目前大多数人所投保的医疗保险分为两种，一种是报销型医疗险，另一种就是住院津贴险。由于津贴型的医疗保险产品一般不考虑被保险人实际发生的医疗费用，而是只要被保险人生病住院，就可以享受一笔每天定额的津贴，因此这种类型的保险产品越来越受消费者欢迎了。那么这种类型的保险该如何投保呢？在投保过程中，又需要注意哪些问题呢？
笔者从相关工作人员口中了解到，目前平安保险的一年期综合意外险、家庭综合险、驾乘综合险、少儿综合保险以及老年人健康保险等险种都属于住院津贴险，投保了这些险种当中的任何一个，在发生保险事故住院时，就可以按照规定享受一定的住院津贴。想要投保这些保险非常简单，只需要登录平安保险网上商城，选择自己想要投保的险种，便可在线获得保费报价，并可以在线完成付款，很是方便，而且网上投保还可以享受非常不错的优惠价格，有需要的朋友不妨试试。Www.bX010.coM
知道了如何投保之后，朋友们还需要了解以下投保住院津贴险的注意事项：首先便是要看清楚保险条款，了解所投保险的免赔责任。很多保险公司对自己的津贴型医疗保险产品的补贴天数都有一定的规定，大家在投保时，也要将相应的天数看清楚。其次，大家在投保时，不要忽视津贴险的保额额度，一般津贴险的保额会有不同的划分，比如10到50元/天、10到100元/天等。大家在选择时，应根据自己的收入情况和当地的消费水平来做出合理判断。
最后大家还需要关注的便是住院津贴险的理赔效率，由于一般津贴型医疗保险与社保和其他商业住院险没有必然的牵连，因此在理赔方面较为简单。只要你合理投保了，一般保险公司都会按照合同规定进行理赔。当然，为了更好地保障自己的利益，大家在选择投保的保险公司时，也应该选择口碑较好的保险公司，通过正规的渠道进行投保。通过平安网上商城投保，可以享受到平安保险周到贴心的服务，理赔效率也很高，值得广大消费者朋友信赖。
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用好多万给孩子买保险还买错了，要注意这些大多数人都会犯
我见过很多父母宁可给孩子交上几万甚至十几万，却舍不得给自己投保几千元几万元的保险。他们往往弄错了一个问题：保险是带有极强的利他性的金融工具，那张保单的最大价值体现在受益人上，而不是被保人和投保人。
所以大家一定要牢记，购买保险时，先大人，后孩子。大人的保障齐全了，再去考虑孩子。
接下来小编和大家重点聊聊，孩子应该怎样配置保险。
1、提前购买保险给宝宝存教育金有必要吗？
我猜想不少人提到给孩子买保险，会先想到教育金。说说我的感受：我曾经在多个场合做过调查，我问这些爸爸妈妈们，你认为自己对孩子的投入里面，最有价值的事情是什么呢？我得到的多数回复都是：孩子的教育！
我想这也在一定程度上能印证，这几年教育金保险热销的根本原因。
不过我得提醒大家，还是那句老话，保险姓保，保险产品最大的优势在于保障，而不是理财。如果你把保险完全当成理财手段，就有点本末倒置了。
为什么我说本末倒置呢？
教育金险大多是分红险，分红险是要看收益的。遗憾的是，当下各类分红型保险几乎无一例外，收益非常之低。一般而言，中国的分红类保险与储蓄的定期收益相差无几，大概就在3%上下波动。
为什么很多父母乐此不疲的去买教育金呢？除了资本市场的利益驱使，我觉得有一个误区在这，大多数家庭觉得购买保险就是购买一个产品，关注产品多于关注自身需求。
回到我们的教育金保险的设计，确实，设计模式非常取巧。它把给付的周期跟孩子上大学的周期巧妙地结合在一起，再加上以时间换空间这样的误导，用低的收益率拉长时间来看，好像也增值了很多倍。很多家长一看就心花怒放。
而事实上，真要进行教育金规划，首先要算清将来上大学到底要多少钱。如果出国留学又需要多少钱。把这些弄清，再结合不同教育成本的通货膨胀，你会发现仅靠教育金的回报，你把全部身家放上去也不可能完成孩子的教育规划。
2、 哪些不值得买？
那么给孩子买保险究竟要考虑什么呢？既然教育金并不那么值得买，应该买什么呢？
