世界上最早的一份汽车保险出现在1898年的美国。美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门·马丁上了第一份汽车保险。马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞，因为当时美国全国只有4000多辆汽车，而马的数量却达到了2000万匹。
在100多年之后，美国有2.2亿辆汽车，而马的数量已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的汽车保险已经成为再平常不过的事情。
随着消费水平的不断上升，中国汽车消费市场也越来越壮大，而为爱车买保险也成了一节“省钱必修课”。那么究竟应该如何购买车险呢？买车险应注意什么呢？在此，小编就为广大车主进行“车险”扫盲。
怎样购买汽车保险才是最合理原则一：优先购买足额的第三者责任保险。所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则，唯一可做的就是在事故出现后，先把全部财产贡献出来，您愿意吗？所以，为了避免类似麻烦，还是把第三者险保足额。保险在30-50万比较好。
原则二：买足车上人员险后，再购买车损险。开车的人是你，建议如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己上个10万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。
原则三：购买车损险后再买其它险种。交通事故往往伴随汽车损坏，这里不用多说了。
原则四：购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。
原则五：其它险种（盗抢险、玻璃、自燃、划痕险）结合自己的需求购买。比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述1-5的风险，因此，建议根据需求来购买。
一些险种不必盲目投保买新车的人一般会多花一些钱来投保，但也不可以过份盲目。比如自燃险，这个是附加的险种，虽然花钱不多但新车没有必要投保，如果在质保期内发生自燃直接找生产车企索赔就可以了。
至于盗抢险，如果车辆经常是在正规停车场停放，比较安全可靠，车辆被盗的可能性比较小，完全可以不购买这个险种。如果是新车或者是比较贵的豪华车，购买盗抢险就比较稳妥。
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教您如何购买汽车保险
许多车主由于没有经验或是出于对车辆的爱惜，把能买的险种都买了。殊不知，这样做车主很容易投保一些几乎用不上的险种，花下的钱没用在刀刃上。
另有部分车主认为许多保险没有用处，除了国家强制规定购买的“交强险”外，什么保险也不买。据业内人士介绍，这两类车主在购买保险时都存在误区，买车险最终目的是在发生车辆损失的时候能够及时得到赔偿，从实际情况出发，选择最可能用到的险种，既经济又能获得全面保障。汽车保险分为基本险和附加险两大类。那么，车主投保时该如何选择险种呢？
车损险是车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，修车的费用由保险公司承担。开车上路，车损是最容易发生的情况，所以该汽车保险品种建议车主一定要投保。
商业第三者险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司按照合同的规定负责赔偿。作为交强险的重要补充，三者险对交通事故中的受害人起到了重要保障，理应投保。
盗抢险是用以承保全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，这是继三者险后较重要的险种之一，对于新车、易盗车辆或者价值较高的汽车，尤为注意投保该汽车保险品种。
车上人员责任险是保障车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，尤其对于驾驶技术不高或者经常高速行驶的车主建议投保。
车身划痕损失险是为不小心车辆弄出的小划痕，所产生的修理费由保险公司按照保险合同的规定支付。如果是新车，您的爱车停放的环境不安全又没有停车位的话，建议车主要投保。
玻璃单独破损险是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况。建议进口车以及经常在高速公路上行驶、经常跑长途、建筑工地的车辆投保该汽车保险品种。
选择了适合的险种，还要选择适合自己的购买渠道。客户在选择投保方式前，应该首先了解自己和汽车的情况，不同的驾驶员和驾驶习惯，以及不同的车辆类型，所购买的保险也是千差万别的。即使是同一个司机和同一辆车，在不同阶段要购买的保险也是不一样的。投资者在购买汽车保险时，不能单单考虑价格便宜，而更多的是要考虑自己的各方面情况，综合起来考虑清楚后，再选择适合自己的购买渠道。
保险知识，教您如何购买重大疾病险
池喜连：我的客户李小姐因病住院了。我在看望她时才得知，她被确诊为结肠癌及其他并发症。这真是一个不幸的消息，所幸李小姐早在2006年就为自己购买了中国人寿的康宁终身重大疾病险。我尽快帮她办理了理赔。20万元的理赔金为李小姐的后续治疗提供了保障。
