很多人认为保险理赔困难，因此不相信保险产品。对此，保险专家建议大家只要在购买保险前，充分了解保险产品以及投保流程，购买适合自己的保险，就能避免理赔难的问题。
读者杜女士来信询问，她自身买了一份意外险和一份人寿保险，在四川地震前她从未认真考虑过出险后应当怎么理赔的问题，如今发现保险在灾难后发挥的作用还是很大的，想咨询下保险理赔时应该注意些什么问题？
保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
保险公司在理赔的时候是有原则的就是大家在几家保险公司办理保险，或是有社会保险又有商业保险的，像这种情况，保险公司就不是以它定的保险金额作为理赔金的额度。这也就是保险的基本原则之一的损失补偿原则，就是说我们在办保险后，发生同一项保险理赔时，保险人的补偿刚好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生前的状态，而不能使被保险人获得多于或少于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的收益。当然，这里不包括一些重大的，直接影响到被保人生活的一些利益。
作为投保人和被保险人，我们在办理保险单时，是要和保险公司以签订合同的形式来达成双方享受的权利和应尽的义务。因为保险标的在投保前或投保后都是在投保方的控制之下，而保险公司（即保险人）一般情况下是根据投保方的自述来决定是否可以承保与否，所以投保方的诚信和道德素质就显得尤为重要。所以保险合同与一般合同而言，更需要讲诚信和道德。那么在这样的条件下，保险公司的最大诚信原则也就应运而生。在合同上的体现是：如实告知。
平时都说“投保容易理赔难”，其实在理赔中也有许多投保人因为自身的疏忽，或者相关证明不齐，不能达到通过保险防止意外的目的。为了维护自己的正当利益，一旦发生意外事故，向保险公司理赔时应注意三个方面。
1.意外险报案需在3日内
很多人可能没有出事后首先向保险公司报案的意识，但报案的早晚实际对理赔影响并不小。比如当发生疾病、伤亡等保险事故时，一定要立即通知寿险公司，否则有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加的调查费用。意外险的投保人发生意外伤害或住院后，投保人本人应及时拨打保险公司的客服电话，在3日内向保险公司报案。
2.提出赔付需备齐申请文件
要想顺利获得保险赔付，一定要在事故发生后，注意保存好各类证明单据，并带上当初的投保单等相关证明向保险公司提出赔付。根据保险种类不同，索赔时应提供的资料也不一样，一般要求提供有关证件的原件。
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看病如何填写病历，才不影响保险理赔？应该注意什么？
我们身边许多拥有商业保险的朋友，生病住院了，明明是符合保险理赔条件的，但却在理赔过程中，不那么顺利。原因很可能就出现在“医生填写病历”这个环节。
如何填写病历，才不影响保险的正常理赔？
今天小编会为大家解答这样一个问题。
一、如何填写病历？
首先从医生开始给我们看病那刻起，我们就得时时注意医生给我们所填写的病历。
同时一定要告诉医生以下几点：
二、病历填写要点
1、首先告知医生，我们有商业保险，医生在写病历时就会非常注意措辞。有经验的医生，都会知道病例里面每一句话的分量。
2、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。
3、请医生注意措辞，若与实际病情不相干，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，旧疾，长期患有，Ｎ年前就有，父母就有这病，旧病复发…
4、如果不是由第三方直接致伤，就不要写了，由第三方造成的必须由第三方赔偿，保险公司不负责赔偿。
5、病历医生写好后，我们最好当着医生的面，再仔细看看，有何和事实不符或者描述不当的地方，马上修改。最好医生边写我们边看，避免在病历上修改，能让医生重写最好。有问题一定要当场发现，当场纠正，一旦延误，再修改很难。
三、病历写错怎么办？
医生每天看的病人少则几十，多则上百，所以病历写错也是有可能的，那么病历写错了，且已经影响到我们的理赔了，该怎么办呢？
1、找主治医生修改
当发现自己的病历出错后，千万不要自己随意涂改，我们可以找到之前给治病的主治医师，详细说明情况并且耐心的沟通，一般情况下，只要情况属实，绝大多数医生都是会乐意配合去修改的。
