日前，林先生准备驾车外出，刚启动车子，没多久就闻到一股刺鼻的烟味，发动机部位随即有火光窜出，因未配备灭火器，他无法及时扑救，眨眼间车已燃起熊熊大火。虽然救援人员到达现场后，10分钟就将火扑灭，但价值25万元的车已成一堆废铁。
这样的突发事故，任何人都防不胜防。据有关报道，我国每年有上万起车辆火灾事故，起火原因以电线老化居多，且八成以上事故中，车主未投保自燃险。高温天气恰是汽车自燃的多发季节，因此为防止重蹈林先生的覆辙，为爱车购买一份自燃险很有必要。
自燃险，全称车辆自燃损失保险，是指保险车辆因为本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题，或是机动车运转摩擦起火等造成火灾引发的车辆损失，保险公司予以赔偿。BX010.cOm
但是，即使投保了自燃险，也并不代表车主就能高枕无忧了，因为自燃险的理赔也是有条件的。
对下列原因及状态下的损失，保险人不负责赔偿：
不明原因产生的火灾；自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；在修理期间或被扣押期间；保险车辆改装或加装的设备引起的火灾；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失；车辆无档案或与档案不符的；未按政府规定进行年度检验或检验不合格的车辆。当保险车辆发生自燃，将由相关的维修店或4S店定损，在保险单载明的保险金额内，保险公司按保险车辆的实际损失计算赔偿。如果车辆的定损价格超过汽车的承保价，保险公司会按照承保价进行赔付；但如果车主没有购买“不计免赔”险种，只能拿到承保价的八成。同时，自燃险一般设有免责条款，有些情况保险公司是不赔的，比如车主在使用保险车辆的过程中，因为人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规范造成的损失；运载货物的损失；车主的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失等。
保险业内人士提醒，作为机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保车损险的基础上，方可投保自燃险。
同时，车龄在3年以上的车主最好购买自燃险，因为前两年是车辆的保质期，即使发生自燃也可向销售方索赔，但从第三年起，车主就应投保自燃险，从而把风险转嫁给保险公司。
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买了百万医疗险真能高枕无忧？看病不用花一分钱？
木秀于林，风必摧之。行高于人，众必非之。百万医疗险可以说是一款明星产品了，深度评析这款产品相信是大家喜闻乐见的。
现在大家都越来越关注身体健康，很多人都具有风险意思，买保险是给自己提供一个保障，分担家庭风险。避免生了大病看不起，或者产生不必要的经济损失。这时我们就需要购买保险，那么那些标榜百万医疗的保险又是否值得购买呢？又该怎样选择呢？下面我们就一起来看看。
一、百万医疗险的理赔真相1、免赔额
百万医疗险之所以设置免赔额、赔付规则，其实是为了过滤掉很多大家能够自行负担的日常医疗费用，从而给到消费者更加实惠的产品价格。
2、报销比例
产品页面写的明明是100%报销，为啥到头来到手只有60%？
其实还是要看赔付规则，如果买的社保版，却没有使用社保看病的话，去掉免赔额后，确实只能赔付60%。
3、报销费用“合理且必须”
产品页面中进口药、特殊门诊费都可以报销，但是条款写到用药“合理且必须”，什么样的费用才是“合理且必须”？就诊过程中用进口药算“合理且必须”吗？
《健康险管理办法》第21条明确规定：
保险公司拟定医疗保险产品条款，应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利。
《健康保险管理办法》是保监会正式颁布的法规，效力不容置疑。
如果产品条款对社保外的费用项目没有其他特别约定，那么被保险人有权选择对治疗效果更好的医疗项目。
不过在理赔过程中，保险公司最终还是会根据病历、出院小结、药方等综合判断。
一般情况下，只要是在规定等级的医院就医，有执业资质的医生诊断、制定的治疗方案，花费不超过限额而且符合报销范围，保险公司没有理由拒绝赔付，因此不必过于担心。
