尽管车险保费收入仍然是公司业绩增长的最主要来源，但车险赔付率不断上升，成为了众财险公司不得不面临的困境，以人保为例子，2003年的车险赔付率为82.2%,到2004年上半年则上升为86.1%。人保公司在陈述车险赔付额度大幅增加的原因时认为，“车险条款费率市场化改革的持续影响、道路交通管理及人身损害赔偿等法律环境变化、家庭自用车客户增加、新驾驶人员增加及道路未能改善以配合不断增加的交通流量，以及小额赔案的答复增加导致理赔成本上升等。”
于是，在2011年11月1日，中国人民财产保险股份有限公司的新版车损险（以下简称人保车损险）在全国范围内正式启用。但人保车损险的“500元免赔”这一条款引起很多被保车主的争议。据相关人士透露，保险公司调整车损险费率和重新制订部分条款，是国际保险业比较通行的一种做法，人保车损险并不存在涨价行为。
人保车损险中的“500元免赔”条款在全国的推广和启用是为了进一步防范被保车主的“道德风险”，也是对部分被保车主不合理索赔行为的约束。今后人保车损险产品在售后服务上会更加规范、合理和优质，因为中国人民财产保险股份有限公司在经过20多年的努力后，目前已在全国建起比较完善的各种财产保险产品销售和服务网络系统。
据介绍，新车损险条款增加了一些鼓励性条款，对于那些一年内没有出险的客户，将能获得10%的费率优惠政策，其优惠政策上限可以达到50%,即如果一位投保人连续5年不出险，则相当于投保车险打了五折。
与之相对应的高风险客户，保费则有可能要翻番。从保险公司目前车损险的经营状况来看，近来车价的频繁下调使保险公司保费收入相应减少，而新车新手的风险增加导致了车损险经营恶化。今年1至9月人保已经处理完结的车险理赔案是4490万件，待处理的160万件，比去年增长了28%。
小贴士：人保车损险免赔范围
1.地震不赔。遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
2.精神损失不赔。大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。WWw.bx010.COM
3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔。在上述情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。
4.发动机进水后再启动造成损坏不赔。在2005年的“麦莎”台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
5.部分零件被偷不赔。如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。
6.爆胎不赔。汽车轮胎单独损坏，保险公司不予以赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。
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人保财险车险好吗？人保车险条款有哪些？
对于每一个有车的家庭来说，为爱车投一份保险算是头等大事之一，小林就是一位准备给爱车投保险的车主，朋友向他推荐人保财险车险，于是小林想问，人保财险车险好吗？人保车险条款有哪些？
人保财险车险好吗？
中国人保财险是国内历史悠久，服务优秀的财产保险公司，拥有遍布全国4529个服务机构。
人保车险优点是：1.全国统赔；2.在4S店可以定损，这样就方便车主理赔；3.修车跟4S店有协议，这样一般的家庭车不会产生差价；4.人保的服务网点是所有保险公司是最多的，这样就会使服务更周到了。
人保车险的最大特点是灵活，每个级别的机构差异较大，车主对人保车险服务的评价也会大相径庭。如果有熟人或朋友在人保或者是人保比较大的代理公司，那么选择人保可能较为有利，特别是在理赔的时候，可能会受到很多在其他公司享受不到的照顾。
人保车险条款有哪些？在这里，小编为大家着重介绍一下免责条款。
第六条 下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：地震； 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；利用保险车辆从事违法活动；驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶车辆或者遗弃车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。
驾驶人有下列情形之一者不负责赔偿：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；3、实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶车辆；5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；6、依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。
保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；玻璃单独破碎，车轮单独损坏；无明显碰撞痕迹的车身划痕； 人工直接供油、高温烘烤造成的损失；自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用保险车辆，致使损失扩大的部分；因污染造成的损失；市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；标准配置以外新增设备的损失；发动机进水后导致的发动机损坏；保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。
车损险条款的附加内容
车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。除交强险外，车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失。
车损险作为商业车险中的主险，是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷（但不包括地震）等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除5%至15%的事故责任免赔率。
车损险也有一些常见的免责范围，即由于相关规定情况造成的车辆损失，保险公司有权拒绝赔付。夏季多雷暴天气，时热时雨的天气也会让爱车小病不断，虽然车主们都买了车损险，但有些情况导致的车辆受损，保险公司是不会赔偿的。比如车辆浸在水中，车主操作不当强行启动而导致的发动机损毁，保险公司是不予赔偿的。夏季汽车遭到暴晒和雨淋的机会比较多，如果车辆原来有的划痕没有修复，划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况，这种损失保险公司是不赔的。
车损险条款保险责任
投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险责任的事故时，为减少车辆损失所支出的必要和合理的施救费用，保险人负赔偿责任。
车损险条款责任免除
保险人对下列各项原因及状态下的损失不负赔偿责任：
人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统及货物本身的损失；在修理期间和被扣押期间。新增车损险条款
1.本附加险所指的新增加设备、是指投保车辆在出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。办理本附加险时，应列明车上新增设备明细表及价格。
2.办理了本项保险的机动车辆，在使用过程中，发生基本险条款第一条所列的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。
3.该项保险的保险金额以新增设备的购置价值确定。
4.新增设备单独被盗或丢失，不属本附加险赔偿责任。
