购买海尔纽约人寿医疗和人身意外险只是给您的生活上了一份保险，让您在困难的时候不会为经济财力所累，但有些情况是不属于理赔范围的，请看下面的介绍：
因下列情形之一，导致被保险人身故，本公司不负保险金给付责任：
1、投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；
2、被保险人从事非法、犯罪的活动或拒捕；
3、被保险人斗殴、醉酒、自杀、故意自伤；
4、被保险人服用、吸食或注射毒品；
5、被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；
6、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
7、被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故；
8、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
9、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
10、被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间；
11、战争、军事行动、暴乱、恐怖活动或武装叛乱；
12、核爆炸、核辐射或核污染。
投保举例
小王，25岁，公司内勤，购买了保额10万的海尔纽约人寿无忧保意外伤害保险，年交保费260元，,在保单生效后的一年中，他将享有如下保障：
1.意外身故，意外残疾保障：10万元
2.因乘火车,轮船，汽车等各种公共交通工具而导致的意外身故，残疾保障：20万元
3.因乘飞机而导致的意外事故，残疾保障：30万元
因下列情形之一，导致被保险人支出医疗费用，本公司不负保险金给付责任：
1、投保人对被保险人故意杀害、伤害；
2、被保险人从事非法、犯罪的活动或拒捕；
3、被保险人斗殴、醉酒、自杀、故意自伤；
4、被保险人服用、吸食或注射毒品；
5、被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；
6、被保险人因流产或分娩(但因意外伤害事故所导致的除外)所导致的伤害；BX010.COM
7、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
8、被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故；
9、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
10、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
11、被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间；
12、战争、军事行动、暴乱、恐怖活动或武装叛乱；
13、核爆炸、核辐射或核污染。
产品特色：
●保费相当低廉，而保障很高；
●投保年龄广泛，从60天至60周岁人士均可投保；
●可作为家属附加险，保障您的全家；
●一旦确认意外伤害的发生，并在理赔范围之内，本公司将100%赔付，而无任何免赔额限制；
●保障范围广泛，包括医生诊断、医生处方、手术费、救护车费、住院费、药费、各类检查、护理、医疗用品等在医院内支出的费用；
●起保金额低，为2000元；
●可附加于任何主合同。
购买海尔人寿保险不算是投资，别指望保险像股票那样赚钱关键看产品适合不适合自己，当你的家庭发生不幸时，失去亲人时不至于被经济打倒。有一些属于储蓄性质的就当存钱了，适合老百姓还有就是赔偿范围和金额，一定要弄明白了现在保险都大同小异，很多公司产品都差不多，一定要比较再比较，别光考虑钱的问题，要多方面合计仔细了
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海尔纽约人寿更名原因分析
