越来越多的孩子选择出国留学，漂洋过海去到异国他乡。在陌生的国度开始自己的独立生活，父母最担心的是孩子的健康和安全。“保险”成了必需品。类似于新西兰大多数学校要求留学生买保险，免除一些后顾之忧。今天来汇总一下新西兰留学生购买保险必要的小常识。
投保资格：必须持有有效的新西兰学生签证，方有资格申请。
保险受理赔偿范围
1.普通的医药费用。
2.处方费用。
3.无法赔退的学费。
4.出入新西兰旅行时发生意外后的赔偿。
5.回国探亲时飞机上发生意外后的赔偿。
对于在新西兰逗留时间较长的留学生而言，在国内买医疗保险没有太大必要。意外险一般只有意外身故和残疾的理赔，对于医疗报销并不涉及。国内买的保险在境外遇病，大多保险公司只按照国内医疗费用赔付，保障功能有限。而在新西兰当地买医疗险及健康险，手续及服务上都要方便很多。
医疗保险是必须
全体留学生在新西兰时，必须有医疗保险。这个可以在离家之前事先安排好，否则，您就读的学校将在注册时为您安排保险。
医疗保险：来自所有国家的学生(除了澳大利亚和英国)都需要医疗保险，以支付医疗费用，其中包括看医生、住院、救护车和专家治疗。高等院校的学生可在校园内的学生健康中心看医生，而支付的费用非常合理。
购买保险后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名称、电话等。学生要认真保存。看病时要向医护人员出示此卡。还要及时通知保险公司，因为多数保险都规定某些限额，也就是保险公司为各类保健服务支付的最高限额。
事故与紧急事件：新西兰有一个每周7天每天24小时无过错事故补偿方案，叫做ACC。这个方案对在这个国家里所有因事故受伤的人(包括外国旅游者)都适用。不论其原因和过错方是谁，您都将获得有补贴的医疗和牙科治疗、处方药、X光和手术治疗。这也意味着您不能起诉任何人以获得损失赔偿。
车辆保险：如果您在新西兰开车，强烈建议您购买第三方责任险，它覆盖的范围包括因您引起的损失或伤害。
购买保险时，需要注意以下几点：
首先家长要确认学校是否提供代为办理保险的服务。有些学校在留学计划中就为留学生提供了代为购买当地保险的服务，非常便捷。如果学校没有提供类似的服务，则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。此外，有些国家在办理签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。
其次是选择保障种类。去新西兰留学要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时，予以现金补偿，特别是去一些医疗费用水平较高的地区，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。
国际救援实际上是一系列服务，对于初到海外的留学生来说非常实用。如果在境外发生意外或者其他意想不到的情况，可以通过24小时多语种的救援热线得到各种援助，包括呼叫最近的医疗机构前往救治、提供最近的网络医院地址、安排住院、垫付医药费、代为寻找丢失的行李或证件，甚至提供周边餐厅宾馆信息等等。一个电话就能获得多种非常实用的信息和贴心的服务，当紧急情况发生时，不啻于雪中送炭。
保险是出国留学的“必备品”，科学选择适合的保险，让留学生在异国他乡也有一份安全保障。
扩展阅读
保险知识，保险是留学必备品之一
暑期过后，一批学子即将踏上海外留学之旅。记者昨天从多家银行了解到，每年的七八月份是办理出国留学保险业务的高峰期，各家保险看好了这块市场，推出多款留学保险产品。儿行千里母担忧，安全和健康是家长们最担心的问题。国外的医疗费用都贵得惊人。许多传统留学国家如美国、澳大利亚等，都强制规定要购买留学医疗保险，否则不能办理入学手续，去欧洲国家留学也必须购买超过3万欧元的医疗保险，保险是留学"行李箱"中必备品之一。
留学保障有“空窗期”