一般正规的修改的步骤是这样的：
首先，医生按照《病历书写基本规范》的要求，将错误的地方进行更正。
然后，需要相关医生和领导在病历上签字，并注明修改的时间，最后还要加盖上医院的公章。
可以说，即便医生愿意修改病历，这个过程也是比较麻烦的，可能还要经过医院多个部门的审批。
2、与医院医务科协商
刚刚也提到，绝大部分医生是会乐意配合修改的，但也有部分医生不会配合，毕竟是自己工作上的失误，有可能会受到医院的处罚。
如果医生不愿意配合，那么我们就寻求医院的医务科的帮助，是专门处理医疗方面的纠纷和投诉，看看能否协商修改病历。如果还是不能改，而且对自身影响较大，比如被保险公司拒赔了，那就需要通过法律途径来解决了。
我们再来看几个常见病历写错的案例：
1、名字写错
名字写错大概会有两种情况，一种是名字写了别字，一种是开具病历的时候用的曾用名，跟身份证名字不符。
如果是名字写错，只要让医院重新开具病历，或者开具证明医生笔误的证明便可。
如果写的是曾用名或者小名，医生不改的话，你就要到户籍单位开证明，证明病历上的姓名确实是本人。
2、病历中出现错别字
如果病历出现错字需要修改，例如7～8天错写成了7～8年的情况，千万不要自己去改，因为病历上的信息修改有可能会被拒赔。
建议你找到医院，请他们按照国家颁布的《病历书写基本规范》来修改。
修改时，医生用双线划在错字上面，原有的记录要清楚可辨，并且注明修改时间，修改人签名，不得使用刮、涂等方法来掩盖或者去除原来的字。
3、患病时间写错
本来是买保险后患的病，结果因为医生写错了时间变成了买保险前患的病。
这种情况除了让医生按照《病历书写基本规范》修改外，最好加上医院的公章，证明病历真实性。
在进行人身保险投保与理赔的过程中，保险公司确认是否承保与赔付，都以被保险人相关的病历资料为基准，所以病历资料的应用伴随保险承保至理赔的整个周期。
其他注意事项
除了需要注意病历的填写外，我们也要注意选择看病的医院。
很多保险产品会对就医的医院资格有限制，比如，会限制就医要在二级及二级以上公立医院。
有些甚至会对开具病历的医师提出要求。
因此就诊前，需要查看下是否符合保险合同中的要求。
但有时候毕竟时间紧迫，人命关天，也要在疾病缓解后再到符合的医院开具病历。
另外还需要保存好票据与病例（检查报告），医院给的一切票据、病例（检查报告）、体检报告都是保险公司理赔的重要依据。
因此在如何填写病历这件事情上，一定要谨慎对待。
最后提供大家一句：无论出现什么意外，务必第一时间联系专业的保险顾问，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。
车险保险理赔应该注意的问题汇总
在发生车祸时，很多人首先想到的就是向保险公司寻求帮助，可见车险在我国市场发展的范围之广。车险逐渐增加的同时，理赔纠纷也在增加。那么，车辆保险理赔程序都有哪些呢？
随着保险与人们的日常工作与生活联系越来越密切，由此引发的关于保险理赔的议论也逐渐增多。但是，貌似人们对保险公司的理赔并不买账，“理赔难”已经成为了人们的共识。那么，究竟如何才能使理赔变的更加简单，在理赔过程中应该注意哪些问题呢？下面以上海车辆保险理赔为例，向车主们作一介绍。
NO.1出险先报案
上海车辆保险理赔应以事故出现为前提，那当事故发生后车主首先应该做什么呢？毫无疑问，车主首先应该做的就是向公安交通管理部门报案，并在48小时内向保险公司报案。否则，就可能导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定，进而导致自己理赔受阻。
NO.2定损员协助很重要
如果在异地出现事故，车主应及时报案并要求保险公司派遣定损员前往查勘定损。不要因为车辆受损严重，抑或在特殊时期，就相当然认为这没有必要。即使保险公司在当地没有分支机构，车主也应该与保险公司协商出一个双方都可以接受的定损理赔方式，只有这样才能有效地保证自身理赔权益。
NO.3保险小卡随身带
车主在外出时，还要随身携带保险小卡，“以备不时之需”，因为保险小卡上存有保单号码，当车主向保险公司报案呼救时，及时告知保单号码，能使定损理赔手续更快捷。
NO.4理赔程序记心间
无规矩不成方圆，当交通事故发生后，车主应该根据车辆保险理赔程序进行索赔，其包括以下几个步骤：
第一，及时向公安交通管理部门和保险公司报案；
第二，等候现场处理；
第三，提出索赔请求；
