年轻人：意外险+住院医疗险
保险意识正在年轻人中增强。随着社会竞争的加剧和生活压力的增大，愈来愈多的年轻人开始对自己的健康重视起来。没有人可以永葆青春，更不知意外会不会降临在自己身上，只有先为自己的健康建立一个保护屏障，才能健康快乐地享受现在美好时光！
保险专家建议，年轻人在购买保险时应根据自身实际情况合理选择。应把意外险这样的健康保障型险种放在首位，这种保险保费较低，保障相对较高，对刚入社会的年轻人是一款经济实惠的选择。另外，对于年轻人而言，还可以考虑附加购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。
中年人：重疾险+住院险+津贴型保险
中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险种就显得尤为重要。如果是家中的经济支柱，更需要充足的健康保障计划，专家建议首选重大疾病保险。
目前重大疾病的治疗费用一般动辄上万甚至几十万，因此要根据经济状况、单位保险福利的多少，规划补充其他保险。建议全家在合理购买重疾险的同时再配合住院险和津贴型保险。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。
老年人：意外伤害险+住院补贴型保险
老年人是疾病和意外事故的高发人群，对于没有任何医疗保障的老年人来说，选择一款医疗险投保是必不可少的。但由于高保费、核保麻烦等问题，保险公司一般都会把投保年龄限制在65周岁以下，而且也只有少量针对老人的保险险种。
保险专家指出，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此应将意外伤害险作为投保的首选品种。意外伤害保险保费低、保障高，而且65岁之前购买保费不需多缴，保障一样不少；其次，可以考虑购买相对划算的住院补贴型保险。但这种保险一般作为附加保险出售，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险和养老保险，因此，购买时应注意主险与附加医疗险的性价比。
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保险知识，在人生三阶段该如何买保险
A：独身期
这时，刚踏入社会,收入还不太稳定,最主要的意外疾病险。由于年轻,缴费一般较低,而保障却较高,若发生意外,父母也能老有所养。目前市场上有一种类似于安全保障卡的保险很畅销，它每年只要交很少的费用(如100元)，购买方便快捷，一年内如发生意外和医疗费用，则可以理赔。此外，也可以稍微考虑养老险，具体有普通寿险(保障型)、养老型险、生死两全险等多种可供选择。
B：家庭期
这时，小孩将出生、受教育、不断成长，而自己也不断变老，上有老，下有小，面临的各种蛇也最多。这时就应该把家庭成员当作一个整体来统一考虑了，不同的成员有不同的保险需求，具体如下。
第一，购买意外疾病险，其中家里的经济支柱是重点投保对象，也就是说给赚钱最多的人买最好最多的保险。首先为其买意外疾病险，万一遭遇不幸,赔偿金将给家庭设置了一个保险屏障；其次可以为其购买人寿保险，如果不幸去世,所投保的寿险也会全额给付养老金。再次，可为其他家人选择重大疾病和医疗保险,以保证万一患病时不致对家庭经济造成冲击。医疗险有普通医疗保险、大病保险和住院保险,可按照每人的实际情况选择其中的一项乃至多项。
第二，为了退休养老,年金类产品不失为一种较好的选择。它能保证在退休之后不致为生活费而发愁。保险公司的此险种产品目前有的是按年支付年金,有的是逐月支付,可根据自己的偏好做出选择。此外，还可以把一些分红保险作为家庭长期储蓄的一部分，在拥有保障的同时，享受到专家理财的特色服务。
第三，若是为了筹备子女的教育经费,则可以选择教育金等储蓄性的商品。子女还小时，可以购买一些有关儿童保险的复合险种。这些险种能够覆盖孩子的教育、医疗、创业、成家、养老等,能有效保障孩子的方方面面。
