很多的保险达人在网络上回答“什么是必备的保险险种”时，“定期寿险”这个答案出现的频率很高。往往列为推荐排行榜的前三位。今天咱们就聊聊为什么这些保险达人都推荐“定期寿险”呢?
首先我们来说说什么是“寿险”?
通俗的说，寿险就是被保险人因为意外或疾病身故了，身故受益人拿钱的人身保险，就是寿险。
我们知道这笔身故保险的给付是以被保险人身故为前提，从这个意义上看，这笔钱被保险人本人当然是用不上了。那么谁能用得上呢?是去拿钱的人也就是身故受益人。那身故受益人又是谁?保险合同一般可以作为指定作为身故受益人的是父母或者是配偶或者是子女。
人不在了，生活还得继续。房贷、车贷、生活费，子女教育的费用、父母的赡养等都需要钱。所以说当风险来临，身故保险金从某种意义上能够代替被保险人履行经济责任。
在泰国的一个小镇，人们去名胜古迹必经之路旁的一段围墙上有两行大字，分别用英文和泰文书写：“我的父亲依然活着!”。有一天，一个生意人路过这里，他好奇地敲开大门，开门的是一位二十岁左右的年轻人，年轻人说：“我不懂，为什么总有人来问我。”他问，如果我的父亲不在，为何我能够继续读大学，而我的妹妹也在读书，而且我的母亲患病在床。难道我的父亲不在，这能做到吗?
生意人问：既然你父亲还活着，你又何必写上那句话了?年轻人黯然说道：我的父亲三年前就去世了。因为他买了足够的人寿保险，所以我说我的父亲依然活着。
一个父亲寿险保了保额是100万，不幸疾病身故后，给家人留下这100万的身故保险金，谁都知道这笔钱对于一个普通的失去经济支柱的家庭意味着什么。
在这个问题上，作为家庭的经济支柱理应考虑得更多。从这个意义上讲，寿险是家庭经济支柱必须配置的险种。
值得一提的是寿险是疾病和意外身故都可以赔付。相对于疾病身故，意外身故的概率还是小概率事件。有很多朋友配置了高额意外险，但意外险只在意外身故或意外全残时可以理赔，而疾病身故不赔。比如说恶性肿瘤、脑中风、心梗、猝死的话，意外险的保额是肯定不赔的，能赔的是寿险保额。
寿险从保障时间这个角度来看，分为“定期寿险”和“终身寿险”。有的朋友问，寿险是定期好还是终身好。其实说白了如果要不差钱儿的话，当然要买终身寿险啦。终身寿险的特点是交费一阵子保障一辈子，但是终身寿险的问题是什么?是贵呀。相对于终身寿险，定期寿险保障为定期，多数是消费型的，保费相对低得多吗，适合预算不足保障需要很高的朋友。比方说交20年保障20年或者是交30年保障到60或者70岁。
下面我们来聊聊：寿险的保额应该保多少?可以简单的分为基本、一般和理想的保额。
一、基本保额。基本的寿险保额应该覆盖家庭的负债。举个例子，家庭有100万的房贷未还清，那么一家之主的寿险保额应该至少是100万。
二、一般的保额。寿险保额除了覆盖的负债，还需要考虑解决一些生活的费用。比如说一个父亲，孩子2岁，那么按惯例他至少要管孩子到22岁大学毕业。也就是对孩子的责任还有20年。家庭的生活费每年是6万，那么20年呢，就是120万，如果再加上100万的房贷就是220万。这220万保额，就是一般的保额。
三理想的保额。就是覆盖收入加负债，比如说你一年能赚20万，你还能赚20年，那么你就应该是400万的未来给家庭带来的收入，再加上100万房贷，你的保额就应该是500万。
正确的保额配置是先确定保额再结合预算，在定期和终身寿险之间做配置。如果不差钱你就都做终身寿险，如果你预算有限，那就是定期做一部分，终身做一部分，这个叫做组合配置;如果您的预算再有限，那么全配置定期寿险也没有问题。
举个例子，比如说40岁的男性，这正是典型的家庭的顶梁柱，如果做100万的保额的话，寿险保额的话，如果全做终身寿险返还型的，20年缴费的话，每年的保费需要36000。如果发生了意外或疾病身故，给家人留下100万，没有发生意外身故，那么人生百年之后留100万给子女。
