“没住院，没用到不划算”，很多人因对住院保险抱类似的想法而放弃投保住院保险。事实上，一旦出险住院，“住院贵”往往成为压在人们头上的一座“大山”。
津贴给付型住院险可补偿住院损失
明亚保险经纪公司销售经理许黎娜介绍说，住院保险从补偿的角度来看，主要有费用报销型和津贴给付型；从产品形态的角度来看，有主险和附加险两种。
据了解，费用报销型保险类似于社会医疗保险，需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等，通过保险公司核赔计算，按照比例赔付。津贴型住院保险一般不需要被保险人提供发票原件，保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准进行给付，这类保险可作为被保险人住院期间的收入损失补偿。
单独销售的住院医疗险好处多
针对不同类型的住院保险，投保人该如何选择？
许黎娜建议，如果只是需要住院医疗险，最好购买可作为主险单独销售的住院医疗险，大多数保险公司的住院医疗险以附加险形式存在，若为了购买住院医疗险，再支付额外的主险保险费，无形中就增加了较多的保费支出。主险形式的住院医疗险相比附加险形态的住院医疗险还有一个好处，即不会存在因为主险赔付或缴费期终止导致的附加险随之终止。
保证续保功能可减少投保风险
由于住院医疗保险一般都是一年期，“续保”问题应该引起重视。许黎娜认为，作为一年期的住院医疗险，有一些客户交着交着就不再续保，若过了60天宽限期，那等待期就要重新计算，等待期通常为30天，若在这期间出险，就会很遗憾了。
据介绍，目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，假设客户上年发生理赔，下年续保时保险公司会重新衡量它的风险，就有可能要求加收保费，或者除外疾病，甚至拒保，但是有保证续保功能的住院医疗险就不用担心这个问题了。
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面对住院医疗险我们何去何从
有人可能一辈子都不去住院，所以人家会说我们买住院医疗险做什么。纯粹浪费钱。但是买保险毕竟买心安，花小钱，治大病。我们必须用长远的眼光看住院医疗险。用防患于未然的心态去买保险，不要因为一时的在乎而丢失以后的保障。否则就得不偿失。当然关于住院医疗险也是众说纷纭，对于住院医疗险我们知道的也是很少。所以面对住院医疗险我们何去何从？
所谓的住院医疗险，就是指专门针对因为疾病或意外要住院治疗而发生医疗费用报销相关保险产品，一般常见的险种有住院定额保险，住院津贴险、手术津贴险等。现在市面上这些保险大都是一年期的消费型的险种，别小看这一年期的住院医疗险，选择起来也是大有门道。
英年早逝的消息时常听到。一位媒体工作的中年男子因肝癌去世，他既有医保也有重疾险，但为治病还得卖掉一套房产，令大家十分震惊。
记者采访了深圳大学风险管理与保险系陈老师，他告诉记者，住院医疗险特别是与医保保障相衔接的住院医疗险，对于每个人来讲是比重疾风险发生率更高的风险，大家要充分重视发生率更高的住院医疗风险。平安健康险的专业人士则提醒大家，重疾险与住院医疗险不同，重视重疾险忽视住院医疗险不可取。
平安健康险市场部韩笑宇告诉记者，医保的特征是广覆盖、低保障。许多医疗器械项目以及先进的诊疗手段都不在医保目录范围内；国产或合资的一次性使用和植入型人工器官和医用材料需要自负一定比例。目前国家药监局的数据统计，我国国产药品和进口药品总计19万多种，其中社保目录内的药品占比仅为1．6％左右。换言之，即使在医保报销范围内，也存在报销比例问题。
据深圳商报记者了解，按照深圳最新医改方案，去年我市综合医保的住院医疗费用报销比例为89％，农民工医保住院医疗费用报销比例达76％。
陈老师告诉记者，对于计划投保医疗险的人，不论买重疾险，还是买住院医疗险均需充分了解医保的报销范围，再对自身风险进行评估、最后还需要考虑自身的支付能力。
陈老师分析称，从风险补偿角度看，与医保保障范围不重复的住院医疗风险，通常是大多数人的医疗裸露风险点，住院医疗风险也比重疾风险更容易在多数人身上发生。
