尽管近几年保险公司不断发展，寿险始终是消费者最欢迎的保险产品。因此，选择适合自己的寿险成为大家关心的重要问题。寿险业有很多种类，接下俩一起了解一下定期寿险是什么？
终身寿险可以按合同约定给予确定的身故保险金，看似简单的保险责任，却并不适合所有人，且在保额的确定、缴费期限的选择上也是大有学问。一起来看看吧！
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，忙碌而紧张的现代人可能随时都要迎接疾病和意外的挑战。如何为自己的未来做足保障？除了努力的赚钱，为自己选择一份适合的保险，也已经成为了现代人保障未来的共识。现在大多数人都会为自己挑选一份适合的寿险，我们都知道寿险有定期寿险和终身寿险之分，但究竟两种寿险有哪些具体的区别，大多数人却没有一个具体的概念。
终身寿险的储蓄功能较强终身寿险和我们曾经介绍过的定期寿险，在费率上的差别比较明显，这是因为两者一个属于可以返本的储蓄型险种，一个则是消费型的险种。
以下我们以相同的保险标的为参考，比较一下定期寿险与终身寿险的费率结构，以同样是30岁男性、缴费期限20年、保额10万元为例。
定期寿险的保险期限如果是20年，那么每年缴纳的保费大约300元左右。而对于终身寿险被保险人来说，保障可达终身，他20年中每年所要缴纳的保费在3000元左右，甚至更高。
由此可见，在背景完全相同的情况下，终身寿险的保费可以达到定期寿险的数倍、10倍乃至更高。那么，面对定期寿险和终身寿险这样一道选择题，你会做何选择呢？想必要从家庭实际情况出发吧。
其实，终身寿险更像是一种“长期储蓄”，到一定时候必定得到返还。因此，这类保险产品比较适合有一定年纪的家庭富裕型人士，他们事业有成、有一定的经济基础，每年上千甚至上万元的保费不会造成负担，希望能在身故后给家人带来一笔收入。
而对于年轻人来说，大多数人并不适合终身寿险，一是其保费较高、保障额度又较低，年轻人更需要高保障、低保费的产品来规避身故风险；二是保费的投入也是一种投资，终身险的回报率显然偏低，且对被保险人本人无贡献可言，年轻人不妨考虑较积极的手段，积累更多的财富。
如何选择保险额度和保险期限？选择终身寿险的时候，投保人还会遇到两大难题：保额该定多少？缴费期限选多久才好？
对于保额的设定，有一种比较粗糙的但挺实用的公式，那就是“双十”原则，也就是说可以用年收入的10%来购买保险，而保额应该是年收入的10倍以上。在实践中，个人还应根据家庭情况做衡量和调整。比如有家庭贷款的人，可以将保额适当调整，涵盖贷款余额及几年的生活花销；子女尚年幼者，可以考虑到教育金的问题，尽量给另一半减少压力。当然，任何保险规划的制定都以缴费能力为前提，就如前面所言，如果终身寿险的保费对你是笔不小的开支，而你又想获得一定身故保障，建议选择消费型产品，就当“花钱保平安”嘛。
在缴费期限的选择上，往往与投保人的经济实力有很大的关系。目前终身寿险的缴费形式一般有趸缴，短期缴费如3、5年期，以及长期缴费如10、20、30年期。对收入不稳定的人来说，可以考虑趸缴或短期缴费，在短时间内完成长期保障，以免后顾之忧。而对收入稳定的人来说，可以选择长期缴费，选择分期缴费的话，保障功能更可以凸显，比如在投保三五年之后被保险人就发生身故的，受益人同样可以得到相应的保险金，而实际付出的保费却只有约定的几分之一。
另一方面，如果分期缴费者已经缴完了所有期数的保费，虽然看上去比一次性支付保费的人要“多出了不少钱”，但实际并非如此。比如，趸缴40000元保费的一份保单，如果分30年期缴则需要每期3000元保费相比，后者看起来要比前者多投入5万元。但考虑到随着通胀等因素影响，考虑到“货币的时间价值”因素，也就是说30年后的10000元也许只能等于今天的1000元，最终计算下来，很难说趸缴和分期缴费哪个更划算。而且从保险精算的角度讲，保险公司也不会提供说优劣相差很大的缴付方式。
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定期寿险还是终身寿险如何选择
如何选择定期寿险还是终身寿险？
终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。那么，我们在购买终身寿险是应注意什么？
“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。
实际上，终身寿险意味着“可以保一辈子”，这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
除了适宜定期寿险的适宜人群外，终身寿险还适宜：
1.希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人，对于一些私营企业主，保险也是规避债务的方式。
2.购买分红投资保险的人，想达到理财目的的人。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以
总的来说，终身寿险适合家庭中收入是主要经济来源的家庭成员、想转移资产的人，而定期寿险适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群。所以在投保寿险时，一定要考虑自己的情况进行选择。