在具体搭配时，可根据家庭成员经济收入的不同决定投保的主次轻重。如果夫妇收入相当，则可以各用家庭保险预计支出的40%购买保险，孩子则用20%的资金。如果家庭中男主人收入较高，则对其的保费甚至可以达到家庭保险预计支出的一半。千万不能只给孩子买保险，而忽视了家里的顶梁柱。否则顶梁柱一倒，经济来源一断，孩子就只有受苦了。
C：养老期
这时，一般子女已经成家,经济上相对宽松,不妨考虑购买医疗险。老年人身体已大不如前，有可能患上各种慢性疾病，医疗费用是一笔不小的支出，得早做打算
女性投保三步走 三阶段保险规划
随着社会的进步，现代女性面临着家庭与事业双重压力，在养老、家庭、身体健康等方面都要面对越来越多的担忧和风险，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。因此，女性投保成了一个时尚话题，而这个过程也分为三个阶段，不同阶段的女性对保险的需求也不尽相同。
现在的社会，女性在职场能够获得的与男性平等的工作机会就越来越多，相应地，经济上的独立性也开始越来越强了，而在保险购买上却是与男性有着极大的反差，原因是男性属于冒险型，而女性对未来充满焦虑和不安，所以女性保险应及早规划好。
中国是一个夫权社会，决定了男人的属性是社会，而女性的属性是家庭。通常来说，女性没有家就没有世界，如果失去了家庭可能意味着失去了一切。如果家庭中女主人的健康出了问题，男主人往往可以解决财务上的问题，但谈到身体力行的照顾就不那么容易了。
比如很少看到一个丈夫几十年如一日照顾瘫痪在床的妻子，但反过来，妻子照顾丈夫的情况比比皆是。所以女性一定要有自我保护意识，尤其是未婚女性，如果把青春和健康完全寄托到另外一个人身上，这无异于拿人生去押注，风险可想而知。所以为了让家庭稳定，聪明的女性会让自己在婚姻里留有余地。
所谓留有余地，就是要有自我爱护意识，在遇到意外或健康风险的时候，假如能够得到配偶的照顾，那是幸运女神的眷顾，但通常情况下，女性的健康危机往往伴随着情感的危机。这时女性如果有一份意外或健康保险，她就至少可以得到基本的人身保障，也会心有所安 。
女性不仅可以用保险来管理自己的健康和家庭，还可以管理财富。
专家认为，保险作为一种特殊的金融工具，有着转嫁风险的作用，可以把这些不确定的损失转移给保险公司承担，让我们可以更安心地放手去搏。女性则可通过三个阶段购买不同的保险产品。
阶段1：单身
对走上工作岗位的年轻女生而言，收入较少，可以投保纯消费型的意外险、重疾险产品。意外险提供的是最基础的保障，而且价格也低，一两百就能有较高的保额。主要是针对意外伤害导致的身故、残疾这类不可逆转的重大损失，向受害人及其家庭提供一笔资金，供后事安排或失去劳动能力后的生活安排。
专家认为，重大疾病由于治愈通常需要较高额度的医疗费用，常常使病患家庭因病返贫，甚至由于无力筹集治疗费用而延误就医。重疾险可以在重疾确诊后第一时间提供治疗费用，缓解家庭经济压力，也有利于尽早治疗。在重疾年轻化的背景下，也是需要考虑的一个险种。
一般疾病医疗费方面有社保的话，基本够用，等稍有积蓄了再考虑加高保障。
阶段2：初为人母
同男性相比，女性还有一个比较特殊的生理阶段：妊娠。
一般意外险和疾病保险对生育都是免责的，所以怀孕的女生在上述保险的基础上还可以考虑针对妊娠意外的生育保险， 对自己和宝宝都有保障。另外，由于女性身体构造比较特殊，婚后的女性妇科重大疾病的发病率极大增加，可以在这方面加强投保。通常，我们所说的女性保险，就是针对生育和特定妇科疾病的保险。
30~45岁的女性，除了意外和重疾保障，还可以开始计划理财型保险。优保网产品专家认为，这个年龄段的女性，通常已为人母，开始要关注孩子的教育问题。虽然现在我国实行九年义务教育制度，但是幼儿园、大学的教育费用仍然居高不下。母亲们也总希望孩子能不落人后，课外辅导帮助孩子扩展视野，学习新技能，这也不是一笔小额支出。
教育金保险同储蓄相比，除了积累教育费用的作用，还有保费免除功能，万一家长丧失劳动能力，不能再进行教育金积累，保险可以免除未支付的保费，同时保证孩子在保单规定的时间领取约定的额度作为教育费用。
阶段3：退休女性
养老保险则是规划老年生活重要的一环，充足的养老金能够保证我们在退休后的生活品质。社会养老保险目前还处在初级阶段，仅能满足退休后的基本生活保障，遑论旅游等休闲活动。
