随着商业养老保险越来越受关注，保险的各类也逐渐增多，面对众多的商业养老保险品种，如何能够辨别出适合自己的呢？
商业养老保险主要有以下四种：
一、传统型养老险。
这种保险产品利率一般固定在2.0％-2.4％，但对于保险金领取时间、领取金额都可以事先协商确定。
二、分红型养老险。
分红型养老险的收益可以分为两部分，一部分是保底利率，该部分是确定的，一般为1.5％-2.0％，另一部分为分红收益，是不确定的，要根据保险公司的投资收益确定。
三、万能型寿险。
和分红型养老险相似，该类型的保险产品的收益也分为两部分，投保人所缴纳的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人账户，这部分有2％-2.5％左右的保证收益；初次之外，还有不确定的额外收益。
四、投资连结险。
投连险的风险较高，这种保险产品所缴纳的保费由保险公司代为投资理财，保险公司不承担风险，只收取账户管理费，盈亏自负。投连险不设保底收益，属于长期投资的手段。
商业养老保险的作用越来越大，获得中央领导的高度赞赏，商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，同时更为自由、方便，具有人性化，覆盖面广，是人们养老的好选择。商业养老保险有哪些作用呢？
首先，商业养老保险丰富了社会养老保险的种类。
商业养老金不但可以和社会基本养老金一样，按月领取固定数额作为养老金或补充养老金，还可以通过分红分享保险公司的经营利益，享受复利计息带来的可观回报。
其次，商业养老保险拓展了社会养老保险的功能。
现在人们都开始注重自己资金的升值，也开始注重投资。商业保险就不再局限于单一养老的功能，而是顺应市场补充了很多新功能，除了分红功能外，商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者得到更全面的保障。消费者可以根据自己需求的不同侧重点去选择。
第三，商业养老保险的设计更具有人性化。
社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。即使投保人意外身故，也能保证其继承人领取到一定年限（或金额）。
最后，商业养老保险的投保更具有自主性。
社会养老保险虽然覆盖面相对广，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，无法享受社保的养老保证。而往往这部分人群在各方面的保障都薄弱，更同样需要养老金的储备。因此，这部分人群就一定要及早进行养老规划，通过购买商业养老险来保障自己的晚年生活。
所以，对于生活水平日益提高的老百姓，尤其是年富力强的中青年人来说，无论您是否拥有社会养老保险，购买商业养老保险或者将社保和商业保险相结合，绝对是应对未来养老问题的最好方式。
建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。
原则一：保障要全面
对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。
原则二：保费要合理
一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。
原则三：保额要足够
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。
同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。
延伸阅读
商业养老保险的种类有哪些？
伴随着人们保险意识的加深，越来越多的保险产品涌入市场，面对众多的保险产品，我们该如何选择呢？商业养老保险作为市场最受欢迎的保险产品之一，有多少类型呢？该如何购买呢？
商业养老保险的的几种类型社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活，缺口该以哪种方式补足呢？商业养老保险应该是一个重要的选择。养老金有这样的特点：必须是一笔稳定增长的现金；必须保证这笔钱专款、专管、专用；应该是持续的、取之不尽、用之不竭，与我们的生命长度一样长的现金。目前，市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有以下4种：
传统型养老险：预定利率是确定的，一般在2.0%～2.4%，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。但寿险产品预订利率市场化迈出第一步后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。
优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，按照当时的利率设计的回报，回报率达到10%。
劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人。
分红型养老险：通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%～2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。
优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
劣势：分红具有不确定性，要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。
适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。
万能型寿险：这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，目前大部分为5%～6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。
适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。
投资连结保险：也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。
劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
适合人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。
案例分析：42岁，月收入18000元。想了解目前市场上的养老保险品种。
专家解答：首选就是重疾保险。
人这一生患病几率高达72%，大病并不可怕，可拍的是庞大的医疗费用。所以重疾保障就是为将来准备的，让我们用理赔金来换回健康的储蓄。
其次是养老保险。
目前国家的养老压力相当的大，国家养老账户连年亏空，国家也呼吁百姓多投保商业养老保险来减轻国家压力。放眼未来养老也是必然要经历的。所以提前准备是必要的，您这一点做得很好。
目前商业性养老保险有多种模式！都已分红型保险为主：有领取时间段的，有一次性给付的，有享受终身的等等很多，最重要的是要有一份适合于您自己的养老规划。
你的收入挺高的，不知是否有健康险？如果没有建立健康险的话，建议同时考虑20万保额的健康险，在此基础上多买些养老保险。
现在养老保险基本上与社会养老保险相补充，可以按月领取，也可以按年领取；可以自主选择领取期限，可以选择领取到80周岁，85周岁，也可以选择领取到100周岁；领取时间越长，总体收益较高。
健康险可以选择较长期交费方式，这样做是在分散健康风险，并将其转移到保险公司身上，体现了保险的雪中送炭功能；养老险可以选择短期交费方式，这样总体交费较少，收益较高，可以有效地补充养老，是锦上添花。
收益，商业养老保险有哪些?哪种好?
