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定期寿险怎么买,两款定期寿险产品推荐

2020-04-27
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购买之前先想好这3个问题:给谁买?买多久?买多少?

给谁买,定期寿险的保障很简单,只要是身故/全残即可获赔,适合工薪家庭的经济支柱。因为功能性更强,更加的聚焦在规避负债,解决生活支出和子女未来支出,能够很好体现其责任的延续。

买多久,保障期限主要根据个人年龄而定,一般保到60周岁退休即可。子女成年,安详退休,此时已经没什么责任需要承担的了。

买多少,保额就是留给家里的钱,留多少主要根据以下费用考虑,①家庭债务:车贷、房贷,②子女抚养:教育、生活,③赡养父母:养老、医疗。

一线城市房贷较重的朋友可以考虑100万甚至更高的保额,其他地区则可以酌情减少。比如在接下来的十年时光里,你预计还有70万房贷要还,孩子教育要花去50万,赡养父母要花30万,那你的寿险额度最低要够150万。如果不幸发生意外,家庭经济产生的缺口可以由这150万来填补。

定期寿险的购买门槛很低,很多产品连体检都免了,免体检保额高达200万,一些慢性病患者也可投保。

那么市面上哪些定期寿险值得考虑?

选购定期寿险应该着眼考虑四个方面:保费比对:目前市面上中荷简爱定寿男性保费优势明显,比其他几款产品的价格低了近300元。而女性最低则由瑞泰瑞和升级版领先,不过与中荷简爱差距不大。

保额上限:最新的产品保额普遍都到300万,想想看这个钱可能要在十几年之后才会用得到, 300万的能否满足十年之后的消费水平?

所以保额的上限也是很重要的。

责任免除:责任免除当然是越少越好。

健康告知是否宽松,其实就是能不能买的问题,太多人被健康告知拒之门外,像高血压、糖尿病等等疾病,基本很难买到保险。所以,保险产品健康告知越宽松越好。职业限制将高危职业拒之门外,瑞泰瑞和升级版无职业限制,可以为能多人提供选择。

现在定期寿险产品较为完善,很多产品不尽相同。一般工薪阶层推荐选择中荷简爱定寿,等待期短、保费低、健康告知宽松,满足基本需求。瑞泰瑞和升级版保障年限长、无职业限制且责任免除条款更少,女性保费更低,更适合有需求的大龄女性。

生命会经历漫长的衰老,也会经历忽然的崩溃。当我们已经能看到终点,我们更希望我们最后的生命是有质量、有意义的。死亡不只是一个生命的消逝,更是一种价值的传承。普通人没办法如伟人那般千古留名,但可以用最后的余温解决家人后续的困难。

人活着,生命的意义就是不断的给这个世界留下礼物,当我们离去时,子孙后代就能活在我们留下的礼物里。

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为啥保险高手都推荐定期寿险?定期寿险有哪些优势?


很多的保险达人在网络上回答“什么是必备的保险险种”时,“定期寿险”这个答案出现的频率很高。往往列为推荐排行榜的前三位。今天咱们就聊聊为什么这些保险达人都推荐“定期寿险”呢?

首先我们来说说什么是“寿险”?

通俗的说,寿险就是被保险人因为意外或疾病身故了,身故受益人拿钱的人身保险,就是寿险。

我们知道这笔身故保险的给付是以被保险人身故为前提,从这个意义上看,这笔钱被保险人本人当然是用不上了。那么谁能用得上呢?是去拿钱的人也就是身故受益人。那身故受益人又是谁?保险合同一般可以作为指定作为身故受益人的是父母或者是配偶或者是子女。

人不在了,生活还得继续。房贷、车贷、生活费,子女教育的费用、父母的赡养等都需要钱。所以说当风险来临,身故保险金从某种意义上能够代替被保险人履行经济责任。

在泰国的一个小镇,人们去名胜古迹必经之路旁的一段围墙上有两行大字,分别用英文和泰文书写:“我的父亲依然活着!”。有一天,一个生意人路过这里,他好奇地敲开大门,开门的是一位二十岁左右的年轻人,年轻人说:“我不懂,为什么总有人来问我。”他问,如果我的父亲不在,为何我能够继续读大学,而我的妹妹也在读书,而且我的母亲患病在床。难道我的父亲不在,这能做到吗?