50岁左右可以考虑投保健康护理保险。空巢老人已经不是新闻了，根据统计女性的预期寿命较男性长3~7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2~5岁，夫妻双方的生存年龄将相差10岁左右。优保网产品专家认为，大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年需要依靠自己照顾自己。万一不幸发生意外或疾病导致不能自理时，这项保险可以提供护理保险金供护理费用的支出。
分阶段规划保险，可以帮助女性从年轻到年迈都从容优雅。
中国已进入老龄化社会，而女性平均寿命通常比男性要长，她们在老年人口中的比例越来越高。未富先老并不可怕，未富先懒才是大忌，我们在年轻时便应提前做好保险规划。
保险知识，人生五阶段该如何购买保险呢？
一、初入社会期，单身（约20到28岁左右）
刚步入社会因为年轻，一般都有一定收入，但可能不高也不太稳定。在消费方面往往无计划大手大脚的而不易有积蓄，经常会出现日后需要钱用时无大量现钱可用的情况。同样也因为年轻，人们承受失业等问题的能力强，抵御疾病的能力也比较强。
初入社会的人为规划好钱财，从储蓄方面考虑可以购买如5年，10年的储蓄投资型保险，在获得保险保障的同时，可变相得获得一份“储蓄投资”。也可购买消费型的意外险，因为价钱便宜，而且可以获得较高的保障。
健康方面，主要考虑中短期的住院医疗险和重大疾病险等。之所以建议买中短期保险是因为人还年轻，来日方长，而且保费便宜，成本低，保障高。储蓄型的重疾险是越年轻越便宜，而且身体健康保险公司容易受理，如情况允许也可以考虑。
若考虑到尽自己的责任，考虑到为父母养老送终，初入社会的人可以给自己买10-20期的定期寿险。这类保险一般都有残废给付，这样即使自己万一残废了在经济上有一定的补贴收入，可以自己养活自己，不用连累家人。
二、成家立业期（约28-40岁）
成家立业期得人有了一定的生活经验，收入也走向稳定并有所提高，此时，人们开始面对更多的家庭责任，家庭消费也开始攀升，并走向高峰。
考虑三个方面的保险：
（一）是为自己的健康有一个保障安排保险。例如购买短期、中期或长期的健康保险。（也可以长期和短期相结合一起购买，成本低，一定时期的保障高）
（二）是为自己的家人有个保障安排保险。例如给自己购买死亡保险等保险，使家庭获得一个经济上的保障。（也就是说在自己离开家人后，收入终止时，家人的生活因为有一大笔保险金而不会降低生活质量。）
（三）是为子女的教育安排储蓄投资型保险。例如给子女买教育保险，儿童意外医疗等保险。成家立业期的人，如不打算生育子女，往往可能在很长一段时间内经济上会比较宽裕，由于人们年老后必然没有子女养老，因此就不妨购买一些养老保险，“早早”为老年做点准备。
三、收入高峰期（约40-50岁）
收入高峰期的人有了相当的生活经验，收入已经到了人生的高峰，但家庭的消费往往达到最高点。此时有的人的子女正在读中学，有的开始读大学。虽然人们这时精力还挺旺盛，但身体状况开始不如从前了。
步入此期的人们需要重点安排自己的健康保险和养老保险，虽然健康险这时候买不便宜，但实在重要，因为身体不能像二三十岁那时有能力同疾病抗争。安排养老险是因为此时是收入的高峰期，有实力为将来做准备，而且离退休又近一步了。
四、事业衰退期（50-60岁）
进入此期的人们家庭负担开始减少，但通常收入不会再增加，身体也明显的不如从前，在各个方面人们都开始感到力不从心，开始需要安稳的生活。
安排保险的重点是安排养老险，有时也兼顾部分的健康保险。之所以把重点放在养老险上，是由于人们很快就会面临退休，此时在不考虑养老保险，机会就不多了。而健康险，由于年纪大和健康状况不理想的原因，大量的健康险因为风险高而价格很贵了，因此只能兼顾部分健康险，也可以购买纯意外医疗险，因为年纪大容易发生意外，而且，容易造成骨折等意外事故。
在事业衰退期还要考虑终身死亡保险，买这类以被保险人死亡为条件给付保险金的保险，多数情况下并不是为了获得什么保障，实际是为获得“保值的遗产”。
