很多车主都给自己的爱车购买了“全险”，以为给车辆投保了“全险”，出险后就会由保险公司为一切损失“埋单”。尤其在夏季，是车辆出险的高峰期，随着气温的升高、雨季的到来，一些热门险种格外畅销。
车险专家提醒车主，车辆出险时有四种情况不在车险的理赔范围内。
不赔情况一：爆胎引起的轮胎本身损失
有车族在炎炎烈日夏天里，驾驶着自己的爱车快速行使，如果汽车轮胎充气太足，再遇上暴晒过的路面，就很容易引发爆胎事故。假如一旦爆胎，后果就不堪设想，很可能会直接导致车毁人亡，发生重大交通事故。
上了保险的车辆，遇到这种情况，保险受益人都会要求保险公司进行赔偿，但一般情况下，保险受益人得到的赔偿是不会太多的，因为，对于爆胎引起的轮胎本身损失，保险公司是不予赔偿的。
车险专家提醒：有车族在夏天时，爱车轮胎内的气最好不要太足，在行车时也不要跑快车，当心因轮胎引发意外事故而为自己造成无法弥补的多重损失。
不赔情况二：水中行车导致发动机损毁
夏天是暴雨多发季节，一旦暴雨来临，路面的坑坑洼洼中就会积聚不少雨水，如果有车族在这样的天气中行车，遇到深坑就会淹到发动机，这样可能就会导致发动机受损，如果在水中启动，更是容易让发动机损毁。很多有车族觉得自己上了汽车全险，即使自己的发动机毁损了，也会有保险公司来进行赔偿。如果这些有车族这样认为，他们就想错了，对于机动车辆因在水中发动而导致发动机损毁，保险公司是不予赔偿的。
专家提醒：有车族在开车出门时针对不确定积水的深度，一定不要驱车涉水，特别是在暴雨天气，最好不要出门，当心淹坏了发动机而让自己去尝“苦果”。
不赔情况三：车内危险物爆炸造成损失
任何一个有车者，在自己的爱车内，都会放上平日里自己实用的小东西如打火机、芳香剂和发胶等，但在非常炎热的夏天，这些易爆小东西如果长时间暴晒，就很容易引发爆炸。
有些上了车险的有车族也许会认为，因为这些小东西，而在车内发生爆炸造成的损失，也会有保险公司来赔偿。但保险公司却不认同他们的想法，对于车内存放的危险物品发生爆炸造成的损失，保险公司是不会赔偿的。
专家提醒：有车族在艳阳高照的日子里，对于爱车内那些易爆物品一定要注意存放，当心因自己的一些细小习惯为自己造成不可估量的严重损失。
不赔情况四：车身自然老化和损坏损失
对于有车一族，夏天自己的爱车一旦经过暴晒或是雨淋，都会造成划痕部位的底漆剥落或锈蚀，如果出现这种情况，修复自己的爱车就需要一笔不菲的费用。那么，有车族的爱车上了汽车保险，这部分费用就可以由保险公司来“支付”了呢？不，对于这种原因造成的车表损失，保险公司称之为自然损坏。车身表面自然老化、损坏的损失，保险公司是不予赔偿的。
专家提醒：有车族在夏天自己的爱车车身上发现划痕时，一定要及时通知保险公司并进行理赔，及早修复车辆划痕。车辆如果修复了划痕，即使汽车经过暴晒或是雨淋也不太容易剥落底漆或锈蚀，这样就会为自己节省不必要的开支。
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保险公司，六种情况房贷险不予理赔
买了房贷保险并不意味着安枕无忧，保险公司对房贷保险的理赔条件有严格限制。遇到以下这些情况，保险公司就会拒绝理赔，消费者要做好相应准备。
首先，如果遇到房屋因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失，保险公司不予理赔。所以，买房时，有条件的情况下，请专业机构进行房屋质量检测是避免以上问题造成房屋损失的好方式。
其次，在意外发生前，购房者未履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷义务而拖欠借款本息金额的，保险公司不予理赔。这就要求投保人在有还款能力时一定要及时归还房贷本息，这样在丧失还款能力时，房贷险才能发挥功用。
第三，一些外部突发因素导致的房屋损失，保险公司不理赔。包括战争、类似战争行为，军事行动，武装冲突，罢工、暴动、民众骚乱，造成购房者死亡或者丧失还款能力的；因核子辐射或污染造成购房者死亡或者丧失还款能力的；行政行为或执法行为，造成购房者死亡或者丧失还款能力的；因地震或地震次生原因，导致购房者死亡或者丧失还款能力的。以上因素中，不少是不可抗因素，可以通过其他财产保险种类对以上风险进行补充。
第四，投保人意外或者存在过失的，保险公司不赔。包括因购房者本人或其家庭成员的故意行为，造成购房者死亡或者丧失还款能力的；因自杀、自伤、饮酒过度、滥用药物、违法犯罪行为导致的购房者死亡或者丧失还款能力的；购房者被擅自改变房屋结构的。尤其要注意改变房屋结构这一条。不少家庭在装修时候擅自变动了房屋结构，这可能为以后房屋出现问题申请房贷理赔造成隐患。
最后，购房者因疾病死亡或者丧失还款能力的保险公司不予理赔。除此之外，保险公司还规定购房者必须履行下列义务，否则当意外降临时，保险公司将不予赔偿——投保时，购房者应将房屋状况如实告知保险公司，在签订保险合同时一次性缴清全部保险费；应当遵照国家有关消防、安全方面的各项规定，维护房屋的安全；如保险单载明的内容发生变更，应及时向保险人申请办理批改手续；如遭受损失，购房者应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险公司，协助查勘。
