了解您的基本保障
保险专家指出，必要的人身保障需要通过对个人以及家庭的科学规划来实现。一般来说，由于存在着人生阶段不同、经济状况不同、职业不同、性别不同等差异，具体的规划也都要因人而异。不过通过这次灾难，我们可以看到，对于基本必要的保障，普遍还是存在着大量的共性，姑且我们称之为最基本的保障。在拥有以下方面的保障后，我们再根据自身实际情况进行有针对性的查漏补缺，如购买重疾险、养老险等等，才能获得较为周全的保障计划。
意外险：可以保障因意外事故而导致的死亡、失踪、烧伤以及残疾等风险。像这次的地震造成的上述事件，意外险基本都可以根据身故或者残疾等级来进行理赔。
适用人群：所有人群
重要程度：★★★★★
寿险：一般情况下，定期或者终身寿险会对被保险人在指定期间内身故进行理赔。尤其对于处于事业发展时期的个人来说，个人收入对维持家庭生活水平起到举足轻重的作用，因此参与工作后的成年人都可购买一份寿险产品，一旦自己出险，家庭成员也能获得一定程度的补偿，一般以维持家庭生活在前七年相当于70%的原家庭收入水平，这也完全是一种出于对家庭的负责态度。
适用人群：参加工作的成年人为主
重要程度：★★★★
医疗险：有关专家建议，遵从“适度投保，全面保障”的原则，如果已有社保的人群，可优先购买津贴型医疗险，用津贴来弥补自己的花费损失和收入损失；如果预算足够的，再添点“社保（补充型）”的费用型医疗险。对于没有参加社保的，则应该先安排好商业的医疗费用保险，有能力的再购买津贴型医疗险。
适用人群：所有人群
重要程度：★★★☆
上述险种除个人向保险公司购买外，公司等企业单位也可以考虑统一为员工投保相关的险种，以充分体现单位对员工的关爱。一般来说，保险公司为单位员工投保团体险，都会提供更加便捷的服务和团体投保的优惠费率。
巨灾寿险怎么赔
再以这次地震灾难为例，最基本的保障能给人们带来怎样的保障。中意人寿上海分公司有关人士指出，地震或其他如台风、海啸等巨大灾害事故引起的理赔事件一般有四类：即意外身故、意外残疾（包括全残）、疾病以及失踪（宣告死亡）。而我国目前寿险公司的不同保险产品可以分别涵盖以上四种事件的保险责任，除了少数寿险产品明确将地震列为除外责任的保险产品外，哪些种类产品可以保哪些风险？
据介绍，多数寿险产品并未将地震列为除外责任，因此投保人完全可以根据自己已有的保单进行核实，尽早主动申请理赔以获得理赔款。
如何快速获得理赔
有关专家表示，由于这次地震造成的人员以及家庭财物损失很严重，受灾群众未必能完全掌握以前的投保信息，保单可能已经遗失，代理人或许也联系不上，甚至也不清楚自己家人曾经投保过哪些产品。因此，建议人们做好以下几点来更好地保护好自己的合法权益：
1.致电当地各家保险公司热线，询问个人有无购买该公司产品，一般通过姓名与身份证号码就可以查询到有用信息。一旦确认，即可了解自己或者亲友目前所属情况能否获得理赔。
2.询问公司或者单位的人事部门了解是否投保过团体保险以及保险责任范围，如果有，则也可以获得相应的保险赔偿。
3.虽然理论上的保险理赔的时限为申请人知道起二至五年，但保险公司为及时进行责任认定，会要求客户在知晓保险事故发生的规定天数内（如30天）通知保险公司。因此，为了更好地维护好自己的权益，请务必在确认自己符合理赔条件后，尽快与保险公司取得联系，尽早告知保险事故的发生并申请理赔款。
4.此次地震的发生也提醒了人们的风险防范意识，因此也建议人们对自己现在的人身以及财物保障方面进行仔细的审视，也可以去咨询保险公司了解自己的风险漏洞，并及时进行弥补。对于受灾地区的民众，考虑到后期仍有余震等风险，也可以详细咨询当地保险公司，针对可保风险进行投保。
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保险知识汇总 保单“年检”需要检查哪些内容
随着人们保险意识的不断提高，越来越多的人为自己或家人购买了商业保险。但是不少人对所购买保险产品的具体信息和自己的保险权益却并不十分了解，甚至是不到发生保险事故需要理赔时，很少去关心。常常是想起来时，拿出保单一看，却发现错过了续交保费的时间，或又购买了保障功能重叠的保险产品，又或是保单早已满期，忘记了去领满期金或红利等等。中德安联的保险专家建议每个已经购买了保险的消费者，在年底为自己的家庭保单做一次全面的“年检”，既可以充分了解自己的保险权益，同时也可以根据家庭的财务状况变化作进一步完善。