二、百万医疗险为什么便宜？百万医疗这么便宜的原因，当然不是保险公司采用倒贴钱争抢客户的低劣手段，要不然它也红不了。事实上百万医疗险本来就该这么便宜，这是一种新的医疗险类型——“大额住院医疗费保险”。
为什么称“大额住院医疗费保险”呢？因为这类产品往往都有1万元免赔额，因此只能报销高于1万元的大额医疗费。
比如一次住院花了9800元，如果你只买了百万医疗险肯定是无法报销的；但如果住院花了12000元，可以报销12000元-10000元（免赔额）=2000元，自己要负担另外的10000元。所以，保险公司不用承担小额医疗费，只承担大额医疗费，风险大大降低了，保费也自然会很便宜。
百万医疗险都按自然费率收保费，保费随年龄越来越高，年轻人保费较低，也是因为这个年龄不易患重疾，风险因素相对较小而已。
而且从精算角度看，报销型的医疗保险无论是“保500万”，还是“保额上不封顶”，其实都一样，再加上百万医疗险往往都是要求在二级及以上公立医院就诊才可以报销，因此有力地控制了医患串通的道德风险，实际医疗费绝对是可控的。所以，市场曾出现500多元保1500万的住院医疗保险，在台湾地区更是有保额上不封顶的医疗保险。另外，百万医疗险核保阶段都非常严格，很多产品不接受告知有异常的客户投保，因此能买这种保险的客户大多都是很健康。
三、百万医疗险为什么招人喜欢？1、低保费
就现在的家庭而言，想要拥有高达100万元以上的保障，除了百万医疗险，普通老百姓根本买不起，就算是保费最低的，最少也要一两千。
2、可带病投保
百万医疗险除了便宜之外，还有一个重要的特点，那就是“可带病投保”，我们都清楚，大多数医疗险，在赔付完一次之后，保险公司就不允许其续保，但百万医疗险不一样，无论投保人是否有过历史疾病或者身体健康状况问题，保险公司都会承保，只要投保人按时缴纳保费，完全可以享受这种保障。
3、报销种类多
百万医疗险可以既可以视为重疾险的补充，又可以看作为社保报销的补充。在购买重疾险的时候，保险公司通常会设有1万元的免赔额，也就是被保人如果生了大病，有1万元保险公司是不赔的，而如果你买了百万医疗险，这1万元就可以得到理赔。
社保是同样的道理，国家发行的社保，虽然可以用来看病报销，但如果遇到重大疾病，报销的药品或者治疗费用，只是少部分固定医保用药，大多数珍贵药品还得自费报销。
四、百万医疗险真的看病不用花一分钱吗？百万医疗险虽好，但它也不是万能的，即便买了百万医疗险，我们依然需要付出部分的医疗费用。在正式讲解报销内容前，先给大家科普一个概念：“合理且必须”。
这个概念是百万医疗险的基础，只有符合这个定义的费用，百万医疗险才予以报销。
什么才是必须且合理的费用？不是患者说了算，而是要遵循医嘱，医生认为合理的就行，这个过程由医生主导。理清楚这个概念之后，我们正式开始讲解百万医疗险的报销内容。
这里拿尊享e生2019举个例子，百万医疗险的内容，主要由两部分构成：
1、一般医疗保险责任
保障内容：被保险人因意外或等待期后因疾病，在二级及以上的公立医院普通部接受治疗的，本产品承担必需且合理的住院医疗费用、住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用（与该次住院原因相同）、特殊门诊医疗费用和门诊手术费用。
免赔额：一般为1万元/年，重疾免赔额为0。
赔付比例：责任内扣除免赔额后100%赔付。
等待期：30天，续保、意外医疗、法律费用无等待期。
2、重大疾病保险责任
保障内容：被保险人因意外或等待期后确诊初次罹患保险合同约定重大疾病，在二级及以上的公立医院普通部接受治疗的，本产品承担必需且合理的重大疾病住院医疗费用、住院前7天及出院后30天内的重大疾病门急诊医疗费用（与该次住院原因相同）、重大疾病特殊门诊医疗费用和重大疾病门诊手术费用。
免赔额：0
赔付比例：100%
等待期：30天，续保、意外医疗、法律费用无等待期。
结论：一般医疗保险责任和重疾保险责任，具体的保障内容是差不多的，住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用、特殊门诊医疗费用和门诊手术费用都会有。
二者的保障力度上会有差别，不仅仅是保额翻倍，还取消了1万元的免赔额。
赔付比例方面，如果以有社保或公费医疗身份参保，但未以社保或公费医疗身份就诊并结算的，都按照应赔付金额的60%进行赔付。
