大家都知道购买保险需要签订投保单，那投保单是一种什么形式呢？作为我们理赔的重要依据，我们应该谨慎对待投保单。
在现代生活中，保险是不可忽视的。尽早为自己选择一份适合的保险是明智的选择。那么，我们在填写保单的时候要注意什么问题呢？
投保单是保险合同的重要组成部分，也是保险公司进行核保及核定给付、赔付的重要原始资料。又称"投保书"、"要保书"，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。 投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。在保险实物中，投保人提出保险要约时，均需填具投保单。如投保单填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。
从业多年，很多客户在填写投保单时给我的印象是：过分注重隐私，在填写资料时不完整，或者不准确。其实，一份完整、准确、内容真实的投保单，能真正保障您的利益。那么，填写投保单该注意什么？
1、各项信息须完整填写。如姓名、出生日期、职业等。证件号码须和有效身份证明文件一致；通信地址为可邮寄地址。尤为重要的是，投保人及被保险人应如实回答投保单上所提的问题，必要时应在投保单备注栏中说明详情或提供相关的书面材料。如果您没有如实告知，发生保险事故时，可能得不到保险公司的赔付，保险公司也有权解除保险合同。
如果受益人明确，发生保险事故后，保险金将直接给付受益人，否则保险金就由保险公司按照法定的继承顺序进行分配，进入遗产范围，有可能引起纠纷。确定受益人需要被保险人亲笔签字认可（如未成年，由法定监护人签名）。
亲笔签名。填写完毕后，还应对投保单内容进行复核，确认真实完整，并应亲笔签名确认。投保人、被保险人切勿在空白或未填写完整的投保单上签字。
2、准确填写要求投保的产品名称、保险金额及相关信息。
3、投保人及被保险人应如实回答投保单上所提的问题，对投保单上要求提供详细情况的问题，应在投保单备注栏中说明详情或提供相关的书面材料。
4、投保人在填写完毕后，应对投保单内容进行复核，确认内容真实完整，并应亲笔签名确认。必要时，被保险人也需要亲笔签名确认，如以身故为保险金给付条件的合同。
什么是如实告知义务?不如实告知会有什么后果?如实告知是指在保险合同订立时，投保人应将其知道的与保险有关的所有重要事实如实告诉保险公司。需要如实告知的重要事项一般会在投保单上列出，投保人需如实回答投保单上所提的问题。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，根据合同约定，保险公司可以依法解除合同。
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投保单，保单填写谨记“窍门” 避免日后纠纷不断
首先，保险公司给出的“投保单”也叫要约书，是消费者向保险公司的一种单向要约的形式，也是保险合同生效的必要的基础和必需的前提，是一项严肃的法律文件，往往是事先印制好的单据。
所以在填写投保单的时候，需要拿对投保单，填对合适的项目。比如字迹需要清晰工整、不涂改、易辨别(切不可采用狂草等艺术字体)。一旦有涂改的地方，需要在其旁边签名确认，或者重新索要新的投保单进行填写，尽量减少日后可能会发生争议的隐患。
在沟通确认好保险产品，开始填写投保单之前，需要仔细阅读投保单中事先印制的“投保须知”或“告投保人书”等提示性文字。
对投保单上的告知事项，建议据实(特别是身体健康状况)详细地说明，也就是既需要书面落实在投保单上，也需要口头告诉代理人，而不是仅仅口头告诉保险业务人员。
如果刚好有既往病史，需要先如实填写，同时将与该病史有关的所有就诊的病历及检验报告原件与投保单一同交给保险业务经办人。(如果有些病情涉及隐私，需要保密，可以密封之后交给保险公司。)
