随着年龄增长，寻求安全感成为女人内心深处日趋强烈的需求。如果发生意外怎么办？罹患重大疾病怎么办？生孩子遭遇风险怎么办？怎样规划才能安享晚年？
女性买寿险的最大误区，就是过分关注寿险的投资功能，甚至把投资收益率视为购买的决定性因素，而忽视了保险的本质功能——保障。比如买保险时先问“收益率是多少”、“这个保险与定期储蓄比哪个划算”等问题。以分红保险为例，不少女性把分红保险所分“红利”与投资基金、股票的收益率、存款的利率相提并论。殊不知，以保额分红的英式分红保险为例，其最初宗旨是为了应对长期寿险均会面临的通货膨胀的问题，而让被保险人享受保险公司的经营成果也不过是后期演化的产物。
通过逐年的保额分红，如初始二十万的保额，第一年保额分红一万元，第二年保额分红五千元，逐年累积，若因伤病死等触发保单时，能领取大于二十万元的保险金额。这样便能有效避免因逐年通货膨胀导致若干年后的保险金额的大幅缩水。由此可见就英式分红保险的分红设置完全从保险保障的角度出发，与投资收益率并无直接关系。
若有兴趣可以选择某些现金分红的美式分红保险五年来所分的现金红利与五年期的定期储蓄利率相比，投资收益率孰高孰低便会一目了然。若既想获得保障，又担心资产的缩水问题，不妨考虑将投资合理分散于基金、股票、保险等渠道，进行多产品搭配组合，而不是在一种保险产品上既想获得高保障，又想得到高收益率。
根据年龄段和生理期投保，是女性制定保险计划和选择产品的原则之一。1、有了社保？为什么还要购买女性保险？
很多女性都认为，自己已经有了社保和公司购买的意外保险，没有必要再购买女性保险。首创安泰人寿北京分公司理财顾问曲悦介绍道：“社保是基础，只保不包，即小病不报、大病不够，商业保险则是对社保的有利补充。商业保险可以弥补社保自费药不报销，及超额度不报销等方面的不足。而女性保险又是针对于女性设计的有着特殊条款的保险。目前保险市场上的女性险有寿险和健康险两种。寿险类产品中，其主险利益当中往往涵盖了健康和身故、养老等保障，且基本上都有定期的返还养老功能。健康险产品则是保障型产品，更倾向于身故和疾病保障。”
2、购买女性保险时应该注意什么？
“首先女性应该对自身的保险需求要有一个清晰的认识，不仅仅是女性保险，每一个人在买保险的时候，都要先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能，还有自己的经济能力有一个考虑。再有就是在选择产品的时候，要了解清楚女性保险所保障的范围和保障的期限都是怎么样的，是否适合自己。最后就是要了解一下提供这个保险产品的保险公司，它的经营状况和服务能力如何。”长城人寿保险有限公司的相关负责人对女性保险的购买者发出了以上的注意事项。
除此之外，记者在采访中体会到，买保险千万不能图省心！看似简单的保单上实际蕴含着很多学问。平安人寿保险股份有限公司营销主管吴明就提醒记者说，在购买保险时需要注意一个“观察/等待期”的时效问题。很多重大疾病的保障责任，很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的，而是有一定的观察期，一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险，以便所购买的保期可涵盖妊娠期。另外，保险绝非是一步到位的事情，需要投保人根据自己的年龄、收入及健康状况，来安排自己的投保顺序，一般来讲，是按照意外、健康、养老、投资的顺序来投保的。最后，由投保人和被保人亲笔签署保单和如实告知既往病史，也直接关系到是否能够拿回保赔金额以及是否能够保赔。
3、女性购买保险时会有哪些误区？
“重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻支柱”是女性购买保险时的三大误区。特别是最后一点，平安人寿保险股份有限公司营销主管吴明解释道，一般来讲，先生承担了家庭支柱的角色。如果先生的收入占家庭收入的70%，那么相应的他的保额也应该占到家庭成员保额总合的70%。当然，这完全是由夫妻双方的收入比例来决定的，如果妻子的收入较高，则保额也应高于先生。
4、购买保险需要一步到位吗？
“在女性的一生中，主要有五个重要阶段，成人、就业、结婚、生子、养老。这五个阶段中，每一阶段女性对于保险的需求都是不同的，购买保险的种类和金额也应随着这五阶段不断增加。” 中英人寿行销支援部主管连文静介绍说。“不需要一步到位，根据自己的年龄、收入水平、自身健康状况，按照意外险、健康险、寿险的顺序来慢慢添加适合自己的保险就可以了。”
如何量身定做？目前国内推出的女性险主要有三大类，一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险，比如说系统性红斑狼疮、意外整容手术等治疗所发生的费用，均可以得到相应的赔付；一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，如结婚，妊娠，生育后等特殊时期；一类是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。
女性险虽然是专门针对女性设计，但不同女性的需求也是有很大差异的。如何找到一款最适合自己的险种呢？女性在选择女性险时要注意以下问题。
首先，投保人必须对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险。尚未买过保险的年轻女性，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，如能同时享有红利生息，就更值得考虑了。当踏上了工作岗位，有了家庭和孩子之后，女性朋友们可适当地在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障。