另外，根据保险条款，只有归还贷款的主还贷人出现意外时，才能获得赔偿。而参与还款的参贷人如出现意外，保险公司是不会接受理赔的。但是，这一条在新房贷险市场已经打破，目前不少保险公司纷纷推出新险种，可以实行夫妻共保，或者还贷人共保。其中任何一方出现还款问题，保险公司都提供理赔。
四种团体意外险理赔所需材料
意外无处不在，当不幸发生意外时，购买了团体意外险的被保险人要几时报案并向保险公司申请理赔，关于团体意外险条款及理赔时注意事项如下：
团体意外险条款：
根据条款第十条规定：投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起五日内通知保险人，方式可通过业务员或直接与保险公司联系，否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使保险人增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。
报案主要内容包括：被保险人姓名、保险单号、保险名称、出险时间、地点、原因、目前状况、就诊医院等。
主要形式有两种：电话报案和上门报案：
团体意外险理赔所需单证：
一、申请意外身故保险金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
•保险单和其他保险凭证；
•受益人户籍证明或身份证明；
•被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
•公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；
•如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；
•被保险人户籍注销证明；
•保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
二、申请意外伤残保险金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
•保险单和其他保险凭证；
•受益人户籍证明或身份证明；
•被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
•保险人认可的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书；
•保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因及伤害程度等有关的其他证明和资料。
三、申请意外身故随身财产损失赔偿金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向保险人申请给付保险金：
•保险单和其他保险凭证；
•受益人户籍证明或身份证明；
•被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
•公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书，或保险人认可的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书；
•被保险人随身财产的损失清单及相关证明；
•保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
四、申请附加意外伤害医疗保险金所需单证
由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
•保险单和其它保险凭证；
•被保险人户籍证明或身份证明；
•被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
•保险人与投保人在签定本附加合同时约定的定点医院或保险人认可的其他医疗机构出具的医疗证明和医疗费用原始凭证；
•保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料
保险知识，导致保险方案的调整四种情况
人生保险规划方案不是一成不变的，在最初拟定出来之后，随着时间的流逝和情况的变化，在必要时应适当予以调整。保险规划方案的调整，既包括增加对新险种的购买，也包括变更原有保险合同的内容。在现实生活中，能够导致保险方案调整的情况有以下几种：
⑴经济状况发生变化
保险理财师一种金融行为，与投保人的经济状况密切相关，因此，如果投保人的经济状况发生较大变化，保险规划方案一般都应相应有所调整。经济状况的变化包括收入的增加或减少、债务的增加或减少、出现买房或买车等大额支出等。
⑵家庭责任发生改变
婚姻状况的改变、家庭成员增加或减少，都会涉及被保险人责任的变化，无论是家庭责任加重或是减轻，都需要及时对保险规划方案进行诊断。
⑶工作发生变动
当职业或工作岗位发生变化，特别是工作场合的危险性加大或降低时，应该检视自己的保险规划，看是否需要对相关险种进行调整。
⑷生涯发生变动
人生不同阶段面临的风险和保险需求不同，先前制定的保险规划是根据当时对人生发展的预测拟定的，但世事难料，当生涯出现较大变化时，就应该检视自己的保险规划，并根据变化进行必要的调整。
车辆出险理赔要注意四大事项
经常开车出门的朋友都知道，为爱车购买保险时，除了交强险，不少车主也会给自己的爱车选购其他的商业车险。在给爱车上足保险后，不少车主对保险理赔技巧却不甚了解。今天小编就和大家分享车险理赔四大要点。