这里建议你的签名需要采用平时的一贯签名(外籍人士也可以参照护照上面的签法)，不可以随意签署(比如中英文的格式等等)。因为日后很多保险事务的服务，都要对照该签名来进行，当然签名就是代表投保人(和被保险人)对于各项事务的书面认同。
如果你投保的是分红保险(或万能型寿险、投资连接型寿险)，请仔细阅读分红示例(或个人账户价值示例)相关内容并在每一张红利示例表(或个人账户价值示例表)上亲笔签上你的姓名(此处的签名需要和投保单中的签名一致)，最好能够保留一份示例表作为备份和日后的查询核对之用。
请了解分红示例(或个人账户价值示例)数值仅供理解红利(或个人账户价值)之用，并不代表实际红利的派发(或实际价值的计算)，实际派发的红利(或保险利益)需要根据保险公司分红保险业务(或投资业务)的实际经营状况而定，一般保险公司对这些都不作额外的承诺，红利为非保证利益，不能够理解为对未来的预期。最低保证利益之上的投资收益是不确定的。
其次，还有两个友情提醒：
第一，不要在空白的投保单上面留下你的签名；
第二，请根据自身的财务状况选择合适的保险金额及交费期限，以避免日后因无法继续交付保险费而可能导致的保险合同效力的中止，以及一些不必要的纠纷。
投保单中以下内容需最后确认：
姓名性别通信地址邮政编码
身份证号码投保计划保险金额
缴费年限和保险费金额健康告知
投保人和被保险人申明授权说明
保单填写的正确程序：
1、重视那是一份严肃的法律文件；
2、字迹清晰、工整、不涂改、易辨别；
3、阅读投保须知；告投保人书；
4、告知身体健康状况据实说明；
5、隐私既往病史填写后，密封交给保险公司；
6、确认最后逐一核对上述所填内容；
7、提醒不要随便签名。
冬季投保，应该注意哪些问题？_保险知识
冬季，保险产品也是消费者特别关心的一个问题。消费者在投保相应的保险产品时，可针对具体的情况，从自身需求出发，咨询保险销售人员，适度增加一些附加险。
滑雪运动前，在保险方面我应该做好哪些准备？
大家滑雪出行一般选择两种方式，自助或报团。不管如何出行，第一件要做的事情是查看自己是否已经有相应的保单涵盖滑雪这项运动造成的伤害。若现有保单是将运动风险除外的，则需要适时补充。
冬季天冷是不是不用考虑汽车自燃险？
很多人认为夏季是汽车自燃的高发期，其实在气温低于零度的冬天同样会发生自燃。晓保提醒，投保汽车自燃险可以最大限度的降低损失。车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾，而真正因为汽车内部线路、油路引起的自燃理赔面向的是保了汽车“自燃险”的客户。
选择旅游意外险需要考虑哪些因素？
首先问自己几个问题：
1、平常自己或家人是否曾经投保过各种寿险或意外险？
2、出门旅行购买保险的目的是什么？是为了增加保障程度，还是填补原先的空白？
3、旅行是境内还是境外，出境目的国对旅行保险是否有强制性要求？
4、自己或家人此次出门是纯观光纯休闲的养精蓄锐？还是要贪玩求刺激，甚至擦与一些风险较高的探险活动，如登山、攀岩等？
5、出行的人员有哪些？是否有年长的老人，或是年幼的孩子？
根据经验，出门旅行前制定保险计划，首先就得考虑清除以上各个问题。因为这些问题的答案，直接影响到你的具体保障需求点落在哪里？从而决定应该选择什么类型的旅行保险。
对于平常已经在人身和意外保障上有所安排的家庭和个人而言，旅行前临时再加保一些保险是挺好的保障习惯，毕竟旅行途中的风险比平常工作、学习时概率要大些；但此时不再加保旅行险，也是无可厚非的，因为若原来的保障已经能够覆盖假期期间的风险，也就足够了。
业务员，购买寿险需留意 投保单一定要认真填写
消费者在购买寿险的时候需要注意的事情很多，只有注意了这些事情，消费者在购买寿险的过程中才能将保险买对。
1.认真填写投保书
（1）亲自填写投保书,要保书上有关告知事项应如实告知；不隐瞒不遗漏，以确保投保後的权益。
《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