孩子跟家庭支柱不一样，他并没有承担对家庭收入的财务责任，所以给孩子买保险，首先第一点，寿险并不是首要考虑的险种。
寿险是什么？狭义的寿险，就是以死亡为给付条件的保险。而死亡意味着收入能力的永久丧失。所以给孩子买保险唯一应当考虑的就是健康。
3 、那给孩子应该配置哪些保险呢？
小编的建议是：医保+重疾+医疗+门诊险。
对于任何一个家庭来说，医保都是最基础的保障。少儿医保也叫“一小”保险，带有国家福利性质，有政府的补贴，适用范围广，门槛低，对身体健康情况也没有要求，因此，这是必须有的。孩子出生后就能参保，具体参保要求可以咨询所在街道的社保部门。
重疾险也当然是必须买的，而且越早越好。
这跟家庭支柱购置重疾险的原因是一样的，孩子一旦得了重疾，马上需要巨额的治疗成本，对家庭财务影响极大。要注意的是，有人觉得孩子还小，是不是差不多买一点保险就行了，保额用不着太高。这个想法并不合理。
成年人大多数都有社会医疗保险，虽然孩子也能上国家的少儿医保，但报销额度上普遍比在职人士要低。所以孩子的重疾额度，我们建议参考重疾的治疗成本。跟成年人一样，目前重疾的治疗成本最低的起表价应该是30万元，能买到50万会更踏实。
4 、下面说孩子的住院医疗险
儿童和成年人一样，面临的问题是，医疗成本越来越高，即便没有患重疾，但是一旦住院，成本也是一般家庭很难承受的，所以住院医疗是必不可少的。凡是养有过孩子的，都能够感觉到，孩子发生肺炎等这类住院的概率也是比较高的。
孩子容易生病，而且随着医疗成本的上升越来越大，对家庭财务的影响也越来越大，所以跟家庭支柱一样，我们建议孩子也要购置住院医疗保险。住院医疗保险产品差异非常大，挑选时一定要细致。
为孩子购买住院医疗保险的原则跟家庭支柱一样，我们考虑弥补社保用药范围之外的医疗成本，同时注意保障额度要充足，每年的额度以50万到100万作为一个参考。
5 、接下来再说说门诊险
为人父母都知道，宝宝出生前几年跑医院的次数都比较多，那一份好的门诊险是很有必要的。虽然每次门诊的花费并不多，也就一两百元左右。但是积少成多也是一笔不小的费用，那门诊险就可以很好的解决这个问题。
还有些家庭因为各种原因还不能给孩子上“一小”保险，也可以考虑下这类带门诊报销的少儿小额医疗险。
6 、那有些家长朋友就要问了，意外险有必要买吗？
小编的建议是可买可不买，意外险可以做为一个补充，小朋友的意外险到也便宜，但是最主要的还是以上4种。
另外告诉大家一个小知识点，给孩子购买保险，可重点关注下豁免附加险。
不少家长在为孩子投保时都会关注到豁免附加险。这一条款对儿童险的意义还是很大的，因为万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，孩子也能继续拥有保障。 但是要注意附加豁免相应的保费也会有所提高，爸爸妈妈们也不要因为有豁免就轻视自己的保障啊～
同时小编也要提醒大家，一定要看清保费豁免的具体含义，最好了解清楚以下重要的几点信息：
1、一旦发生约定的事故，是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费？
2、意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故？重大疾病豁免的条件？等等。
最后需要提醒大家的是为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），要注意不要让保额超过限制，因为这是监管部门为防范道德风险所作的硬性规定。具体来说：对未成年人的身故保额规定如下：
对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元；也就是说，0-9岁的未成年人，其以死亡为给付保险金条件的保险金额最高不超过20万元。即使在多家保险公司投保多份保险合同，具有效力的也只有20万元的保险金额。10-17岁的未成年人，可投保最高不超过50万元的保险金额。
