两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。现在国内广泛流行的各种长期寿险保单都是在标准生死两全保单基础上的变通。
生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。死亡保险是人寿保险的一种，是指被保险人在保险责任有效期内死亡，保险人给付保险金的保险；根据保险的期限，它分为定期人寿保险和终身人寿保险两种。生存保险是以被保险人於保险期间届满仍然生存时，保险公司依照契约所约定的金额给付保险金，生存保险不同於死亡保险在於保险金的给付是以生存为给付条件；因此，生存保险以储蓄为主，亦被称为储蓄保险。
选择两全险时要注意两点
不少投保人在选择定期返还现金的两全保险时，或是再附加一些纯保障险时，都是看重了其既具一些保障功能，又有快速的现金回报。但在比较具体产品时，大家还要注意几个细节。
其一，在保险期间内见效快、多次返还型的两全保险计划，比只在保险满期后一次性给付生存金的两全保险的费率会高一些。到底是选只给付满期金的产品，还是给付多次返还的产品，投保者要看自己的保费预算，也要看自己的资金用途。如果保费预算还可以，近十年内的资金用途较多（如孩子上学要储备教育金，或养老需求比较迫切），则选择可以隔一年，或隔两年就开始返还的产品。
还有一点就是，尽可能拉长缴费期期限。目前，市场上的两全保险的缴费期一般分为3年、5年、10年、20年和30年等几种，对于快速返还的两全险来说，缴费时间越长，年缴保费越便宜，但需要注意的是，由于拉长了缴费期，总缴保费将高出短期缴费保险。
对大多数年收入稳定的人群（主要是工薪阶层）而言，能选择20年缴费的，不要选择10年缴费。能选择5年缴费的，不要选择3年缴费。只有当你是收入不太稳定，比如小型私营企业主；或是这几年会有一些高额临时性收入，三五年以后不会再有这类收入了，则选择短期缴费甚至一次性缴纳所有保费。
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两全险，如何区别两全险和万能险
保险产品销售存在这样一种奇怪现象，在某些产品停售之前的几个月，保险代理人更会大力促销。一般来说，某些保险产品由于收益较高，保险公司考虑到成本较大，会主动停售。此外，保险监管部门认为某险种设计有问题，经营风险过高，也会强制保险公司停售。部分消费者不明就里，往往会投保即将停售的保险产品。
继一部分投连险、万能险悄然退出市场之后。根据保监会的新规，三年期两全保险也将陆续退市。
保险产品销售存在这样一种奇怪现象，在某些产品停售之前的几个月，保险代理人更会大力促销。一般来说，某些保险产品由于收益较高，保险公司考虑到成本较大，会主动停售。此外，保险监管部门认为某险种设计有问题，经营风险过高，也会强制保险公司停售。部分消费者不明就里，往往会投保即将停售的保险产品。
业内人士提醒消费者要区别对待停售险种，辨别其是否适合购买。
短期两全险逐步退市
今年29岁的刘先生最近有点犯难，某家保险公司旗下的万能险产品准备停售了，业务员说收益还不错，让刘先生赶紧买一份；同时另一家公司的鸿系列分红保险产品也即将停售，业务员说如果投保，长期能获得不错的分红。面对两位业务员的推销，刘先生有点迷茫，不知该如何选择。
记者在采访中了解到，对于该不该投保即将停售的保险产品，消费者很迷惑。今年在寿险转型时期，保险公司把很多险种都暂时搁置或者准备停售了，在投连险、万能险之后，短期两全险也在逐步退市。
保监会新近规定，保险期限短于5年、有效保额低于10倍期缴保险费的两全保险产品将陆续退出市场。目前，中国人寿、中国平安和中国太保等公司都已陆续停售了旗下的几款两全险产品，预计进行更新换代。
“两全险是一种既保身故责任，又能在被保险人生存期间给予一定生存金返还利益的险种，也就是说无论生或死都有保障，所以又被称为‘生死两全险’。”资深保险理财师阎涛介绍，“目前在售的大部分两全保险都是分红型，每年或有额外的红利给付，而带有分红功能的两全险费率会比非分红的两全险稍高。”
据了解，平安旗下“平安富贵人生两全保险”已经于2月底停售。该险种是一款适合中高端客户的分红产品，分3年期缴（每年缴费不得少于3万元）和5年期缴（每年缴费不得少于2万元），保额起点为10万元。根据保监会的规定，以“平安富贵人生两全保险”3年期缴为例，每年如果缴3万元保费，则保额至少要达到30万元。
人生难两全，两全险真能两全其美吗
人常说，鱼与熊掌不可兼得，保险行业里却有一种“两全险”，那么两全险真能成为这句亘古至理的例外吗？
今天我们就和大家一起看看，这种看似占了保险公司便宜的保险是不是真的那么划算。
一、什么是两全险？两全保险又称生死两全保险或者混合保险，是指既有生命保障，又有满期给付的保险产品，一般都是定期的保险构成。
被保险人投保两全保险，如果在保险有效期限内死亡，保险公司向其受益人给付等值于保险金额的身故保险金；如果被保险人在保险期限届满仍生存，则被保险人本人可得到等值于保险金额的满期保险金。