（2）要保书上“投保人（签章）”栏应亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人（签章）”栏亲自签名或盖章。
《保险法》第五十五条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。
2.索取首期缴费收据
在保险公司未签发保险单前，连同投保书一起缴付首期保险费时，应向业务员索取保险公司出具的保费暂收收据或保费收据。为确保你投保的权益，最好不要收取业务员以个人或任何他人的名义出具的收条。
3.索取保单并认真审查保单内容
填写投保单并交纳首期保险费后一个月内（特殊情况除外），您将收到正式保险单。收到保险单后，您务必进行认真审核，发现错漏之处，要求业务员及时交保险公司更正。如确认保单无误，请填妥保单回执交业务员带回公司以确保您的权益。
4.善用契约撤销权保单撤销权
是指投保人在收到寿险保单之日起10天内，向保险公司申请撤销保险，保险公司将全额退还所收保险费。为确保该项权利的顺利行使，请务必注意：
收到保险单时，一定要填写保单回执，保险公司一般都是以回执日期作为您收到保单的日期；投保人行使契约撤销权，可以不论撤销原因，但必须以书面为意思表示，口头申请无效；由于契约撤销权影响业务员利益，业务员可能加以劝阻，这时您可以直接向保险公司申请。
填写货运险公估报告时注意哪些问题
很多购买保险的人在填写货运险公估报告时会有很多疑惑，接下来向大家介绍一些相关的问题。
什么是不足额投保？其后果是什么？
不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于保险价值。例如一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，如果按照8万元确定保险金额，则属于不足额投保。不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付。
什么是重复保险？是否可以得到多份赔偿？
在汽车保险中，重复保险是指为同一辆汽车的同一风险，分别向两个或两个以上的保险公司投保汽车保险。
重复保险只能得到一份赔偿。《保险法》第四十条规定：重复保险中，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。所以，千万不要为同一辆汽车投保多份相同的汽车保险。否则，有一部分保费是白花了，是得不到任何赔偿。
投保时应了解哪些问题？
1、欲投保保险公司的情况；2、保险产品的销售情况。3、保险产品投保条件；4、保险责任；5、保险期限；6、保险费与保险金额；7、除外责任等货物运输保险投保注意事项
1）填写投保单。投保人应详实、清楚地填写投保单的各项。2）被保险人栏目要按保险利益的实际有关人称谓的全称填写。3）货物名称应填写具体名称，一般不要笼统填写。4）保险金额，一般按照发票金额10%加成计算，加成比例不得超过30%；国内水路、陆路货物运输可按发票金额或发票金额加运费投保。5）运输工具，如是轮船运输，应写明船名，需转运的也要写明确。6）开航日期，有确切日期，要填写具体日期；无确切日期则填上约于X月X日。7）提单或运单号码，航程或路程应按实际填写。8）承保险别，要将需要投保的险别明确填写清楚。9）货运险投保日期，应在船舶开航或运输工具开行之前。货物运输保险有哪些特点
1）被保险人的多变性2）保险利益的转移性3）保险标的的流动性4）承保风险的广泛性5）承保价值的定值性6）保险合同的可转让性7）保险利益的特殊性8）合同解除的严格性案例链接：
江苏省苏州市A生产厂以CIF价格向瑞士伯尔尼B企业出口丝织品。2011年12月份，A生产厂货运负责人程某在新一站上投保苏黎世出口货运险ICC（A），运输方式为集装箱海运，货物为真丝印花绸。B企业签收后发现货物损失，通知程某并委托其进行索赔，程某得知消息后遂向苏黎世保险公司报案。经过查勘及货损界定，货损为US,000.00，A生产厂足额投保，免赔额为零，赔付额为US,000.00。苏黎世在客户交齐全部理赔材料后的第7个工作日赔付结案。