其次，投保时的额度（即投保保额）取决于自己的需要。目前比较通用的定律是拿出年薪的10%-15%用于缴纳每年的保费。女性朋友也可以这样考虑：除去开销，你每年能为这个家提供多少经济保障，又希望能有多少年的保障，两者相乘即得出投保时的保额。
再次，保单并非越便宜越好，保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素，如果家人的保单主险和附加险内已经包涵了某些全家都能享受的医疗保障，就可以适当地改变投保重心。
延伸阅读
保险知识，揭秘购买女性保险的2大误区
误区一：投保险种单一，缺乏搭配组合
通常，女性险要比普通的重大疾病险便宜。鉴于保费低廉，且有一定的产品针对性，很多女性朋友会误认为只要选对一种女性保险便可后顾无忧，从而忽略了对普通重大疾病的投保。
新华人寿的保险专家建议，对照自己已有的保障项目，可将女性险与普通的重大疾病险、定期寿险搭配购买。
误区二：保险理财忌追求快回报和高收益
目前，有不少女性朋友将购买保险产品也作为投资理财的一种方式，但她们往往不考虑自身的经济和财务状况，一味追求快回报及高收益，而忽视了保险最本质的保障功能。因此，中德安联的保险专家建议，女性朋友在购买分红类保险产品作为投资手段时，首先要明确自己的投资需求和收益预期，由于分红险只有在长期持有下才能达到最好的投资回报，所以建议女性朋友可以将自己中期的经济状况做一个规划，避免因投资规划有误而中途退保，使自己蒙受损失。
熊勇也提醒说，女性选择保险，还是应以保障为主，适合自己的保险才最划算，而收益应当以其他形式和投资渠道去解决。
女性保险分三大类
中德安联保险专家介绍说，女性险分三大类：专用型保险，指专门针对女性生理特征设计的相关产品，保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病病种;特殊期保险(也称“生育保险”)，保障范围包括女性怀孕、生产等过程;还有一类则是呵护类的保险，天性爱美的女性，如遭遇意外事故需要做手术整形等，专门的女性保险还能对治疗费用进行理赔。女性保险侧重于针对女性所特有的生理特点及社会属性而设置保险利益。
重疾险的购买误区
疾病都不是大家愿意看到的，然而我们却无法阻止，尽管医疗水平逐渐发展，但是昂贵的医疗费用仍然是一个普通家庭的重大经济负担。只有保险能再疾病面前为您撑起一片天。
随着人们生活水平的不断提升，饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现为营养过剩，出现大面积的“三高”人群——高血脂、高血压、高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右。工作节奏的加快，工作压力的改变，也日益影响着人们的健康。
生病是一件很无奈的事情，对许多人来说，得了重疾或许并不是最可怕的事情，因为随着医疗水平的提高，重疾的治愈率越来越高，存活的时间也越来越长，但这都是以高昂的医疗费用为代价的。所以，得了重疾不可怕，可怕的是到时候没有足额的医疗开支费用。
有人说真是得了大病就是不治之症。对，的确有些疾病目前人类是无法攻克的，但可以肯定随着医疗水平的进步，大病的治愈率会越开越高。抛开这些不谈，疾病能否治好是医院的事情，到时候能不能有钱治就是我们自己的事情了。可以肯定，万一发生不幸，不管能否治好，我们会去积极的治疗，哪怕有一口气。巨额的医疗费用，你真的准备好了吗？
重大疾病的平均治疗花费一般都在20万元左右并呈上升趋势，这还不包括因重大疾病而引起的隐性损失，如因不能工作带来的收入损失，高额营养费和护理费等等。对于一个普通家庭而言，一旦有家庭成员罹患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病返贫。五、十年甚至一辈子都无法翻身。
不要为自己找借口
有很多人为自己不买重疾险找很多借口，如罹患大病的概率会比较低；得了大病也就治不好了，买了重疾险也没有用；结余的钱还需给孩子买车买房，没有钱来买保险；家庭有长寿基因，没有遗传疾病；保险公司万一倒闭了可什么也得不到了；买保险不着急，等等再说吧；我想买但我爱人不同意等。下面来一一剖析这些借口。
误区1：大病一旦发生，也治不好
据专家说，80%以上的重疾都能治愈，前提是两个因素，一个是经济状况是否承受治疗费用，另外一个是心态是否平和。如果没有钱治病，相信心态再平和的人也会焦虑不安。即使没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。
误区2：结余的钱还要给孩子买车买房
没有私家车可以坐公车，没有属于自己的房可以租房，只要调整好心态，生活照样幸福，但如果没有钱治病，根本谈不上幸福。而房子、车子的变现能力较弱，即使卖房卖车也需要一定的时间。所以需要有一笔钱“专款专用”，而重疾险恰恰具备这一优势。
误区3：家庭没有遗传疾病
现代人患病和遗传有关，但不是绝对的，因为患病还和自身的免疫能力、工作生活压力、生活习惯等有关。没有遗传疾病只是风险相对低一些而已。
误区4：保险公司万一倒闭了怎么办
与银行相比，保险公司更安全。这次金融危机中，美国政府挽救了含有保险业务的AIG，却没有挽救没有保险业务的雷曼兄弟，可见每个国家都把保险公司列为最重要的金融机构。通常保险公司的寿命比每个人的寿命要长，即使哪家公司破产了，也会有其他保险公司接手，投保人的保单利益会得到最大程度的保护。
误区5：买保险不着急等等再说
每个人都不知道明天会发生什么，比如汶川大地震发生前，有谁能预测到灾难的发生。身边经常会发生有的人今天身体还好好的，明天不舒服去医院检查，竟然发现是癌症。因此，未雨绸缪才是硬道理。
误区6：我想买保险，但我爱人不同意