比如一款两全险保障到60岁，60岁以前身故赔保额，平安活到60周岁一次性的返本付息或者在60岁以前每隔几年给一笔钱。
另外需要注意的是，大多数保险公司都不会单独售卖两全保险，而更多的是与健康型险种一起组合来售卖。
目前市场上的两全人寿保险种类繁多，大体分为两类，一类是以保障功能为主，一类是以投资为主。
1、储蓄性。两全人寿保险是一款可以获得保险保障且可以零存整取的储蓄保险，被保险人可以按月（或每年）缴付少量额金钱，存入保险公司。在约定的保险期限内，如果被保险人不幸罹患保险合同约定的事故，则可获得一份保障。如果平安至期满，则可以领到一笔整钱，用来颐养天年。
2、给付性和返还性。所谓的两全人寿保险，本质就是保险公司一定会消费者给付保险金，所以给付型既是两全人寿保险的特征也是该款保险的作用。在未返还给被保险人保险金之前，投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换句话说，这些保险费等于是保险公司对被保险人的负债。
二、两全险的特点1、保费较高，保障却较弱
要知道，满期金作为一项保险责任，它的成本也是会被算入保费里的。也就是说，由于两全保险的保险金给付是必然的，我们所要交的保费就会相应地非常高，每年要付出比普通保险更贵的保费。
但是，我们多花了钱，实际上得到的保障却是存在明显不足的。
这是因为，由于两全险已经具备了返还责任，所以风险方面的保障通常是比较弱的。要么是保障责任较少，通常只有生存金和身故责任，大病、小病、意外、残疾等等情况不赔钱；要么是保额无法做高，无法起到风险转嫁的作用。
另外，两全险虽然名字是“两全”，但其两项责任是只赔其中一项的。比如两全险附加重疾责任，作为组合产品，如果保险期间已经发生重疾理赔，那么两全险的责任也就随之结束，即使之后平安生存，也无法再获得满期金。只有在平安无事到期的情况下，我们才能获得满期金， 这一点需要消费者留意。
2、理财功能弱
保险公司或代理人宣传两全险时，往往介绍说购买两全险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人定期缴付金额存入保险公司，若平安到保险期满时，可以领到一笔生存保险金，用来养老。
这个理财功能听起来不错，但其实进一步分析就会发现，它对消费者来说其实并不划算。
首先，我们要考虑到通货膨胀。我们已经说过，保险公司用两全险产品中一部分的保费承担保障责任，而用超过70%的保费做投资理财，然后等几十年后再把不值钱的保费还给消费者。
大多数两全险的收益计算下来都不到2%，而如果我们自己拿这笔多交的保费去理财，就算是放在余额宝，可能几十年后的收益都比买两全险高得多，更不用说银行的定期理财收益率一般也在4%以上。
而且作为理财手段，两全险是一种长期的强制储蓄。消费者每年要强制存一笔钱进去，否则保险合同就会失效。如果遇到急需资金周转的情况，缴给两全险的保费也根本无法快速变现，还不如银行储蓄。
三、两全保险值得买吗？由上述可知道，对于大多数消费者来说，不适合作为基础的保障配置，建议还是不要脑子一热就跟风购买这类保险，最终很可能得不偿失。
当然，也并不是所有含有两全险的险种都一无是处，就拿健康源来举例，这款产品是以标准重疾险为主险，两全险作为可选的附加责任，本身自带完整的重疾保障和身故责任，保障良好，费率合理，还是适合预算较宽松的家庭考虑的。
两全人寿保险不仅具有储蓄性，最重要的还是有保障作用，特别适合既想在保险期间内获得保障和分红，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的消费者。
四、推荐一款热门两全险上文提到健康源这款两全险，那我们就来详细了解一下这款保险，即天安人寿附加健康源（悦享）两全保险。
保险期限：至65/70/75周岁
缴费方式：与保险公司约定
投保年龄： 与主合同相同
产品特色： 属于人寿保障产品，提供身故保障，满期还有生存金。
保险方案：保障至65周岁，交20年，每年1752元。
五、小结由上文我们可以总结一个道理，两全保险若想真正做到两全，最好的途径便是和其他险种搭配购置，扬长避短。比如两全险+重疾险、两全险+定期寿险、两全险+意外险等这样的形式。
如何选择两全险？国寿瑞鑫两全保险好吗？
两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”，一直是保险市场上热销的产品，面对众多的两全险如何选择？国寿瑞鑫两全保险好吗
国寿瑞鑫两全保险（分红型）是中国人寿保险股份有限公司一款分红型主险产品，2008年上市后在市场上一度热销。该产品侧重于人身保障功能，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，作为一款保障型分红险，其附加的国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险，保障12种重大疾病。