“留学不是一般都会由学校或者当地提供基本的医疗保证的嘛，为什么还需要自己买专门的保险？”相信有不少莘莘学子会有这样的疑问。
诚然，大多数社会保障齐全的国家，都会针对留学生提供基本的医疗保障。但是，这种医疗保障往往存在“空窗期”，并非一入校注册即可享受的。
比如如今大热的留学地英国，必须留学满六个月才能享受当地的国家健康体系，而且还需要大约为4周的申请期；又比如澳大利亚，也需要三个月才能被纳入当地的留学生保险体系；更何况，还有似荷兰这样不提供留学生医疗保险的国度。
自己购买一份留学保险，首要目的就是堵住这个空窗期，确保不会出现没有医疗保险的情况。当然，留学保险的目的并不仅仅于此以澳洲为例，即使纳入当地留学生保险后，也不过能够报销80%的医疗费用，剩下的费用依然须由自己承担，这时候有一份商业医疗保险，则可以进一步降低开销就此而言，留学保险绝非仅仅是堵上医保“空窗期”就可以了，仅按照“空窗期”长短来购买留学保险也未必是可取的策略，留学保险更应当被视为留学生医疗保障体系之外的锦上添花。
留学保险≠境外旅游险
“留学保险不就是境外旅游险改头换面包装出来的噱头嘛，随便买个境外旅游险不就可以了”？对于留学保险，不少人有这样的误解。
的确，从保障内容来看，身故、医疗、行李遗失这些留学保险常见的保障与境外旅游险的确有很大的重合，再加上目前市面上留学保险并不多，其中的确不乏境外旅游险改头换面后的产物，给投保人留下这样的印象也并不奇怪。
但是，旅游和留学终究是有本质的不同。一款优秀的留学保险，就必须针对留学的特殊情况提供相应的保障。比如中国平安的前程无忧留学保险和美亚保险的美好前程留学保险均提供“学业中断”保障，即一旦因发生保险事件导致学业中断，按条款赔偿已支付无法退还的学费，平安的“至尊型”最高提供2万元的保障，美亚的计划二则最高提供8万元的保障。
至于永诚保险推出的留学生保险，则有更多独特的留学保障。比如作为附加险的保证金保障，一旦留学生在当地被逮捕或者扣留，若所涉及的罪行可以保释，那么将由保险公司代为缴纳保证金，待保释期结束后再收回保证金；又如同为附加险的资助人保障，目前不少国家留学需要提供资助人信息，确保留学生有足够的资金完成学业而无需打工，永诚提供的此项保障，在保险合同上列明同时在学校注册的资助人（仅限一名）若遭受意外伤害而死亡的话，将由保险公司来支付剩余的学费，确保投保人能够继续完成学业。又比如附加的亲属探望保障，若留学生的父母、配偶或子女在二级及以上公立医院连续住院治疗超过14天的，经保险公司或第三方管理机构的医师确认后，保险公司将提供一张往返经济舱机票、火车票或轮船票以协助留学生返回陪伴亲属。
基本保障可叠加
目前真正的“留学保险”并不多，绝大多数的可定制性也不高。这就难免让投保人对其中部分保障的额度有些不太满意。
其实，保险这东西，从来没规定过要靠一张保单打天下。购买留学保险来应付留学这一特殊场景所需要的保障外，完全可以再购买一些普通保险应付一些基本的保障。
比如说基本的意外保障，留学保险多则提供40万元，少则不过10万元，这样的额度显然有点少。其实一款普通的意外险，即使50万元保障，年保费也不过三五百元。
又比如说留学一般少不得搭乘飞机，这方面完全可以通过航空意外险来弥补，7天90万元的航空意外险保障保费10元都不到。
保险知识汇总 投保客户咨询必备资料
现在大家的保险意识都强了，有钱没钱都需要买些保险。但是面对60多家保险公司近千种产品，那款是适合自己的呢？
如果您要让我帮您买些衣服，高矮胖瘦、年龄性别、穿着场合、衣裤鞋帽、风格喜好、品牌价位这些基本信息总是要告诉我的吧？
保险也是一样，建议您认真完善以下资料，以便针对您的需求做出恰当分析和建议；
1、家庭成员构成（年龄、性别、职业）及所在城市
2、家庭年收入（夫妻分开），月支出
3、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