海尔集团、纽约人寿和明治安田生命保险相互会社联合最新公布，海尔集团旗下的青岛海尔投资发展有限公司与明治安田生命将收购纽约人寿在海尔纽约人寿保险有限公司中所持有的全部股权。海纽人寿是海尔和纽约人寿各自以50%的持股比例于2002年在中国创立的中外合资人寿保险公司，当前注册资本为8.35亿元人民币。
据悉，纽约人寿将其持有的海纽人寿的50%股份中的25%转让给海尔，另外25%转让给明治安田生命。紧接着本次股权转让，合资公司将立即向海尔和明治安田生命增量发行3.45亿元人民币的新股，在增发新股时明治安田生命将提高对合资公司的持股比例4.24%，这样合资公司的注册资本将增加到11.8亿元人民币，海尔在合资公司的持股比例将变更为70.76%，明治安田生命将持有合资公司29.24%的股权。因此，新公司将仍然保持其中外合资经营人寿保险公司性质，并将更名为海尔人寿保险有限公司。
重组后海尔将成控股股东
海尔纽约人寿于2002年在中国创立，海尔和纽约人寿分别持股50%。目前，根据海尔集团、纽约人寿和明治安田生命保险相互会社发布的联合声明，经过中国保监会的正式批准，纽约人寿将转让其持有的海纽人寿50%股份，其中25%转让给海尔集团，另外25%转让给明治安田生命。
此后，新成立的中日合资保险公司将立即向海尔和明治安田生命增量发行人民币3.45亿元的新股，并提高明治安田生命在合资公司的持股比例4.24%。这样，合资公司的注册资本将增加到人民币11.8亿元，其中海尔在合资公司的持股比例则将变更为70.76%，明治安田生命则持有合资公司29.24%的股权。“公司稍后将更名为‘海尔人寿保险有限公司’”，相关负责人在接受成都商报记者采访时表示，按持股比例海尔集团将成为其绝对控股股东。
文化差异是主因
作为合资保险公司，盈利前景让人担忧的不止海尔纽约人寿一家。普华永道进行的一项调查显示，2005年，外国保险集团在华市场份额曾达8.9%，但2009年上半年，这一比例已跌至4.7%。
上述青岛保险行业协会人士认为，本土老牌企业中国人寿等保险公司业绩不断扩张，是外资企业业绩下滑、市场占有率减少的主要原因。
该人士甚至风趣地说：“老牌企业更了解中国国情，他们善于利用各种销售模式，而且代理人销售这种带有熟人、人情模式的营销模式更适合中国人的行事方式。”
资料显示，海尔纽约人寿开业后两年，约两亿元的保费收入中70%以上来自银行保险渠道而非代理人渠道。“电话营销是海尔纽约人寿的主要销售模式，但这一模式在中国，老百姓的接受度还不高。”
一般来说，合资保险公司是由一名中方董事出任董事长，由一名外方董事出任总经理。在合资企业开业初期，高级管理人员和精算、投资、电脑等岗位的负责人都由外方选派。而据知情人士透露，虽然目前海尔纽约人寿的合资模式还存在着，但实际运营中，高层几乎均为海尔集团委派的人员。
合资公司股东之间的磨合确实需要时间，但文化差异所产生的矛盾与分歧有时不可调和。公司高层经常面临“不知该听谁的”的尴尬局面，所以高层流动成为常事，非常不利于公司决策的执行和事业发展的连贯性。
原用户保单不受影响
而在1881年作为日本首家人寿保险公司成立的明治安田生命保险相互会社，其总裁松尾宪治的表态思路更为清晰，他表示，在明治安田生命致力于依托在日本寿险市场强大的业务平台进行扩张外，该机构已着力于加强其海外业务，以加快增长及业务多样化。
俗话说，买保险就是买一生的保障，那么变更了股东之后，原海尔纽约人寿客户的保单会受到影响吗？未来续保和理赔会发生变化吗？
对此，海尔纽约人寿总部有关负责人表示，经过合作三方的协商和沟通，更名后的海尔集团将继续为原海纽客户提供一切服务，“更名不会影响到现有用户的保单，保户利益也不会受到任何影响，理赔和续保一切照旧。”
海尔纽约人寿婚变后原客户保单不变
由于保险渗透度低，保费收入少，外资险企在国内明显水土不服，海尔纽约人寿不得已进行了二次婚变，海尔纽约人寿总部有关负责人表示，经过合作三方的协商和沟通，更名后的海尔集团将继续为原海纽客户提供一切服务。
海尔保险变脸北大方正人寿保监会发布《关于海尔人寿保险有限公司股权转让、名称变更和章程修改的批复》称，批准青岛海尔投资发展有限公司将其所持有的海尔人寿保险51%的股份转让给北大方正集团。据悉，这已是海尔保险继2010年以来纽约人寿退出后，第二次重大股权变更。业内人士指出：“一旦拥有保险牌照，一个跨越证券、基金、保险等多领域的‘方正系’金融控股集团已初具规模。”