如果说没有太多的预算，可以终身定期寿险各做50万。50万的终身寿险，20年缴费，每年是18000，在做50万的定期寿险，交20年过20年，每年定期寿险可能他的保费是1600，这样加在一起是19600。在20年的责任期，解决了100万的保障，20年后，终身享有50万保障到终身。当然如果预算再有限，那么你全做消费型的，每年3200块交20年保20年保额是100万也是很不错的。
比较值得关注的有几点。wWW.Bx010.cOM
一、定期寿险由于带有疾病身故赔付的责任，所以投保这个险种与意外险不一样，对于被保险人健康有比较高的要求，身体不好往往买不上，而且如果你买太高的额度可能需要体检。
二、定期寿险的保费与年龄有关系，一般来讲年龄越大保费就越贵，但是值得注意的是定期寿险比如说我交20年管20年，交30年管30年，一旦我确定了保额，一般采取的是均衡费率，每年的保费不会增加。
三、朋友容易忽略的是定期寿险也有现金价值。从某种意义上来说保障超过一年的定期寿险也不完全是消费型的产品。比如说我一年交1600，交20年管20年，在第十年的时候，这张保单的现金价值有5000块，这个时候如果退保也能把这5000元退出来。所以它不完全是消费型的产品。
总结一下我们说定期寿险低保费高保障，意外疾病身故都管，比较适合预算有限的特别是有负债的家庭配置。
好那么今天关于定期寿险的话题我们就聊到这里，下期再会了。
相关知识
为啥保险高手都推荐定期寿险？定期寿险有哪些优势？
很多的保险达人在网络上回答“什么是必备的保险险种”时，“定期寿险”这个答案出现的频率很高。往往列为推荐排行榜的前三位。今天咱们就聊聊为什么这些保险达人都推荐“定期寿险”呢？
首先我们来说说什么是“寿险”？
通俗的说，寿险就是被保险人因为意外或疾病身故了，身故受益人拿钱的人身保险，就是寿险。
我们知道这笔身故保险的给付是以被保险人身故为前提，从这个意义上看，这笔钱被保险人本人当然是用不上了。那么谁能用得上呢？是去拿钱的人也就是身故受益人。那身故受益人又是谁？保险合同一般可以作为指定作为身故受益人的是父母或者是配偶或者是子女。
人不在了，生活还得继续。房贷、车贷、生活费，子女教育的费用、父母的赡养等都需要钱。所以说当风险来临，身故保险金从某种意义上能够代替被保险人履行经济责任。
在泰国的一个小镇，人们去名胜古迹必经之路旁的一段围墙上有两行大字，分别用英文和泰文书写：“我的父亲依然活着！”。有一天，一个生意人路过这里，他好奇地敲开大门，开门的是一位二十岁左右的年轻人，年轻人说：“我不懂，为什么总有人来问我。”他问，如果我的父亲不在，为何我能够继续读大学，而我的妹妹也在读书，而且我的母亲患病在床。难道我的父亲不在，这能做到吗？
生意人问：既然你父亲还活着，你又何必写上那句话了？年轻人黯然说道：我的父亲三年前就去世了。因为他买了足够的人寿保险，所以我说我的父亲依然活着。
一个父亲寿险保了保额是100万，不幸疾病身故后，给家人留下这100万的身故保险金，谁都知道这笔钱对于一个普通的失去经济支柱的家庭意味着什么。
在这个问题上，作为家庭的经济支柱理应考虑得更多。从这个意义上讲，寿险是家庭经济支柱必须配置的险种。
值得一提的是寿险是疾病和意外身故都可以赔付。相对于疾病身故，意外身故的概率还是小概率事件。有很多朋友配置了高额意外险，但意外险只在意外身故或意外全残时可以理赔，而疾病身故不赔。比如说恶性肿瘤、脑中风、心梗、猝死的话，意外险的保额是肯定不赔的，能赔的是寿险保额。
寿险从保障时间这个角度来看，分为“定期寿险”和“终身寿险”。有的朋友问，寿险是定期好还是终身好。其实说白了如果要不差钱儿的话，当然要买终身寿险啦。终身寿险的特点是交费一阵子保障一辈子，但是终身寿险的问题是什么？是贵呀。相对于终身寿险，定期寿险保障为定期，多数是消费型的，保费相对低得多吗，适合预算不足保障需要很高的朋友。比方说交20年保障20年或者是交30年保障到60或者70岁。
