三大误区需提防
专家指出，虽然分红险兼具保障与理财的双重功效，是很多追求稳健收益兼具保障需求目的客户的选择，但投保分红险也要规避三大误区。
1、当成高回报的短期赚钱工具其实，分红保险不适合用作三五年以内的短期投资。购买分红险后，如果短期内冲动退保，累积红利不多，现金价值也不高，就会出现投入的资金损失。分红保险看重的就是时间性，时间越长，保险价值越高。
2、认为分红每年都有虽然分红险属于稳健、持续的收益返还型产品，但分红险的分红利率是不确定的，因为红利来源要依据产品的投资收益(利差益)、费用结余(费差益)和人的寿命的延长(死差益)而定，这些数据都是不确定的，所以分红险产品说明书上的演示利率是监管部门要求保险公司提供的一种假定，并不是最终的保证分红率。
3、认为投保分红险可拥有全部保障人的保障需求是多层次的，不能认为有了分红险，什么保障问题都能解决。分红保险也需要添加一些附加险种，如意外伤害保险和意外医疗及住院保险等，一旦遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。
通货膨胀和分红保险
所谓通货膨胀是指在以纸币为流通手段条件下，因货币供给大于货币实际需求，现实购买力大于产出供给，从而导致货币贬值而引起的一段时间内物价持续而普遍上涨的现象。换句话说，当货币数量的增长速度大于实物数量的增长速度时，就会出现通货膨胀。打个比方：货币总量是100元，实物总量是100个苹果，那么，一个苹果价值就是1块钱;如果第二年苹果生产增加了100个，也就是市场上有200个苹果，而货币增加了200元，也就是货币总量为300元，那么第二年每个苹果的价值就是1.5元了。推及到整个经济实体运行，物价水平就上升了，于是就出现了通货膨胀。通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供给，也就是平时所说的“供”小于“求”。
所谓分红保险，简单的说就是投保人可以享受保险公司的经营成果，可以分享到保险公司红利的保险险种，有现金分红(美式分红)和保额分红(英式分红)两种模式。
分红险适合收入稳定人群
保险专家提醒消费者，分红险虽然比较稳健，但也并非人人都适合。分红险比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群，可以为未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。此外，也适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭，如残疾智障儿。残疾儿或智障儿由于身体的因素，很难买到其他保障型的险种，且不适合拥有太多的现金，通过年年定额返还年金可以满足他们的一部分需求。
以下3类人群在购买分红险时要慎重：一是短期内需要大笔开支的家庭。因为分红险变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的现金价值退钱。二是收入不稳定的家庭。三是从保障需求出发的人。这3类人需要综合考虑收入情况、风险偏好等，可优先考虑购买保障类险种，以及选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。
分红保险肯定有分红吗?
分红保险的红利主要来源于保险公司对该险种实际经营的成果与当初费率厘定时预期的差益。但一般分红保单的红利大部分来源于投资收益，而投资收益的多少又取决于保险公司实际业务经营能力状况，换句话来说，保单红利可能有，也可能没有，还有可能“负有”，如果有人向你保证肯定会有分红，且一定会高于银行储蓄，不可信以为真。
相关知识
保险知识，投保少儿险需远离三大误区
保险是爱与责任的体现。伴随着保险观念的趋于成熟，各种少儿险成为家长送给孩子的特殊礼物，如意外险、健康险、教育金保险等。保险专家提醒，“六一”节来临，为孩子提供完善的保险保障必不可少，但要避开投保误区。
完善家长保障是前提
为了表达对孩子的关爱，不少家长考虑为自己的宝宝购买一份保险，来搭建宝宝未来的健康和教育保障体系，而忽视了自身的保障。实际上买保险最基本的原则是，先保家庭经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。
因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。保险专家提醒，投保人应该拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。
目前，市场上有不少以家庭为投保单位的产品，通过一份保单来为子女做好教育规划，同时为夫妻做到充足保障。
教育金勿排少儿险首位
通常情况下，家长对孩子未来前途的关注胜过对现实风险的关注，总是愿意投入更多的资金为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。不过，专家提醒，勿将教育金排在少儿保险的首位。
对于少儿来说，由于免疫力低、身体发育还不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型产品。
