保险增员方式多种多样，不同方式有着不同的成效。今天，****理财网在这里和大家一起分享一些比较经典的保险增员短信。希望能都够帮助到您。
1.推销是靠体力赚钱，投资是靠钱赚钱，增员是借力赚钱，你会用哪一种方式呢？推销能满足你的基本收入，而增员却在帮你挣奖金，相信你能借助公司力量成就。
2.增员是传播保险观点的重要途径：保险是替天行道、人我两利之功德事业、一人从事不过造福几百个家庭，如果有千百名伙伴共做不就造福了千百万个家庭吗？
3.经典增员：三顾茅庐。冒着冷冽的寒风和漫天的鹅毛大雪刘备不辞劳苦，三请诸葛孔明，而孔明也为他鞠躬尽瘁，死而后已，知遇之恩，相信你也能这样增员 。
4.签单是打印机，是调整本月的收入，而增员是复印机，月月调底薪。你希望今后底薪有一个较高的提升变化吗？现在就要行动起来借用公司的资源和支持 。
5.增员是保险事业的“保险单”有了组织运作，就会多出一条生财线路，当危机发生时，仍然还有无意的收入和地位，就像拥有一份保单，这也是分散风险的措施
6.增员可以激发个人和团队成员的斗志，据统计，每年40%新业绩来自于新人，如果没有新观念和持续力，老人的表现就乏善可陈。所以你要为团队注入活力！
7.增员如同盖房子：原来你的寿险生涯就是不断地建房子然后出租，育成出去的小组就象你租出去的房子，每月的房租是对你建房时付出的回报！你盖了几间房？
8.人的潜能好比海上的冰川浮在上面的只是小小的一角，有些事情你根本不敢去想，有些事情正因为你没有去想，所以你根本就没有去做，在增员路途上要想要做！
9.二十一世纪最伟大的发现：改变态度可以改变一个人，激发潜能可以改变一个人一生的命运，人的潜能到底有多大没有人知道，在你增员的道路上潜能无穷！
10.增对一个人对团队是“+”你可以轻松工作生活，增错一个人对团队是“-”累死自己，50个人才大于1000个人，增对人不是增堆人!
延伸阅读
台湾自由行城市有望再增
从2011年6月28日开放自由行城市，至今大陆已有26个城市入列，尽管26个城市在大陆所占比例仍低，但因开放的都是一、二线大城市，涉及人口已达2亿。据了解，2014年上半年，大陆赴台湾自由行城市有望再增。
2013年第三批台湾自由行城市
已经开放的台湾自由行城市是第一批的：北京、上海、厦门。第二批：天津、南京、重庆、成都、广州、杭州、深圳、福州、济南、西安。2013年第三批共13城市，分6+7两个阶段实施。第一阶段是2013年6月28日开始，包括：苏州、武汉、宁波、青岛、郑州、沈阳等六城市。第二阶段定于2013年8月28日开始，包括：长春、石家庄、长沙、昆明、南宁、合肥和泉州。至此，加上前两批的13城市，使开放自由行的城市总共达到了26个。
2014年台湾自由行城市有望再增
大陆游客赴台自由行人数去年突破50万人次，较2012年成长2倍多，两岸观光“小两会”(大陆海旅会、台湾台旅会)预定农历春节后协商，计划再增加自由行的城市，原则上有直航班机的城市都在开放之列，最快今年上半年就可成行。
据报道，新增自由行的大陆城市，以哈尔滨、大连、太原、南昌、徐州、盐城、无锡、温州、兰州等经济实力与消费能力都相当强的九大城市，呼声最高。据该报引述官员的说法，目前两岸直航的城市计有54个，但开放自由行的城市仅26个，台方认为有直航班机的城市，交通便利性极高，且很多人口多达六七百万，其经济实力、消费能力都相当强，这类的城市应可解禁。台湾交通部门官员认为，现在赴台自由行陆客人数尚未达上限，但若平均每天赴台人数达到2500人，有必要思考进一步放宽人数限制，不过，须与其他部门讨论。