下面我们来聊聊：寿险的保额应该保多少？可以简单的分为基本、一般和理想的保额。
一、基本保额。基本的寿险保额应该覆盖家庭的负债。举个例子，家庭有100万的房贷未还清，那么一家之主的寿险保额应该至少是100万。
二、一般的保额。寿险保额除了覆盖的负债，还需要考虑解决一些生活的费用。比如说一个父亲，孩子2岁，那么按惯例他至少要管孩子到22岁大学毕业。也就是对孩子的责任还有20年。家庭的生活费每年是6万，那么20年呢，就是120万，如果再加上100万的房贷就是220万。这220万保额，就是一般的保额。
三、理想的保额。就是覆盖收入加负债，比如说你一年能赚20万，你还能赚20年，那么你就应该是400万的未来给家庭带来的收入，再加上100万房贷，你的保额就应该是500万。
正确的保额配置是先确定保额再结合预算，在定期和终身寿险之间做配置。如果不差钱你就都做终身寿险，如果你预算有限，那就是定期做一部分，终身做一部分，这个叫做组合配置；如果您的预算再有限，那么全配置定期寿险也没有问题。
举个例子，比如说40岁的男性，这正是典型的家庭的顶梁柱，如果做100万的保额的话，寿险保额的话，如果全做终身寿险返还型的，20年缴费的话，每年的保费需要36000。如果发生了意外或疾病身故，给家人留下100万，没有发生意外身故，那么人生百年之后留100万给子女。
如果说没有太多的预算，可以终身定期寿险各做50万。50万的终身寿险，20年缴费，每年是18000，在做50万的定期寿险，交20年过20年，每年定期寿险可能他的保费是1600，这样加在一起是19600。在20年的责任期，解决了100万的保障，20年后，终身享有50万保障到终身。当然如果预算再有限，那么你全做消费型的，每年3200块交20年保20年保额是100万也是很不错的。
比较值得关注的有几点：
一、定期寿险由于带有疾病身故赔付的责任，所以投保这个险种与意外险不一样，对于被保险人健康有比较高的要求，身体不好往往买不上，而且如果你买太高的额度可能需要体检。
二、定期寿险的保费与年龄有关系，一般来讲年龄越大保费就越贵，但是值得注意的是定期寿险比如说我交20年管20年，交30年管30年，一旦我确定了保额，一般采取的是均衡费率，每年的保费不会增加。
三、朋友容易忽略的是定期寿险也有现金价值。从某种意义上来说保障超过一年的定期寿险也不完全是消费型的产品。比如说我一年交1600，交20年管20年，在第十年的时候，这张保单的现金价值有5000块，这个时候如果退保也能把这5000元退出来。所以它不完全是消费型的产品。
总结一下我们说定期寿险低保费高保障，意外疾病身故都管，比较适合预算有限的特别是有负债的家庭配置。
定期寿险怎么买,两款定期寿险产品推荐
购买之前先想好这3个问题：给谁买？买多久？买多少？
给谁买，定期寿险的保障很简单，只要是身故/全残即可获赔，适合工薪家庭的经济支柱。因为功能性更强，更加的聚焦在规避负债，解决生活支出和子女未来支出，能够很好体现其责任的延续。
买多久，保障期限主要根据个人年龄而定，一般保到60周岁退休即可。子女成年，安详退休，此时已经没什么责任需要承担的了。
买多少，保额就是留给家里的钱，留多少主要根据以下费用考虑，①家庭债务：车贷、房贷，②子女抚养：教育、生活，③赡养父母：养老、医疗。
一线城市房贷较重的朋友可以考虑100万甚至更高的保额，其他地区则可以酌情减少。比如在接下来的十年时光里，你预计还有70万房贷要还，孩子教育要花去50万，赡养父母要花30万，那你的寿险额度最低要够150万。如果不幸发生意外，家庭经济产生的缺口可以由这150万来填补。