住院医疗险有了“终身型”，突破了以往住院医疗保险一年一保的承保方式，引入了“住院医疗终身保障”的全新理念，将充分满足我国基本医疗保险制度改革后社会对于商业医疗保险的广泛需求。传统的住院医疗保险产品品种繁多，但不外乎费用支出和津贴型两种，且大多产品采用一年一保的方式，只能基本上满足65周岁以下健康人是的需求。
这些产品的不足之处在于：当人们到了最需要依赖医疗保障的时候，如年老（65岁以后）、体衰（患重病后）时，就可能因难以续保而无法继续享有保障。有的产品虽有“保证续保条款”，但对续保条件也有严格的要求，且不提供终身的住院医疗保障。
太保公司推出的“附加终身住院补贴医疗保险”的最大特点是：一旦投保，终身安心。客户在投保该险种后，在几年内缴纳有限的保费后，即可获得终身的住院补贴保障，从而解决了传统型产品“每年投保”的问题，彻底消除了在人们年老患病后无法续保的后顾之忧。同时，投保该险种将可按被保险人住院天数得到保险公司给付的保险金，不影响投保人从其他途径获得医疗补偿。由于住院保障分“医疗补贴金”、“看护补贴金”和“营养补贴金”三部分，不但可使被保险人弥补医疗费用的支付部分，也可弥补因住院导致的收入减少，更可为被保险人获得更好的医疗服务提供一定的经济条件。
据了解，“附加终身住院补贴医疗保险”的承保范围较广，一般65岁以下的被保险人，在投保了相关的主先后，均可投保该险种。处已参加了社会基本医疗保险的人士可投保外，未参加社会基本医疗保险的人也可投保。
选择保险是为什么呢？保障是吧？但是住院医疗的保险金额较低就起不到真正的保障作用。所以在自己经济允许的情况下，额度尽可能高一点，起到真正的保障作用。
选择医疗险，勿忘住院医疗保险
平安与健康是每个人都在追求的目标，但是同时一些意外又无法避免，这时医疗险就给人们解决了一个大问题。医疗风险中的住院医疗风险占据着主要的地位，生病难免住院，住院医疗保险的选择显得尤为必要。针对一些人对这方面的知识比较陌生的问题，本文主要介绍了住院医疗保险的相关问题，包括险种简介，保险费用以及保险责任问题。希望读者可以对住院医疗保险有更好的了解。
住院医疗保险简介
住院医疗保险常常作为附加险的形式出现在各种保险产品中，由于住院所发生的费用是相当可观的，故将住院的费用作为一项单独的保险。
住院保险的费用项目：主要是每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。住院时间长短将直接影响其费用的高低，因此，这种保险的保险金额应根据病人平均住院费用情况而定。
为了控制不必要的长时间住院，这种保单一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比(例如90%)。
住院医疗保险费用
各项医疗费用均可报销，床位费日日给付。花费越多，给付比例越高，真正减轻医疗费用负担。
住院费用医疗保险（2007）保险金给付比例表
注：本给付比例表为分档累进给付表，对于住院医疗费用（合理的医疗费用，不含床位费）超过本合同约定金额（社保人群为300元，非社保人群为500元）的部分，按照不同的金额标准适应不同层次的赔付比例。例如，如被保险人以非社会医疗保险参保人员身份申请理赔，不含床位费的合理费用为8000元，计算公式为：5000*0.7+(8000-500-5000)*0.75=5375元，其他情况依此类推。
住院医疗保险责任：
在本附加合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(续保不受90日疾病观察期的限制)，经本公司指定或认可的医院诊断必须且已住院治疗的，本公司对被保险人自住院之日起90日内所支出的住院期间的医疗费用，按如下规定给付医疗保险金：
一、药品费。本公司对被保险人实际支出的药品费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的45%。
二、住院费。本公司对被保险人实际支出的住院费用按85%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的6%。
三、治疗费。本公司对被保险人实际支出的治疗费用按80%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的30%。
