如今老龄人口逐渐增多，据统计，现在就有将近一半的家庭要赡养2到3位老人，而且这种趋势会越来越明显。如何能老有所养，又不成为子女的沉重负担，很多三四十岁的中年人已开始考虑这个问题。
相关的统计表明，如今超过30%的家庭赡养老人每年所需的花费在5000-10000元。由于社会养老保险的特点是“高覆盖、低保障”，只能满足人年老后的基本生活需要，于是，很多人考虑买商业养老保险。养老保险是从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。也就是说，在我们有稳定收入时就提早规划老年生活费用的来源。
据保险公司的专业人士介绍，养老保险有不同种类，侧重点也不同。有的注重身故保障和养老金二者兼顾，有的则侧重生存领取，尽量保证收入骤减后生活仍安逸富足。寿险顾问建议，在根据自身需要购买养老险时，最好搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，而且一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如条件允许，应该尽早购买。
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保险知识汇总，细选养老险夕阳也“黄金”
对于老年保险，50岁是个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年或一次性缴清，保费就基本上靠近“成本”，因此在50岁之前最好就将所有的医疗险买齐。
也许你现在是一个收入丰厚的白领，过着衣食无忧的生活。但你有没有想过，当退休后的老年生活，是否能保持原来水平，让夕阳无限好呢？更何况，疾病几乎是每一个超过50岁的人都可能面临的事情。
由于社会价值观的变化，加上计划生育的影响，未来的一对夫妇很可能要照顾4位老人。能否依靠家庭养老以防范以后生活中的诸多风险，是一个非常严峻的问题。传统的依靠社会和依靠子女来实现养老的格局将会改变。
人口老龄化问题日益突出，社会基本养老保险不堪重负，为商业养老保险市场留下了巨大的发展空间。最近两年，保险公司都在大力开发这个领域。保险公司开始逐步提高投保年龄，太平洋保险公司的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁。新华人寿还破天荒将在全国推出投保年龄高达80岁的“美满人生”保险，且为有老年人的家庭特别设计推出了“全家福”家庭保障计划。
中意人寿推出的“乐天年”，最大的特点是为老人的意外伤害提供全方位保障，包括意外身故或残疾给付、意外医药补偿、特定意外事故保险金、意外全残每月收入保障保险金。投保人无论因意外身故或残疾都能获得一笔保险金。除此以外，意外全残每月收入保障保险金是最为独特的保险利益。如被保险人因意外导致全残，每月可获得最高达2000元、最长达36个月的收入保障保险金，很大程度上解除了老年人发生意外后的生活来源之忧。
保险专家提醒，为老人购买保险要特别注意以下几个问题：投保年龄的限制，如实告知义务条款，险种的责任范围，住院医疗保险的观望期和免赔条款等。
商业医疗保险的理赔工作，有报案、申请、立案、赔付等一系列过程，因此一旦生病或发生意外，投保人首先要告知保险公司。为了让保险公司了解情况，及时通知、提出索赔申请和整理必备材料是必须的。材料包括医院的病历、住院证明、保险单及近期缴费凭证、投保人的身份证明等。
此外，不到保险公司的指定医院去治疗是理赔难的另一个原因。保险公司都要求客户在指定的医院就医，以便理赔。如遇特殊情况，被保险人可按照就近原则，比如发生外伤、有生命危险等，可先在就近医院，与保险公司联系后再转院。
业内人士在接受记者采访时表示，对于老年保险，50岁是个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同，保费就基本上靠近“成本”，因此在50岁之前最好就将所有的医疗险买齐。
