随着生活节奏的日益加快，女性在身体健康、家庭、养老等方面都面对越来越多的担忧和风险。罹患各种疾病的几率却比男性高很多，保险对于女性来说也是非常重要的。女性保险虽然是专门针对女性设计，但不同女性的需求也是有很大差异的。对于女性保险应该怎样选择呢？
投保须知：投保人必须对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险。未婚年轻女性收入有限，抗风险能力非常弱，一旦发生严重的意外和患上重大疾病，会出现高额的医疗支出，并对后续的收入产生极大影响。在保障期上，建议锁定纯消费型的保障型险种，尤其需要购买一份费率低、保障高的意外险（含意外医疗费用报销功能）。而一些专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一点。目前很多保险公司针对这一年龄段的女性开发了专门的产品。
其次，到了30岁以后，大部分女性在关心身体以外，更加关心经济上的保障。这时候，经济上有了相当基础的白领女性应该适时地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。目前保险市场上，有一些保险产品专门针对中老年女性可能出现的重大疾病设计，有些产品有祝寿金，还有一些分红型保险产品也很适合女性需求，投保人不妨将这些产品搭配起来购买。当有了家庭和孩子之后，女性朋友们还可适当地在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障。
由于社会分工不同和传统习惯的影响，同等条件下女性的失业率高于男性，同等条件下高收入行业的从业男性高于女性，一个单位的女性比男性早退休5年左右，加之家庭全职太太也大大多于全职先生等因素，总体上看，女性的劳动收入要比男性少。
针对上述特点，代理人在为女性选择保险时，应重点应放在养老和健康保险这两方面。 关于女性朋友购买保险的技巧和注意事项，主要有：
1、针对女性特殊生理时期，有选择地购买一些纯消费类型的“生育疾病险”、“母婴健康险”等健康保险。购买此类保险时，一是要和单位的生育保险等社会保险相结合，能节省上一点保险开支最好节省一点。二要关注保险的时效性。因为保险公司对健康类保险往往会设有 “观察期”，购买保险后要在90—180天后才能生效。因此，准备要孩子的夫妻最好及早购买。三要仔细解释保险合同条款及做到如实告知，免得花了钱买不到理想的保障。
2、针对可能出现的妇科疾病选择重疾险。女性朋友在购买重疾险保险时，首先要从遗传学的角度出发，回顾一下家族(娘家)内部成员(重点关注女性成员)的患病史、寿命史，结合自己的工作、生活环境，列出可能在自己身上出现的疾病，而后对照着各家保险公司推出的保险合同条款，从出选择能覆盖您可能出现的疾病的保单参保，力求最大限度地保障自己的利益。如：有些险种还包含了系统性红斑狼疮医疗保险金；意外面部整容手术保险金等特殊疾病。其次是在选择重疾等主险时，可根据自己的年龄、家庭等现状，适当选择附加险，这样能减少一定的保险金支出。
3、针对自己的晚年预期生活选择适合的保险。一种是平时收入大大低于丈夫的，特别是没有收入的全职太太们，一种是丈夫年龄大于自己3岁以上的，还有就是寡居的、提前退休的等。购买养老保险时，一是要提早购买并坚持下去，做好长期规划，这样在以后才可以用于弥补自己的退休金不足问题。
重疾险+普通重疾险保额至少20万元许多女性购买保险时，选择普通重疾险，而忽略了一些女性特有重疾的保障，目前不少保险公司针对女性专门设计推出了女性重疾险，可将普通重疾险中不涵盖的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。所以，女性投保时不妨混搭。
有统计数据显示，一般妇科癌症治疗费用为8万~20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万~15万元、3万~10万元之间。所以女性投保重大疾病保险，保额起码要20万元。
专家提醒：女性在兼顾家庭和事业的同时，不要忘了照顾自己。女性投保需根据自身情况选择最适合自己的保险，切勿盲目跟风。
相关知识
专家教您如何避免保险欺诈
人们购买保险是为了给自己一份保障，然而频繁发生的保险欺诈行为，让很多欲购买保险的人望而却步，是不是保险欺诈没办法避免呢？专家称正确购买保险可保护自己的利益，那么我们如何识别保险欺诈呢？