五、最后老年期（约60岁以上）
最后老年期的人，虽然很多人都没有了自身之外的负担，但其收入一般已经降低，身体状况也每况愈下，人生到了多病之秋，人们的花费大都集中在自己的日常生活和医药费用上。
人到老年后，最大的敌人就是疾病，但无论从身体方面考虑和价钱方面考虑。此时很难再购买健康保险了，日常治疗疾病的费用，实际更应是来源于自己曾经进行储蓄投资的收益。因此只能选择个别的养老险、个别的两全保险和为遗产的问题选择死亡后给与子女留下免税的保险金的死亡保险。
以上五个阶段的保险规划是对一般工薪阶层的建议，如其他像老板，企业者或者超高收入者不一定完全适合。
保险知识，人生五阶段需要不同的保险
人生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。
成年之前：0～18周岁
这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期，容易得一些流行性疾病，所以建议要多买住院医疗补偿型的险种.
而到了8-18岁少年时期，比较适合选择时间间隔短的分红产品，可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
单身贵族：22～30周岁
年轻人喜欢户外运动，因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。
此外，这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低，保险的需求应以自身保障为主，应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕，别忘购买重大疾病保险。
二人世界：28～35周岁
夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。
一般来讲，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。
为人父母：35～45周岁
针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险。
退休养老：45～60周岁
在这一年龄阶段，距离退休的日子越来越近，为自己做好养老规划是必须的。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。在做保险金额的规划时，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。
保险知识汇总 人生不同阶段保险选择攻略
一、初入社会期(约20-30岁)
特点：年轻，有一定的收入，但可能不高或不稳定。在消费方面往往因为无计划而很少有积蓄，但承受失业及疾病能力较强。
建议：从储蓄方面考虑可以购买5-10年期的储蓄投资型保险，在获得保险保障的同时，强制自己获得“储蓄投资”。在健康保险方面，应考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等保险费费少、成本低、保障高的保险。
二、成家立业期(约30-40岁)
特点：有一定生活经验，收入稳定并相对提高，要面对更多的家庭责任，家庭消费也开始攀升并达到高峰！
建议：应均衡考虑三方面的保障，一是为健康保障安排保险(含短、中、长期)，二是为家人经济安排保险(自己的死亡保险)，三是为子女的教育安排储蓄投资型保险。如不打算生儿育女，可能在很长一段时间内经济上会比较宽裕，由于年老后无儿女养老，因此可以购买一些养老保险，为自己老年生活做准备！
三、收入高峰期(约40-50岁)
特点：具有丰富的生活经验，收入达到人生的高峰，精力旺盛，但身体状况大不如以前，但对于安排远期的事情有能力把握分寸。
建议：重点安排自己的健康保险及养老保险！
四、事业稳定期(约50-60岁)
特点：家庭负担开始减少，但通常收入不会再增加，身体也明显不如从前，诸事力不从心，开始需要安稳的生活。
建议：重点安排养老保险，只可兼顾考虑部分健康保险，为获得保值的遗产，还要考虑终生死亡保险！