李佳远：如今，患有重大疾病的例子十分常见。仅就深圳市而言，据卫生部门统计，深圳癌症患者已经超过10万人，从2004年到2006年，年增长率超过了10%。有人说，重大疾病就是人生中的一场灾难，当灾难来临的时候，人们不仅希望将损失减少到最小，还希望能够获得尽可能多的救助。假如购买了适当的保险，理赔的保险金不仅可以医治疾病带来的创伤，而且家庭的生活品质并不因此有所下降，正如上面提到的李小姐。
李平：那么，该如何选购重大疾病保险呢?首先，保障范围并非越广越好。一般来说，重疾险应该选择自己比较有可能发生的疾病来投保，因此在选择产品时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病有了这三大类基本上就满足了一般投保人的保障需求。
池喜连：按照保监会规定，新版重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障，即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。而其余的19种疾病，各公司可自行选择是否纳入保障范围。要知道，每种疾病的发病率都会影响费率的厘定，承保病种越多，价格越高。有些疾病的发病率是很低的，投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品，反而不划算。
李佳远：但是，我们还是要注意为自己度身订做比如儿童购买重疾险一定要购买涵盖白血病责任的产品女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。另外，重疾险越早购买越划算。重疾险的费率是与年龄成正比关系的。年纪越大，保费也越高。
李平：第二，保额10万到20万元较合适。根据最近统计重大疾病的治疗费用少则七八万元多则十几万元甚至更高因此购买10万元到20万元的保额比较合适低于10万元的保障功能太弱而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然每隔三五年投保人应该可以打开家庭的保单检查一下看看是否有必要追加保额是否需要根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
池喜连：第三，保费年缴比较好。尽管一次性交足会有一些价格上的优惠但重疾险的保费还是年缴比较好。每次缴费较少不会给家庭带来太大的负担。再加上利息等因素实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况便于家庭理财规划。
李佳远：还需要注意的是，重疾险不能替代所有健康险。重疾险只有在被保险人发生合同约定的重大疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，需要配合其他类型的健康险产品，例如住院医疗、住院津贴之类的医疗健康险，被保险人才能得到较为全面和完善的健康保险保障。
李平：最后，出险时应及时与保险公司取得联系。确诊后尽快通过电话、书面、传真等形式及时通知保险公司或保险代理人并提出给付保险金申请，根据保险公司的指导，准备好理赔时必须的各种材料。同时，需要注意一点，重大疾病应由符合资质的医院来进行确诊。若有特殊原因，需及时通知保险公司，并得到保险公司的同意，以保证赔付工作更快完成。
教您如何挑选住院津贴险
当前，各类重大疾病的发病率正呈现逐年上升和年轻化趋势。对于这样的风险，利用保险进行转嫁是很好的处理办法。
现在很多年轻人都自认为身体比较好，感冒发烧等小毛病也不常见，但是事实上，生活压力的不断增大极容易对年轻人的身体健康施加负面影响。重疾年轻化也不是什么新鲜话题了，而在实际治疗中，住院的费用绝对也是一个不小的压力，那么，如何才能将压力降到最低呢？购买住院津贴险是一个不错的选择。
住院津贴险为被保险人在住院期间发生的医疗费用按事先确定的保险金额进行给付。如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗，保险公司将按以下方法计算并给付住院津贴保险金：每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×每次住院天数
如果被保险人自合同生效日起90天后或最后复效日起90天后（以较迟者为准）因疾病住院治疗，我们将按以下方法计算并给付住院津贴保险金：每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×（每次住院天数——3）
与重大疾病保险相比，住院津贴保险的特点是给付金额随患者的住院时间而变化，对疾病带来的损失补偿更有针对性。那么住院津贴保险该如何挑选呢？
首先，应关注保障范围。很多保险产品中，保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致，这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括，否则这款住院津贴保险对风险的覆盖就不够全面。
其次，是要关注保障期间。很多住院津贴保险的保障期限较短，一般是一年左右，满期后提供续保。而往往在某一次出险理赔之后，保险公司便不再提供续保服务，这也让被保险人的持续长期保障难以实现。因此，建议选择保障期限较长或者可以保证续保的产品。
第三，是对给付天数和免赔天数要有充分了解。一般住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人而言，自然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好，应进行充分比较。