生意人问:既然你父亲还活着,你又何必写上那句话了?年轻人黯然说道:我的父亲三年前就去世了。因为他买了足够的人寿保险,所以我说我的父亲依然活着。

一个父亲寿险保了保额是100万,不幸疾病身故后,给家人留下这100万的身故保险金,谁都知道这笔钱对于一个普通的失去经济支柱的家庭意味着什么。

在这个问题上,作为家庭的经济支柱理应考虑得更多。从这个意义上讲,寿险是家庭经济支柱必须配置的险种。

值得一提的是寿险是疾病和意外身故都可以赔付。相对于疾病身故,意外身故的概率还是小概率事件。有很多朋友配置了高额意外险,但意外险只在意外身故或意外全残时可以理赔,而疾病身故不赔。比如说恶性肿瘤、脑中风、心梗、猝死的话,意外险的保额是肯定不赔的,能赔的是寿险保额。

寿险从保障时间这个角度来看,分为“定期寿险”和“终身寿险”。有的朋友问,寿险是定期好还是终身好。其实说白了如果要不差钱儿的话,当然要买终身寿险啦。终身寿险的特点是交费一阵子保障一辈子,但是终身寿险的问题是什么?是贵呀。相对于终身寿险,定期寿险保障为定期,多数是消费型的,保费相对低得多吗,适合预算不足保障需要很高的朋友。比方说交20年保障20年或者是交30年保障到60或者70岁。

下面我们来聊聊:寿险的保额应该保多少?可以简单的分为基本、一般和理想的保额。

一、基本保额。基本的寿险保额应该覆盖家庭的负债。举个例子,家庭有100万的房贷未还清,那么一家之主的寿险保额应该至少是100万。

二、一般的保额。寿险保额除了覆盖的负债,还需要考虑解决一些生活的费用。比如说一个父亲,孩子2岁,那么按惯例他至少要管孩子到22岁大学毕业。也就是对孩子的责任还有20年。家庭的生活费每年是6万,那么20年呢,就是120万,如果再加上100万的房贷就是220万。这220万保额,就是一般的保额。

三、理想的保额。就是覆盖收入加负债,比如说你一年能赚20万,你还能赚20年,那么你就应该是400万的未来给家庭带来的收入,再加上100万房贷,你的保额就应该是500万。

正确的保额配置是先确定保额再结合预算,在定期和终身寿险之间做配置。如果不差钱你就都做终身寿险,如果你预算有限,那就是定期做一部分,终身做一部分,这个叫做组合配置;如果您的预算再有限,那么全配置定期寿险也没有问题。

举个例子,比如说40岁的男性,这正是典型的家庭的顶梁柱,如果做100万的保额的话,寿险保额的话,如果全做终身寿险返还型的,20年缴费的话,每年的保费需要36000。如果发生了意外或疾病身故,给家人留下100万,没有发生意外身故,那么人生百年之后留100万给子女。

如果说没有太多的预算,可以终身定期寿险各做50万。50万的终身寿险,20年缴费,每年是18000,在做50万的定期寿险,交20年过20年,每年定期寿险可能他的保费是1600,这样加在一起是19600。在20年的责任期,解决了100万的保障,20年后,终身享有50万保障到终身。当然如果预算再有限,那么你全做消费型的,每年3200块交20年保20年保额是100万也是很不错的。

比较值得关注的有几点:

一、定期寿险由于带有疾病身故赔付的责任,所以投保这个险种与意外险不一样,对于被保险人健康有比较高的要求,身体不好往往买不上,而且如果你买太高的额度可能需要体检。

二、定期寿险的保费与年龄有关系,一般来讲年龄越大保费就越贵,但是值得注意的是定期寿险比如说我交20年管20年,交30年管30年,一旦我确定了保额,一般采取的是均衡费率,每年的保费不会增加。

三、朋友容易忽略的是定期寿险也有现金价值。从某种意义上来说保障超过一年的定期寿险也不完全是消费型的产品。比如说我一年交1600,交20年管20年,在第十年的时候,这张保单的现金价值有5000块,这个时候如果退保也能把这5000元退出来。所以它不完全是消费型的产品。

总结一下我们说定期寿险低保费高保障,意外疾病身故都管,比较适合预算有限的特别是有负债的家庭配置。

为啥保险达人都推荐定期寿险?定期寿险好在哪里?