申请汽车保险理赔需要注意哪些要点呢？下面具体介绍4个汽车保险理赔的要点。
1、 特殊案件的报案手续
当车辆被盗或被抢时，应在24小时内通知出险地派出所或刑警队并在48小时内通知保险公司，同时登报声明。在48小时内携带个人材料到保险公司填写《机动车辆保险出险通知单》，勿必随身带的证明包括保险单正本、被保险车辆的行驶证、驾驶员的驾驶执照、被保险人的身份证原件、报案人的身份证原件。
2、定损修理，解决事故
所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额；定损完毕后，即可修理受损车辆；与第三者及事故处理主管部门一同做好事故处理工作。
3、 保护现场，抢救伤员，迅速报案
保护现场，抢救伤员和财产，保留相关证据；立即向交通主管部门或事故处理主管部门报案。48小时内携带保险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。
如是他人代为报案，报案人还应携带身份证及被保险人出具的代报案委托书。
4、提交单证，领取赔款
事故处理完毕后，在10日内将索赔单证交保险公司，由保险公司计算赔款；届时，保险公司会通知领取赔款；领取赔款时，要携带保险单正本、被保险人身份证或户口本原件。如他人代领，代领人还要带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书》。
申请车险保险应该注重的细节内容还有很多，这里只是从大的方面给朋友介绍一下。目前，承保车险业务的保险公司有很多家，这里也提醒大家，选好保险公司对于高效理赔、快速理赔也是一个很重要的方面。
车辆异地出险理赔需知
新手都知道在购买车的时候往往都要解决车险的问题，但还是有很多新手不了解车险理赔的相关事宜。有人问：向保险公司投保车辆险后，如果在异地出险，该怎么办呢？又该如何进行理赔？
首先，要及时报案。如果是轻微事故，事故双方也愿意协商处理，投保人可以及时联系保险公司，在保险公司的协助下，双方协商处理。这种情况下，车主千万要留下对方的车牌号码和联系方式，以防万一。
如果事故造成了严重的损失、人员伤亡，或者事故双方不愿调解，就需要保护现场，及时报警，而后立即联系保险公司。通常情况下，保险公司会安排当地分支机构赶赴现场查勘定损，协助客户处理问题。
异地出险造成车辆的损伤如需要维修，车主可根据当地保险机构的推荐，前往指定维修点维修；也可以自行选择维修点，但必须及时通知保险公司，以便其前来定损。当然，车辆的损伤如果不影响安全行驶的话，还可开回上海维修。总之，征询保险公司意见，保持良好沟通是非常重要的。
一旦事故严重，出现人伤，除了报警、报案、责任认定等流程外，这里特别提醒，机动车和非机动车事故造成的人伤是按照当地标准和规定赔偿的。由于目前各地对于机动车与非机动车造成人伤赔偿的标准不同，在理赔上也有所不同。
前不久，小张参加车友会组织的一次自驾游活动。当车行驶至成渝高速30多公里处时，小张的车突然爆胎，造成车辆失控发生侧滑，后面的一辆雪佛兰躲闪不及，两车撞在了一起。停车后，小张立刻报了交警，经勘查，交警认定小张应对此次事故负全责。经过交警的调解，小张最终赔付给对方两万元才算了事。此时惊魂未定的他早就没有了游玩的心情，第一时间雇了辆大拖车，将自己的爱车拖回了成都。
在回程的路上，小张才想起要给保险公司报案。但是当小张将事故经过向保险公司的理赔人员讲述完毕后，保险公司的理赔人员告诉小张，应该提供对方车辆的事故照片，并应有保险公司出具的定损单。经过多方努力，小张总算找到了交警拍摄的事故现场照片，并进一步提供了对方车辆修理的项目清单，保险公司最终才决定给小张进行赔付。
专家点评
异地出险有时难以避免，通过小张的经历，我们提醒车主，为了尽量减少损失，建议您出行前一定要为爱车进行必要的维护，同时学习基本的索赔程序。一般来讲，异地出险，可按如下程序进行索赔：
1、报交警，同时向保险公司报案；
2、等候现场处理，保险公司会及时派遣当地分公司的查勘人员赶至事故现场，如果车辆不能行驶，请等待车辆救援；
3、提出索赔请求；
4、配合保险公司做事故勘查；
5、事故结案；
6、提交索赔材料，如不涉及人员伤亡，一般所需理赔单证有：索赔申请书、驾驶证(正、副本)、行驶证(正、副本)、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、法院判决书(如有诉讼)、修车发票、施救费及相关配用票据原件、赔款收据及身份证；
7、赔案审核；
8、领取赔款。
另外，车险专家提醒：出行之前，一定要对自己的爱车做一次全面的检查，若一旦在高速公路上发生交通事故，一方面一定要在车后放置明显的指示牌；另一方面，立即通知交警和保险公司，如果有人员伤亡，要积极救助，并及时请求医疗机构展开救护。当然，如果您购买车险时选择了一家专业的车险代理公司，那么所有理赔的事务也可交由对方全程代办。
专家建议正确实现车险理赔还应走出车险理赔误区：
误区一：异地出险一定要拉回家修
万一遭遇异地事故，专家建议分几种情况来对待：
1、损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司是不赔的(保险公司一般仅承担一次施救费用)。
2、损失一般，经简单维修后能上路的，建议自行开回家，对未维修部分再次维修，这样可以减少车主的损失(异地等待的时间、食宿成本)；如果事故仅造成外观油漆损坏，不影响正常使用的，也可以开回家维修。
