最近几年购买车辆的人群呈现爆炸性的增长，自然交通事故也是时有发生。但是在生活中一些小的刮刮蹭蹭事件也是非常多的，而且经常有车主反映自己的车辆被人恶意划伤了。张先生的小车一直停放在路边，一天早上他发现车辆被人恶意划伤了，似乎是被硬物划过。
张先生愤怒的同时马上拨打车险公司电话，看看能不能申请赔偿。结果最终被告知这一情况不在保险范围，原来张先生没有投保商业险中的“车身划痕险”这一附加险。最后张先生只好自己把车辆修理好。通过这次经历，张先生了解了投保汽车被划保险的重要性，其实对于新车车主和一些没有固定停车地点的车主来说，投保车身划痕险是相当有必要的。
划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。
可是如今，投保划痕险有点难，由于划痕险不需要碰撞、不需要现场，所以是最容易造假骗保的一个险种。一些车主觉得车漆旧了，会自己拿钥匙等故意把车漆划坏，然后找保险公司理赔。为了尽量减少作假，保险公司只能从车险购买和理赔等多方面进行限制。为了减少骗保的情况，目前多家保险公司已经在实施15%-20%的划痕险免赔。这意味着如果定损为1000元，车主就要自己承担200元。有了自己要承担的部分，一些企图通过造假重新喷漆的车主就会衡量，现有的损伤程度有没有必要花钱重新喷漆。
划痕险基本赔付率都是百分中百，所以很多保险公司都已经废除了这项险种，但还是有少许的保险公司有这个险种，不过在投保的时候也会有一定的限制，那就是刚购买的新车前几年可以购买划痕车辆险，或者刚拿驾驶证的车主可以购买。此外，今年5月以来，划痕险的保费也有所上调。原来划痕险保费大多可以做到7折，现在一般是8折。
温馨提示：三个办法避免划痕
有车主说汽车只是日常代步工具，无需太过精心照料，也有车主说这歪歪扭扭的划痕看久了就会习惯，但适当的爱护还是有必要的。除了被动接受事实、采取补救措施外，车主更应该注意的是预防爱车车身受伤，小编总结出以下三条：
1、文明合理停车。在指定地点停车，停车时给他人留点空间，可避免小区内报复性划车行为；将车停在有灯光、保安看守或有监视器的地方，遭“黑手”偷袭概率也会降低。
2、勤洗车。酸雨、鸟粪等污染物对车漆有腐蚀性危害，两三个月不洗车难免会有损车漆。
3、洗车方法要得当。自己动手洗车时，必须挑选一块柔软的棉质毛巾，千万别一桶水洗到底；去洗车店洗车时，尽量找正规的店面。
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赚钱不容易，买保险应该了解什么?千万记住这几点!
买保险，不是一件小事，毕竟每年需要我们花钱，一份保单往往保障时效是非常长的，买对保险对每个人都非常重要，一点马虎不得。那么买保险应该了解什么?请千万记住这几点!
1、定位自己的角色，控制保险预算
定位自己的角色，这一点非常重要，性别男女，年纪多大，已婚单身，有娃没娃，都影响到一个人买保险。
另外一个家庭的整个保障类保险费用，不应该超过家庭税后总收入的百分之十。并且这百分之十的钱，应该能够将家庭每位成员的保险配置完整。
2、拒绝无良保险经纪人瞎比比
中国家庭宠孩子可以说是举世闻名，在条件允许的情况下，给孩子什么都买最好的，孩子就算想要月亮星星，估计都会想办法摘下来。就比如保险这事儿，推销员随便忽悠两句，十个父母有九个就上钩了。
孩子保险越多越好?大错特错。
买保险时我们需要遵循一个原则：先大人，后小孩。先给一个家庭的经济支柱配置最完善的保险方案，再来考虑其他家庭成员的保障。
大人遇到疾病或者意外的风险要高得多，对家庭经济的破坏力也更大。至于孩子的保险，如果手头预算不充足，可以先为孩子购买保障至成年的保险，成年之后有能力再添加。万万不能只给孩子买，却落下了经济支柱。经济支柱倒下，孩子的成长也是空谈。
3、看清保险条款
除了拒保，拒赔和纠纷是保险行业最常见的问题。一被拒赔，很多人就懵逼了：保险害人，保险骗钱。
真的是保险害人吗?