如何选择定期寿险实现高保障
定期寿险由于它的保障期间短、保费低廉的优势，很多人都热衷于选择定期寿险。目前保险市场上眼花缭乱的定期寿险产品，该从哪些方面下手？有哪些注意事项？
由于定期寿险产品相对比较便宜，在一般的保险公司产品体系中，不能算是主力产品，因此产品的差异化不是十分明显。在选择这样的额保险产品时，保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等因素就显得至关重要，建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保，而且由于定期寿险产品很多时候可以作为附加险，因此购买养老、子女教育或是重疾、医疗险时，记得可以用附加定期寿险的方式来降低成本，同时补足保障。
另外，选择定期寿险还要考虑自己的偏重，无论是单纯的定期寿险，还是想外带分红，都还要根据自身的具体需求进行分析。
购买定期寿险的三大原则首选定期纯消费型这么做的原因，归根到底是以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。由于终身寿险须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，保额、保费比往往较低，而且从财务规划角度看，年轻时收入一般大于支出，现金流为正，须依靠寿险防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义较小。此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在相同保费的前提下，可提供比储蓄型寿险高数倍乃至十数倍的保额，为投保人提供更多保障。
最好一次性购买投保人可以自行选择定期寿险的保障年限，10年、20年、30年是最常见的选择。单纯从产品角度看，一次性选择30年最佳。目前多数寿险为防范投保人的道德风险，会对投保首年的保障有额外限制。若直接购买30年期，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期，就要面临三次各为期一年的不完全保障，这会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保人手头拮据，选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避“不完全保障”，不妨在第一个10年期保障还剩1年时，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。但这样做的缺点是虽然买了三个10年期保险，实际保障年数仅为28年。
不可忽略全残保障传统寿险均属“保死不保生”，但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力从而带来长期负现金流，其实更可怕。因此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对“全残”的保障，投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险产品。
低收入者可选定期寿险定期寿险属于消费型保险，保费低，保障高，对于中低收入并且保障需求强烈的人群来说比较适合。
购买寿险，一般有定期寿险和终身寿险可选择。专家指出，如果不想定期为保险支出过多的费用，可以选择购买定期的寿险。“对于经常出差的上班族，最后买一份意外保险傍身”，这位负责人指出，一般意外险都是按年销售的，一年所支付的保费也就100多到数百元不等，保费很低又有一定的保障。
记者调查发现，很多保险公司都推出各种定期寿险，险种根据不同的意外及不同的保障，在价格上也略有区别。以泰康一综合意外保障计划为例，该险种保障意外伤害、意外医疗和主要津贴，根据保障项目和额度的不同，价格略有区别，如意外伤害30万元、意外医疗1万元、住院津贴80元/天的，一年的保费为240元。另外，中国人民健康保险推出的健康保险卡则相对保障多些，集合10万元重大疾病、20万元意外伤害和100元-300元每天住院津贴、1万意外门诊与住院于一身的组合产品，但每年的保费也相应提高，年保费要480元。
据分析，定期寿险属于消费型保险，保费低，保障高，对于中低收入并且保障需求强烈的人群来说比较适合，以达到一定时期内的保障需求。
据了解，定寿保障期限一般从几年到几十年，投保人可根据自己的保障需求自行选择，也可自由选择缴费期限。对于收入不高的投保人而言，在一定程度上减轻经济压力。多数保险公司的定寿还可按规定延长保障期限，这就有利于低收入者在未来有了一定经济基础，可提高保障额度或由消费型寿险升级为储蓄型寿险，为未来的储蓄做好准备。
定期寿险，定期寿险适合谁 保险专家来支招
近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。
定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