我给大家简单总结下，首先是买保险的黄金法则：保障和理财要区分开，保障型保险优先购买。给孩子买保险，主要从重疾险和医疗险上去考虑，教育金这种坑就别踩了。
买保险时可以重点关注下豁免附加险，防止某些原因无力继续缴纳保费时，孩子也能继续拥有保障。给孩子买定寿和意外，注意不要超过国家规定的保额。
花几十万给孩子买保险还买错了，要注意这些大多数人都会犯
我见过很多父母宁可给孩子交上几万甚至十几万，却舍不得给自己投保几千元几万元的保险。他们往往弄错了一个问题：保险是带有极强的利他性的金融工具，那张保单的最大价值体现在受益人上，而不是被保人和投保人。
所以大家一定要牢记，购买保险时，先大人，后孩子。大人的保障齐全了，再去考虑孩子。
接下来小编和大家重点聊聊，孩子应该怎样配置保险。
1、提前购买保险给宝宝存教育金有必要吗？
我猜想不少人提到给孩子买保险，会先想到教育金。说说我的感受：我曾经在多个场合做过调查，我问这些爸爸妈妈们，你认为自己对孩子的投入里面，最有价值的事情是什么呢？我得到的多数回复都是：孩子的教育！
我想这也在一定程度上能印证，这几年教育金保险热销的根本原因。
不过我得提醒大家，还是那句老话，保险姓保，保险产品最大的优势在于保障，而不是理财。如果你把保险完全当成理财手段，就有点本末倒置了。
为什么我说本末倒置呢？
教育金险大多是分红险，分红险是要看收益的。遗憾的是，当下各类分红型保险几乎无一例外，收益非常之低。一般而言，中国的分红类保险与储蓄的定期收益相差无几，大概就在3%上下波动。
为什么很多父母乐此不疲的去买教育金呢？除了资本市场的利益驱使，我觉得有一个误区在这，大多数家庭觉得购买保险就是购买一个产品，关注产品多于关注自身需求。
回到我们的教育金保险的设计，确实，设计模式非常取巧。它把给付的周期跟孩子上大学的周期巧妙地结合在一起，再加上以时间换空间这样的误导，用低的收益率拉长时间来看，好像也增值了很多倍。很多家长一看就心花怒放。
而事实上，真要进行教育金规划，首先要算清将来上大学到底要多少钱。如果出国留学又需要多少钱。把这些弄清，再结合不同教育成本的通货膨胀，你会发现仅靠教育金的回报，你把全部身家放上去也不可能完成孩子的教育规划。
2、 哪些不值得买？
那么给孩子买保险究竟要考虑什么呢？既然教育金并不那么值得买，应该买什么呢？
孩子跟家庭支柱不一样，他并没有承担对家庭收入的财务责任，所以给孩子买保险，首先第一点，寿险并不是首要考虑的险种。
寿险是什么？狭义的寿险，就是以死亡为给付条件的保险。而死亡意味着收入能力的永久丧失。所以给孩子买保险唯一应当考虑的就是健康。
3 、那给孩子应该配置哪些保险呢？
小编的建议是：医保+重疾+医疗+门诊险。
对于任何一个家庭来说，医保都是最基础的保障。少儿医保也叫“一小”保险，带有国家福利性质，有政府的补贴，适用范围广，门槛低，对身体健康情况也没有要求，因此，这是必须有的。孩子出生后就能参保，具体参保要求可以咨询所在街道的社保部门。
重疾险也当然是必须买的，而且越早越好。
这跟家庭支柱购置重疾险的原因是一样的，孩子一旦得了重疾，马上需要巨额的治疗成本，对家庭财务影响极大。要注意的是，有人觉得孩子还小，是不是差不多买一点保险就行了，保额用不着太高。这个想法并不合理。
成年人大多数都有社会医疗保险，虽然孩子也能上国家的少儿医保，但报销额度上普遍比在职人士要低。所以孩子的重疾额度，我们建议参考重疾的治疗成本。跟成年人一样，目前重疾的治疗成本最低的起表价应该是30万元，能买到50万会更踏实。
4 、下面说孩子的住院医疗险
儿童和成年人一样，面临的问题是，医疗成本越来越高，即便没有患重疾，但是一旦住院，成本也是一般家庭很难承受的，所以住院医疗是必不可少的。凡是养有过孩子的，都能够感觉到，孩子发生肺炎等这类住院的概率也是比较高的。
