条款就知道了：RBJK公司的规定，头3天不报，且最多只报30天。大家知道，意外伤害花费最多的肯定是头几天啊！大头去掉了，小头的花费也只管27天呀！而中国人寿却是从一而终，最长到180天。并且有20、50元/天的住院津贴。
这下，我才真正明白：保险公司的“偿付能力”对客户意味着什么！大公司就象稳重、有担当的大兄长，让你时刻安心。而小公司，可能就如调皮的小妹妹，当然很少能吃到她的“棒棒糖”喽！
由此，我想起了社保。大家认为：国家肯定比商业保险公司有钱，实力强得多！但其实不然，社保的养老账户亏空，缺口达万亿！这就意味着，今后我们的养老得靠自己了！因为人口的因素，重度老龄化的中国，供养我们的人太少了！所以，我们一定得为自己的养老做一个规划！不要认为很遥远，时间一晃就到。目前，社保的医疗保障只在城镇普及，保障尚可。但存在服务及跨地区的不便。但随着农村合作医疗的普及，又增加了国家的偿付，所以，随着社会高度发展的进程，疾病的年轻化、普遍化，医疗费用的高速增长，国家的偿付能力也会呈下降趋势。
希望社保基金多多赚钱，希望社保基金多多积累，能够切切实实地保障到我们每个老百姓！
我国国有保险公司四大公司是那些？_保险知识
我国国有四大保险公司分别是：
中国人寿保险(集团)公司，简称“中国人寿”
中国出口信用保险公司，简称“中国信保”
中国人保控股公司，简称“中国人保”
中国太平保险(集团)公司，简称“中国太平”
中国出口信用保险公司
中国出口信用保险公司，简称中国信保，是中国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，2001年12月18日正式揭牌运营。
中国信保的主要任务是：积极配合国家外交、外贸、产业、财政、金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，支持中国企业向海外投资，为企业开拓海外市场提供收汇风险保障，并在出口融资、信息咨询、应收账款管理等方面为外经贸企业提供快捷、完善的服务。
中国信保承保国家风险和买方风险。国家风险包括买方国家收汇管制、政府征收、国有化和战争等;买方风险包括买方信用风险(拖欠货款、拒付货款及破产等)和买方银行风险(开证行或保兑行风险)。
四大国有保险公司升格
2012年3月，中国人民保险集团、中国人寿保险集团、中国太平保险集团和中国出口信用保险公司正式升格为副部级单位，其组织关系及人事权统一由保监会移至中组部。与此同时，四大国有保险公司完成了新班子的调整：吴焰任中国人保集团党委书记、董事长;杨明生任中国人寿集团党委书记、董事长;王滨任中国太平集团党委书记、董事长;王毅任中国信保党委书记、总经理(现为董事长)。
四大国有保险公司列入中央直接管理金融企业，充分体现了国家对保险业的高度重视，标志着保险业在我国金融业中地位与作用显着提升。此举既符合股份公司治理结构的要求，避免了保监会业务监管和人事管理双重职责的重叠。同时，四大国有保险公司具有举足轻重的行业地位，依靠大型保险公司的影响力，将有助于政府部门加强调控市场，从而促进保险行业稳定发展。
有助于加强市场调控
据了解，保监会主席项俊波上任以来首抓的第一件大事即“落实四大险企升格副部级，人事权移交中组部”。为此，2011年底项俊波一行分别莅临中国人保、中国人寿调研考察，并专门就“人事权移交中组部”做出指示。紧接着，中组部相关人士也分赴上述企业进行调研。
北京工商大学保险系主任王绪瑾认为，此次调整后四大险企的人事任命权将移交中组部，而保监会将主要负责对保险公司的监管。据了解，保险业同银行业相似，都存在“多头管理”的现象，保监会既管人事任命、业务发展，又管规范市场、保护消费者。
“人事调整只是险企升级‘央企’后的第一步。”首都经济贸易大学保险系教授、中国保险学会常务理事庹国柱告诉记者，四大险企是整个保险行业中的巨无霸，有着举足轻重的行业地位，依靠大型保险公司的影响力将有助于政府部门加强调控市场，从而帮助行业稳定发展。
怎么买重疾险，性价比高的重疾险推荐
技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