第四，配合保险公司做事事故查勘；
第五，事故结案；
第六，提交索赔材料。如不涉及人伤，一般需要的材料有：索赔申请书、驾驶证、行驶证(正、副本)、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、法院判决书(如有诉讼)、修车发票、施救费及相关费用票据原件、赔款收据及身份证；
第七，赔案审核；
第八，领取赔款。
在上述的上海车辆保险理赔过程中，车主们还有必要对理赔进行进一步的查询，以了解理赔进度等相关信息。在这一方面，平安一账通可以为车主们提供方面，只要车主注册并登录一账通，将名下的车险保单添加到平安一账通，就可以在线实时查询车险保单详情，了解最新理赔进度，定损详情等相关信息，从而使得上海车辆保险理赔查询既方便，又省心。
以下十种情况是不能获得保险理赔的。注意一：故意行为不在赔偿之列
如果你是见义勇为，为了帮助警察抓坏人，而撞向对方的车，到时候也只能自己修车了。因为保险条款告诉我们“驾驶员的故意行为”属于责任免除。当然，这些损失可以让在事件中受益的一方来承担(全部或部分)。
注意二：车内物品碰伤车辆责任自负
如果你的挡风玻璃前放了太多小玩意，而且那些小玩意很不给你面子，在你某次急刹车时弄裂了你的玻璃;或者你放了什么不合适的东西在车内造成了对车体的伤害，那么很遗憾，按照这个原因陈述，保险公司是不会赔钱的，因为“受车内物品的撞击所受损失”，同样属于除外责任。
注意三：车损险可赔付事故引起的玻璃损伤
如果你在发生事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你可向保险公司索赔吗？
答案是可以的。因为玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。
注意四：理赔额太小索赔未必合算
如果你的驾驶安全系数非常高，只是某一天偶尔不小心打破了一个小灯，那么不如自己承担这个损失，而不要去找保险公司赔付。
原因在于“如果在一年的保险期内没有索赔，下一年投保时可以获得10%的无赔款优待”，也就是说如果今年你一次也没找保险公司麻烦，下一年投保时他会给你10%的折扣优惠。算一下，现在一般车的全险大概在2500——5000元之间，10%的优惠就是250~500元，如果索赔数量太小，还不如自己掏腰包解决了，明年还有机会赚回来。
注意五：丢失车钥匙会增加5%绝对免赔率
盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔(就是保险公司绝对不会赔给你的部分)，丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷。所以千万要牢记这个规定，不然车被人偷走了，还要自己承担5%的损失。
注意六：车在收费停车场被盗不赔
收费停车场或营业性修理厂对车辆有保管的责任，车盗险条款规定，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。
注意七：债务人开走你的车，保险公司不赔
因为条款明确规定：“被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。”所以这事得找公安局而不是保险公司了。
注意八：按时年检，否则将遭拒赔
如果你刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照就出事了，出险后保险公司不负责赔偿。因为保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。所以一定要按时年检。
注意九：精神损失费不属保险责任
就算是你上了第三者责任险，交通事故也完全是你的责任，保险公司也不是无条件地完全承担你依法应当支付的赔偿金额。因为条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。换句话说，别的损失保险公司替你赔，精神损失可不管。
注意十：地震损坏的车不赔
车损险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失，如果你觉得自然灾害造成的车辆损失保险公司都会照赔不误，那就错了：因为车损险的除外责任里有一条“因下列情形引起的……本公司不负赔偿责任”，其中一款就是“地震”。
外出旅游买保险应该注意什么