定期寿险的购买门槛很低，很多产品连体检都免了，免体检保额高达200万，一些慢性病患者也可投保。
那么市面上哪些定期寿险值得考虑？
选购定期寿险应该着眼考虑四个方面：保费比对：目前市面上中荷简爱定寿男性保费优势明显，比其他几款产品的价格低了近300元。而女性最低则由瑞泰瑞和升级版领先，不过与中荷简爱差距不大。
保额上限：最新的产品保额普遍都到300万，想想看这个钱可能要在十几年之后才会用得到， 300万的能否满足十年之后的消费水平？
所以保额的上限也是很重要的。
责任免除：责任免除当然是越少越好。
健康告知是否宽松，其实就是能不能买的问题，太多人被健康告知拒之门外，像高血压、糖尿病等等疾病，基本很难买到保险。所以，保险产品健康告知越宽松越好。职业限制将高危职业拒之门外，瑞泰瑞和升级版无职业限制，可以为能多人提供选择。
现在定期寿险产品较为完善，很多产品不尽相同。一般工薪阶层推荐选择中荷简爱定寿，等待期短、保费低、健康告知宽松，满足基本需求。瑞泰瑞和升级版保障年限长、无职业限制且责任免除条款更少，女性保费更低，更适合有需求的大龄女性。
生命会经历漫长的衰老，也会经历忽然的崩溃。当我们已经能看到终点，我们更希望我们最后的生命是有质量、有意义的。死亡不只是一个生命的消逝，更是一种价值的传承。普通人没办法如伟人那般千古留名，但可以用最后的余温解决家人后续的困难。
人活着，生命的意义就是不断的给这个世界留下礼物，当我们离去时，子孙后代就能活在我们留下的礼物里。
如何选择寿险？定期寿险和终身寿险区别在哪？
人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。简单来说就是，在规定的一段时间内，如果我们死了或者全残，则保险公司按照合同约定的金额，支付保险金给我们的家人。
很多人会觉得这种和自己没有什么关系，只有去世了才赔的保险有什么意义？
健康和意外主要是出险后给我们有个补偿，让自己活得长一点。那么寿险，就是把钱给到家人，让家人活得好一点。
一、什么是寿险，有哪些寿险？
1、一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高
优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，续保需要健康告知；
适合人群：预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。
2、终身寿险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
优点：人死是必然的，一定会赔付
缺点：正式因为一定会赔付价格较高，杠杆较低
适合人群：有一定经济能力、想留给子女一笔财产的人
3、定期寿险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。
定期寿险由于只保障一段时间，比如保到60岁，其实60岁前死亡发生率并不高，所以定期寿险就是花很少的钱，就可以获得极高的保额。
优点：杠杆高，可以花很少的钱，获得高的保额
缺点：定期寿险只保的固定的年纪，比如保到60岁，没身故，保费也不会退还
适合人群：短期内从事较危险的工作、适合大部分想买寿险的人尤其是预算不充足的人群，低保费，高保额
二、为什么要买寿险？
跟你们讲个故事：
父亲把儿子叫到床前。
孩子突然发现，父亲脑袋上长出了两只犄角，苍白的脸好滑稽。
“儿子，一直瞒着你，爸爸其实是外星人。”
“爸爸的角是不是很帅？”
“爸爸想亲人了，最近要回我的星球一趟。”
“不过我的旅行舱太小，这次不能带你了。”
“你能答应我，在这段时间听妈妈的话吗？”