保险专家指出，定期寿险比较适合以下四类人群。
第一，对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择；
第二，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；
第三是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
第四，定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年，因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素，在意外保障之后，可为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。购买定期寿险也是很好的选择，建议其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多。
总而言之，高保障的定期寿险并不是人人都适合购买。对于一些收入较少的年轻人、私企业主、新兴企业员工和需还贷的人群来说，更为适合。
怎样选择寿险？终身寿险和定期寿险的区别？
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
简单来说就是，在规定的一段时间内，如果我们死了或者全残，则保险公司按照合同约定的金额，支付保险金给我们的家人。
更直白的说就是，人走了，赔一笔钱。如果是定期寿险，就是在约定时间内，人走了，赔一笔钱。
很多人会觉得这种和自己没有什么关系，只有去世了才赔的保险有什么意义？
健康和意外主要是出险后给我们有个补偿，让自己活得长一点。
那么寿险，就是把钱给到家人，让家人活得好一点。
一、什么是寿险，有哪些寿险？1. 一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高
优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，续保需要健康告知；
适合人群：预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。
2. 终身寿险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
优点：人死是必然的，一定会赔付
缺点：正式因为一定会赔付价格较高，杠杆较低
适合人群：有一定经济能力、想留给子女一笔财产的人
3. 定期寿险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。
定期寿险由于只保障一段时间，比如保到60岁，其实60岁前死亡发生率并不高，所以定期寿险就是花很少的钱，就可以获得极高的保额。
优点：杠杆高，可以花很少的钱，获得高的保额
缺点：定期寿险只保的固定的年纪，比如保到60岁，没身故，保费也不会退还
适合人群：短期内从事较危险的工作、适合大部分想买寿险的人尤其是预算不充足的人群，低保费，高保额
二、为什么要买寿险？跟你们讲个故事：
父亲把儿子叫到床前。
孩子突然发现，父亲脑袋上长出了两只犄角，苍白的脸好滑稽。
“儿子，一直瞒着你，爸爸其实是外星人。”
“爸爸的角是不是很帅？”
“爸爸想亲人了，最近要回我的星球一趟。”
“不过我的旅行舱太小，这次不能带你了。”
“你能答应我，在这段时间听妈妈的话吗？”
“爸爸”，儿子问，“那你什么时候回来呀”
“还真说不准，但是爸爸保证，一定回来。”
“爸爸回来的时候，样子会改变，你知道怎么认出爸爸吗？”
儿子摇摇头，爸爸却点了点头。
儿子笑了，“爸爸头上有外星人的角！”
一周后，父亲病逝。
人寿保险帮母子付清了房贷，还留余一笔生活费渡过难关。
三年后，母亲再婚了，合影上的一家三口笑得很甜。
新郎溜溜的光头上，有一对小犄角。
寿险是家庭责任和爱的延续。
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
三、如何挑选定期寿险？1. 保什么？
不管是定期寿险还是终身寿险，只要身故就能获得赔付（定期寿险是在保障期限内），这里的身故包括疾病、意外、自然身故、甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故，主流寿险也保障全残，如果达到全残保准也是可以赔付的。
2. 保多少年？
很多保险经纪人说起寿险，都是推荐定期寿险。对于我而言，定期寿险和终身寿险并无好坏之分。
定期寿险的优点就是杠杆高，保费低，保额高，同样对于30岁的人，保100万保额，如果保至60岁，每年需要的预算是两千元上下；而保至终身，每年的预算是万元上下，两者相差很多。
但是终身寿险，身故保额一定可以拿到。
我建议是家庭经济有限的情况下，可以选择保障至60岁，60岁后已经退休，无需赡养父母，孩子也成年了，虽然活过60岁没有身故赔付了，但是也没有太多的家庭责任了。