四、检查费。本公司对被保险人实际支出的检查费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的14%。
五、材料费。本公司对被保险人实际支出的材料费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的5%。
六、在每一保险年度内本公司累计给付的医疗保险金以本附加合同的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保险年度时，本公司以被保险人开始住院日当年度本附加合同的保险金额为限给付医疗险金。
七、被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分，本公司不负给付医疗保险金的责任。
住院医疗保险不是越多越好
住院医疗保险分为费用报销型和住院日额补贴（津贴）型两类。前者是针对被保险人的住院费用金额进行报销的。根据中国保监会颁布2006年9月1日起施行的《健康保险管理办法》第四条规定：“费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险”。因此，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用。客户如果有社会基本保险和商业费用报销型医疗保险，并且实际支出的医疗费用已在社保中全部报销了，则在商业费用报销型医疗保险中不能再报销；如果在社保中只报销了一部分，剩余部分可在商业费用报销型医疗保险中报销；而住院日额医疗保险则不受此限，它是根据被保险人住院天数进行
平安电话车险好不好？贵不贵？
保险的市场竞争异常激烈的市场背景下，车险成为各大的保险公司奋力竞争的一个领域，险企不断地提高自身的服务能力来提升在市场上的竞争力。平安电话车险这一新型的车险销售模式推出后，受到了市场的广泛认同。平安电话车险以强大的电销中心为依托，组建了一个强大的销售队伍，这样消费者买到的车险价格在市场上颇具竞争力。
这几年来我国的车险市场急速扩大，竞争日趋激烈，理赔速度不断加快，服务的方式也更加地人性化，这也是导致电销车险如此火爆的原因。
那么平安的电话车险到底怎么样呢，市场反应如些的强烈，一起来看看。
平安电话车险贵不贵？平安电话车险价格为什么便宜？那么服务质量怎么样呢？理赔是否有保障，买过平安电话车险的用户的建议如下。
答复：1、电话车险和平时购买社会车险是一样的，只不过电话车险是由保险公司通过电话和投保人直接交易。电话车险有一最大好处就是能省钱，它把保险公司支付给中介的佣金直接让利给投保的车主，省去了中间的环节私家车能优惠15%。
2、其实只要从保险公司直销渠道买的车险，都能省不少保费。平安的网上车险私家车商业险也能多省15%，现在去网上报价，还能赢加油卡。
3、还不错。我去年上的平安电话车险，价格很便宜，能在传统车险商业险7折优惠的基础上再便宜15%，省了500多块钱，保单什么的还能让快递送到家，很方便。
4、因为电话车险采用的是直销的方式，节省了很多环节和其他方面的费用，所以价格是社会车险的15%,价钱虽然是全家，但其的服务质量一点也不差，速度超快的。
平安电话车险好不好？许多消费者担心，电话车险的低价是羊毛出在羊身上。这样的疑虑是否是当前车险电话的销售障碍?在消费者疑虑的背后是否真的会出现“羊毛出在羊身上”的情况，比如理赔和服务大打折扣?
有这种担心是很正常的，但对于平安电话车险是误解。电话投保，实际上只是提供了一个新的购买平台给消费者，后端的服务以及理赔等保证，都是由保险公司统一来支持的。通过电话购买车险，与其他渠道购买，所享受的服务完全相同，反而很多公司为了促进电话车险的发展，还推出了不少专门针对车险电话的特色服务。2009年，平安车险推出的“万元以下，资料齐全，一天赔付”的服务，车险电话客户也是能享受的。同时，为了支持新生的车险电话业务，平安保险还在各地专门成立了电销部，设立理赔大管家，专职为车险电话的客户做好理赔、服务。车险电话可以说低价服务不打折。
4008000000转2是平安车险的服务电话，拨通后会听到语音提示，其中按键1是“车险投保及咨询”，按键2是“网上投保及咨询”，小李按2键“网上投保及咨询”进入人工坐席服务。专业坐席人员先询问了小李的购车信息，即车辆的品牌和型号，通过平安车险丰富的后台数据库，坐席人员检索到了小李的车型信息，根据小李投保全险的要求，给出了平安车险的报价，全部过程不超过3分钟。