“爸爸”，儿子问，“那你什么时候回来呀”
“还真说不准，但是爸爸保证，一定回来。”
“爸爸回来的时候，样子会改变，你知道怎么认出爸爸吗？”
儿子摇摇头，爸爸却点了点头。
儿子笑了，“爸爸头上有外星人的角！”
一周后，父亲病逝。
人寿保险帮母子付清了房贷，还留余一笔生活费渡过难关。
三年后，母亲再婚了，合影上的一家三口笑得很甜。
新郎溜溜的光头上，有一对小犄角。
寿险是家庭责任和爱的延续。
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
三、如何挑选定期寿险？
1、保什么？
不管是定期寿险还是终身寿险，只要身故就能获得赔付（定期寿险是在保障期限内），这里的身故包括疾病、意外、自然身故、甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故，主流寿险也保障全残，如果达到全残保准也是可以赔付的。
2、保多少年？
很多保险经纪人说起寿险，都是推荐定期寿险。对于小编而言，定期寿险和终身寿险并无好坏之分。
定期寿险的优点就是杠杆高，保费低，保额高，同样对于30岁的人，保100万保额，如果保至60岁，每年需要的预算是两千元上下；而保至终身，每年的预算是万元上下，两者相差很多。
但是终身寿险，身故保额一定可以拿到。
小编建议是家庭经济有限的情况下，可以选择保障至60岁，60岁后已经退休，无需赡养父母，孩子也成年了，虽然活过60岁没有身故赔付了，但是也没有太多的家庭责任了。
当然就是有些人心疼交的钱拿不回来，预算充足的话也可以购买终身寿险，毕竟人终有一死，给孩子留一笔财产也是不错的。前提是，预算充足，保额充足。
3、保额买多少？
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
这条条框框光看着就压力山大，如果家人得不到保障很难想象家庭支柱走了以后剩下的家人怎么去生活。父母无人可养，孩子无学可上，或者所有的家庭经济压力都给了对方。那个当初说好了一起共白头的人，要扛起所有的家庭重担。
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。
四、买寿险需要注意哪些问题？
1、受益人的选择
寿险可以指定受益人，如果发生理赔，保险金可以按照比例发给受益人。
指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，没有人数限制，一个人或同时多个人为指定受益人都行。同时，在指定多个受益人时，一般要安排和分配比例，这关系到受益人最终拿到多少份额的保险金。
法定受益人：按照等份额享有收益权，也就是说保险金会由同一顺序的继承人平均分。小编在之前的《如何填写保险受益人？法定受益人和指定受益人的区别？ 》有详细关于保险受益人的讲解。
2、可以给配偶投保
最近经常有新闻关于骗保，前几天很有名的#老公泰国游推妻子孕妇到悬崖#为骗取高额保费，着实让人心寒，所以大部分寿险只能给自己投保，不过擎天柱定寿是可以为他人投保的，招商仁和擎天柱3号是最适合男性家庭支柱的定寿，如果有老婆想给老公买定寿可以考虑这款，毕竟大部分夫妻都是希望对方过得幸福健康，希望可以好好赡养父母，让孩子受到良好的教育。
3、免责条款
不管什么保险都有免责条款，免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。
一般正常守法的良好公民是不会碰到的，如果你实在在意，那么可以选择瑞泰瑞和定期寿险，这款定期寿险是免责条款最少的定期寿险。
总结：不管是哪种寿险，他们的目的都是一样的，都是为了保障家人的生活。所以在保额（赔偿金）够高的情况下，选择定期寿险和终身寿险都是可以的。