孩子容易生病，而且随着医疗成本的上升越来越大，对家庭财务的影响也越来越大，所以跟家庭支柱一样，我们建议孩子也要购置住院医疗保险。住院医疗保险产品差异非常大，挑选时一定要细致。
为孩子购买住院医疗保险的原则跟家庭支柱一样，我们考虑弥补社保用药范围之外的医疗成本，同时注意保障额度要充足，每年的额度以50万到100万作为一个参考。
5 、接下来再说说门诊险
为人父母都知道，宝宝出生前几年跑医院的次数都比较多，那一份好的门诊险是很有必要的。虽然每次门诊的花费并不多，也就一两百元左右。但是积少成多也是一笔不小的费用，那门诊险就可以很好的解决这个问题。
还有些家庭因为各种原因还不能给孩子上“一小”保险，也可以考虑下这类带门诊报销的少儿小额医疗险。
6 、那有些家长朋友就要问了，意外险有必要买吗？
小编的建议是可买可不买，意外险可以做为一个补充，小朋友的意外险到也便宜，但是最主要的还是以上4种。
另外告诉大家一个小知识点，给孩子购买保险，可重点关注下豁免附加险。
不少家长在为孩子投保时都会关注到豁免附加险。这一条款对儿童险的意义还是很大的，因为万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，孩子也能继续拥有保障。 但是要注意附加豁免相应的保费也会有所提高，爸爸妈妈们也不要因为有豁免就轻视自己的保障啊～
同时小编也要提醒大家，一定要看清保费豁免的具体含义，最好了解清楚以下重要的几点信息：
1、一旦发生约定的事故，是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费？
2、意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故？重大疾病豁免的条件？等等。
最后需要提醒大家的是为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），要注意不要让保额超过限制，因为这是监管部门为防范道德风险所作的硬性规定。具体来说：对未成年人的身故保额规定如下：
对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元；也就是说，0-9岁的未成年人，其以死亡为给付保险金条件的保险金额最高不超过20万元。即使在多家保险公司投保多份保险合同，具有效力的也只有20万元的保险金额。10-17岁的未成年人，可投保最高不超过50万元的保险金额。
我给大家简单总结下，首先是买保险的黄金法则：保障和理财要区分开，保障型保险优先购买。给孩子买保险，主要从重疾险和医疗险上去考虑，教育金这种坑就别踩了。
买保险时可以重点关注下豁免附加险，防止某些原因无力继续缴纳保费时，孩子也能继续拥有保障。给孩子买定寿和意外，注意不要超过国家规定的保额。
家庭财险保险的两种分类和投保技巧
家庭财产两全保险是一种兼具经济补偿和到期还本双重性质的长期性的家庭财产保险，是传统家庭财产保险的特殊形式之一。家财两全险的“两全”，即反映了它所具有上述双重性质的特点：被保险人投保以后，既可以在家庭财产遭到保险责任范围内的灾害事故而造成损失时获得保险人的经济补偿，又可以在保险期满时从保险人那儿领回自己原先缴纳的保险储金，而不管保险期内是否发生过保险事故损失，是否得到过保险赔款。这样，家庭财产得到了保险保障，投保时所缴纳的保险储金也能如期领回，可谓“两全其美”。
两者区别主要在于保险时间及缴费方式上的区别。普通家财险保险期限为一个年度且缴费后不论出险与否都不给予退费（其特点是缴费低），而两全家财为至少保险期限为一年以上且不论保险公司赔付与否都在保险期限到期后一次性给予你本金（有的公司还计算付本金利息），两全家财缴费高些。两者家财都承保房屋及其附属设施，室内财产（室内装潢，床上用品，家用电器)等。