点评：
1、本案件为足额投保，在赔付时全额赔付。新一站提醒客户，投保时按照发票金额或发票金额加成投保，保障最大利益。
2、本案中，当收件人发现货损后立即委托投保人报案，把握了最佳报案时机。新《保险法》第二十一条规定：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。
3、本案中投保人选择了最适合的保险公司进行投保。运输目的地为瑞士伯尔尼，苏黎世为瑞士保险公司，在地域上有绝对优势。新一站提醒客户，不同运输路线、货物需选择适合保险公司，便于理赔。
总结：
提出索赔时，需提供下列单证：保险单或保险凭证正本；运输契约；发票；装箱单；向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或其它单证，以及证明被保险人已经履行应办的追偿手续等文件；由国外保险代理人或由国外第三者公证机构出具的检验报告；海事报告（海事造成的货物损失，一般均由保险公司赔付，船方不承担责任）；货损货差证明；索赔清单等。
保险小白，应该怎么买“大病保险”？要注意哪些问题？
现今社会，“看病贵”和“看病难”已经成为了许多人的共识。对于很多普通家庭而言，只要是治疗费用贵的疾病或者意外都算大病，它们通常会给家庭带来沉重的经济负担。
因此，越来越多的人开始关注大病保险，作为医保的必要补充，大病保险通常可以帮助人们转移大病发生后产生的经济压力。
那么问题来了，如何购买大病保险？我们需要搞清楚下面这几个问题：
大病保险是什么？
简单来说，是在人们发生重大疾病或意外产生了高额的医疗费用时，给予经济补偿的保险产品，能帮助人们避免“因病致贫、因病返贫”的问题。
大病保险有哪些？
一般分为以下3种：
第一种：社保里的大病医疗险。
即在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的医疗保险，是对基本医疗保障的有益补充，可进一步放大医保的保障效用。
第二种：商业保险中的“重大疾病保险”。
简而言之，这是一种当被保人罹患保险合同约定类目内的重疾，且符合理赔条件时，保险公司按照合同约定的保额给予固定给付的商业保险产品。市面上的大多数重疾险都具有保障范围内确诊即赔，一次给付的特点。
第三种：商业保险中的“住院医疗保险”。
这一类保险有一个大家都熟知的名字：百万医疗险，即在保障范围内，可以报销几十万或是上百万医疗费用的一种保险产品。
除了保额高，商业医疗险还具有保障范围广的特点，即保障范围内意外、疾病都能保，值得注意的是，市面上的大多数商业医疗险都具有一定的免赔额，超过免赔额的部分才可以予以报销。
大病保险怎么买？
前面解释过，大病保险分为三种，因此这里想要提出的一个投保思路是：社保兜底，在经济条件允许的情况下，商业医疗险和重大疾病保险的双重保障作为补充。
举个例子：
当投保人罹患了保障范围内的某种恶性肿瘤，确诊后申请理赔可以获得重大疾病保险约定的一笔保额，用这笔钱去治病，出院后社保和商业医疗险可以对住院期间产生的医疗费用进行报销，报销得来的一笔钱又可以用于术后的康复费用，不仅可以弥补生病带来的经济损失，还能为后续的治疗提供经济支撑。
有哪些优秀的大病保险值得推荐？
首先是商业医疗险，这里不得不提名咱们平安的当家花旦：e生保plus，保障范围内，最高可报销600万医疗费用，且意外疾病都能保，而它的保费最低至0.4元/天起，保费比较便宜，相信大部分家庭都能负担。
其次是商业重疾险，作为e生保plus的有力补充，这里提名i康保·重疾——覆盖130种重疾，保障范围内最高可赔付110万元，确诊轻症后仍可保障重大疾病的i康保重疾，保费最低只要71元/年起，是性价比极高的短期消费型重疾险，可以更好的用更小的费用撬动更高的保额，适合绝大多数家庭进行投保。
这两款都属于低保费撬动高保障的产品，保费实惠，保额充足，能帮助大部分家庭解决大病带来的经济问题。