五一黄金周很多人选择利用假期外出旅游，旅游本是件开心事，奈何生活中总是会有些意外发生。面对这些突发情况，除了保持乐观心态之外，提前做好一些准备，有助于我们把损失降到最低，毕竟有备无患。出游时，一份保险在手，有时会给我们带来多一重的保障和安全。下面我们一起来关注一下外出旅游买保险应该注意什么。
外出旅游买保险应该注意什么：旅行风险需防范
人保财险北京分公司相关专家指出，投保旅游保险，既可以对行李遗忘、航班延误等突发事件进行经济补偿，同时也可以在发生人身意外伤害和外来突发事件时获得保险金补偿，缓解自身及周围的家人即将面对的经济压力，减轻意外事故对正常生活的影响。
外出旅游买保险应该注意什么：意外险保障出行安全
一般而言，旅行中的损失通常在意外险的范围内。太平洋保险专家告诉记者，假日出行涉及的保险种类主要有人身意外伤害险、交通安全意外险和旅游意外险等险种。
人身意外伤害保险及其附加险种是以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。普通意外险通常保障期间为一年。
太平洋保险专家提醒，若想在旅途中得到更周全的保障，旅游意外险是最佳选择。旅游意外险是专门为参加旅游活动的游客提供的意外伤害保险，除了身故、残疾责任，通常还包括意外医疗保险责任。而且，很多旅游险附加了救援等增值服务，在保障上更为全面。
外出旅游买保险应该注意什么：财产险保障财产安全
采访多家保险公司后，记者发现，在出行中，财产保险往往集中在个人财产因意外被损毁或盗窃、个人行李损坏或被盗、交通延误等带来的经济损失。在旅游保险产品中，许多财产保险都以附加险的形式，保障出行财产安全，如在人身意外伤害险外，附加旅程不便保险、个人法律责任保险等附加险，规避履行过程中的财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等风险。另外，航班延误险等险种，也可单独购买，保障财产安全。
外出旅游买保险应该注意什么：确保保险金额充足
太平洋保险公司表示，人们购买保险是为了获得自己支付范围之外的补偿。如果保险金额较低，遇到大事故，就不能真正起到缓解经济压力的作用。
太平洋保险专家建议，以目前的消费水平来看，保险消费者购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元，意外医疗最好大于2万元。如果是出境游，还要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定，并按其要求选购保险产品。比如，去欧洲申根国家，办理旅游签证时需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地，在选择保额时也可以以个人年收入的5~7倍作为参考值，同时充分考虑当地的医疗消费水平等。
外出旅游买保险应该注意什么：理赔有"理"才有赔
多家保险公司专家提醒消费者，在保险事故发生后，应第一时间拨打保险公司的报案电话进行报案，同时妥善保存与保险事故相关的证明文件、医疗文书和费用票据，并在理赔时按照保险公司要求提供索赔文件。
旅游意外险的理赔案例：
客人李先生参加旅行社去年10月某天出发的某漂流的团队，他在漂流过程不慎跌出船艇的外面，以致他出现软组织挫伤，在当地医院诊治后，回家还需继续治疗。（据查客人买的是10元的太平洋保险公司的旅游意外险，保额是10万元，即是医疗费1万元，医疗补充2000元）出现此类的案例时，该旅行社会给客人如下工作指引：一、客人自意外伤害事故发生之日起180日以内产生医疗费用均可报销（限不超过保额范围），请游客保管好有关的资料。届时可向旅行社提供相关的资料，旅行社将会协助其向保险公司申请理赔。客人须提供的保险理赔资料如下：1.保单原件；2.被保人的身份证复印件；3.简单的事情经过；4.病历及医疗费用发票原件；5.银行账号复印件；6.客人的联系电话和参团的团号。旅行社把资料统一递交给保险公司进行审核，进行理赔。二、理赔结果：医疗费限额是医疗费1万元，医疗补充2000元。
此外购买保险时还应货比三家，不可草率购买。购买前必须了解保险公司，签订合约前必须读懂保险条款，选择真正适合自己的产品。最后祝大家旅途平安，出行愉快。
春节期间孩子应该注意什么丨家长春节应该注意什么丨家长应该关注孩子哪些方面
新春佳节将至，孩子们也都开始放寒假了，而每当此时却也是儿科门急诊数量剧增的时节。因此,家长需要注意照顾安排孩子的生活细节,预防可能发生的各种”春节病”.
