车辆行驶，难免不会遇到些磕磕碰碰。为此，很多车主都会为自己的爱车选购保险。划痕险能够为意外造成的车身划痕提供保障，是很多人都会选购的保险。但什么是划痕险？如何进行投保和理赔呢？
划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。
那么，车辆划痕险应如何理赔呢？
若保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的理赔程序。向保险公司报案时，要特别注意报案时间，一般是48小时之内；如果超时，就需被保险人携身份证原件，亲自到保险公司补报案。保险公司对定损后，再到4S店修车。同时，如果车辆在道路上被划伤，需由交警开事故证明，如果车辆在非道路上被划伤，需由派出所开事故证明。另外需要注意的是，如果投保汽车不太昂贵，划痕损失建议不报案，因为首年无理赔的话次年保费能够优惠10% 。
车辆划痕险理赔时应注意什么呢？
1、确保车辆划痕是否属于车辆划痕险的范围。车主只有在投保了车损险的基础上，才能投保划痕险这种附加险。划痕险与车损险最大的区别在于划痕险针对的是车身漆面的划痕， 而不是碰撞痕迹明显或者是划了个口子或者是有个大凹坑。我们要根据划痕险那“他人恶意行为造成保险车 辆车身人为划痕”理赔范围来进行判断它是否属于其中的范围。
2、具体情况具体分析车辆划痕情况。如果车子在行驶过程中出现的碰撞、刮擦导致的汽车漆面划痕，就不属于划痕险理赔范围，而是出现由划痕险来赔的无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕，所以我们要视具体情况而定。
什么情况下保险公司不赔划痕险？
以下四种情况下发生的划痕，保险公司对划痕险将不予理赔：（1）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；（2）他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失；（3）车身表面自然老化、损坏；（4）其他不属于保险责任范围内损失和费用。
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什么叫分红险 购买时应注意什么
越来越多的人选择购买分红险，那什么是分红险？分红险如何购买呢？
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。
分红险种相对其他险种来说有以下几个优势
1.分红型保险从某种意义上来说是最“便宜”的保险。保险公司收了您和其他人的保费如果去掉赔付和公司运营成本后来有剩余的话，剩余的钱会通过红利返还给您。保险公司拿您的保费进行投资，投资收益的七成以上也会通过红利方式返还给您。通过这些可以保证您得到保障而相应付出的金钱是最少的。
2.抵御利率变动调整对您的损失。您交到保险公司的钱会按照一个保险公司给出的基准利率进行复利滚存（目前这个基准利率保险公司最高给到2.5最低1.75）。总体来说收益相当或高于银行一年期存款。如果几年后银行利率调低，那么对您来说没有损失，存在保险公司的钱还是在以预定利率复利滚存。而如果银行利率调高的话，保险公司给的预定利率是不变的，这样相当于您有了损失。相对的，银行利率提高后，大额存款利率，贷款利率，债券利率都会调高。保险公司通过资金运做产生的投资收益也相应提高再通过红利返还给您。这样损失和收益两相抵消。
3.抵御各种金融风险。分红险某种意义上也把自己的收益和和客户的利益捆绑在了一起。一荣具荣，一损具损。这样保险公司为了自己的利润必然尽力保证客户资产的保值增值。
红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。
分红险有哪些分类？
分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。
投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。
保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
分红险好吗？分红险的分红怎么样？
分红险一般是在保障的基础上给客户公司每年可分配盈余70%，作为以后长期保障的一份增值，可以部分抵御通胀问题。
分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。
相对来讲，保障类分红产品分红会少一些，而理财类分红会多一些，这是因为保险公司承担的风险不同的结果。
分红险红利查询