只要是以上这些开放城市户口的居民（必要条件），或是在北京、上海、广州、重庆、天津、深圳等六个城市的非户口居民，有暂住证、工作证、社保交满一年（详细规定要看各城市准予异地办理规定），有的包括在读的非当地户口学生，能够办理大陆居民往来台湾通行证（大通证）以及个人游的G签注，都符合申请入台证来台湾自由行。至于该城市所辖的地级县市，是否同属开放，也要看当地的规定。
台湾自由行需要的证件就是“两证一签”：大陆公安部门发放的：大通证，再加上G签注（即个人游签注）；台湾发放的入台证。大通证要去公安局大厅办理，费用三十元人民币，效期五年。个人游的G签注（单次费用20元人民币），效期是六个月。台湾发的入台证，必须经过有资质的旅行社代为办理，需要缴交一定的文件，以及相应的财力证明（学生免财力证明）。
一年内去过2次台湾自由行就可以申请
杭州市海外旅行社台湾产品负责人黄妮娜说，已经收到了台湾观光局上海办事处的通知。主要内容是，从8月1日起，符合条件的赴台个人游大陆旅客可申办入台证“一年多签”；大陆优秀教育、艺文及大众传播等专业人才赴台从事专业活动者，可一年多次入台。赴台自由行的大陆游客“一年多签”必须符合两种条件之中的一种：1.最近12个月内曾赴台个人旅游2次以上，且无违规情形；2.持有经大陆核发往来台湾之个人旅游多次签。现在祖国大陆有26个城市可赴台自由行。
保险知识汇总，社保基金增仓 盈利增加
在A股市场上总是会有着各种各样的先行指标，诸如社保基金的加仓一度被认为是市场将出现转势的标准信号之一。史上每一次社保基金的大幅加仓都会赚得盆满钵满，但是统计数据显示，今年二季度社保基金加仓幅度显著却收效甚微。
二季度前十大增持股仅三股上涨
Wind数据显示，曾经的“A股择时最佳代表”社保基金在二季度的增持行为并未能带来以往的丰厚收益。仅以社保基金二季度增仓力度最大的前十大个股来看，截至上周五收盘浮亏就接近2000万元。（该收益亏损为粗略计算，记者采用二季度以来社保基金所增持个股的区间涨跌幅计算，由于具体增持时间不清，数额可能会有一定出入，下同。）
二季度最获社保基金青睐的是美的电器（000527.SZ），但是该股自二季度以来的股价走势并未因社保基金的青睐而呈现强势。统计数据显示，社保基金一季度仅持有美的电器6625万股，而二季度末持股量增加至1.002亿股，但是美的电器的股价却出现了0.14元的下跌，按此计算，社保基金二季度增持的美的电器带来467万元的浮亏。
在社保基金二季度增仓的前十大个股中带来亏损最多的则为名流置业（000667.SZ）。二季度社保基金增持名流置业2836万股，而随着股价下跌2.53元，浮亏也高达7175万元。
前十大增持个股中，仅有3只股在二季度取得正收益，分别为五粮液（000858.SZ）、上海汽车（600104.SH）和沈阳机床（000410.SZ）。其中二季度全新进场的2446.22万股五粮液就给社保基金带来高达1.45亿元的浮盈。
根据Wind统计的数据，社保基金二季度共计增持180只个股，减持151只个股。其中增持的99只个股为社保基金带来浮盈，81只带来浮亏。截至上周五收盘，假设社保基金依旧持有，这些增持将为社保基金带来6.11亿元的浮盈。
指标意义悄然消失？
6亿元的浮盈显然不是一个小数目，但对于资产总量庞大的社保基金而言，则显得有些微不足道。相对于二季度增持所动用的巨额资金量而言，收益也可谓少得可怜。而相对于之前每一次增持之后市场随即转暖带来的巨额收益，社保基金此次增持的收益更是较少。难道社保基金的市场指标意义已经黯然消失？