看病如何填写病历，才不影响保险理赔？应该注意什么？
我们身边许多拥有商业保险的朋友，生病住院了，明明是符合保险理赔条件的，但却在理赔过程中，不那么顺利。原因很可能就出现在“医生填写病历”这个环节。
如何填写病历，才不影响保险的正常理赔？
今天小编会为大家解答这样一个问题。
一、如何填写病历？
首先从医生开始给我们看病那刻起，我们就得时时注意医生给我们所填写的病历。
同时一定要告诉医生以下几点：
二、病历填写要点
1、首先告知医生，我们有商业保险，医生在写病历时就会非常注意措辞。有经验的医生，都会知道病例里面每一句话的分量。
2、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。
3、请医生注意措辞，若与实际病情不相干，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，旧疾，长期患有，Ｎ年前就有，父母就有这病，旧病复发…
4、如果不是由第三方直接致伤，就不要写了，由第三方造成的必须由第三方赔偿，保险公司不负责赔偿。
5、病历医生写好后，我们最好当着医生的面，再仔细看看，有何和事实不符或者描述不当的地方，马上修改。最好医生边写我们边看，避免在病历上修改，能让医生重写最好。有问题一定要当场发现，当场纠正，一旦延误，再修改很难。
三、病历写错怎么办？
医生每天看的病人少则几十，多则上百，所以病历写错也是有可能的，那么病历写错了，且已经影响到我们的理赔了，该怎么办呢？
1、找主治医生修改
当发现自己的病历出错后，千万不要自己随意涂改，我们可以找到之前给治病的主治医师，详细说明情况并且耐心的沟通，一般情况下，只要情况属实，绝大多数医生都是会乐意配合去修改的。
一般正规的修改的步骤是这样的：
首先，医生按照《病历书写基本规范》的要求，将错误的地方进行更正。
然后，需要相关医生和领导在病历上签字，并注明修改的时间，最后还要加盖上医院的公章。
可以说，即便医生愿意修改病历，这个过程也是比较麻烦的，可能还要经过医院多个部门的审批。
2、与医院医务科协商
刚刚也提到，绝大部分医生是会乐意配合修改的，但也有部分医生不会配合，毕竟是自己工作上的失误，有可能会受到医院的处罚。
如果医生不愿意配合，那么我们就寻求医院的医务科的帮助，是专门处理医疗方面的纠纷和投诉，看看能否协商修改病历。如果还是不能改，而且对自身影响较大，比如被保险公司拒赔了，那就需要通过法律途径来解决了。
我们再来看几个常见病历写错的案例：
1、名字写错
名字写错大概会有两种情况，一种是名字写了别字，一种是开具病历的时候用的曾用名，跟身份证名字不符。
如果是名字写错，只要让医院重新开具病历，或者开具证明医生笔误的证明便可。
如果写的是曾用名或者小名，医生不改的话，你就要到户籍单位开证明，证明病历上的姓名确实是本人。
2、病历中出现错别字
如果病历出现错字需要修改，例如7～8天错写成了7～8年的情况，千万不要自己去改，因为病历上的信息修改有可能会被拒赔。
建议你找到医院，请他们按照国家颁布的《病历书写基本规范》来修改。
修改时，医生用双线划在错字上面，原有的记录要清楚可辨，并且注明修改时间，修改人签名，不得使用刮、涂等方法来掩盖或者去除原来的字。
3、患病时间写错
本来是买保险后患的病，结果因为医生写错了时间变成了买保险前患的病。
这种情况除了让医生按照《病历书写基本规范》修改外，最好加上医院的公章，证明病历真实性。
在进行人身保险投保与理赔的过程中，保险公司确认是否承保与赔付，都以被保险人相关的病历资料为基准，所以病历资料的应用伴随保险承保至理赔的整个周期。
其他注意事项
除了需要注意病历的填写外，我们也要注意选择看病的医院。
很多保险产品会对就医的医院资格有限制，比如，会限制就医要在二级及二级以上公立医院。
有些甚至会对开具病历的医师提出要求。
因此就诊前，需要查看下是否符合保险合同中的要求。
但有时候毕竟时间紧迫，人命关天，也要在疾病缓解后再到符合的医院开具病历。