基本情况：
投保年龄：出生满30天以上至50周岁以下缴费方式：10年、15年、20年保险期限：保障至80周岁保险责任保险期间：保险期间为合同生效之日起至被保险人年满八十周岁的年效对应日止。生存保险金：自合同生效之日起，被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日。身故保险金：被保险人于合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，合同终止；被保险人因意外伤害身故或于合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司给付身故保险金，合同终止。满期保险金：被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司给付满期保险金，合同终止。
重大疾病保险金：在保险期间内，被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司给付重大疾病保险金，合同终止。若因意外伤害导致上述情形，不受一年的限制。
“国寿瑞鑫”保险受女性追捧。中国人寿自推出瑞鑫以来，受到多方好评，全因其是一项五项全能险。专家表示，对于女性来说，最大的压力源莫过自于生活，要工作，更要养育孩子，家庭资金消耗直接导致女性生活品质的下降。对此，瑞鑫提供生存金--每3年返基本保险金额的8%，正在可以改善女性生活品质。
除此之外，由于女性普遍寿命要比男性长，为了实现女性老有所养的自立问题，瑞鑫还提供一笔满期金，金额为基本保险金额的3倍，可以再保险期满后一次性提前，作为女性的养老经费。
而在疾病方面，瑞鑫为女性提供的是12种重大疾病保障的医疗金，让女性病有所医。此外，若不幸身故，瑞鑫为其提供保障金，保障其孩子与亲人的生活。最后，不得不提的是，作为新时代女性，经济独立也是必不可少的，因而瑞鑫还为女性提供分红金，年年分红，保本增值。
国寿瑞鑫保险保一生平安。瑞鑫两全保险（分红型）“保险产品能够为用户提供完整的健康保障，包括生活方式的健康和财务的健康。”例如，某消费者投保了一份保额为10万元的瑞鑫产品，由于保单上附加了重大疾病的提前给付功能，投保人可以提前提取保险金用于挽救生命；如果因意外或者疾病不幸去世，他的家人将获得30万元的保险赔偿。可以说，瑞鑫产品真正实现了一张保单多种需求的设计理念。“该理财顾问解释。
此外，该产品在设计中更好地考虑了人生不同阶段的资金需求，特别安排了每三年一次的生存金返还，返还高达保额的8%。例如，消费者购买保额10万元的国寿瑞鑫，将每三年获得8000元的返还金，能让客户感受到实实在在的回报。生存金返还一直持续到客户80岁，若放弃每次领取而选择累计生息方式，则到消费者80岁时这笔受益高达125万元。
当下，理财方式有多种多样，”瑞鑫两全保险（分红型）“产品无疑可以成为一个家庭贴身的财务保险箱。为了让晚年生活更加有尊严有保障，”瑞鑫两全保险（分红型）“提供的一站式的服务值得拥有。
了解车辆全险价格，为爱车族提供全面保障
我国经济近多年来的高速发展，是世界都有目共睹的，其中能代表我国经济飞跃发展的就是私家车数目剧增。在城市私家车数目大量增长的背后，大多数的车主都在普遍关心一个问题，那就是车辆保险，毕竟我们现在都了解要想买车，必须要购买车险，于己于人都是一种保障。相信所有的车主都想给自己的爱车最好的，都想尽量为它购买全险，这时车辆全险价格的问题就被抬上了桌面。其实全险只是把一些常用险种组合销售时的叫法，选择专业的服务和核实车险价格才是广大车主的首要任务。
首先要了解清楚车辆全险项目。车辆全险一般是由基本险以及一些列相辅相成的附加险构成的，其中包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、玻璃破碎险、基本险不计免赔等等。其次来了解车辆全险价格，在购买险种时，价格跟以下内容相关：车辆型号、座位数和吨位数、车辆登记日期和车辆的使用性质。
投保所谓的“全险”之后，一旦出现了投保责任内的意外事故，就能顺利的获得保险公司的赔付。只有在您的爱车受到外界的伤害时，您才能体会到为爱车投保全险是多么必要的一件事。现在每天的城市之中都是车水马龙，又有谁能保证您的爱车不会受到刮擦、碰撞等外来伤害呢?不要让车辆全险价格的问题困扰您，生命健康不是金钱可以衡量的。只有投保了车险，您才可能安心的在城市中穿梭。同时提醒广大车主，如果您投保了车险，万一车辆出现意外事故，请一定要在出事故后的24小时内，及时通知保险公司进行理赔，这样才能更早的获取保险公司的理赔金。
随着私家车数目的增多，也出现了相对较多的车险项目与车险公司，在选择时，价格实惠是一方面，有良好的服务是另一方面。通过登录车险网销平台，您可以查询到车辆全险价格，根据您爱车的情况给您最合理的报价，同时为您快速办理各项车险业务。