合理膳食 谨防消化道疾病
每年春节，患胃肠疾病来就诊的孩子就会增多。春节期间亲朋好友聚会，少不了大鱼大肉和各种零食，连续吃这些食物，很容易引起孩子消化不良。分析病因，一般有这四种情况：一是食物不干净或者是刺激性食物引起急性胃肠炎；二是暴饮暴食引起急性胃扩张、急性胆囊炎、胰腺炎发作；三是生冷食物刺激胃肠；四是零食吃得过多，达不到人体营养需求，打乱胃肠道功能。
在此要提醒家长要特别注意孩子的早餐质量，假期孩子早上起得较晚，早餐往往不吃或是草草了事，这样对孩子的健康是非常不利的；要让孩子养成规律饮食的习惯，不暴饮暴食，注意饮食卫生，不吃变质食物，不吃街头无卫生保障的食品。同时要注意劳逸结合，这样就能使孩子少受胃肠疾病之苦。
此外，春节期间，儿童食积发生率也高。预防食积，首先控制饮食，特别是伴有呕吐、腹泻的儿童，可以暂时禁食8~12小时，待呕吐停止后，给予清淡的流质食物，“轻症食积儿童经过控制饮食，很快可以痊愈，重症食积的儿童需去医院就诊。”
天气干燥 别让感冒盯上了
冬春交替季节，是一些呼吸道传染病的高发期，春节期间，人们探亲访友也给一些传染性疾病的传播提供了机会。
各种游玩、聚会、聚餐，都会打乱孩子日常的生活规律，睡眠减少，不仅影响食欲，导致心情烦躁，还会使孩子的免疫力下降，更容易被病毒击中，患上冬季常见的呼吸道感染、急性咽炎、扁桃体炎等疾病。
寒假期间，活动再多也要尽量保证孩子睡眠；少去人多拥挤的公共场所；合理饮食，进行适当的户外锻炼等，都是全面保证抵抗力的有效方法。
别逗孩子 小心气管异物
孩子吸入异物，家长尽量安抚孩子不要哭闹，更不要给孩子喝水，否则不但会把异物冲下去，还可能引起再次呛咳如果孩子需要进行手术取异物，喝下去的水可能会使孩子在麻醉时发生呕吐，造成窒息。
此外，孩子年龄小，表达能力有限，有时异物误入气管后症状不太明显，若孩子出现痰多、分泌物增多的情况，家长要考虑气管异物的可能性。
儿童气管异物，最重要的是预防。不要让孩子把小玩具放进口和鼻内；孩子吃东西时不要逗其说笑；发现孩子口含玩物，要引导其吐出，不能用手强行掏取。
活动频繁 警惕意外伤害
相关数据显示，在寒暑假期间，儿童意外伤害事故的发生率要占到全年总数的一半，而寒假儿童伤害中，又以烧烫伤、中毒为最多。
春节前后，门诊接诊的患儿多为鞭炮燃放、溜冰、骑车、跌坠、碰撞等原因引起的外伤。在此提醒各位家长，收好烟花爆竹，不能让孩子独自燃放，更不能拿在手中燃放；看紧宠物及孩子，避免宠物抓伤、咬伤孩子；不要让儿童接触剪刀锐器、取暖设施、热锅热油，以防划伤烫伤；做好防范措施，防止儿童滑跌、坠楼等意外发生。
过度用眼 小心视力骤降
寒暑假开始后，孩子们有了充裕的休闲时间，很多家长放任孩子看电视、看电脑和iPad等电子产品，而有些孩子喜欢玩游戏，一玩就是几个钟头，这些对儿童的视力发育是极为有害的。连续看电视、玩游戏4~5个小时，就能使人的视力暂时下降30%左右，久而久之，眼睛因过度疲劳极易诱发形成或者加深近视。
儿童每天看电视以0.5~1个小时为宜，不要用眼过度。儿童时期是视觉的发育关键时期，儿童时期的眼病对儿童视力发育危害极大，比如斜视、弱视，如果不能在儿童时期治愈，将造成眼睛的终身残疾。
在安排孩子生活细节同时，应考虑为孩子购买适合的保险，以备不时之需。在发生意外事故的时候减轻家庭的经济负担。
在这里小编推荐两款侧重方面不同的少儿险种，如果最近有购买意向的不妨仔细挑选一下。
人保淘淘乐少儿两全暨重大疾病保险计划
1、对基本医疗保障范围之外的罕见病（严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）纳入保险保障范围的专属网销产品；