夫妻作为家庭的两大经济支柱，只需要一个人做出正确决定就可以了，因为每个人接受理念和知识不同，让每个人都有风险意识是需要时间的，但风险不会等我们都明白了以后再发生，俗话所说的措手不及就是这个道理。
误区7：重疾险理赔比较难
重大疾的定义式由中国医师协会和中国保险行业学会联合确定的，是比较公平公正的。只要符合一些必要条件就能得到理赔。最令人害怕的并不是罹患重大疾病，而是得了大病却没有钱治疗，而这也正是重疾险的价值所在。
为孩子购买保险是父母的责任，为自己购买保险是体现对家庭的责任和关爱。只有让家人都得到足够的保障，我们的心才会更加踏实和平静。
以下是购买重疾保险，应遵循几个原则：
1、 看清保险公司的实力。投保时看清所要购买的保险以及保险公司的长期成长。实力雄厚的公司，其重大疾病保险产品中的保障范围会相对大一些，赔付能力也相对强。
除了合同所约定的重大疾病之外，消费者如果还需要对其他疾病或者其他保险利益提供保险保障的，可考虑购买一些附加医疗险，和重大疾病保险产品搭配起来购买，得到更加周全、费用更合理的保险保障。
2、 如实告知。保险是基于最大诚信原则的合同约定，在投保过程中，对于一些平日里所患的疾病应如实告知保险公司，否则可能导致合同的无效，在理赔时可能会产生麻烦。
3、 量力而行。购买保险产品，并非保额越高越好，消费者应根据自身的经济能力按需购买。有数据显示，目前重大疾病的治疗费用平均为20万元左右，所以保额在20-30万元左右较为合适。同时，在买了保险后，应定期拿出来检查一下，看看自己以前所买的产品是否符合现在的需要，在资金充裕时，还可以适当加保。
4、 投保宜早不宜迟。一般在投保长期性的重大疾病保险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大，越早投保，保费越便宜。而且健康就是资本，年龄越大，健康的成本自然也就越大。
5、 接触专业的保险代理人。重大疾病保险也会并非什么疾病都保，保险公司把能够保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。客户有其知情权，完全有理由让保险代理人详细解释保险条款，对于不专业的代理人要断言拒绝，绝对不能因为是亲戚或朋友而觉得不好意思。需要特别注意的是，保险合同中对重大疾病险有详细的定义，这里的定义与一般普通大众所理解的重大疾病可能会有所不同。
一份重疾保险，保证我们万一发生不幸，有足额的、及时的费用，不至于让家人东奔西走，即使治不好，我们也了无遗憾，因为我们没有给家人留下巨额的债务，使他们不至于失去我们的同时，还要承受经济的压力。
购买万能险需要认清五大误区
面对通货膨胀压力，有不少保险公司将注意力放在“万能险”产品上，而投保门槛也由传统万能险产品的1万元降低至500元、1000元等。万能险其实并非真就是一种万能保障，只是兼具了保障与投资的双重功能，投保时尤其要注意五大误区。
误区一 万能险等于储蓄
与储蓄作比较“我们的万能险承诺的保底收益相当于一年期存款，实际上比银行存款还高”，类似对白，成为不少代理人销售万能险的“法宝”。事实上，作为一种新兴的投资型保险产品，万能险的保费收入会进入各保险公司专设的万能险资金账户，主要投资国债、大额存款等货币市场工具，收益是有波动的，安全性没有国债和银行储蓄高。而它的长期投资性质，更不可能担当起储蓄替代品的角色。
误区二 按照全部保费计算收益率
将结算利率视为最终收益万能险产品公布的结算收益率不是所交全部保费的收益率，而是扣除保障费用、手续费后进入个人投资账户资金部分的收益率，这往往成为客户理解万能保险收益的最大误区。投保者缴纳的每笔保费，都有一部分用作“初始费用”被扣除，一般持续6-10年才结束。同时，由于万能险有保障功能，还有部分保费会以“风险保险费”名义被扣除，只要被保险人的保障额不选择为零，这种扣费将一直继续至终身。扣除完种种费用，才形成个人账户中的真正资金，这部分钱保险公司会交给投资部门运作，然后给客户一个投资回报率。
误区三 万能险包括全面医疗保障
保障全面万能险可分为“万能终身寿险”和“万能两全保险”，有些产品还附赠“意外死亡双倍/多倍保障”功能，但这些都只是身故保障。投保者要想获得医疗、健康等全面保障，只能通过以万能险为主险，附加其他保险的方式来完成，而附加险的保费是需要另外支付。所以说，万能险本身的保障并不万能，甚至可说是相对简单。
误区四 收益率和投连险相提并论
风险低收益高除了前面所说“万能险的结算利率只针对扣除费用后的个人账户部分计算”，万能险的“保底”特征也使它不可能步入“高收益一族”。为能给予客户承诺中的“保证保底收益”，为与安全的回报相匹配，万能险资金的投资运作者须加强对风险的管控，对资金运作必须偏稳，而不可能像投连险那样“激进”，收益率也就不可能很高。对万能寿险来讲，高于保证利率的部分是没有任何保证的，未来投资市场的变化有可能会使结算利率降低。因此，保险公司的产品说明书或保险利益测算书中超过最低保证利率以上的测算数字，只是对未来收益的假设，不能作为对未来实际收益的保证。
误区五 万能险适合任何年龄
万能险的风险保额实行的是自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。因此，50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，对60岁以上的人士就更加不提倡了。这类人买其他品种的保险反而更合适。
投保分红险三大误区需提防_保险知识
分红险兼具保障与理财的双重功效，是很多追求稳健收益兼具保障需求目的客户的选择，但有很多人在选择分红险时可能会产生误区，并不是所有人都适合分红险。
三大误区需提防
专家指出，虽然分红险兼具保障与理财的双重功效，是很多追求稳健收益兼具保障需求目的客户的选择，但投保分红险也要规避三大误区。