五、小结既然百万医疗它存在在市场上，那么必然有它的意义所在，不然早就已经停售下架了。对于尚处在人生起步阶段的年轻人，没有足够的经济水平支撑自己去购买昂贵的长期重疾险，退而求其次的先用医疗险渡过早期阶段也是不错的选择。只需要区区几百元，就能给自己的身体上一份几百万的保障，即使生了大病也不至于没有钱花。
你以为买了百万医疗险就高枕无忧？看病不用花一分钱？
木秀于林，风必摧之。行高于人，众必非之。百万医疗险可以说是一款明星产品了，深度评析这款产品相信是大家喜闻乐见的。
现在大家都越来越关注身体健康，很多人都具有风险意思，买保险是给自己提供一个保障，分担家庭风险。避免生了大病看不起，或者产生不必要的经济损失。这时我们就需要购买保险，那么那些标榜百万医疗的保险又是否值得购买呢？又该怎样选择呢？下面我们就一起来看看。
一、百万医疗险的理赔真相1、免赔额
百万医疗险之所以设置免赔额、赔付规则，其实是为了过滤掉很多大家能够自行负担的日常医疗费用，从而给到消费者更加实惠的产品价格。
2、报销比例
产品页面写的明明是100%报销，为啥到头来到手只有60%？
其实还是要看赔付规则，如果买的社保版，却没有使用社保看病的话，去掉免赔额后，确实只能赔付60%。
3、报销费用“合理且必须”
产品页面中进口药、特殊门诊费都可以报销，但是条款写到用药“合理且必须”，什么样的费用才是“合理且必须”？就诊过程中用进口药算“合理且必须”吗？
《健康险管理办法》第21条明确规定：
保险公司拟定医疗保险产品条款，应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利。
《健康保险管理办法》是保监会正式颁布的法规，效力不容置疑。
如果产品条款对社保外的费用项目没有其他特别约定，那么被保险人有权选择对治疗效果更好的医疗项目。
不过在理赔过程中，保险公司最终还是会根据病历、出院小结、药方等综合判断。
一般情况下，只要是在规定等级的医院就医，有执业资质的医生诊断、制定的治疗方案，花费不超过限额而且符合报销范围，保险公司没有理由拒绝赔付，因此不必过于担心。
二、百万医疗险为什么便宜？百万医疗这么便宜的原因，当然不是保险公司采用倒贴钱争抢客户的低劣手段，要不然它也红不了。事实上百万医疗险本来就该这么便宜，这是一种新的医疗险类型——“大额住院医疗费保险”。
为什么称“大额住院医疗费保险”呢？因为这类产品往往都有1万元免赔额，因此只能报销高于1万元的大额医疗费。
比如一次住院花了9800元，如果你只买了百万医疗险肯定是无法报销的；但如果住院花了12000元，可以报销12000元-10000元（免赔额）=2000元，自己要负担另外的10000元。所以，保险公司不用承担小额医疗费，只承担大额医疗费，风险大大降低了，保费也自然会很便宜。
百万医疗险都按自然费率收保费，保费随年龄越来越高，年轻人保费较低，也是因为这个年龄不易患重疾，风险因素相对较小而已。
而且从精算角度看，报销型的医疗保险无论是“保500万”，还是“保额上不封顶”，其实都一样，再加上百万医疗险往往都是要求在二级及以上公立医院就诊才可以报销，因此有力地控制了医患串通的道德风险，实际医疗费绝对是可控的。所以，市场曾出现500多元保1500万的住院医疗保险，在台湾地区更是有保额上不封顶的医疗保险。另外，百万医疗险核保阶段都非常严格，很多产品不接受告知有异常的客户投保，因此能买这种保险的客户大多都是很健康。
三、百万医疗险为什么招人喜欢？1、低保费
就现在的家庭而言，想要拥有高达100万元以上的保障，除了百万医疗险，普通老百姓根本买不起，就算是保费最低的，最少也要一两千。
2、可带病投保
百万医疗险除了便宜之外，还有一个重要的特点，那就是“可带病投保”，我们都清楚，大多数医疗险，在赔付完一次之后，保险公司就不允许其续保，但百万医疗险不一样，无论投保人是否有过历史疾病或者身体健康状况问题，保险公司都会承保，只要投保人按时缴纳保费，完全可以享受这种保障。
3、报销种类多
百万医疗险可以既可以视为重疾险的补充，又可以看作为社保报销的补充。在购买重疾险的时候，保险公司通常会设有1万元的免赔额，也就是被保人如果生了大病，有1万元保险公司是不赔的，而如果你买了百万医疗险，这1万元就可以得到理赔。
社保是同样的道理，国家发行的社保，虽然可以用来看病报销，但如果遇到重大疾病，报销的药品或者治疗费用，只是少部分固定医保用药，大多数珍贵药品还得自费报销。