2、保费低廉，趸交每份1000元；
3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金；
瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
覆盖广：覆盖40种重大疾病
定位准：专为少年儿童设计的重大疾病保险产品
保障高：最高提供50万元保障额度
手续简：免体检，仅90天等待期，可以续保至25周岁
保费低：3-17周岁，1年300元，每天8角2分，即可获得50万元少儿重疾保障
商业保险投资还应该注意什么
经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，56岁的年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。老人现在寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的“退休”生活。
商业保险投资实行稳健的策略在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型商业保险投资策略。理财师建议，保持较充足的流动资金作为基本储备。另外，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。
与此同时，适当地买一些商业保险。因为货币资产不是很多，一旦发生重大意外或大病情况，以现有的资产应付起来会有一定困难。所以，老人可以为自己和妻子做一个保险计划，将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。
此外，理财师还建议，如果希望达到一个比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险商业保险投资项目要相当谨慎。
今年58岁的张先生早年因创业需要从某国企申请内退，随着年岁的增加，更渴望一份安定的生活状态，2008年，其接受原单位返聘回到了原先的工作岗位。眼看再工作两年就要正式退休了，操劳了大半生的张先生也打算和老伴好好享受生活。
据了解，张先生目前的每月收入为4000元左右，退休后每月有约3000元的退休费，在职时，五险两金缴纳齐全。张先生的老伴前些年因所在单位效益不好，一直处于全职状态，其间按时购买养老保险，已于去年开始正式领取，每月约为1800元左右。
两人膝下育有的一儿一女也早已在外地成家立业，悉数不在身边。每年除了现阶段工作所得外，加上儿女的孝敬，该家庭年收入为七八万左右，每月开销约为2500元左右。多年来省吃俭用，加上前些年做生意，两口子现有银行存款50万元，除此之外，还有一套市值约60万元的住房。
理财目标由于儿女已各自顺利走上工作岗位，能够经济独立，对于张先生来说，退休后的生活没有丝毫压力，其理财目标也比较单一，就是如何合理地筹划养老，提高生活质量。张先生的理财困惑是，面对通货膨胀，儿女多次建议其盘活名下资产，合理投资理财。而对于向来风格偏于保守的张先生来说，有保值增值的需求但却不知从何下手，除此之外，晚年商业保险投资还应该注意什么，希望理财师能够帮助他们提供一些建议，合理安排退休财务规划。
家庭诊断从张先生的描述来看，这个家庭目前所处的“空巢”家庭形态，也是中国典型的家庭模式之一。张先生夫妇有较稳定的收入来源，无负债，家庭资产状况良好。但固定资产占比较大，金融资产过于单一。考虑到通货膨胀的因素，建议考虑其他商业保险投资渠道，让资产保值增值。与此同时，关注身心健康问题也是今后需要格外留意的方面。