“社保基金、QFII的这种市场指标意义显然是将消失的，这种指标意义的长期存在本身就意味着这个市场当中的某些不公平因素的存在。”对此，沪上某大型公募基金高管人士在接受《第一财经日报》记者采访时表示，“随着市场发展的逐步透明，消息获取的日趋公平，没有一个机构会充当指标。”
该高管人士还进一步表示，今年A股市场乃至全球资本市场都呈现震荡的态势，也是社保基金的增持行为收益有限的一个主要原因。“很多时候人们都相信历史总是会重演，但是今年显然社保基金重现辉煌是有难度的。”
而某券商基金分析人士也向记者表示，从历史数据来看，每一次社保基金增仓都是市场见底或者有扶持政策出台，所以每一次增仓都可以豪赚，但是今年却并非如此，一方面是因为市场整体震荡，而另外一方面则是在A股市场当中的资本力量越来越大，种群也越来越多，对后市的看法也有更多分歧，很难形成统一的趋势，所以当社保基金增持之时，其他机构并未一味跟进。
但是也有私募基金人士认为，社保基金一定时间内的指标意义将依然存在。“虽然今年社保基金二季度增持并未豪赚，但是依旧总体赚钱，可见功力非同一般。”该私募人士称，“社保基金强大的政府网络背景、消息渠道的通达将使得它的动作依旧对市场很有影响力，而这种影响力在一定时间内还将继续。”
定损员，何谓车险定损员
所谓车险定损员，就是与道路为伴、与电话为伴，同时还是半个汽车修理工。一位普通车险定损员工作是非常繁忙的，电话会不时响起，来自全国各地；出险报案的、咨询的、需要协调的……各种电话内容——定损员的外勤车仿佛就是个移动的办公室。
以下就举个名叫马越的车险定损员的一天工作：
定损员马越，中专毕业于北京市交通学校，汽修和汽车构造等专业是必修课。阳光财产保险成立于2005年，马越毕业后就成为这家公司第一批定损员，伴随公司成长至今，已经在车险查勘定损这个岗位上干了6年。
8：30
马越赶往位于大兴清源东路附近的一个汽修厂（客户自己选择的），为一辆在该公司投保的桑塔纳3000定损。
事故发生于8月27日，这辆桑塔纳在大兴大庄桥下向左拐弯，由于视线受阻而且车速较快，发现正常直行的奥迪A6时，躲闪不及，右车头撞在奥迪的右侧翼子板以及右前车轮轮毂上。事故发生后，两辆车都开到定损中心，初步定损后发现理赔金额肯定超过1万元。
定损中心通常将理赔金额超过1万元的案子称为“大案”。大案中的出险车辆车损情况通常比较严重，这就需要定损员赶到车辆维修地点，在维修人员将车辆进行一定程度的拆解后，查看车辆内部受损情况。随后定损员和维修人员一起为受损车辆确定比较详细的维修方案，具体报价和方案由定损员上报保险公司的核赔部门，通过后维修厂家才能开始修复工作。
9：19
阳光下很快冒汗
从南四环到南五环外，这在北京算是比较好走的线路，通常不会发生堵车，马越当天早上驾车比较轻松地到达了定损现场。但并不是每次外勤查勘定损都能如此轻松地往返，他有时22点多才能赶回公司，将外勤车辆放在公司后，才回家休息。
在马越到达汽修厂后20分钟，桑塔纳车主也来到现场，马越随即给事故车辆和车主拍了张“合影”，随后逐个给拆解下的前保险杠、翼子板、大灯、过滤水壶、中网框架等拍照。接着和汽修厂人员核对要更换或修理的零部件。要不是车主和老板认识，这家地处偏僻的汽修厂一般的人很难找到。汽修厂条件简陋，事故车辆摆放在露天，在阳光的照射下，马越一会儿就额头冒汗。
10：05
错过饭点儿是常事儿
大约半个小时后，马越就完成了桑塔纳的定损工作，驾驶外勤车离开大兴清源东路，赶往同一起事故中被撞奥迪的维修地点——南四环花乡桥附近的一家4S店。“桑塔纳车主在阳光买了车损险、商业三者险和不计免赔，所有只要在保额内，保险公司将负担桑塔纳和被撞奥迪车的全部维修费用。”