当然就是有些人心疼交的钱拿不回来，预算充足的话也可以购买终身寿险，毕竟人终有一死，给孩子留一笔财产也是不错的。前提是，预算充足，保额充足。
3. 保额买多少？
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
这条条框框光看着就压力山大，如果家人得不到保障很难想象家庭支柱走了以后剩下的家人怎么去生活。父母无人可养，孩子无学可上，或者所有的家庭经济压力都给了对方。那个当初说好了一起共白头的人，要扛起所有的家庭重担。
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。
四、买寿险需要注意哪些问题？1. 受益人的选择
寿险可以指定受益人，如果发生理赔，保险金可以按照比例发给受益人。
指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，没有人数限制，一个人或同时多个人为指定受益人都行。同时，在指定多个受益人时，一般要安排和分配比例，这关系到受益人最终拿到多少份额的保险金。
法定受益人：按照等份额享有收益权，也就是说保险金会由同一顺序的继承人平均分。我在之前的《如何填写保险受益人？法定受益人和指定受益人的区别？ 》有详细关于保险受益人的讲解。
2. 可以给配偶投保
最近经常有新闻关于骗保，之前很有名的#老公泰国游推妻子孕妇到悬崖#为骗取高额保费，着实让人心寒，所以大部分寿险只能给自己投保，不过擎天柱定寿是可以为他人投保的，招商仁和擎天柱3号是最适合男性家庭支柱的定寿，如果有老婆想给老公买定寿可以考虑这款，毕竟大部分夫妻都是希望对方过得幸福健康，希望可以好好赡养父母，让孩子受到良好的教育。
3. 免责条款
不管什么保险都有免责条款，免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。
一般情况下保险的免责条款一般正常守法的良好公民是不会碰到的，如果你实在在意，那么可以选择瑞泰瑞和定期寿险，这款定期寿险是免责条款最少的定期寿险，只有前三条。
总结：不管是哪种寿险，他们的目的都是一样的，都是为了保障家人的生活。所以在保额（赔偿金）够高的情况下，选择定期寿险和终身寿险都是可以的。
有一点我也要提醒一下大家千万不要过于追求返还而忽视了保额，不然你辛辛苦苦节约家庭开支去交一大笔保费结果身故后再还给你等额的钱，这就失去了买保险的意义，保险是为了用较少的钱买更高的保障。
定期寿险购买：家长如何为孩子选择
寿险的发展相对于其他的险种要早些，发展至今也形成了一定的群众基础，随着人们购买意识的增加，寿险受到的关注也越来越多，定期寿险也受到了很多消费者的喜爱。如何选择合适的产品呢？儿童选择定期寿险需要注意哪些事项？
购买定期寿险须注意“三原则”原则一：只购买确定金额内的保险。
保险不是越买得多越好。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8％－15％为佳。
原则二：不同的阶段购买不同的保险。
人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。
20岁－25岁刚刚步入社会，收入不多，面对变动因素多，尚没有足够的社会保障，购买的保险应该以意外险、健康险等个人保障产品为主；25岁－30岁的时候已经成家立业，面临生育，有了一定的资产，比如房子和汽车，同时负债与责任也更重，保险应以人身险、家庭财产险为主。30岁以后，已经有了一定的经济基础，可以通过简单稳妥的方式来为自己资产保值、增值作长远规划，投保投资分红类保险是最好不过了。
原则三：根据自身的职业特点购买合身的保险。
这就是所谓的度身定做。如果你在办公室做行政工作，很少出差，买各种交通意外险就不是十分必要。相反，如果你在业务部门，经常出差，还要去危险的山区、高原工作，那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。
定期寿险和终身寿险哪个更好寿险是人寿保险最基本的保险，是保险的真谛，其它诸如健康、大病、养老都是在此基础上发展而来。寿险不是为自己买的，而是为依赖他（她）的人买的，最主要体现家庭责任与爱心。一般是被保险人担心万一走的太早而责任末了，这就需要买高额的寿险，保证家人更好的生活。
如这次法航空难就有一个中国公民买高达960万的寿险。所以寿险应该买定期的，也就是责任最重的时候要有高额寿险，费率也便宜。以后老了，退休了，儿女成家立业了，需要享受生活的时候，没有什么负担，不需要太多的寿险（年纪大了，寿险的费率是相当高的）。
定期重疾，是针对收入一般家庭
优点：保费低，保障高，而且保险到期后，在没出险的情况下可以退还所有保费用来养老。
缺点：只能保到一定岁数，一般在70岁左右。
终身重疾，是针对收入较高家庭
优点：保险期限为终身，保一赔三，保一份最后能得到三份的赔付。
缺点：相对定期重疾保费要高很多。
儿童定期寿险购买：巧记窍门一次性买风险更小
因为是定期寿险，所以投保者可以自行选择保障年限。一般10年、20年、30年这三档是最常见的选择。那么对投保者而言，是应该一次性选择30年的投保期，还是先买10年期待到期后再买下一个10年的呢?