而50岁以上老人购买重大疾病类保险就要特别注意缴费期的问题，最好能采用分期缴付的方式。如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己准备着钱，以应付将来的医疗开支。
保险知识汇总，养老险25问
1、如何约访有价值的客户？
-“张总，您好！您礼拜天有没有时间？我们公司本周日下午3:00在xx大酒店召开一个‘健康生活，美满人生’茶话会来答谢市民。”
＊我还没有投保呢？
―没有关系，虽然您现在还不是我们的客户，但早晚会买的。您不妨去听听理财专家的演讲以及外国朋友的一些生活观念，多一些知识。
注：有价值的客户，是指至少经过两次的面谈沟通，且有经济实力和认同感的良质客户。
2、“我不一定有时间去。”
―这样吧。我知道你周六会陪家人或朋友出去，礼拜天都在家里休息。因为这次联谊会比较好，所以看你能不能一定参加9
（周六再提醒一下，周日最好能和客户一起来！)
3、可不可以带小孩子去？
―最好别带，因为会场人比较多，而且有孩子在场，你可能会分散注意力。
如果真的家里没有人带孩子，可以带上，到时候我们会安排专人来照看孩子，与其他孩子在一起玩。
4、我可能会去晚一会儿？
―那不太好！可能就进不去了。因为这样会影响会议秩序。
5、干脆这样，我投了保，交钱给你，我不去了，谢谢。
―最好能去。买保险是一方面，多认识几个朋友，学一些新知识，而且我们还有抽奖。
6、业务员：我没有约到客户，可以不去吗？
―必须去，这是一次展示我公司专业形象的契机，所以大家务必穿西装参加，而且要遵守纪律，热情接待，微笑服务。
7、业务员：参加会议，我要带什么？
―带上展业夹（计算器，公司产品组合计划，公司介绍，签字表，投保单，便签纸），请柬，提前10分钟进场。
8、会场有什么注意事项？
―一定要客户带请贴来！最好不要超过3个客户。
在签到簿签字，按照分配座位就座；
勿在会场来回走动，举止文雅，微笑服务，讲究礼仪；
穿职业西服，佩戴司徽，不要迟到。
9、会议期间如何坐？
最好与客户坐在一起，便于沟通；且要及时提醒；
熟悉会议流程，引导客户积极参与，掌声热烈；
听从安排，服从大局，有必要须让出座位；
注意会场设备安全；时时促成客户签单。
10、客户如果购买除养老险外其他产品，可否中奖？
―也可！而且也为我们5月份开拓市场作好了转介绍的准备！
会场控制
11、你们经理和产品讲师讲得很好，但我感觉你们公司比较小？
―请做公司优势介绍。
12、房间太热了，我想回去，家里还有点事。
―您坚持一下，我让礼仪小姐将空调温度调低一点。你多喝点茶，或者把外边衣服脱下来。
13、你们的奖品微波炉，我能不能更换成别的，家里已经有了？
―没关系！可以换。你想换成哪一种？
这样吧，你中的微波炉拿回去后，送给父母亲或者作为礼品给亲戚朋友。
14、我今天没带钱，也没带卡，我能不能得到奖品。
―可以。你现在填一下投保单，签上名，我明天上午或下午去找您取钱！
15、你们公司的办公地点在哪儿？是租的房吧？
―我们公司地址在xx，营业部xx；公司总部在xx。我们的注册资本金xx个亿。我们现在分公司是租的房，但就像银行的许多支行、分理处网点一样，这并不影响您所获得的保障和未来的投资收益！
16、你干脆把保费给我优惠一点，奖品我不要了！
―您的想法可以理解。但奖品是我们公司回报社会的活动费用。您想让未来的投资收益和服务打折吗？想想看，我们去买国债、买股票、买基金，银行和证券公司会给我们优惠吗？
真要这样，我只好帮您掏钱垫上了！
17、您们业务人员提成听说都很高啊！如何保证我们的资金收益？
―我们只是拿到一点点业务手续费而已。尤其这种xx夏缴型产品，这是我们长期的服务价格。（可举银行、证券公司为例）
18、您们所路演的红利的确很诱人，但是如果将来达不到怎么办？
―任何投资都是对未来资金收益的预测行为。我们公司有专门的投资团队，享受国家对金融机构的特殊待遇，又有信息、资金量、技术以及以往投资经验优势。是在保证资金最安全性的前提下，追求最合理的投资回报！从长期来看，得到年回报率25％是可以实现的！