如何计算车辆全险价格呢?新车全险计算起来没有想象中困难，因为如今网上有车险计算器，使用这一计算器就能快速计算出价格，新车全险价格就能一目了然。
首先各位车主需要了解什么是车辆全险， “全险”只不过是通俗的说法，但是有某些车主误以为“全险”就是为车辆投保全部的车险种类，这种理解是错误的。其实车险的“全险”是指投保交强险和七个商业险，交强险是国家规定每个车主都必须投保的险种，而另外七个商业险中包括四个基本险和三个附加险，它们分别是车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险、第三者责任险、车身划痕险、玻璃单独破碎险和不计免赔条款。由于不同的汽车，投保的费用也都各不相同，所以车主朋友们可以使用车险计算器，把以上“全险”的险种全部选择在内，然后就能在1分钟时间内获取新车全险价格。由于车辆全险的保障范围相对比较广，所以很多新手车主都会选择投保车辆全险，以保证自身的权益。
车险网销平台除了能够计算出车辆全险价格外，还能完成网上投保操作。车主只需使用网上支付功能，就可以实现网上投保，而且整个过程只不过花费10分钟时间。无论车主在什么地方，只要上网就能及时投保交费，确实是十分方便的投保方式。网销平台全天24小时为广大车主提供全面的服务，车主根本不用担心时间安排上面的问题，点击一下鼠标就能完成所有的操作。网上车险真正为客户带来了方便。
中国人寿少儿两全保险为孩子提供保障
中国人寿少儿两全保险怎么样？相信很多人对这款保险产品还不是很了解，小编为您详细的介绍。
中国人寿天津分公司的工作人员来到了位于河东区一名叫做牛牛的小朋友家中，为他送上了一份满载着关心和爱护的保障计划。牛牛今年一岁半，在他出生2个月的时候，父母因病相继去世，现由爷爷奶奶抚养，一家3口相依为命，生活拮据。中国人寿天津分公司的高层领导在得知此事的次日，就做出了为牛牛捐赠保险的决定，并且为他量身设计了“关爱成长”保险保障计划，这是一个险种组合，包括“国寿鸿运少儿两全保险”和“国寿康宁定期重大疾病保险”。
国寿鸿运少儿两全保险(分红型)是一种为少儿提供的分红型人寿保险，为您的孩子提供成人保险金、创业保险金以及婚嫁保险金，解决您在资金紧张时大额资金要求。同时，该产品为您提供可观的周年红利，让您分享职业化投资和专业化经营成果。
产品简介：给孩子提供良好的成长空间和教育是每个父母的责任，使孩子有一个美好灿烂的未来是每个父母的心声。国寿鸿运少儿两全保险，拥有良好投资回报，保障孩子健康成长，是您的首选。
投保范围：凡出生三十日以上、十四周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由其父母作为投保人向中国人寿保险股份公司(以下简称本公司)投保本保险。
保险责任开始：本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险合同的次日零时开始生效。除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。
保险期间：本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满二十五周岁的年生效对应日止。
在本合同有效期内，本公司负以下保险责任：被保险人生存至年满十八周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的50%给付成人保险金；被保险人生存至年满二十二周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的50%给付创业保险金；被保险人生存至年满二十五周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的50%给付婚嫁保险金，本合同终止；
被保险人于本合同生效后至其年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同的手续费后退还保险费。被保险人自其年满十八周岁的年生效对应日起至本合同保险期满前身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止；
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不负保险责任：
投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害；被保险人故意犯罪或拒捕；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀；被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；被保险人感染爱滋病病毒(HIV呈阳性)或患爱滋病(AIDS)期间；被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止。本合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；本合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