3、损失较大，建议就地维修。当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算：在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回杭州，可能要付出上千元的拖车费。
保险公司一般会建议车主就地维修。无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。
至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，可以回家以后递交理赔材料。
误区二：我有全险，就能全赔
专家解释，从保险公司角度来说，不存在全险的概念，因为车险的险种是相当多的，险种不同，保险责任就不同，一般车主是不可能全买的。一般车主购买的险种主要为：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。事实上，险种不同，保险责任就不同。另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
误区三：为了保证质量，一定要在4S店维修
其实，要不要去4S店修，往往有两种情况：一是豪华车，4S店报价甚至会比维修厂高出一倍以上，保险公司要车主去维修厂修。二是没保不计免赔的车主，反而自己不愿意去4S店维修。
误区四：受损的零件一定要全部更换
误区五：撞伤人，为免麻烦认全责
如果撞伤人为免麻烦就认全责，这将埋下重大隐患，主要有以下几方面：
1、保险公司也不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足、不属赔偿项目及免除条款等因素的影响。像上面这起事故中，百合商业险只投了50万元，另外的50多万元，就要她自己承担。
2、一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，谁让你是全责呢？这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
车辆异地出险后，车主不要慌乱，要第一时候拨打保险公司理赔电话，千万不要因为怕麻烦私了，造成更大的隐患。
划痕险怎么理赔？哪些情况不予理赔？
市民陈小姐刚添置了一辆本田飞度，由于小区内没有停车场，她非常担心爱车会被刮花。同事王先生建议她投保车辆划痕险，即使发生恶意划痕都可由保险公司理赔，避免较大的经济损失。
车辆划痕险的保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。划痕险的保险范围是家庭自用车辆、非营业车辆。如果上了汽车划痕险，并且车子也被人划了，划痕险怎么理赔？
如果被保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的理赔程序。向保险公司报案时，要特别注意报案时间，一般是48小时之内；如果超时，就需被保险人携身份证原件，亲自到保险公司补报案。保险公司对定损后，再到4S店修车。如果车辆在道路上被划伤，需由交警开事故证明，如果车辆在非道路上被划伤，需由派出所开事故证明。
报案是必须的，如果没有现场则需要你所在地的派出所证明你的车子是有人蓄意或者别的什么原因被划。
如果只做漆不用整形的话，不需要现场报案，你有时间的话就可以打给你保险公司报案。就说车身有划痕就可以了。然后等定损员联系你，看你车子的具体损失情况。给你定一个价格。你拿着定损单去修理厂维修、付钱、拿发票。之后带齐材料去保险公司理赔就可以了。划痕险有最高赔付金额的，你要看你具体保了多少钱的。如果你保了2000，但是实际修要3000的话。那么保险公司最高就赔2000，另外你要看你有没有保划痕不计免赔险。一般如果没保不计免赔保险公司还要少赔你15%左右。
划痕险是不需要现场的，报案时说是一次发现车身多处被划即可。保险公司是否全赔还得看是哪家保险公司承保的，条款中是否规定了免赔率，具体情况报案时可以咨询。另外你得注意车身是否是划痕或者碰撞造成的，划痕是指非碰撞原因造成车身油漆单独损伤的情况，如果你的车是因为刮蹭其它物体造成的就不算划痕，不能并案处理，还需要现场报案，否则有免陪。
车主还需要知道哪些情况下保险公司不赔划痕车辆险，以下四种情况下发生的划痕，保险公司对划痕车辆险将不予理赔：（1）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；（2）他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失；（3）车身表面自然老化、损坏；（4）其他不属于保险责任范围内损失和费用。
小知识：根据受损程度的轻重，车身划痕大致可以分为三档，只是在称呼上略有不同。三种情况分别是：表面划痕、轻度划痕、深度划痕，而彭师傅的叫法为漆表划痕、漆面划痕和漆深度划痕。
车主如何自行判断受损程度？五个字：眼看加手摸。程度最轻的，是指没伤到清漆，但出现了洗车时用毛巾擦不掉的细微痕迹，树枝、行人背包拉链或行车时的飞石刮擦都有可能造成这种划痕；若清漆有一定损伤，受损程度即为中度；重度则是车漆脱落，露出底漆或者钢板，这种情况有可能是车子撞到花坛、柱子等障碍物或者人为恶意导致。