分红险的红利如何保证？如果保险公司赔钱，红利金有可能是负数吗？另外，分红保险红利派发日期各家保险公司是如何确定的，保险会有没有相关规定？
首先要明确，红利是不确定的，不能做为固定收入，它是由保险公司营利的百分之七十拿出来分红的，这就是说有营利就有分红，保险公司亏损与客户无关，最多就是说不分，不会出现负数。
保险公司会把每年经营利润的70%分给所有的客户。派发时间是在每年6月份以后，如果你买的是分红型保险，上半年投保的会在6月份以后收到保险公司寄给你的红利分配清单，下半年投保的会在对应投保日后收到红利分配清单。这些都符合保监委的规定。
选购分红保险时，要注意以下几点：
一、公司实力
与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变动的。红利来源于保险公司的三差，既死差益、费差益、利差益。前两项各公司的差别不会太大，利差益则完全反映保险公司的实力与投资回报能力。如此一来，公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，要慎选保险公司。
二、自我需求
自我需求也就是为什么要买，买多少。
越来越多的家庭都在制定符合自身情况的理财规划，在规划中，分散投资渠道已成为共识。保险作为投资保障的渠道之一，成为必选。客户要根据自身的需求选择合适的保险产品，以获取最大利益，保障投资安全。
三、综合考虑保障、综合收益以及附加险
分红保险本质是保险。保险产品与其他理财工具的本质区别是保障。因此，购买分红保险首先要看重其保障功能。目前市面的分红保险种类繁多，各具特色，应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。
此外，各家保险公司的分红保险都是主险产品，一般有一定的附加险作为补充。熟悉保险的都清楚，因为附加险一般都物超所值，往往是保险组合吸引人的亮点所在。选择分红保险的时候，应该对附加险加以对比分析。
旅游团体险购买时应注意什么
现在旅游是最热门的休闲方式，也是旅游保险销售火爆的时期。不人节假日喜欢与家人或两三好友相约出游，因此就形成了一个小团体，团体出游投保一份旅游团体险，如果出游途中一旦出现保险责任事故，经济损失将由保险公司承担，有效的解决了游客可能会面临的难题。
回想起，发生在深圳华侨城景区的“太空迷航”游乐项目事故，仍然让人心有余悸。现在，不少市民在报旅游团时，都不忘先问团体旅游保险的事情。旅游团体险是指团体达到一定的人数,然后以团体的方式进行投保旅游意外险,所享受的保障内容以及要承担的保险责任和普通的个人旅游意外险性质是一样的。
旅游团体险可以根据保障需求进行订制，同时在保费上面也有一定的优惠，简单来说就是以更优惠的价格找到更合适的产品。同时，在订制过程中需要明确告之出游的一些含有危险性的活动项目，确定订制的产品能否承保。比如高原旅行，可以购买保障高原反应的保险；比如出境旅行，很多人会参加潜水，滑雪等高危热门运动，而多家保险公司都推出了相应的保险来承保这些危险的热门运动的。
除此之外，购买旅游团体险时要详细阅读保障范围和免赔责任，以免引起不必要的理赔纠纷。购买旅游团体险建议去专门的保险公司、保险公司网站或者可以提供多家保险公司的产品对比、保险产品查询、保险相关问题咨询、投保理赔知识介绍等多种功能的第三方保险网站购买。
总而言之，购买旅游团体险除了要仔细斟酌团体旅游意外保险种类，还要求我们注意以下几点：首先要考虑自己可能会遇到那些风险，其次要对这些风险进行评估与分析，分析各种风险的大小与规避方法，选择合适的旅游团体险。旅游团体险种类的多样化趋势，要求每一个外出旅游者要综合考虑，全面的多方位考虑。
温馨提示：旅游团体险费用都不会很贵，保障的也仅仅是旅游期间出现的多种意外，旅游结束保险也相应到期。这类保险相对于意外险来说，保障时间短，保额则相对较高。比如一般只要十几二十元，而有些保险产品的保额最高可达近百万。
车险理赔时应重视车险索赔申请书
车主一旦发生意外事故，应该及时进行理赔，不要嫌理赔麻烦就私了或者不重视理赔。而且，在出险之后，车主要立刻拨打保险公司的服务电话以及报警电话报险，然后等待车险公司派出的专业理赔人员过来定损，再准备理赔的相关资料，如填写好车险索赔申请书等提交给保险公司，等待保险公司进行审核、赔付。
要注意的是，车险的索赔申请书对车主的理赔起着关键作用，车主一定要认真、实事求是地进行填写。一般情况下，它包括很多方面，像车辆牌照，出险的时间、地点、原因，交强险、商业险保单号码，出险经过及损失情况等。其中，出险经过及损失情况是车主最需详细填写的，这样才有助于保险公司的审核，而且损失情况越明细，车险公司越好作出赔付。
也就是说，车主如果想更快地得到赔付，那么就一定要重视索赔申请书。因为车险公司对车险索赔申请书进行认真审核之后，会酌情对车主的损失作出赔付，然后把赔偿金额打到车主在索赔申请书上填写的银行卡上。
