随着人们保险意识的增强，越来越多的人不仅仅是让自己买一份保险，更是让我们留意更多的车损险条款。面对车损险，我们应该学会的是正确面对。不要为了一时的想法放弃心中的理念。车损险有很多的条款，虽然我们不需要了解所有的车损险条款，但是我们需要知道一些必要的关于条款的知识。理性面对车损险条款，真正享受车族生活成了我们的理念。
车损险是什么?在了解车损险之前，我们要先了解车损险作为商业车险中的主险，是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷（但不包括地震）等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。
车损险免责范围与此同时，车损险也有一些常见的免责范围，即由于相关规定情况造成的车辆损失，保险公司有权拒绝赔付。夏季多雷暴天气，时热时雨的天气也会让爱车小病不断，虽然车主们都买了车损险，但有些情况导致的车辆受损，保险公司是不会赔偿的。比如车辆浸在水中，车主操作不当强行启动而导致的发动机损毁，保险公司是不予赔偿的。夏季汽车遭到暴晒和雨淋的机会比较多，如果车辆原来有的划痕没有修复，划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况，这种损失保险公司是不赔的。
因此，车损险并不是一劳永逸的险种。为了全面规避爱车的风险，车主还必须投保相应的附加险，才能防止万一。车主在投保前，务必仔细阅读车损险条款，真正理解车损险是什么，包含哪些免责条款，才不至于爱车受损后理赔无门的尴尬境地。目前平安网上车险推出的各种套餐中，除了基本险之外，都会针对不同需求的车主推荐了相应的附加险种。
车主在享受更全面的车险服务同时，还能尊享免费道路求援无限次。所以成为平安车险的客户是非常好的选择，只需要登录平安保险公司的官方网站，根据系统提示，选择适合自己的险种，填写资料，10分钟即可完成投保。
人保公司这次对于车损险最低免赔额的调整正是出于这种考虑，来适应已经变化了的风险状况。对于以前的主要是由专业司机驾驶汽车的市场情况来说，一方面由于保险公司承保的保险标的数量较少，另一方面又因为发生事故的概率较低，保险公司有能力对所有保险损失包括小额损失进行理赔。而在今天非专业司机已经占据驾驶人员主流的情况下，保险事故的数量特别是小额事故的数量越来越多，若保险公司对这些小额损失不论金额有多小都须一一赔付，势必会无谓地占用保险公司大量的人力物力从而导致经营费用的上涨，甚至导致保险公司付出的理赔成本要远高于赔偿金额。这种无效率的费用上涨的结果自然是保费的无谓上涨，最终负担还是要落到消费者的头上。
因此，人保公司的这种改变符合我国车险市场的发展要求，这不仅有利于公司内部业务经营的稳定，实际上也从控制费用的角度保护了消费者的利益。
在设定了这样一个绝对免赔额之后，保险公司可以集中精力为客户发生的较大事故损失提供更好的保险服务，从而在保户最需要也是真正需要保险保障的时候为他们分担更多的经济损失，这才是最能够体现保险服务本质和其“精巧的社会稳定器”功能的时候。
新条款在费率结构中增加了更多的从人因素，并引入了车型系数，区别对待高风险客户和低风险客户，加大了费率的差异化程度。
首先，新条款引入了车型系数。不同车型分别适用不同的标准，对于安全性能非常好、出险概率比较低、维修成本比较低的车型，如依维柯、金龙、切诺基、索纳塔等车型，实行一定的费率下浮。反之，对于特异车型、稀有车型、古老车型给予费率上浮。
其次，家庭自用车、营业用车车损险条款中设定了500元绝对免赔额。经统计，扬州本地保险公司赔款金额在500元以下的赔案，占整体赔案件数的51%，而理赔金额仅占赔款总额的5%。也就是说，大量的理赔资源浪费在处理几十元、几百元的小案子上面。“500元以下免赔”引起扬州车主们的强烈反响，但对于保险公司而言，可以有效配置人力资源，更好地去服务需要服务的客户。业内人士表示，虽然发生500元以下的损失自己处理，但由于在保险公司没有索赔记录，续保时反而可以享受5%－10%的保险费优惠。
再次，新条款还根据上年赔款记录的情况设定了12个车险费率调整等级，根据上一年度赔款情况进行动态调整，等级最高的为十二等级，其保险费将调整为200%；等级最低的为一等级，其保险费将调整为50%。