​​朋友们大家好,今天我们聚焦的话题是:为啥保险达人都推荐定期寿险。

很多的保险达人在网络上回答“什么是必备的保险险种”时,“定期寿险”这个答案出现的频率很高。往往列为推荐排行榜的前三位。今天咱们就聊聊为什么这些保险达人都推荐“定期寿险”呢?

首先我们来说说什么是“寿险”?

通俗的说,寿险就是被保险人因为意外或疾病身故了,身故受益人拿钱的人身保险,就是寿险。

我们知道这笔身故保险的给付是以被保险人身故为前提,从这个意义上看,这笔钱被保险人本人当然是用不上了。那么谁能用得上呢?是去拿钱的人也就是身故受益人。那身故受益人又是谁?保险合同一般可以作为指定作为身故受益人的是父母或者是配偶或者是子女。

人不在了,生活还得继续。房贷、车贷、生活费,子女教育的费用、父母的赡养等都需要钱。所以说当风险来临,身故保险金从某种意义上能够代替被保险人履行经济责任。

在泰国的一个小镇,人们去名胜古迹必经之路旁的一段围墙上有两行大字,分别用英文和泰文书写:“我的父亲依然活着!”。有一天,一个生意人路过这里,他好奇地敲开大门,开门的是一位二十岁左右的年轻人,年轻人说:“我不懂,为什么总有人来问我。”他问,如果我的父亲不在,为何我能够继续读大学,而我的妹妹也在读书,而且我的母亲患病在床。难道我的父亲不在,这能做到吗?

生意人问:既然你父亲还活着,你又何必写上那句话了?年轻人黯然说道:我的父亲三年前就去世了。因为他买了足够的人寿保险,所以我说我的父亲依然活着。

一个父亲寿险保了保额是100万,不幸疾病身故后,给家人留下这100万的身故保险金,谁都知道这笔钱对于一个普通的失去经济支柱的家庭意味着什么。

在这个问题上,作为家庭的经济支柱理应考虑得更多。从这个意义上讲,寿险是家庭经济支柱必须配置的险种。

值得一提的是寿险是疾病和意外身故都可以赔付。相对于疾病身故,意外身故的概率还是小概率事件。有很多朋友配置了高额意外险,但意外险只在意外身故或意外全残时可以理赔,而疾病身故不赔。比如说恶性肿瘤、脑中风、心梗、猝死的话,意外险的保额是肯定不赔的,能赔的是寿险保额。

寿险从保障时间这个角度来看,分为“定期寿险”和“终身寿险”。有的朋友问,寿险是定期好还是终身好。其实说白了如果要不差钱儿的话,当然要买终身寿险啦。终身寿险的特点是交费一阵子保障一辈子,但是终身寿险的问题是什么?是贵呀。相对于终身寿险,定期寿险保障为定期,多数是消费型的,保费相对低得多吗,适合预算不足保障需要很高的朋友。比方说交20年保障20年或者是交30年保障到60或者70岁。

下面我们来聊聊:寿险的保额应该保多少?可以简单的分为基本、一般和理想的保额。

一、基本保额。基本的寿险保额应该覆盖家庭的负债。举个例子,家庭有100万的房贷未还清,那么一家之主的寿险保额应该至少是100万。

二、一般的保额。寿险保额除了覆盖的负债,还需要考虑解决一些生活的费用。比如说一个父亲,孩子2岁,那么按惯例他至少要管孩子到22岁大学毕业。也就是对孩子的责任还有20年。家庭的生活费每年是6万,那么20年呢,就是120万,如果再加上100万的房贷就是220万。这220万保额,就是一般的保额。

三理想的保额。就是覆盖收入加负债,比如说你一年能赚20万,你还能赚20年,那么你就应该是400万的未来给家庭带来的收入,再加上100万房贷,你的保额就应该是500万。

正确的保额配置是先确定保额再结合预算,在定期和终身寿险之间做配置。如果不差钱你就都做终身寿险,如果你预算有限,那就是定期做一部分,终身做一部分,这个叫做组合配置;如果您的预算再有限,那么全配置定期寿险也没有问题。

举个例子,比如说40岁的男性,这正是典型的家庭的顶梁柱,如果做100万的保额的话,寿险保额的话,如果全做终身寿险返还型的,20年缴费的话,每年的保费需要36000。如果发生了意外或疾病身故,给家人留下100万,没有发生意外身故,那么人生百年之后留100万给子女。