五、安度老年期(60岁以后)
特点：几乎没有自身之外的负担，收入大大降低，身体也每况愈下，人生到了多病之秋，花费大都集中在日常生活和医药费用上。
建议：只能选择个别养老保险、个别的两全保险、免税保险金的死亡保险！
保险知识，人生三个阶段的保障需求
为什么要买保险，如果我们这里讲的是最纯粹以身故为标的的寿险产品而言，那么显然防范“早死”风险是核心需求。
从人的经济活动来看，大体可以分为三个阶段：（1）未成年期，这段时间主要是由父母抚养，对于家庭而言一般就是一个纯粹的消费者；（2）成年期，踏上工作岗位之后，有了工作，对于家庭而言就是一个生产者了，尤其是有了赡养老人抚养下一代的责任后，其收入对于家庭的影响自然更为重大；（3）老年期，退休之后，依靠退休金和子女的赡养生活，再次退化为一个消费者。
保险，是从经济上对一些风险事件造成的损失进行补偿，因此在考量谁需要保险谁不需要保险的时候，其到底是生产者还是消费者至关重要更学术点而言，则是其未来收入贴现后现值的大小至关重要。就此来看，显然在成年期时，人是最需要保险的。
对于尚未成年的幼儿或少年而言，若其早夭，固然会使父母悲痛欲绝，但是对于家庭经济而言，却不会造成实质性影响。正因此，未成年期的死亡，未必需要依靠保险来对冲更何况为防范道德风险，监管部门对于未成年人的寿险投保限额也有规定，以上海这样的大城市而言，不得超过10万元。
对于成年人而言，保险是至关重要的，借用《超人》中的台词，责任越大，保险需求越大；收入越高，保险需求也越大。一旦作为家庭主要经济来源的你因为种种原因早逝或者因为残疾而导致收入能力大大下降，那么会对整个家庭造成巨大的影响，包括对子女的抚养和对老年人的赡养为规避这样的惨剧，用保险来对冲是极为重要的即使不幸早逝，至少也该为父母、子女和配偶留下足够的保险金应付未来的生活。
至于老年人，由于同样是消费者，身上已无责任，何时过世对整个家庭的经济而言并无实质影响，正因此，此时买不买保险对冲并无太大意义。更何况，由于生老病死的自然规律，老年人伴随年龄的上升，死亡的概率大大上升，随之而来的就是身故保障的保费也大幅上升。若是30岁的男子，按照自然保费费率，那么某公司20万身故保额的年保费不过为176.21元，但是若是50岁的男子，年保费就要骤增至714元，性价比大大下降。事实上，许多保险公司对于高龄投保者都有诸多限制，许多意外险及寿险产品往往只承保60岁甚至50岁以下的投保人。
正因此，无论是从需求还是从费率来看，老年人其实都不太需要寿险保障，高龄后也很难买到寿险产品当然，同样的情况也出现在医疗险的范畴内。对上海的老年人而言，由老龄委和新华保险合作推出的公益性保险“银发无忧”倒是可以考虑的选择，此保险保障包括身故、伤残、骨折、食物中毒等，不设最高投保年龄，仅对80岁以上投保者的投保额度有所限制，而且因为公益性质所以费率相对较低。此保险一般每年七八月会通过居委会销售，不妨届时去询问一下。
保险知识汇总 人生不同阶段应选择不同保险
刚刚踏入社会并没有购买任何保险的年轻人，他们通常是本科生、研究生毕业的年龄，由于工作时间不长，经济条件也有限。在选择保险产品时，首先应该以保障为先，在保障充足的情况下才去考虑其他投资类的产品。所以建议第一份购买的寿险产品应是保障型寿险，同时，年轻人外出活动频繁，意外险也必不可少。
成家立业后，事业也正处于上升期，这时候，作为一家之主的男士，肩负着家庭的重大责任，成为家庭的经济支柱，应当考虑一旦自己遭遇意外或疾病时，如何保障自己和家庭的生活，并缓解由此带来的家庭生活危机。所以，建议应首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附加意外险和医疗险。接着可以考虑给孩子购买少儿险，为孩子将来的教育基金作个提前的规划。
当孩子渐渐长大，家庭发展稳定，这时候工作与收入也基本趋于平稳，购买保险以保障为主。在购买了足够保障型保险后，可以考虑购买投资类的保险，积累家庭财富，为温馨的家庭生活更增添保障。如果做到合理安排，将收到事半功倍的效果。