马越到达后，和已经等候在此的奥迪车主一起来到维修车间，两人一起“见证”了奥迪车前保险杠被拆下的过程，初步判定奥迪车前保险杠、右前翼子板、大灯以及右前轮轮毂需要更换。
然而，被撞奥迪车主表示，事故后，在自己将车辆开到4S店时，发现车辆向右跑偏。为了确定跑偏程度，马越决定首先为车辆做个四轮定位。一番忙碌后，这时已经到了12点——吃饭时间，13点以后工人才能回来上班，马越的后续定损工作也只能暂停。这时，马越不禁抱怨，虽然个体汽修厂往往条件比较恶劣，在现场定损时通常是风吹日晒，但汽修厂的工作效率高，老板一句话，工人就能迅速完成拆解或检测；在4S店虽然条件比较好，但需要维修的车辆多，等待时间长。
“把羊角和下支臂都换了吧。”面对4S店维修人员这样的建议，马越迅速表示反对，“羊角和下支臂同时被撞弯的可能性不大，应该先换一个，看看检测结果再说。”马越的建议让维修人员很是“头大”，他们支吾了一会儿，终于坦言，这样操作固然可能为保险公司省下几千元的零部件费用，但维修人员最多可能要反复拆装事故车辆的前悬挂系统三次，并配合做三次四轮定位。这估计要花费大半天的时间，时间成本远远大于一次性将所有可能损坏的零部件全换。马越则痛快地表示，工时费照付。
15：00
婉拒车主额外要求
被撞奥迪车的维修方案基本确定，马越终于可以离开4S店了。他需要迅速回到定损中心，为这起事故中的两辆车确定维修报价，然后连同事故车辆的基本信息，以及当天拍的有关图片，一并上传到公司的车险理赔系统。公司的核赔部门当天就可以完成审核。审核完成后，事故车辆的维修就可以正式开始了。
本来当天的定损交给4S店和保险公司就可以了，由于很在意自己的爱车，被撞的奥迪车主还是全程“陪同”了一天。最后临分别时还不忘再“叮嘱”马越一次，“把轮胎给我换了吧！”这个额外的要求，当天他提出了不止十次，而马越也直接或婉转地拒绝了十次。
“被撞车主要受损部位是翼子板、轮毂和转向系统，虽然右前轮轮胎也受到挤压，但并没有造成损失，所以不应更换。”马越同时也对车主的“过敏”表示理解，“交通事故会给车主留下一些心理阴影，总觉得自己的车不太正常，发生事故后看自己的车哪儿都不太顺眼。”
17：35
有时一个事故跑8个维修点
桑塔纳的维修费用是3135元，奥迪车是20753元。马越回到定损中心就开始将所有资料输入公司的车险理赔系统，上报核赔部门。17点多，公司核赔部门完成审核，马越迅速通知两部事故车辆的维修单位，可以开始修复。由于两车的维修费用都没有超出车险保额，而且桑塔纳车主还购买了“不计免赔”，因此，保险公司将支付全部维修费用。
当天的案子算比较“简单”的。他们曾经接手过的一个案子，一个事故要跑8个维修点。一辆货车把7个轿车给“追”了，8辆车在不同的地点修理，定损时他们跑了8个地方。
公务员失业保险，公务员失业保险制度与法律规范
(一)公务员失业保险的法规建设和失业保险法制化
公务员失业保险起步较晚。1995年国家颂布的《保险法》对保险业的资金运营从法律上进行了规定。然而，对公务员失业保险，还须建立具有权威和普遍约束力的失业保险法律、法规体系、活动准则和行为规范，才会使公务员失业保险工作得到落实和执行。目前，我国仅有《劳动法》和《公务员暂行条例》等对公务员失业保险进行了原则性规定，而缺乏对公务员失业保险进行具体规定的法律、法规．因此，必须尽快加强公务员失业保险的立法工作：1、要在宪法中增补失业保险的条款，以增强失业保险法制建设的权威性；2、要加快制定《公务员法》和《社会保障法》3、要通过制定专门法规，如《失业保险法》或完善现有的《失业保险》，对公务员失业保险作出具体明确规定，4、要明确和制定《失业保险收缴和增值条例》及其违法的法律责任和处罚条款，以发挥公务员失业保险法律的威慑力。