商业养老保险都是以年金的形式来体现，年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式，普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的，如大多数分红两全保险或年金产品，保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。它体现了年金的特点，但不是纯粹的养老产品，这从产品的名称上基本上可以得到初步判断，大多数寿险产品名称中不包括“养老”二字的年金保险、两全保险或终身保险可能不是完全意义的养老功能产品。因此，选择适合自己的商业养老保险才是最好最合适的。那么商业养老保险有哪些?哪种好呢?目前的商业养老保险有以下几种类型：
1、传统型养老险
预定利率是确定的，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的，这一类型产品适合于没有良好储蓄观念、理财风格保守，不愿承担风险的人群。
2、分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得，但需要提示的是，分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年都能分红。归根结底，分红保险是一种兼有分红功能的保险产品，因此投保人不要寄希望于获取巨额的红利收益，而应该看重它的保障功能。
3、万能型寿险
是一种长期的保险理财手段，偏重账户累积，也可以用做个人养老金的积累。这一类型的保险产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外当然还有不确定的额外收益。
万能险具有保额可变、缴费灵活的特点。在购买时，要综合考虑费用、保障成本和回报的不确定性，并且要明白产品说明书或保险利益测算书中超过最低保证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设，不能作为对未来实际收益的保证。这种产品适合收入缺乏稳定性的中高收入人群。
4、投资连结险
俗名叫“基金中的基金”，它也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。投连险是各种商业养老保险产品中投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类，适合有很强风险承受能力、拥有长期不使用的充足的闲置资金的人群。
商业养老保险有哪些种类,分别是什么
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。
商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。
商业养老保险种类分为：
1、传统型养老险。
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。利率已经下调到3.9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。
缺点：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。2003年的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
2、分红型养老险。
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。
适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
3、万能型寿险。
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
弊端：万能险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。
适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
4、投资连结保险。
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。
弊端：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
养老保险种类有哪些
商业保险一般重疾保险过了55周岁就无法购买，且50岁之前购买需要进行体检，限制较大，保险专家一般建议不同年龄阶段的中老年人，都可以首先选择参加社会性质的保险。 社会性质的养老保险是通过个人前期持续的小额缴纳的方式，换取年长退休后每个月基本的生活保障费用。社会养老保险种类有哪些呢?
养老保险种类一：作为城镇职工中老年人
可参与缴纳城镇职工基本养老保险:
职工基本养老保险是指国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在年老后减少或失去劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障。职工基本养老保险的缴纳比例是：职工所在企业缴纳20%，职工个人承担8%。缴纳年限为15年。
养老保险种类二：作为城镇居民的中老年人
可参与缴纳城镇居民社会养老保险:城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成，适用于没有参加工作或没有参与职工基本养老保险的城镇居民。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。
养老保险种类三：作为农村户口的中老年人
可参与新型的农村养老保险制度：“新农保”制度是中央作出的又一项惠农利农的重要决策，参保农民满60周岁就能享受养老金待遇，是实现农民老有所养的重要保障制度。“新农保”基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。个人缴费方面，各县区根据实际情况略有不同，基本上分为100元、200元、300元、400元、500元5个由参保人自主缴费的档次。政府补贴方面，由县以上各级财政公共承担。
养老保险种类商业养老保险险种比较：
1.分红型养老险：更能抗通胀。优点：分红型养老险能为投保人增加收益。缺点：分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。但是需要知道的是，越早领取养老年金，费率越高，对于此险种来说，投资回报率也可能越低。
2.两全险：低收入者不宜"快缴快领"。两全险为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群。
3.投连险：中长期投资储备养老金。此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面时，投保人没有后顾之忧，可通过投连险的长期投资来获取收益。缴费期至少应为20年，在市场风险较大时，投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道，市场获利明显时，还可转回进取型账户，通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。
4.万能险：长期复利收益可观。万能险的投资渠道较为稳健。由于采取复利计息，收益较高提取方式灵活。对于保单的账户价值，投保人可以免费领取，以应对不时之需。同时，缴费方式也较为灵活，如果投保人收入不稳定，难以及时缴纳保费时，可以暂时缓缴或不缴，待收入允许时，再补回所欠保费，使养老计划不至于轻易中断。
购买商业养老保险要注意哪些方面
5.要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。随着老龄化社会的越来越近，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。
6.有了这样的思想意识和经济能力之后，要确定自己需要购买多少商业养老保险。这时候，一定要全面地考虑到自己的养老保障需求，可自己列个清单，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径，再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。但一般根据国际上通行的准侧，商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%--40%。
7.选购适合自己的养老保险品种。目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。有保险专家指出，在当前金融危机之下，投连型和万能型的风险比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。
8.选择缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。保险专家指出，考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
交费方式与领取方式
9.养老险属于强制存款的保险，如果想要让老年生活比较宽裕的话，存得太少起不到效果，因此相对于健康险来讲，养老险的保费较高，选择不当，容易成为经济负担。所以，选择养老险的要点之一就是量入为出。如果经济条件转好，可以逐渐增加。
对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年(每月)拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。
有一定经济实力的中年人，可以选择一次趸缴，或3年缴、5年缴等短期缴费方式。尤其是万能型产品，因为是月复利结算，越早存入，本金越高，收益越高。投资人可以根据自身具体情况做出选择。
10.万能型寿险和投资连结保险的领取方式比较灵活，可根据自己的需要随时提出申请，传统型养老保险和分红型养老保险通常有保证领取、终身领取或一次性趸领3种方式。
保证领取的方式即在一定期限内确定领取额度，如果没到期限被保险人不幸离开人世，可由受益人继续领取到约定期限。终身领取的方式即在约定的年龄开始领取，直至终身，身故还有一定的身故保障。趸领的方式即是在约定的年龄把所有的养老金一次性全部提走的方式。
保证领取型适合对自己的预期寿命不乐观的投资人；终身领取型适合家族有长寿史的投资人；趸领适合没有准备足够的医疗基金的投资人。
养老保险种类有哪些？
养老保险作为我国重要险种之一，它的存在为更多的人提供了养老保障。伴随着老龄化的发展，养老保险市场逐渐壮大，市场上存在多种养老保险，今天就一起学习一下养老保险的保险种类。
商业保险一般重疾保险过了55周岁就无法购买，且50岁之前购买需要进行体检，限制较大，保险专家一般建议不同年龄阶段的中老年人，都可以首先选择参加社会性质的保险。 社会性质的养老保险是通过个人前期持续的小额缴纳的方式，换取年长退休后每个月基本的生活保障费用。社会养老保险的种类有哪些呢?