如果说没有太多的预算,可以终身定期寿险各做50万。50万的终身寿险,20年缴费,每年是18000,在做50万的定期寿险,交20年过20年,每年定期寿险可能他的保费是1600,这样加在一起是19600。在20年的责任期,解决了100万的保障,20年后,终身享有50万保障到终身。当然如果预算再有限,那么你全做消费型的,每年3200块交20年保20年保额是100万也是很不错的。

比较值得关注的有几点。

一、定期寿险由于带有疾病身故赔付的责任,所以投保这个险种与意外险不一样,对于被保险人健康有比较高的要求,身体不好往往买不上,而且如果你买太高的额度可能需要体检。

二、定期寿险的保费与年龄有关系,一般来讲年龄越大保费就越贵,但是值得注意的是定期寿险比如说我交20年管20年,交30年管30年,一旦我确定了保额,一般采取的是均衡费率,每年的保费不会增加。

三、朋友容易忽略的是定期寿险也有现金价值。从某种意义上来说保障超过一年的定期寿险也不完全是消费型的产品。比如说我一年交1600,交20年管20年,在第十年的时候,这张保单的现金价值有5000块,这个时候如果退保也能把这5000元退出来。所以它不完全是消费型的产品。

总结一下我们说定期寿险低保费高保障,意外疾病身故都管,比较适合预算有限的特别是有负债的家庭配置。

好那么今天关于定期寿险的话题我们就聊到这里,下期再会了。

祯爱优选定期寿险怎么样?还有一款更值得推荐


定期寿险说白了就是一款不为自己,完全为家人着想的险种,它意味着更多的爱和责任:如对伴侣的遗憾、对亲人的赡养、对人生的不舍…很多人很忌讳这种不保生、只保死的保险,但如果能及早规划定期寿险,也是对家庭负责任的一种表现。

对于一个家庭来说,家庭支柱的突然离去可能会让家庭财务陷入危机,导致债务(房、车贷款等)无法偿还、子女成长和教育无法支出。如果有一份定期寿险适时地对身故事件作出赔偿的话,那么这一笔钱将最大可能的帮助家人渡过经济上的难关。

近年来消费者逐渐认识到定期寿险价格便宜、保额高的特点,定期寿险成为热门险种。

那么,谁更需要定期寿险来做保障?

1.家庭经济支柱。家庭中收入最多,且上有老下有小的人,他的风险是家庭最大的风险,需要配置定期寿险,用于赡养父母和子女的教育费用。

2.负债重的人。需要准备一笔风险资金,用于未来偿还车贷、房贷以及家庭日后的生活开支。

3.工作压力大的人。处于身体亚健康,配置定期寿险,防止猝死给家庭带来经济收入的损失。

4.储蓄不足的家庭。因为抵御风险可支配的资金不足,存款少的中年更应该配置定期寿险。

市面上的定期寿险产品不断升级和出新,前不久中信保诚升级了祯爱优选定期寿险,升级后的祯爱优选定期寿险(2019版标准版):健康告知宽松只有4条、免责少只有3条,并且费率不区分吸烟与非吸烟。它的保障期间可选保障至99岁,基本算是一款终身寿险了,其实老年人一般是没有寿险保障需求的,所以定期寿险买到60-70岁就足够了,但如果你想给子女留一笔遗产,买终身的也可以。

祯爱优选定期寿险(2019版标准版)还新增了3项创新权益。

① 转换权转换权可以免健康核保将现有的定期寿险转换为同公司的一份终身寿险,以现有保额为转换上限。

② 保证增权额客户可选择在人生重大时刻(高校毕业、结婚、成为父母、买房)免核保加保,保额不得超过基本保额的50%或100万(以较小者为准),不需要提供健康证明文件。

③ 戒烟激励戒烟激励是指,如果吸烟客户投保线下体检版本,前3年可享受标准体费率,并鼓励客户戒烟。如果被保险人成功戒烟,则可一直维持标准体费率;如果未能成功戒烟,则费率将恢复至“吸烟体”。

买一款定期产品不必不需要纠结于保险公司大小的问题,要回归保障本身,产品本身,结合个人需求、健康情况、职业类别,挑选高性价比,并且符合投保条件的产品才是关键。说到性价比,不得不提另一款定期寿险产品,它就是由中荷人寿推出的中荷简爱定期寿险。