某种程度上，甚至可以说，所有的拒赔和纠纷，要么是投保人不认真看条款，要么是健康告知有问题。
去年平安出过这么一个拒赔案，被保人做了个冠状动脉介入手术被拒保，把平安告上法庭，最终败诉。
事实是，被保人所做的手术，并不在平安福的保障范围之内。且不说平安不好，败诉原因归结起来，无非是，买保险的时候没有认真看保单。
另外，在购买保险之前，做到如实告知，所谓“如实”，就是自己知道的就说，不知道的不用说。
千万不要瞎往医院跑，又是看病又是体检的，对买保险完全没有任何好处，不会让理赔更迅速，只会让理赔更难赔。在如实告知的情况下，买好保险，最终理赔都不会有问题。
4、赔付能力，和保险公司大小无关
因为对保险没有任何了解，很多人在买保险之前依旧秉持一个想法：贵的就是好的。所以买保险之前，要么考虑先买大牌保险公司的产品，要么就得挑贵的。
事实上，保险公司的赔付能力，和保险公司大小无关;至于保费越贵，也不一定代表保额更高，或者赔付能力更强。
所以买保险，一定要挑选适合自己的，而不是贵的，或者大公司的。
5、拒绝分红险
分红险作为“保险骗人”说法下的另一个重灾区，多年来一直是“销售误导”类型投诉中的常客。
只关注销售时的分红演示，不谈实际风险的情况，最后当实际保单分红收益低于预期，就会落得“保险都是骗人”的下场。
保险的确归属于一种风险投资，不过这种投资的核心在于减损，而不是赚钱;在于保障，而不在于理财。
另外，在分红险的合同中，明确规定“保单红利是不保证的“，奉劝各位希望用保险来理财的朋友，要关注这点。
6.保单在，保障就在
这一点时常被大家忽略。很多人以为，自己当时的保险业务员离职了，自己的保障就得出问题了。
其实保险业务员只是保险公司和投保人之间的一个媒介，即使剔除，对于投保人也没有任何影响。出钱的是保险公司，而不是保险业务员。
另外，有些人会对保险公司是否会倒闭这件事产生疑惑，保险公司倒闭了，自己买的保险怎么办?
在中国，买保险很安全，为什么呢。
保监会手里有相当丰厚的一部分责任准备金和保险保障金，用来拯救陷入困境的保险公司。
只要保单还在，即使保险公司倒闭或者破产，赔付也不会有问题。
划痕险重要吗？如何报划痕险？
沈阳的刘小姐怎么也想不到，自己将车停在路边的停车位上，第二天下来开车的时候，发现汽车全身都被人用硬物划了一圈，连车头灯都被划了几道痕迹。
刘小姐买车的时候，买的是全保，为此，刘小姐便报了保险，当保险公司的人过来的时候，却告诉刘小姐说，这不包括在全保的范围内，需购买附加的划痕险，而刘小姐在当初购买保险的时候，并没有购买划痕险这个险种，因此，发生这样的事情，保险公司是不理赔的。
对于自己没有买划痕险，刘小姐也相当的后悔，刘小姐表示，当初买全保险的时候，不知道划痕险不包括在内，现在汽车给人划花了，要自己来支付近万元的修车费。
与此相比，车主钟小姐就比较幸运了，虽然爱车前脸则被人划了好几道划痕，好在她在买保险的时候，多了一个心眼，买了划痕险，因此，维修的费用是由保险公司去赔付。自此之后，钟小姐每年买保险都会买划痕险，“不管有没有划花，买了也安心，起码真正被人划花的时候，也有保险公司去赔付”。
由此可见，投保车损险还是十分有必要的，那么，车子被划以后，如何报划痕险呢？不同保险公司在理赔程序上会有所不同，但理赔的基本步骤大部分还是相同的。
1 保护事故现场，抢救伤员，迅速报案。车辆发生保险事故后，要立即保护现场，抢救伤员和财产，保留相关证据；立即向公安机关交通管理部门报案。电话通知保险公司报案，48小时内携带保险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案，报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。
2 定损修理。因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额；定损完毕后才可修理受损车辆；给第三人造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。