外资纷纷选择撤离中国市场是保险公司的乐土吗？2001年，保险渗透度偏低，但保费收入位居全球第六的中国市场宣布取消对外资保险公司进驻中国的限制，对于垂涎中国市场已久的外资保险公司来说前景大好，但现在，外资保险公司的厚望正在慢慢落空。
随着中外资价值观念的差异和对保险认知度的不同，合资寿险公司的中外双方逐步显露出了分歧，并直接影响到了合资公司的业务拓展。近年来，合资寿险公司频繁爆出的中外方股东更替或撤资举动，让昔日这些给中国保险市场带来变化，且一度被业内看好的合资保险大佬们失去了往日的光环。
保险业内人士表示，国际上人寿保险公司盈利回报期通常在7~8年，但由于国内市场竞争激烈、中外股东之间不同的经营理念冲突，进入中国后合资保险公司的预亏期延长到了10年左右，“这是外方股东们始料未及的，而看不到远期收益，也让他们萌生了退出的念头。”
此前，2009年7月，中国光大集团和加拿大永明金融签订战略合作协议，加拿大永明金融对光大永明所持股份将从50%降为20%。2009年9月，加拿大宏利金融集团将所持恒康天安人寿的50%股权转让给4家中资公司。
原用户保单不受影响而在1881年作为日本首家人寿保险公司成立的明治安田生命保险相互会社，其总裁松尾宪治的表态思路更为清晰，他表示，在明治安田生命致力于依托在日本寿险市场强大的业务平台进行扩张外，该机构已着力于加强其海外业务，以加快增长及业务多样化。
俗话说，买保险就是买一生的保障，那么变更了股东之后，原海尔纽约人寿客户的保单会受到影响吗？未来续保和理赔会发生变化吗？
对此，海尔纽约人寿总部有关负责人表示，经过合作三方的协商和沟通，更名后的海尔集团将继续为原海纽客户提供一切服务，“更名不会影响到现有用户的保单，保户利益也不会受到任何影响，理赔和续保一切照旧。”
从海纽到海尔再到方正最新数据显示，今年一月份，海尔人寿保险录得规模保费收入4266万元，在62家进入保监会保费统计系统的人身险公司中排名第45位，在合资公司中排名靠后。纽约人寿退出之后，海尔人寿经过一年的发展仍不见起色。
其实，海尔人寿自2002年成立开始，年度规模保费就从未突破十亿大关。2004年底，海尔人寿保费收入8747万元，在行业内排名第20位；2005年保费收入2.4亿元，排21位；2006年保费增至2.7亿元，排名降至第32位；2007年，排名再降一位，保费收入3.7亿元；2008年名次降至第40位，保费4.2亿元，自此海尔人寿的排名就一直在四十名以后徘徊。
2009年，排名降至第41位，保费微增至4.6亿元；2010年，也是海尔人寿股权变动之年，其保费收入仅为4.7亿元，排名降至历史低谷46位；去年年底，其保费收入降至4.2亿元，排名升至43位。
海尔人寿的保费增速与股东的增资速度比较一致。但发展如此缓慢的海尔人寿在成立之初并非如此。最初，在市场主体相对较少的情况下，外方股东的经营理念是在业内引起了较好的反响，营销员对自己供职的公司也很认可，很有自豪感。
而代理人渠道传承纽约人寿160年多年的寿险管理精华，积极推动和落实GOLD（黄金系统）在中国市场的实践，培育出了一支高品质，高产能的专业代理人队伍，是外方股东的目标和优势。
数据显示，仅2006年海尔人寿就涌现出40名MDRT成员，人均产能、活动率、平均素质和管理体系在市场上均极具特色和竞争力。
但后来，随着市场竞争主体的增加，规模扩张成为多家公司的选择。“在第一个七年的初期，中方股东曾提出要开展银保业务，但外方股东以其在业内百余年的个险经验及优势给予否决，致使海尔人寿失去了最佳规模扩张期。”据消息称，海尔投资与纽约人寿签订的双方合作协议提到了两个七年，前七年纽约人寿主导经营，后七年由海尔来管理。
“纽约人寿是一家比较强硬的公司，并且，其坚信在国外的成功经验一定能将海尔人寿发展好。”纽约人寿坚持着其固有的经营理念，知情人士对记者表示，“第一个七年的最后几年，海尔觉得也管不了那么多，到了七年如果你（纽约人寿）做不出来，我们就把经营权收回来。”
刚刚发布的1月保费数据显示，海尔人寿规模保费收入4266万元，排名第45位，这个座次即便是和海尔人寿自己相比，也是历史最差记录了。
海尔纽约人寿，三口之家满足保障和养老需求选择养老险案例