三招教你如何投保少儿险
少儿保险是指以未成年人作为被保险人的保险，又称儿童保险。记者了解到，目前市场上少儿保险产品大致分成三类，医疗险，包括重大疾病险和住院医疗险等险种；意外险，主要针对孩子爱玩闹、易受到意外伤害的特点，对子女因为意外事故发生的医疗费用进行补偿；教育险，为若干年后孩子受教育提供不同年龄阶段的教育金、创业金甚至婚嫁金。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段，就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。
“家长在投保少儿保险时要注意以下三点。”业内人士告诉记者，一是，要确保本金的安全性，如投保人可选择以银行转账形式缴费。二是要选择有成长性的产品，如可投保一份具有分红功能的保险，帮助家长规划子女成长过程中的资金投入，培养孩子的“财商”，在孩子走向社会、创业、成家、育子、退休等不同成长阶段给予关爱。三是，要具有非流动性和强制性。如投保一份教育险，通过保险为家长提供强制储蓄的通道。
此外，少儿险最好挑选有豁免条款的少儿保险产品。因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而保障依然有效。
保险知识，两全险可实现部分养老
近期，保险公司纷纷推出了两全险。福州的老赵近日向本报反映，他投保的养老保险不仅费率相当高，甚至存在收不回保费的风险。保险专家建议，超过50岁的人不防通过给子女购买两全险的方式实现一部分养老目的。
算账：老年人投保
可能“亏本”
老赵告诉记者，他投保的是一款保额为10万元的分红型年金保险，分10年缴纳，每年保费支出高达2.15万元，10年要交21.5万元，才能从60岁开始每年领5000元的养老金，直到79周岁总共可领10万元养老金，80周岁还可领20万元的期满金。从50岁开始，老赵还可以从保险公司获取一定的红利，并且享受20万元的身故保险金。但是老赵计算之后说，如果不算分红，被保险人在59到63岁期间，比如61岁去世，可以拿到21万元(20万身故保险金+2年养老金1万)，拿回的保险金还没有保费多，投保反而“亏本”。
据悉，65岁以下的老年人都还可以买到养老保险，但省内不少保险公司对50岁以上的老人购买设限，如超过51岁投保需接受体检。50岁及以上的老人购买养老保险需缴纳的费率也很高。当然，在经济能力许可的条件下，老年人可优先考虑一次性缴费投保。老赵选一次性缴费，只需缴纳17.71万元保费，就不会存在中途去世“亏本”的问题。
为下一代买两全险
事实上，养老保险的目的是养老，因此养老金的领取一般在保险人退休之后。而两全险有到期期限，市民可一次性支取用作养老。
对于老年人来说，除了为自己购买养老保险外，还有一种变通方式，即为子女购买分红型两全保险，把子女的两全险满期保险金作为自己退休后的养老金。
老赵可以为自己20岁的儿子投保保险期为15年的一款保险产品，保险金额20万元，则每年需缴纳1.3万元保费。到儿子35岁，自己65岁时，老赵就可以一次性从保险公司拿回20万元的满期保险金，还可获得保险期末红利，以及按每年递增的保额派发的分红，分红取决于保险公司的经营情况，但按中档红利水平计算，15年的红利也有一二十万元。若儿子不幸身故或全残，保险公司会给付超过两倍保额的保障，即40万元+累积红利+终了红利。
省下保费
可买医疗险
改选两全险后，每年可省下8500元保费，老赵可用其中一部分购买医疗保险，剩下的则存银行或投资一些收益稳的理财产品。比如在50周岁投保一款附加住院医疗A款(无社保)，每1万元保额只需缴纳588元保费，老赵可购买1份。如此一来，每次住院超过500元的部分可按70%～95%的比例，向保险公司申请报销；住院前后各30天内发生的门诊费用，按实际发生门诊费用80%给付，限额300元。
不过，有社保的老人应优先考虑按住院天数给付的住院津贴类医疗险，而没有社保的老人可优先考虑按实际医疗费用支出给付的住院费用类医疗险。
□名词解释
两全保险，又称生死合险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；保险期间被保险人健在，则领取生存保险金。有的两全险是保险期满一次性领取养老金的，有的则是在保险期间内每隔一段时间，比如三年或五年，定期返还现金，返还比例通常为保单金额的8%、9%。从分红来看，保费分红以所缴保费为基础进行分红，能满足投保人的红利需求；保额分红将红利追加到保额上继续运作，保险金额逐年增长，能缓解由于通货膨胀和生活费用的上涨带来的经济损失。