3 提交索赔单证，领取保险赔款。被保险人或者其代理人在事故处理完毕后，10日内将索赔单证包括：交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料提交给保险公司，由保险公司计算赔款；届时，保险公司会通知领取保险赔款；领取赔款时，领款人要携带保险单正本、被保险人身份证或者户口本原件，如委托他人他人代领，代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书》。
4 特殊案件的理赔。当车辆被盗或被抢时，应该先向公安机关报案，应在24小时内通知出险地的派出所或刑警队；然后向保险公司报案，车辆被盗或者被抢48小时内携带个人资料到保险公司填写《出险通知单》，办好登记手续。三个月内，车辆未能寻回的，可带齐以下证件：公安机关开具的失窃证明、保险单正本、被保险车辆的行驶证、驾驶员的驾驶执照、被保险人的身份证原件、报案人的身份证原件及车辆的钥匙到保险公司索赔。
划痕险重要吗？新车需要买划痕险吗？
划痕险，全称车身划痕损失险，是车损险的附加险，不可单独投保。家庭自用车辆、非营业车辆可投保，在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。
新车需要买划痕险吗？很多车主朋友们都为此困惑，划痕险的保费虽然不高，但是究竟要不要购买？众所周知，目前车险主要包括交强险和商业险。交强险是国家规定必须购买的险种，而商业险则属于车主自主选择的险种。车损险就是商业险中比较重要的一个险种，一般情况下车辆在买车险的时候都会购买车损险。既然划痕险附属于车损险，而车损险又属于商业险种，那么新车也就不一定要购买划痕险了。对此，有保险专业人士就表示，虽然划痕险是保险中的独立险种，不包括在全保里面，需要车主自行选择购买，但是，在买保险的时候，都会建议车主购买划痕险,先来看两个实例。
实例一：家住某高档小区的林先生新买了一辆车，但在停车位遭遇车身划痕。价值五十万的车辆，这些划痕处理经过维修复原到原貌，需要花费一万多块钱。林先生虽然投保了车损险，但是并没有附加汽车划痕险。因此，这些损失保险公司不承担责任。
实例二：张女士的车辆在洗车的时候，无意发现车身有很多划痕。由于保险快过期了，她不知道这些汽车划痕走保险是否有必要。张女士很快给保险公司打了电话，最后得到了理赔。车辆进行新的投保过程中，张女士一如既往地选择了车损险的附加划痕险。
这两个例子代表了很多车主的心态。这两种观念的错误就在于，对车辆划痕的认识不到位。行车过程中，车辆划痕是难免的。不仅对车辆的美观带来影响，更重要的是，会对车辆的底漆带来破坏。尤其是南方，雨水比较多，容易因为进水而造成车辆的锈蚀，这种情况车损险是不会理赔的，所以，即使是新车，划痕走保险是非常有必要的。
车主在了解了车辆划痕险的重要性以后，对于其赔偿责任，以及购买要求也一定要熟知。一般情况下，划痕险保险金额有多种档次，车主可以根据爱车的情况选择购买。赔付的时候，如果在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。
目前很多保险公司对购买划痕险有较为严格的要求，一般情况下只保车龄三年以内的车辆。对于旧车投保划痕险，很多保险公司对上一年的出险次数会有要求。而为了限制车身划痕险恶意骗保的发生，一些保险公司也在理赔时出招，不仅要求要求拍照，甚至有的还要求车身划痕险要到所在地派出所开具证明才能理赔。因此，车主决定是否购买划痕险险，需要综合很多因素，并不是仅仅只需要弄清楚车辆划痕险多少钱就可以了。
网上买保险虽自由，但仍要小心谨慎_保险知识
保险的网络销售渠道打破了时间与空间限制，其便捷性颇受网民青睐。之前保监会正式颁布了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》，对网销保险方面加强监管，提高了网上淘“保”的安全性。
相对于传统的代理人渠道，网络给了消费者更大的自由度。专家称，消费者可以通过保险公司官网、代理或中介网站获取保险产品的相关资讯。如有疑问，也可以通过留言、在线交谈或电话等方式咨询客服人员。除了时间上更大的灵活度，获取的咨询也比较客观。
同时，更容易实现“货比三家”。除了利用网络的搜索功能，找出需要的同类产品资讯，更有第三方的保险平台，有的设有产品对比功能，同类产品的对比展示更清晰，协助消费者进行选择。