另外还需要保存好票据与病例（检查报告），医院给的一切票据、病例（检查报告）、体检报告都是保险公司理赔的重要依据。
因此在如何填写病历这件事情上，一定要谨慎对待。
最后提供大家一句：无论出现什么意外，务必第一时间联系专业的保险顾问，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。
车辆商业险投保要注意哪些问题
随着人们的生活观念不断变化，车成了身份的象征，随着有车一族的不断增加，交通事故也多了起来，特别是上下班高峰期，很多人的爱车都会遇到不幸。商业险投保既便宜又合适的保险呢？专家建议车主要从实际情况出发，选择最可能用到的险种，既经济又能获得全面保障。那么车辆保险商业险有哪些？要如何选择商业险投保呢？
车辆商业保险是什么？车辆商业保险根据保障的责任范围，分为基本险和附加险，基本险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和全车盗抢险等，它们各自还有附加险：玻璃单独破碎险、划痕险是车身损失险的附加险，商业险投保必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险；投保不计免赔特约险，则可以“特约”对那些基本险附加投保。
清楚了商业保险是什么后，车主在实际投保时，还要看清保险条款中的限制性规定，尤其是车辆损失险和第三者责任险等基本险中的免赔条款，以免出险后与保险公司发生纠纷，得不到理赔。平安车险网销平台根据车险险种及赔偿额度的不同，提供了基本保障型、性价比高型两种险种组合供客户选择，客户商业险投保可根据自己的需求自由选择险种组合，使用最少的钱投保获得最全面的保障。
商业险的险种多，比较复杂，而且很多也都比较重要，车主不知道哪些比较经常用到就会挺麻烦，毕竟商业险事关重大，车主不能够忽视它。
常用车辆保险对车主来说意义比较大，所以车主即使在繁忙的工作之余，也应该对一些车险的基本知识有所涉猎，这样才可以在投保车险，甚至是办理车险理赔的时候不慌乱，足够好地维护自己的合法权益。
当车主了解车辆商业保险是什么并通过平安网上车险为爱车投保，就可以享受优质的售后服务。首先，平安车险为广大客户提供了“万元以下，资料齐全，一天赔付”的快速理赔。其次，平安车险为客户提供了商业险投保全国通赔。第三，平安车险还根据车主的实际需要，推出了免费紧急救援服务。无论车辆在哪里抛锚，只要及时通知平安，工作人员就会很快赶到现场，帮车主解决问题，主要包括：免费接电、紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装及困境救援等。
车辆保险商业险与交强险不同，它是根据车主们的自我需求选择的，有基本险（主险）和附加险之分。基本险包括：商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种，车主可酌情自行选择商业险投保。
下面我们就来详细解析车辆保险商业险中的几种，（1）车损险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。车被撞坏后，保险公司可以为您修车，（2）第三者险：被保险人或者驾驶人在使用车辆过程中发生的意外事故，让第三者受到人身伤亡或财产的损毁，应该由被保险人承担经济责任，保险公司赔偿。（3）玻璃单独破碎险：是指投保人对被保车辆的挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）进行投保。在保险期限内，被投保的车辆在使用过程中，发生挡风玻璃或是车窗玻璃单独破碎，保险人就会按实际损失负责赔偿。（4）车上人员险：指负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。（5）自燃险：由于自己车内的油路、电路、线路等供油系统发生问题、机动车运转摩擦引起火灾，造成车辆的损失，在被保险人发生保险事故时，为减少保险车辆的施救费用，由保险人负责赔偿等等。