从单纯的产品角度来看，一次性选择30年无疑是最佳选择。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制。若直接购买30年期的，那么这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保者手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避上面提到的“不完全保障”问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。当然，这样的做法缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
一般而言，保险产品因为条款复杂往往缺乏可比性，选择一款性价比最高的保险不是一件容易的事情。对此，许多保险从业人员往往以“保险没有最好，只有最合适”来解释自家产品相对较高的价格。
但是，作为一款最简单的保险产品，定期无返还寿险除了是否保障全残，以及投保年龄上下限的轻微限制外，并无太大的差别。
如何选择寿险？定期寿险和终身寿险区别在哪？
人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。简单来说就是，在规定的一段时间内，如果我们死了或者全残，则保险公司按照合同约定的金额，支付保险金给我们的家人。
很多人会觉得这种和自己没有什么关系，只有去世了才赔的保险有什么意义？
健康和意外主要是出险后给我们有个补偿，让自己活得长一点。那么寿险，就是把钱给到家人，让家人活得好一点。
一、什么是寿险，有哪些寿险？
1、一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高
优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，续保需要健康告知；
适合人群：预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。
2、终身寿险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
优点：人死是必然的，一定会赔付
缺点：正式因为一定会赔付价格较高，杠杆较低
适合人群：有一定经济能力、想留给子女一笔财产的人
3、定期寿险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。
定期寿险由于只保障一段时间，比如保到60岁，其实60岁前死亡发生率并不高，所以定期寿险就是花很少的钱，就可以获得极高的保额。
优点：杠杆高，可以花很少的钱，获得高的保额
缺点：定期寿险只保的固定的年纪，比如保到60岁，没身故，保费也不会退还
适合人群：短期内从事较危险的工作、适合大部分想买寿险的人尤其是预算不充足的人群，低保费，高保额
二、为什么要买寿险？
跟你们讲个故事：
父亲把儿子叫到床前。
孩子突然发现，父亲脑袋上长出了两只犄角，苍白的脸好滑稽。
“儿子，一直瞒着你，爸爸其实是外星人。”
“爸爸的角是不是很帅？”
“爸爸想亲人了，最近要回我的星球一趟。”
“不过我的旅行舱太小，这次不能带你了。”
“你能答应我，在这段时间听妈妈的话吗？”
“爸爸”，儿子问，“那你什么时候回来呀”
“还真说不准，但是爸爸保证，一定回来。”
“爸爸回来的时候，样子会改变，你知道怎么认出爸爸吗？”
儿子摇摇头，爸爸却点了点头。
儿子笑了，“爸爸头上有外星人的角！”
一周后，父亲病逝。
人寿保险帮母子付清了房贷，还留余一笔生活费渡过难关。
三年后，母亲再婚了，合影上的一家三口笑得很甜。
新郎溜溜的光头上，有一对小犄角。
寿险是家庭责任和爱的延续。
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
三、如何挑选定期寿险？
1、保什么？
不管是定期寿险还是终身寿险，只要身故就能获得赔付（定期寿险是在保障期限内），这里的身故包括疾病、意外、自然身故、甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故，主流寿险也保障全残，如果达到全残保准也是可以赔付的。
2、保多少年？
很多保险经纪人说起寿险，都是推荐定期寿险。对于小编而言，定期寿险和终身寿险并无好坏之分。
定期寿险的优点就是杠杆高，保费低，保额高，同样对于30岁的人，保100万保额，如果保至60岁，每年需要的预算是两千元上下；而保至终身，每年的预算是万元上下，两者相差很多。
但是终身寿险，身故保额一定可以拿到。
小编建议是家庭经济有限的情况下，可以选择保障至60岁，60岁后已经退休，无需赡养父母，孩子也成年了，虽然活过60岁没有身故赔付了，但是也没有太多的家庭责任了。
当然就是有些人心疼交的钱拿不回来，预算充足的话也可以购买终身寿险，毕竟人终有一死，给孩子留一笔财产也是不错的。前提是，预算充足，保额充足。
3、保额买多少？
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
这条条框框光看着就压力山大，如果家人得不到保障很难想象家庭支柱走了以后剩下的家人怎么去生活。父母无人可养，孩子无学可上，或者所有的家庭经济压力都给了对方。那个当初说好了一起共白头的人，要扛起所有的家庭重担。
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。
四、买寿险需要注意哪些问题？
1、受益人的选择
寿险可以指定受益人，如果发生理赔，保险金可以按照比例发给受益人。
指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，没有人数限制，一个人或同时多个人为指定受益人都行。同时，在指定多个受益人时，一般要安排和分配比例，这关系到受益人最终拿到多少份额的保险金。