保单的年检要检查些什么？一是要检查联系方式。如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化，应立即通过保险营销员或拨打保险公司的客服电话对联系方式进行变更。二是要看看为自己服务的保险营销员是否仍然在职。三是看缴费方式和时间应再次明确。尤其对于购买了不同公司的多个保险产品的家庭，很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。四是要看应得保险收益是否完全获得。有不少消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品的满期金或生存给付金的领取。五是要看保障内容是否周全。人生中的一些重要时刻也是家庭财务状况发生变化的时刻，比如结婚生子了，肩上又多了一份责任；升职加薪了，保障程度应该适当提高。专家建议请保险营销员来好好谈谈，听听专业的建议。另外，对于家中购买了不止一张保单的消费者，中德安联的保险专家建议制作一张“保险一览表”，列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费账户、相关保险公司的全国客服电话、营销员电话等等重要信息，这样下一年再为保单做“年检”的时候就可以一目了然。
保险知识汇总 大病保险人人必备
大病保险人人都需要
大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是随同一生的保证，生命中必须计算的本钱。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的建议至少保到80岁。
大病保险由来
上世纪80年代，大病保险传入马来西亚、香港、新加坡等社保体系不太完善的国家和地区中，大病保险一经推出就受到广泛的欢迎，特别是1996年后，每年都会有超过100万份重疾险新单售出。并且保监会要求规范重疾险的又使得重疾险越来越受人们的关注，越来越多的优质保障。然而现代重大疾病安全理念起源于上世纪60年代的南非的一位医生。
在中国，从这几年来年，大病保险目前在中国是消费者对于自身的健康与医疗支出的一种极其重要的保证。统计数据显示。中国门诊就医费用增长了1.3倍，住院费用增长了1.5倍，平均每年门诊费用增长13%住院费用增长11%这些增长幅度都大大超过了居民收入增长的幅度。因此，重疾险可以说是所有人都需要的一种健康险。
专家建议，重疾险所提供的疾病保证具有不可替代性，疾病的风险时刻存在就目前而言。特别对发病率较高的癌症、心脑血管疾病等的保证功能较高，所有人都需要的一个险种。购买重疾险须考虑三方面因素：一是自己患病的风险，二是已有的风险保证状况，三是自己的购买能力。没有公费医疗和社保不足的人，发生重大疾病情况下尤其需要充沛的保证，这类人尤其需要购买重疾险。
大病保险金额
大病保额的确定是根据需要来定的您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平。再减去目前自己或单位可能承当的额度如储蓄、公费医疗、大病统筹等，大致给自己估算出一个疾病财务总需求，如10万-15万元。得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数如2-3倍给付的则您需要10万的保证，只需购买5万的保额就够了，保险期限5年。
保险知识汇总 人人必备意外险
对于意外的认识，很多人也有误区，认为出个车祸死了，或者受伤住院了才是意外，其实不然，像上下楼扭伤脚的、骑自行车摔伤的……也是意外。
意外险都有什么保障？
意外险一般包括意外伤害险和意外医疗险。意外伤害险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残；意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门（急）诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等，投保人可根据自身实际情况选择最适合自己的产品。
市场上的意外险主要有三类：旅游类意外险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障，适合短期出游旅行全程保障；交通工具意外险，如航空意外保险、汽车乘客意外保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障，适合乘坐交通工具期间的保障；普通意外险，主要保险责任是有效期内的意外伤害医疗、伤残、身故保障，保障期一般为一年。
如何购买意外保险？