在拨打电话的过程中，小李突然想到虽说自己是购买新车，但自己已经有一定驾龄了，驾驶技术并不生疏，而且平常驾车主要是用来上下班代步，路况一般都较好，是否还需要投保全险呢?小李把这一情况告诉了平安车险坐席人员，对方在详细询问了小李的驾驶经验和过往报案情况后，从性价比角度出发，提议小李可以减少投保一些险种，并针对新的投保方案也给出了报价结果。
最后，客服人员把两套报价方案的结果发送到了他的手机上，小李综合对比了一下得到的几家保险公司的报价，发现平安电话车险的价格确实相对较低，而且对于客服人员的专业水准颇为满意。“平安电话汽车保险怎么样?”朋友老王问小李，小李微笑着竖起了大拇指。
上海的张女士刚买新车一周，汽车保险一直没有时间去保险公司购买，邻居宋女士说：“现在那还用去保险公司购买车险啊，你拨打平安车险电话4008000000转2，直接在家就可以购买车险。”有这么好的事情，在家就可以购买车险。这平安电话汽车保险怎么样呢，靠不靠谱呢?张女士试着拨打了平安的电话，按2来到了网上投保及咨询，工作人员给张女士详解介绍了汽车保险的相关险种，对张女士提出的车险保费的疑问，工作人员告诉她，可以去平安保险商城利用车险计算器自己计算。随后张女士登录了平安车险商城，利用车险计算器算出的价格和工作人员说的价格一样，她立马通过平安在线平台进行了投保。的确像邻居宋女士说的：“在家就能购买保险。”
平安电话汽车保险怎么样，相信通过笔者的介绍，大家应该能发现它的优点。在投保不仅可以自己计算车险价格，还可以享受更多特大优惠，相信平安车险是广大车主不错的选择。
住院险，小孩住院险怎么选择？
随着人们对保险的认同很多家长都为自己的孩子购买保险，在孩子的生长时期生病住院是在所难免的所以小孩住院险是十分必要的，下面我们就来介绍一下这个险种。
一般情况下，父母都较为关心保障与教育两项，这也是任何保险代理人会为您做的建议。
关于保障：最好是大病、小病、意外、意外医疗、门诊都能理赔的。这样的险目前平安的健康险有，但保费较贵。目前，平安寿险有一种少儿卡，经济、实惠，很受市场青睐。此卡除了疾病的门诊不能报销外，其他都要报销。
此小孩住院险投保年令0-18岁，3岁以下，此卡398元一张(超过3岁后此小孩住院险180一张);提供保障如下：住院费用6万限额报销(3岁以上是10万限额报销)，意外医疗5千限额报销，意外伤害5万，人寿保障5万，少儿重疾1万;
显然，重疾保障不够，需要补充重疾，平安保险18岁以下的孩子，重疾保障最多是 30万，有的小孩住院险可以保障到终身，有的小孩住院险可以保障到一定年纪，取本利，责任终止;还有的险是重疾保障、教育金积累是一体的，一举两得，具体的，您适合哪一种，需为您做进一步的需求分析
以上我们就小孩住院险的问题来跟大家介绍了一下，其实无论购买哪种险种选择一份适合自己的是最重要的。
投保，住院医疗险有了“终身型”
中国太平洋保险公司推出“附加终身住院补贴医疗保险”
记者李庆华北京报道在国内首家开办城镇职工补充医疗保险的中国太平洋保险公司，适应城镇职工基本医疗保险制度改革后的市场形势，充分借鉴国内外开办医疗保险的经验，积极开发适应市场需要的新险种，日前推出终身增额住院医疗补贴保险——“附加终身住院补贴医疗保险”，并率先在北京、上海、南京、杭州、济南等国内21个城市销售。
该产品突破了以往住院医疗保险一年一保的承保方式，引入了“住院医疗终身保障”的全新理念，将充分满足我国基本医疗保险制度改革后社会对于商业医疗保险的广泛需求。传统的住院医疗保险产品品种繁多，但不外乎费用支出和津贴型两种，且大多产品采用一年一保的方式，只能基本上满足65周岁以下健康人是的需求。这些产品的不足之处在于：当人们到了最需要依赖医疗保障的时候，如年老（65岁以后）、体衰（患重病后）时，就可能因难以续保而无法继续享有保障。有的产品虽有“保证续保条款”，但对续保条件也有严格的要求，且不提供终身的住院医疗保障。