“教育金是10年或者20年需要花的钱。”保险理财规划师表示，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用，然后根据家庭经济条件适当为孩子“零存整取”储备教育金。
不过，针对少儿不同年龄段的不同特点，投保应有所侧重：对于0至4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5至14岁青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对于15至18岁未成年来说，读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，因此应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。
保费豁免不可忽视
保险理财师指出，在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。
作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。
需要注意的是，上述保费豁免附加险并不是无条件豁免保费，多数是因投保人（如父母）因意外或疾病导致身故或全残才能豁免保费，同时享受保险保费豁免防止功能。
保费豁免不可或缺，但如果家庭风险来临，单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。因此，上述保险专家建议，制订完善的家庭保险计划是必不可少的，这才是孩子成长过程中的经济后盾。
保险知识，购买意外险需防三大误区
市民在购买保险时，途径要正规，保额要合适，如果是卡单必须要激活才能使用。根据往年的理赔案例来看，保险专家总结出投保人对意外险存在三大误区。
误区一：旅行社购险等于自己买
大多数人对旅行保险不是很了解，有些人只是单纯地跟风或是随着旅行社购买，而自己并不清楚其保险利益。其实，旅行社提供的旅行责任保险只负责旅行社本身的风险责任，如果游客在旅行途中发生意外伤害或者突发疾病，该保险并不承担赔偿责任。因此，出游之前为自己选择合适的旅行意外伤害保险非常必要。
误区二：保额必须买最高额
旅行保险通常分为境内险和境外险两种，如果投保人在境内旅行，完全可以选择保费便宜、保障全面，且适合全家出行的短期保险。至于出境游，一般而言，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元。而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
出游的时间很短、旅行途中相对安全，且距离不是很远，可以选择天数短、保额较低的保险；如出游的时间很长，又是自驾游，且旅行途中不确定的因素较多，建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。
误区三：所有意外都能获赔
旅游意外险出险后，不一定都能得到保险公司的全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额，只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。
现在，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，投保人在选择旅游险时，务必留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有所限制。
保险公司提醒，不是所有意外都能获赔。在判定是否可以得到意外险理赔的情形中，市民可以参照这样一条标准，健康人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害才能得到赔付。如果伤亡是由于被保险人长期操劳或磨炼所致，则不属于意外险的范围。
分红险按需购买 避免三误区
分红险虽不如银行和股票能频繁进出，但好在稳定有保障，对于不希望一夜暴富，只求未来生活养老的人群来说，分红险显然比另外两种产品在长期投资方面更有优势，因此受到很多消费者的青睐，如何挑选分红险呢？
分红险：分红不稳定可按需购买分红险是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险，但每年的分红具有不确定性，红利部分没有收益保证。
与传统寿险相比，分红险不仅同样有传统险种的特点，而且增加了诱人的分红功能。由于分红险本身的保障部分已经内含了一定的收益率，大约在2%~2.3%左右，若分红部分能达到2%左右，年收益约能超过4%左右。当然，如果消费者过于看重红利部分，那么在如今这样一个低利率环境下，而且股票市场也相当疲软，此时分红险并不是最好的选择，因为在目前情况下保险公司的总体投资收益率也不尽如人意，年度分红水平也不会太理想。