家庭财产两全保险是以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险。这与家庭财产保险的性质是一样的，所不同的是，家庭财产两全保险是通过储金保险的形式，即在被保险人的财产在遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，又能在保险期满时，不论损失赔偿与否，足额领回原来交付的保险储金。家庭财产两全保险的财产范围、保险事故范围、被保险人的主要责任、受损财产的残存处理、保险双方争议的解决、申请赔偿后有效期限诸基本原则与家庭财产保险的各项相同。
业内人士表示,选择家财险务必“按需投保”——投保人应根据自己家庭财产中可保财产的实际价值来确定保险金额,投保的金额与实际价值越接近越好。投保不足或者超额都会给客户带来不必要的损失。
目前市场上的家财险有保障型和投资型2类,侧重的功能也不同。
保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种,期限一般为1年,保险期满后需要续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险又可分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上,将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇用责任等进行任意组合,保障范围更广,也更加灵活。
投资型家财险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种,保险期限一般在2到5年之间,也有1年的短期产品。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能,而且还兼具投资的功效。投保此类险种,除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,则随1年期银行存款利率同步、同幅调整、分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障,缺点是一次性交纳费用较高,资金流动性不强。投保时,家庭应当确保有一定数量的闲置资金,且在保险期限内不急用,否则一旦退保,会造成一定的经济损失。
投保人也应拍下现场照片备案,同时准备好保单、财产损失清单、发票、物业部门的证明等文件。诸如暴雨、雷电等造成的财产损失,必要时候还应当注意提供当时的天气情况证明。
生育保险，生育保险和医疗保险合并的两种方式
我国目前的社保体系是由“五险一金”，在《关于阶段性降低社会保险费率的通知》发布后，生育保险和医疗保险合并，我们熟悉的“五险一金”变成了“四险一金”。那么，生育保险和医疗保险合并的方式是什么呢？
生育保险和医疗保险合并的方式主要有以下两种：
一：行政命令的方式
地方人社部门的相关主管部门工作人员处建议，如果要使二者尽快合并，可以采取行政命令的方式，只采取把医保和生育险基金进行简单合并的方式。通过将两项基金合并，就可以把二者打通，让合并后的基金不分彼此，可以用来统筹使用，支付有关医保和生育险的各种费用。
二、修改上位法的方式
如果希望这项制度的改革更加彻底，就需要修改上位法，即通过全国人大修改《中华人民共和国社会保险法》，从中删除生育保险这一险种，将其功能纳入基本医疗保险中，并扩大医保基金的覆盖范围和支付渠道。
对于今后生育保险和基本医疗保险的合并实施，到底是要彻底废除生育险，还是只把两项保险的基金合并后打通使用，各地和业内还存在一定争议。
不过目前具体政策并未出台，还要等待进一步落实。
据了解，目前我国的社保体系由“五险一金”组成。其中，养老保险总费率28%(单位缴费20%、个人缴费8%)、医疗保险8%(单位缴费6%、个人缴费2%)、失业保险费率2%(单位个人比例各省自定)，工伤保险和生育保险由单位缴费个人不缴，工伤保险平均费率为0.75%，生育保险的平均费率为不超过0.5%。