理财规划张先生夫妇已经迈入中老年时期，其风险承受能力随着收入的减少而降低。从目前了解的情况来看，张先生的主要投资理财方式几乎全线压在银行存款上，随着通货膨胀、物价上涨所带来的资金贬值的现实问题无法回避，所以仅通过银行存款很难做到资产的保值增值。由于中老年人承受风险能力较低，在投资理财的过程中应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。建议其可以将资产以理财期限的不同，分为短期中期长期来进行合理配置，这样一来，既可以满足日常现金需要和临时支出，又可以收获一定的投资效益。
现在银行的理财产品非常丰富，中老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外，还可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款更高。
理财师建议，商业保险投资理财的前提是要预留一定数额的应急备用金，灵活支配。一般来说，以月收入为单位，最好先预留6个月的流动资金以备家庭支出，这部分资金可以活期形式存在银行。
除了让财富增值外，随着年岁的增加，今后保健医疗等的开支也会逐年增加。而现实是许多商业保险都是有投保年龄限制的。目前国内的意外险伤害保险投保年龄限制在65周岁以下，重大疾病保险更将年龄限制60周岁以下。从目前市场上的老年险产品看，张先生夫妇可以考虑投保专为老年人设计的意外伤害保险和长期护理险。
总的来说，受风险承受能力的限制，中老年人应树立稳健的商业保险投资理念，一般宜选择储蓄、国债、理财产品、金融债券或信誉好的企业债券作为主要投资品种，切忌过多地选择股市等高风险性投资渠道。由于儿女不在身边，应积极安排丰富的退休生活，提高晚年生活质量。
50岁以上老人适合买什么保险？应该注意什么？
50岁的老人身体机能慢慢开始出现下滑的情况，抵御疾病的能力和风险会减弱，所以患有疾病的几率会比较高。因此，建议给老人投保一份重疾保险对于老人来说，很多人都希望自己的晚年生活有所保障，可以考虑为老人购买一份养老保险，为老人的晚年生活提供保障。
50岁的老人身体机能慢慢开始出现下滑的情况，抵御疾病的能力和风险会减弱，所以患有疾病的几率会比较高。因此，建议给老人投保一份重疾保险
对于老人来说，很多人都希望自己的晚年生活有所保障，可以考虑为老人购买一份养老保险，为老人的晚年生活提供保障。
给50岁老人买保险是非常有必要的。那么适合50岁的老人的保险有哪些呢？
1、意外险。
老年人身体不像以前灵活，容易遭受意外伤害、交通事故、摔伤等事故。所以，给老人购买一份意外险是很有必要的。
2、防癌险。
年龄比较大的老人购买重疾险，很容易出现“保费倒挂”的情况。所以，老年人一般可以选择购买防癌险比较合适。
3、医疗保险。
50周岁-70周岁时各类疾病的高发期，如果早期没有完善好保障，临时解决医疗问题会很困难。所以，购买一份保障比较全面的医疗保险是一个不错的选择。
购买老人险应该注意什么？
1、购买保险应量力而行。
在购买保险时最好是综合自身经济承受能力来选择保险，年交保费最好是不要超过投保人家庭年收入的20%为宜。
2、遵循最大诚信原则。
在购买保险时，一定要如实相告病史，如果在后期发生事故需要理赔，若查明属于故意隐瞒病史情况，保险公司是可以不予进行理赔的。
3、仔细阅读条款，谨慎签字。
在购买保险时，一定要仔细阅读条款。如保障范围、保险责任、除外责任等。
4、重视犹豫期。
大部分保险公司购买保险都会存在15个工作日的犹豫期，如果在这期间有任何疑问，可以无条件全额退保。