四、百万医疗险真的看病不用花一分钱吗？百万医疗险虽好，但它也不是万能的，即便买了百万医疗险，我们依然需要付出部分的医疗费用。在正式讲解报销内容前，先给大家科普一个概念：“合理且必须”。
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什么才是必须且合理的费用？不是患者说了算，而是要遵循医嘱，医生认为合理的就行，这个过程由医生主导。理清楚这个概念之后，我们正式开始讲解百万医疗险的报销内容。
这里拿尊享e生2019举个例子，百万医疗险的内容，主要由两部分构成：
1、一般医疗保险责任
保障内容：被保险人因意外或等待期后因疾病，在二级及以上的公立医院普通部接受治疗的，本产品承担必需且合理的住院医疗费用、住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用（与该次住院原因相同）、特殊门诊医疗费用和门诊手术费用。
免赔额：一般为1万元/年，重疾免赔额为0。
赔付比例：责任内扣除免赔额后100%赔付。
等待期：30天，续保、意外医疗、法律费用无等待期。
2、重大疾病保险责任
保障内容：被保险人因意外或等待期后确诊初次罹患保险合同约定重大疾病，在二级及以上的公立医院普通部接受治疗的，本产品承担必需且合理的重大疾病住院医疗费用、住院前7天及出院后30天内的重大疾病门急诊医疗费用（与该次住院原因相同）、重大疾病特殊门诊医疗费用和重大疾病门诊手术费用。
免赔额：0
赔付比例：100%
等待期：30天，续保、意外医疗、法律费用无等待期。
结论：一般医疗保险责任和重疾保险责任，具体的保障内容是差不多的，住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用、特殊门诊医疗费用和门诊手术费用都会有。
二者的保障力度上会有差别，不仅仅是保额翻倍，还取消了1万元的免赔额。
赔付比例方面，如果以有社保或公费医疗身份参保，但未以社保或公费医疗身份就诊并结算的，都按照应赔付金额的60%进行赔付。
五、小结既然百万医疗它存在在市场上，那么必然有它的意义所在，不然早就已经停售下架了。对于尚处在人生起步阶段的年轻人，没有足够的经济水平支撑自己去购买昂贵的长期重疾险，退而求其次的先用医疗险渡过早期阶段也是不错的选择。只需要区区几百元，就能给自己的身体上一份几百万的保障，即使生了大病也不至于没有钱花。
上了车险就可以高枕无忧，车险以下情况是不赔的！
车主在购买车险之前，一定要清晰所有的免赔条款，避免在不清楚的情况下，自己承担风险和损失，另外，也要注意购买车险的种类，因为车险种产品要根据自己的具体情况购买。
说到买车险，车主在这方面砸的钱可不少，为自己的爱车购买保障是最正常不过了，偏偏在购买之前，保险人员绘声绘色的为我们介绍各种各样的车险产品，让我们觉得，买了车险就无后顾之忧，可一到要理赔的时候，保险人员总会各种勘察各种说法，能少陪就少陪，有时甚至拒赔！一出险，我们车主更是没有了最初的尊贵感……说好的保障呢？
那么，你知道哪几种情况下保险公司可以拒赔么？
不可抗因素？不赔！
不可抗因素包括：地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、发没、扣押、政府征用。在这些情况下造成事故的，一律免赔。
违法在先？不赔！
虽说出了交通事故，但如果是在违法的情况下，这种情况肯定是不赔的，比如，酒驾、毒驾、肇事逃逸等，利用车辆做违法的事的，绝对无法获得理赔！
车没有年审？不赔！
这个应该多数车主都知道，车辆没有在规定时间内通过年检，在发生理赔事故时，保险公司是可以拒赔的，因为保险公司只对检测通过的车辆负责，若是你的车辆未年检，不仅没得赔，若发生的交通事故中是由于你车辆性能的原因，有可能要负很大责任哦！
在修车过程出事故？不赔！
车险的免赔条款中，明确指出，“保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间”出现事故的，所以修车过程出现事故是不赔的哦，一定要在修车留个心眼，不然造成意外事故就只能自己担着了。
故意制造事故？不赔！
这本身就属于骗保的的行为，不仅不赔，还要承担法律责任的，别为了骗取那一点点保费就冒这么大的风险，到时偷鸡不成蚀把米，让你哭都哭不出来！