1、当成高回报的短期赚钱工具其实，分红保险不适合用作三五年以内的短期投资。购买分红险后，如果短期内冲动退保，累积红利不多，现金价值也不高，就会出现投入的资金损失。分红保险看重的就是时间性，时间越长，保险价值越高。
2、认为分红每年都有虽然分红险属于稳健、持续的收益返还型产品，但分红险的分红利率是不确定的，因为红利来源要依据产品的投资收益(利差益)、费用结余(费差益)和人的寿命的延长(死差益)而定，这些数据都是不确定的，所以分红险产品说明书上的演示利率是监管部门要求保险公司提供的一种假定，并不是最终的保证分红率。
3、认为投保分红险可拥有全部保障人的保障需求是多层次的，不能认为有了分红险，什么保障问题都能解决。分红保险也需要添加一些附加险种，如意外伤害保险和意外医疗及住院保险等，一旦遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。
通货膨胀和分红保险
所谓通货膨胀是指在以纸币为流通手段条件下，因货币供给大于货币实际需求，现实购买力大于产出供给，从而导致货币贬值而引起的一段时间内物价持续而普遍上涨的现象。换句话说，当货币数量的增长速度大于实物数量的增长速度时，就会出现通货膨胀。打个比方：货币总量是100元，实物总量是100个苹果，那么，一个苹果价值就是1块钱;如果第二年苹果生产增加了100个，也就是市场上有200个苹果，而货币增加了200元，也就是货币总量为300元，那么第二年每个苹果的价值就是1.5元了。推及到整个经济实体运行，物价水平就上升了，于是就出现了通货膨胀。通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供给，也就是平时所说的“供”小于“求”。
所谓分红保险，简单的说就是投保人可以享受保险公司的经营成果，可以分享到保险公司红利的保险险种，有现金分红(美式分红)和保额分红(英式分红)两种模式。
分红险适合收入稳定人群
保险专家提醒消费者，分红险虽然比较稳健，但也并非人人都适合。分红险比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群，可以为未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。此外，也适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭，如残疾智障儿。残疾儿或智障儿由于身体的因素，很难买到其他保障型的险种，且不适合拥有太多的现金，通过年年定额返还年金可以满足他们的一部分需求。
以下3类人群在购买分红险时要慎重：一是短期内需要大笔开支的家庭。因为分红险变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的现金价值退钱。二是收入不稳定的家庭。三是从保障需求出发的人。这3类人需要综合考虑收入情况、风险偏好等，可优先考虑购买保障类险种，以及选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。
分红保险肯定有分红吗?
分红保险的红利主要来源于保险公司对该险种实际经营的成果与当初费率厘定时预期的差益。但一般分红保单的红利大部分来源于投资收益，而投资收益的多少又取决于保险公司实际业务经营能力状况，换句话来说，保单红利可能有，也可能没有，还有可能“负有”，如果有人向你保证肯定会有分红，且一定会高于银行储蓄，不可信以为真。
如何购买女性生育险？
当今社会有很多我们无法预知的因素，很多时候灾难发生我们往往束手无策，孕妇作为一个家庭的希望与重点看护对象，如何做到最好的保障呢？购买生育险的好处是什么？该如何购买呢？
如何购买女性生育保险
女性生育保险
根据相关法规，我国生育保险待遇主要包括两项：一是生育津贴，用于保障女职工产假期间的基本生活需要；二是生育医疗待遇，用于保障女职工怀孕、分娩期间以及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。
这样的保险待遇对育龄女性而言无疑筑起了一道经济损失的防护墙。但由于目前社会生育保险保障的范围还属于基本层面，对于母亲和婴儿基本的风险保障不足；同时所针对的对象以在职人员为主，广大农村地区的妇女尚享受不到生育保险。而事实上，我国城镇中的女职工也没有完全被生育保险覆盖，如以非正规方式就业的城镇女性劳动者，家庭保姆、钟点工、临时工、非全日制等，基本享受不到社会保险，包括生育保险。所以，现在仅依靠国家社会生育保险进行母婴保障是不够的。
现在很多商业保险公司都推出母婴险，可以说是我国生育保险制度的一项重要有益的补充。母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩死亡、胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付，这些保障内容在不同的保险条款里有所增减。
目前，商业保险公司推出的母婴险主要有两种形式，即附加型母婴险和主险的母婴险。两种形式的母婴险保险责任相似，只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小；而主险的母婴险可单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人，保险期间一般较短，市面上常见的为1-6年期。