分红险必要知识“就如同龟兔赛跑的童话故事一样，分红险产品就是那只乌龟，虽然跑得不快，但能稳中取胜。”当提到分红险产品今年上半年的收益情况，保险业内人士做了个这样的比喻。数据显示，今年上半年分红险的市场走向明显好于万能险和投连险，第三季度以来更是成为了各大保险公司的热推产品。
记者了解到，一直以来，分红险产品的收益都不在“高额”的范围内，但却始终保持稳定。今年资本市场走弱，使得连投险、万能险等主要投资于资本市场的产品光环不在，但主要投资于大额协议存款的分红险却依然维持了4%左右的收益。同时，为给保险产品升级，不少保险公司将分红险的投资方选择为大型重点工程，提升了分红险的收益率。因此，在上半年结束时，多家保险公司的分红险产品收益都达到了4.5%至5%。而太平保险的一款分红险产品就与国家南水北调工程挂钩，首月收益就超过了5%。此外，分红险还能提供寿险保障，也比银行产品和股票市场更有优势。
分红险误区消费者必须明白，分红保险可分配给投保人的红利是不确定的。
分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。可见，分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人；如果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。
投保分红险不要只顾眼前，过分看重短期分红利润。保险看重的是长期性，时间越长，其保障价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红险需要时间检验，不应只看一时得失。
分红险首先是保险，要关注它的保障功能；其次才能考虑投资功能。在当前降息周期，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。
两类家庭应慎购分红险1、短期内有大笔开支的家庭
2、收入不稳定的家庭
业内人士提醒，分红险产品的灵活性相对较弱，退保损失大，不能长期进行定点投资的人投保时需慎重。
分红险是骗局吗？购买分红险的四大误区
分红型保险具有投资安全、回报稳定、保障全面的优势，受到越来越多的稳健型投资者喜欢，今天给大家分析下购买分红险的四大误区，帮助大家更好地选购分红险。
误区01
为投资赚钱而买分红型保险
投保分红型保险是在确保保障的基础上，增加分红的收益。但如果投保人只顾投资收益而忽视保障，绝对是不可取的。因为分红型保险首先是保险，而不是储蓄（储蓄有固定利息，而保险的红利会随着保险公司每年的盈利状况而变化）或投资（投资是高风险、高收益的，而分红型保险是在提供了保险保障的前提下，给投保人以额外的红利收入。风险极小，红利属于保费，可以免交所得税）。
误区02
分红型保险一定有高额分红
在分红型保险的整个保障周期里（特别是初期），可能会因为保费规模较小、前期费用较高、准备金累积率低、投资资金数额较小等原因导致初期分红偏低，甚至没有分红。但是，对分红型保险来说，最差的情况就是没有分红，不会出现负收益的情况。
误区03
相信高回报的分红承诺
由于分红型保险的利润要向投保人进行一定比例的分配，因此相对于其他险种，保费相对会高一些。但是，投保人购买分红产品时多支出的保费是确定的，而能否得到分红、得到多少分红，则是不确定的。因为，投资本身就是不好预测的。所以，任何时候、任何人（或机构）做出的过高的分红承诺都是不现实的。
误区04
过分看重短期分红
多数保险制度都是为一个中长期的计划和稳定的目标而服务的，持久不衰肯定优于昙花一现。虽然这些信息都要时间的检验，但是人们购买保险的原因正是由于未来充满里太多的不确定性，甚至是风险。所以，保险的价值就在于中长期保障，而不在于短期分红。
了解分红险四大误区，避免踩坑，合理选购分红险。
分红险是不是骗局？购买分红险的四大误区
分红型保险具有投资安全、回报稳定、保障全面的优势，受到越来越多的稳健型投资者喜欢，今天给大家分析下购买分红险的四大误区，帮助大家更好地选购分红险
误区01
为投资赚钱而买分红型保险
投保分红型保险是在确保保障的基础上，增加分红的收益。但如果投保人只顾投资收益而忽视保障，绝对是不可取的。因为分红型保险首先是保险，而不是储蓄（储蓄有固定利息，而保险的红利会随着保险公司每年的盈利状况而变化）或投资（投资是高风险、高收益的，而分红型保险是在提供了保险保障的前提下，给投保人以额外的红利收入。风险极小，红利属于保费，可以免交所得税）。
误区02
分红型保险一定有高额分红
在分红型保险的整个保障周期里（特别是初期），可能会因为保费规模较小、前期费用较高、准备金累积率低、投资资金数额较小等原因导致初期分红偏低，甚至没有分红。但是，对分红型保险来说，最差的情况就是没有分红，不会出现负收益的情况。
误区03
相信高回报的分红承诺
由于分红型保险的利润要向投保人进行一定比例的分配，因此相对于其他险种，保费相对会高一些。但是，投保人购买分红产品时多支出的保费是确定的，而能否得到分红、得到多少分红，则是不确定的。因为，投资本身就是不好预测的。所以，任何时候、任何人（或机构）做出的过高的分红承诺都是不现实的。
误区04
过分看重短期分红