专家建议，在购买保险时，所选的第一份保险应该是保障型险种，这种保险往往保费较低，大部分人都能够承受，但保障又相对很高。在有了足够的保障型保险以后，再考虑购买养老、投资类的保险。根据一般的规律，专家建议，保险费支出占投保人收入总额的10%至20%比较合适。
当然，在确定了自己的保险需求后，在购买保险之前还需要注意：挑选公司。看国际权威机构给予的信用评级最可靠；选择合适的缴费方式：从支付角度看，选择缴费期越长，相对而言缴费负担越轻；挑选专业营销员：拥有有效的展业证书，并接受过专业培训才能为客户带去切合需求的保险计划。
保险组合，如何用商业险应对人生的不同阶段
在保险网上常常有人咨询，什么样的保险最好？而业务员回答是："保险没有最好，只有适合。" 商业保险本身就是商品，各家公司的产品利率，投资环境，都差不多，不同的就是公司的经营管理，产品的信誉度，服务的品质，市场的认同度。 今天我就想以我从事保险销售多年来，学到的保险专业知识和买卖保险的体验来与大家分享我的收获和体验。 首先，无论是什么人面临的人身风险都一样，都离不开生，老，病，死，残。其次，我们将需要保险的人群分成不同的类别。 一，刚参加工作的年轻人 a,年收入2-4万，事业刚起步，要孝敬父母和规划未来，有计划的生活为自己创造一个圆满的人生。运用保险低保费高保障，转移有可能发生的人身风险，保障收入和资产的安全。建议制定月存计划买分红类的保险组合，选择缴费期长（20,30年交费）的终身寿险为主险，这样附加险就可以保的时间长。（因为附加险的交费期都是随主险交费期的，而附加险都是低保费高保障的，意外，重疾，住院等。风险发生的概率较高且保险期为一年的保障性险种，续保期限也就是是缴费期限。） b,年收入在5万以上，可以选择万能型，投资型的保险组合。现在的非传统险，具有传统保险的保障功能意外，还具有较灵活的投资功能，养老功能。希望保障更全面的还可以附加津贴型，不要发票报销的住院保险。 二，三口之家 a,工薪族,家庭总收入5-6万，首先考虑家庭成员的医疗保障，主要收入来源者，职业风险较高者，选择交费期长的低保费高保障，以分红型终身寿险附加定期消费型的保障较全面的保险组合，保障全面的组合基本上是有险就能赔。其次，考虑爱人，（女同志一般较高寿，建议考虑意外，重疾兼养老的保险组合）孩子首先考虑意外，住院类团险或卡式保险，有条件为他储蓄再考虑教育保险，返还快的分红险。 b,中高收入家庭，年收入8万以上，建议选择万能型或投资型的保险组合，（也可以选择分红型）总之，家庭的年缴保费是年收入的15%左右，不超过20%。个人的寿险保额是本人年收入的5-10倍。保险组合一般是主险（寿险）+附加险（意外，意外医疗，重疾，住院医疗等（有费用型，津贴型）孩子的保险建议考虑定额返还的分红型主险再附加意外，住院，重疾和教育或少儿万能险，少儿投连险。 c,富贵族家庭，年收入50万以上，在中高家庭的保障基础上再增加高额保障以及高档的住院医疗保险。建议增加快速返还的财富型保险，此类保险可以积累财富，合理避税，资产保全。万一生意急需现金还可以利用保单贷款来缓资金短缺的解燃眉之急。 三，根据自己的保障现状和缴费能力选择主，附险的搭配。 1，主险，一般是可以单独买的寿险（以身故为给付的）有定期（消费型和返还型），终身（返还型）。 2，附加险是不可以单独买的，必须附加于主险，随主险交费期而生效。（例如：附加意外伤害，意外医疗，附加住院费用，附加住院安心，附加定期寿险等），附加险的份额有一定比例的投保规则。 3，一般保障功能全面的的保险组合是： 寿险+附加重疾+附加意外伤害+附加意外医疗+附加住院费用 因此，一份好的保险计划是和业务员共同讨论制定的，也就是适合自己的就是最好的。
太平人寿福禄双至保险保障更全面
买保险就是买保障，那么，该为自己选择怎样的保障呢？市场上保险产品众多，针对不同情况保险专家建议应选择不同保险产品。
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福禄双至重疾提前给付
所属险种：重大疾病保险所属公司：太平人寿保险有限公司
投保年龄：出生满60天-65周岁保险限期：保障至100周岁缴费方式：趸交、10、15、20年等...