证件、牌照有问题？
两种情况：驾驶证被吊销、无证驾驶。
只要你的驾驶证存在以上情况，在出现事故时，保险公司是免赔的。
车主在购买车险之前，一定要清晰所有的免赔条款，避免在不清楚的情况下，自己承担风险和损失，另外，也要注意购买车险的种类，因为车险种产品要根据自己的具体情况购买；
这里要注意，按照车险新政，保率会依据违章次数上涨，违章越多的，购买车险的费用就越高，想要获得实惠的保率，就要时刻注意自己的违章行为了。
自燃险 不是所有“自燃”都给赔
去年夏天，周先生带着家人外出游玩，到达目的地后，把车停在了广场边。待一家人游玩过后回来乘车时发现车前盖处冒着浓烟，周先生马上进行了及时补救，才没有酿成惨剧。
不过周先生没有担心，因为他参保了“自燃险”，觉得车辆自燃了，保险公司应该给予赔偿。然而等保险公司工作人员到场勘查后却告知周先生，虽然车辆是自燃的，但是属于高温烘烤所致，这种情况的自燃保险公司是不予理赔的。
有周先生这样想法的人不在少数，大多数车主都会觉得，我参保了“自燃损失险”，车辆因为自燃而受到损失，理应受到理赔。
保险公司工作人员表示，投保了“自燃险”，也不是所有“自燃”都在理赔范围之内。被保人在车辆使用过程中用人工直接供油、高温烘烤机器引起火灾的；自燃仅造成电器、电路、供油系统损失的；货车自燃，连带货物受损失，货物不属赔付范围；人为造成火灾的；车子改装后没有到车管所登记和经保险公司核保的。
自燃损失险的承保内容包括：1、本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障；2、运载货物自身原因起火燃烧；发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。
温馨提示：车险专家介绍，有些自燃是有前兆的。如果开车时发现车身有异响、发出焦味、冒出烟雾就有可能是自燃了。一旦发生自燃，车上人员应立即离开车辆，在确保人身安全的情况下进行科学施救，并及时拨打119报警。特别需要提醒车主的是，发动机盖内自燃时，尽量不要个人单独开盖灭火。
夏季车辆自燃几率增加 可适当选择自燃险
根据《保险法》对火灾及自燃含义的解释，火灾是指被保险机动车本身以外的火源引起的，在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害；自燃指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。汽车在行驶过程中未与其它车辆碰撞自行燃烧属于自燃不属于火灾，属于自燃险的理赔范围。
7月18日正式进入伏天，持续的高温增加了车辆自燃的风险。因车损险将自燃列为除外责任，保险专家建议，车龄达3年以上的可根据实际情况考虑购买“自燃险”。
“全险”未必全保很多车主以为买了全险就万事大吉了，其实并非如此。所谓的全险通常指的是车险中的交强险和四大商业主险，即第三者责任险、车损险、全车盗抢险、车上人员险。一家大型保险公司车险专家张先生介绍，车损险一般将自燃列为除外责任，只有在车损险的基础上加保自燃险后，才能保障因自燃造成的车辆损失。很多车主以为自己买的是全险，其实主要是购买了交强险、第三者责任险及车损险，不一定会附加自燃险，一旦发生自燃也无法得到保证。
据悉，自燃险可保障车辆在使用过程中因本车电器、线路、供油系统发生事故及运载货物自身原因起火燃烧造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生保险事故时为减少车辆损失所支出的、必要合理的施救费用。但保险公司并非对所有投保自燃险的汽车都实行全赔。如果投保人车辆全部发生损失，可以在保险金额范围内进行理赔；如果只是部分损失，则在保险金额内按实际修理费用计算赔偿，施救费用也是在保险金额内按实际支出计算赔偿。
自燃险的费率计算自燃险的费率是根据车价和车龄来界定的，一般两年以内的新车，投保自燃险费率为0.12%;2～4年的车，费率为0.2%;6年以上的车，费率则要0.5%。在理赔上，各保险公司普遍实行20%的免赔率，比如车子因自燃损失1万元，保险公司一般最多赔付8000元。
从时间上考虑，新车一般都有两年的质保期，出现自燃等问题属于车辆质量问题，可以找厂家。车龄3年以上，线路容易老化，产生自燃的风险也在增加。因此，车龄达3年以上可根据实际情况考虑购买“自燃险”。