因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有严格要求。主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间，怀孕未满16周（市场上也有28周的），同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前，也就是说，超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。同时，附加型母婴险一般有观察期，主险母婴险则一般没有这项规定。
如果仅从生育保障的角度考虑购买保险，主险的母婴险无疑是比较好的选择。不过，市场上作为主险的母婴险目前还只有两三家公司推出。像长城保险的“爱相依”母婴保险，18岁至45周岁已怀孕且怀孕未满28周的女性均可投保，不仅保障压力小，可以单独投保，而且保障范围涉及女性妊娠特定疾病、分娩身故、新生儿先天性疾病和新生儿身故保障等责任，在市场同类产品中更贴近百姓需求。
享受社会生育保险福利体现着国家政府对女性的关心和重视，而在怀孕之前或期间为自己购买一份合适的商业母婴保险，也应是一个明智的选择。
如何购买女性生育险？
目前我国实行计划生育，很多家庭只生一个孩子。因此，在咨询保险时客户往往会格外关注女性生育险。今天就此主题与大家做个分享。
首先，需要强调的是：社保是基础，商业保险只是补充。比如，我所居住的城市上海，如果可以参加城镇社保，建议先参加，根据医保、生育保险政策可以承担生育费用、流产津贴以及产假期间的工资等（由于各地政策不一，这里不做详细展开），在此基础上完善商业保险。
怀孕不久的妈妈，可以申请投保传统险~寿险、健康险、意外险，注意了解保险责任以及免责条款。在投保过程中，保险公司会要求补充提交孕检资料，如果平安无事，可以正常承保，反之，则会被延期。大部分产品一般在孕周达到28周开始，不再接受投保。建议等宝宝出生后再申请。
比较特殊的女性生育险包含：一年期母婴险、返还型女性重疾险、高端产品VIP医疗。
1）一年期母婴险产品
保险利益如下：
1、怀孕期疾病保险金
确诊首次患有女性怀孕期疾病，且于确诊30日后仍然生存，给付3万元。
2、新生儿先天性疾病保险金
确诊患有本合同列明的新生儿先天性疾病，给付3万元。
3、特定早产儿护理保险金
确诊为早产，且新生儿为本合同定义的特定早产儿，给付8千元。
4、特定流产护理保险金
确诊为自然流产，且为本合同定义的晚期自然流产，给付2千元。
5、分娩身故保险金
分娩身故。给付3万元
怀孕期疾病共有6项：子痫、弥漫性血管内凝血（DIC）、完全性子宫破裂、宫外孕、良性葡萄胎、恶性葡萄胎。
新生儿先天性疾病共有11项：脊柱裂或颅裂、法乐氏四联症、唐氏综合症、食道闭锁/气管食道漏管、先天性脑积水、先天性两肢缺失、唇、颚裂、肛门闭锁、动脉导管未闭、心房间隔缺损、主动脉移位。
与后两类产品相比，这些产品可以在孕期投保。需要提醒的是，不同险种对于投保时间、等待期、保险责任存在一定的差异，请重点关注。
2）女性重疾险
保险利益如下：
1.生存给付：
1.1非危及生命的癌症关爱金：
未满70周岁（等待期90天且生存30天），额外给付2万元
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
1.2丧失自主生活能力护理金：
未满70周岁（等待期90天且生存30天），丧失六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，额外给付2万元
（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（3）行动：自己上下床或上下轮椅；
（4）如厕：自己控制进行大小便；
（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
1.3体检关爱金：
自第2个保单周年日，每隔1年，给付500元，至被保险人98周岁
1.4现金红利：
保单有效期内，每年可享有现金红利；
1.5祝寿金：
生存至70周岁，给付5万元的祝寿金，基本保额调整为5万元
1.6满期金：
99周岁后的保单周年日，给付5万元
2.女性疾病保险金：
2.1两种女性特定手术：
未满70周岁（等待期90天），额外给付1万元
（1）子宫切除手术
（2）全乳房切除手术
2.2意外面部整形手术：
未满70周岁，按实际已支出的必需且合理的手术费用额外给付2万元
3.生育保险金：（等待期10个月）
3.1四种孕期并发症：额外给付2万元
（1）弥漫性血管内凝血
（2）异位妊娠（宫外孕）
（3）绒毛膜癌（包括葡萄胎）
（4）重度妊娠高血压综合症（先兆子痫及子痫）
3.2八种新生儿先天性疾病：额外给付4万元
（1）脊柱裂
（2）法乐氏四联症
（3）唐氏综合症（21三体综合症或先天愚型）
（4）食管闭锁及食管气管漏
（5）两肢体缺如
（6）腭裂，腭裂并唇裂
（7）动脉导管未闭（PDA）
（8）完全性大血管错位
4.35种重大疾病提前给付保险金：
等待期90天，给付保额10万元（70岁前），给付后保单终止；
给付5万元（70岁后），给付后保单终止
1.恶性肿瘤
2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
7.多个肢体缺失
8.急性或亚急性重症肝炎
9良性脑肿瘤
10.慢性肝功能衰竭失代偿期
11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12.深度昏迷
13.双耳失聪
14.双目失明
15.瘫痪
16.心脏瓣膜手术
17.严重阿尔茨海默病
18.严重脑损伤
19.严重帕金森病
20.严重Ⅲ度烧伤
21.严重原发性肺动脉高压
22.严重运动神经元病
23语言能力丧失
24.重型再生障碍性贫血
25.主动脉手术
26.严重心肌病
27.慢性肺功能衰竭
28.严重多发性硬化症