新版车险条款具有较强烈的地域色彩，各款车损险均增加了"保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%"。车损险的发展还得观察和完善。
正是因为车损险对车辆本身提供的诸多保障，车友们会误以为无论爱车受到到什么，自己都可以高枕无忧。这就是因为没有全面理解车损险是什么。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除5%至15%的事故责任免赔率。
精选阅读
认真学习保险 享受幸福生活
保险成了我们生活的必需品。伴随着我们的成长，保险更显得重要。认真学习保险，享受幸福生活。我们的生活是一个很庞大的集合体，处处存在着意外，所以为自己买一份保险就显得尤为重要。我们每一个人都会问自己，好多人是随波逐流，不懂自己投保是为了什么？只看着别人在加保险，但是保险真正的目的是什么呢？就让我们了解更多的保险，享受更幸福的生活吧。
被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人， 以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定。
范围内的灾害事故所造成的损失，在指定时期内，被保险人对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
正确认识保险的意义与功能，对于保险功能的发挥具有重大意义。保险是应对突如其来的意外伤害、自然伤害损失和规避责任风险的最佳选择，其意义可以分为微观方面和宏观方面。
从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。
从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是最基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明特征。
经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。
社会管理的功能。通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。
通过对保险的意义与功能的介绍，相信您对保险已经有了一个全新的认识，无论是对个人还是社会，保险的存在具有不可忽视的积极影响，希望对于那些想购买保险而又犹豫不绝的朋友有所帮助。
2001年底，中国加入世界贸易组织。按照入世承诺，中国要在2003年底放开对外资保险公司的所有业务限制，保险业成为首个对外资全面开放的金融行业。通过苦练内功、提高经营管理水平、改善公司治理结构、增强业务发展和产品创新能力、提升承保能力和风险防范能力，保险业在与外资共舞中实现了“做大做强”。
对于新的十年，保监会提出，“十二五”时期对外开放会进一步扩大，让更多的外资保险企业进入中国市场，参股中资保险公司，将对中国保险业树立稳健经营的理念、创新销售模式创新产品类型、引进先进技术和人才、建立保险监管体系等起到积极的促进作用。同时，鼓励民族保险业走出国门，主动参与国际竞争，拓展海外保险市场，在与国际公司的竞争中提高自身经营管理水平，缩短同西方国家保险业的差距。
过去十年，伴随保险业的快速发展，可运用保险资金规模迅猛增长，久期风险逐步累积，化解这一风险的根本办法是放开投资渠道，实现资产负债匹配。
一轮新的保险资金运用开放大潮正奔涌而来。不动产和股权投资放开，保险业全面介入实体经济发展；境外投资放开，保险业分享全球资本市场发展成果；股指期货等金融衍生品放开，保险业参与资本市场创新发展；购买银行、信托、证券理财产品，保险业酝酿成为金融理财市场大买家……
“保险业迎来一系列投资新政，投资渠道将全面放开，不仅有助于提高保险业投资收益率，更重要的是，渠道开放成为保险产业链重塑的金钥匙。”保监会权威人士说：“保险资金设立基建债权投资计划，这意味着未来保险产品可挂钩基建债权，投保人可在购买自身保障的同时分享实体经济发展成果；保险资金投资养老地产，未来投保人不仅可以购买养老保险，还可以凭保单享受养老社区服务。从保障到理财到养老服务，保险产业链将随着投资渠道的开放而延伸。”