炎热夏季如何防自燃夏季高温，如何防止汽车自燃？昨日，记者走访市区多家汽车保养店，有多年修车经验的师傅介绍，要“温柔”开车、勤检查车辆，是让汽车远离自燃的最好方法。
“夏季尽量减少不必要的用车，防止长时间让发动机高负荷运转，‘飙车’更是应该杜绝。”华光路某汽车保养店师傅介绍，“飙车”时发动机的进气、排气等系统，温度会非常高。高温会影响发动机的散热系统，而再让发动机高负荷运转就容易引起自燃。因此，车主需要跑长途时，应在跑一段时间后，酌情让车“休息”一下。据了解汽车自燃，很大一部分原因是因为油路和电路出现了故障。现场维修工人告诉记者，防止自燃的最好方法就是勤检查。对于车辆的油路系统，车主应着重检查发动机、底盘是否漏油，油管是否老化、破裂等。检查电路时，应检查高压点火导线的绝缘层是否发生软化、老化、裂损，因为破碎的高压点火导线不能保证绝缘性，严重时会引起高压电漏电。
从人保自燃险赔付看自燃险购买及理赔
很多车主反映投保容易理赔难，其实并不是保险公司不愿意理赔，而是理赔是有条件限制的，只要在理赔的范围内，理赔是理所应当的事情，浙江永康人保财险成功胜诉一起保险代赔案，避免了一笔近20万元的赔款损失。这里人保财险的理赔专家关于自燃险对大家进行讲解。
车损险不包括自燃险相关专家告诉记者，尽管大多数车辆投保了车险，但多是第三者责任险、车损险、盗抢险等，基本没有附加自燃险。目前，保险公司的车损险主险中，自燃是除外责任，必须另行投保自燃险。
自燃险是指在保险期间，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题，机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失支出必要合理的施救费用，保险人负责赔偿的一种险种。
据了解，目前购买自燃险的客户主要是客车司机、出租车司机和银行按揭购车的市民。记者采访了多位私家车主，他们大多都不了解“自燃险”。一般来说，自燃事故较少在新车上发生，而当车龄达到4年以上时就应该考虑投保自燃险，尤其是出租车使用率高，线路老化后容易发生意外。
实际上，在自燃险上，保险公司的宣传和明示也做得不到位。所谓“全险”，一般指几个基本险种，是通俗说法。而自燃险则是一种单独的附加险种，并不属于基本险种行列。很多车主在投保时并不会选择，多数保险公司工作人员也大多不会对此做特别提醒。所以，车主投保时，如果要额外购买其他类型的保险，还得仔细查看保险附加条款。
人保财险电子商务部人员介绍，自燃险设有免责条款，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。
投保同时，车主还要注意自燃风险的防范，如要及时对发动机、油路、电路等易燃部位进行检查保养，并在车上配备灭火器材。另外，打火机、高压杀蚊药等物品在阳光的长时间照射下容易发生爆炸燃烧，也尽量不要放置在车内。如果发现发动机漏油、底盘漏油、油管老化破裂等迹象，要及时进行维修。另外，有关人士介绍，由于擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的损失，保险公司也将拒绝赔付。
三年以上车最好买个自燃险汽车自燃与其品牌关系不大，与夏季高温有一定关系。保险专业人士建议，3年以上的私家车可以考虑购买自燃险以防止财产损失。人保车险负责人告诉记者，自燃险是中国较早出现的险种之一，主要赔偿因车内电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。在赔付过程中，保险公司根据受损车辆购买时间有0.6%/月的折旧率，而且通过私自改装过油路和电路的车辆，保险公司有权拒绝理赔。因此，合理利用保险规则，购买自燃险要根据爱车情况“量体裁衣”。
以一辆价值10万元的私家车为例，购买自燃险的价格为车价的0.2%，每年需200元的保险费用。但实际上，任何厂家都有2年10万公里的质保，凡是两年以内的私家车出现任何非人为的损失，消费者都可以得到免费的维修。因此新车购买两年内没有必要购买自燃险。购买或者准备购买汽车“自燃险”者需要注意以下几个方面：首先，汽车“自燃险”通常有15%~20%的绝对免赔率(具体额度每家保险公司设定)，这就意味着足额购买了车险，却无法足额赔偿，如自燃导致的损失为1万元，保险公司最多赔8500元。如果要获得全额赔偿，需要购买不计免赔险。其次，汽车“自燃险”理赔范围只包括本车电器、供油系统发生故障、机动车运转摩擦起火等情况。如果被保人在车辆使用过程中用人工直接供油、高温烘烤机器引起火灾的，自燃仅造成电器、电路、供油系统损失的，人为造成火灾的，车子改装后没有到车管所登记并且没有经保险公司核保的，是不在理赔范围的。此外，如果车主未购买新增设备保险，万一发生自燃，车辆踏板、音响、玻璃贴膜等新增设备损失也将很难获得赔偿，车主需购买新增设备险才可以获得赔付。