在激烈的定寿市场竞争中,各家公司产品大同小异,竞争重点主要聚焦在定期寿险保额额度以及费率比拼。结合市场环境变化与消费者需求,中荷人寿细分市场,在定期寿险价格以外的内容上进行突破,开发了“保额可长大”及“定期转终身”这两项创新,与此同时,费率的定价也非常有竞争力。

中荷简爱与祯爱优选(2019标准版)相比对比

相同之处:

1.缴费期间:两款产品拥有相同的缴费期间,最长可以选择30年缴费。

投保更加灵活,可以满足不同人需要,建议选择最长缴费期限,一方面减少交费压力,另一方面杠杆性更强。

2.等待期:两款产品都是90天,在定寿当中可以说是是最短的。

等待期越短,对于我们来说越有利,获得理赔的概率更大。

3.健康告知:健康告知都是4条。

健康告知越少,对我们越有利,投保成功的机会越大。

4.保障责任:都是保障身故和全残。

定期寿险保障责任简单,一般都是等待期内返还已交保费,等待期后给付基本保额。

不同之处:

1.最高保额:祯爱优选(2019标准版)线上免体检保额最高为100万,线下体检与财务核保最高保额可至200万,略显不足;中荷简爱投保时最高免体检额可达300万元,且保额可长大,被保险人45周岁前,可申请加保,无需提供健康声明,并且无需体检。加保的保额部分仍按被保人投保时的年龄计算费率,加保后最高免体检额累计到500万元。

2.免责条款:中荷简爱的免责条款是4条,与祯爱优选(2019标准版)相比,多出了“被保险人主动服用、吸食、注射毒品”,但对大部分人来说,几乎没有什么影响。

3.保障期限:祯爱优选(2019标准版)最高投保年龄为99岁,而中荷简爱可定期转终身,与追加保额相同,转换终身寿险所需补缴的保费,仍按被保险人投保时的年龄计算。中荷简爱创造性地实现了定期寿险转换终身寿险的功能,当家庭在任何时期发生变故时,都能将财富传承给子孙后代,无需考虑遗产税,完美实现财富传承。

4.城市分类:中荷简爱的城市分类简单,很多同类产品中的“三类城市”客户,可以享受到中荷简爱二类城市的最高保额;仅分两个年龄段,高年龄段客户可购买更高的额度;无社保人群,也能享受到有社保的免体检保额。

5.费率对比:通过两个产品费率相比,中荷简爱费率更低,总体性价比更高,如果想投保祯爱优选(2019标准版)的朋友,也可以在看看中荷简爱,毕竟性价比越高对我们消费者来说越划算。

中荷简爱定价便宜,已经是很大的一个优势,另外,对于预算有限但又想买终身寿险的朋友来说,中荷简爱可算得上是一个最佳选择,我们先投定期,等过几年经济条件上来了,还可将定期转终身,同时还可加保,省去了很多不必要的麻烦。

定期寿险、终身寿险和两全寿险的区别


保障险的意义在于当被保险人发生不幸时,能够为自己的家庭留下充足的资金,以使自己家庭成员的生活不受到很大的影响。通常我们会把定期寿险,终身寿险和两全保险统称为保障型保险。

下面逐一进行分析:

一、定期寿险

定期寿险是以某一段保险期间内,被保险人的生命作为保险标底的(有些保险公司也会将全残责任纳入其中)。单纯从定义上看,未免有点枯燥。我们更喜欢将其定义为责任险。这里所指的责任可以是经济责任。抚养责任。爱情契约等等。举例说明。在一个三口之家当中,我们通常都是推荐家庭的经济支柱选择此类险种。因为,他不但承担着与爱人共同维系家庭的责任,同时也承担着将儿女抚养成人的责任,一旦家庭的经济支柱出现了风险,那么意味着生活将无法正常延续。我们为这样的家庭推荐了定期型寿险,在未来20年或30年的过程中,夫妻二人可以在保险保障的范围下将孩子抚养成人。可以有足够的时间偿还房屋贷款。也会有更充裕的时间积累养老金。等到20年30年过去以后,您会发现,孩子已经成熟,而自己也该光荣退休了,这时还会有养老保险为您接续未来的人生。所以,这是我个人认为比较合理化的使用定期寿险的方式。