保险行业作为一个朝阳产业正步入蓬勃发展时期。然而与此同时，频频见诸报端的“保险欺诈”现象却如蛀虫般悄然与之相生相伴。可以说，保险业的历史有多长，保险欺诈就有多久。
保险欺诈行为对行业的危害首先表现在损害保险公司盈利水平方面。据有关统计数据显示，国际上某些险种因被欺诈而导致的赔款支出最高可达保险费收入的50%，平均保险业务的欺诈损失在10%—30%左右。保险欺诈的存在，不仅仅影响保险公司的盈利水平，更重要的是，将导致诚实的保户必须为获得保险保障而支付额外的保险费。据估计，在某些保险市场，诚实的保户必须为一些保险险种额外支付10%—20%的保险费。如果有一天，保险欺诈成为一种正常现象存在且具备相当大的规模，保险公司和其保户之间赖以维系的最大诚信原则将彻底崩溃，保险机制将不复存在。
保险欺诈行为的后果十分严重，其表现错综复杂。从发生的主体来看，有投保人、被保险人、保险受益人所为；有保险代理公司、保险经纪公司等中介组织所为；还有保险从业人员自身的欺诈行为。从操作环节来看，有投保之前就已精心策划的，这类情况往往伴随刑事案件的发生；更多的则是事前没有主观蓄谋，而在出险后以伪造事故现场、伪造证明等手段获得超额或本不该获得的赔款。从手段来看，有故意隐瞒标的风险，不如实告知的；有故意制造风险事故损失的；有故意扩大损失程度的；有故意虚构保险标的，谎称损失的；有伪造、编造保险事故单证，不属于保险责任范围也要索赔的等等。
保险欺诈案件中有很大比例是投保人与保险公司内部人员合谋进行的。常见的操作手法是：事故发生后，投保人通过各种渠道找到保险公司内部人员，马上办理保险手续，保单的时间一定要早于事故发生时间（假如：投保时间为某月2日，事故时间肯定会晚于2日，或将保单生效时间提前，或将事故发生时间的证明拖后。总之，保单生效时间一定会早于事故发生时间）。
事故发生后，投保人往往会急于获取保险赔偿金，一旦获得“倒签”保单会立即向保险公司申请理赔。基于这个特点，实践中有时会见到，保险公司刚刚出具保单没几天（甚至更快），投保人通知保险公司发生保险事故要求理赔。有行内人士曾对笔者讲，出现这种情况大多会有问题。
从理论上讲，保险的基础是数理预测和合同关系，是建立在统计学和概率学基础上的合同关系。从这个角度讲，投保后第二天或者近几天就发生保险事故的概率非常小（笔者只讲概率问题，不涉及其他，实践中投保后发生保险事故的案例也不少，但以此作为概率分析无参考意义），可以说投保人的“运气”非常好。
所以讲，识别保险欺诈的一个很有效的方法是：看投保时间与保险事故发生时间的长短，如果过短（如一周内）就要引起警觉，对这类理赔申请一定要反复审查，多调查、多询问理赔申请人。
作为保险理赔人员一定要有这样的敏感，对不符合常规的理赔申请要保持警惕。坦白讲，只要符合保险理赔条件的理赔申请都应该满足，这也是理赔人员的工作职责。但发现保险欺诈、识别保险欺诈不仅仅是理赔人员的工作要求和职责所在，更是维护其他投保人合法权益，维护保险市场秩序的重要条件。这是识别保险欺诈的第二种方法。
识别保险欺诈的第三种方法是，加强保险公司内部管理，加强内勤、外勤教育。虽然是老生常谈，但现实是保险欺诈或多或少都有保险公司“内鬼”参与，“千里之堤溃于蚁穴”，这方面的教训已经不少了。具体方法是，统计保险营销员保单的事故概率，特别是投保即发生保险事故的理赔案例。如果某保险营销员的保单事故概率过高，或者投保后即发生理赔事件，对该营销员的业绩要加以密切跟踪和防范，以此减少保险欺诈的发生。
以下几个方面的建议或许有助于反欺诈行为的实施：
第一、完善法律法规体系，从法制的角度对保险欺诈行为进行准确界定，有利于依法监管。相对于人为制造保险事故的“硬欺诈”，夸大合法索赔的“软欺诈”更加难于防范。我国《刑法》第198条为打击保险“硬欺诈”提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，保险欺诈活动的手段也不断翻新，各种保险“软欺诈”具有难以观测和界定的特点。建议在对保险法修改中，完善对各种“软欺诈”的处罚，在条件成熟时再制定专门的反保险欺诈法。
第二、应设立专门的调查管理机构或岗位，统一开展疑难案件的调查处理和监控管理工作，或聘用注册商业咨询公司的专业调查人员进行疑难案件的调查取证等技术工作，以保险调查工作的技术专业化和职业化来对抗保险欺诈的专业化。同时，在保险公司中也设立专门的调查机构，对于可疑投保和赔案进行先期调查等。