29.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
30.严重溃疡性结肠炎
31.系统性红斑狼疮（SLE）
32.严重类风湿性关节炎
33.全身重症肌无力
34.脊髓灰质炎
35.经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染
36.严重克隆病
5.残废提前给付保险金：
60周岁前发生约定的全残，2年内分3次提前给付保额的1万、2万、7万元
6.豁免保费：
60周岁前发生约定的全残，残废持续期内可豁免保费；
7.身故保险金：
7.1未满70周岁身故，给付10万元
7.2已满70周岁身故，给付5万元
这类产品通常生育部分的等待期比较长（这款等待期为10个月），需要购买的客户，请提前投保。
3）VIP医疗
相对前两类险种而言，这类产品保费比较贵，适合高收入家庭购买。
孕产部分是附加险，主险包括门诊、住院险，需要组合购买，年度总保额为数千万元。
有些公司接受个人投保，有些公司则只能参加团险（一般为五人以上）。
由于产品选择灵活度比较高，这里不方便用具体的产品加以说明。
选择这类产品，除了解保险责任以及免责条款，请重点关注以下几个方面，这些因素都会影响到保费：
1、按照区域分类，可以根据需求选择中国大陆计划/全球计划/全球（除美加）计划
2、有些产品在同一区域还有不同档次的套餐供选择，并可以自设免赔额
3、有些产品可以对就诊的医院作出选择：如中国大陆计划中，分别选择私立医院（如和睦家）/国内三甲医院特需门诊/国内普通医疗
友情提示：
孕产部分的等待期大多为10个月，所以，通常需要购买两年，才可以享受此项利益。需要购买的客户，请提前投保。
以上只是对女性生育险进行了综合介绍，有关险种的选择，需要结合每个家庭的情况，适合才是最好的。
最后，祝女性朋友们早日拥有保障，从容面对各类风险！
购买团意险需要注意的几点-购买团意险需要注意什么
团体意外险，即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。
团体意外险都有固定的费率，客户可以选择每人保多少，然后乘以费率 ，再乘以被保险人数量 。
团体意外险对被保险人的年龄有要求，费率也因职业类别而不同。从事越危险的职业，保费就越高。期限一般是一年或更短期。保障范围一般是意外伤残再附加意外医疗。
投保团体意外险，除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外，还需要注意以下几个点：
一是投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。
二是需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息；需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费。
三是投保后被保险员工人数或工种发生变化，应于及时通知保险公司，对相关事项进行合同批改处理，避免因工作疏忽，造成不必要的理赔纠纷。
四是要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人，该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人，可以减少事后处理的精力。投保后，要求变更受益人，应及时书面告知保险公司。
单身女性如何购买女性意外险
单身女性是中国传统社会非常关注的一个人群，根据《2012-2013中国男女婚恋观调查报告》，有36%的女性认为单身也不错。但人生不可能一帆风顺，单身生活尽管自由，没有孩子、家庭的羁绊，负担较轻，但也潜伏着各种风险。特别是生病、养老等，一个人的力量毕竟有限。因此，单身女性更多要借助保险保障来化解或转移风险。在购买保险时，对于刚入职场的单身女性来说，应该首先选择购买女性意外险。那么，单身女性应该如何购买女性意外险呢？
女性保险有哪些种类可选择？根据女性的自身特点和产品特色，目前国内主要推出的女性产品大概可以分为四类：首先是重大疾病保险，这也是目前女性购买最多的保险产品；第二类是特殊类型的保险。如生育保险，包括的保障有妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等；第三类是储蓄型的保险。除了有养老规划外，还特别增加了女性专享的服务，如定期体检、美容健身场所优惠等。这也是市面上比较新的女性保险产品；最后一类是为女性整容提供的保险。
单身女性意外险投保的必要性持续高位运行的CPI、变幻莫测的金融市场和纷繁复杂的理财方式，也让未来的不确定性风险越来越大。不少女性虽然不听父母的劝告坚持自己的想法过着单身生活，但在孝顺父母这一点上并不含糊，每月的生活补贴，逢年过节的红包是最常见的孝顺父母的方式。然而，单身女性中很多是独身子女，照顾父母的责任全压她身上，万一她发生什么意外，对父母的照顾更是无从谈起。保险专家认为，年轻人身体状况相对很好，发生重疾的概率较小，但因意外事件导致的伤残却屡有发生。据统计数据显示，年轻人是意外事故发生率最高的人群。因此，建议年轻人在基本社保的基础上，适当配置意外险
很多女性认为，与男性相比自己发生意外的可能性比较低，没有必要购买意外险，这其实是一种误区。因为意外在发生时并不会选择当事人的性别。而在某些情况下，女性比男性更容易发生意外。如像夏冰这样喜欢户外运动的女性，其意外风险自然就比一般的男性要高得多。
