咨询内容：想买适合19岁以上学生的保险，有人建议买万能型投资兼顾医疗、意外的保险，不知哪个公司的产品更好。
咨询网友：WANG_YANJ (北京)
专家解答：
北京 泰康人寿 张艳
你好：买保险不知你担心什么？或通过保险想解决什么问题？
万能险其实是一款不错的产品，优势是有投资功能，但是短期没有投资收益，万能险有二个账户：1、保障账户。2、投资账户。
适合已有保障的中高收入人群，如果每年只交5000~6000元，不考虑追加保费，意义不大（因为该产品的初始费用很高，也就是说第一年保险公司要拿走保费的50%做为公司的费用，第二年还会拿走一部分）。
如果您侧重这款产品，建议您每年多交一些保费这样它的投资账户可能会有收益，收益才可能抵交保障账户的保费（因为保障账户的保费是按自然费率扣款的，也就是说今年19岁按19岁的费率扣款，明年20岁就按20岁扣款，或是把保障降低。）希望对你有帮助。
北京 华夏人寿 张鹏
万能险一般分为A款和B款，A款是保额和账户价值105%比大赔付，B款是保额和账户价值合计赔付。对于孩子来说B款万能比A款万能要适合一些。建议考虑B款万能即保额和账户价值合计赔付的。具体原因一两句说不清楚，您可以随时咨询我。
北京 太阳联创代理 刘巍
能险主要差别 就是类型上 一种是赔付时保额和帐户内的钱*105% 两者选其大赔付！第二种赔付时保额+帐户内的钱 赔付二者之和。
再就是看各公司万能险的经营情况，可以结合此公司历年来的年终结算来比较。二者对比还有一点就是出险时的赔付情况。根据不同的侧重点来选择。
北京 平安人寿 朱文葵
万能险总体上各家公司的产品相差不多，初始费用的比例是保监统一规范的，在选择时可以注意几个细节：
1、公司的规模和实力；
2、现实的收益率如何？
3、是否收取保单管理费？
4、持续交费如何奖励？
5、领取时是否收取手续费？
北京 信诚人寿 刘金红
你这个问题好！购买投资型保险有一下建议
一 要公司以往的收益与公司投资的策略是否稳健；Bx010.com
二 有长期存钱的准备，短期不建议购买投资性产品；
三 能承受风险投资。