上述专家称，网络保险为了充分发挥客户的自主性，通常会将保险信息明细、保险条款、投保规则等展示在网站上，同时后续的保全服务、理赔服务等流程也会展示供客户了解。那么适合网购的保险种类有哪些呢？保险专家来为您作详细的解答！
1.投保规则简单的意外险与旅行险。
此类产品是目前网销保险产品中所占份额较大的。这类产品通常可以做到与保险公司的核心系统对接，不需要人工核保出单，消费者可以在出行前一天甚至当天投保，不受保险公司工作时间限制。
2.健康险、寿险。
一般来说健康险与寿险的核保规则比较复杂，目前在线销售的健康险、寿险仅限标准体投保，通过在线提交健康告知来判断。对年龄较大(通常是50周岁以上)或健康状况不能通过线上告知的人群，还需要线下进行体检，保险公司视体检情况进行加费、减额或作特别约定进行承保。
3.财产险，率先出现的网销渠道产品就是车险。
就当前的情况来看，比较简单的财产险的网上销售比如卡式产品，可以即时发送保单，其他通常是在网上获得粗报价，提交投保信息后，由保险公司线下进行核保。
对于注意事项*专家做了如下提醒：
首先，网上投保比较适合对保险有一定认知的消费者。尽管网上保险的信息比较透明，但是信息量大且专业性较强，客户理解起来还是有一些障碍。
其次，投保前要注意查看各项告知，在明确了解了保险产品的情况下再投保，避免投保信息与保险公司的规则冲突。
然后，在网上填写信息的时候，一定要注意区分投保人信息、被保险人信息，同时要确保填写的信息真实有效，这样才能查收到保单，同时发生险情也能及时得到保险赔付。
最后，拿到保单或保单号后需及时验真，通常可以在保险公司网站，或通过拨打保险公司客服电话查询与验真投保情况。假使没有在约定时间内收到保单，要及时向客服人员反馈，避免因为系统或邮箱原因造成的保单缺失。
划痕险很重要 保费金额却不高
开了3年多的爱车最近无辜被划伤，姜女士上周六便将车开到了4S店。因为去年6月她曾在永安保险驻该4S店的工作人员那里购买了“全险”，“想着去了就能理赔，没想到不但不赔，还惹了一肚子气。”
事情经过是这样的，去年6月，姜女士开着爱车来到4S店保养时，想到车险快到期了，便在驻店保险公司处购买了车险。
姜女士说当时她明确告知工作人员，她要买“全险”，“我也不懂，但想着之前买保险时说买‘全险’，什么划痕险、玻璃险都有，这次肯定也一样。”然而，保期为一年的“全险”还没过期，保险公司却拒绝理赔。
原来，所谓的全险里，并不包括划痕险，划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险后，才可投保划痕险。划痕险保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。由此可见，投保划痕险还是十分必要的，姜女士十分后悔当初没有搞清楚就投保，造成的损失只能由自己承担。
划痕险这么重要，保费金额是不是很高呢？其实不然，划痕险的保费并不高，一般在几百元左右。车身划痕险的年保费与车辆的车龄、车价等因素有关。车龄越大，车价越贵，车身划痕险保费越高。
以某财产保险公司的车身划痕险为例：保额分为2000元、5000元、10000元和20000元几档，以新车购置价在30万元以下的车辆来说，车龄2年以内，保额2000元，保费340元；保额5000元，保费485元；保额10000元，保费646元；保额20000元，保费969元。车龄2年以上，保额2000元，保费519元；保额5000元，保费723元；保额10000元，保费1105元；保额20000元，保费1615元。
一般来说，划痕险的保险期限都是一年。保险期限（一年内）内，划痕出险需要保险公司的累计赔付总额，不能超过你所购买的保额。
例如，假如你买了2000元保额的划痕险，在保险期限内，第一次车子被划伤、出划痕险时，保险公司给你赔了1000元，那么在剩下的保险期限内，无论车子再被划伤多少次，修理费用是多少，保险公司最多再赔你399元。因为划痕险是找不到三者的，所以规定有15%～30%的绝对免赔，第一次给你赔了1000元，实际你的划痕险保额已经用了1000/（1-30%）=1429元.这样在保险期限内，划痕险保额还剩571元，故保险公司最多再赔你399元，超过的部分全部自己承担。