4、配置各种金融工具的目的、思路，包括不同阶段希望达成的财务目标）
5、预期教育费用/父母赡养费用
6、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
7、主要关注保障内容(详细说明所担心的问题)
8、被保险人健康状况
9、参加社保情况（没参加、农村医疗、综合保险、城镇社保）
10、保费预算（建议年收入的5%-20%）
保险知识汇总，保险是家庭的必备产品
教育经费日渐高涨，您是否为子女的教育、成长细心规划？
当事业一帆风顺，您是否精心思考过未来理财计划？
各种疾病越来越年轻化、复杂化，您一生的健康保障在哪里？
意外令人防不胜防，您是否有足够的能力、财力抵抗风险？
未来不可预知，养老是否已做好准备？长城保险，满足百变人生的不时之需，及时应对生活千变万化的疑难，让您一生稳赢无忧。
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2.疾病、意外、全残、身故等保障集于一身，面面俱到，一生无忧。
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保险知识汇总 留学保险可两步走
保险专家建议，保险规划应在出国前落实好。对于留学生来说，从踏出家门的那一刻开始，其实各种风险都会比平时大许多。
在此推荐一个“两步走”的小窍门。留学签证一般先签90天，期满之前须在当地领馆续签，因此，可先在国内购买保障时间与留学签证时间相同的90天境外旅行险，这样即使刚到国外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。等慢慢熟悉国外环境后，再通过中介机构（如学校），或到留学生网上论坛咨询了解，购买当地专为留学生提供的保险产品。
需提醒学生的是，一定要认真保存保险公司提供的医疗保险卡，保险卡上有留学生的名字、年龄、地址、保险号码等信息，以及保险公司名称、电话等，此卡要认真保存，看病就诊时务必随身携带。在提交理赔申请之前，尽量将所需资料准备齐全，以便保险公司在最短的时间里完成赔付的服务。最后，还要特别提醒家长们：在国内买保险的话，如果你的孩子已年满18周岁，那他（她）完全可以自行购买，既是被保险人又是投保人；如果未满18周岁，则需要由家长作为投保人，孩子仅仅是被保险人。
保险知识，保险 女性必备
现代女性面临着生存、生育、事业、家庭等诸多压力和不易，她们不仅要操持家务，还要在工作和事业上积极拼杀。在忙碌的生活、紧张的工作、竞争的压力面前，现代女性更需要用保险来为自己和家庭构筑完善的保障空间，而合适的保险规划也是家庭理财中不可或缺的一部分。
保险公司的很多产品，如传统的意外险、健康、养老等保险产品都适合女性选择，而很多保险公司针对女性推出了专门的女性保险产品。女性消费者一定要精挑细选，找对适合自己的险种。
对于女性来说，随着年龄的不断增长，扮演的角色也在不断变化，在不同的年龄阶段，对于保险的需求也有所不同。因此尽早开始选择适合自己的保险才是最重要的。
18-25岁
这一阶段的女性往往处于单身阶段，而且个人事业刚刚起步，收入较少且不稳定，次阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险
26-35
这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育、和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障，另外由于面临生育问题，罹患女性特有的疾病几率也比较高，因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次再考虑养老和投资类产品。
35岁以上女性
此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险、以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值