了解了车险索赔申请书的重要性，再来看一下车险索赔步骤以及车险索赔申请书填写方法：
1、先根据车辆保险的保单查询到相应的保险公司。
2、向保险公司索要车辆保险理赔申请表和赔款收据。
3、按要求填写理赔申请表。
4、在填写好表格后，在被保险人签名（盖章）处加盖与被保险人相同名称的公章。
5、在赔款收据上填写好被保险人公司名称、开户银行、开户行账号后（注：不填写具体的理赔金额），在被保险人签名（盖章）处加盖与被保险人相同名称的公章。
6、将上述表格连同修理费发票、交强保险单和商业险保单的复印件、车辆事故现场查堪记录表、保险公司估损单、公司营业执照复印件（有时会要）到保险公司指定的理赔点办理理赔。
小贴士：申请理赔的项目及应备的资料有哪些
1. 保单；2. 人身险理赔申请书；3. 被保险人的身份证明；4. 被保险人的户籍证明；5. 受益人身份证明、户籍证明、与被保险人的关系证明；6. 门（急）诊病历；7. 出院小结；8. 医疗费用收据原件、费用清单（处方）；9. 医疗费用收据复印件；10.诊断证明 （癌症、重大疾病诊断证明书需同时提供相关检查、检验结果资料）；11. 手术证明；12. 意外事故证明；13. 死亡证明书；14. 法医学鉴定书或医院鉴定诊断书；15. 户口注销证明；16. 遗体处理证明；17. 法院出具的宣告死亡证明文件；18.存折首页复印件（如选择银行转帐）。
购买不计免赔特约险时应注意什么
现在，买车已经不是什么新鲜事情。可是，买车险却成了不少车主很头疼的事情。很多有车一族对于车险的种类并不了解，尤其是车险附加险。有种车险附加险叫“不计免赔率特约险”，许多车主购买后，在出险时却得不到全额赔付，产生许多误解，因此与保险公司发生纠纷，既延误时间又吃力不讨好。所以，在这里，向车主介绍一下这款保险的一些相关情况和注意事项，可以让其更好的发挥作用。
所谓不计免赔特约险，即是指车险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。投保后，车主不仅可以享受到按保险条款，应由保险公司承担的那一部分赔偿；还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。按照保险对象的不同，不计免赔险又可分为基本险的不计免赔和附加险的不计免赔，车主在投保时应详细了解。
不计免赔特约险属于附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
首先，车主应该知道什么是绝对免赔率，即根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险公司在符合规定赔偿金额内可以有绝对免赔额度：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。比如需赔付为1000元，车主如果是负主要责任，则保险公司只需支付给车主850元，以此类推。所以，车主要是有购买绝对免赔险，便能够拿到全额赔款，不需要考虑绝对免赔率的问题。同时，这个险种保障全面，且费率较低，一经推出，就受到广大车主欢迎。
其次，不计免赔险也并不是万无一失，车主在投保时，还要注意这个险种的四种不赔情况：一、加扣免赔率；二、附加险免赔率；三、找不到第三者；四、事故责任难确定。保险公司在条款内都会对“不计免赔”的除外责任进行明确说明，车主在投保时要详细阅读了解。
还有，不计免赔率特约险并非强制条款，专家建议：新手驾车经验少，平时较容易出车险事故，比较适宜投保该险种。而驾龄比较长，驾车熟练的老车主，可以根据自己的实际情况来决定是否投不计免赔险。
投保不计免赔时需注意以下几点：1. 区分相对免赔额和绝对免赔额的区别。相对免赔额一般保险公司在给你出具保单时候注明了免陪的比例，通常是10~20%，绝对免赔额是注明了绝对免赔的金额，通常300~1000元不等。
2. 行驶区域的不计免赔：比方说你是外地牌照外地身份证，你拿到的保单基本就是限制在你户口所在地的区域，那么你生活在上海怎么办，出了交通事故10%——20%免赔您将自己承担。当然你是沪牌，然后基本从来不出上海的，那么你投保时候可以和保险公司讲要求限制行驶区域，一般会给与几个点的折扣，但差别的费率相当微小，不推荐。
3. 指定驾驶员的不计免赔。很多车主因为电话车险便宜一点就做投保，保险公司要求你传真驾驶证，不明白的车主不会发现你拿到的保险是限定驾驶人，因为车主能认真看保险单的基本不会超过1%，绝大部分都是一收了之，限定驾驶人的免赔额是10——20%。当然你的爱车从不借给别人，那么选择限制驾驶人的保险也是可以节约大概5%的保费。