另外，需要关注的是保险费的返还方式。住院津贴产品包括消费型和返还型，消费型产品的优势是费用低廉，但产品不再享受其他的理财功能；返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。
如何购买车险更省钱？
很多车主都会面临为爱车购买保险的问题，新车主不知道该如何选择车险？老车主又不知道如何选择车险最省钱？今天就一起走进车险的世界吧。
车险种类主要有哪些交强险。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。目前，新车交强险是950元，正常情况不打折，如果是老车，又没有太多保险报案，逐年会有降低，也就是每年折扣10%。比如第一年后950元交强险没有出险第二年是855元，第二年到第三年没有出险是760元，第三年以后是665元也就是最低的价钱了，几乎所有保险公司都是这个价钱。
交强险可以和商业险比如车损、第三者责任险分开买，但大多数人都是去一家保险公司购买，一起买的好处就是省事，打一个电话来一家保险公司完事。如果分别投保两家公司，肇事车主不仅要先通知投保交强险公司过来定损对方车辆损失，然后还得通知投保商业险公司过来定损自身车辆损失，比较麻烦。
车辆损失险。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。比如车辆碰撞刮擦这些都可以给保险公司报案。但记住一条，损失不大的情况，比如仅仅是油漆刮花，那就得考虑是否报案，因为出险报案频繁，第二年保险费用可能会有上涨。以前被保险人信息没有上网之前，我们还可以换一家保险公司，现在都上网备案了，即便换保险公司也可能会增加保险费用。
盗抢险。机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。
车上座位责任险。车上座位责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。
自燃险。车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。超出汽车质量保证期的老车最好购买这个自燃险，不过保险公司规定这是附加险，所以前提是得买车损险。
新增设备损失险。新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外车主另外加装的设备及设施，如CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等。
如何省钱的情况下选择保险公司以及保险方式第一招：买保险业要货比三家，择优而定
买保险和买东西一样，购买的时候看得越多，搜集的信息越多就能帮助你作出合适的正确决定。
四种渠道各有优劣
对于车主来说，购买车险主要有四种渠道，包括4S店、保险中介、保险公司柜台、电话车险。也正因为渠道不一、报价有差别，让不少车主感到疑惑。其实这四种车险渠道都各有优缺点。
1、4S店
优点：在4S店购买车险，价格比较高，但是理赔很便利。4S店一般都承诺，只要在他们那里买保险，定损、维修、理赔等出险后的一切善后工作，都可以由他们负责，对于不熟悉流程的新手来说，很方便。
缺点：由于服务专业，又依托4S店，所以此渠道车险报价相对较高，而且可以选择的保险公司也较少。一般在4S店驻点的保险公司只有两三家。
2、保险中介
优点：和4S店相比，从保险中介那里买保险，价格相对会便宜些，而且售后服务比较好，业务员通常会上门收钱、送保单，省去了车主来回奔波的麻烦，出了事故后还有专人帮你处理，比较适合那些对理赔流程不熟悉的车主。
缺点：由于中介流动性较大，因此有一定风险性。所以车主最好“做熟”，即选择知根知底的可靠中介，以免在投保过程中被误导，花冤枉钱。
3、保险公司柜台
优点：不少车主认为通过保险公司营业厅购买车险更安全可靠，一方面无须担心车险价格或投保险种被忽悠，另一方面理赔也能有所保障。
缺点：营业厅投保没有上门服务，车主须携带相关资料到保险公司营业网点填写保单、现场缴费，对于工作忙碌的上班族来说，难免要花费一定的时间和交通费，而且，通常情况下，通过保险公司柜台购买的车险，投保人只能享受到最低7折的优惠。
4、电话车险
优点：电话车险有费用相对便宜，价格公开、透明，足不出户就可办理的优点。
缺点：车主在发生事故需要理赔的时候，必须要亲自办理，若有不清楚的地方，只能通过致电保险公司客服电话来寻求帮助；其次，极容易出现理赔纠纷，电话车险由于在整个操作过程中并不是当面完成的，因此可能会出现疏漏。
第二招：提高保险的免赔额
免赔额就是在保险公司赔偿被保险人的损失之前被保险人自己必须交付的金额。提高这一金额有什么好处呢?它能大幅度降低保险费用。因为保险并不单纯是解决小问题，它主要帮助人们处理一些自己不能应付的危机。如果有较高的免赔金额，例如免赔额从2000元上升到5000元，保险费也会相应地从30%下降到15%。如果免赔额上升到10000元，那么就能节省40%的保费。
第三招：缩小投保的范围
个人汽车贬值速度非常快，新车很快就变成旧车了。假如有一辆比较旧的车，其价值比需要投保的保费的10倍要少的话，那么就应该放弃投保车损险和盗抢险。因为这两项险种基本占保险费用的40%或者更多，但是只涵盖汽车的重置价值。就是说，如果任何索赔金额小于保费减去免赔额，那么这个保险并不值得去购买。
以上只是三个小小的建议，你还可以根据自己的实际需求来考量到底需要保那些商业险种才能既满足自己的要求有能节约开支!