养老保险的产生与发展，是与国家的政治、经济和社会文化紧密结合在一起的，它是社会化大生产的产物，也是社会进步的标志。
目前，世界上实行养老保险制度的国家可分为三种类型，即投保资助型(也叫传统型)养老保险、强制储蓄型养老保险(也称公积金模式)和国家统筹型养老保险。另外，我国根据中国的具体国情，创造性地实施了"社会统筹与个人帐户相结合"的基本养老保险改革模式，经过5年的探索与完善，已逐步走向成熟。随着时间的推移，这一模式必将成为在世界养老保险发展史上越来越具影响力的基本类型。
什么是养老保险？养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。这一概念主要包含以下三层含义：
（1）养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的"完全"，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；所谓"基本"，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准）才是切实可行的衡量标准。
（2）养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
（3）养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：①由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；②养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
养老保险有几种类型？类型一：作为城镇职工中老年人可参与缴纳城镇职工基本养老保险:
职工基本养老保险是指国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在年老后减少或失去劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障。职工基本养老保险的缴纳比例是：职工所在企业缴纳20%，职工个人承担8%。缴纳年限为15年。
领取职工养老保险的条件
1、本人达到法定退休年龄并办理了退休手续；
2、所在单位和个人依法参加基本养老保险并履行缴费义务；
3、个人累计缴费时间满15年。
享受的待遇
1、按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡。
2、享受基本养老金的正常调整待遇。
3、对企业退休人员实行社会化管理服务。
4、死亡待遇：
（1）丧葬费：按上年度全省社平工资的3个月计发（此为退休人员，离休人员为5000元）；
（2）一次性抚恤费：按上年度全省社平工资的10个月计发（此为退休人员，离休人员为本人工资的20个月）；
（3）符合供养条件的直系亲属生活困难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。（注：养老保险若出现缴费中断现象，可延续缴费或者一次性缴费至15年，均可享受养老保险的相关待遇）。
类型二：作为城镇居民的中老年人可参与缴纳城镇居民社会养老保险:城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成，适用于没有参加工作或没有参与职工基本养老保险的城镇居民。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。
领取居民养老保险的条件
1、在领取年龄上无论男女都要求年满60周岁。
2、制度实施时，已年满60周岁,未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金；
3、距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；
4、距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
养老保险金领取注意事项：保险金领取时，可由本人或其直系亲属代为提出申请，经过核定后，由银行或其他金融机构代发养老保险金。如果参保人员死亡，其个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。
类型三：作为农村户口的中老年人可参与新型的农村养老保险制度：“新农保”制度是中央作出的又一项惠农利农的重要决策，参保农民满60周岁就能享受养老金待遇，是实现农民老有所养的重要保障制度。“新农保”基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。个人缴费方面，各县区根据实际情况略有不同，基本上分为100元、200元、300元、400元、500元5个由参保人自主缴费的档次。政府补贴方面，由县以上各级财政公共承担。
领取新型农村养老保险的条件
1、凡是参加“新农保”、年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的村、镇户籍的老年人，均可按月领取养老金（目前标准为每月55元）。
2、而距领取年龄不足15年的（即45周岁至59周岁），可选择其中一个档次按年缴费，累计缴费不超过15年；
3、距领取年龄超过15年的（即16周岁至44周岁），累计缴费不少于15年。
4、目前城镇居民养老保险的基础养老金标准是每月55元。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金的水平。
我国的养老保险由哪几部分组成？我国是一个发展中国家，经济还不发达，为了使养老保险既能发挥保障生活和安定社会的作用，又能适应不同经济条件的需要，以利于劳动生产率的提高。为此，我国的养老保险由三个部分（或层次）组成。第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。