近日，海尔纽约人寿保险有限公司隆重推出一款新产品——财溢人生终身寿险（万能型），该产品为海尔纽约人寿推出的首款投资型产品，兼具保障与理财的功能，能够满足不同客户的不同需要，幫助客户轻松理财、一生无忧。
海尔纽约人寿的客户张先生为公司财务经理，年龄30岁，年收入10万。2年前未婚的他已经为自己购买了身故保障、重大疾病保障、以及意外医疗保障，年交保费5,000元。现在他拥有一个幸福的三口之家，太太28岁，中学教师，年收入5万元；儿子出生刚满30天。
通过海尔纽约人寿保单周年检视，寿险顾问发现张先生在保险投资方面有了新的需求：
结婚生子，家庭责任增加，深感目前的保障不足；
希望可以在孩子上大学的时候领取50,000元作为大学费用支出；
同时也希望可以在退休时每个月都能领取2500元的养老金；
目前还可增加保费预算为：每年10,000元
于是海尔纽约人寿的寿险顾问推荐其够买财溢人生终身寿险（万能型）产品，并作出如下投保方案：
年交保费10,000元，以交费30年为例，保单的主要利益：
1.身故及全残保障：
30-52岁，由于家庭责任增加，在原保障的基础上增加10万身故保额至孩子大学毕业；
53岁后，孩子大学毕业工作，已经有一定的经济能力，家庭经济压力降低，其他保障不变，保额降至最低；
身故、全残保障为身故保额与当时账户累积价值的和。
2.账户价值领取：（按中档投资回报率计算）
48岁后，由于孩子大学费用支出，一次性领取5万元用于学费等开支；
客户可从61岁开始，每月领取退休金2500元，直至账户价值结束（80岁）。
总体看来，由于张先生事先已经做好了基本身故保障和医疗保障，因此该份万能寿险计划能够较充分的满足了张先生在保障和养老方面的要求。
附：该案例客户的财溢人生终身寿险（万能型）帐户价值一览表：
特约人身意外伤害包括哪些
从汶川大地震到舟曲泥石流特大自然灾害，从南京煤气爆炸到杭城化工厂毒气泄漏，越来越多的自然灾害和意外事故发生，我们在关注这些灾害事故的同时，是否意识到发生意外的风险正在逐步加大，每个人都应该给自己购买一些意外险产品，这样即使我们不幸遇到了那个“万一”，也可以在金钱上对家人有一份补偿。
人身意外保险的兴起已经有着很长的时间了，随着人们对生活的重视，对自身生命安全的正视，其也成为人们生活必不可少的伴侣。特约人身意外伤害险可以说是人身意外保险的进一步补充，它的出现是为了能够更好的保障人们的健康安全。
大家对什么是人身意外都很清楚了，但什么是特约人身意外伤害呢？实际上，它指的就是保险机构由于各种原因一般不予承保的，只有在投保人与保险机构有着特别约定时，才能予以承保的意外伤害。 同时，特约意外险便是能够对这样的伤害进行赔偿的险种。如此看来，说其是人身意外险的补充，也就可以理解了。
一般情况下，保险机构为了保障自身的权益，就算推出的人身意外险再全面，也会有一些风险性太大或是可能对保险机构自身造成隐患的意外是不能允许参保的,这便体现了特约人身意外伤害险存在的必要性与意义。
那么，特约人身意外伤害包括哪些呢？
（1）战争使被保险人遭受的意外伤害。由于战争使被保险人遭受意外伤害的风险过大，保险公司一般无力承保。战争是否爆发、何时爆发、会造成多大范围的人身伤害，往往难以预计，保险公司一般难以厘定保险费率。因此战争使被保险人遭受的意外伤害一般不予承保，只有经过特别约定并加收保险费后方能承保。
（2）被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害。当参加上述高危险性的活动或比赛时，被保险人遭受意外伤害的概率大大增加，所以保险公司一般不予承保，只有经过特别约定并加收保险费后方能承保。
（3）核辐射造成的意外伤害。核辐射造成人身意外伤害的后果，往往在短期内无法确定，而且若当发生大的核爆炸时，通常造成较大范围内的人身伤害。从技术及承保能力上考虑，保险公司一般不承保核辐射造成的意外伤害。
（4）医疗事故造成的意外伤害（如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等）。意外伤害保险的保险费率是根据大多数被保险人的情况厘定的，而大多数被保险人身体是健康的，只有少数患病的被保险人才存在因医疗事故遭受意外伤害的危险。为使保险费的负担公平合理，保险公司一般不承保医疗事故造成的意外伤害。