市场上的定期寿险多以消费型为主。保费相对低廉。这也是它无可替代的部分。您可以在合理的前提下提高保障额度,同时不用担心保费超出您的预算。

二、终身寿险

相对于定期寿险。终身寿险是以被保险人的一生作为保险标底的。虽然它们二者有重叠部分。但我个人认为,不可以替代使用。从风险概率的角度看,定期寿险对于保险公司来说是可能赔付也可能不赔付的。而终身寿险对于保险公司来说是一定会赔付的,因为人终有一死。那么从精算的角度,终身型寿险的费用就会更昂贵些。这样一来就不能满足某一个特定阶段提供高额保障的要求了。另外,不同的年龄阶段对于现金需求的大小是不同的,所以个人认为不能一概而论。

对于终身寿险,我们更习惯于将其作为一种遗产的规划。随着市场的不断发展。法律法规的不断健全,我们相信,征收遗产税是迟早的问题。而我们恰恰就是利用了保险的方式进行合理合法的避税。另外,每年一笔小的投资,为子女后代换来未来一个很大的收益。这也正是保险的价值所在。

三、两全保险

市场上的两全保险种类繁多,我将其大体分为两类,一类是以保障功能为主,一类是以投资为主。这里我只对前者加以解释。两全保险提到的两全是指"生""死"的两全:满期生存可以领取生存利益。不幸身故受益人可以享受理赔金。市场上的保险公司很少有单独的两全保险销售(侧重保障的)。多是与健康型险种(例如重大疾病。医疗报销)捆绑售卖。这里需要对此有详细说明。一般作为附加险形式出现的重大疾病保险。其保障责任仅为重大疾病的提前给付。不含盖身故或全残责任。保险公司为了提高保障责任,将两全和重大疾病打包销售。为的是将身故和全残责任也囊括进来。待合同期满后还有生存利益可以领取。但是作为捆绑产品,如果重大疾病的保险先行作出了赔付,那么两全险那部分的责任也就随之消失了。这里需要消费者弄清楚。

同时,我个人认为。相对于定期寿险。两全保险是存在着一定的产品功能替代性的。消费者可以结合投入产出比。选择可单独投保的两全保险购买。

国寿福终身寿险返还本金吗,两款产品举例说明


国寿福终身寿险是中国人寿推出的,不返还本金,没有理财功能,是属于国寿旗下明星保障产品,主险寿险和重疾组合,那么现在以国寿福终身寿险至尊版以及国寿福终身寿险臻享版为例,来讲解一下国寿福终身寿险返还本金吗?请继续往下看。

那么国寿福终身寿险至尊版返还本金吗?终身寿险是保障终身的,没有所谓的“本金”,缴费期十年相当于“分期付款”。观察期后,被保险人发生合同约定的保险事故,保险公司按保额赔付。根据《国寿福终身寿险(至尊版)利益条款》,第四条 基本保险金额,本合同的基本保险金额是指本合同保险单上载明的保险金额,若本合同附加的“国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险(至尊版)

合同”(以下简称附加合同)发生保险事故并按基本保险金额给付重大疾病保险金,则本合同的基本保险金额减少为零。第五条保险责任,在本合同保险期间内,本公司承担以下保险责任:被保险人在保险期间内身故,本合同终止,本公司按下列约定给付身故保险金:被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故,本公司按本合同所交保险费(不计利息)给付身故保险金;被保险人因前述以外情形身故,本公司按基本保险金额给付身故保险金。

还有国寿福臻享版返还本金吗?国寿福臻享版是一款储蓄型重疾险,从它的保险责任来看,为被保险人提供100种重大疾病和30种特定疾病保障,重大疾病仅赔付一次,特定疾病最多可赔付3次,每次赔付金额为基本保额的30%。所以说,国寿福臻享版并不能返还本金,如果想取钱,可以选择退保、质押或者信用贷款。请继续往下看详细操作。

1、投保人可以选择退保,保险公司将退还保单当时是现金价值。比如说,李先生购买了国寿福臻享版,由于经济紧张而无力承担保费,可以选择退保,保险公司将按保单当时的现金价值退还给李先生。