保险知识汇总 加拿大留学医疗保险如何办？
对于很多计划去加拿大留学的人来说，在准备加拿大留学行装之中，需要了解一下加拿大的生活习惯和风土人情，更需要了解一下加拿大的医疗和生活水平，下面就来看看在加拿大留学必备的医疗保险如何办。
短期医疗保险
专家建议，除了医疗健康卡保障的医疗外，拥有一份健康保险是必不可少的。加拿大有很多种保险供不同需求的人士选择，其中有长期人寿保险、临时医疗保险、大学医疗保险等。
加拿大临时医疗保险是给到加拿大探亲旅行这样不能享受或者暂时不能享受加拿大政府医疗保险的人士所准备的。一般适用于探亲访问、国际留学生和一些暂时不能拿到政府医疗保险的人士。
由于在安省和BC省的新移民一般要在90天以后才可以享受医疗保险，所以也要购买类似的短期临时医疗保险。
旅行医疗保险（Travelhealthinsurance）是为加拿大居民或者是永久居民去其它国家旅游，探亲或者短期居住而暂时不能享受到加拿大政府的医疗保险而准备的。
长期医疗保险
延伸医疗保险（Extensionhealthinsurance）基本的医疗保险不包括针灸、按摩和牙齿等医疗项目。这项延伸医疗保险主要就是针对这些基本医疗保险不包括的医疗项目，而且它又根据个人的不同需求分为团体延伸医疗保险（Grouphealthinsurance）和个人延伸保险（Personalhealthinsurance）。团体延伸医疗保险是为了一些加拿大公司为员工购买医疗保险福利而设立的，而一些没有这种待遇的人士则需要自己购买个人延伸医疗保险。
出国留学，海外出国留学保险小知识
您知道么?在国外的医疗费用都非常高，许多传统留学国家如美国、澳大利亚等，都强制规定要购买留学医疗保险，只有在买了医疗保险后，才能够办理学校的入学手续，去欧洲国家留学也必须购买超过3万欧元的医疗保险才能成功办理签证。但海外当地保险注重医疗补偿，缺乏对留学生发生意外事故后的后续补偿，缺乏旅行不便保障;在留学生因故学业中断后，更没有任何费用补偿损失;针对个人责任的保障和公共交通意外双倍给付，也无从谈起。海外出国留学保险恰恰弥补了以上不足。
出国留学自然要在国外生活，安全保障非常重要，有的境外学校也会明确要求外国学生需提前海外出国留学保险。孩子是父母的希望，望子成龙、盼女成凤始终是父母的心愿，所以在条件允许的情况下，家长都会给孩子投保一份出国留学险，以保障自己孩子的安全。
实际生活中，当投保出国留学险之后，如果签证被拒签，那么就要申请退保，为了避免不必要的麻烦，所以大家在选择保险公司初期就要了解海外出国留学保险是否支持退保。除此之外，还要考虑保额大小。
过去人们的经济水平跟不上，保证家庭成员的吃喝，就已经很不错了，如今生活条件好了，出国留学也成为很普遍的现象，但是出门在外，多一份保障就多一份放心。所以海外出国留学保险是出国留学的“必备品”，也是降低风险和成本的重要方法。
保险知识汇总，如何为留学的儿子准备教育金
李先生45岁，是某公司高管，月薪2万；李太太43岁，家庭主妇；儿子今年16岁，刚上高一。目前家庭资产如下：房产三套，一套自住，两套出租，月租金收入5500元，每月还贷5000元；家庭储蓄10万元；股票投资15万元；除按揭款外，目前家庭每月日常支出4000元。李先生希望儿子在国内上完大学就到国外留学读硕士，预计花费为50万元；同时，李先生希望退休后能和太太过上安稳的生活。该如何理财？
方案一：每月基金定投5100元 追加股票投资
【现状分析】
李先生家庭资产主要以不动产为主，具有较强的抗通胀能力；收入还贷比不足20%，家庭债务负担较轻；储蓄率将近65%，显示现金流充裕，积累能力较强；流动资产包括储蓄存款和股票投资，既保证安全又兼顾收益，调度合理、张弛有度；但美中不足的是，尚未建立家庭保险保障机制。