据介绍，太保公司推出的“附加终身住院补贴医疗保险”的最大特点是：一旦投保，终身安心。客户在投保该险种后，在几年内缴纳有限的保费后，即可获得终身的住院补贴保障，从而解决了传统型产品“每年投保”的问题，彻底消除了在人们年老患病后无法续保的后顾之忧。同时，投保该险种将可按被保险人住院天数得到保险公司给付的保险金，不影响投保人从其他途径获得医疗补偿。由于住院保障分“医疗补贴金”、“看护补贴金”和“营养补贴金”三部分，不但可使被保险人弥补医疗费用的支付部分，也可弥补因住院导致的收入减少，更可为被保险人获得更好的医疗服务提供一定的经济条件。
据了解，“附加终身住院补贴医疗保险”的承保范围较广，一般65岁以下的被保险人，在投保了相关的主险后，均可投保该险种。除已参加了社会基本医疗保险的人士可投保外，未参加社会基本医疗保险的人也可投保。
保险知识，教您如何选择住院医疗险
什么是住院医疗险？
通常所谓的住院医疗险，就是指专门针对因为疾病或意外要住院治疗而发生医疗费用报销相关保险产品，一般常见的险种有住院定额保险，住院津贴险、手术津贴险等。
现在市面上这些保险大都是一年期的消费型的险种，别小看这一年期的住院医疗险，选择起来也是大有门道。
选择住院医疗险要注意的六个问题：
1、首先看是否是主险（是作为主角，单独销售还是作为配角要搭配销售的附加险）
主险是什么呢？主险就是可以单独选择的险种。附加险则必须在选择主险之后才能选择。
医疗险只能作为寿险的附加险来选择，让不少只想选择医疗保障的朋友望而却步。想必选择过保险的朋友都有体会，寿险就是价格比较贵，用的比较少的那种。
在这里大家可要看好了，有保单的朋友可以拿出保单看看，绝大多数保险合同上都写的很清楚，当主险缴费期结束时，保险公司将不再接受续保。您的主险是几年，附加险续保也是几年。以后只能重新投保，到那时再看您的身体状况了。所以选择保险时一定看好了。
2、看除外责任
除外责任条款：在保险条款中，记载保险保险公司不承担保险责任范围的条款。即在保险中，排除特定危险与保障范围之外的条款。
例如：被保险人拘捕、两年内自杀、酒后驾车无证驾车引起的人身风险等。据了解不同的保险公司除外责任有不同规定，例如大部分保险公司除外责任中没有自然灾害（例如：地震、洪水、台风等），意外产生的整容费用等。但是有些保险公司视为除外责任，选择保险时可要看好了。想选择医疗险，必须睁大眼睛，仔细观察再下手不迟。
3、看是否保证续保
所谓“保证续保”，是指当客户续保时，保险公司不能因个人健康发生变化而拒绝客户续保，（或提高保费、增加除外责任，也不能延期承保，更不能拒绝续保）即只要按时交纳保费，被保险人患病后仍能继续享受健康（医疗）保险至最高保障年龄，并且必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定承保。
国内的医疗险因为大部分都是一年一核保，也就是说，下一年度续保时，保险公司说了算。（例如某客户选择了一份住院医疗，过了几年不幸得了慢性病（心脏病、糖尿病等等总之就是也就是需要长期花钱治疗的病），下一年度保险公司通常会重新核保，结果通常可能会出现三种情况:加费（多交钱）；除外（此病不保）；拒保（终止合同）。
也有一些保险合同“保证续保”条款是，被保险人须连续数年（如三年或五年）投保后，主动提出申请，经保险公司审核同意才能进入保证续保，而不是连续投保几年就可自动保证续保。
还有一些就是保险公司承诺一定期限（例如五年）内保证续保，五年末重新核保（也就是说五年内客户说了算，五年后保险公司说了算）。
当然还有保险产品约定，并不需要经过一定期限（如三年或五年）才提供保证续保，只需通过首年的投保审核，便可直接享有保证续保权，这也是一种新的保证续保条款，含有这种条款的健康保险产品则不易产生纠纷。“保证续保”条款对保险公司的风险控制能力是一个很大的挑战。
4、看最高续保年龄
最高续保年龄是指保险公司承包的本险种最高年龄，不管是否发生理赔，超过年龄则合同终止。
目前，国内的保险公司一般都将“续保”的最高年龄限制在了65岁前，主要是因为60多岁以后的风险很大。老年人是风险高发群体，患病和遭受意外的几率最高。
但是也有些保险公司，“续保”条款保证客户最高可续保至70周岁，更好的解决了老年保险不足的问题。
5、看有无免赔额
指保险公司对一定限度的被保险损失不负赔偿责任的金额。保险公司在计算赔款时，应扣除免陪额，只赔偿超出免陪额的那一部分被保险损失。