投保意外险手续很简单：
1、到保险公司柜台购买：投保人填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
2、联系有资质的保险代理人购买：投保人填写投保单，通过保险代理人购买保险，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
3、通过有资质的代理机构购买：客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
4、网上投保：消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。网上投保一般都有折扣。
5、通过保险公司电话销售中心购买：消费者在电话上提供投保信息，保险公司出具保险凭证后递送给消费者时，再要求消费者刷卡成功缴费后，保险生效。
投保意外险注意事项
1、各家保险公司的意外险价格差别不大，如果某个产品特别便宜，一定要向销售人员仔细询问保障范围、交通工具、保障区域是否有限制等。
2、单位组织外出活动，如植树，可选择购买团体意外险。一般来说，团体购买比个人购买更便宜，保障内容也更灵活。
3、有些意外险保障计划中除了基础保障外，还包括诸如紧急救援、行李遗失、航班延误、证件遗失、热线咨询等在内的全面服务。这类产品虽然表面上看价格稍高，但服务更周到。
4、旅行社责任险并不等于旅游意外险。不能因为旅行社购买了旅行社责任险，旅客就不为自己购买旅游意外险了。
5、攀岩、探险性漂流、蹦级、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般意外险的保障范围内，所以投保意外险要认真阅读保障范围和责任免除。
意外保险：低投入高保障
意外保险也称意外伤害保险，指在约定的保险期内，保险公司提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、残疾或住院医疗等的保险赔偿的一种保险。所谓意外伤害应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。
意外保险是花小钱买高保障，几十元或几百元保费，可以获得上万甚至几十万元的身价保障，让你和家人的生活无后顾之忧（影响意外伤害保险费率高低的因素主要有被保险人从事工作的危险程度和保险期限长短）。所以，意外保险是每个家庭必须考虑的。
一般说来，丈夫和妻子作为家庭主要收入来源，可考虑购买较高的意外伤害保障，保额大概为个人年收入的10倍，意外医疗考虑2-5万元，以补充社保不足。父母和子女一般考虑5-10万的意外伤害保险，1万元意外医疗。
卡式保单莫忘须激活
当前，有些保险公司还推出了更方便消费者使用的自助保险卡。这种卡就像手机充值卡一样，可以平时购买，需要时再激活，轻松享受1年的保障。需要提醒的是，这种保险卡需要在有效期内激活才能生效。激活方式很简单，按照卡片上的提示，登录保险公司网站，输入卡号、密码和附加码，填写投保信息确认激活即可。
保险知识汇总 旅游意外保险出游必备
那么该如何选择相应的旅游保险产品来保障短途游中的风险呢？在此清明出游高峰即将到来的时候，中民保险网也提醒广大消费者清明出游别忘了为自己和家人投份短期旅游保险。
而面对清明节、五一节、端午节和中秋节4个小黄金周，旅行社已摩拳擦掌，对出游产品进行了重新定位。但值得注意的是也由此形成若干个大的旅游高峰，旅游安全及环境的压力会陡然增大；另外，休闲度假方式的多样化，使具吸引力的地方都成为了旅游向往地，游客活动的范围不再局限于传统意义上的景区。这种没有统一组织、无边无际如脱缰野马般的旅游方式，将对旅游安全带来前所未有的严峻考验。
目前，各旅行社在游客报名参团时，一般会向游客推荐旅游保险产品，但游客往往不买账。业内人士认为，游客很少买旅行险，一方面因为许多人对其不重视，认为反正就这么三五天，不会有什么大事，抱着侥幸心理省些小钱；另一方面，是许多游客根本就没有搞清旅行社责任险和旅行险两个险种的区别及各自的理赔范围，误以为旅行社责任险已经附带了游客发生意外的保险责任。但事实是，旅行社责任险保障的是旅行社本身。因此，游客有必要为自身选购一份有效囊括人身、财产安全的旅游意外保险。
保险知识汇总 自己的保单自己选
你的保单你做主聪明投保四大法则
（文前提要）想要真正满意自己的投保选择并不容易。很多时候，我们会抱怨选错了险种或是买得不够划算。其实，只要你够勤劳、够耐心、够仔细，同样可以从一个保险的门外汉变成一个保险达人。