太平人寿 福禄双至给付2007 - 产品特色：
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重疾和身故双重保障
增额分红，有效抵御通货膨胀
交费灵活，选择多多
太平人寿福禄双至终身重疾健康保障计划
所属险种：重大疾病保险所属公司：太平人寿保险有限公司
投保年龄：60天-65周岁保险限期：终身缴费方式：趸交,10,15,20,30年,年交至55,60周岁
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健康宝葫芦 五福送到家
五大保障：重大疾病保险金、生命关爱保险金、身故保障、全残保障以及祝寿金五重保障。
35种重疾关爱
两重分红
100岁—关爱终身
保险最基本的功用是保障。
福禄双至正是能帮客户拿走担忧，达成心愿的保险产品，福禄双至具有六大特色：
第一，存钱比银行更好的存钱方式。存银行是自己保自己，存1万保1万存保险是把风险转移出去，存1万保30万用最小的钱办最大的事。
第二，终身保障一直保到100岁
第三，固定交费以投保时的年龄确定保费，以后每年都是交同样的钱26岁的男性，不抽烟，买10万福禄双至，30年交费 每年固定交费2750元交30年，就可以保我到100岁。
第四，增额分红因为通货膨胀的存在，钱是越来越不值钱的。80年代1万元是万元户，今日2009年1万元只是一个月或两个月的工资而已。福禄双至是市场上能增额分红的储蓄保险，每年我们公司太平人寿都会把可分配收益的70%分给客户，保额会不断增加，能很好的抵御通货膨胀例如我到了56岁，就有了23万的身价（保额从原来的10万增加到了23万）。
第五，理赔简单
很多人买保险就怕理赔难。我们太平人寿的售后服务一直都很好，是唯一一家零投诉的保险公司。福禄双至理赔就更加简单容易：只需要有医院的确诊书，立刻提前赔付。
第六，保障覆盖面广，彰显人性关怀
30种重大疾病保障，除了25种行业重疾外，太平人寿还赠送了5种重疾。同时有非常人性的终末期疾病给付，无论是否重大疾病，只要断定为终末期疾病，就给付生命关爱金。
重大疾病保险，人生四阶段，都需什么样的保险
单身期
一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。
单身期也是创业期，一般在20岁到30岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少。那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。
初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，所以可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、父母提供一笔资金或基本的生活费用。
这个时期，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。
1.阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜。
2.购买理由：
a. 父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？
b. 一旦由于意外，致使我们还来不及孝敬父母，怎么办？
c. 通过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。
3.理财方式：努力工作、增加收入、创造财富。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b. 住院医疗保险
c. 定期寿险
保险人生的第二阶段：
新小家庭
结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。
因为时代的进步以及社会结构的变迁，“男主外、女主内”的时代已成为过去了。在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担着家庭的经济责任。所以，双薪家庭该怎样规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？
对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方假使遭遇意外或疾病，都会对另一方与整个家庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险与意外险。同时也应尽早考虑未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。
1.阶段状况：人生的一大转折， 双薪家庭，两人工作忙于奔波，可能贷款买房。