法定受益人：按照等份额享有收益权，也就是说保险金会由同一顺序的继承人平均分。小编在之前的《如何填写保险受益人？法定受益人和指定受益人的区别？ 》有详细关于保险受益人的讲解。
2、可以给配偶投保
最近经常有新闻关于骗保，前几天很有名的#老公泰国游推妻子孕妇到悬崖#为骗取高额保费，着实让人心寒，所以大部分寿险只能给自己投保，不过擎天柱定寿是可以为他人投保的，招商仁和擎天柱3号是最适合男性家庭支柱的定寿，如果有老婆想给老公买定寿可以考虑这款，毕竟大部分夫妻都是希望对方过得幸福健康，希望可以好好赡养父母，让孩子受到良好的教育。
3、免责条款
不管什么保险都有免责条款，免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。
一般正常守法的良好公民是不会碰到的，如果你实在在意，那么可以选择瑞泰瑞和定期寿险，这款定期寿险是免责条款最少的定期寿险。
总结：不管是哪种寿险，他们的目的都是一样的，都是为了保障家人的生活。所以在保额（赔偿金）够高的情况下，选择定期寿险和终身寿险都是可以的。
选择终身寿险还是定期寿险
该买终身寿险还是定期寿险?客户通常会问，定期险过了20、30年后再买，就保费很高，或不能保了。问题是，客户到底有没有想过他到底为什么要寿险。
寿险按照保险期限可以划分为定期寿险与终身寿险。“定期寿险”和“终身寿险”因为保险期限的区别，之间费率相差较大。另外，如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值，而定期寿险基本上没有现金价值。
“定期寿险”虽便宜但保障期有限定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”，顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。
目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
定期寿险适宜人群对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。
终身寿险一辈子有保障“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。
实际上，终身寿险意味着“可以保一辈子”，这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
终身寿险适宜人群除了适宜定期寿险的适宜人群外，终身寿险还适宜：
1.希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人，对于一些私营企业主，保险也是规避债务的方式；
2.购买分红投资保险的人，想达到理财目的的人。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
如何选择适合自己的女性保险
随着社会的发展，女性在社会中的地位日益提高。除了在家中担当着贤妻良母的角色，在社会上各行业也实现着自己的价值，广大女性朋友对自身健康也是不断关注和爱护。有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。
健康险：在生理方面，女性承担着生育和哺育后代的使命和责任。无论科技多么发达，女性仍然承担着压力和责任之危险性。心理方面，现代社会中，由于就业压力、社会竞争激烈、家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系,女性往往比男性承担着更多的压力和责任，因此女性在健康方面出现风险性的可能性要多些，他们有着独特的生理风险和心理风险。
女性的健康险主要分为两个种类：一、重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题得到了多方关注。二、生育险。每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。比如说中国宫外孕造成女性死亡率大幅上升，最近两年死亡率已超过0.4万，而10年前这个数字是0。保健专家疾呼，现代女性应养成健康生活方式。保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。
养老险：由于生理、生活习惯、工作性质等原因，女性的平均寿命比男性要长。女性的养老问题要比男性严峻很多。现在社会养儿防老可能性很小，因为子女们压力都很大。靠社会保险，杯水车薪。因此，女性朋友们用现在收入的一小部分做养老金的规划，便可以使您拥有一个自尊、丰富的老年生活！
女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
第一阶段：小女孩
18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质。应该选择妇科疾病保险，普通重大疾病保险，养老保险。因为单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
这个时候的女性肩负着家庭的责任，肩负着生儿育女的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。他们比较关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活。根据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：中老年的女性
这个时候子女也已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活；另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。