(二)建立统一的公务员失业保险管理机构
长期以来，我国的社会保障管理体制形成了多头分散管理的格局，政出多门，缺乏完整的立法和统一的管理办法，民政，劳动、人事、卫生、组织、工会等部门都充当了社会保险管理者的角色，影响了我国社会保障事业的健康发展．第九届全国人民代表大会第一次会议通过的政府机构改革方案中，规定设立劳动和社会保障部，统管全国社会保障工作．公务员失业保险工作作为社会保障工作的重要组成部分，理所应当纳入劳动和社会保障部的职责范围，并应成立具体统管公务员失业保险工作的部门。其主要职责是制定公务员失业保险的法规、制度和政策，监控和协调公务员失业保险工作的运行等。各级地方人民政府的劳动和社会保障厅(局)也要设立具体管理公务员失业保险的机构，统一经办各地公务员的失业保险工作．这样，就可以在全国建立起公务员失业保险网络体系。
(三)促进公务员失业保险制度与其他具体社会保障制度之间的协调和配套改革
1、改革完善公务员养老保险制度．应尽快建立和推行社会统筹和个人帐户相结合的养老保险基金统筹模式，并采取养老保险金待遇分段给付的办法，以保障失业公务员的法定权益，为其再就业创造条件，并促使公务员养老保险制度同企业养老保险制度相衔接。
2、改革，完善公务员医疗保险制度．公务员失业后，也应该实行大病医疗费用统筹和个人帐户相结合，保证他们生病能得到及时医治。
3、建立完善公务员伤残保险制度．国家应制定出相应的，合理的法规或政策，对公务员在职期间的伤残保险作出规定，同时也要考虑到公务员伤残后失业或失业后伤残的生活问题。
保险知识，现金分红与增额分红PK
随着升息时代的来临,传统的定额回报的保险产品已经越来越多地被分红型保险产品所取代;因此,关于分红带来的利益越来越多的被客户所重视和接受.
由于国内保险业发展到目前为止,还没有更多长期的数据可以直观的让客户了解分红的实际利益;而市场上各种名称的分红方式也令大家迷惑和难以辨别;
上期话题我们对所谓的”保费分红”和”保额分红”进行了简要的的分析和比较,希望对大家了解长期的利益有所帮助.
下面,我们再对传统的”现金分红”方式和”增额红利”方式做一个简单的分析.
1.现金分红所谓现金分红,是指分红以现金的方式进入客户的保险帐户,通常在合同条款中规定,现金分红的红利可以有下面几种领取方式:
(1)累积生息;
(2)抵交保费;
(3)增额交清;
(4)现金领取
2.增额红利又称为英式分红,是指分配的红利将以保额的形式累积在客户的保险帐户。
我们要注意区别的是上次专题提到的“保额分红”和“增额红利”是完全不同的两个概念！细心的朋友可以参考前一格话题的内容，以及回帖的讨论，应该不难理解它们的区别！
3.现金分红和增额红利的区别是什么呢?我们来看”增额红利”,顾名思义,既然分配的红利是作为保额的形式累积在客户的保险帐户中,也就意味着,只有在保险合同中约定的事故发生的时候,作为赔偿金可以直接领取,或者到合同期满的时候,作为满期金领取;在合同期间,原则上是不能领取的;
(1)相对于现金分红的方式,那么,客户实际上放弃了对于红利的随时领取的支配权,对应于这种放弃,客户又将获得什么呢?我们可不可以这样来理解,客户放弃这种支配权的同时,保险公司得到了什么呢?我以为,保险公司在资金运用方面,可以减少随时应付客户支取红利的准备金,相应来说,应该可以更充分的提高其资金运作的效率,从而为客户带来更多可供分配的盈利!