2.购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重， 一旦发生意外或疾病可能会使家庭陷入困境，通过保险，可以对心爱的人说：“只要你活着，我一定要照顾好你。”
3.理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b. 住院医疗保险
c. 定期寿险
d. 重大疾病保险
e. 女性生育保险
保险人生的第三阶段：
为人父母
孩子的出生，对于一个家庭来说，可以称为“划时代”的变化。此时，对于下一代的抚养教育将成为整个家庭最重要的事情。同时，这一阶段父母的事业均达到高峰，任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段，也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。
为了保证孩子的健康成长，首先，作为父母要有相应的保障。因为在孩子人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到，假使遭遇意外或疾病，怎样保障自己与家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买含重大疾病的保障型保险，并附加较高比例的意外险与健康医疗险。
其次，可以选择为孩子投保。每个孩子都是父母心中的宝贝，为子女规划万无一失的人生，更是身为父母者天职。随着教育费用的不断上涨，应当为孩子的教育基金早作规划，另外还可以购买保障较高的重大疾病保险。由于目前多数家庭都是独生子女，孩子生性爱动，而且孩子的活动空间也扩大了，因此还需考虑意外伤害保险。
父母在经济允许的前提下可投保一定的养老保险，对自己的晚年生活早做规划。
需要提醒的是，不要光为孩子投保，而忽视了对父母自身的保障，假使父母有意外，为孩子购买保险的保险费由谁负担？
1.阶段状况：划时代的变化, 家庭责任最重的时候，子女教育费用高， 成人病危险群体，着手退休金规划。
2.购买理由：
a.父母发生意外或疾病引起收入中断，对孩子的健康成长影响很大。
b.您的钱包里只有两种钱：一种是属于现在的您，一种是属于未来的一位老翁所有。假使您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天；年轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；更有甚者，我们千不该万不该地透支了人活着最重要的“尊严”二字。
3.理财方式：为子女存储教育基金、兼顾收益与成长平衡、为退休准备、维持积极性投资。
4.适合险种：
a.子女教育保险
b.意外伤害保险
c.住院医疗保险
d.定期寿险
e.重大疾病保险
f.补充养老保险
保险人生的第四阶段：
养老计划
每个人都有走到老年的时候，而随着现代人平均寿命的延长，退休后的生活保障问题也就显得越来越重要。按一般人60岁退休计算，退休后约有15年到20年的经济衰退期，此时一个人的收入不断减少甚至没有什么收入，到老了才防老就有点太晚了，而且此时由于身体条件的限制，还很容易失去好的保险机会。
假使想要过个有尊严的老年退休生活，无须依靠子女来供养，在年轻时候就必须末雨绸缪，做好老年退休计划。所以，应该在青中年的时候为自己积累一笔足以支付老年生活的基金。
对于迈入50岁以后的中年人，这时候因为子女已经长大，家庭负担也渐渐减轻了，在保险规划方面，应修正或着重于准备退休后的生活费用。可以考虑投保或转换保险契约，修正为具有储蓄理财功能的保险，例如养老保险、定期缴费还本型终身寿险或是年金保险，以透过保险公司的经营运作，保障退休后的老年生活；另外还可附加一些医疗费用保险，以达到老年医疗费用或长期看护支出的需求。适应老龄化社会的来临，及早做好保险规划，让自己的晚年，享有一个尊严自主的银发生活，相信会是你我共同的愿望。
1.阶段状况：家庭责任减轻、人的寿命日益延长、医疗费用增加、生活费用逐渐增加、退休后收入大幅减少。
2.购买理由：
a.养儿防老风险大、有失尊严、基本养老保险只提供基本保障。
b.您的钱包里只有两种钱：一种是属于现在的您，一种是属于未来的一位老翁所有。假使您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天；年轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；更有甚者，我们千不该万不该地透支了人活着最重要的“尊严”二字。
3.理财方式：投资以保本安全为主、减少积极性投资。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b.住院医疗保险
c.重大疾病保险
d.补充养老保险