2、质押,投保人可以根据合同当时的现金价值来申请质押贷款,额度一般为现金价值的70%左右。

3、信用贷款,投保人可以用保单来进行信用贷款,有一部分银行和金融机构都提供保单信用贷款,贷款额度高。像这样的机构有新一贷、保单贷等等。

泰康爱相随定期寿险产品特色


泰康爱相随定期寿险产品特色

1、以低廉保费,独享高额保障

如果您希望拥有寿险保障,而又预算有限,定期寿险是您的优中之选。

2、将网络直销节省的成本,直接回馈给您,让您满意又称心

根据网络直销的低成本特点,创新设计定价的网络专属定期寿险产品,将节省的成本通过低价直接回馈给您。

3、加强意外保障,让您逐梦踏实更安心

在一般身故保障基础上,更有50%意外身故额外保障,保障升级,更全面呵护家人。

4、多种保障期间,配合需求更贴心

提供10年、20年、30年期的选择,可配合偿还房贷、养育孩子、赡养老人的需求,自由选择保障期间,让您的每一分钱因保障需求而存在。

保障权益

意外身故保险金:十万*150% ;保险期间内被保险人因意外事故导致身故,在保险保障范围内给予约定保险金额度的150%给予赔付。

非意外身故保险金:十万;保险生效日起一年后,因非意外的原因导致身故,在保险范围内按合同约定保险金额给付身故保险金;生效日一年内因非意外的原因导致身故,返还所缴保费。

泰康爱相随定期寿险针对有寿险需求的客户,用很低的保费支出换取关键时期高额的寿险保障,既为家庭提供充分保障,又不会对目前生活造成负担,让您生活亦无忧,一路爱相随。

投保案例

家庭基本情况:27岁的金先生,银行职员,宝宝即将降生。偿还房贷和养育宝宝是金先生未来主要的家庭负担。作为家庭经济支柱的金先生,时常感到对未来生活的压力和担忧,开始考虑买保险的事,但是买什么样的保险,金先生并不清楚。

需求状况分析:鉴于金先生一家目前的经济状况,要承受保费较高的终身寿险或分红保险会造成较大的经济负担;但是,不考虑将来可能的风险,一旦病痛灾祸袭来,对金先生一家将会是致命的打击。

定期寿险是金先生最适当的选择。可用很低的保费支出换取关键时期高额的寿险保障,既为家庭提供充分保障,又不会对目前生活造成负担。

金先生选择保额30万,保险期间30年,交费期间20年的爱相随定期寿险,年交保费1080元。

可获保障

投保第1年:意外身故保险金45万元,疾病身故保险金1080元

投保第2年-30年:意外身故保险金45万元,疾病身故保险金30万元。

瑞泰瑞和定期寿险评测-瑞泰瑞和定期寿险怎么样


投保年龄:18-55岁保险期间:20年、30年、保至60/66/70/77/80/88周岁交费时间:趸交、5年、10年、20年交等待期:180天

因为定期寿险是以人的寿命作为标的的,所以产品会比较简单。这款产品除了保障身故,同大白一样也包含全残的保障,等待期出险返还120%的保费。

瑞和定寿的优势是在同类的产品中费率非常低,和大家熟知的弘康大白差不多,我们一起看下2者的保费到底差多少?两款产品在购买条件一致的情况下,保费是差不多的。不过瑞泰瑞和有2个独特的优势,下面会仔细的说一下:

优势1:线上直投,保额最高150万

根据公开资料,我们测算出这款产品的核保规则,对于经济发达的地区,如果符合购买要求,线上可以直投150万,非常适合北上广深背负大额房贷的朋友。

我们知道弘康大白购买50万以上的额度需要进行邮箱验证,有的粉丝和深蓝君反馈,验证通过率不高,所以如果想投保大额的定期寿险,个人觉得瑞和定寿是不错的选择。

2、健康告知内容少,无需填写身高体重

相信买过大白定寿的朋友一定知道,健康询问内容还是比较多的,而且需要填写身高体重,深蓝君在测评大白定寿的文章里面就提到,我如实填写了自己的身高体重,根据BMI的值的测算,是购买不了的。如果大家对自己的健康不是很有信心,或者由于身高体重的原因,就可以考虑这款,这款产品健康告知内容相对较少。同样不需要填写身高体重的还有同方简爱定寿,等待期只有90天,只是性价比没有瑞和和大白这么高而已。