通过上面的分析,可以看出,在相同经营能力的情况下,增额红利的方式应该可以为客户带来更多的红利.
(2)另一方面,增额红利的方式,有效地约束了客户随时支取红利的冲动,从通常客户投保的目的来看,都是为了在风险发生的时候,可以有一笔可观的金钱来应对经济上的巨大变化,因此,增额红利方式也是与客户投保的目的相一致的.
(3)那么，增额红利是否就绝对中途不能领取呢？
也不是这样的。首先客户每年可以从保险公司得到自己帐户上红利分配状况的报告，了解当年获得的红利和累积增加保额的情况。这时如果发生特殊情况，客户需要领取红利的话，将会把红利累积的保额折算成它所对应的保费（现金）。
以上是我们对增额红利与现金分红方式的分析和理解。欢迎保险专业人士提出更多的见解和自己的看法。
保险知识，分红型保险：增额分红PK现金分红
市面上的分红型保险产品主要分为两类，一类叫保额分红，也称增额分红，国际上通称为英式分红，是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利也作为保证利益，并以此为基础进行下一年度的分配，直到履行保险责任时，将多年复利累积的利益给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。由于分红为增加保额，随着客户年龄的增长，保额也会自动提升，即使客户因为年龄增长导致身体状况变化，也不用担心核保加费甚至拒绝投保。目前新华人寿与太平人寿的保险产品大多采用此类分红形式。
另一类则叫保费分红又称美式分红，也称现金红利，是以所缴保费为基础进行分红。保费分红为投保人提供了4种分红领取方式：现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。购买缴清增额保险分红方式则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为趸缴保费，按相同的合同条件增加保险金额。而这种形式就类似增额分红的做法。所以，如果你不是购买的增额分红型保险产品也可以采用这种方式来提高保障额度。
增额终身寿险是什么 有什么特点
增额终身寿险是什么？增额终身寿险即具有身故保障和增额的终身寿险，赔付是按照一定规律递增，每年保额递增，比较适合做长期规划保障，非常适合用于养老、子女教育金，财富传承等方面。
人无远虑必有近忧，现在人们的压力大，就业、居住等都是不错忽视的核心问题，为了给自己和家人一个安心，越来越多的人通过配置寿险来给家庭一个保障。寿险，大家并不陌生，保障的一般是身故和全残或高残，终身寿险意思就是保障至终身，而终身寿险又可分为两种，传统的寿险和增额终身寿险。传统的寿险，即保额是固定的，年交保费也是固定的，那么增额终身寿险是什么？有什么特点呢？今天就来详细的了解下。
什么是增额终身寿险增额终身寿险是一种新型的现金价值更高的险种，每年保额递增，即赔付是按照一定规律递增的，比如逐年递增保额的5%，甚至递增上一年保额的5%，也就是说越往后出险赔付的保额就越高。具有身故保障+增额双重功能，时间越长，优势越明显，比较适合做长期规划保障，具有抵抗通货膨胀的优点。那么这类险种有什么特点呢？
增额终身寿险的特点目前市面上增额终身寿险的产品并不普遍，但是比较适合用于养老、子女教育金，财富传承等方面的规划，具体有何特点，下文详细解析：
1、保单充满灵活性
灵活性高也是增额终身寿险的一大亮点。一般的保单不可以部分减少保额，只有退保的时候才能拿到现金价值，但同时整个合同也全部终止了。而增额终身寿险可以根据用户需求自主安排减少保额领取现金价值，且领取的现金价值可以作为教育金、养老金或其他安排，同时随着现金价值的快速增长，灵活取现，获得一笔现金流，可灵活运用的资金也会越来越多。
2、财富安全
众所周知，保险公司是在银保监会的监管之下的，监管力度较为严格，保险合同都是由银保监会审批的有效合同文本，出发点就是保障资金安全、保障投保人的保单（资产）权益不受损失，所以安全性毋容置疑。对于增额终身寿险，本身作为保险而言，能给人足够的保障与支撑；同时它会给你最初承诺的最大回报。
