目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁，续保年龄最多只延长到69岁，而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。
重庆渝北区甄女士的父亲前不久摔了一跤，导致股骨骨折，住院治疗花了不少钱。事后甄女士想给年近70岁的父亲买一份意外伤害险，但她跑了几家保险公司都没有买到。
采访发现，目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁，续保年龄最多只延长到69岁，而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。
重庆市一家寿险公司的客户经理说，50岁以上的人群一般为疾病高发群体，年龄越大，发生意外或生病的可能性随之提高，因此承保人年龄越大，保险公司所承担的风险也越大，尤其是老年医疗险，赔付率之高是难以想像的。同时，对于寿险产品，定价过低，保险公司就要亏本；定价过高，老百姓又买不起，从而造成老年人保险处于比较尴尬的局面。
“投保寿险产品最好在50岁之前。”这位客户经理说，寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险，每年缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元；而一名55岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元，共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高。
延伸阅读
保险知识，50岁以上购买保险的妙招
慢慢更多的人加入了购买保险的行列，一般65岁以下的老年人还可以买到养老保险，但是，50岁以上的人群购买养老保险须缴费的费率过高，并且保险公司对该类人群购买养老保险业有一定的限制。
绕道儿女建立保障
其实，对于这类人群而言，除了为自己购买养老险外，还可“绕道而行”。
例如，年届50的孙先生，完全可以通过给儿子买两全险，来补充养老。
首先，为儿子投保10年期的两全保险，10年后获得的满期金同样可以作为自己养老金。
其次，为儿子投保两全保险，可以为儿子提供一定的寿险保障。毕竟对老人来说，除了靠自己的积蓄外，还要靠儿女给的生活费用，因此儿女就是老人最大的保险，子女有足够的寿险保障本身也很重要。
省下养老金保费购买医疗险
退休后的老人很大一笔生活费用是医疗费用，所以有必要投保一定的医疗健康保险。有社保的老人应该优先考虑按住院的天数给付住院津贴类医疗险，而没有社保的老人可优先考虑按实际费用支出给付的住院费用类医疗险。
保险知识，家长给少儿投保的之前必读
1、城镇居民医疗是必不可少的，毕竟是国家的一项福利；
2、商业保险方面，重在保障，先保障，后储蓄；
3、保障方面主要是三个方面：意外伤害，重大疾病，医疗费用，其中意外伤害和重大疾病属于主要矛盾和大的风险，是必须要防范的，属于一旦发生，不可承受的风险。多数情况下，很多人忽略了意外伤害的风险，这和保险公司针对3岁以下的儿童的意外伤害保险往往产品非常少有关，主要防范意外残疾，意外烧烫伤及意外身故的风险。一般情况下，部分保险公司的卡式保险是极具性价比的。重疾也日益被大家所关注，而重疾的产品形式多样，非常复杂，从消费型到返还型，从定期到终身，从均衡费率到非均衡费率，从主险形式的到附加险形式的，不同的需要就有不同的产品，需要较专业的销售人员根据客户的需要来设计不同的方案。市场上代理人着力推销的重大疾病保险的形式多为主险为分红险，附加重疾的形式出现。另外，儿童重疾的保额建议在20万以上，部分产品受未成年人身故保额的限制，往往不能突破5万或10万，这需要选用消费型附加险形式的一些产品。至于医疗方面，主要是意外医疗和疾病住院医疗费用的风险转移。意外医疗通过上述意外卡式保险解决，疾病住院医疗通过保险公司的住院费用医疗保险来解决。住院费用医疗保险的选择注意：是否保证续保；是否区分社保范围的治疗和药品；报销比例，有无报销上限等等。和意外伤害和重疾风险相比较，医疗费用的报销就是小问题了。如果能通过居民医疗或者公司给予家属的福利解决这部分医疗费用，其实买不买，您得看自己的情况。4、孩子的教育金方面的准备也有不同形式的保险产品可供选择，根据您家庭的收入状况和风险承受能力，可选择定期分红保险，万能保险，投连保险等产品，保额，保费不定，根据个人情况来。整体来讲，给孩子购买保险建议选择非终身型产品，毕竟我们以先解决当世的问题要紧，我们自己还要考虑个人的退休养老问题，这都需要统筹兼顾。说到这里，买保险的顺序也建议是先大人，后小孩，因为父母是孩子最大的保险，所以首先需要完善自己的保障。如果经济条件有限，可通过在孩子购买的保险产品上附加保费豁免的形式，来确保孩子的保障以及教育金的准备万无一失，但这种情况下，一般来讲，个人保障是偏低的。买保险不能割裂来买，单纯为孩子考虑保险产品，往往南辕北辙。建议寻找专业保险销售人员对整个家庭进行系统分析和充分沟通后，统筹规划各成员的保障方案。即使不能一次买全，自己也知道下一步应该配置什么产品，自己家庭的保障处于什么状况。这样相对来讲，买错产品，重复购买产品的可能性就大大降低，毕竟很多保险产品功能是庞杂的，要分清主次，要明确具体一款产品的主要属性即最主要的功能，这是至关重要的。保险买错了，纠正的成本很高，甚至无法纠正，因为未来是不确定的，什么情况都有可能发生。