意外险的保费相对比较便宜，一旦出险就可以得到较高的赔付，这对于刚刚工作的年轻女性来讲，是比较经济实惠的。如市场上保额为10万元的意外险产品，保费一般只需200元左右。每位女性可以根据自身的保障状况、经济条件、生活特点等情况来综合考虑，选择适合的保额和险种。如有的女性所在单位已为其提供了意外险保障，那么她应首先检查保额是否合适，衡量的标准是意外险的保额应是年收入的5～10倍。保额不充分的，需要补足差额部分。有一部分女性由于单身，没有家庭负担，会被单位更多地指派出差的任务，乘坐公共交通的机会就会比较多，就需要购买交通工具意外险来规避风险。如果选择一年一买的交通工具意外险，只需要100元的成本，保费便宜，保障范围广。
女性意外险投保原则很多女性朋友咨询保险的时候，总是问如何投保才是最有效最合理的。其实女性该如何为自己选择一份合适的意外保险呢?保险专家建议女性消费者应该结合自己的收入状况、家庭经济责任、工作特点等状况，选择一份包含针对女性特点保障全面的产品。具体说来，女性投保应遵循以下四方面的原则：
1.比较原则。女性买保险不要盲目跟风，一定要比较险种。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保险监察部门批准的，但比较一下，还是有所不同。所以，女性朋友要重点研究条款中保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你做些什么。
2.需求原则。千万不要报着侥幸心理去买保险，也不要偏重其他投资途径而忽视保险的作用。买保险前，首先要考虑自己或家庭最需要什么，然后将这些需求按轻重缓急排序，可以优先购买最需要的保险品种。
3实用原则。保险是一份长期甚至终身的合同，所以一定要对自己负责，选择实用型的险种，而不要因为面子问题而购买。要考虑保障，而不要考虑人情，不能光看买一份保险花多少钱，而要全方位地考虑保险责任。
4.重己原则。对于已经有孩子的女性朋友来说，首先要重视自己的保障问题。因为家长才是孩子唯一的经济来源，也是家庭的顶梁柱。不要本末倒置地给孩子买了多份保险，却忽视了自己才是最需要保险规划的人。
走出旅行险误区 购买适合自己的旅行险
根据外出旅行的路线和时间，选择适合自己的保险是非常必要的。可能有的人会说，跟旅行团出去的时候，会随团附赠旅行社保险的，不用格外购买。其实，这是购买旅行险最大的误区。旅行社责任险的保障范围很有限，很多内容“说不清道不明”，所以针对当前的实际，购买一份合适的保险才是万全之计。
下面我们来看看，大家在购买旅行险的时候，都有哪些误区。
误区一：旅行社投保就行
许多跟团出游的市民往往以为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管什么问题都能找保险公司。其实，旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，但是，只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。而旅游意外险则承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成游客人身伤害。
误区二：获赠旅游险一包到底
首先，务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。不排除有些旅行社以送旅游险这个笼统的概念为幌子，实际上只是购买了国家规定旅行社必须购买的责任险。另一种情况，旅行社确实帮助顾客购买了旅游意外险，那么，顾客应该去旅行社详细了解这份意外险的具体信息。这些信息都有助于游客在旅游期间遇到问题时合理、合法保护自身的利益。
误区三：旅游险越贵越好
在传统观念中，购买保险，是保额越高越好。尤其是去国外，考虑到国外的消费水平，保险公司往往会劝说客户投保高保额。不少保险公司推出的境外旅游险的保额动辄50万元、100万元。其实，境外旅游险的保额不一定以高为好。选择保额时，要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。
误区四：意外险什么都赔
目前，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。
误区五：出了险全额赔偿
出险以后并不是都能得到全额赔偿。一般情况下，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。市民在选择旅游险时，要留意保险公司推出的境外旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
误区六：买保险能获申根签证
去欧洲旅行，面临着必须购买旅游意外险才能获得签证的问题。根据申根协议，签证申请者在申办签证时出示的境外旅游医疗保险，保险责任必须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用，保险金额不得低于3万欧元，且保险期限不能少于在旅游国家的停留期限。
误区七：有境外险医疗费免单
近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。实际上，不少保险公司目前都不提供提前垫付医疗费用的理赔项目。这就为境外旅游医疗理赔留下了隐患。
购买全车险还需要购买别的附加险吗？
大家对汽车保险的理解存在很多的误区，特别是汽车全险。汽车保险对于大多数车主，特别是新车主来说，在投保车险时一般都会选择“全汽车保险”，以为出了任何问题都可以获得赔偿。殊不知，情况并非如此。原因一是，“全汽车保险”保障范围未必“全”，二是各险种均有免责条款。如果触发是不会获得赔偿的。所以，需要提醒广大车主的是，在您选择要给汽车投全险的时候，一定要读懂免责条款。
保险公司专家解读说：一般投保的全险是指交强险、车损险、三者险、全车盗抢险、自燃损失险、不计免赔率特约条款、车身划痕损失险、玻璃单独破碎险”这八个险种，而对于全车盗抢险，虽然中间也含有“盗抢”两个字，但全车盗抢险承担的是整个车辆都丢失条件下的责任。