一场重点整顿销售误导、理赔难的攻坚战已经打响：重点整治保险代理机构，提高行业诚信意识，规范保险中介市场秩序；下决心建立健全保险市场准入和退出机制，研究制定市场退出的监管规定；推进保险业务结构调整，促进内涵式集约化发展，提高保险业的发展质量，推进保险业由“游牧民族”向“农耕民族”转型。
大力整治初见成效。保监会表示，未来将继续抓住深化改革的有利时机，以更大的决心和更实的举措推进改革创新，抓出社会广泛认可的亮点，干成群众普遍欢迎的实事。通过严格依法经营，自纠自查，对涉嫌销售误导的问题保单“零容忍”，做好综合治理销售误导工作，力求重塑保险业诚信形象，赢得消费者的长远信心，迎接整个行业“浴火重生”。
了解机动车强制保险 享受车族生活
机动车强制保险是我们有车一族必须要加入的一份保险。意外随时都会发生，所以我们为车加入一份强制险就显得尤为重要。我们不可以避免意外，但是我们可以在发生意外后得到最好的保障。我们每个人都是社会中的一份子，所以我们必须为自己的车加入一份强制险。生活还要继续，人生需要保险。了解机动车强制险，享受车族生活。让我们去沐浴这温暖的阳光吧。
交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。
机动车强制保险作为一项全新的保险制度，与之前的商业第三者责任保险(以下简称商业三者险)有着本质的不同，主要表现在以下几个方面：
(一)实行强制性投保和强制性承保。在《条例》颁布之前，我国已有一些地方通过地方立法或部门规章要求机动车必须投保三者险，但从法律效力和适应性上看无法满足现实需要。如今，机动车强制保险成为我国的法定险种，其强制性不仅体现在所有上道路行驶的机动车所有人或管理人必须投保该险种，同时也要求具有经营该险种资格的保险公司一律不得拒保或随意解除合同。
(二)实行限额内完全赔偿原则。商业三者险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。
(三)保障范围宽于商业三者险。为有效控制风险，减少损失，商业三者险规定了较多的责任免除事项和免赔率(额)。
(四)实行不盈不亏经营原则。机动车强制保险业务具有社会公益性，保险公司经营该项业务不以盈利为目的，实行单独核算。
(五)实行分项责任限额。商业三者险实行的是同一责任限额，即无论人伤或物损均在一个限额下进行赔偿，并由保险公司自行制定责任限额水平。
按照依据《道路交通安全法》76条和《交通事故责任保险条例》第21条到23条的规定，机动车承担交通事故责任，以及保险公司承担交通事故责任强制保险义务的具体范围如下：
(1)机动车与非机动车、行人之间发生交通事故
在非机动车、行人一方故意造成交通事故的情况下，机动车和交强险投保的保险公司都不承担赔偿义务;在机动车一方完全没有过错，非机动车、行人一方负全责的情况下，机动车一方承担不超过10%的赔偿责任，交强险投保的保险公司承担总额不超过12.2万元的赔偿义务，其中死亡伤残赔偿不超过11万元、医疗费用赔偿不超过1万元，财产损失赔偿不超过1千元。在机动车一方有部分过错，非机动车、行人一方也存在过错的情况下，要适当减轻机动车方的赔偿责任，但是交强险投保的保险公司要承担总额不超过12.2万元的赔偿义务，其中死亡伤残赔偿不超过11万元、医疗费用赔偿不超过1万元，财产损失赔偿不超过1千元。
在机动车一方负全责，非机动车、行人一方无过错的情况下，机动车一方承担全部的赔偿责任，交强险投保的保险公司要承担总额不超过12.2万元的赔偿义务，其中死亡伤残赔偿不超过11万元、医疗费用赔偿不超过1万元，财产损失赔偿不超过1千元。在机动车一方故意制造交通事故、机动车驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的情况下，交强险投保的保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，不承担赔偿义务，并有权向致害人追偿。
(2)机动车与机动车之间发生交通事故