其它的优势也有一些,比如线上可以指定受益人,虽然其他产品后期可以改,不过能指定也算是方便了我们投保人了。

瑞泰瑞和定寿的劣势:

说完优势说缺点,这款产品一个劣势就是同弘康大白相比,缴费期间最长为20年,没有缴费30年的选择,算是这款产品的一个劣势,不过对于大部分人来讲,20年缴费也可以了。

定期寿险,定期寿险适合谁 保险专家来支招


近年来,低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐,但并非所有人都适合定期寿险。

定期寿险是指在合同约定的期限内,如果被保险人死亡或全残,保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存,保险合同即行终止,保险公司无给付义务,也不退还保险费。目前,定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。

保险专家指出,定期寿险比较适合以下四类人群。

第一,对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲,消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障,是一种不错的选择;

第二,很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一,一旦企业主发生风险,将直接导致企业的正常运转,并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代,定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证;

第三是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段,那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外,将会给企业带来沉重打击。在这种情况下,定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。

第四,定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年,因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素,在意外保障之后,可为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。购买定期寿险也是很好的选择,建议其总保额和房子总价相当,保险期限和还款期限差不多。

总而言之,高保障的定期寿险并不是人人都适合购买。对于一些收入较少的年轻人、私企业主、新兴企业员工和需还贷的人群来说,更为适合。

定期寿险常见三种组合计划推荐


定期寿险,包括一些纯保障型的组合保险,在平常不太引人关注。但从功能、费率、适宜人群等角度来看,其实有很多值得推荐的地方。

近日,网友戴小姐在微博上发布了这样一条信息,“好友介绍了一款定期寿险,按照我的年龄计算,20年分期缴费,年付1250元,除第一年身故退还所缴保费之外,第二年开始的30年间,可获得意外身故赔付75万元,疾病身故赔付50万元。但30年后若是仍健在,所缴的保费共计2.5万元不退还。简单明了,纯粹是个保障,不错不错。”微博引来不少评论,虽然不少人说“还不知道有这样的好东西”,但也都兴奋地加入了讨论。

费率低 保障责任简明易懂

如果是家庭经济支柱,特别是单亲妈妈,或是家里的主要经济来源(夫妻双方中收入较高的那一方),那么死亡(不论意外还是疾病导致的)和高度残疾应该算是最大的风险,因为那样就会导致整个家庭的所有成员丧失主要经济来源,损害生活质量,所以这一人群应首选身故保障目的的寿险。

在保险市场上,能够提供被保险人身故或高残(含意外或非意外等各类情况)保障的保单,有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型,其中定期寿险最便宜。

比如同一位30岁的男性,购买10万元保额的“全福保本终身寿险”,20年缴费,年保费5520元;他购买保额10万元“永利两全保险”(每三年返本,保障终身),20年缴费,每年缴费8470元;而购买“幸福定期寿险A型”,保障到60岁,30年缴费,每年保费仅为490元。

之所以有这么大的费率差距,最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能,而定期寿险则是用完作废,“过期作废”,没有现金返还。

如果保费预算有限,还是应该先求有保障,避免缴不出保费,或投入所得比例过高的钱在保单上。定期寿险就是可以“用最少的钱,解决最担心的事”,而且年期愈短愈便宜,等日后经济能力许可,可以再购买其他类型保单完善,也是一种不错的选择方式。

若本身已经购买有终身寿险的主约,觉得保额太低,想提高保障,还可以在主约里附加定期寿险附约,保费又会更便宜。

保障高 家庭责任重者更适宜

由于具有费率低、保障程度高的特性,定期寿险适合的人群主要包括:在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人;家庭经济境况较差,子女尚幼,自己又是家庭经济支柱的人;正在偿还贷款或债务的人(特别是“房奴”);家庭经济条件并不差,但寿险保费预算计划较少者。

对这些人群而言来说,定期寿险是廉价的保险,是可以作为“垫底”用的优质保单,可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障,但无储蓄功能与投资收益。

纯保障型保险计划 综合保障用处多

此外,目前市场上也有一些纯保障型的保险计划,其保险利益往往涵盖身故、重大疾病、医疗费用等多种基础保障需求,保障力度强,保障范围广,由于不涉及保费返还,费率也不高。适合处于家庭责任最重时期(已婚、有子女、有贷款等)的人群投保。

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