专家提示：其实所谓“全汽车保险”，一般而言只包括了交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员险以及玻璃险、划痕险及不计免赔等常见的八个险种。其他诸如自燃险、车上货物责任险等附加险，只是由于平常不容易碰到以及投保人少的原因，导致并不为人所熟知。所以，在您选择险种时，如投保了业务人员推荐的全车险的话，其他的一些必须的附加险还是需要的，千万别把汽车全险当成是全保。
已经买了全车险还需要注意什么第一，使用年限较长的汽车，容易因本车电器、线路、供油系统老化发生故障起火燃烧，造成保险车辆的损失，应购买自燃损失险。有改装的车辆投保自燃险须如实告知。
第二，所住地区治安不甚理想、没有固定停车场，一些价值高、玻璃比较昂贵的汽车，应购买车身划痕险、玻璃单独破碎险。一些比较大众化的汽车被偷盗破坏的可能性大，在收费停车场车辆被盗抢、剐蹭等，保险公司是不负责赔偿的，应向停车场索赔。
第三，购买了不计免赔额特约条款，并不意味着可以任意出险索赔。由于保险公司有无赔款优待和续保时会根据上年的索赔记录给车主予以优惠或加收保费的规定，所以某些损失，车主可根据自身情况自负风险。大
第四，保险车辆一方无过失但还应支付费用的情形，新道路交通安全法出台后有明确规定，不管在事故中有无过错，附加无过失责任险后，都可以获得保险公司的赔偿。
广大车主在购买车险附加险时，一定要注意综合比较价格、服务态度、服务网点等因素，另外选择车险公司和产品也要注意选择一个合适的对比平台。
新车第一年买保险，建议选择全险，汽车全险一般包括交强险和商业险，主要有五大险种，分别为：交强险、第三者责任险、车损险、车上人员险和不计免赔险。当然若是有需要，还应附加盗抢险等其他险种。
购买车险，要想使后续的理赔等服务更加的顺利，建议您在投保时，一定要注意综合比较车险公司的车险价格、服务态度和服务网点等方面的情况。一般来说，车险公司的规模越大，其车险服务也就越好，建议您可以参考人保、平安、太平洋等车险公司。目前网提供众多的车险产品，欢迎网上投保。
保险知识，女性保险购买者应力避三大误区
如何维持与保障安稳的生活？如何实现人生不同阶段的理财目标？已成为了越来越多女性十分关注的焦点之一。理财专家指出，现代女性在养老、家庭、身体健康等方面，都要面对越来越多的担忧和风险，如女性容易面临一些女性特有疾病困扰，许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，还有女性在生育期容易发生的疾病等。这些由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高。据悉，友邦保险近期公布的２００９年全年理赔数据显示，因重大疾病导致的女性理赔件数明显高于男性理赔件数，占总理赔数量的５９．３％，其中，３１－５０岁是重大疾病赔付较集中的年龄段。在所有的重大疾病理赔案例中，恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因，占总理赔数量的７７％。而且，据统计，我国女性的平均寿命一般比男性长５至８岁，而女性退休又要比男性早５年。也就是说，如果从养老角度考虑，更长的生命周期，意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。记者了解到，在目前保险市场中，虽然有多种专门针对女性特点设计的保险品种，但是它们根据保障内容，一般可以分为三大类：一是针对女性生理健康的重大疾病保险；二是针对女性美丽代价进行赔付的保险，如意外整容手术等治疗费补偿医疗保险；三是针对女性生育时期保障费用的赔付。理财专家表示，女性已经成为保险的主要购买者。有关数字显示，购买保险的人中女性占到了５２％。但是，女性投保时往往会存在一些常见的误区。误区一：忽视关爱自己。女性投保，往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫，往往忽略自己。现代社会女性同样是家庭生活的主要经济或精神支柱，关爱自己、为自身的健康做好保障同样重要。误区二：选择保险产品不平衡。现代女性特别是职业女性，在选择保险产品时，应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，看看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。误区三：一味选择周期长的产品。投保前最好能对自己未来５年内的经济状况有清醒的把握，一味选择周期长的保险产品，而不顾及自己将来可能出现的健康或经济上的变化，并不是最安全的做法。小资料专项健康险与普通重疾险的区别
保险专家提醒，普通重疾险和专门针对女性的重疾险在保障范围上也是有所区别的。如女性重疾险中的各种癌症与普通重疾险中的“恶性肿瘤”是重合的，但如“系统性红斑狼疮性肾炎”、“严重的类风湿性关节炎”、“骨质疏松症”、“尿失禁症”，以及女性特定部位原位癌等则是普通重疾险中没有的。
而且，与普通重大疾病不同，女性发病率很高的乳腺癌等原位癌发现早是可以治愈的，很多重大疾病险，是病很重才能得到赔付，而女性疾病险查出病一般就可以得到赔付，同时女性保险多包含手术赔付。同时，女性健康保险保费低保额高，两者可以互为补充，投保者可以根据自己需求合理搭配，如果同时购买普通重疾险和女性健康保险，一般来说，两者保额相同即可。
此外，针对女性比较特殊的还有生育保险，目前市场上生育保险，一般只保生育过程中的风险和部分新生儿先天性疾病，近年来，也有公司推出了报销生育费用的生育险，主要面向高收入人群，保费高，生育险可以报销生孩子的全部费用。