通常保险公司会规定一个绝对免赔额度，例如某保险公司规定免赔额为100，超过免赔额按90%报销等等，当然，市面上也有些保险公司，没有免赔额，既所以符合合同规定的费用都进入理赔帐户。
6、看基本保险金额
保险金额是由保险人与被保险人约定的最高保障额度，超过部分自负。
选择保险是为什么呢？保障是吧？但是住院医疗的保险金额较低就起不到真正的保障作用。所以在自己经济允许的情况下，额度尽可能高一点，起到真正的保障作用。
保险知识，买保险求保障 贵精不贵多
近年来随着保险业竞争的加剧，市场上出现越来越多与投资收益相关联的保险产品，以至于一些人提到保险，首先想到的就是投资型保险。这与保险公司在推销产品时在促销产品时，片面强化产品的理财功能有很大关系。大多数普通消费者无法抵御保险经纪人“洗脑式”的宣传，导致在购买保险产品时，并不是按保障需求、而是根据所谓的收益率来选择险种投保。以至于近年来当股市行情好的时候，传统寿险的市场占有率下降，退保率上升；当股市萎靡不振时，投资型保险因收益率下降，引发大量退保。至于保险产品本身提供的各种保障功能，在一些人眼中反而成为可有可无的“鸡肋”。更有一些保险公司在促销产品时，刻意强化所谓的“历年收益表现”，保险俨然成了理财工具。
专家指出，作为家庭财富金字塔的基础，风险保障向来被认为是最为重要的一环。一旦生病或发生意外，对自己以及整个家庭打击更大。因此，通过保险产品来转嫁家庭的财务风险，成为当下最重要的理财方式之一。只有为将来规划好保障，我们才能更加从容地面对和享受今天的生活。在6月初的法航空难中，有一名中国遇难者购买了2008年人保寿险“畅享人生”年金保险产品，保险金额为24万元，根据条款规定，如客户发生航空意外，将获得40倍保险金额的赔付，按此规定，客户最终将得到960万元保险赔付，这是中国保险史上最大金额的个人保险赔款。虽然人死不能复生，但对于整个家庭来说，在悲痛之余还是获得了一定安慰，也体现出了保险的风险转嫁的功能。
专家强调，保险在家庭理财规划中，要承担的是对于未来财务安排的规划，通过各种保障型(或具有保障功能的险种)来规避健康或意外及其他因素带来的经济损失。至于长期储蓄和理财增值功能，是购买保险的次要因素。
住院补贴，住院补贴险：锦上添花型的保险
对于大多数人来讲，健康是最重要的，健康险顺理成章就成为应对相应风险的首选。而住院补贴险，往往起到锦上添花的作用。
住院补贴险，顾名思义主要是针对住院风险设计的险种，保险责任主要是按照住院天数给付现金补贴，并在此基础上延伸出一些其它保险选择，像海康有急救运送补贴和重症监护补贴，中保康联有重大手术补贴，泰康有器官移植补贴等。“补贴”表明了这个险种定位于只起辅助补充的作用，属于锦上添花型的保障。
目前市场上的住院补贴险按保障期可以分为2大类，即长期住院补贴险和短期住院补贴险。长险最大的特点就是一次核保，保障终身。它在客户投保之后即为客户建立一个终身医疗账户，账户的总金额远远超过所交的保费，一旦住院就按照天数给付定额补贴金，而账户中的金额也随之减少。长险带有储蓄的性质，有现金价值，省去了1年1核保的麻烦，而且保障期持续直到身故，确实接近消费者终身无忧的理想。不过，这种险保费相对较高，购买者要具备一定的经济基础，还需要注意的是，长险实际是有基本保额限制的，即获得补贴的总金额不超过账户总金额。
长险还分“消费型”和“返还型”两种。如果是‘返还型’，那么会在被保险人身故之后将账户中未用完的余额返还给法定受益人，它有一种“保本”的考虑，所以它的保费又要比消费型的要高许多。
短期补贴险，首先就是保障期短，一般以1年为一个保障期。这就牵扯到一个续保的问题，通常保险公司出于减少风险的考虑，不会和上一年出过险的被保险人续保，但目前一些保险公司也推出了能够保证续保的短险产品，但是保证续保之前加设了3年的观察期，如果观察期内没有出险，而且核保通过，保险公司才会承诺无条件保证续保。虽然和长险相比短险有许多不尽如人意的地方，比如有投保年龄限制(一般3－59岁)，有3天免赔期，但短险最大的优势就是保费低，保障高。
消费者在购买住院补贴险时首先应该认识到，住院补贴险本身的保障功能是非常有限的，它无法解决更重要的医疗费用的问题，属于锦上添花型健康险，所以购买时最好和报销型医疗险或重大疾病险组合购买，使保障更全面；其次消费者要根据自己的实际情况，充分了解、认真分析比较各类产品之后再进行选择。