如何购买车险更便宜？
车险分为基本险和附加险，其中附加险不能单独投保。基本险包括第三者责任险、车损险、车上人员责任险以及盗抢险;附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、车身划痕险、不计免赔特约险等。通常所说的交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、挂牌，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。那么，如何购买车险更便宜呢？
车险量身定做更便宜有些车主为了省事，车险续保时往往选择投保与上一年度相同的险种续保，但是保险专家表示这是误区。实际上之前购买的车险并不一定能够符合车主的需求，车主可以根据上一年度的出险情况来进行调整。比如车龄超过5年，最好购买车辆自燃险；如果车子停放在比较容易发生浸水的地方，就要考虑购买涉水险等。另外，有些险种有投保年限，车主可以根据车龄来进行选择，如新车普遍都会购买划痕险。而车龄两年以上的车子，很多保险公司是不再同意承保划痕险的。
小公司车险续保价格更便宜车险的基本价格都是根据车型和保费来确定的，各大保险公司同品种的保险其相应费率是基本一样的，区别只是在于保险公司给出的优惠幅度，也就是平常所说的折扣。保险专家建议，同一款保险产品，规模较小的保险公司可能价格会便宜一些，但通常这些公司的服务网点也较少。此外，虽然同样一款保险产品一些保险公司的价格较低，但产品价格高的保险公司可能会提供全国范围内故障车辆救援服务，所以车主在投保时要仔细权衡。
网上购买车险更便宜在网上点点鼠标，就可以完成买车险的全过程，之后，保险公司会派专人将保单送到你手上。继电话营销之后，保险公司又盯上了网络销售渠道，号称比传统渠道的保费价格便宜15%，全天24小时都能购买，还有各种额外赠送的小礼品和增值服务。除了保费便宜外，保险公司为了推广网销渠道，还会赠送一些小礼品或增值服务。不过，这些赠品并非常年不变，各家公司会根据自己的营销计划做相应调整。至于后续的理赔服务，保险公司都表示，不管是哪个渠道的客户，全部一视同仁，在定损、核查、理赔等方面享受的服务完全一样。
小贴士：买车险不要一味图便宜车损险保额有三种确定方式：一种是按照新车购置价确定；另一种是按照投保的实际价值确定；第三种是由投保人与保险人协商后确定，但是保险金额不得超过同类型新车购置价。消费者若担心保费出现上涨，可以选择第二种或第三种保费的定价方式，但采取后面两种保额的确定方式有可能出现不足额投保。事实上，车险市场竞争激烈，渠道间抢客严重。同一辆车续保，不同的保险公司报出的续保价格都不一样，差价最高的多达千元。各家保险公司在续保时之所以报价会相差几百元甚至上千元，都是在车损险保额里面做文章。
车损险保额下浮，对于发生部分损失的车主影响不大，但是一旦发生全损或者全车被盗抢的话，则理赔金额可能相差几万元甚至十几万元。假设某款车型的市场价格是30万元，而保险公司购买保险时的新车购置价下浮30%按21万元承保，发生全损的时候，消费者以为保险会按实际价值30万元来赔偿，但车损险实际只能赔21万元，消费者还需要自己承担这当中9万元的价差。此外还会影响盗抢险的理赔，因为盗抢险的保额是根据车损险的保额来确定。