“你对自己的保险满意吗？”
即使是如此简单的问题，或许一半以上的投保人都只能摇摇头吧。
在险种的选择、保险金额的确定以及保险期限的制定上，投保人往往很难全部选准，待到对保险的认识逐步加深后，很可能遗憾曾经的投保决定。那么，如何才能做一个“聪明”的投保人呢？
法则一：知己知彼对‘症’投保
大多数投保人都是保险市场的门外汉，想要找对险种并不容易，面对五花八门的保险产品，到底保费该投向哪里才能得到最理想的保障呢？
正所谓知己知彼方可百战不殆，让我们先来看看市场上究竟有多少险种等着你吧。
人身保险中，寿险大概是最容易理解的险种吧。以人的生命为标的，生与死有明确的理赔界限，不过仅此一类就有定期、终身、两全，以及分红、投连、万能；健康险的成员就更多了，有重疾险（定期）、终身重疾险、防癌险、护理险、以及门急诊医疗等，由于现在健康险无法戴上“返还型”的帽子，不少重疾险、防癌险被作为返还型寿险产品的附加险出售，这种产品组合其实让投保人多了一种选择。此外，意外险受到不少投保人的青睐，其种类同样颇为丰富，比如旅游意外险、公共交通意外险、航空意外险，或是燃气事故意外险等等。如果将所有人身保险种类一一列举，恐怕不下百种，要是算上财产保险、责任保险等，保险家族将会更加庞大了。
所以，你可以依赖营销人员了解某个具体的产品，但要了解保险市场、明白各种保险究竟如何保障还得靠自己。在投保前，不妨从了解保险大类入手，再渐渐深入到具体的险种及产品中。只听营销人员介绍一个产品就匆忙投保并非明智之举。
在了解险种的同时还要了解自己，毕竟保险是个性化的选择，因人而异的投保方式不可忽略。
保险知识汇总 定时检查保单 增加消费保障
日前，有关保险专家提醒消费者，定期应系统规划和检查保险清单，哪类人群适合哪类保险都是要注意的内容。
●结婚生子保障应增加
平安保险河南分公司资深业务经理于朝红表示，检查自己的保障与目前的需求是否匹配，是保单年检最重要的部分。首先将所拥有的保单进行分门别类，分门别类后，可根据目前的生活工作需求来确认现在保单水平是否和生活需求相匹配。“作为年轻人，如果工作有变迁或收入增加，保险也应考虑增加，如果收入减少，则可根据现状减少保额，从而减少所缴保费；另外，如果出现结婚生子或贷款购房等情况，则意味着保障需求有所增加，建议保险保额相应增加。”业内人士表示。
新华保险河南分公司保险专家表示，年轻人初入职场，收入有限，需要一份不会对其造成经济负担，又能起到生命保障作用的保险产品，这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品恰好可以满足职场新人的生命保障需求。而当进入不同的人生阶段，随着经济状况和家庭状况的变化，保障需求也会随之变化，那么也需要适当增加重大疾病保障、子女教育保障或养老金保障等，充分利用保险的周全保障来规避经济风险。
●购期缴保险需定期续保
目前，保险公司大力推广期缴保险，缴费方式包括半年缴、年缴、3年缴、5年缴等，对于投保人来说，购买期缴保险也意味着无须一次性支付较多费用，不至于给家庭带来较大经济压力，但期缴保险需要定期续保。
于朝红建议，消费者应明确保单的缴费方式，看是否需要续保，目前多数保险公司的保单都有60天的宽限期，如果在此宽限期内没缴保费又发生合同约定的保险责任，保险公司都会履行保险赔付责任。一旦超过宽限期仍未续保，可能面临保险合同失效，保障中断的风险，需要重新投保，此时不但需要重新体检核保等，随着年龄增加或不幸罹患疾病，还可能面临保单成本的上升。
●重疾险当优先
中国人寿郑州分公司的李经理还解释说，许多市民到了年底都会考虑年终奖等资金的使用与投资。银行储蓄获得的收益跑不过CPI，股市风险太大自己又拿捏不准。许多人目前只有基础的社会保险，因此可以考虑给自己买些商业医疗保险，最好再兼具一些理财功能，这样既能防范风险，又能获得一些收益。
针对这种情况，太平人寿河南分公司业务部门的相关负责人给出了这样的建议，“在衡量保险缺口后，可以适度给自己投保一些需要的保险产品，保险也算是一种强制储蓄，收益长期稳定。综合考虑安全、变现、收益三方面，保险还是一个不错的选择”。
接受采访的多位保险理财师一致的观点是，三四十岁的中年人，最重要的保险保障就是重大疾病保险。他们正处于事业的上升期，在家庭中也扮演着重要的角色，这时候，首先就要保障自己的健康，因为一旦生病，将会给家庭经济带来巨大的压力，生活水平直线下降。这部分人群差不多都会有社会保险，因此在投保了一定额度的商业大病险作为补充后，可以再买一些意外险，意外险的费用并不多，多数为一年期的短期险，保费也不过在百元左右。