汽车自燃夏季高发自燃险理赔认清条件人保财险的工作人员介绍，3年以上的私家车可以考虑购买自燃险以防止财产损失。这位工作人员表示，自燃险主要赔偿因车内电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。在赔付过程中，保险公司根据受损车辆购买时间有一定的折旧率，而且私自改装过油路和电路的车辆，保险公司有权拒绝理赔。
此外，如果购买了自燃险，车主也要注意。因为，汽车自燃险通常有15%~20%的绝对免赔率，换言之，如果自燃导致了1万元的损失，那么保险公司最多只能赔8500元。如果要获得全额赔偿，还需要购买不计免赔险。
车辆自燃 车损险不赔自燃险赔
“这车开着开着就冒烟了，本以为买了车损险，保险公司就会对车的损坏进行赔偿，谁知道自燃情况除外！”上周车主张先生给客服中心打来电话，怒气冲冲的说到。
车辆自燃 车损险不赔自燃险赔
很多车主够买车辆保险时只是单一投保，只有交强险和车损险，或者三者险，对于例如“玻璃险”、“自燃险”、“划痕险”这样的险种，很少有人问津。以为购买了车损险，一切车损就都能赔偿。其实不然，对于车辆自燃的问题，车损险条款中明确规定，高温烘烤后的自燃是除外责任，所以车主要想有保障，需另外购买自燃附加险。
夏季购自燃险很必要
夏季是汽车自燃的多发季节，很多车主都认为给爱车投保了车损险就平安无事。但从多家保险公司获悉，因自燃造成的车辆损失，保险公司是不为其埋单的。某保险公司客服理赔部张经理介绍，车主只有在车损险的基础上附加自燃损失险，才能保障车辆自燃造成的损失。自燃险保障的是车辆在行驶、停放过程中，因电器线路、供油系统发生故障，或所载货物自身原因引起的火灾。
自燃险的保险金额按车辆的实际价值、使用年限等确定，一般在千元以下。
旧车更应投保自燃险
张经理表示，一般新车车主才会考虑投保自燃险，但一般自行改装后的车或车龄较长的旧车发生自燃几率较高，尤其是车龄在3年以上的车辆更应投保自燃险。
汽车自燃应先自救
张经理提醒车主，当汽车在行驶途中，车头部分突然冒火苗或者黑烟时，应立即靠边停车，熄火，同时关闭电源，使得迅速断开油泵，减少汽油燃烧。查看火情时，不要贸然打开汽车前机盖，应先将前机盖开条小缝，等氧气进入一会儿后，再慢慢全部打开，用灭火器进行扑救。如果投保了汽车自燃险，车主则要保护好汽车自燃现场，拨打119时，应要求派火灾调查人员到现场。
什么是自燃险
自燃险的全称为车辆自燃损失保险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，保费并不高，一般仅为几十元。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。
自燃险的责任免除
对下列原因及状态下的损失，保险人不负责赔偿；（一）不明原因产生的火灾；（二）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；（三）因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；（四）在修理期间或被扣押期间；（五）保险车辆改装或加装的设备引起的火灾；（六）被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失；（七）车辆无档案或与档案不符的；（八）未按政府规定进行年度检验或检验不合格的车辆。自燃险的保费
由于自车损险保险金额来确定，所以，车损险的保险金额越高，自燃险所需的保费就越高。而车损险的保险金额与车辆的新车购置价有关，所以简单来说，车辆越贵，自燃险的保费就越高。以一辆车龄为3年、价值10万元的车辆为例，其车龄费率为0.2%，车损险的保险金额为10万元，根据公式，自燃险保费=0.20.15%×100000=150元。