车辆保险商业险有二十几个品种，车主没有必要也不可能上齐全部险种。对一般车主而言，选择交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、划痕险、不计免赔险等险种的比较多。对于车主来说，熟知商业险投保非常重要。
保险知识，代理人代签投保单 合同效力引发思考
保险实务操作中，保险代理人代投保人在投保单上填写相关内容的情况经常发生。而在某些情况下，由于各种原因，保险代理人除代投保人填写投保单上某些内容外，还代投保人在投保单上签字。保险公司在正式保单签发后，投保人与保险公司间却往往因为投保单上非投保人本人签名，而引发双方对保险合同效力的争议。例如投保人认为保险合同中的某些条款对自己不利，即以投保人未在投保单上签字为由，否认保险合同某些条款的效力，甚至否认保险合同的效力。在保险法律实务中如何看待保险代理人代投保人在投保单上签字?保险公司签发正式保单后，保单的法律效力如何认定?这些问题在实践中已引发很多纠纷。为维护各方的合法权益，保险公司、保险中介机构以及投保人均应对此问题引起重视。
在保险实务操作中，保险合同通常有两类，一类是通过投保人签署投保单和保险公司签发保单这一要约和承诺过程，保险合同成立;一类保险协议书。投保人和保险人就某一特殊保险条款、特殊险种，单独进行协商，并拟定相关合同条款。保险协议书本身即为保险合同。实践中，保险代理人代投保人在投保书上签字，主要发生在第一种情况中。
根据我国保险法规定，投保人提出投保要求，经保险人同意投保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。实践中，通常是由保险公司的代理人向投保人事先介绍有关保险险种和保险条款，供投保人选择和考虑。此种介绍为要约邀请。当投保人主动或者根据保险代理人的情况介绍，填写投保单后，则是投保人通过投保单向保险公司提出要求订立保险合同的要约。保险人在收到投保单后，经过必要的审查或调查，决定是否承保。如保险人审查合格，将签发正式的保险单，这一行为即为承诺，此时保险合同成立。然而，如果保险代理人在投保单上代投保人签字而事后投保人由于某种原因否认投保的效力，则保险合同是否成立，就必须根据实际情况进行具体分析。
通过对投保人行为方式的分析，可以判断投保人是否对保险代理人代签投保单的行为给予授权，以及投保人否认保险合同效力的理由是否成立。根据民法中委托代理的原理，委托人向代理人授权有两种方式，一是明示授权，即委托人以语言文字等外部表现方式授予代理人从事某种活动;一种方式是默示授权，即委托人通过自己的默示行为授予代理人某种权利。默示行为有积极的默示行为和消极的默示行为两种。积极的默示行为通常是通过行为人的作为方式来表达行为人的真实意思，消极的默示行为是通过行为人的不作为方式表达行为人的真实意思。根据上述原理，如果投保单是保险代理人代投保人签字的，而又无证据证明投保人当时给予了明示授权，则需要对投保人的行为方式作进一步判断。如果投保人根据保险人签发的保单交纳了保险费，就可以视为投保人以自己积极的默示行为确认了保险代理人代签投保单的行为，投保人即不能以投保单非本人签字而简单地否认投保单甚至是保险合同的效力。
因此，我们认为，保险代理人代投保人填写投保单并代为签字的行为应结合具体情况进行分析，不能简单否定保险合同的效力。值得一提的是，保险代理人代投保人签字的问题应引起保险公司及保险中介机构的足够重视。加强对保险代理人的管理与培训，使其充分认识在未有投保人明确授权下代投保人签名而可能产生的法律后果，必要时，邀请保险方面的专业律师对代理人进行定期培训是减少此类纠纷的重要途径，也是使保险公司摆脱对代签名现象“失控”的有效方法之一。此外，投保人也应本着对自己负责的态度，认真严肃地对待投保行为。惟有保险合同的双方当事人均重视事前防范，才能有效减少不必要的纠纷。