在受害方故意造成交通事故的情况下，交强险投保的保险公司不承担赔偿义务;在受害方负全责，致害方无过错的情况下，致害方无需承担赔偿责任，但是致害方交强险投保的保险公司仍然承担无责任赔偿义务，即总额不超过1.21万元的赔偿义务，其中死亡伤残赔偿不超过1.1万元、医疗费用赔偿不超过1千元，财产损失赔偿不超过100元。在双方都有过错的情况下，要按照双方的过错比例承担赔偿责任，但是交强险投保的保险公司要承担总额不超过12.2万元的赔偿义务，其中死亡伤残赔偿不超过11万元、医疗费用赔偿不超过1万元，财产损失赔偿不超过1千元。在致害方负全责，受害方无过错的情况下，致害方承担全部赔偿责任，交强险投保的保险公司需要承担赔偿义务，即保险公司要承担总额不超过12.2万元的赔偿义务，其中死亡伤残赔偿不超过11万元、医疗费用赔偿不超过1万元，财产损失赔偿不超过1千元。在一方故意制造交通事故，另一方无过错的情况下，交强险投保的保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，不承担赔偿义务，并有权向致害人追偿。
健康险护航幸福生活
社会的快速进步，工作竞争的激烈。许多人都在为了生活和工作而努力，希望自己能做到更好，很多人忽略了身体健康，许多年轻人身体都处于亚健康状态。一些重大疾病越来越年轻化，人们逐渐意识到了自身的健康隐患。也正因为这种风险的存在，健康险的选择尤其重要。那么健康险怎么购买才最合适？如何让健康险发挥最大的作用？
首先是健康险的选择。现在市场上有比较常见的健康险主要包括医疗费用险、医疗补贴险、重大疾病险和终身医疗账户型保险。对于不同年龄层次、不同家庭影响力的人士来说，保险的侧重也会不同。
比较需要健康保障的一般是35岁以上人士。对他们来说，经济基础已经打下，可是身体的健康程度可能远远比不过从前。一旦突发疾病，往往给家庭带来沉重打击。不但收入中断，还需要支付昂贵的医疗费用。想要摆脱这种困境，可以选择必要的健康保险产品。
例如，对于家庭支柱来说，不妨考虑终身重大疾病保险加住院补贴保险，如果没有社保保障，还可以补充住院医疗费用保险。做到在高昂的医疗花费、经济来源中断等经济危机面前及时堵住漏洞。对女性朋友来说，可以考虑较有针对性的女性重大疾病险种。这样综合考虑下，保险保护伞的保障面积可以较大了。
担心磕磕碰碰发生：选意外险“我有一个5岁的儿子，我想给他投保，只是不知哪种合适？”父母们都认为给孩子买一份极为重要。
对于年幼的孩子而言，应该首先考虑意外险，因为这个年龄的孩子正处于淘气爱玩耍的年龄，一些小意外发生的几率较高。而且这种保险的费率比较低。
医院“常客”：选住院医疗险、重疾险三天两头往医院跑的人都希望可以把治病的费用通过保险的方式来报销。
有社保的人群可以靠医保卡解决一部分药费，也可以通过住院的方式来解决一部分药费。但并不能因为有社保就“高枕无忧”。医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病，用的进口药，一般解决不了。而门诊费或是治疗费，则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元，一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复，大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业保险，则正好可以弥补这个缺憾了。
商业健康保险上存在着一些误区。第一、“不吉利”迷信思维。一些保险营销人员表示，他们在销售中就曾有客户认为“买重疾险或意外险是一种不祥的预示，甚至是一种诅咒”，“这是非常错误的迷信思维，持有这种想法相当于把风险留在的自己身边。”一位保险从业人员直言；
第二、重投资不重保障。“发达国家在购买健康保险上更喜欢消耗类产品，更注重其保障功能，而江门市民则更喜欢储蓄型品种，注重其投资功能。”一位工作人员说，市民应该在确保保险保障功能的前提下再考虑其投资价值。
第三、低收入家庭没钱也没必要购买保险。一些低收入家庭成员常说“我没有钱买保险”，其实收入低的人群更应该买保险，因为低收入家庭的抗风险能力大大低于中等以上收入家庭，可能一个医疗手术就把这个家庭压垮，所以低收入家庭更需要通过买保险把风险转嫁出去；
第四、购买“最好”的保险。不少江门市民在购买健康保险时一直强调其功能齐全，却忽视了购买保险应根据自己的年龄、身体状况度身定制，可以说“保险没有最好，只有最合适”。
随着年龄的增长，各类健康问题或许已经悄悄来到你的身边。有的疾病给家人和自己带来煎熬和痛苦。投保一份健康险撑起一个保护伞，发挥保险的保障功能，降低风险。