就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。这主要是因为车辆车龄越高，其电路、电器等部件耗损较为严重，发生自燃的概率增加。
夏天多考虑购买自燃险
车辆需及时保养。车主应对保险车辆进行及时保养，特别是要注意保养电器、线路、油路、供油系统、供气系统，因为很多车辆的自燃事故就是因为这些设备的老化造成的。车主有必要对上述配件进行定期检查，特别是在天气炎热的夏季，这样才能降低车辆发生自燃的概率。这既是车主对自身生命安全的重视，也是减少车主经济损失的有效手段。
夏季高温 “大龄车”宜购买自燃险
进入夏季，气温逐渐攀升。烈日炎炎，出行在外不但自己要注意防暑，也要记得给爱车“降降温”，在夏日里为爱车做好“防晒”。
夏季高温易导致车辆自燃
进入6月，气温开始逐渐升高，根据以往经验，每年夏季高温天气都将增加车辆自燃的风险，尤其是4年以上的“高龄车”发生自燃概率更高，因此，为避免造成不必要的麻烦，车主最好根据爱车使用状况，提前做好保险准备。
如果你觉得，给爱车投保了“全险”，车损险，以为一切事故保险公司都会理赔，那么你就大错特错了，每种保险产品都有保险内容和免责条款，消费者购买保险时应仔细阅读保险条款。
车辆自燃险是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。自燃险的保险金额按保险车辆的实际价值协商确定，各保险公司在对自燃险保费的规定上有着微小的差别，但大体上相同，保费并不高，一般仅为几十元。
4年以上高龄车应投自燃险
说起自燃险的用处宋先生深有体会，宋先生的车已经开了将近5年，但是在给爱车投保方面他还是像对待新车一样，考虑周全从来都不马虎，而且每年都会根据车辆的使用情况及特点调整险种搭配。去年7月份，由于温度过高宋先生的车在行驶过程中冒烟，并发生了自燃，发现情况后他赶紧找到灭火器并成功把火扑灭。但那一烧也花掉了近2万元的修理费，幸运的是宋先生事先投保了自燃险，保险公司在对现场进行勘察后很快便进行了赔偿。
4年以上的车辆，随着使用次数的增加，车身部分零件已经开始老化，因此，购买自燃险更为必要。
自燃险保费与车龄、车损险保额有关
自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1年-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2年-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。这是因为车辆车龄越高，其电路、电器等部件耗损越严重，发生自燃的概率越高，因此及时投保自燃险更为必要。
对于爱车之人来说，车辆就是他们的“另一伴”，为了降低经济损失，转嫁风险，赶紧给你的“另一伴”投份合适的保险吧！
自燃损失险如何理赔
自燃损失险保障的就是投保了这个险种的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿；发生全部损失的按出险时车辆实际 价值在保险单该项目所载明的保险金额内赔偿。
自燃损失险理赔流程车俩发生自燃后，车上人员应立即离车，并拨打119火警，因为保险公司一般要有火警的出警证明才可理赔。在汽车发生自燃后，投保人可先拨打保险公司电话，向工作人员报车牌、发生意外的时间、地点、原因，保险公司技术人员到现场对车辆进行鉴定后，确定为自燃的便可以理赔。
但业内专家特别提醒投保人，保险公司并非对所有投保的汽车自燃都实行全赔。根据实际情况，保险公司在理赔方面通常有一些特殊规定。例如如果投保人车辆全部发生损失，则可以在保险金额范围内进行理赔，而如果只是部分损失，则在保险金额内按实际修理费用计算赔偿，而施救费用也是在保险金额内按实际支出计算赔偿。另外，投保人申请理赔，每次赔偿都实行20%的免赔率。
自燃损失险的赔偿
（一）被保险人向保险人索赔时，应提供公安消防部门出具的火灾原因证明；
（二）部分损失的，在保险金额以内按保险车辆的实际损失计算赔偿；
（三）全部损失的，在保险金额以内按出险时保险车辆实际价值计算赔偿；
（四）施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿；
（五）本附加险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。