因此，李先生的分阶段理财目标应为：短期内完成家庭保险保障体系，中期内为儿子储备教育基金，长期目标是积攒夫妇二人的退休养老基金。
【理财建议】
保险规划李先生身为公司高管，享有单位提供的“五险一金”，且人到中年，已不适宜再投保商业性养老保险。作为家庭唯一的经济支柱，李先生可单独购买定期寿险、意外伤害和意外医疗保险以防不测；李太太和儿子的保险可通过购买分红型保险附加意外伤害或意外医疗等来实现，年保费支出设定为4万元，既可提供一定的保险保障，又可达到储备资金的目的。
教育规划 李先生的儿子刚上高一，尚有6年时间才能完成国内的学业，所需费用约10万元。该项费用属于刚性需求，可从现有的储蓄存款中单独列支5万元，以一年期的保本型理财产品或三年期国债加以配置，不足部分通过年度储蓄结余加以补充。
海外留学所需的50万元，可采用基金定投方式储备。按每月定投指数型基金5100元，年化收益率10%匡算，6年后可完成积累。
养老规划 李先生现有的10万元储蓄存款中，5万元可留作儿子的国内教育金，4万元投保分红型保险，1万元作为应急备用金。每月可结余1.65万元，除定投基金外，尚有1.14万元，其中40%存入银行，每年除缴纳保费外，可增加储蓄存款1.5万元，其余部分可投资股票，每年可追加投资8万元。
中产家庭不光要挣钱，更要生钱。当前A股持续反弹虽然积蓄了巨大的短线调整压力，但中长期来看，证券市场仍是获取 “财产性收入”的主渠道。李先生不乏股票投资经验，李太太又有足够的时间和精力，只要不贪不躁、理性投资，选择市盈率低、成长性好的蓝筹公司或资源类股票，每年获取10%以上的收益是可以期待的。据此推算，至15年后李先生退休时，股票资产可达300余万元，储蓄存款17.5万元，分红型保险70余万元（仅以年回报3%计算），加上已有的3套住房，即使仅考虑1套出租，李先生夫妇亦可保持中产家庭的生活水平，退休养老绝无后顾之忧。
方案二：为一家之主投保意外险、重大疾病险
【现状分析】
李先生家庭的收支和资产负债主要有以下特点：
一是资产结构中固定资产占比较高，金融生息资产总量较少。李先生目前拥有3套住房，但家庭储蓄和股票投资总额仅为25万元，在某种程度上制约了李先生通过资产配置的调整提高资产收益的能力。
其二为每月结余较高，缺少有计划的投资。李先生可以通过不同的理财品种，有效地配置资产，更好地实现生活目标。
【理财建议】
投资规划 李先生的两大目标较为明确，中期目标是在6年左右的时间内为儿子准备国外留学的资金；长期目标是为15年后的退休生活做好充分的准备。
李先生的投资风格较为稳健，家庭的主要资产为房产，其他资金相对有限。同时，李先生家庭的资金累积速度较快，根据目前的收支情况，李先生每年的收入结余可达近20万元。虽然从数字上实现第一目标十分容易，但如何更好地利用这笔现金流是李先生进行投资理财的关键。
建议李先生选择基金作为进攻型的投资方式。每个月定投3只不同品种的开放式基金，包括指数型、偏股型和股债平衡型基金，投资金额可以在月收入的20%左右。在挑选基金时，可以将基金公司、基金经理、相关业绩表现、基金规模作为主要参考依据。
在资金积累到一定数量之后，银行系理财产品则是防御型投资的较好选择。推荐李先生将银行推出的信托型理财计划作为大额资金的主要投资方式。就目前的市场情况而言，银行推出的信托型产品的期限大多为半年至两年，年化收益率大多在3%~5%之间，和目前一年期定期存款2.25%的利率相比优势明显。在投资信托型理财产品时，应注意投资项目、地点、担保情况等重要内容，优先选择投资于市政工程或国有大型企业的项目，最大限度降低投资风险。
保险规划 李先生收入较高，但他一个人的退休金显然不能保证夫妻俩的退休生活质量。同时，作为家庭支柱的李先生一旦发生不测，将使家庭失去主要经济来源。
李先生作为公司高管，其商业保险配置相信会优于普通人，但仍因重点考虑意外险、重大疾病险这类以防范风险为主要目的的险种，保额适当放大，保费支出数额可为李先生年收入的10%，确保给家庭较长时间的财务稳定保障。