19、现在买商品一般都打5一7折，我还是希望您能优惠一些？
―非常欣赏您很精明！现在市场上的确许多商品可以打折，但人寿保险是不能打折的，若这样打折会折寿的。（或若这样，服务也会打折的！)
会后追踪
20、如何收费？
―李老师，您好！21日产品说明会您签的保单要尽快生效！
您看，我现在过去？
21、“我再等等吧！"
―李老师，要不然，保单会作废的！您不会是冲动购买的吧！
22、今天刚上班，我比较忙！
―那这样吧！中午我们一起吃饭，我买单，然后我陪您去银行！
23、昨天回家，我忘了给老婆说了，等我们商量一下！
―看得出来，李老师挺民主也挺顾家的，不过，既然您已觉得这份养老计划很好，非常认同，为什么不给爱人一份惊喜呢
24、我觉得有点多，能不能少一点。
（考虑一下客户的实际情况，是否收入丰厚）
李经理，我知道您的实力，分红保险买的少了，投资优势就不太明显，再说您减少的话，可能就拿不了微波炉了！
25、我今年三十多岁，生意经营得也不错，不缺钱。
―张经理，真是羡慕您！我想您父母亲有60多岁了吧？（客户答，60岁）
那您给他们留点钱吧！您现在每年投入2万元；10年满期时，您的老父、老母70岁了，应该尽份孝心，把20多万的养老金给他们！
保险知识汇总，如何办理养老险补缴
养老保险信息找不到
邢女士求助，帮助她找回养老保险账户信息，否则她的养老保险关系就接续不上了。
邢女士反映：她原是沈阳市环卫汽车改装厂的职工，1999年辞职出国去了日本，2003年回国后在大连工作，出国这段期间养老保险中断了。去年她把户口从沈阳迁到了大连，想把养老保险接续上，但她跑了几个月，都没有找到她的养老保险资料。市、区养老保险窗口都说查不到她的养老保险信息。询问原单位，留守的工作人员也说不清楚。
她手中的养老保险手册，明明记载着1993年10月到1999年12月缴过费，还有当年的停保单，咋就找不到养老保险信息了呢？
帮办：补建账户遇难题
沈阳市养老保险中心事业处工作人员解释说，2001年后才建立电脑个人信息，邢女士1999年就停保了，很可能是建立电脑账户时，所在单位经办人员给遗漏了。对于这样的情况，可以按相关程序重新补建个人账户信息。需要找原单位，由经办人员拿着相关印鉴，并提供缴纳费凭证，经核实无误后，给予补建账户。但这项业务只对单位，不对个人，必须单位派人到所在的养老保险分中心办理。
邢女士却一点也高兴不起来，她从单位辞职10年了，老人儿都回家了，留守人员又不知情，她的一丝希望几近破灭。
成功：疑难问题特事特办
仔细查阅了邢女士的养老保险手册，发现当年她的养老保险是在和平区办理的。市养老保险和平分中心事业科科长很负责，经查询得知，这家单位已经转到于洪分中心参保，她对邢女士的实际困难给予充分理解，表示要将此事向分中心领导和上级部门汇报，寻求解决办法。
张科长说可以让当事人带着养老保险手册、停保单等原件到和平分中心来。当日下午，邢女士拿着相关材料来到和平分中心，邵主任当场表示，有再多困难，也不能让参保职工利益受损失，耽误了将来领退休金。既然原单位出面办有难度，就派人到档案室查阅当年该单位的缴费资料，核实后作为疑难件向市养老保险中心汇报。
和平分中心核查了相关情况后，及时向市养老保险中心作了汇报。经过研究，最终同意给邢女士补建账户。张科长反馈说，邢女士的补建账户正在办理中，13日左右就能在中心查询触摸屏上查到信息了，接续养老保险关系可以正常办理了。
养老保险可得当回事
养老保险，真不是可有可无的，那是一个人老有所养的保命钱。工作几十年的时间，你保不齐会遇到点啥事。切切不可忘了你的养老保险，中断了，就要及时接续上，以免日后带来麻烦。
养老保险涉及到每位参保者的切身利益，各单位的经办人员和养老保险部门的工作人员，一定要把工作做细，当成自己的事去办，就会少出点纰漏。无规矩不成方圆，办事确实需要讲个程序，补建账户按章办事，必须的！但凡事可能出个特殊情况，那就真得特事特办，否则就走进了死胡同，群众利益无小事，不能让参加养老保险的个人吃亏。