3、收益确定，安全传承
增额终身寿利用时间长轴，实现长期确保的收益。投保人对保单现金价值有绝对控制权，而且投保人可以指定受益人，实现财富指定收益人，定向传承和安全传承，作为资产隔离、资产传承工具很不错。同时通过保单结构设计，增额终身寿险在特定场景下可以用于避债避税。从最基本的财富安全到身价保障，以及后来的养老与传承，都能得到妥善的安排。所以说增额终身寿险魅力在于锁定收益，并且因其自身封闭结构，获得法律法规保障。
通过上文的描述，想必大家对于增额终身寿险已经有了大致的了解。总结起来，增额终身寿险是一种资产型的保单，可有效锁定未来的长期收益，是家庭的现金保险柜，而且还能兼顾现金灵活性。无论是想要用于子女教育的普通家庭，还是承担家庭责任的中产阶级家庭，再或者是想要身价保障的高净值家庭，增额终身寿险都可以作为一个参考对象。
自然灾害，人工增雨致损失，保险责任该谁担？
案情：
某出版物物流发行有限公司（以下简称发行公司）主营业务为图书发行、物流，今年三月十二日，该公司就其所有的仓储物（图书）向保险公司投保财产保险综合险，保险公司签发了保险单，保险单约定的保险期限从今年3月16日零时起至明年3月15日24时止。
保险合同组成部分的《财产保险综合险条款》第二条“责任范围”部分约定：“在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。定义：自然灾害指……暴雨……及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。释义：暴雨是指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上”。 2009年7月8日16时40分左右，发行公司仓库所在地区突降大雨，仓库样书间下水管道开始漏水，随即被保险人开始进行施救。17时30分左右仓库北面7个门以及南墙的下水管道同时进水，造成仓库内图书被雨水浸湿，其中仓库样书间拐角两样书架图书损失较大。被保险人根据气象证明显示2009年7月8日出险时降水量为24小时达到52毫米，认为保险财产因暴雨受损，向保险公司提出索赔8万余元。
保险公司在理赔过程中，经过调查，从保险标的所在地市人影办得知：根据气象资料和天气形势分析，从七月七日—八日，受副热带高压边缘暖湿气流和北路冷空气的共同影响，将有一次有利于增雨作业的混合型降雨天气过程。市人影办严密监视天气变化，于7日及时发布11号《人工增雨警报》。8日上午，市、县人影办，充分利用天气雷达与卫星云图，密切跟踪云系的演变，科学有效地指挥作业。各级人影办从7日下午开始到8日上午，成功实施了大规模人工增雨作业。 受自然降水和人工增雨作业的共同影响，全市普遍降雨，作业区内雨量增加百分之二十，增雨效果明显。保险公司认为，本次降雨是自然+人工共同作用形成，不属于保险条款中所指的暴雨，保险公司不承担赔偿责任。被保险人不服，双方形成争议。
首先保险责任范围是双方当事人必须在保险合同中作出明确约定的重要内容之一
《保险法》第十九条 保险合同应当包括下列事项：
（四）保险责任和责任免除；
其次题述的财产保险综合险条款，以列举方式，明确约定特定“自然灾害或意外事件”所致损失属于保险责任范围。
题述财产保险综合险条款“责任范围”部分内容为：
在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。
定义：
自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。
接下来对于飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉逐一进行了释义，对于暴雨释义为：是指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。
最后本案致损近因为人工增雨，人工增雨不属于财产保险综合险约定的保险责任范围