多数保险制度都是为一个中长期的计划和稳定的目标而服务的，持久不衰肯定优于昙花一现。虽然这些信息都要时间的检验，但是人们购买保险的原因正是由于未来充满里太多的不确定性，甚至是风险。所以，保险的价值就在于中长期保障，而不在于短期分红。
了解分红险四大误区，避免踩坑，合理选购分红险。
保险知识，谨慎商业险投保的三大误区
购买商业险的3大误区
误区一：不“量体裁衣”，一味追捧投资回报
“先保障后投资”是购买保险的黄金原则，我们需要购买传统的纯保障型险种。中年人一般是家庭支柱，可选择较高的额度，同时可选择投资理财型保险为养老做准备。老年人最担心疾病风险，但是由于年龄等因素，老年人可以够买的重疾险不是很多，并且保费会很高，可以考虑一些针对老年人设计的意外险产品做社保的补充。
支招：【按轻重缓急，多层次构建全面保障】
第一份保险：给家庭的顶梁柱买意外险；再考虑重疾险。构建基本保障后家长可以考虑涉及子女教育及养老规划的保险。在此之后在考虑投资型险种。
误区二：不“量入为出”，忽视对自身经济条件的把握
一份保险的保费支出从几元到上百元不等，买保险不能盲目跟风，在不同时期要根据自己的情况选择不同的险种，确保保费支出符合需求且能够负担。一般而言意外险的保费比较便宜，寿险保费稍贵，保额越高保费相对较贵些。
支招：【根据自身的需求定制，根据经济条件筛选】
经济条件较弱的，首先为自己购买意外伤害保险或定期寿险，再购买重大疾病险。经济条件较宽裕的，可购买终身寿险（分红型）、定期重大疾病保险、住院津贴保险、意外伤害保险等险种组合。
误区三：不“深思熟虑”不仔细研读保险条款
购买保险产品，一定要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜等核心部分，要进行全面、详细地了解，这样才能有效保护好自己的利益，才能保证买到的保险产品真正符合自己的需求，在需要时才能派上用场。
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保险知识，女性投保避免三大误区
女性保险，顾名思义是为女性量身定制的保险产品，针对一些女性特有的情况，改变一款产品男女老少通用的情况，更大化地让女性受益。不同年龄的女性，应根据不同阶段，选择最适合的女性保险产品。
单身女性购买保险应该以保障为先。20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定。此阶段应多以保障自己为前提，可选择纯保障型的健康类保险和意外险，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑。
已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次，再考虑养老和投资类产品。与此同时，已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。
避免女性保险购买误区
误区一：忽视关爱自己。女性投保，往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己。
误区二：选择保险产品不平衡。应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，看看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。
误区三：一味选择周期长的产品。建议可将一些健康类保险的交费期定在20年左右，而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。
投保人身保险需警惕 应及时规避三大误区_保险知识
人身保险是一种从根本上获取家庭保障的手段，它将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同储蓄及其他投资方式有本质的区别。保险来保障生活，有钱更需要靠保险来保全财产。然而，不少人对人身保险的认识存在种种误区，保险专家指出，大家应该正确的认识人身保险，让保险给自己的生活“添彩”。
误区之一：买保险不吉利
所谓的保险就是为了应付突发事件，以防万一。要办保险离不开病、死、灾祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼又是人们不喜欢看到的。但孰不知“天有不测风云，人有旦夕祸福”，买保险是应付突发事件的必要手段，因此，从某种意义上讲，可以讲买保险等于是买平安。
误区之二：买保险不为保障为投资
银行第七次降息之后，各家寿险公司纷纷调整险种结构。同过去以投资功能为主的旧险种相比，新险种更注重保障性，增添了许多非常有益于投保人的选择功能，如“减额交清”、“保单借款”、“可转换权益”和“保额增加权益”等。在不增加保费的情况下，提供给投资人更多的选择、变更权益的机会。其实，保险的根本意义在于通过保险这种契约关系使参加保险的人在因自然灾害或意外事故死亡、丧失劳动能力或年老退休后，由保险人给付保险金，借以维持其正常的经济生活。注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资，而忽略人身意外和健康险的投资，是人寿险市场不成熟的表现。