第三、加强保险行业内的信息收集与交流。目前，我国反保险欺诈工作仍然处于单兵作战状态，由于业务上的竞争关系，各家保险公司之间没有高效可共享的信息平台。从制度的角度上，这种割据状态给保险欺诈者以可乘之机。因此，可以考虑由保监会统筹，建立全国保险业信息网络平台，实现全国范围内除商业秘密外的重要信息共享。
专家教您如何激活保险卡？
保险行业不断发展，带动了产品的不断进步，如今，保险的方式有很多种，保险卡就是其中的一种。但是，很多人还不知道卡式保险如何激活？对此，我们请教额专家，教您激活保险卡。
保险的主要功能是保障，附加值才是真正的理财！所以购买保险，首先要解决意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生的不同阶段，需要应对的风险不同。
通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶及孩子等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。购买保险请根据自身家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，在根据经济条件安排储蓄和投资规划！
深圳的城市生活和工作节奏都非常快，大众连购买保险都需要快餐式的保单。近年来，保险公司因应保险市场的这些特点，加强了网络投保和卡式保险的开发。后者由于性价比高、保险责任明确、投保手续简单、不需核保、只需在网上激活等优点逐渐大行其道。不过有业内专业人士提醒，卡式保险虽然简单好用，但是各种细节容易被忽略，客户在使用前需要对卡式保险该如何激活以及保险除外责任进行详细的了解，否则可能会造成保单无效的结果。
近几年，有保险公司受到“送礼品不如送健康”这句话的启发，开发出不少卡式保险品种供市场选择。由于它具有匿名性和使用范围广等特点，因此在送礼市场上颇受关注。)
如何激活是使用卡式保险的第一步，也就是说，即使你手上拥有很多张保险卡，如果你不激活它的话，这些卡形同废纸。如今，为了照顾到各类客户的需要，保险公司在保险卡上会列出多种激活方式，主要包括“短信激活”、“网络激活”、“语音激活”这三种。市民如选择“网络激活”的话，可以到发行该卡的保险公司官网的首页，按照提示去完成资料的输入和投保。
具体方法如下：
1、卡式保单激活，也叫卡式保单投保，是指使用保险卡完成投保信息的提交，是保险卡的保险责任生效的过程。激活卡式保单，请使用卡式帐户密码登录验证后，填写投保信息，即可完成激活。三步即可轻松激活。
2、卡式保单查询：在这里可以查询已经激活卡式保单的相关信息，包括承保期限等;
在线激活很方便，你只要登录网站根据提示一步步操作就可以直接激活，卡单上都有保险公司的网址跟电话。
自助保险卡激活，也叫自助保险卡投保，是指使用保险卡完成投保信息的提交，是保险卡的保险责任生效的过程。要激活自助保险卡，请使用自助保险卡帐户密码登录验证后，填写投保信息，即可完成激活。三步即可轻松激活。
有个细节需提醒卡式保险使用者注意，卡式保险的激活时间设置得比较灵活，客户可以选择最为合适自己的时间来进行，而不需要在刚拿到卡后马上进行激活，但这并不意味卡式保险对激活的时间没有要求。一般来说，卡式保险上都会有一个激活终止日期，投保人需要在终止日期到来前进行激活操作，超过时间的话则无法激活。而生效的时间又分为两种，一种是保险卡激活后次日零时开始生效；另一种是根据自己的需要来约定生效的时间。
除了如何对卡进行激活外，了解该保险的除外责任也是使用卡式保险很重要的一环。一般来说，卡式保险的卡面上会对保险内容和责任作一些介绍，包括了保额、保费、保障范围、保障期限等，有的保险会对被保险人的年龄及职业类别有所限制。
为了保障自己的权益，建议大家在使用保险卡前，先完整阅读该保险的保险责任和条款，特别是对“除外责任”内容保持高度关注，例如意外伤害类的保险，“酒后驾驶”、“无证驾驶”都是除外责任。对于购买了疾病类、医疗类保险的客户，保险公司需要有一个观察期，在观察期内被保险人如果发生了意外事故，保险公司不承担任何赔偿责任。不同的保险卡其观察期也有所不同，所以购买了这类型卡式保险的客户需在使用前了解清楚保险产品的观察期到底有多长，做到心里有数。)
对已经激活的保险卡该如何进行管理，能不能丢弃？南都记者了解到，现在保险市场上主要存在两种情况：一种是被保险人在出险后申请理赔时需要出示相关的证据，在这种情况下卡式保单不能遗失，如果遗失的话应该第一时间通知保险公司。另一种是理赔流程可以跟保险卡片相脱离，在卡片激活后被保险人就能获得相应的保障，在这种情况下卡式保单可自行处理。