以人工增雨方式使降雨量增大甚至达到“暴雨”程度，若因此出现被保财产损失，个人认为，该损失的致损近因并非“暴雨”，而是“人工增雨”。“人工增雨”既非自然灾害，也非意外事件，不属于财产综合险合同约定的保险责任范围。因为从保险可保风险的角度分析，风险必须具有不确定性，即风险是否发生、何时发生、发生的原因和结果等均不确定。但人工增雨却不具有这个特性，因为人工增雨是可预测和防范的。
综上，笔者同意保险公司的意见。
保险知识，办信用贷款前可先买保险“增信”
银行理财产品
产品名称：荷兰银行香港盈富基金挂钩结构性存款第三期美元款
该产品挂钩香港盈富基金，投资期6个月，90%保本，预期最高收益率7.5%。
产品特色：产品可做到90%保本。在任意票息结算日（观察日），若香港盈富基金的参考价格高于或等于其期初价格的110%，产品将自动赎回。若未能自动赎回，则产品将存续至下一票息结算日。7~11月每月15日设票息结算日，结算利息依次当1.5%、3%、4.5%、6%、7.5%。12月份若仍未发生自动赎回事件，投资者的收益率按实际收益率计算，但本金提供90%的保障，当基金净值下跌超过10%时，投资者仍可获得90%的本金。
风险特点：产品挂钩香港盈富基金，香港股市如有回落，则将影响投资者收益率甚至本金的安全，持有美元也存在美元货币贬值的汇率风险。
适合人群：有较高收益要求但不愿承受过多风险、看多港股的稳健投资者。
信托产品
IPO的即将重启，信托产品也开始丰富自己的产品内容，证券投资类产品中不乏明确表示出参与新股申购意愿的产品，阳光私募产品也开始有所创新。
产品名称：中融国际信托开原市城南新区（西区）开发建设项目集合资金信托计划
该信托资金将用于对辽宁开原市财政资产经营有限公司进行增资扩股，阶段性持有开原市财政资产经营有限公司的股权。开原市国有资产管理委员会指定开原财政资产经营公司在信托计划到期后，溢价回购所持股权。投资期限12个月，预期年化收益率7%。
产品特色：该信托计划具有土地抵押担保和政府信用双重担保。开原市财政资产经营有限公司将其评估价格超过9000万元的工业用地抵押给中融国际信托，如开原财政资产经营公司或开原市财政局到期未能支付信托股权回购资金，中融国际信托有权将该抵押物以拍卖、折价等方式变现，专项用于偿还信托股权回购资金。此外，开原市政府承诺将回购股权的缺口资金由开原市财政统筹安排解决，并纳入同期年度财政预算。近年开原在辽宁的经济实力排名上升较快，政府财政具有较强的回购股权能力。
风险特点：回购企业的信用风险和政府财政的不稳定性，将影响信托计划的按时、足额偿付。
适合人群：有稳定收益要求的保守型投资者。
保险产品
个人信用贷款因其高风险、高门槛而在国内银行业普遍遭到冷遇。在管理层积极倡导扩大内需，然而国内征信体系又不健全的背景下，个人消费信用保证保险可谓一场及时雨。普通居民因缺乏必要的信用基础、抵押物时，可以通过购买此种保险，来增强自己的信用等级，普通居民在投保后，可以在无抵押的条件下申请银行发放的小额贷款。如果贷款人没有按时偿还贷款，银行的损失将由保险公司赔偿。
产品名称：平安个人消费信用保证保险“易贷险”
投保人需要满足中国公民、年龄21岁~55岁、月平均收入2000元以上，央行征信状态良好等四个条件。投保人只需提供身份证、工作单位证明、收入证明或工资卡最近三个月的流水明细，在全部单证齐全的条件下，3~5个工作日即可从银行获取贷款，贷款上限为15万元；保费在投保人获取贷款时一次性扣除。
产品特色：该产品具有信用卡无法比拟的两大优点：一是贷款期限较长，最长可达3年；二是无需担保，简化了银行信贷流程，满足了那些原本不符合银行贷款条件的中低端客户的融资需求。在贷款用途上，除去个人消费之外，还可辅助中小企业或个体工商户的资金周转。这既切合了当前扩大内需的政策导向，也有利于引导规范个人融资活动。
风险特点：借款人成本并不低。办理此业务需要支出投保保费和银行贷款利息两种费用，保费是贷款额的10％~30％不等。如果按照平均20％的保费计算，再加上贷款1年的贷款基准利率5.31％，相比信用卡透支还要高出不少（信用卡取现费每天万分之五，年利率18.25％）。
适合人群：无抵押物、无法直接从银行获取贷款，对资金有较长期需求的人群。