一般来讲，人寿险的保费相对较高，低收入家庭承担不起，他们有了灾难保险却帮不上忙，不利于保险市场的健康发展。相信随着科学理财观念的加强，人们会走出寿险投资的误区，投资适合自己的寿险险种，使生活真正无后顾之忧。
误区之三：买保险只注重为子女
特别是城市家庭，大多是父母加独生子女的三口之家模式。谈及保险很多人关心的是为孩子买保险，似乎为孩子买了终生寿险，才算是为孩子买了一份平安。其实，家长是家庭财富的主要创造者，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力减少或失去收入的时候，家庭将陷入困境。给“家长”买保险才能给孩子的学习、生活以保障，才能给家庭一份平安。科学家庭的寿险组合不但要为孩子买保险，而且要为家长买保险。现阶段我国医疗体制正处在改革阶段，更多的人开始寻求商业保险来保证正常的家庭生活。其实，低收入家庭最好考虑低保费、高保障的人身险险种。家庭经济状况比较好，则可考虑买身故保障和生存保障并重的两全寿险品种。
保险知识，购买少儿险远离三大误区
误区一：只考虑小孩，忽略家长
解读：父母是家庭的支柱，也是孩子成长的根本保证。在为孩子买少儿险时，千万别忽略了家长自己。在购买少儿险之前，家长首先要考虑的是，是否为自己设置了健康保障。
误区二：只考虑意外、普通医疗，忽略重大疾病保障
解读：小孩活泼好动，也常常患上感冒、发烧等小病，家长更容易考虑到眼前的风险为孩子购买一些意外险、住院医疗补贴等类型的险种，而忽略了重大疾病险的长远保障。殊不知，日常生活中环境污染的加重等因素，也会增加孩子患疾病的可能性。
另一方面，患病的治疗费用也是家庭的经济负担，还有康复费用等，而重大疾病保险能在病情确诊后给予及时的治疗费用。
误区三：购买教育储蓄类保险，只看收益，不看保障。
解读：许多家长在购买教育储蓄类保险时，喜欢拿来与基金等纯投资品种作比较，往往只看重收益，而忽略这类保险带来的保障作用。事实上，教育储蓄保险最大的两个优点是：一、强制储蓄，确保教育经费按既定目标达成；二、保费豁免功能。当投保人身故或者全残时，以后的保费将被豁免，但孩子还是能继续享受到保险的保障。
投保常见误区需避免_保险知识
很多老百姓都会把保险当成收益性金融产品，在购买保险之前，喜欢算算是否划算。如果自己没出事，没得到理赔，就认为自己赔了，买了保险不划算。
事实上，从保险生效那一刻开始到保险责任终止，这期间，作为被保险人一直在使用着保险，只是因为保险是一种无形商品，被保险人没有感受到。产生这样的误区的根本原因，是人们还没有真正树立正确的风险观念，或者说对风险的认识还不够。因为风险存在不确定性，所以有些人存在侥幸心理。虽然保险正在逐渐被老百姓认识和接受，但如果投保者不注意，踏入误区，就会直接影响投保人的利益，甚至保了险也不保险。
误区1隐瞒保险标的实情
一些投保人在投保中故意隐瞒保险标的真实情况，以达到少交保费或一旦出险后能骗取保险金的目的。岂不知按照《保险法》的规定，“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同。”
误区2不细看保险合同条款
据调查，我国买保险者中，真正了解保险内容的并不多，大多数是在保险代理人、营销员和亲朋好友的鼓励下购买的。对于哪些险种合适，哪些险种不合适，没弄清楚就稀里糊涂投了保。
误区3保险险种越多越好
选择一定数量的保险险种投保，自然会有良好的收益，但是，贪大求多，不考虑自己的承受能力，无论什么险种都想买，也是不合实际的。尤其是购买一些长期投资的险种，需要十年、几十年的交费，一旦过度就会产生经济承受问题，过几年后再退保，肯定会蒙受经济损失。按需投保，按经济能力投保才是正道。
误区4重复保险是“双保险”
依据《保险法》规定，重复保险的保险金额和超过保险价值的，各保险人的赔偿总额不能超过保险价值。意思是，不能在两个保险公司投相同承保内容的险种，出险时，两家保险公司理赔的保险金额各承担一半。
误区5多保就能够多得
某私营企业原有财产价值为100万元，可他却按150万元投保，不久一场大火吞噬了企业的全部财产。保险公司依据《保险法》规定，只能在实际价值范围内赔偿责任。因此可见，多保并不能多得。
误区6出了事故未能及时通知
李某家中被盗，过了半个月，他才想起自己参加了家庭财产保险，并到保险公司提出索赔。保险公司依据《保险法》规定，“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”，以及家庭财产保险条款中规定，“被保险人发生保险事故后，应当在24小时内及时通知保险人，否则有权可以拒赔”，向投保人发出了拒赔通知。
误区7保主险不保附加险
一些投保人总抱着侥幸心理，只选择投保一、二个险种，说是差不多就行了。但若发生所投险种保险责任以外的事故，就不能得到保险公司的赔付。消除对保险认识的误区，不是一朝一夕可以做到的事。各家保险公司正努力开展保险意义的宣传工作，一些电视媒体也开创了保险相关栏目，增加民众正确了解保险的渠道。而要想真正改变一个人的认识，必须要认识到保险是自己的必需品。
